融资风险：如何识破投融骗局
融资常见套路
融资常见套路在商业社会中，融资是一项常见的行为。
无论是初创企业还是成熟企业，都需要资金来支持其发展和扩张。
然而，在融资过程中，常常会出现一些套路。
本文将介绍一些常见的融资套路，并提供一些建议来应对这些套路。
1. 巨额融资承诺套路在融资过程中，有些投资者或机构可能会承诺提供巨额资金，以吸引企业选择他们的融资方案。
然而，在实际操作中，这些资金可能并不会如期到位。
为了避免这种套路，企业在选择投资者或机构时，应该进行充分的尽职调查，了解其实力和信誉。
2. 高息借贷套路有些金融机构或个人会以高息借贷的形式向企业提供资金，利用企业急需资金的需求来获取高额利息。
企业在面临融资需求时，应该选择利率合理的融资方案，并在签订合同前仔细阅读合同条款，确保不会陷入高息借贷的陷阱。
3. 虚假宣传套路一些投资者或机构为了吸引企业融资，可能会夸大自身能力或项目的价值，进行虚假宣传。
企业在面对这种情况时，应该保持冷静，进行客观评估，并寻求第三方的意见或建议，避免被虚假宣传所蒙蔽。
4. 高额股权要求套路在融资过程中，一些投资者或机构可能会要求企业出让过高比例的股权，以获取更大的控制权和利益分配。
企业在面对这种情况时，应该合理评估股权的价值，对于过高的要求要坚决拒绝，并寻找其他合适的融资方案。
5. 融资附加条件套路有些融资方案可能会附加一些额外的条件，如要求企业购买特定产品或服务，或与其合作开展业务。
企业在选择融资方案时，应该仔细考虑这些附加条件对自身发展的影响，确保能够符合企业的长期战略和利益。
面对这些常见的融资套路，企业可以采取以下一些策略来规避风险：1. 充分尽职调查：在选择投资者或机构时，要进行充分的尽职调查，了解其背景、实力和信誉，避免选择不靠谱的融资方案。
2. 多方比较：不要急于接受第一个融资方案，而是要多方比较，寻找最适合自己的方案。
通过比较，可以更好地了解不同方案的优劣之处。
3. 保持冷静：在面对融资方案时，要保持冷静客观的态度，不要被夸大的承诺或宣传所蒙蔽，要对方案进行全面的评估和分析。
慎防虚假投融资骗局
慎防虚假投融资骗局在当今高速发展的创业环境中,投融资无疑是每个企业家最关注的重点。
然而,随之而来的也出现了一些令人担忧的虚假投融资骗局,给企业家们的合法融资之路蒙上了阴影。
我们必须警惕这些骗局,维护良好的创业生态。
伪装噱头吸引目标一些不法分子会打着”天使投资”、“私募基金”等标签,以高额回报和快速上市等噱头来吸引创业者。
他们可能会大肆渲染投资方的背景及资金实力,甚至制造一些虚假的宣传素材来制造信任感。
一旦创业者上当受骗,就很难追回损失。
制造虚假融资案例另一种常见的骗局是制造虚假的融资案例。
骗子们会伪造投资协议、签约照片等材料,宣扬自己已经获得了数百万甚至上亿元的融资。
目的就是要让创业者相信他们有强大的资金实力和资源,从而轻易地交付定金或股权。
事实上,这些都是精心编造的骗局。
谨慎对待陌生方面对各种投融资诱惑,我们必须保持高度警惕。
首先要仔细核实投资方的背景和信用情况,不轻易相信一些耸人听闻的承诺。
同时也要谨慎对待那些突然主动找上门的陌生人,因为他们很可能另有目的。
建立内部风控机制企业自身也需要建立健全的内部风控机制,对接触的各方进行严格审查。
可以寻求专业律师或会计的咨询意见,尽量减少信息的对外泄露。
同时还要加强员工的安全意识培训,让大家能够敏锐地发现可疑情况。
多方求证信息真实性在洽谈过程中,创业者要随时保持怀疑和求证的态度。
可以通过多方渠道核实投资方的信息,包括检索公开信息、实地走访等。
只有充分确认信息的真实性,才能放下戒备,安心进行合作。
合理保护自身权益即便已经达成了合作意向,创业者也要谨慎地制定合同条款,以确保自身权益不被侵犯。
比如可以设置分阶段付款、股权锁定等机制,尽可能减少风险隐患。
一旦发现异常情况,要及时采取法律手段维护自己的合法权益。
在当前激烈的投融资环境中,我们必须时刻保持警惕,谨慎应对各种虚假投融资骗局。
