组织资金的方法及技巧
资金计划编制与执行：实战技巧与工具分享
• 建立资金计划监控机制，定期检查资金计划的执行情况 • 分析资金计划执行中的问题和偏差，及时进行调整 • 评估资金计划执行的效果和风险，为优化资金计划提供依据
资金计划的调整与优化
资金计划的调整
• 根据企业战略目标和实际情况调整资金计划 • 分析资金计划执行中的问题和偏差，制定调整方案 • 调整筹资和使用计划，优化资金配置
提炼成功企业资金计划编制与执行的经验
• 资金筹集和使用计划的合理性和可行性 • 风险识别和控制策略的有效性 • 资金计划执行和监控机制的健全性
资金计划编制与执行中的问题与教训
分析资金计划编制与执行中的问题
• 资金计划与企业战略目标的脱节 • 资金筹集和使用计划的不合理和低效 • 风险识别和控制的不足和失误
资金计划编制与执行的行业组织与交流平台
交流平台
• 行业协会：参加各类行业协会，了解行业动态，分享管理经验 • 专业论坛：参加财务管理、预算管理和资金管理方面的专业论坛 • 社交媒体：关注资金计划管理方面的专家和机构，获取最新资讯
行业组织
• 中国财务学会：提供财务管理方面的学术交流和合作平台 • 中国企业联合会：提供企业管理和财务管理方面的培训和咨询服务
资金计划编制与执行：实战技巧与工具分 享
01
资金计划编制的重要性及基本原则
资金计划编制在企业财务管理中的作用
资金计划编制有助于企业加强内部控制
• 规范财务行为和经营决策 • 防范财务风险和法律风险 • 保理的基础
• 确保企业资金的安全性和流动性 • 提高企业资金的使用效率和收益性 • 有助于企业实现战略目标和可持续发展
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的基本原则
创业指南筹集资金的方法与技巧
创业指南筹集资金的方法与技巧创业指南：筹集资金的方法与技巧创业对于很多人来说，是一个充满挑战但又充满机遇的过程。
然而，实际操作中最大的困扰之一就是如何筹集足够的资金来支持创业项目的发展。
本文将向您介绍一些筹集资金的方法与技巧，希望能够为您的创业旅程提供一些帮助。
一、自筹资金1.个人储蓄：在创业之前，您可以通过自我控制开支，积攒一定的个人储蓄作为创业资金的起点。
虽然这可能需要一段时间，但自筹资金可以降低创业的风险，并且不会增加过多的负债。
2.家庭和亲友支持：向家庭成员和亲友寻求资金支持是创业的常用方法。
这种方式不仅可以快速获得所需资金，还可以减少后期可能涉及的利息和还款压力。
然而，在进行这种形式的筹款时，务必明确双方的权益，以避免潜在的关系风险。
3.个人借贷：如果您有一定的信用记录和信誉，可以尝试向银行或其他金融机构申请个人贷款。
这种方式能够帮助您迅速获得所需资金，但请注意借贷风险和还款能力。
二、创业投资1.天使投资：天使投资者是愿意为早期创业项目提供资金的个人或组织。
他们通常会通过购买股权或其他投资方式来支持创业企业。
创业者可以通过向天使投资者展示自己的商业计划、市场潜力和可行性来吸引他们的投资。
2.风险投资：风险投资是专门投资于高风险、高回报创业项目的机构。
这种投资方式通常会要求创业者放弃部分股权，并接受投资机构的管理和监督。
创业者需要准备完善的商业计划和展示能力，以吸引专业投资机构的关注和投资。
3.众筹：众筹是一种通过互联网平台向公众募集资金的方式。
创业者可以通过准备精美的项目介绍和回报方案，吸引广大用户的捐赠和支持。
众筹不仅可以筹集资金，还可以提升品牌知名度和市场认可度。
