新兵战斗营6诚信与合规概述避免销售误导防范非法集资反洗钱营销含备注
金融从业者合规经营承诺书
金融从业者合规经营承诺书作为一名金融从业者，我深知合规经营对于金融行业的稳定和可持续发展至关重要。
为了维护金融市场的公平、公正和透明，保护投资者的合法权益，促进金融行业的健康发展，我郑重承诺：一、遵守法律法规我将严格遵守国家和地方的金融法律法规、监管规定以及行业自律准则，自觉抵制任何形式的违法违规行为。
积极关注法律法规的更新和变化，及时调整业务操作和管理措施，确保始终符合法律要求。
二、诚实守信在金融业务活动中，我将秉持诚实守信的原则，如实向客户披露金融产品和服务的相关信息，不隐瞒、不误导、不欺诈。
严格按照合同和协议的约定履行义务，不擅自变更或解除合同，保障客户的合法权益。
三、客户利益至上始终将客户的利益放在首位，根据客户的风险承受能力和投资目标，为其提供合适的金融产品和服务。
不进行过度营销或不当销售，不误导客户做出不符合其自身利益的投资决策。
尊重客户的隐私和个人信息，严格保护客户的机密和敏感信息，防止信息泄露。
四、合规销售与服务在金融产品销售过程中，严格遵守销售流程和规范，确保销售行为合法合规。
对金融产品的风险和收益进行充分揭示，不夸大产品收益，不低估产品风险。
提供优质的售后服务，及时响应客户的咨询和投诉，积极解决客户的问题，不断提升客户满意度。
五、内部管理与控制积极参与和支持所在金融机构的内部管理和控制体系建设，严格遵守内部规章制度和操作流程。
加强对业务风险的识别、评估和控制，及时发现和纠正违规行为。
配合内部审计和监督检查，如实提供相关信息和资料，不隐瞒或谎报。
六、反洗钱与反腐败坚决履行反洗钱义务，严格按照反洗钱法规要求，对客户身份进行识别和验证，对可疑交易进行监测和报告。
积极参与反腐败斗争，不接受或索取贿赂、回扣等不正当利益，不参与任何形式的利益输送和权钱交易。
七、持续学习与提升不断加强金融知识和法律法规的学习，提高自身的专业素养和合规意识。
积极参加各类培训和学习活动，及时了解行业动态和监管要求的变化，不断更新知识和观念，以适应金融行业发展的新形势和新要求。
远离非法集资活动承诺书(定稿)
远离非法集资活动承诺书(定稿)远离非法集资活动承诺书 (定稿)我郑重承诺，自愿参加非法集资活动的预防，为了个人和社会的利益，我将远离非法集资活动，并积极参与非法集资活动的预防工作。
我将切实履行以下承诺：1. 自觉遵守法律法规作为一名公民，我将自觉遵守国家有关非法集资活动的法律法规，不参与、不宣传、不支持任何形式的非法集资活动。
我将积极了解国家有关非法集资的法律法规，以保护自身权益。
2. 提高风险意识我将增强对非法集资活动的风险意识，认识到非法集资活动可能对个人和社会造成的巨大损失。
我会主动防范各类非法集资活动，谨慎选择投资项目，理性判断投资风险，避免因追求高回报而陷入非法集资的骗局。
3. 主动获取信息我将主动获取有关非法集资的信息，了解各类非法集资手段和特点。
我会通过多种渠道获取投资信息，包括但不限于阅读报刊、广播、电视、网络等，保持对市场风险的敏感性，避免被不法分子的欺骗。
4. 理性投资，稳健理财在投资理财过程中，我将保持理性思维，遵循风险可控、稳健经营的原则。
我会注重投资产品的合法性和安全性，慎重选择投资项目，避免涉及非法集资的风险。
我会合理规划资金，分散投资风险，保证资金的安全性和稳健性。
5. 倡导诚信理财我将积极倡导诚信理财的理念，不参与传销、非法集资等违法行为。
我会主动与他人分享投资经验和理财知识，帮助他人提高风险防范能力。