只有充分认识风险,采取有效的防控措施,才能最大程度地保护好自己的合法权益,推动企业健康发展。
揭露融资骗局研究与分析
融资者报告：揭露一融资骗局说起融资，不得不提到深圳.在著名的深南大道上，耸里着无数的写字楼，而当中又藏着大大小小的投资公司，顾问公司成千上万家.他们当中有实实在在做事的的公司，当然也有不法之徒滥竽充数混在其中，打着某某财团，某某基金之名，干净各种骗人的钩当，所以，用龙蛇混杂来形容深圳一点也不夸张，但今天，我们要谈的是一些投资公司借鸡下蛋的操作手段，而并非单一的谈论皮包公司骗人的手段.大部分的投资担保公司，在融资过程中扮演的只不过是中介的角色，真正自己持资金投资的投资公司少之又少，国内能叫得出名字来的屈指可数，但是，如果有一天某投资顾问公司的人告诉你说，他们有数亿美圆的资金正在寻求项目投资，你能相信吗?今天我就来说一个真实的案例。
某投资公司称其即将有数亿美圆的托管基金到帐，固在国内寻求投资额在1000万-4亿人民币的的项目，将该笔资金用固定回报的方式贷出去,年息8%左右,从表面上看,这样的的消息并没有什么不妥之处,但如果你了解了整个事件的操作背景以及方法以后,恐怕你就不会那么想了.那么今天我就全方位的讲一下这种操作方式的操作背景和方法,让融资者有一个更全面的了解,也让融资者在决策时可以做更全面的考虑。
操作背景:某投资公司了解到境外某财团有意向中国大陆地区投资数亿美圆,于是该投资公司高层开始积极地与外商接触,希望可以拿到该笔资金用与实施国内项目.但是外方要求投资公司出具投资总额10%的银行资金证明,用与证明投资公司的投资实力,但是投资公司根本无法从银行开出如此巨额的资金证明,于是,一张大网撒开了^^^^^操作方式:投资公司利用本公司的信誉作为诱饵,对外公布消息说本公司有数亿乃至数十亿美元的托管基金正在寻找投资机遇,行业遍布农林牧渔,地产化工等领域,要求项目公司必须具有一定的资金能力,合作的方式多为固定回报式的投资也就是所谓的明投暗贷,消息一出,众多融资人开始摩拳擦掌,跃跃欲试,开始频繁地与投资公司接触,投资公司来者不拒,只要是项目公司具有相当的资金能力都可承诺其相当的投资额度,如此操作,令无数融资者欢天喜地,以为终于看到了希望了,可是他们万万没想到,噩梦才刚刚开始,当融资人大张旗鼓的注册好三资企业后,原本应该到位的资金却迟迟不到,无奈之下,只好每天都打电话催促投资公司早日放款,而得到的回答是:再等几天.融资者无奈呀!只能每天都焦急的等待着那根本就无法到位的资金,下面是投资公司的融资条件,不知道各位能不能看出什么问题来.1.项目总投资在1000万--4亿人民币之间.2.项目前期有一定的投入,不能是空壳项目.部分,在资金到位前又双方公司持印章将该笔资金共管在广东省某银行,资金到位三天内由项目公司派人配合投资公司解除共管,大家各取所需.4.项目公司需是三资企业,如若不是需另外成立一个三资企业来操作该笔资金.5.资金在三资企业成立后七天内到位,资金由资方的财务总监负责专款专用,国家外汇管理局负责监督.以上是前期谈判中的条件,在正式签定合同的时候,合同中还有以下这一条款：*资金在共管期间,投资公司有权不向项目公司支付利息.就是以上几点,实际上已经将项目公司牢牢套死我来解释一下这些条款在实施过程中的意义.1.项目总投资在1000万--4亿人民币之间.具笔者了解,目前过内在此资金阶段的融资者最为众多,市场范围大.2.项目前期有一定的投入,不能是空壳项目.这样一条投资公司就能保证项目公司确实有一定的资金能力,不会是另一个想借鸡下蛋者.部分,在资金到位前又双方公司持印章将该笔资金共管在广东省某银行,资金到位三天内由项目公司派人配合投资公司解除共管,大家各取所需.每年贴息1.5%五年就7.5%十年就12.5时间越长投资公司能共管的资金就越多,离外方要求的10%就越来越近.按1000万共管75万算,4已就是3000万.4.项目公司需是三资企业,如若不是需另外成立一个三资企业来操作该笔资金.