三、非财务资源1.合作伙伴关系：与业内合适的合作伙伴建立稳固的合作关系，可以为创业项目提供重要的非财务支持。
合作伙伴可能会为创业者提供资源共享、市场拓展、技术支持等各种形式的帮助。
2.创业竞赛与孵化器：参加创业竞赛和申请进入孵化器，不仅可以获得现金奖励和资金支持，还能够接触到丰富的创业资源和专业指导。
优化企业资金运作的方法与技巧
优化企业资金运作的方法与技巧企业的资金运作对于经营的顺利进行至关重要。
优化资金运作可以帮助企业提高经营效率，提升盈利能力并降低风险。
本文将介绍一些优化企业资金运作的方法与技巧，帮助企业实现更好的财务管理。
一、精细化现金流管理1. 制定有效的现金流预算：企业应制定详细的现金流预算，包括收入、支出、投资和融资等方面。
预算要合理设定，注重对可控因素的估计，并制定适当的应对措施。
2. 增加现金流入：通过提高销售额、加快回款周期、开拓新客户等方式，增加现金流入。
与客户建立良好的沟通与关系，提高产品或服务的质量和竞争力，能够促进现金流的增加。
3. 管理现金流出：合理对待企业的各项支出，避免不必要的浪费。
对供应商进行谈判，争取更优惠的价格和支付条件。
同时，通过制定严格的支出审批制度，杜绝资金的滥用。
4. 管理库存和预付款项：及时清理滞销和过时的库存，避免资金占用。
对供应商的预付款项进行控制，确保真实需求的前提下，最大限度地延迟付款。
5. 建立紧密的资金监控体系：建立完善的财务报表体系，及时监控企业的资金情况，准确掌握企业的现金流动态。
二、优化资金结构1. 多元化融资渠道：企业应积极寻求多元化的融资渠道，以降低融资成本和风险。
除了传统的银行贷款外，还可以考虑发行债券、股权融资、与投资机构合作等方式。
2. 合理规划债务结构：企业在选择借款期限和利率时要审慎考虑，以保证还款的灵活性和可承受性。
适当延长借款期限可以减少每期还款额，降低资金压力。
3. 控制资产和负债比例：企业应合理控制资产和负债比例，避免过高的杠杆比例对企业的经营产生不利影响。
通过积极管理资产，提高资产质量，减少坏账和资产的闲置。
4. 处理好短期和长期资金安排：企业需要根据不同的需求合理安排短期和长期资金。
短期借款可以应对运营性资金的需求，长期借款则可以满足资本性支出和投资的需求。
三、精确预测和风险管理1. 建立有效的财务预测模型：通过建立准确的财务预测模型，对市场和企业的未来发展进行合理预测。
资金管理的关键技巧和注意事项
资金管理的关键技巧和注意事项资金管理是个人和组织在日常生活和商业运营中不可忽视的重要方面。
有效的资金管理可以帮助我们合理利用和保护资金资源，降低风险，提高财务状况。
本文将介绍资金管理的关键技巧和注意事项，并提供一些建议，以帮助读者更好地管理自己的资金。
一、确立明确的财务目标和预算规划首先，资金管理的关键在于确立明确的财务目标。
无论是个人还是组织，都需要有明确的目标来指导资金的使用和储备。
这些目标可以是短期的，如支付账单和日常开支；也可以是长期的，如买房、养老等。
在设定目标的同时，我们还需要制定详细的预算规划，以确保资金的合理分配和利用。
二、建立紧密的预算控制和分析机制良好的资金管理还需要建立紧密的预算控制和分析机制。
我们可以通过制定预算来控制和规范我们的资金使用。
在执行预算时，可以利用现代科技手段，如手机应用程序或电子表格，来记录和追踪每一笔开支。
定期进行财务分析，及时发现问题和调整预算计划，以确保我们的资金运营正常。
