核保手册08版WORD版-给地市讲解
中信保操作手册
目录第一章概述 (1)第二章认识“信保通” (2)2.1什么是“信保通" (2)2.2“信保通"能为您做什么 (2)2。
3使用“信保通”的先决条件 (3)2。
4“信保通”的运行环境 (4)第三章开通“信保通” (6)3。
1开通企业管理员帐号 (6)3。
2 开通数字证书（可选) (7)3。
2。
1 证书申请 (7)3。
2.2 证书续用与变更 (8)3。
2。
3 证书注销 (9)3。
3 数字证书环境配置（可选) (9)3.3.1 安装相关软件 (9)3。
3.2 设置PIN码 (11)3.3。
3 下载证书 (12)3。
3.4 机器配置 (13)第四章“信保通"用户分类 (16)4.1企业管理员 (16)4.2企业操作员 (16)4。
2。
2 审核员 (17)4.2。
3 电子签名员 (17)第五章、企业管理员使用指南 (18)5。
1 系统用户与权限 (18)5.1。
1 获得管理员帐号 (18)5.1。
2 登录系统 (18)5。
1。
3 修改密码 (19)5.1.4 设置角色 (20)5。
1.5 设置操作员帐号 (21)5.1。
6 设置审核流程 (22)5.1。
7 配置管理员证书 (23)5。
2组织机构管理与“数据清分”实现 (23)5.2。
1 创建组织机构 (26)5。
2.2 设置员工信息 (27)5。
2.3 设置员工业务范围 (28)5.2。
4 设置员工与操作员帐号对应关系 (31)5。
3 个人服务 (31)5。
3。
1 证书注册 (31)5.3.2 修改密码 (32)5.3.3 个性化定制 (32)5。
3。
4 常用工具下载 (33)5。
3。
5 通讯录 (33)5。
4 网上客服 (36)5。
4。
1 我要提问 (36)5。
4。
2 信保答复 (37)5.4.3 FAQ (37)第六章、企业操作员使用指南 (38)6.1录单员 (38)6.1。
1 限额 (38)6。
1.1。
1 限额申请录单 (38)6.1。
核保基础知识培训PPT课件
• 八、本保障计划趸交最低保费为5000元，5年交的最低年保费为2000元、附加险 重大疾病投保金额以1万元整数倍递增且累计最高保险金额不得超过50万元。
• 九、本保障计划主险、附加险保险金额均不计入个人寿险风险保额、个人重大疾病 风险保额及体检额度。
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身体机能状况
• 体格，即体型，是通过身高和体重两个指标综合体现的，一般分超重、正常体重和体重不足通常用身体肥 胖指数BMI表示，BMI=体重/身高的平方，超过30为超重，低于人群正常体重的统计学平均值为体重不足。
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身体机能状况
• 超重
对于体重超重的，一定要查找原因，多于遗传、内分泌、代谢、进 食过多及缺乏运动等所致。体重过高增加了冠状动脉硬化症、高血 压、糖尿病、血脂过高等风险因素，据统计肥胖症患者的死亡率较 正常人增加约3倍。
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性别—性别与死亡率
• 女性寿命长于男性 • 除妊娠期外女性死亡率低于男性 • 妊娠期妇女死亡率最高
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性别—性别与疾病
• 重疾发病率男性高于女性 • 某些疾病的发病率也与性别有关。
如甲状腺疾病、风湿性疾病多见于女性； 胃、食管疾病、血友病及先天性疾病以男 性为多。
• 受益人与被保险人之间要存在保险利益关系。我司《个人人身保险核保规程》规定：受益人与被保险人之 间的保险利益关系为父母、配偶、子女。
