第二十章：金融危机与金融监管【精选】
2024 年中级经济师--经济基础模拟题二
《2024 年中级经济基础》模拟题二一、单项选择题（共 70 题，每题 1 分。
每题的备选项中，只有 1 个最符合题意）1.关于数字人民币的说法，正确的是（）。
A.数字人民币无法实现支付即结算B.数字人民币定位于 M2，不计付利息C.数字人民币采用“中央银行—商业机构”的双层运营体系D.数字人民币遵循“大额匿名、小额依法可溯”的原则【答案】C【考点】第十八章——货币供给2.将网购客户划分为互不相交的客户群，以便为不同的客户群推荐不同的目标商品，属于数据挖掘中的（）。
A.分类B.聚类分析C.关联分析D.趋势与演化分析【答案】B【考点】第二十三章—数据科学和大数据3.关于会计核算的经济业务事项的说法，正确的是( )A.债权债务的发生和结算是判断企业经营成果的主要依据B.款项和有价证券是流动性最强的资产C.预付账款属于企业的债务D.资本的增减直接影响到企业的生产经营活动【答案】B4.目前我国政府财务会计采用的会计确认和计量的基础是()A.收付实现制B.实地盘存制C.永续盘存制D.权责发生制【答案】D【考点】第三十二章—政府会计的概念5.根据《中华人民共和国商标法》的规定，下列说法错误的是()。
A.服务商标是服务业经营者用于其提供的服务项目上的标记B.雪茄烟和有包装的烟丝必须申请商标注册，未经核准注册的，不得生产、销售C.商标注册的申请与审核应遵循自愿注册原则、先申请原则、优先权原则D.注册商标在核定使用范围以外的商品上取得商标专用权的，无须提出注册申请【答案】D【考点】第三十七章—工业产权法律制度6.由于市场机制不能充分地发挥作用而导致的资源配置缺乏效率或资源配置失当的情况称为（）。
A.帕累托最优B.一般均衡状态C.政府失灵D.市场失灵【答案】D【考点】第六章--市场失灵的含义7. 在各种短期成本曲线中，随着产量的增加而递减,逐渐向横轴接近的是（）。
A.边际成本曲线B.平均总成本曲线C.平均可变成本曲线D.平均固定成本曲线【答案】D8.下列政府对进出口贸易干预的措施中，属于鼓励出口措施的是（）。
中级经济师(经济基础) 第二十章
中级经济师第二十章商业银行与金融市场中级经济师、经济师、经济基础、中级职称、经济师课件、经济师真题知识点1：商业银行的内涵【多选题］商业银行与非银行金融机构比较，关于其主要区别的表述正确的是（ )。
A.以营利为目的B.承担资金融通职能C.经营范围的广泛D.唯一能够面向公众吸收活期存款E制定和执行货币政策｛答案·解析］CD 与非银行金融机构比较，商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。
知识点2：商业银行的职能与组织形式【单选题】商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。
这是它的（）职能的体现。
A.支付中介B.信用创造C.货币创造D.信用中介｛答案·解析］D 商业银行的主要职能有：信用中介、支付中介、信用创造。
信用中介是指通过吸收存款集中社会上的闲置的资金，又通过发放贷款，将集中起来的资金贷放给资金短缺部门，发挥着化货币为资本的作用。
这是商业银行最基本的职能。
知识点3：商业银行的主要业务｛多选题］下列金融业务中，属于商业银行资产业务的是（ )。
A.吸收存款B.贷款业务C.票据贴现D.结算业务E.投资业务｛答案·解析］BCE 商业银行的主要业务包括负债业务、资产业务、中间业务。
其中资产业务具体包括：票据贴现、贷款业务、投资业务。
选项A属于负债业务选项D属于中间业务。
知识点4：商业银行的经营管理｛多选题］下列各项目中，属于商业银行基本经营管理原则的有（ )。
A.盈利性原则B.公平性原则C.公开性原则D.流动性原则E安全性原则｛答案·解析］ADE 商业银行经营管理的基本原则包括：盈利性原则、流动性原则、安全性原则。
知识点5：存款保险制度｛单选题｝根据我国《存款保险条例》，原则上不纳入存款保险范围的机构是（）。
A.外商独资银行B.外国银行在中国的分支机构C.中外合资银行D.农村信用合作社｛答案·解析］B 根据我国的《存款保险条例》，凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应投保存款保险。
金融危机与金融监管
金融危机与金融监管引言：金融危机是指由于金融市场的异常波动、金融机构的破产或系统性风险引发的一系列经济和金融问题。
为了防范和应对金融危机的发生，金融监管机构在金融市场中发挥着重要的作用。
本文将探讨金融危机与金融监管之间的关系，以及金融监管的重要性和挑战。
一、金融危机的成因和影响1.1 成因金融危机的成因多种多样，包括过度杠杆、资产泡沫、信贷违规等。
其中，过度杠杆是金融危机最主要的根源之一，即金融机构过度依赖借贷和杠杆操作，导致风险集中加剧。
1.2 影响金融危机对经济和社会的影响是深远的，包括经济增长放缓、失业率上升、企业破产等。
同时，金融危机还会对全球范围内的金融体系产生连锁反应，引发国际金融市场的动荡。
二、金融监管的目标和原则2.1 目标金融监管的主要目标是维护金融市场的稳定和秩序，确保金融机构和市场的健康运行，降低金融系统面临的风险，并保障金融服务的公平和安全。
2.2 原则金融监管的原则包括风险控制、透明度、公正性和合规性。
风险控制是金融监管的核心，通过规范金融机构的行为，防范金融风险的发生和传播。
透明度和公正性则确保市场信息公开和公平，减少信息不对称带来的不利影响。
合规性是金融监管的基础，要求金融机构遵守法律法规和监管规定。
三、金融监管的重要性3.1 防范金融风险金融监管机构通过加强对金融机构的监管和评估，可以及时发现和应对金融风险，防范金融危机的发生。
例如，设立资本充足率要求，限制杠杆操作，减少金融机构的风险暴露。
