贷款业务基础知识
《贷款基础知识》课件
办理抵押手续（如有）
如果需要抵押物作为担保，办理相关 抵押手续。
合同归档
将签订好的合同归档保存，以便日后 查阅。
发放贷款
贷款发放通知
检查贷款发放是否符合合同规定
通知借款人贷款发放的具体时间和方式。
确保实际发放的贷款金额、利率等与合同 约定一致。
收取相关费用
提供贷款发放凭证
根据合同约定，收取相应的手续费、利息 等费用。
详细描述
个人住房贷款分为一手房贷款和二手房贷款，贷款期限一般较长，通常为5-30 年。申请个人住房贷款需要提供购房合同、收入证明等材料，并满足一定的征 信和收入要求。
个人消费贷款
总结词
个人消费贷款是指银行或其他金融机构向个人提供的用于满足个人消费需求的贷 款。
详细描述
个人消费贷款包括购车贷款、家居装修贷款、旅游贷款等，贷款期限相对较短， 通常为1-5年。申请个人消费贷款需要提供相应的消费合同、收入证明等材料， 并满足一定的征信和收入要求。
详细描述
在申请贷款时，应提供完整、准确的申请资料，如收入 证明、银行流水、资产证明等。这些资料有助于银行或 贷款机构全面了解申请人的财务状况，从而提高贷款审 批通过率。
如何提高贷款审批通过率？
总结词
保持良好的信用记录。
详细描述
信用记录是银行或贷款机构审批贷款 的重要依据之一。保持良好的信用记 录，如按时还款、避免信用卡逾期等 ，可以提高贷款审批通过率。
06
常见问题解答
如何选择适合自己的贷款产品？
总结词
了解自身需求和财务状况是关键。
详细描述
在选择贷款产品时，首先要明确自己的贷款目的、期限和 额度需求。同时，要充分了解自己的财务状况，包括收入 、支出和负债情况，以便选择适合自己的贷款产品。
贷款基础知识
证和全委
民间房抵公司一般要收取1%-3%的服
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务费(手续费)，或收取一定的保证金
批准金额一般是20万元起，可贷金额
6
比较大，一般最高可以贷到房产评估
价值的7成，贷款额度在20-2000万
民间房抵一般采用先息后本的还款方
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式
6
03. 产品特点---车抵贷
审批和放款速度 相对较快，一些 车贷公司声称最
贷款手续的区别 4
a、一般信用贷的手续 最简单，只需要提供 证明材料即可； b、车抵贷和房抵贷除 了提供证明材料以外， 还需要评估车价和房 价，并且办理车子和 房子的抵押登记手续
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04. 产品的区别
还款方式的区别 5
a、信用贷和车抵贷经 常会使用等额本息还款 法 b、房抵贷相对来说主 要采用先息后本的还款 方式
利率较高，一般 比信用贷和房抵
贷要高
返点：2% 左右
精选2021版课件
贷款期限比 较灵活，一 般车抵贷的 贷款期限为6 个月-24个月， 随借随还
起批金额一般 是5万起，可贷 金额和汽车评 估价值相关， 一般最高可做 汽车评估价值
的5-8成
ps:费用，车抵贷一般有先息后
本和等额本息两种还款方式。先
息后本的利率一般在2%-3.5%;等
额本息的利率一般在1.5%-2%。
此外一般车贷公司会收取一次性
手续费3%左右，并且车抵贷还会
产生其他费用，如：安装GPS设
备以及GPS通信费用（1500元左
右），车辆评估费（200元左
右），车管所抵押登记费用
（100元）。
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04. 产品的区别
抵押物的区别 1
a、信用贷一般无需抵 押物，俗称无抵押贷 款； b、房抵贷需要用房产 作为抵押物； c 、 车抵贷需要用车辆 作为抵押物
项目一商业银行放款业务认知(贷款业务基础知识)
任务3：贷款程序
• 经营行：直接办理和经营贷款业务的银行机构。 • 管理行：总行、一级分行和二级分行。 • 客户部门：各级行承担客户拓展，贷款申请受理、贷前调查
和贷后管理，中间业务营销，组织客户存款等职能的部门。 • 信贷管理部门：指各级行承担贷款业务审查职能的部门。 • 风险管理部门：各级行承担贷款整体风险控制职能的部门。 • 贷款审查委员会（简称贷审会）：各级行贷款决策机构，负
• 能准确对贷款进行风险分类和准备金提取； • 根据要求完成商业银行信贷业务组织架构、岗位设置与
人员配备图，完善信贷业务流程图。
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项目目标——素质目标
• 培养团队协作意识； • 培养诚信品质和责任意识； • 锻炼总结、归纳的能力。
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任务1：贷款含义、贷款分类、 贷款
原则与政策
贷款 含义
• 贷款原则 • 贷款政策.