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道德风险的概念
• 指对被保险人的死亡率产生影响的心理状态，是投保人为了谋取保险金赔偿或给付而投保，然后促成或故 意制造保险事故，骗取保险金的风险。
车险伤亡保险理赔手册(2008-10-10)
机动车辆交通事故人员伤亡保险赔偿项目和标准厦门市保险行业协会2008年10月目录一商业保险赔偿项目 (1)二强制保险赔偿项目 (3)三强制保险赔偿顺序 (3)四赔偿项目单证与计算 (4)（一）医疗费 (4)（二）续疗费 (5)（三）护理费 (5)（四）住院伙食补助费 (6)（五）误工费 (6)（六）残疾赔偿金 (7)（七）残疾用具 (8)（八）丧葬费 (9)（九）死亡赔偿金 (10)（十）被抚养人生活费 (10)（十一）交通费 (11)（十二）住宿费 (12)（十三）亲属办理丧葬事宜支出的费用 (12)五特别提示 (13)六常用基本概念 (14)附一中国保监会关于调整交强险责任限额的公告 (15)附二车辆准驾车型一览表 (15)附三 2007—2008交通事故人身伤亡损害赔偿标准 (16)编者的话与日俱增的车辆在社会经济和人们生活中扮演的角色越来越重要，而随之而来的交通事故赔偿也日益成为人们关注的焦点。
但是，由于种种原因在交通事故的赔偿处理上，人们往往把事故中并存的侵权赔偿与保险合同赔偿等同起来，误认为交通事故的赔偿，只要相关部门调解或判决多少金额，保险人就应该按此赔偿。
从而不仅在交通事故赔偿处理上经常发生事故当事人、事故处理机关及保险人之间的误解和矛盾，而且增加了大量处理交通事故不必要的社会成本。
事实上，已投保的车辆发生了交通事故，通常并存两种不同法律赔偿关系：一是侵权赔偿，该赔偿指的是事故双方当事人由于交通事故形成的侵权关系，承担的是法定赔偿责任，其依据最高人民法院[2003]20号《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》等相关侵权赔偿的法律法规。
二是保险合同赔偿，该赔偿指的是保险合同双方（保险人与被保险人）之间形成的合同关系，保险人承担保险合同（含投保单、保险单、保险条款、批单、特别约定、附件、协议等文本）约定的赔偿责任。
虽然保险合同中通常也约定按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的范围、项目和标准予以赔偿，但保险合同中同时约定了保险人的免责事项及免除赔偿责任的损失，如酒后驾车和无证驾驶造成的损失以及各种间接损失等。
工程险核保培训讲义20081030
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5.6 影响费率条件的因素
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6 工程险再保简介
自留 成数分保（20.15%） 溢额分保 －总除外责任：战争及恐怖；核风险；渐进性的渗漏、污染和沾 染责任 ；信息技术的非物质性损失；单独承保的政治风险保单、 单独承保的利损险保单；条件差异保单（Difference in Conditions）；Inherent Defect Insurance 除外；比如建筑物 质量保证保险；境外业务 （非附带中国利益）
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2.3谨慎承保业务
西南地区（云贵川）的山区道路工程； 海底隧道工程； 采用新技术、新工艺、新材料的建设项目； 大型门吊（600吨以上）安装工程、大型吊装工程； 易燃易爆类化工工程（投保金额在RMB10亿以上的大型化工工程 除外）； 大型特殊类型的施工机械（如盾构机、架桥机、水上施工机械等）
