银行从业 风险管理
银行从业风险管理
银行从业风险管理银行从业风险管理随着金融业的不断发展和完善，银行从业风险管理已经成为银行业重要的组成部分之一。
银行从业风险管理是指银行在开展业务过程中，通过一系列风险管理、控制措施，保障自身的安全经营和客户的利益最大化的一种管理行为。
下面将从风险管理的基本原则、核心内容和现状等方面详细介绍银行从业风险管理。
一、风险管理的基本原则1、防范为主原则防范为主是银行从业风险管理的基本原则之一。
所谓防范为主就是做好事前预防、事中控制、事后处理等工作，以避免和减少风险的发生，减少损失。
因为一旦风险发生，银行的经济利益将受到极大的影响，甚至可能导致破产。
2、全面风险管理原则全面风险管理是银行从业风险管理的另一个重要原则。
这意味着银行从事业务时，不仅要关注信用风险、市场风险、操作风险等直接风险，还要注意间接风险，并在全方位、全周期、全过程上进行管理。
3、风险适当管理原则风险适当管理原则指的是，在风险管理中考虑到利润和损失的平衡，不盲目追求收益，不贪图暴利，以适当的风险水平来控制风险。
4、风险分散原则银行从业风险管理的另一个原则是风险分散。
在银行业务中，难免会遇到同一客户、同一行业或同一区域的多重风险，为了避免产生连锁反应，需要采取多种措施分散风险，如散标投资、分散业务以及建立分支机构等等。
5、内部控制原则内部控制是银行从业风险管理中不可或缺的一环，银行应建立完善内部控制制度，以保障业务操作的安全、有效、及时，有效降低风险。
二、风险管理的核心内容银行从业风险管理主要包括风险管理策略的制定、风险评估、风险监控、风险管理和风险应急措施等内容。
1、风险管理策略的制定制定风险管理策略是银行从业风险管理的基础。
银行应通过制定风险管理政策、制定风险技术规范、设立风险管理机构等措施，建立稳健的风险管理体系，以适应市场的变化和风险的发展。
2、风险评估银行应通过开展风险评估，对业务活动的风险进行全面的评估和分析，确保风险不会超出承受能力。
银行从业人员资格考试《风险管理》试题及答案_最新
银行从业人员资格考试《风险管理》试题与答案最新1、判断题：（1）银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险.（×）（2）实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好.（√）（3）风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构.（√）（4）银行面临风险时应该首先选择风险规避策略.（×）（5）经济资本就是会计资本.（×）（6）我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积金、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券.（×）（7）经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失.（×）（8）流动性比率反映企业的盈利状况，包括销售利润率、资产净利润率、资本收益率、净资产收益率、每股股利、股票市盈率等.（×）（9）借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量这个部分.（√）（10）中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2002年起，在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账.（×）（11）资产组合和分散化投资的基本目的之是提高预期收益或者降低预期损失.（×）（12）现金流量分析中所谓的现金，不仅包括库存现金，还包括活期存款、其他货币性资金以与个月内到期的债券投资.（√）（13）在信贷限额管理中，巳塞尔银行委员会认为埘单客户或个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25%.（√）（14）交易账户巾的所有项目均应按市场价格计价.（√）（15）流动性对银行很重要，可以说它是银行的种资产.（√）（16）风险限额固定不可变动.（×）（17）根据新巴塞尔协议的定义，操作风险按风险类型可以分为四种：内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件.（√）（18）商业银行操作风险即是金融欺诈和金融犯罪.（√）（19）表外业务是指商业银行所从事的、不列入资产负债表的经营活动，随着金融当局监管的严格实施，商业银行表外业务的X围已经逐步缩减.（×）（20）操作风险管理流程以次包括如下5个步骤：操作风险识别、操作风险映射、操作风险评估与量化、操作风险控制与缓释、操作风险报告.（√）（21）新巴塞尔协议对操作风险管理提出了基本指标法、标准法和高级衡量法种计算操作风险资本金的方法.（√）(22) 产品线即是银行的业务部门，在标准法中，银行的产品线分为8个：公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和清算、代理服务、资产管理和零售经纪。
风险管理 银从教材
风险管理银从教材
银从教材中的风险管理部分主要涵盖了银行从业人员的风险管理知识和技能，包括风险识别、风险评估、风险控制等方面的内容。
以下是一些风险管理相关的知识点：
1. 风险管理概念：风险管理是指通过识别、衡量、评估、控制和管理各种潜在风险的过程，旨在降低银行业务经营中的风险损失。
2. 风险识别：风险识别是风险管理的第一步，主要是通过各种方法找出可能对银行经营带来不利影响的潜在风险因素。
3. 风险评估：风险评估是对识别出的风险因素进行衡量和评估的过程，包括风险发生的可能性、影响程度和风险值等。
4. 风险控制：风险控制是对已经发生或可能发生的风险采取相应的措施进行管理和控制，以降低风险损失。
5. 风险管理策略：银行从业人员需要了解和掌握各种风险管理策略，如风险分散、风险对冲、风险转移等，以应对各种可能出现的风险。
6. 内部控制：内部控制是银行风险管理的重要环节，包括健全内部制度、明确职责分工、规范操作流程等方面，以保障银行资产安全。