我相信只有通过诚信理财，才能共同维护良好的金融市场秩序，建设和谐的社会。
6. 积极参与宣传教育我将积极参与非法集资宣传教育活动，宣传非法集资的危害性和违法性。
我会通过各种途径，包括但不限于参加宣传活动、组织座谈会、撰写宣传文章等，向广大群众普及非法集资相关知识，提升大家的风险防范意识。
7. 自我监督，互相监督我将自觉接受组织和社会的监督，积极向相关部门举报涉及非法集资的线索。
我也将关注身边人的投资行为，提醒他们注意非法集资的风险，并及时向相关部门报告可疑活动。
8. 及时报警，维护权益如果发现任何涉及非法集资的线索或行为，我将及时向警方报警，积极协助调查工作，维护自身和他人的合法权益。
反洗钱知识系列宣传普及三反知识防范洗钱风险
反洗钱知识系列宣传普及三反知识防范洗钱风险反洗钱知识系列宣传普及：三反知识防范洗钱风险洗钱是指将非法来源的资金通过一系列的交易和操作，使其看起来像是合法的资金来源。
这项活动不仅仅涉及犯罪行为，还威胁到金融体系的安全和稳定。
为了防范洗钱风险并保护金融机构和公众的利益，反洗钱知识的宣传普及至关重要。
本文将介绍反洗钱的三个基本知识，即洗钱的定义、反洗钱的目的和预防洗钱的措施。
首先，我们要了解洗钱的定义。
洗钱是指通过各种手段将非法获得的资金转化为合法资金的行为。
这种非法获得的资金往往来自于走私、贩卖毒品、贪污等违法犯罪活动。
洗钱者会通过多种手段，如虚构交易、利用金融机构漏洞或与他人合谋等方法，掩盖其非法资金的真实来源，使其看起来像是合法的。
洗钱行为不仅犯法，还给金融体系造成了巨大的损失。
其次，我们需要了解反洗钱的目的。
反洗钱的目的是防范和打击洗钱行为，保护金融机构和公众的利益。
通过建立健全的反洗钱制度和法律，可以有效地防范洗钱风险，并追踪和冻结涉及洗钱的资金。
反洗钱目的不仅仅是惩罚洗钱犯罪分子，更重要的是打击犯罪的资金来源，削弱犯罪组织的经济实力，从而保护金融体系的稳定和安全。
最后，我们要了解预防洗钱的措施。
预防洗钱需要全社会的共同努力，包括金融机构、企业和个人。
首先，金融机构应加强客户尽职调查，确保客户的身份和资金来源的真实性。
其次，建立高效的监控和报告系统，及时发现并报告可疑交易和资金流动。
此外，加强员工对洗钱风险教育的培训，提高他们对可疑交易的识别能力。
对于企业和个人来说，应提高对洗钱风险的认识，避免参与涉及洗钱的交易。
总之，反洗钱知识的宣传普及是防范洗钱风险的重要一环。
通过了解洗钱的定义、反洗钱的目的和预防洗钱的措施，我们能够更好地认识到洗钱行为对金融体系的威胁，意识到反洗钱的重要性。
只有共同努力，加强合作，才能有效地打击洗钱犯罪以及减少其对金融和经济的影响。
让我们一起学习反洗钱知识，共同维护金融体系的安全和稳定。
诚信合规手册培训PPT
什么是合规？
守法合规，顾名思义为符合规范。 员工合规——遵守企业内部制订的各项规章制度及 国家相关法律法规。 企业合规——遵守国家法律法规，合规经营，成就 事业常青。 诚信合规是公司基业常青的保障。
热爱岗位，忠诚职业， 认真履行岗位职责，不 断提高职业技能，增强 为公司发展服务的本领。
健康、 安全与环境；管理状况等。
（3）承包方与组织通过合同准备、招 投标、 合同签订等确定要求和明确责任。
6 妥善处理质量和健康安全环保事件
六月份工作计划
保持对质量和健康安全环保突 发事件的警觉
发生紧急或意外事件时，应及时 报告上级主管
发现
上报
控制
评估
按应急预案积极采取行动， 控制事件影响。
是否仍存在潜在风险？ 需要何种应急措施? 应急能力是否可行和充分?