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工程性质及技术难度； 所在地区的自然地理条件和自然灾害记录； 工期长短及施工安装季节；试车期和保证期的长短； 遭受巨灾的可能性，最大可能损失程度； 工地现场管理和施工及安全条件； 承包商及其他工程关系方的资质、经验和管理水平； 同类工程以往的损失记录； 免赔额的高低及特种危险的赔偿限额； 使用的附加条款及其它约定条件 拟定费率时应同时适当考虑工程所在区域保险市场的基本费率 水平、特定项目的竞争环境等因素。超过公司承保能力的大型工 程项目需要进行再保询价。
上述项目，分保净手续费率一般不得低于10%(不含税)，分保比 例一般不得高于60％。
核保手册08版WORD版-给地市剖析
使用说明一、四月一日起全面执行《核保手册2008版》二、各分公司原有核保单证允许使用至二〇〇八年三月三十一日止，二〇〇八年四月一日起必须使用本手册新版单证。
三、既往核保业务处理规则与本手册冲突者，以本手册规定为准。
柜架介绍第一部分总论第二部分个险核保规则第四章非健康风险评估第五章财务风险评估第六章健康风险评估第七章承保条件及方法第八章特殊人群承保规定第九章生存调查第十章体检规则第十一章个险投保细则第十二章非新单核保第三部分团险核保规则第十三章团险核保审核要点第十四章团险核保细则第四部分管理制度第十五章黑名单管理第十六章上报审批制度第十七章职业分类表、相关表格、单证及问卷备注第一部分总论空第二部分个险核保规则第四章非健康风险因素的评估第一节保险利益一、保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
可以理解为，被保险人身故或伤残等事故的发生会给投保人带来实际的经济损失。
根据《保险法》第五十三条的规定，投保人对下列人员具有保险利益：1. 本人；2. 配偶、子女、父母；3. 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
（见手册最后页备注二）在核保操作中，关于被保险人同意的规定的应用范围相对严格，必须要求投保人与被保险人之间存在一定的经济利益关系。
主要包括以下关系类型：1. 雇佣关系：企业对于具有合法雇佣关系的人员具有保险利益；2. 债权债务人关系：债权人对其债务人具有保险利益（私人之间的借贷除外）；3. 其他合法、合理的经济利益关系。
二、受益人与被保险人之间应具有保险利益关系。
在核保中应严格参照上条有关保险利益的规定。
三、核保提示：1. 投保高额意外险、定期死亡险时，除审核投保人与被保险人之间是否存在保险利益外，还应着重审核受益人与被保险人的关系。
对于投保人与被保险人之间没有直接保险利益的，或者受益人指定不合理的应通过生存调查，确认无不良投保动机且被保险人同意投保并亲自签名时，可考虑给予承保；否则核保人员应不予承保。
2008责任险核保考试培训材料200810
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责任保险的风险因素（二）
– 被保险人民事责任的大小（对受害人需要作出的赔偿），最终 决定权在人民法院，除非被保险人与受害人可以协商解决。
– 从损害的发生到结案的时间可以很长（“长尾巴”），中间产 生的变数很大，包括法律的变动、法院判决的态度，被害人的 心态、通货膨胀、利息费用、生活水平等。 – 由于长尾巴的关系，赔偿个案的管理费用较高。 – 未决赔款准备金较难准确预估与提取，提取不足的时候会有财 务风险。
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责任保险的法律基础——民事责任（四）
特殊侵权行为民事责任的种类
我国《民法通则》规定，特殊侵权行为民事责任的种类如下：
–
– – – – – – –