假如引资成功,投资公司也需要三资企业的外汇帐户来划款,再者成立三资企业需要大约一个月左右的时间,这样投资公司就有理由把共管的期限延长.5.资金在三资企业成立后七天内到位,资金由资方的财务总监负责专款专用,国家外汇管理局负责监督.这是投资公司用于控制风险的唯一方法.*资金在共管期间,投资公司有权不向项目公司支付利息.投资公司加上这一条款就意味着:投资公司即使和项目公司合作不成功,利益也有充分的保证,即使最后投资公司引资金计划失败了,只要按照合同中约定的时间,把共管资金一分不少的地归还项目公司即可,项目公司从表面上看没什么直接的损失,知识耽误了一点时间而已,实则不然,银行为了拉存款,短期大额资金利息是很高的,几百万的资金放在银行那么长的时间,怎么也有十多万利息,但是这一部分是属于投资公司的,项目方什么也没有,合同里写的很清楚的哦!这是很明显的借鸡下蛋之法,但是项目公司往往为了投资公司所承诺的投资而甘愿将自己的资金白白的借给投资公司几十天,这样的行为无疑是融资豪赌,胜率不会比在赌场中押大小要大.投资公司的内部情况:时间一天天过去了离外方要求10%的资金还遥遥无期,而用于引资的项目也有众多机构,商家再挣夺.引资计划几度接近流产边缘,而这一切,项目公司是不会知道的,该公司一名懂事,成天在北京动用自己能联系到的所有关系网联络着项目的事情.事情到了如今也该向项目公司坦白了,但是投资公司不会这么做的,项目公司在资金长时间无法到位的情况下也失去了原有的耐心,纷纷要求撤除共管资金,可投资公司的负责人却一再推脱,想争取这最后一点机会和时间.在笔者离开该公司之时,仍然有项目司不停地同投资公司接触,笔者衷心的劝告融资者:共管并非不可取,选择该方式融资时需慎重考虑到投资公司的资金背景以及融资全景,如果这两个方面考虑不周全,将会白白浪费了自己的时间,甚至上了不法份子的当,给自己带来经济上的损失,而最后自己只能哑巴吃黄连---有苦说不出,在这里,我就举一个真实的案例给大家:北京某投资公司因项目资金资金缺口巨大,求助与深圳一家投资公司,深圳这家投资公司就建议北京这家公司用共管的方式融资,北京这家公司在经过仔细的考虑后决定先共管300万做为第一笔资金,在一切手续法律文件签定以后北京这家公司按照和约回到北京开始注册三资企业,企业注册验资等一系列工作完成后,北京这家公司及时通知了深圳这家公司,可是没想到的是,一直到合同约定的最后期限,这笔资金都没到位,于是他们开始打电话催促深圳这家投资公司,而得到的回答是:深圳这家投资公司最近正在签几个项目,等几个项目一起落定后一次将资金同时打到几个合作公司的帐上去.在得到了这样的回答后,北京的这家公司只好继续耐心的等待,可是,一晃又是一个多月过去了,这笔资金始终没见到踪影,北京这家公司再也按耐不住了,于是开始调查深圳这家公司用于引资的项目,不查不要紧,一查吓死人,该公司用于引资的项目早已经落入别的公司名下,现在再去谈拿到这个项目机会为不可能,正巧的是这个时候,深圳这家公司的的懂事来到了北京,见到了北京这家公司的负责人,再在三追问下,该懂事终于道出了实情,才能真相浮出水面,而此时此刻,深圳的这家投资公司懂事仍然在北京,争取着这早已经落入其他公司名下的项目,到这个时候还有很多的人融资人被蒙在鼓里,仍然欢天喜地的和这家投资公司接触,而这一消息通过北京这家投资公司传到了深圳公司的项目经理耳朵里后,在公司内部引起了极大的反映,首先几名项目经理为公司的行为感到羞耻,为公司愚弄自己的客户感到气愤伤心,在与公司交涉无果后集体离职.笔者就是其中一员,在事发前一天,笔者一个湖南的项目公司才刚刚与深圳这家公司共管了一笔210万的资金,笔者虽然再第一时间通知了项目公司,但是仍然为时已晚,在得知消息几小时前,刚刚才办理完所有的法律手续,经笔者联系我,项目公司十分气愤,表示会在第一时间撤走共管,而且决不听投资公司花言巧语.