三、分散投资的原则在资金管理中，分散投资是一个非常重要的原则。
通过将资金投资于不同的资产、行业和地区，可以降低风险，提高资金的收益潜力。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，多元化的投资组合可以有效地分散风险，获得更稳定的回报。
四、合理选择金融产品和服务在选择金融产品和服务时，我们需要谨慎选择，并综合考虑多个因素。
例如，利率、费用、风险等。
不同的金融产品和服务适用于不同的需求和风险承受能力。
我们应该根据自己的实际情况选择合适的产品，并关注产品的利率和条件变动，随时做出调整和转移。
五、保持良好的信用记录和信用评级良好的信用记录和信用评级对于资金管理至关重要。
信用评级可以影响我们的借贷成本、额度和申请的成功率。
要保持良好的信用记录，我们需要按时还款、避免透支、及时处理纠纷等。
并定期获取自己的信用报告，确保信息准确无误，并及时纠正任何错误。
六、定期进行财务规划和风险评估资金管理不仅仅包括日常的收入和支出控制，还需要进行长期的财务规划和风险评估。
财务管理与资金筹集学习财务管理和资金筹集的方法和技巧
财务管理与资金筹集学习财务管理和资金筹集的方法和技巧财务管理与资金筹集在现代商业环境中，财务管理和资金筹集是企业成功运营的关键。
本文将探讨财务管理和资金筹集的方法和技巧，帮助读者理解和应用这些概念以实现财务目标。
一、财务管理方法1. 资产负债表分析资产负债表是财务管理的基础，通过分析资产和负债的结构，企业可以了解其资产的价值以及负债的风险。
通过定期评估资产负债表，企业可以做出合理的决策，优化资产配置，减少负债风险。
2. 成本控制和管理成本是企业盈利能力的重要组成部分。
通过严格的成本控制和管理，企业可以降低生产成本，提高利润率。
例如，采用先进的生产技术、优化供应链、降低人力成本等手段。
3. 资本预算资本预算是企业在特定时间范围内安排资金，以实现其战略目标和投资项目的重要工具。
通过合理的资本预算，企业可以评估和选择最具回报的投资项目，提高长期效益。
二、资金筹集技巧1. 贷款和债务融资贷款和债务融资是企业获取资金的常见方式。
企业可以通过向银行申请贷款或发行公司债券等方式筹集资金。
在选择贷款和债务融资的方式时，企业需要综合考虑利率、期限、偿还方式等因素。
2. 股权融资股权融资是企业向投资者发行股票，以换取资金的方式。
通过发行股票，企业可以吸引更多投资者的资金，扩大企业规模并增强品牌信誉。
在进行股权融资时，企业需要仔细评估投资者的需求和市场的需求，以制定合适的股权结构和发行方案。
3. 内部资金利用内部资金利用是指企业通过优化内部流程和管理，最大限度地利用自有资金。
例如，通过降低存货周转时间、加强应收账款管理等措施，企业可以释放更多的内部资金，满足运营和投资需求。
结语财务管理和资金筹集是企业运营的重要组成部分。
通过合理的财务管理方法和灵活的资金筹集技巧，企业可以实现财务目标，提高竞争力。
然而，财务管理和资金筹集是一个持续的过程，需要不断学习和适应变化的商业环境。
希望本文对读者有所启发，帮助他们在财务管理和资金筹集方面取得成功。
创业资金来源与筹资技巧
创业资金来源与筹资技巧前言创业是每个有梦想的人都会面临的一道门槛，而创业过程中最大的挑战之一就是资金问题。
没有足够的资金支持，一个好的创业想法也很难变为现实。
本文将介绍一些常见的创业资金来源与筹资技巧，希望能帮助创业者解决资金问题，实现自己的创业梦想。