国家机关或者国家机关工作人员在执行职务中，侵犯公民、法人的合法权益， 造成损害； 产品质量不合格造成他人损害； 高度危险作业造成损害； 违反国家环保法有关规定，污染环境造成他人损害； 施工未放置明显标志和采取安全措施而造成他人损害； 建筑物或悬置物塌落，造成他人损害； 饲养的动物造成他人损害； 无民事行为能力的人、限制民事行为能力的人造成他人损害。（由监护人依 法承担民事责任。）
–
–
责任保险的法律基础——民事责任（八）
确定行为人责任的法律原则
– 合同关系原则
– 疏忽责任原则
– 严格责任原则
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责任保险的定义和性质
责任保险的定义
– 我国《保险法》规定，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔 偿责任为保险标的的保险。 – “依法”主要是指依据我国民法，亦即《民法通则》里的法律规条，也 可以包括一些单行法规，如2004年1月1日施行的《工伤保险条例》，5月 1日实行的《最高人民法院关于审理人身伤害适用法律若干问题的解释》 等。 – “赔偿责任”中的“责任”是指民法中所描述关于侵权行为和违约行为 所应承担的法律责任。但也包括上述单行法规中的法定责任。
2008业务年度货运险核保指引
２００８业务年度货物运输保险核保指引 一、核保总则 本指引旨在帮助货运险核保人员在核保货运险业务过程中对承保风险有全面的认识，控制红色业务的承保，引领和支持蓝色业务的发展。
核保人要严格遵守本指引中提及的各项规定，尤其是需要上报上级核保人或总公司授权核保人的内容。
二、适用范围 本指引适用于进出口货物运输保险和国内货物运输保险。
（一）进出口货物运输保险包括： １、海洋货物运输保险； ２、航空货物运输保险； ３、陆上货物运输保险； ４、邮递货物运输保险； ５、上述运输方式的多式联运货物运输保险． （二） 国内货物运输保险包括： １、国内水路、陆路货物运输保险； ２、国内航空货物运输保险； ３、国内公路货物运输保险； ４、国内公路货物运输定额保险； ５、国内铁路货物运输保险； ６、国内水路货物运输保险； ７、国内航空旅客行李保险； ８、国内管道货物运输保险； ９、多式联运货物运输保险． 三、适用条款 阳光财险公司向中国保险监督管理委员会报备的相关货运险条款。
四、核保实务 （一）被保险货物 核保人对于下面列表中列明的商品，尤其是标红业务部分要仔细阅读。
１、红色业务原则上为禁止承保业务，各分公司都不要将业务发展重点和资源放在此类业务上，且各分公司都没有权限承保任何红色业务，即使保险金额没超过分公司核保人权限。
所有该类业务的承保必须事先上报总公司核保人，待批准后方可承保。
２、黄色业务应谨慎承保，核保人切忌随意增加额外承保责任，使黄色业务变成红色业务。
若此类业务要求扩展保险责任时，各分公司必须事先上报总公司核保人，待批准后方可承保；同时，各分公司核保人应努力改善黄色业务承保条件，比如增加免赔额比例、提高费率、缩小保险责任等，使之变成蓝色业务。
３、蓝色业务为我们鼓励承保的业务，各分公司应投入大量的精力，匹配足够的资源来拓展此类业务。
核保人应根据所在地区的实际情况，向销售人员提供当地蓝色客户名单，监控蓝色业务拓展情况。
车险核保手册
经营单位必需自签单之日起10天内将齐全的手续（假设邮寄，以邮件寄出的邮戳为准）送达分公司客户效劳部核保助理岗，超过10天的须按退保处置。
二、以下业务不许诺注销
⑴ 短时间提车、摩托车业务原那么上不予注销,因录入信息过失等缘故确需注销的，应在核保通过之日起2天内提出申请;
一、被保险人或其委托人填写批改申请书：
① 被保险人或其委托人填写批改申请书注明批改缘故并签字确认，被保险人为单位的须盖单位公章；
2经办业务员须在批改申请书上签署意见并签字确认；
二、出单内勤按不同类型批改的要求审核批改申请书及相关资料：
①审核批改申请书填写是不是完整、被保险人是不是签章；
②业务员是不是签署意见；