守法合规
遵守所有适用的法律法规和规章制 度，恪守职业道德。
爱岗敬业
忠诚公司
对公司忠实勤勉， 以促进公司发展、 维护公司良好声誉 为己任，任何时候 都不能做损害公司 利益和声誉的事。
当老实人、说 老实话、办老 实事，言必行、 行必果，不欺 上瞒下、不弄 虚作假。
诚信做事
ห้องสมุดไป่ตู้
五份重点工作
第二部分
公司与员工
1 不断改进和提升质量
树立质量意识 恪守质量承诺 注重质量改进 为客户提供优质清洁 的产品和满意高效的服务
2 关注员工安全和健康
保护员工的生命安全和身体健康，是公司对员工的基本义务。
六月份工作计划
3 落实安全生产责任
始终要保持对安全风险的警觉，任何时候不能心存侥幸、麻痹大意。 要严格履行安全生产职责，学习和掌握安全生产知识和技能，不违 章指挥，不违章作业。
合规反洗钱培训
跨境交易注意事项
涉及跨境交易时，应遵守相关 国家和地区的法律法规，确保
合规性。
员工培训与意识提升
培训内容
对员工进行反洗钱法律法规、合规政策、操 作程序等方面的培训。
定期评估
定期对员工反洗钱知识和技能进行评估，确 保员工具备相应的合规能力。
意识提升
通过案例分析、经验分享等方式，提高员工 对洗钱风险的认识和防范意识。
特征二
身份背景模糊。洗钱者往往使 用假身份、假地址等手段，隐 瞒真实身份背景。
如何识别可疑交易
建立完善的客户身份识别制度， 对客户进行严格的实名制认证。
监测客户交易行为，发现异常交 易及时报告。例如，资金流动与 客户身份、业务规模明显不符的
交易。
关注跨境、跨机构资金流动，防 范利用复杂金融网络进行的洗钱
应对措施
加强客户身份识别、交易监测、可疑 交易报告等制度建设，提高反洗钱工 作水平。
案例二：企业合规失误导致的风险事件
背景介绍
合规失误
某企业在开展业务过程中，未严格落实反 洗钱合规要求。
未对客户身份进行充分核实，导致不法分 子利用漏洞进行洗钱活动。
案例分析
应对措施
该案例强调了企业合规在反洗钱工作中的 重要性，一旦合规出现失误，将可能引发 严重的风险事件。
作。
04
合规反洗钱在业务中的应用
客户身份识别与核实
重要性
客户身份识别与核实是反洗钱 合规工作的第一步，确保与客
户建立真实、准确的关系。
有效方法
通过可靠的、独立的资料或数 据核实客户身份，如身份证、 护照等官方文件。
持续更新
在业务关系存续期间，定期更 新客户身份信息，确保数据的 准确性和完整性。
(营销)反洗钱知识培训
根据人民银行相关文件要求，公司特 根据人民银行相关文件要求， 11月开展 反洗钱宣传月” 月开展“ 在11月开展“反洗钱宣传月”活动
1页
反洗钱知识技能培训
（营销版） 营销版）
包括：户口簿、 包括：户口簿、临时身份 3、客户身份证件必须在有效期限内。 护照、港澳通行证、 证、护照、港澳通行证、 军官证 4、确认投保人与被保险人的关系。 切记：不包括驾驶证。 切记：不包括驾驶证。
张先生您好， 张先生您好， 我想向你购买一份 保险， 保险，请问我应该 向你提供哪些身份 资料？ 资料？
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是平安王小姐吗， 您好，我这两天出差， 能否请您先帮我交一下 保费，我回来给您？
非常抱歉，为 了您的合法权益 ，我们不能代替 您缴纳保费。
禁止
● 违规代客户签名、刷卡、指使客户提 供伪造、变造的身份资料； ● 明知客户有洗钱的故意而予以协助； ● 发现客户有洗钱嫌疑知情不报；
19页