这些都是已经发生和正在发生的事,一个鲜活的例子,我发表此文,是想告诉融资者,融资不能靠冲动办事,不能有搏一搏的念头,最关键的是找到一个好的顾问,能和融资者真正站在一条线上的人,如果顾问只考虑自己的个人利益,完全可以昧着良心欺骗融资者,这样的融资的成功率就太底,反而会加大上当受骗的机会,反过来我也要劝告那些现在还在昧着良心隐瞒事实的项目经理,客户不能只合作一次,在这个行业能让客户信任你不是一件容易的事情,请珍惜这来之不易的荣誉.话说到这里也该告一个段落,下面我就来谈一谈那些纯粹骗商业计划书编写费用的公司是怎么样开展业务的.我曾走访过许多的投资顾问公司,我发现他们当中有80%不具备顾问资格,只不过是一家商业计划书的编写机构而已,在离开深圳前,我曾经以一个应聘者的身份与一家投资公司的投资总监做过一次长谈,经过几次电话联系,该投资公司希望我能将手头几个前期谈判很愉快的项目带到他们公司里去,由他们来做这几个项目,我应约准时到访了位于深圳建设路的这家公司,才去这个公司,首先和我谈话的是该公司的人力资源总监,谈话一开始她就流露出了她对我手头几个已经进入考察阶段的项目的兴趣,在按惯例签定了保密协议后我让她翻阅了我手头的资料,她迅速的浏览了一遍资料后,开始和我谈起了该公司的融资条件,但在和我对话不到5分钟她就已经明显的感到自己的专业知识不足而请出了该公司的投资总监和我谈话,当我介绍完我手头的几个项目后,这个投资总监开始询问我几个项目有没有做过商业计划书,我当时马上表示我个人比较看重可行性研究报告并说明了商业计划书的意义并不是很重大,并说明如果资方要求一定要商业计划书的话,我可说服项目公司找一些国际知名的咨询公司如"麦肯锡"来做这个商业计划书.在我表名了态度后该公司的投资总监也明确的表示,商业计划书必须由他们来做,否则将在评审中不被通过,我一听这样的话,当即明白原来这个公司只是想骗项目公司的商业计划书的编写费用,但我为了摸清该公司的底细,继续和他们谈了下去,最后该投资总监告诉我,编写商业计划书他们有完整的一套方法可以让项目公司主动提出来由他们来编写,而承诺我个人可以高达20%的提成,在离开之前,我问了一个问题:如果项目公司在这里做商业计划书,那么成功的几有多大?这个时候,一下午都在旁边而一言不发的人力资源总监说话了,她说,做一百个能成功一个就已经很不错了,她此言一出,我发现一直和我谈话的投资总监脸上的不愉快是很明显的,我答应考虑到这个公司上班,但从离开那个公司大门的那一分钟开始,我就没打算再回来这里,我说出这件事情是想提醒融资者,骗子很厉害,千万要小心,很多时候被骗是你自己心甘情愿的,千万不能让别人看出你融资心切的焦急心态,否则上当受骗的机率将会成倍增加.据统计,有80%以上的企业会在创业5年内被并构或者破产,而剩下的20%不到的企业也会在未来三年内有90%破产,而这个时候破产并不是因为经营不善所导致的,而是因为在扩张过程中融资失败所导致.企业在发展到了一定的阶段后,都会产生非常强烈的扩张欲望,而光凭自己的资金能力而顺利完成扩张是很困难的,而在我国,中小企业贷款难是个连小孩也知道的事情,所以中小企业主们纷纷将自己的融资目光从银行转移到了境内外各投资机构和财团身上,我国是一个经济快速增长的国家,许多中小企业正在经历从成长期到成熟期的转变,如此庞大的融资市场,面对着的又是一群缺乏经验的融资者,所以就滋生出了一个数量极其庞大的骗子队伍,真实的投资公司咨询公司顾问公司也不少,但是和如此庞大的皮包公司相比就显的太少太少,而骗子的手段也很单一,多数采用挂羊头卖狗肉的方法,自己根本就只能算得上一家咨询公司,却偏偏要挂上一个某某财团,某某控股的招牌来骗一点"商业计划书""外汇调汇费""评估费"呀!等等一些不合理的费用,融资过程中肯定会产生费用,但是决没有那么庞大,一开口就几十万几百万,融资过程中,顾问费等一些正常合理的开支是在融资成功后在银行同台交割的,没有实力的顾问公司是赚不到顾问费的,这正好应验了那句古话:没有金刚钻,不敢拦瓷器活.。
投融界：骗子投资人七大特征,创业者识破必知
骗子投资人七大特征，创业者识破必知创业之风兴起，全社会积极响应“大众创业，万众创新”的号召，投身于创投浪潮。