④符合条件后在系统中点击确认核保通过；反之，在系统中注明修改意见并退回修改；
6、单证打印及清分
① 出单内勤直接在系统中打印批单；
② 清分单证；
③ 保单与批单的粘贴处必需加盖骑缝章，如因增保险别须附条款的，条款须粘贴到保、批单上且加盖骑缝章。
7、客户签收单证
在交接批单正本时，出单内勤必需与交接人进行书面签收；
（一）各类批改所需单证
一、更改投保人、被保险人、行驶本车主、受益人或车辆信息等：
1原被保险人签章的批改申请书，被保险人是个人的提供被保险人身份证复印件，被保险人无法来办理的须出具委托书及被委托人身份证原件；
2提供保单正本原件、保险车辆行驶证复印件、新车提供合格证及技术参数表或过户证明；
3更改车辆信息时，严禁对涉及车牌号码、发动机号码、车架号码三项中其中两项及以上同时进行批改，尤其同时批改发动机号码与车架号码
A、政策治理室治理职责
（1）及时搜集各机构核保助理岗上报的各类数据调研及经营分析报告，及时搜集整理车险市场数据信息（含政策调整、批复），做好资料分类归档；
雇主责任保险核保核赔手册
一、接受报案报案管理实行保险服务专线接受报案的集中管理方式，营业部、分公司接受报案、公司员工帮助客户报案或其它途径接到客户报案的均要通过服务专线，由专线信息员进行接受报案的工作程序。
（一）询问案情专线信息员接到报案时，应详细询问投保险种及附加险、被保险人名称、保单号码、出险时间、出险地点、出险原因、人员伤亡、是否采取施救措施和善后处理、报案人姓名、联系电话及方式等情况。
（二）查询承保、理赔信息客户报案险种已进入核心业务处理系统的，专线信息员应立即进入该系统，查抄保单、批单等有关单证，了解客户承保及以往理赔情况；客户报案险种未进入核心业务处理系统的，直接进行记录；客户报案险种已进入核心业务处理系统，但在系统中未查到任何承保、理赔信息的，询问客户是否在我公司投保，经客户确认后，进行记录。
后两种情况要进行手工查抄保险单底的工作。
查询内容：保险单底、批单副本、缴费情况、分保情况以及以往有关承保、理赔的信息，以便了解被保险人的保险情况。
（三）报案登记在确认客户的出险标的系我公司承保，或无法确认其一定不在我公司承保的情况下，接受报案的专线信息员应及时按报案画面项目登入有关内容，进行报案登记处理。
报案险种未进入核心业务处理系统的要在《出险报案登记表》上记录出险情况、客户及承保等有关信息。
（四）通知查勘定损1、对于待查勘定损地点在覆盖范围内的报案，依据出险报案信息，需要赴现场查勘的，应迅速安排出险地公司查勘定损，非正常上班时间通知值班查勘定损人员。
同时，对于一些特定/重大出险案件，立即通知上级公司参与查勘定损。
2、对于查勘定损地点在覆盖范围外的报案，依据出险报案信息，应迅速通知相关人员安排查勘定损，非正常上班时间通知值班查勘定损人员。
（五）重大案件上报根据授权经营管理规定，对于超出本级理赔权限的案件，应及时报上级公司，并按照上级公司的指示办理。
二、查勘定损（一）查勘定损工作程序1、查勘定损人员接到专线信息员通知后，应立即将承保情况与报案记录的内容详细核对，如被保险人名称是否相符、出险日期是否在保险期限内，雇员伤亡是否属于承保的责任范围、索赔是否失效等情况，初步审核报案人所述事故是否属于保险责任范围。
08版冀东车险培训讲义1
• 优待金额为车辆损失险应交保费的2%
一、条款部分 — 附加险介绍
代步车费用险条款
车辆损失险的附加险 保险责任 保险车辆在使用过程中，因发生车辆损失险第一条所列的保险事故，造成车 损毁，致使保险车辆需进厂修理，对于被保险人需要租用代步车发生的费用， 本公司按保险合同规定在赔偿限额内负责赔偿。 • 保险金额 赔偿限额以投保人与本公司投保时约定的赔偿天数乘以约定的日赔偿金额为 准，但本保险约定的最高赔偿天数为30天。 • 责任免除 （一）车辆被罚没、扣押、查封期间的代步车费用 （二）因车辆修理质量不合要求。造成返修期间的代步车费用 • 赔偿处理 本保险每次事故的绝对免赔额为一天的赔偿金额。 • •