7. 监管政策：银行从业人员需要了解和掌握相关监管政策，如资本充足率、流动性比率等，以确保符合监管要求。
以上是银从教材中风险管理部分的一些知识点，银行从业人员需要不断学习和掌握相关知识，以提升自身的风险管理能力和水平。
2024年中级银行从业资格之中级风险管理真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级风险管理真题精选附答案单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。
A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 B2、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（）。
A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 D3、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。
A.10％B.15％C.25％D.40％4、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。
这种风险管理的策略是（）。
A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 B5、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。
A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 C6、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。
A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺7、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。
A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 A8、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。
若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。
则按照权重法计算其风险加权资产是（）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 D9、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。
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银行从业风险管理是指银行通过识别、评估、监控和控制各种风险，以保护其资产、盈利能力和声誉的过程。
银行面临的风险种类包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
银行从业风险管理的目标是通过有效的风险管理策略和措施，将风险控制在可接受的范围内，以实现银行的稳健经营和可持续发展。
银行从业风险管理涉及到多个部门和环节，包括风险管理部门、信贷审批部门、市场风险管理部门、内部审计部门等。
银行从业风险管理需要建立完善的风险管理制度和流程，运用各种风险管理工具和技术，如风险评估模型、风险控制指标、风险对冲工具等，以实现对风险的有效管理和控制。
银行从业风险管理是银行稳健经营的重要保障，也是银行监管的重要内容。
银行从业人员需要具备扎实的风险管理知识和技能，不断提高风险管理水平，以应对日益复杂的风险环境。
银行从业资格证风险管理讲义(全)
中国银行业从业人员资格认证考试风险管理讲义风险管理精讲班第1讲讲义风险与风险管理第一章风险管理基础第一节风险与风险管理具备领先的风险管理能力和水平，成为商业银行最重要的核心竞争力（一）风险与收益1．风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括（2）风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性符合现代金融风险管理理念：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础2．风险与收益的关系：平衡管理3．切勿将风险与损失混淆风险：事前概念，损失发生前的状态损失：事后概念4．损失类型预期损失——提取准备金、冲减利润非预期损失——资本灾难性损失——保险（二）风险管理与商业银行经营我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则风险管理是商业银行经营管理的核心内容之一1．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力（1）依靠专业化的风险管理技能；（2）两个例子开发和管理基金；外汇交易和衍生品交易做市商：《指引》所称银行间外汇市场做市商，是指经国家外汇管理局（以下简称外汇局）核准，在我国银行间外汇市场进行人民币与外币交易时，承担向市场会员持续提供买、卖价格义务的银行间外汇市场会员。