展业过程中未按要求尽职履行相关反洗钱职责会产 生哪些严重后果？ 生哪些严重后果？ ▲ 对营销人员的影响 1、按照《品质管理办法》进行罚款和扣分，严重的 将被解除《代理合同》。 2、报备保监局，取消保险从业资格。 3、明知客户洗钱予以协助或隐瞒，构成洗钱犯罪共犯 或包庇罪将被国家追究刑事责任。
9页
保险营销员职责之一：弄清楚客户的真实身份
购买保险产品， 如果一位客户想向您购买保险产品，作为 保险营销员您应该如何确认客户的真实身份？ 保险营销员您应该如何确认客户的真实身份？
1、请留存投保人与被保险人真实有效的身 份证件。 2、需核对客户身份证上的照片是否是客户 ▲有效的身份证件包括哪 本人。些？
防止非法集资承诺书
防止非法集资承诺书
为加强金融秩序建设，防范非法集资，本公司郑重承诺：
一、遵守法律法规
本公司将严格遵守国家法律法规，并时刻关注有关法规的变化和政策的调整。
在经营活动中，本公司不将非法集资作为任何重要的经营手段。
二、确立健康理念
本公司将秉承稳健经营理念，依法经营，规范经营，守信经营，不追求高额利
润而去冒险，不参与投资、推销虚假高收益、高保底等不实信息，不从事各种非法集资形式。
三、强化内部管理
本公司将加强内部管理，建立健全风险控制机制，加强人员培训力度，严格内
部审批流程，对不符合规定的行为实行“零容忍”，确保经营活动合法合规。
四、保障客户权益
本公司将严格履行有关服务承诺，坚持诚信、公正、负责的服务理念，遵循客
户利益至上的原则，维护客户的合法权益，完善客户服务体系，为客户提供优质、高效、便捷的服务。
五、加强信息披露
本公司将主动加强信息披露，及时公布业务经营情况及业绩信息，保护投资者
知情权。
在与客户沟通、开展宣传和推介业务时，本着诚实守信的原则，不得隐瞒、欺骗或者误导客户，不得使用虚假宣传和不实信息进行欺骗。
六、面向未来
本公司将一如既往地以诚信经营、合规发展为己任，牢记社会责任和商业道德，为保持健康的市场秩序和经济发展做出积极贡献。
我们向社会郑重承诺，本公司将严格遵守以上各项承诺，坚决抵制任何非法集
资行为，积极维护金融秩序稳定，促进社会和谐发展。
董事长：XXX公司
日期：xxxx年xx月xx日。
非法集资 宣传标语-概述说明以及解释
非法集资宣传标语1.警惕非法集资，守护您的财富安全！2.理财需谨慎，远离非法集资圈套！3.拒绝非法集资，追求合法理财之道！4.避免非法集资，守住自己的钱袋子！5.理性投资，远离非法集资陷阱！6.警惕非法集资，守护家人的未来！7.合法理财，保障财富增值！8.明智选择，远离非法集资黑洞！9.财富安全靠自己，远离非法集资诱惑！10.明辨真伪，远离非法集资误区！11.谨防非法集资，保护您的金钱自由！12.财富增值，选择合法途径！13.关注合规理财，拒绝非法集资勾当！14.明智投资，抵制非法集资风险！15.理性投资，避免非法集资上当受骗！16.提高金融素质，警惕非法集资风险！17.保护您的家庭财富，远离非法集资！18.合法投资，共建安全金融环境！19.谨防非法招财陷阱，守护财富安全！20.守住钱袋子，拒绝非法集资欺诈！21.别再相信非法集资的美好承诺，它只会给你带来灾难和痛苦。
22.不要让非法集资成为你一生的遗憾，远离它才能有真正美好的未来。
23.非法集资是虚假的诺言，它只会把你推向万劫不复的深渊。
24.学会鉴别风险，远离非法集资，保护自己的财产安全。
25.非法集资会剥夺你的自由，把你陷入生活的泥潭中无法自拔。
26.毫无经验和技巧的投资非法集资，只会让你无法翻身。
27.纠结于非法集资，你只会让自己越陷越深，无法自拔。