1.自有资金自有资金是最直接、最常见的创业资金来源。
如果你有足够的储蓄或者可以动用家庭存款，那么这些钱就可以成为你创业的启动资金。
这种方式相对简单，无债务压力，并且不用与他人分享利润，但也要考虑到可能带来的风险和机会成本。
2.银行贷款银行贷款是创业者另一种常见的资金来源。
通过向银行申请贷款，可以获取一定额度的资金用于创业投入。
在申请贷款时，应该准备好相关材料（如个人信用报告、商业计划书、财务预测等）并进行详尽的调研和准备工作。
此外，切记要合理评估自己的还款能力，并选择适合自己经营模式和资金需求的贷款产品。
3.天使投资天使投资指的是寻找有志于投资初创企业的个人或机构来获取创业所需资金。
通过给予投资者一定股权份额或利润分成，创业者可以获得相应金额的投资。
天使投资除了提供资金外，投资人通常还会带来项目经验和商业资源。
创业者需要通过各种途径尽可能扩大个人影响力和在投资圈的知名度，以便吸引更多潜在投资人。
4.风险投资风险投资是指专门从事对初创企业进行深度研究，并最终决策是否提供大额资金支持以换取股权份额或高额回报的行为。
一般来说，风险投资更倾向于高风险、高收益的项目，因此对于初创企业来说，如果能够吸引到风险投资机构的关注和支持，将会获得更大发展空间。
5.众筹众筹是近年来新兴起的一种筹资方式。
通过在众筹平台上发布项目信息，并吸引公众捐款或购买产品等方式来筹集所需资金。
众筹具有广泛、低门槛、快速等特点，在一定程度上降低了筹集成功的难度和风险。
但同时也要注意保护好支持者利益，并合理规划项目进度。
6.创业竞赛参加创业竞赛不仅能够获得一定数额的奖金，还能够通过与专家、导师交流互动，获取更多资源和指导。
有效管理资金流动的方法与技巧
有效管理资金流动的方法与技巧在现代社会中，资金管理是每个个人和企业都需要面对的重要问题。
有效管理资金流动对于个人和企业的稳定发展至关重要。
本文将就有效管理资金流动的方法与技巧展开探讨，并提供一些建议。
1. 制定预算制定预算是有效管理资金流动的第一步。
预算是为了合理规划和控制资金的使用，避免过度消费。
个人可以根据收入和支出的情况制定每月的预算，并且按照预算来管理资金。
企业也需要制定预算，以确保各项经营活动能够正常进行。
2. 建立紧急备用金建立紧急备用金是应对突发事件和风险的重要手段。
无论是个人还是企业，都应该将一部分资金用于建立紧急备用金，以应对意外支出或者经济不确定性的冲击。
这样一来，即便遇到意外情况，也能够保障正常运营。
3. 控制债务债务是很多人和企业面临的挑战之一。
为了有效管理资金流动，债务控制是至关重要的。
个人要合理规划消费，避免不必要的借贷。
企业要审慎选择借贷方式，并且确保借贷用于创造价值和发展。
4. 寻求投资机会有效管理资金流动也包括寻求投资机会。
个人可以选择通过投资理财来增加资产收益，例如购买股票、基金等。
企业可以通过投资于新项目、开拓新市场等方式来增加利润和实现长期发展。
5. 追求节约和降低成本提高节约意识，降低成本也是有效管理资金流动的重要手段。
个人可以通过节约用水、用电和控制日常开支等方式来降低生活成本。
企业可以通过优化生产过程、降低运营成本等措施来提高盈利能力。
6. 建立良好的财务管理系统建立良好的财务管理系统是有效管理资金流动的关键。
个人可以利用电子财务软件或者银行提供的在线服务来管理个人账户。
企业需要建立完善的财务管理团队或者雇佣专业的财务顾问，确保资金流动的准确记录和管理。
7. 定期进行财务分析与评估定期进行财务分析与评估可以帮助个人和企业及时了解经济状况和资金流动情况。