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（四）贷款定价方法
• 目标收益率定价法 • 基础利率定价法 • 保留补偿余额定价法与手段
（一）贷款风险防控制原则
1、银行不能“回避”风险，只能“管理”风险 • 银行任何活动都有一定风险，如果采取回避态度，就无法
开展业务，所以只能管理风险，即如何去识别风险、判断 风险大小，然后分散风险，并为风险提供相应的保障。 2、风险和回报必须对称 • 风险和回报是正相关关系，回报率越高，风险越大；风险 越低，回报率也越低。银行开展业务必须冒一定风险，但 同时也要得到相应的回报。任何不对称的行为都不可取。
• 能正确选择抵押（质押）物品并进行准确估值，能正确 对抵押（质押）物品进行登记；
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项目目标——能力目标
• 能有效选择保证人，并对其偿债意愿和偿债能力进行评 估；
• 能有效对借款申请资料进行贷中审查与核实，会撰写贷 款审查报告；
贷款业务重要基础知识点
贷款业务重要基础知识点1. 贷款的定义和分类贷款是指从金融机构或个人借取一定金额的资金，在约定的期限内按照合同规定的利率和偿还方式进行还款。
根据贷款用途和还款来源的不同，贷款可以分为消费贷款、商业贷款、房屋贷款等多种类型。
了解不同类型的贷款有助于借款人选择适合自己需求的贷款产品。
2. 贷款的利率与费用贷款利率是一项重要的费用指标，通常根据市场利率水平、借款人的信用状况、贷款期限等因素来确定。
不同的贷款类型和机构可能有不同的贷款利率政策，借款人需要与贷款机构协商明确利率及相关费用，并了解如何计算利息和还款额。
3. 贷款申请与审批流程借款人需要向贷款机构提交贷款申请，同时提供相关的个人或企业资料和财务状况证明。
贷款机构会根据借款人的信用评估、还款能力和抵押品情况来进行审批。
了解贷款申请材料的准备和审批流程，能够提高贷款申请成功率。
4. 贷款合同与还款方式贷款合同是借款人与贷款机构之间的约定，包括贷款金额、利率、还款期限、还款方式等条款。
借款人需要仔细阅读合同内容，理解并遵守还款义务。
贷款的还款方式一般包括等额本息、等额本金、先息后本等多种方式，借款人可以根据自身情况选择适合的还款方式。
5. 贷款风险与风险管理贷款涉及一定的风险，包括借款人的信用风险、利率波动风险、还款能力风险等。
贷款机构会通过风险管理措施来降低贷款风险，如信用评估、抵押担保等。
借款人需理性评估自身的还款能力，了解贷款风险，并采取相应的风险管理措施，如做好还款预案、建立紧急资金储备等。
以上是贷款业务的一些重要基础知识点，希望对大家了解和应对贷款业务有所帮助。
不同的贷款机构和国家法律法规可能存在差异，请在具体操作时咨询相关专业人士或贷款机构的意见，并遵守相关规定。
贷款业务知识
贷款业务知识一、实验目的(一)熟悉商业银行贷款业务的相关业务种类和差不多知识。
(二)熟悉贷款业务相关柜面操作流程、差不多程序。
(三)了解不同贷款业务种类之间的异同点。
二、实验环境(一)系统模块环境：柜面业务系统(二)情形数据库环境：随堂练习非授权库情形包；三、教学组织(一)学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。
(二)银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，能够是分行营业部或二级支行。