但如火如荼的大众创业也涌现出种种问题，融资诈骗的事件屡屡发生。
选择真正靠谱的投资人，防止融资受骗，是每个创业者必备的技能。
那么如何识别骗子投资人呢？骗子投资人七大特征一、冠冕堂皇的公司名称骗子投资人识破特征一骗子公司喜欢把名头弄得很大，比如冠以“国际投资集团”的名义，一般人一时难辨真伪；另外，他们的办公地点也非常高大上，多设在高档的写字楼里，给人“体面”、“有实力”的印象。
中国人多信任这样光鲜的机构，很容易被华丽的外表欺骗，加上创业者融资心切，被骗子投资人利用，受骗的几率很大。
二、令人头疼的人员素质骗子投资人识破特征二真正的投资人专业知识丰富，综合素质颇高。
而骗子投资人大多未接受过专业的训练，所在的诈骗团体也没有财力和精力去培训业务能力，造成他们在投融资知识、行业规则、业务认识等方面极其欠缺、毫不精通。
所以，他们常常避实就虚，对于专业性的东西闭口不谈，而是将精力花在与你洽谈费用上面。
三、巧立名目乱收费骗子投资人识破特征三骗子投资人喜欢巧立名目，要求项目方承担各种费用，比如考察你的项目要你提供考察费（还包括路费、住宿费、招待费等）、对项目进行评估收取项目受理费和评估费、推荐中介做资质审核收取律师费（与律师分成）等等，殊不知这些都是违背商业规律的，真正的投资机构，考察费、评估费、项目受理费等都是自己承担。
四、伙同不良中介行骗骗子投资人识破特征四骗子投资人有时会与一些不法机构合作（律师事务所、会计机构等），合伙欺骗项目方。
骗子投资人向项目方推荐中介机构做资质审核、项目评估、律师咨询等服务，然后由中介收取费用，与骗子投资人一起分账。
项目方需要知道的是，真正的投资人从不会指定所谓“有水平”的机构让你去接受各项服务，这有违行业规范。
五、兔子不吃窝边草骗子投资人识破特征五兔子不吃窝边草，骗子不骗本地人。
教你慧眼识骗融资贷款骗局
教你慧眼识骗融资贷款骗局
不见面给卡号异地汇款：
见面后现金或汇款然后以各种理由离开的：
这种情况是上面情况的变种，唯一不同的是见面了，让你觉得可信性强了，其实见面的地方都有两条以上的通道，当你站一条通道等着他的时候，他从别一边走了。
你就白等吧(真实案例：珠海某人在2022年12月急需现金2W用于周转，由于时间太急，他在网上找了许多贷款的，但都因为某人无抵押而受拒，在此期间，有某公司宣称，他们公司可以提供无抵押贷款，月息仅为5-10%,因不同情况而实利率，于是约好在珠海市公积金中心附近一幢楼见面，但骗子并没有让某人上其公司，说因为是钱庄(但是就是这幢楼上)，不好太多人知道，所以就在楼下见面好了，某人一见有人见面，觉得可信，就谈及贷款
这种骗子一般以大额融资贷款的情况为多，他们一般比较专业，熟知融资贷款里面的条款及细则，让你觉得找对人了，然后提出他们做之前要差旅费，律师费，评估费等等，当你把这些钱给他们之后，骗子以各种理由拒绝你，或者是提不可接受的贷款条件，或者是以你的项目条件不够为由，等等，最后直接告诉你不贷不融。
然后你还没有别的办法，还告不了他，因为这些费用都是法律允许的，和那种婚
介骗人去喝酒吃饭收回扣一个道理，所以你只好自认倒霉。
投资者必知如何识别和避免投资诈骗
投资者必知如何识别和避免投资诈骗投资是一项重要而复杂的决策，它不仅涉及金钱，还牵涉到个人的未来和财务安全。
然而，骗局和投资诈骗在投资领域中屡见不鲜。
对于投资者来说，学会识别和避免投资诈骗是至关重要的。
本文将为您介绍一些有关这方面的重要知识和建议，帮助您提高警惕，保护自己的投资。
一、了解常见的投资诈骗手法投资诈骗手法五花八门，投资者有必要了解一些常见的手法，以便能够更好地辨别和避免。
以下是一些常见投资诈骗手法的例子：1. 高回报保证：骗子通常会承诺高额的投资回报，吸引投资者迅速投入资金。
然而，这些回报通常是虚假的，旨在诱使投资者投资。
2. 财务数据造假：一些公司和个人可能会发布虚假的财务数据，使其看起来像一个有吸引力的投资机会，而实际上并非如此。
3. 投资金字塔：这是一种传销模式，新的投资者的资金被用于支付早期投资者的回报，以此制造出良好的表现。