个人可以通过查看银行账户和信用卡账单来评估自己的消费习惯和收入支出情况。
企业可以通过财务报表和利润表来评估经营状况，并及时调整经营策略。
公益组织的有效筹款技巧
公益组织的有效筹款技巧公益组织始终面临着筹款的挑战，这对于组织发展和项目实施都有着重要的影响。
为了能够持续地为社会公益事业做出贡献，公益组织需要掌握一些有效的筹款技巧。
本文将介绍一些常用的筹款技巧，以帮助公益组织更好地进行筹款工作。
1. 制定筹款目标和计划在开始筹款之前，公益组织应该明确筹款的目标和计划。
这包括确定需要筹集的资金数额和筹款的时间范围。
只有明确了筹款的目标，公益组织才能有针对性地制定策略和采取相应的行动。
2. 多元化筹款渠道公益组织应该多样化筹款渠道，以扩大筹款的影响力。
可以通过线上渠道，如网站捐款、众筹平台等，吸引更多人参与筹款活动。
同时，线下渠道，如活动募捐、企业合作等也是重要的筹款方式。
不同的渠道结合使用会使筹款更加容易且收效更好。
3. 打造吸引人的筹款内容公益组织在筹款活动中，应该注重传递筹款内容的吸引力。
可以通过制作精美的宣传材料，包括图片、视频等，来展示组织的项目成果和影响力。
同时，也可以邀请受益人参与筹款活动，通过他们的亲身经历来展示公益组织的价值和意义。
4. 建立稳定的合作关系与企业、政府机构和其他公益组织建立紧密的合作关系，是进行筹款活动的重要手段。
可以通过与企业合作举办公益活动、项目合作等方式，为筹款活动提供更多资源和渠道。
合作关系的建立不仅可以扩大筹款的影响力，还能够为公益组织带来更多机会和支持。
5. 注重与捐赠者的沟通和互动公益组织需要与捐赠者进行定期的沟通和互动，以维护捐赠者的信任和支持。
可以通过邮件、电话等方式向捐赠者发送感谢信或项目进展报告，及时回应捐赠者的疑问和建议。
此外，可以通过组织公益活动、志愿者招募等方式，加强与捐赠者的互动，增加他们的参与感和认同感。
6. 合理利用社交媒体平台社交媒体平台在筹款方面的作用不可忽视。
公益组织可以充分利用社交媒体平台的传播力量，发布筹款活动的信息和捐款链接，吸引更多人参与筹款。
同时，可以通过社交媒体平台与捐赠者互动，回应他们的关注和留言，进一步加强筹款活动的效果。
社区工作中的资金筹集与管理技巧
社区工作中的资金筹集与管理技巧社区工作是为了促进社区的发展和改善社区居民的生活质量而进行的各种活动和项目。
为了实现这些目标，资金的筹集和管理是至关重要的。
本文将探讨在社区工作中，筹集和管理资金的一些技巧和方法。
一、筹集资金的技巧1. 编制详细的项目计划书在筹集资金的过程中，一个详细的项目计划书是必不可少的。
它应包含项目的目标、范围、计划、预算和实施方案等。
通过仔细考虑和详细描述项目，可以提高资金筹集的成功率。
2. 多元化筹集渠道利用多元化筹集渠道是筹集资金的常用技巧。
除了传统的捐款和赞助，还可以考虑向政府申请资助、争取企业合作、开展募捐活动等。
通过多样化的筹集方式，可以增加筹集资金的机会和来源。
3. 寻找潜在合作伙伴与社区相关的非营利组织、企业或其他团体可能成为潜在的合作伙伴，提供资金支持或其他资源。
建立良好的合作关系可以使筹集资金的效果更加显著。
4. 制定具体的筹款计划制定具体的筹款计划是筹集资金的关键。
该计划应包括筹款目标、筹款活动、时间表和筹款团队等。
通过有序和计划性的筹款活动，可以提高筹款效率和成功率。
二、管理资金的技巧1. 制定预算在社区工作中，制定预算是管理资金的第一步。