一、条款部分 — 基本险介绍
• 车辆损失险： 车辆损失险：
责任免除 (一)地震; (二)战争、军事冲突、罚没 （三）自燃（按照保险合同约定为非营业企业或机关车辆不受此限）及不时原因 火灾 （四）人工直接供油 （五）保险车辆在竞赛、检测、修理、养护、被扣押、征用 （六）未依法取得驾驶证、驾驶证审验未合格
二、费率部分 — 基准费率
各家主体行业条款、 各家主体行业条款、费率完全一致 08版费率商业三责整体调整，其它险种无变化。 08版费率商业三责整体调整，其它险种无变化。 版费率商业三责整体调整
条款部分— 08版机动车商业险框架介绍 一、条款部分— 08版机动车商业险框架介绍
车损险
标 准 产 品 专 用 附 加 险
一、条款部分 — 附加险介绍
多次事故免赔特约
• • 本保险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险。 选择适用多次事故免赔特约条款的，保险车辆在保险期间内发生三次及以上 保险事故（自然灾害引起的事故除外），在事故责任免赔率的基础上，绝对 免赔率从第三次保险事故每次增加5%，但累计增加不超过25%。
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使用说明一、四月一日起全面执行《核保手册2008版》二、各分公司原有核保单证允许使用至二〇〇八年三月三十一日止，二〇〇八年四月一日起必须使用本手册新版单证。
三、既往核保业务处理规则与本手册冲突者，以本手册规定为准。
柜架介绍第一部分总论第二部分个险核保规则第四章非健康风险评估第五章财务风险评估第六章健康风险评估第七章承保条件及方法第八章特殊人群承保规定第九章生存调查第十章体检规则第十一章个险投保细则第十二章非新单核保第三部分团险核保规则第十三章团险核保审核要点第十四章团险核保细则第四部分管理制度第十五章黑名单管理第十六章上报审批制度第十七章职业分类表、相关表格、单证及问卷备注第一部分总论空第二部分个险核保规则第四章非健康风险因素的评估第一节保险利益一、保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
可以理解为，被保险人身故或伤残等事故的发生会给投保人带来实际的经济损失。
根据《保险法》第五十三条的规定，投保人对下列人员具有保险利益：1. 本人；2. 配偶、子女、父母；3. 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
（见手册最后页备注二）在核保操作中，关于被保险人同意的规定的应用范围相对严格，必须要求投保人与被保险人之间存在一定的经济利益关系。
主要包括以下关系类型：1. 雇佣关系：企业对于具有合法雇佣关系的人员具有保险利益；2. 债权债务人关系：债权人对其债务人具有保险利益（私人之间的借贷除外）；3. 其他合法、合理的经济利益关系。
二、受益人与被保险人之间应具有保险利益关系。
在核保中应严格参照上条有关保险利益的规定。
三、核保提示：1. 投保高额意外险、定期死亡险时，除审核投保人与被保险人之间是否存在保险利益外，还应着重审核受益人与被保险人的关系。
对于投保人与被保险人之间没有直接保险利益的，或者受益人指定不合理的应通过生存调查，确认无不良投保动机且被保险人同意投保并亲自签名时，可考虑给予承保；否则核保人员应不予承保。
2. 社会福利机构为一些未成年人及残疾人投保，在征得被保险人或法定监护人的同意后，应视为具有保险利益，但仅限于投保非风险型险种。
3. 企业为关键雇员投保以及债权债务关系投保的情况参见特殊人群核保规定。
第三节职业一、职业释义核保中所指的职业是指从业人员为获取主要生活来源所从事的社会工作。