然而，当新的投资者无法继续加入时，整个金字塔崩溃，投资者遭受损失。
4. 虚假信息渠道：骗子会创造虚假的信息渠道，如社交媒体账号或专业网站等，通过发布虚假消息来影响投资者的决策。
了解这些常见的手法将使投资者能够更好地辨别潜在的投资诈骗，做出明智的决策。
二、识别可疑投资机会的迹象除了了解投资诈骗的常见手法外，投资者还需要学会识别可疑投资机会的迹象。
以下是一些可能表明投资机会不可信的迹象：1. 过度强调回报：如果某个投资机会过度强调高回报，而忽略了风险和不确定性，那么有可能是一个投资诈骗。
2. 不透明的运作方式：投资者需要对那些未能提供详细、透明的运作方式和投资策略的机会保持警惕。
3. 强迫性销售策略：一些诈骗分子会使用强迫性的销售策略来促使投资者作出决策。
投资者要保持冷静，并避免在被迫购买投资时做出决策。
4. 缺乏监管和许可：投资者需要确保所投资的机构或个人是经过合法监管和许可的。
缺乏监管的机构可能存在潜在的风险。
识别这些可疑迹象将帮助投资者更好地辨别潜在的投资诈骗，保护自己的财务利益。
工程合同贷款融资骗局揭秘
工程合同贷款融资骗局揭秘在工程合同领域，贷款融资骗局是一个令人警惕的问题。
这些骗局通常涉及不诚实的第三方，他们利用合同方对资金的迫切需求，通过虚假承诺和复杂的金融操作来诱骗受害者。
以下是一些常见的工程合同贷款融资骗局的特点，以及如何识别和防范这些骗局。
1. 虚假的贷款机构：骗子可能会冒充银行或金融机构的代表，提供看似合法的贷款服务。
他们可能会要求受害者支付前期费用，如评估费、保险费或保证金，而这些费用一旦支付，所谓的贷款机构便会消失。
2. 高回报承诺：骗局中常见的一个特点是承诺高额的回报或快速的资金注入。
这种承诺往往过于乐观，不符合正常的金融操作流程。
3. 复杂的合同条款：骗子可能会使用复杂的合同条款来迷惑受害者，使其难以理解合同的真实含义。
这些条款可能包含隐藏的费用或不利的条件。
4. 缺乏透明度：正规的贷款机构会提供透明的贷款流程和费用说明。
如果一个贷款机构不愿意提供详细的信息，或者其操作过程不透明，这可能是一个红旗。
5. 压力销售：骗子可能会施加压力，要求受害者迅速做出决定，以防止受害者有时间进行适当的尽职调查。
6. 缺乏监管：合法的金融机构受到严格的监管，而骗子设立的虚假机构往往没有这样的监管。
因此，检查贷款机构是否受到相关金融监管机构的监管是一个重要的步骤。
7. 网络钓鱼：在数字时代，网络钓鱼是一种常见的手段。
骗子可能会通过电子邮件或社交媒体平台发送看似合法的贷款申请链接，一旦点击，可能会泄露个人信息。
防范这些骗局的关键在于进行彻底的尽职调查。
在签订任何合同之前，务必：- 验证贷款机构的合法性，包括检查其是否在相关金融监管机构注册。
- 仔细阅读并理解所有合同条款，必要时请法律专业人士进行审查。
- 对任何前期费用保持警惕，合法的贷款机构通常不会要求在贷款批准前支付大笔费用。
- 保持冷静，不要因为压力而匆忙做出决定。
- 保护个人信息，避免在不安全的网站上提供敏感信息。
通过这些步骤，可以大大降低成为工程合同贷款融资骗局受害者的风险。
融资风险：如何识破投融骗局
融资风险：如何识破投融骗局随着中国社会经济的发展繁荣，国家政策的制定和开放，投融资行业作为一种桥梁贯通作用，也越来越受到企业家的重视和青睐。
有利益的地方往往更容易滋生污垢。
众多的骗子公司也借此时机在投融资圈中混迹，伺机利用一些中小企业主和创业者缺乏金融知识、工商信息封闭和急于成功心理等因素，进行诈骗。
对于急需资金的企业和个人来说，遇到骗子，无疑是雪上加霜。
作为专业的投融资平台，投融天下总结多年经验，整理了关于投融资诈骗风险防范方面的知识，希望对广大用户有所帮助。
其中诈骗主要分三个方面。
第一个方面是虚假的融资服务机构。