预算应明确项目的收入和支出，确保资金使用得当，并避免出现不必要的浪费。
2. 建立透明的财务制度建立透明的财务制度是管理资金的基础。
社区工作组织应确保资金流动的透明性，并建立有效的财务监督和审计机制，以防止财务不当行为的发生。
3. 做好资金记录和报告准确而及时地记录、报告资金的支出和收入情况非常重要。
这样可以帮助社区工作组织掌握资金的流向和使用情况，并及时采取必要的措施进行调整和管理。
4. 高效管理资金使用社区工作中的资金应合理使用，确保不会浪费和滥用。
建立资金使用的审批机制，并对资金使用情况进行监督和评估，以确保资金用于最需要的项目和活动上。
结语在社区工作中，筹集和管理资金是确保项目和活动能够顺利进行的关键。
通过采取正确的筹集和管理技巧，社区工作组织可以确保资金的可持续性，提高社区发展和居民生活质量的水平。
资金管理有效管理企业资金的技巧和方法
资金管理有效管理企业资金的技巧和方法资金是企业生存和发展的重要支撑，合理有效地管理资金对企业的经营至关重要。
本文将介绍一些有效的资金管理技巧和方法，帮助企业提高资金利用效率，确保财务稳定。
一、制定预算和现金流规划预算和现金流规划是资金管理的基础。
企业应该根据历史数据和未来预期制定年度预算，并将其细分为季度、月度甚至更短的时间段。
同时，要对现金流进行规划，确保在不同时间段有足够的资金储备以应对紧急情况。
二、控制成本和费用成本和费用的控制是有效资金管理的重要手段。
企业应该审查并分析各项支出，寻找降低成本和费用的机会。
可以通过与供应商谈判价格、优化生产流程、合理安排员工工作等方式来实现成本控制和费用降低。
三、优化存货管理存货是企业资金的重要部分，如何合理管理存货对于资金管理至关重要。
企业应该根据销售预测和市场需求制定合理的库存策略，避免库存积压或库存不足。
同时，采取措施减少存货周转时间，优化存货管理，提高资金利用效率。
四、合理安排资金运作企业应合理安排资金运作，确保资金充裕和流动性。
可以通过与银行建立良好的合作关系，获得贷款和信用额度来满足资金需求。
同时，可以通过延迟付款或提前收款的方式来优化现金流，减少资金压力。
五、控制和分散风险风险控制是资金管理的重要环节。
企业应该建立健全的风险管理体系，制定合理的风险控制措施。
可以通过分散投资、建立应急备用金、购买适当的保险等方式来降低风险对资金的影响。
六、利用财务工具和技术手段随着科技的发展，许多财务工具和技术手段可以帮助企业更有效地管理资金。
企业可以利用财务软件进行预算和财务分析，以及进行资金的实时监控和管理。
同时，也可以利用资金管理平台和电子支付等工具来简化资金操作流程，提高资金管理效率。
七、加强内部控制良好的内部控制是资金管理的重要前提。
企业应建立健全的内部控制制度，确保资金使用的合法性和合规性。
可以通过设立审批机制、定期进行内部审计、加强财务监管等措施来加强对资金管理的控制。
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组织资金的方法及技巧
组织资金对金融企业来说是一个永恒的主题，马克思说过对银行来说最有意思始终是存款，而我社今年业务经营的主线就是存款立社，考核的绩效组织资金占了很大的比重，所以我们今天和大家一起分享组织资金的方法及技巧很有现实意义，希望今天讲座对各位同仁今后工作能有所帮助
一、细分市场，寻找目标客户：
针对市场环境、企业特点、同业竞争以及企业实际情况，建立分层营销客户档案，增强对市场和客户了解和分析，寻找我们自己目标客户群体。