四、差不多业务种类与流程五、系统操作要点与难点(一)贷款合同录入需要注意哪些事项，如何填写？(二)如何查询贷款合同的合同号和借据号。
(三)商业银行贷款业务的审批与风险操纵的手段与方法。
(四)贷款逾期还贷应当如何处理？(五)了解商业银行贷款业务利息如何收取与治理。
六、实验实训内容〔一〕开设个人客户甲的一卡通账户。
按照操作要求为客户甲录入一笔10000元、贷款利率0.43%、逾期利率0.54%个人短期信用贷款业务A。
〔二〕为单位客户乙录入一笔100000元、贷款利率0.52%、预期利率0.65%的短期抵押质押〔自由偿还〕贷款业务C。
(三) 通过【5021抵质押物录入】页面为乙客户登记抵质押物，抵质押物名称、数量、评估金额和存放地点等信息能够自拟，但必须按照真实情形来拟定。
(四) 在【5031贷款发放】页面对所登记的合同A和合同C进行发放的确认。
(五)) 在【514复核窗口】查询到所要发放的交易，并进行二次确认，在【5032放款查询】处查询到交易成功所生成的借据号。
(六) 在【5222账户查询】处查询到生成的贷款户A。
(七) 在【50411部分还款】处，为贷款账户A现金还款5000元。
回到【5222账户查询】查看贷款账户A的状态和余额。
二次确认后再查询账户A的余额。
(八) 在【5061 单笔利息结息】对贷款账户A进行利息结息.(九) 在【50412 全额还款】处，为贷款账户A现金还款5000元，(十) 在【514 业务确认】处，对贷款账户A全额还款进行二次确认，再查询贷款账户A的账户状态和余额。
项目一：商业银行放款业务认知(贷款业务基础知识)
项目一：商业银行放款业务认知（贷款业务基础知识）商业银行是指以营利为主要目的的金融机构，其主要业务之一是贷款业务。
贷款业务是一种银行以财务资产形式提供的借款形式，是银行的主要收入来源之一。
商业银行放款业务认知包括了贷款业务的基础知识，在金融领域具有很重要的作用。
商业银行的贷款业务类型商业银行的贷款业务类型主要包括：个人贷款、企业贷款、房地产贷款、汽车贷款等。
个人贷款主要包括个人消费贷款、个人住房贷款等。
企业贷款主要包括流动资金贷款、投资性贷款等。
房地产贷款指商业银行贷款类金融机构发放的用于购买、修建、装修或翻新房屋土地等房产物业的贷款。
汽车贷款指的是银行向客户提供购车贷款。
贷款的基本流程商业银行放款业务的基本流程主要包括：贷款审批、贷款发放、还款的过程。
首先，客户提交贷款申请后，银行进行贷款审批，对客户的信用及还款等情况进行评估，并进行相应的风险管理。
通过审批后，银行将贷款发放给客户，客户会签订还款协议，根据协议的内容按时还款。
在贷款期间，如果客户有意外情况导致无法按时还款，可与银行进行协商，重新制定还款计划。
贷款的计息方法商业银行贷款的计息方法主要包括等额本金还款法、等额本息还款法和按月还息到期还本法。
等额本金还款法是指每个月还款金额相同，但是每月的利息应还金额不同。
等额本息还款法每月偿还的本金与利息之和相等，每月还款金额保持不变。
按月还息到期还本法是指到期还款时一次性还清本金，每月还款金额由利息决定。
贷款的风险控制贷款是一种风险相对较高的业务，对于银行来说，如何控制风险是保证银行稳健经营的关键。
在商业银行的贷款业务中，银行需要根据客户的信用及还款能力进行风险评估，并建立相应的风险控制措施。
其中，风险控制主要包括客户的信用评级、押品担保、贷后管理等环节。
商业银行放款业务认知是一项重要的金融知识，在实际操作中也有其独特的应用场景。