区别这类机构的真假，主要从八个方面入手：1、有没有融资的经验和专业度；2、有没有站在企业的角度考虑问题；3、所提供的服务性价比如何；4、是否针对企业的实际情况提供服务；5、签订合同时注意是否存在合同条款陷阱；6、机构是否为独立第三方，与资金方的关系是什么；7、了解服务机构的背景，观察融资服务人员的品质；8、真正的服务机构一般以提供智力服务或者风险代理为目的。
第二个方面是投资骗子公司。
区别这类公司，可以从以下十个方面考察：1、真的投资公司一般自己承担交通费；2、在融资过程中一般不要求企业进行资产或项目评估；3、在操作过程中需要中介机构介入时，一般不会自己指定融资服务机构，如事物所、评估机构；4、自己承担全部或一部分运作过程费用；5、对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致；会自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证；6、有严格的投资方向、投资原则；7、对不具备条件的企业不往下进行；8、在成功以前一般不收过程费用；9、不急于与企业签订合作协议；10.、签订的合作协议公平，不设置合同条款陷阱。
同时，在细节上还要注意几点：一是名头响公司大也不一定是真的。
他们目前多冠以x国xx国际投资集团代表处的名义，也会在一个相对体面的办公地点设立自己的办事机构。
有些会选择城市中心的高级写字楼，装修豪华，非常肯下本钱。
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融资风险：如何识破投融骗局
随着中国社会经济的发展繁荣，国家政策的制定和开放，投融资行业作为一种桥梁贯通作用，也越来越受到企业家的重视和青睐。
有利益的地方往往更容易滋生污垢。
众多的骗子公司也借此时机在投融资圈中混迹，伺机利用一些中小企业主和创业者缺乏金融知识、工商信息封闭和急于成功心理等因素，进行诈骗。
对于急需资金的企业和个人来说，遇到骗子，无疑是雪上加霜。
作为专业的投融资平台，投融天下总结多年经验，整理了关于投融资诈骗风险防范方面的知识，希望对广大用户有所帮助。
其中诈骗主要分三个方面。
第一个方面是虚假的融资服务机构。
区别这类机构的真假，主要从八个方面入手：
1、有没有融资的经验和专业度；
2、有没有站在企业的角度考虑问题；
3、所提供的服务性价比如何；
4、是否针对企业的实际情况提供服务；
5、签订合同时注意是否存在合同条款陷阱；
6、机构是否为独立第三方，与资金方的关系是什么；
7、了解服务机构的背景，观察融资服务人员的品质；
8、真正的服务机构一般以提供智力服务或者风险代理为目的。
第二个方面是投资骗子公司。
区别这类公司，可以从以下十个方面考察：
1、真的投资公司一般自己承担交通费；
2、在融资过程中一般不要求企业进行资产或项目评估；
3、在操作过程中需要中介机构介入时，一般不会自己指定融资服务机构，如事物所、评估机构；
4、自己承担全部或一部分运作过程费用；
5、对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致；会自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证；
6、有严格的投资方向、投资原则；
7、对不具备条件的企业不往下进行；
8、在成功以前一般不收过程费用；
9、不急于与企业签订合作协议；
10.、签订的合作协议公平，不设置合同条款陷阱。
同时，在细节上还要注意几点：
一是名头响公司大也不一定是真的。
他们目前多冠以x国xx国际投资集团代表处的名义，也会在一个相对体面的办公地点设立自己的办事机构。
有些会选择城市中心的高级写字楼，装修豪华，非常肯下本钱。
所以，项目方千万不能以此为判断其是否具备投资能力。
注意，在接触时要要求对方提供国外总部的联系方式和联系人员，然后告诉对方，你在国外有
认识朋友、同学，可以去他们总部拜访一下。
（特别注意，现在网络电话转接满天飞，不要以为海外电话能够打通就是真的，因为有可能你的电话通过网络被转接到国内来了。
）