对客户档案进行分类管理：以分层营销为契机，优化分层营销方案和机制，对存量客户进行摸查和分析，通过量化客户贡献度，建立和完善客户信息档案，锁定目标客户名单，进行分层次营销、服务、管理，切实解决好“为谁服务”的基本问题，也就是对我们所说的预约存款档案进行细化，分别建立制定重点客户（vip及解释vip管理办法）、关注客户、潜在客户的目标管理方案及档案,指定专人管理和维护，提高优质客户对我社的依赖度，提高关注客户对我社的信任度，提高潜在客户对我社的了解程度，进而提升所有客户对我社的贡献度。
（1）媒介寻找：在报刊、电视等传媒中捕捉信息，了解整个服务区域内经济发展状况、热点行业、大型项目开工开业；特别关注是各类签约活动双方当事人，分门别类建立客户档案。
案例1:《滨海报》2010年9月10日报导连盐铁路确定九月份正式开工的消息，我们在座各位从这条消息中能了解哪些消息，捕捉什么信息呢？
答：捕捉以下信息
一、了解到连盐铁路九月将正式开工，该项目总投资459.84亿元，途经我县5镇一区，连盐铁路滨海段全长31.986公里，预计投资达13.78亿元，途经我县界牌、东坎、通榆、蔡桥、正红、工业园区等5镇、1区、21个村，涉及拆迁户458户，沿线地上附着物多处；“三改”涉及国省道3条、县乡道7条、村道66条、机耕道45条，等级航道7条，灌溉渠12条，电灌站1座，建客运、货运站。
二、这是组织资金工作的大好机遇，1、营业部及其他驻城社（部）公关县铁路建设指挥部、客运、货运的开设基本帐户工作，抓铁路建设上流资金组织工作和客运、货运中心的存款组织工作。
2、铁路沿线相关信用社公关镇铁路建设指挥部基本帐户开设工作，并对接铁路途经村组干部及被拆迁群众，确保土地、房屋等补偿款二次分配资金入社。
3、各社（部）要公关交通局、财政局、乡镇等单位，捕捉铁路承建公司信息，主动联系，宣传公关，提供承建公司意想不到的优质服务，让铁路承建公司也能在我社开设临时帐户，做好铁路建设资金组织入社工作。
三、思考在客运、货运中心所在地是否有增设我们营业网点的必要，竞争中掌握先机。
案例2：八月份全县集中签约项目会上，共有68个企业和我县相关单位成功签约，也就是全县各社共有68个存款增长点，谁抓主动，谁就赢得更多的储源
（2）身边寻找：根据人群250定律，每个正常人都有较熟
悉的250个亲戚、朋友，这是每位员工的个人客户资源，我们培训的目的就是深层次探掘，我们250个亲朋好友他们背后各自250个熟人来作为我们潜在客户群体。
案例：新城信用社钮新星的事例，上班不到十个月储蓄存款净增360万元
（3）情报寻找：重点要从源头掌握信息：加强与工商局、招商局、会计师事务所和人民银行的联系与合作，及时新开户企业及商户的第一手资料，在企业申办工商登记、开户验资的阶段引导新企业到我行开户，办理结算业务，并从中择优挑选部分客户进行培育、发展。
并主动上门，征求服务工作意见，形成良好的互动协作关系。
同时利用我们信用社在发展过程中和社会各类组织建立较为融洽的相互协作关系，借助他们的客户的网络及建立的各村组的评议小组等来发展我们的客户群体。
二、去伪存真，识别目标客户：
客户的群体是巨大的，我们在寻找到的目标客户要进行甄别筛选，识别客户是组织资金中的重点，它贯穿于组织资金的开端和过程当中，每一个顾客我们都需要针对其进行响应，专业判断，沟通策略安排进而与客户沟通达成一致，并以此作为具体工作的纲领来指导工作执行。
识别客户其实就是为客户提供专业服务的过程。