职业必须具备下列特征：1. 目的性，即以获得现金或实物等报偿为目的的职业活动；2. 稳定性，即在一定时期内比较稳定的职业活动形式；3. 规范性，即职业活动必须符合国家法律和社会道德规范。
二、职业风险被保险人从事的职业与其死亡率、伤残率及发病率有很大的关系：核保提示1. 从事两种以上危险职业者，应以危险程度较高的职业确定其职业风险；从告知或生调中发现有兼职者，且所兼职业风险高于其主要职业时，应以其兼职职业确定职业费率。
2. 凡投保单中告知被保险人或投保有投保人责任险种的投保人从事危险职业（意外伤害职业类别在5 级以上）且风险型险种累计净风险保额在30 万元以上的应填写《高风险职业问卷》，核保人员认为有必要的情况也要填写此问卷。
3．危险职业承保累计净风险保额限额规定单位：万元4．驾驶①对于大中城市中以私家车作为日常代步工具或者持有机动车驾驶执照但不经常驾驶的人群，寿险及意外险均可以标准费率承保，无需填写《机动车驾驶者问卷》；②从事长途客货运输的人员，投保时均需填写《机动车驾驶者问卷》。
7．职业分类表①特别费率适用于风险超过6 级的职业风险，应该特别厘定费率，一般特别费率不得低于6 级费率的1.5 倍。
②“咨询总公司”适用于风险过高的职业，应向总公司咨询可否承保。
三、寿险、重疾险的职业风险加费计算公式每期加费金额＝风险保额×（+？‰）加费期数＝min（交费期，退休年龄－投保年龄）具体解释如下：（一）min 的含义是取二者之间的小值。
男性退休年龄为55 周岁，女性退休年龄为50 周岁（二）（+？‰）指职业分类表中列明的每千元风险保额每年加费数额（三）加费期数（年）：加费期数为交费期和剩余工作年数的取小值，不再按原公式职业风险期间除以交费期，以保证每年都收取当年应该收的职业风险加费。
对于交费期以外的职业风险加费免收。
若投保年龄大于等于退休年龄，则不进行职业加费。
趸交的加费期数固定为3。
第五节业余爱好和运动核保提示1. 被保险人在投保单中告知经常或计划参与一些刺激、冒险性较强的娱乐或运动项目，应填写《特殊业余爱好及运动问卷》。
2. 如被保险人参加上述高风险业余爱好或运动，应在承保时加入特约，将被保险人参加高风险业余爱好或运动期间发生的保险事故予以除外（条款中已有此项除外责任的不必另行特约）。
根据险种责任的不同，特约有以下几种：①含有身故、残疾责任的险种在××保险有效期间内，被保险人在参加××××（此处填入被保险人从事的高风险业余爱好或运动）期间所发生的身故、残疾等情形，本公司不承担保险责任。
②含有医疗保险金给付责任的险种在××保险有效期间内，被保险人在参加××××（此处填入被保险人从事的高风险业余爱好或运动）期间发生意外事故导致住院治疗或发生医疗费用等情形，本公司不承担保险责任。
第七节环境核保提示某些疾病高发区或者政局动荡地区，风险程度会相应增加。
具体承保规则如下：（参见国寿人险发[2007]289 号《关于调整高风险国家和地区承保规则有关事项的通知》）一、国家及地区风险等级划分：所有国家和地区的寿险业务和意外险业务分为以下五类：一类是无额外风险加费，保额根据年收入及投保情况决定；二类是最低额外风险加费不低于1‰，保额根据年收入及投保情况决定，最高死亡赔付额不超过50 万元；三类是最低额外风险加费不低于3‰，保额根据年收入及投保情况决定，最高死亡赔付额不超过30 万元；四类是咨询总公司，将根据具体国家、具体地区及当时的国际局势做出承保决定；五类是拒保国家，这部分国家风险极高。
原则上不予承保。
对于允许承保境外住院医疗费用的险种，在表定费率的基础上增加寿险或意外险额外风险加费的高值；对于允许承保境外意外医疗费用的险种，在表定费率的基础上增加意外险额外风险加费。
具体分类详见下表：高风险国家及地区承保条件一览表注：国家名称前带“*”号的为重新修订。
二、承保业务范围此类业务要充分了解投保信息，出国目的地、时间、工作性质、是否有安全措施等详细资料，客户应填写个人或团体的《出国人员问卷》，在保险合同中应根据客户的告知将保险责任以特约形式限定在尽可能小的境外区域内。