28.不要被非法集资冠以美好外衣，它只会把你的财产据为己有。
29.非法集资是虚假的繁荣，它不会带给你真正的财富和幸福。
30.与非法集资携手，你只会走向一条无尽的黑暗之路。
31.即使一时的诱惑，也不能让你选择非法集资这条不归路。
32.不要相信非法集资的蝇头小利，它只会让你失去一切。
33.逃离非法集资的魔掌，追求安全和合法的财富增长。
34.富贵险中求，追求非法集资只会让你走向绝路。
35.非法集资是一个巨大的骗局，不要成为它的受害者。
36.保护好你的血汗钱，远离非法集资的狼人潮。
37.非法集资是灭亡的前奏，不要成为它的牺牲品。
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处理结果
针对该问题，**保监局对该寿险**分公司罚款6万元， 对该公司银保业务部经理予以警告并罚款1万元。
案例：误导客户
私制并使用违规宣传材料
2014年1月，**保监局接到保险消费者投诉，反映有银行在代理某寿险**分公司业务 时存在违规宣传问题。调查发现，该银行网点职场内摆放自制宣传资料，以及带有误导 性内容的保险产品宣传展与合规概述 02 避免销售误导 03 防范非法集资与反洗钱 04 如何合规营销
01 诚信与合规概述 02 避免销售误导 03 防范非法集资与反洗钱 04 如何合规营销
这个世界
食品——营养 “食”面埋伏——疾病
真论文——学术成果 假论文——学术蛀虫
产品——便利 山寨产品——危险物
**保监局对某寿险公司**中心支公司进行现场检查。发现2014年3 月，该公司销售的保险合同中存在代签名、虚假回访等行为。
监管处罚：责令该公司改正，警告并罚款2万元。 ——赣保监罚〔2015〕32号
**保监局在专案调查中核实，某寿险公司**分公司营销员代替客户 签署回执（且有违规销售情形）。
监管处罚：给予该营销员警告，并处3万元罚款。 ——沪保监罚〔2014〕6号
处理结果
相关违规宣传资料系由寿险公司员工周某自行制作，机构相关 负责人闫某知晓后也未按规定处理、上报和有效制止该违法行为；而 银行作为保险代理机构，亦存在使用违规宣传材料行为。
针对上述问题，**保监局对该寿险公司**分公司罚款10万元，对 责任人周某和闫某分别警告并罚款2万元，对相关银行网点罚款10万 元。
（三）寿险营销的诚信“五不”
4. 不滞挪保费
什么是滞挪保费
《中华人民共和国保险法》
滞挪 保费
第131条 保险代理人、保险经纪人及其从业 人员在办理保险业务活动中不得有以下行为：
…… （七）挪用、截留、侵占保险费或者保 险金。
案例：挪滞保费
一次性违规收取多期保费
**保监局在专案调查中核实，某寿险公司**支公司于2013年至2014年经营 期间，有下辖业务人员向学平险投保人一次性收取了多期保费，该款项系保险 公司的实收保费及预收收费。而有关银行账户交易明细等证据证明，部分款项 存入了个人银行账户，并有汇出等支配行为。上述情节已经构成了《中华人民 共和国保险法》禁止的挪用、截留、侵占保险费行为，应予行政处罚。
者夸大损失程度，骗取保险金； 故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。
案例：欺诈客户
冒用客户名义，骗取保单贷款
2010年4月至2012年5月期间，陈某为某寿险公司凉山中心支公 司的销售员。2010年8月14日，陈某为客户杨某办理了两全险，保 费20.2万元；2011年2月15日，陈某为客户赵某办理了两全险，保 费50万元；2011年5月12日，陈某为客户王某办理了两全险，保费 100万元。这些两全险的投保人均可用保费保单作抵押贷款。