我们可以做到以下几点：
1，记录识别：作为一个优质的银行客户，我们可以通过比如银行流水，贷款记录等基本登记来查询他的过去消费，收入，借贷的情况，这些记录在最基本的层面的说明这个客户的资金实力能否成为我们的优质客户。
案例：营业部成功组织一笔2000万元存款。
营业部有一户注册500万元公司，验资后该公司就没有发生业务，她们和该公司取得联系，请示支持合作，该公司从上海划来2000万元2, 调查识别：因为一些资料的获取有一定的困难性，比如他行的贵宾客户，外地的较有实力的客户，他们的记录资料我们是暂时无法去查证和鉴别的，所以我们可以通过周围的朋友，客户来对其进行调查，因为一般来说，作为一个优质的客户，其在社会或者其行业中会有一定的地位，我们就可以通过这些方面的询问调查来给这个客户进行定位。
3，结果识别：结果识别其实就是对现有客户的一个稳固调查，我们在客户的识别中会发现已经和信用社长期合作的优质人选，他们在我们信用社有多年的存款记录，信誉良好，这些也是我们的目标客户，每位员工对于已有的客户要记录档案，保持跟踪服务，保证这些优质客户对我们的忠诚度。
三﹑协调公关，锁定目标客户
在经过两个步骤的寻找识别，我们针对甄别出来的客户要锁定目标，针对这些客户，员工要进一步改善服务的措施，转变思想和工作方式，以最优的服务客户和保证客户最大的忠诚度为工
作的重点。
因地制宜，突出重点，确保满足重点客户的业务需求：根据我社的实际情况，千方百计稳定重点优质客户以外，因地制宜地争取优质外向型中小企业客户，抓住县城、各乡镇的工业园、民营创业园、各专业市场等，在资源上加以支持，以划服务范围为区域营销阵地，挖掘和培育出新的优质客户群。
1，理念：思路决定出路，思维决定作为，不同的营销理念产生不同的营销业绩，这是人之共识，存款，说白了就是在一纸契约下白纸换现金，这就要好的营销方式，锲而不舍的精神，事不成誓不休的决心。
2、宣传：宣传方面，我们基层的每个柜面要求保证我们的一卡三银的资料宣传到位，提供文件架给予客户查阅，我们的员工本身要对我们推广的产品进行学习，保证每个员工能够熟练地使用介绍我们推广的产品，优势，特点。
3, 登门：对于一些优质的客户或者潜在的高端客户，我们可以携带一些宣传资料，赠送的小礼品进行登门拜访，我们要记住一点，值得我们登门的客户我们不仅仅是作为银行和客户的关系，而是作为一个朋友，在一些细节的方面给予关心，培养感情，我们才能最根本的保留这些优秀的客户。
4, 公关：一些企事业单位，其资金的存量一直是所有的存款户当中最为优质的，而这些客户也一直作为各大商业银行竞争挖掘的主要名单，我们对于这些企事业单位要做主力公关，保证最优质的服务，长期的合作，不仅要保证与重要人员的沟通与交
流，还要后续的比如代发工资，赠送业务等形式建立整个单位对于我们信用社的熟悉，了解，赞扬，这样，才能稳定的保证我们客户资源。
5，套餐：通过做好市场细分，明确目标群体营销特点。
根据不同的目标客户、不同产品确立相应营销组合，并进行全方位、多功能、个性化的营销服务。
充分发挥客户经理的作用，分客户、分品种、分层次安排服务营销。
在我们和客户的沟通过程当中，我们可以介绍我们现有的业务，及其通过对客户的了解和其工作环境的调查，我们可以推荐给客户一些其适用的业务产品，一张圆鼎卡我们可以帮助其开通短信提醒业务，网上银行业务，手机银行业务；在我们营销部的客户可以请贷款户帮忙介绍三个朋友来存款，作为长期从商的人员其社会关系总有我们需要的客户，朋友的朋友就是我们的客户群体。