2．作为商业银行实施经营战略的手段，极大改变商业银行的经营管理模式从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化；从定性分析为主转向定量分析为主；从分散风险管理转向全面集中管理3．为商业银行的风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合4．健全的风险管理为商业银行创造附加价值自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理功能；5．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素：资本规模、风险管理水平（三）商业银行风险管理的发展商业银行自身发展、风险管理技术进步、监管当局监管的规范要求1．资产风险管理模式阶段20世纪60年代前偏重于资产业务，强调保持商业银行资产的流动性2．负债风险管理20世纪60年代－70年代为扩大资金来源，避开金融监管限制，变被动负债为积极性的主动负债；同时，加大了经营风险华尔街的第一次数学革命：马科维茨资产组合理论、夏普的资本资产定价模型3．资产负债风险管理模式20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制缺口分析、久期分析成为重要手段华尔街第二次数学革命：欧式期权定价模型4．全面风险管理模式20世纪80年代后非利息收入比重增加1988年《巴塞尔资本协议》标志全面风险管理原则体系基本形成（1）全球的风险管理体系（2）全面的风险管理范围（3）全程的风险管理过程（4）全新的方法（5）全员的风险管理文化在多年的管理实践中，人们意识到一个银行内部不同部门或不同业务的风险，有的会相互叠加放大，有的则相互抵消减少。
银行从业风险管理
银行从业风险管理一、什么是银行从业风险管理？银行从业风险管理是指银行在开展业务过程中，对各种可能出现的风险进行有效预防、控制和管理的过程。
它包括了对市场风险、信用风险、操作风险等各种类型的风险进行评估和管理。
二、为什么需要银行从业风险管理？1.保障银行安全稳健运营银行作为金融机构，其资产规模庞大，涉及到众多客户和交易，如果没有有效的风险管理机制，就会面临很大的运营风险。
因此，加强银行从业风险管理有助于保障银行安全稳健运营。
2.提高客户信任度客户是银行最重要的资源之一，而客户在选择银行时往往会考虑到其安全性和稳定性。
如果一个银行能够有效地管理各种类型的风险，并通过透明度高、服务质量好等方式来提高客户满意度和信任度，那么这个银行就能够赢得更多客户。
3.遵守监管要求金融监管机构对银行的风险管理要求越来越高，这是出于保护金融市场稳定的需要。
因此，银行需要加强风险管理，以遵守监管要求。
三、银行从业风险管理的主要内容1.市场风险管理市场风险是指由于市场价格波动或者利率波动等原因导致的资产价值下降的风险。
银行需要通过建立有效的市场风险管理体系，对各类投资进行评估和监控，以减少市场风险对银行业务造成的影响。
2.信用风险管理信用风险是指因客户未能按时还款、违约等原因导致银行资产损失的风险。
为了有效控制信用风险，银行需要通过建立严格的贷款审批流程、定期进行客户信用评估和监控等方式来识别和控制潜在的信用风险。
3.操作风险管理操作风险是指由于内部操作失误、系统故障等原因导致资产损失或者声誉受损的风险。
为了有效控制操作风险，银行需要建立完善的内部控制体系，对各类操作进行规范和监控。
4.流动性风险管理流动性风险是指由于银行资产和负债的到期时间不匹配导致资金短缺或者成本增加的风险。
为了有效控制流动性风险，银行需要建立完善的资产负债管理机制，对各类资产和负债进行评估和监控。
5.法律风险管理法律风险是指由于银行在业务过程中未能遵守相关法律法规或者合同约定而导致的损失。
银行从业资格考试《风险管理》风险管理的三道防线
银行从业资格考试《风险管理》风险管理的"三道防线"中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！第二章商业银行风险管理基本架构2.2 商业银行风险管理组织专栏：风险管理的“三道防线”商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三道防线”的建设，则一定能够更加有效地管理各类风险。
风险管理的“三道防线”模式，指的是在银行内部构造出三支对风险管理承担不同职责的团队（业务团队、风险管理团队、内部审计团队），相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。
“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。
第一道防线——前台业务部门（风险承担部门）。
前台业务人员处在业务经营和风险管理的最前沿，应当具备可持续的风险-收益理念，掌握最新的风险信息，对其业务经营活动所承担的风险实施积极、主动的管理，切实遵守风险偏好、风险限额等风险管理政策制度，及时报告、主动化解业务经营中出现的风险。
其中，可持续的风险-收益理念是商业银行持之以恒地培育健康风险文化的必然结果。
第二道防线——风险管理职能部门。
除了审慎且负责任的前台业务人员，商业银行还需具备高效、高素质且受到尊重的风险管理职能部门。
风险管理职能部门和风险经理要对对业务及其所承担的风险有清晰的理解，从而对业务经营部门开展业务经营活动提供专业支持，并对业务经营活动承担的风险水平进行识别、计量、监控、报告，控制业务部门过度承担风险。
第三道防线——内部审计。
内部审计不仅要对前台如何盈利等业务问题有深入的理解，而且要对风险管理政策和流程有正确的认识，独立、客观地对风险管理有效性进行监督评价，确保业务部门和风险管理部门切实履行董事会所批准的风险管理政策及程序。
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银行从业风险管理
银行从业风险管理是指银行在经营过程中，通过识别、评估和控制各种风险，以保障银行的资金安全和经营稳定。
风险管理包括以下几个方面：
1. 信用风险管理：信用风险是指因借款人或其他相关方违约或无法按时归还借款所造成的损失。
银行通过建立严格的信用评估和审批流程，加强贷后管理，控制风险暴露。
2. 流动性风险管理：流动性风险是指银行在满足存款取款和贷款需求方面所面临的风险。
银行需要确保在面临资金流出的情况下，能够及时获得足够的流动资金来满足客户的需求。
3. 市场风险管理：市场风险是指银行在金融市场波动和利率变动中所面临的损失风险。
银行通过制定和执行风险控制策略，包括对资产组合的分散投资、利率敏感性的管理等，以减少市场风险。
4. 操作风险管理：操作风险是指由于内部流程、员工行为或系统故障等原因导致的损失风险。
银行通过建立完善的内控制度、加强培训和监督，防范内部操作风险。
5. 法律风险管理：法律风险是指由于违反法律法规、合同约定等导致的损失风险。
银行通过建立合规体系、进行法律风险评估和合规审查，降低法律风险造成的影响。
风险管理在银行从业中起着至关重要的作用，能够帮助银行预防和控制各种风险，保障银行的经营安全和稳定。