二是看人员素质及专业度。
真正的投资公司人员素质一般都比较高，公司的投资经理、项目总监多见识广博，具有丰富的行业经验及良好的教育背景，对金融、政策变动等具有高度的敏感性，而骗子公司的业务员多素质不高（经常对自己意向投资的行业的一些比较大众化的专业知识或该行业大事件、对该行业发展会产生重大影响的政策调整都一无所知）。
因为该类公司不会舍得花大价钱去请专业人士做业务，也不愿意培训这些素质不高的员工的基本能力，聘用的主要人员只是一些在不停地打电话开发客户的销售业务员，而正规公司的工作人员中具有良好教育背景的专业投资经理会居多。
骗子公司经办人员大多对具体实质业务缺乏认识，这一点在谈判中对项目深入探讨时很容易看出来。
这就决定了在谈判的过程中，骗子们不会和你深入探讨，只会与你谈如何贷款、必要的程序及花费。
三是看公司的专业度。
真正的投资公司都有不同的投资侧重点，比如不同行业的项目、项目的不同时期，不是见项目就考虑投入的，所以当你发现一家公司什么项目都在考虑的时候，那就要提高警惕了。
在了解对方的背景信息前，不要轻易提交自己的商业计划书；要详细询问其投资策略、方向偏好、投资项目审查和决策的程序。
真正的投资公司，这些都是非常清晰的。
四是可以用假件做下试探。
可以采用试探的方式，有网友建议“那些假投资机构几乎对任何一家有融资需求的企业，都会回复一份公函，不论其是否有投资价值，或是否具备融资条件，都告诉企业说“贵司符合我司投资策略”、“请提供评估报告和符合我司要求的商业计划书”，云云。
据此，为验真伪，企业可以给他们提交一家明显不具备投资价值的外地公司资料，并注明外地联系方式，若他们回复也是一样的，则属骗子公司无疑。
”
五是记住律师永远只能代表一方的利益。
骗子们会特别的着重提醒你“不成功不收费”以及“我们的利润在你融到资金以后”，让你感觉到非常的保险，一步步地让企业向指定的第三方公司支付律师考察费、分析报告费、担保费等，最后提出一些不合理甚至不合法的要求，企业无法做到后，以此为由中断合作。
比如双方共同负担律师费这一点，投融界咨询律师后得到回复：“一般的做法是双方各自委聘律师，或者谁委派谁出钱。
不可能我委派你出钱，或者共同出钱，因为律师永远只能代表一方的利益。
”也有分析指出，国外财团多是委托些知名公司在这里做项目调查的，他们是自费的，你不要以为只有你求他们，其实他们也在为资金找出路，很多项目方往往心态没有摆正，所以才误入骗子圈套。
第三个方面是无抵押贷款网站诈骗陷阱。
现在，在网上输入“无抵押贷款”、“无抵押担保”等关键词搜索，出现多达58万条相关信息，这些贷款公司的名称，都会和著名金融公司名称相近，公司网页设计也相对正规，贷款项目、贷款流程、贷款常识，一应俱全。
这类骗子往往会在网上论坛、QQ发布虚假信息，告诉可以办理小额无抵押贷款，留下电话号码。
有人要是想办贷款，可以和XX取得联系。
一般，他们会让贷方付一个月利息，支付一个月利息之后，再支付两个月、三个月利息，直到对方感觉到被骗为止，电话关机。
知道了这些行骗的手段之后，有人可能就有疑问了，正规的银行无抵押贷款，需要什么样的程序？无抵押贷款都需要注意哪些事项？
中国投融提醒广大用户：正规的无抵押贷款，实际上是用借款人的信用担保，自然要对借款人的资质设立门槛，提出要求。
按照正规的流程，是需要你提供所在单位出具的收入证明，或者是工资卡的银行流水，需要提供个人所得税的缴纳凭证，需要借款人相关的资料原件，还必须是银行当面签订借款合同。
因为无抵押贷款风险过大，所以并非所有银行都有无抵押贷款业务。
中国投融建议急需贷款的朋友，要以最稳定、最正规、最安全的方式获得融资。
在申请无抵押贷款的时候，首先要看放款的是什么机构，要申请无抵押贷款，必须去正规的银行咨询，正规的金融机构在前期咨询时是不会收取任何费用的。
勤劳的蜜蜂有糖吃
随着科技的进步发展，各种诈骗手法也是层出不穷，各个企业在投融资过程中，一定要加倍小心谨慎，多方考察验证，练就一双火眼金睛，识破各种骗局，保障自身利益。