商业银行的贷款业务类型包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款、汽车贷款等，其中每个贷款类型都有自己的特点和贷款流程。
银行零售贷款业务基础知识
银行零售贷款业务基础知识银行零售贷款业务是银行最基础的贷款服务之一，它是指向个人和小微企业提供的信用贷款、房屋贷款、汽车贷款、教育贷款等各类贷款业务。
一、银行零售贷款的基本类型1. 信用贷款：银行根据个人或企业客户的收入、负债、资产等因素，对其进行风险评估，以信用为基础向客户提供的贷款。
一般信用贷款无须抵押，但利率较高。
2. 房屋贷款：以房屋作为抵押物向客户提供的贷款。
由于房屋贷款较为稳定安全，故利率较低，在贷款期间，客户需按照合同约定偿还贷款，并支付相应的利息及各种费用。
3. 汽车贷款：以车辆作为抵押向客户提供的贷款。
相对于其他贷款方式，汽车贷款的额度较低，利率也相对较高。
4. 教育贷款：旨在帮助学生和家庭解决办学费用问题，一般由银行、政府等机构为学生和家庭提供教育贷款，贷款期间学生要按照约定偿还贷款和支付相应的利息及各种费用。
二、申请银行零售贷款的基本流程1. 了解贷款产品及其要求：应该通过银行、网络等方式了解关于贷款产品的各项细节及贷款申请要求。
2. 准备资料：在了解产品之后，客户应当准备好各种所需资料，如本人身份证、收入证明、房屋证明等；如果是企业客户，则需要提供企业基本信息、财务报表、经营状况等证明文件。
3. 去银行申请：客户可以直接走进银行申请贷款，也可以通过银行网站或其他渠道进行网上申请。
银行收到申请后会对客户的资质及信用状况进行评估，一旦审核通过，银行就会以约定的利率、期限等方式向客户提供贷款。
三、银行零售贷款业务的风险管理风险管理是银行零售贷款业务最重要的一个环节，银行在开展贷款业务时，必须进行风险评估、风险控制等各种措施，防止可能出现的各种风险。
银行通过以下措施管理零售贷款业务的风险：1. 风险评估：银行在开展贷款业务时，需要对客户的信用状况、收入情况、还款能力、借贷用途等进行全面评估，以此决定是否提供贷款及贷款额度、利率等各项条件。
2. 风险监控：银行在向客户提供贷款之后，需要加强对客户的监控，用于及早发现和处理出现的风险。
银行零售贷款业务基础知识
银行零售贷款业务基础知识随着现代社会的发展和人们的生活水平的不断提高，越来越多的人需要借贷来满足自己的需求。
银行作为一种专业的金融机构，起到了重要的作用，提供了各种各样的贷款产品，满足了客户的不同需求。
其中，银行零售贷款业务是一种最为常见的贷款业务。
本文将对银行零售贷款业务基础知识进行详细的介绍。
一、什么是银行零售贷款银行零售贷款是指银行向个人客户提供的、包括个人消费贷款、车辆贷款、住房贷款等非企业、非机构类贷款和信用卡等个人信贷业务。
与企业贷款不同，银行给予的个人贷款主要是用于个人生活必需品和服务的消费和购买。
二、银行零售贷款业务种类1. 个人消费贷款个人消费贷款是指银行向个人客户提供的，用于购买消费性商品和服务的贷款。
这种贷款通常在一定的期限内分期还款，可以根据不同的情况按照等额本金或等额本息方式还款。
2. 车贷车贷是指银行向客户提供的，用于购车的贷款服务。
对于个人而言，既可以是购买新车，也可以是购买二手车。
银行会根据客户的资信、月收入、首付额度等情况，进行一定的评估，确定贷款额度和利率等信息。
3. 住房贷款住房贷款是指银行向客户提供的，用于购买房屋的贷款服务。
银行会根据客户的个人资产和月收入情况，进行一定的评估，确定贷款额度和利率等信息。