（一）个人业务仅承保一、二类国家地区的个人保险业务，并根据相应风险分类加收额外风险保费。
（二）团体业务对于符合保监会规定的团险业务，分为以下几种方式承保：1．出国旅游，可承保三类以下国家和地区，并根据相应风险分类加收额外风险保费；2．合法的、有组织的出国工作、商务团体，可承保四类以下国家和地区，并根据相应风险分类加收额外风险保费。
（三）分保办法对于需分保的保单，个险业务按照《溢额分保办法》执行；团险业务根据情况以临分方式安排分保。
（四）其他规定1．短期额外加费比例按下表操作，不足月的按整月计算。
例如二类国家1 个月以内应增加额外风险保费0.5‰。
2．航空意外责任如客户要求增加航空意外身故责任的，各分公司可以自行决定是否增加额外风险保费，对不含航空意外责任的应该在保险合同中给以特约明确。
3．若客户在保险期间内出访多个国家的，应以其中风险最高的国家做为计算额外加费的标准。
对于合同生效后，客户变更出国目的地的，应及时向我公司告知，核保人员应根据以上规则做出加收额外风险保费或不承担新目的地保险责任的决定。
第五章财务风险评估第一节审核资料一、投保单收入告知二、财务问卷：被保险人风险型险种累计寿险及意外险净风险保额在50 万元以上的，填写《高保额财务问卷》。
三、生存调查资料中包含的财务资料四、其他收入证明资料（或复印件）（一）薪金收入证明，如每月工资单；（二）交税证明，如交纳个人所得税证明；（三）被保险人如拥有企业，需提供以下证明：1．企业注册证明，如营业执照，税务登记证；2．个人股权证明、企业审计报告、验资报告；3．企业最近3 年的财务报表，如资产负债表、损益表、现金流量表；4．企业纳税申报表和税收证明文件等。
（四）其它收入及资产拥有权的证明，如房产证、购买汽车证明、股票交割单等；（五）其他客观性的可帮助评估被保险人经济价值的资料。
核保提示1．无法提供资产负债表、损益表、缴税证明等财务资料来证明其收入的客户，如果能够提供房产、汽车等资产证明资料，在评估其合理保额时依然要保持谨慎态度，并要在生存调查中对有关情况进行充分的了解与确认。
2．可通过媒体、侧面生调等渠道了解客户的财务状况。
3．对于拥有企业的被保险人，可从互联网络中搜索该企业相关资料以辅助调查。
投保高额保单所需财务资料第二节审核内容一、投保非风险型险种，应该根据其交费能力确定保险金额；二、风险型险种，期交方式年交保费一般应控制在本人年均收入的30%;三、被保险人的合理累计净风险保额由被保险人的经济价值确定，即由其本人的收入能力决定，核保中一般根据其本人年均收入的倍数确定。
第六章健康风险评估第一节资料来源第二节健康风险因素评估一、年龄二、性别三、体格体格及体形通过身高、体重、胸围和腹围等因素体现，体格与死亡率之间有一定关系。
体格偏离正常身高、体重范围越远，死亡率（评点）越高。
目前常用的评价体格的指标是体质指数BMI，即体重(公斤)／身高的平方（米2），适合中国成人的标准如下：具体核保工作中参考以下标准：BMI>29 按照不低于体检2 的标准体检，如果体检结果正常，参照瑞士再保险核保评点指引；如果体检结果有异常，根据体检结果综合评点。
四、血压1．核保的高血压标准是：成年人收缩压≥140mmHg 且或舒张压≥90mmHg，以连续三次非药物控制时测量的平均值为准。
2．儿童高血压标准：3-7 周岁舒张压>80mmHg8-14 周岁舒张压>85mmHg五、脉搏六、既往病史七、现病史第七章承保条件及方法第八章特殊人群承保规定一、无正常稳定职业/无稳定收入者（一）无劳动收入/无工作者（如家庭主妇）1. 有收入的一方已经或同时投保①投保非风险型险种，根据家庭共同收入确定合理投保额度；②投保风险型险种，累计最高净风险保额不应超过有收入的一方。
2. 有收入的一方没有投保①投保非风险型险种，根据家庭共同收入确定合理投保额度；②投保风险型险种，累计最高净风险保额不得超过30 万元。