经核实，相关违规宣传资料存在“每年存一万”、“支取”、“本息”等混淆银行 产品和保险产品的表述，且部分宣传资料载有保险产品年化利率不低于4.4%的书面承诺。 （该款万能型保险产品最低保证利率为2.5%，最低保证利率之上部分是不确定的）
——中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报(保监消保〔2014〕213号)
（三）寿险营销的诚信“五不”
3. 不代签名
什么是代签名
人身保险新型产品信息披露管理办法（保监
会令[2009]3号）
代签名
第六条 ......保险公司提供的投保单应当包含 投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后
签名：本人已阅读保险条款、产品说明书和
投保提示书，了解本产品的特点和保单利益
的不确定性。
案例：代签名
——中保协2014年5月公示《十大反保险欺诈典型案例》
处理结果
被告人陈某犯贷款诈骗罪，法院判处其有期徒刑十二 年，并处罚金人民币五万元；责令被告人陈某退赔未归还的 贷款。
（三）保险营销的诚信“五不”
2. 不误导
什么是误导
误导
人身保险公司、保险代理机构以及办理保险 销售业务的人员，在人身保险业务活动中， 违反《保险法》等法律、行政法规和中国保 监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导 等方式，对有关保险产品的情况作引人误解 的宣传或者说明的行为。
案例：误导客户
利用虚假电话回访欺骗消费者
2015年8月，**保监局在对某寿险**分公司现场检查时，发现个别银保客户经理利 用虚假电话回访欺骗消费者。经调查，银保客户经理董某通过个人购买电话卡号，将 其作为消费者联系方式填写在投保单上，利用手中掌握的信息（如消费者身份证号码 等），冒充消费者本人接受公司电话回访。为防止消费者产生疑虑，董某再以公司名 义对客户进行电话回访，对影响投保的重要事项避而不谈，而消费者本人并没有接到 公司电话回访，没有得到相关重要事项的提示（如犹豫期退保等）。
社会呼唤诚信 各行各业呼唤诚信
（一）诚信的重要意义
保险公司和营销员
坚守诚信的最 大受益者是保 险人和营销员
被保险人
坚守诚信有利 于维护被保险 人的根本利益
保险业
坚守诚信有利于 保险业的规范经 营与可持续发展
（二）保险营销需要诚信
无形产品 复杂的金融产品 长期合同
保险产品的特性决定了保险营销比其他产品销售更加需要诚信
（三）保险营销的诚信“五不”
不欺诈 不误导 不代签名 不滞挪保费 不允诺保单外利益
（三）保险营销的诚信“五不”
1. 不欺诈
什么是欺诈
保监会联合公安部门、司法机关重点打击三 类保险欺诈行为：
欺诈
（1）保险金诈骗类欺诈行为
包括： 故意虚构保险标的，骗取保险金； 编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或
2011年4月26日和2011年12月20日，陈某假冒赵某、王某的授权和 签名，擅自为客户办理了保单权限升级，并以保单变更手机号或家庭住址 为由，骗取三人的身份证，以三人的名义在邮政储蓄银行开户，用伪造的 资料及三人的名义在保险公司申请保单抵押贷款。从2011年4月至2012年 5月期间，陈某以客户的名义骗取抵押贷款30笔，总计金额136.71万元， 除为公司业务支出11万元以外，其余全部占为己有。