住房贷款通常有更长的还款期限和更低的利率。
4. 信用卡信用卡是银行提供的最为常见的小额贷款产品之一。
它允许客户在限定的信用额度内消费，然后在账单日之后的一个固定时间内还款。
如果客户没有及时还款，银行将会对滞纳金、利息等进行收取。
三、银行零售贷款申请流程银行零售贷款申请流程通常分为以下几个步骤：1. 咨询和了解贷款产品信息客户可以通过银行网站、现场咨询和电话咨询等途径了解贷款产品基本信息和申请资格要求等。
2. 申请根据个人的贷款需求，填写信用贷款申请表，并提交相关证明材料。
银行会对申请人进行一定的背景调查和信用评估。
3. 合同签约在申请获得批准后，银行将向客户发放贷款，并要求客户签署借款协议等文件。
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贷款业务基础知识
贷款业务是金融机构为满足客户资金需求而提供的一种金融服务。
在现代金融体系中，贷款业务是银行业务的核心之一，对于个
人和企业来说都有着重要的意义。
本文将介绍贷款业务的基础知识，包括贷款的定义、贷款分类、贷款申请流程以及贷款的风险与管理等。
一、贷款的定义
贷款是指金融机构将资金提供给借款人，并约定借款人按照一
定的利率和期限偿还本金和利息的金融行为。
贷款通常由银行或其
他金融机构提供，可以用于个人消费、企业经营、房屋购买等各种
目的。
二、贷款分类
根据借款人的不同，贷款可以分为个人贷款和企业贷款。
个人
贷款主要用于个人消费或购买房屋、车辆等，而企业贷款则是为了
满足企业发展所需的资金。
根据还款方式的不同，贷款可以分为等额本息贷款和等额本金贷款。
等额本息贷款是每期还款额相等，包括本金和利息；等额本金贷款则是每期还款本金相等，利息逐渐减少。
此外，贷款还可以按照担保方式分类，有无担保贷款和有无抵押贷款之分。
无担保贷款是指借款人无需提供任何担保物的贷款，而有担保贷款则需要提供担保物或第三方担保。
三、贷款申请流程
1. 填写贷款申请表：借款人需要填写银行或金融机构提供的贷款申请表格，提供个人或企业的基本信息、财务状况等。
2. 提供相关资料：借款人需要提供个人身份证明、收入证明、企业营业执照、财务报表等相关资料。
3. 评估与审批：银行或金融机构会对借款人的资信状况进行评估和审批，包括信用记录、还款能力等。
4. 签订合同：借款获得批准后，银行或金融机构会与借款人签订贷款合同，并约定还款利率、期限等。
5. 放款：在合同签订后，银行或金融机构会将贷款款项划入借
款人的账户。
四、贷款的风险与管理
贷款业务存在一定的风险，金融机构需要进行风险管理来保证
贷款的安全性和可回收性。
1. 信用风险：借款人的信用状况直接影响到贷款的风险。
金融
机构需要评估借款人的信用记录和还款能力。
2. 利率风险：贷款利率会影响借款人的还款负担和金融机构的
利润。
金融机构需要管理利率风险，避免过高或过低的利率导致损失。
3. 市场风险：金融市场的波动也会对贷款业务产生影响。
金融
机构需要关注市场风险，采取相应的风控措施。
4. 还款风险：借款人可能存在逾期还款或无法按时还款的风险。
金融机构需要制定还款管理策略，保证贷款的正常回收。
总结：
贷款业务是金融机构提供的重要金融服务，对于个人和企业来说具有重要意义。
了解贷款的基础知识可以帮助借款人明确需求并合理规划资金运用，同时也为金融机构提供风险管理和风控决策提供参考。
无论是借款人还是金融机构，都应当加强对贷款业务的理解和管理，以确保贷款的安全性和可持续性。