3.2 维护金融市场秩序金融监管机构的存在可以确保金融市场的有序运行，减少市场操纵、内幕交易等不合规行为，维护参与者的权益，增强市场的透明度和公正性。
3.3 促进金融创新和发展金融监管既需要监管的力度，也需要给予金融机构一定的创新空间。
只有在监管的框架下，金融机构才能更好地推动金融创新，为经济发展提供有益的金融服务。
四、金融监管面临的挑战4.1 跨境监管难题随着全球金融市场的互联互通，跨境金融活动频繁，金融监管面临的挑战也日益增多。
金融风险与金融监管概念
当国内金融机构出现流动性不足的问题时，央行可以 发挥最后贷款人的作用，避免“挤兑”可能造成的大范围银行 危机。在国际流动性不足的情况下，像IMF之类的国际组织应 当及时采取相应的措施。
第二节 金融危机
第五节 国际金融监管协调
考点1 巴塞尔协议产生的背景与发展（了解） 巴塞尔协议产生的原因 主要原因： 随着金融国际化，必须要在金融监管上进行国际协调。 1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞 士和卢森堡等12国中央银行成立巴塞尔银行监管委员会。 在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的1988年巴 塞尔报告、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ。
第五节 国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 2.引入杠杆率监管标准 自2011年初按照3%的标准（一级资本/总资产）开始监管 杠杆率的变化，2013年初开始进入过渡期，2018年正式纳入第 一支柱框架。
第五节 国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 3.建立流动性风险量化监管标准 为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入两 个流动性风险监管的量化指标： 1）流动性覆盖率 2）净稳定融资比率 4.确定新监管标准的实施过渡期 为期8年（2011～2018）的过渡期安排
考点2 我国金融监管体制演变 中国银保监会职责（2018年教材新增内容） 依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，保护金融消 费者合法权益，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和 化解金融风险，维护金融稳定。 将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督委员会拟定 银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责 划入中国人民银行。
中级经济师基础第二十一章金融风险与金融监管
本章重点：1.金融风险的概念，金融风险的特征，金融风险的类型。
2.金融危机的概念，金融危机的类型，主要的国际金融危机，次贷危机。
3.金融监管的概念和发展，金融监管的一般性理论。
4.金融监管体制的概念，金融监管体制的分类，我国金融监管体制。
5.巴塞尔协议产生的背景和发展，1988年巴塞尔报告，2003年新巴塞尔资本协议，2010年巴塞尔协议Ⅲ，巴塞尔协议在我国的实施。
知识点一：金融风险（一）金融风险的含义金融风险：投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。
（二）金融风险的基本特征1.不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。
2.相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。
3.高杠杆性：金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，一旦预测有误，可能出现巨额亏损。
4.传染性：金融机构承担着中介机构的职能，网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响。
记忆口诀：我不确定，香肝（相关、杠杆）传不传染。
（三）金融风险的类型【例题·单选题】（2018年）某银行因企业无法按期偿还贷款本息而遭受损失，这种金融风险属于（）。
A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险『正确答案』C『答案解析』本题考查金融风险。
由于借款人或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的风险属于信用风险。
【例题·单选题】（2017年）某商业银行因人民币兑英镑汇率上升而遭受财务损失，这种风险属于（）。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险『正确答案』B『答案解析』本题考查金融风险。
由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险属于市场风险。
【例题·单选题】（2016年）由于金融机构的交易系统不完善，管理失误所导致的风险属于（）。
金融风险与金融监管
金融风险与金融监管金融风险是指金融市场中的不确定性和潜在的损失可能性。
金融市场的特性决定了金融风险的存在，而金融监管则是为了降低金融风险对经济和社会的不利影响而进行的一系列行为。
首先，金融风险的存在源于金融市场的不稳定性。
金融市场涉及的各种金融产品和衍生品具有高度的复杂性和不确定性，市场行为主体的行为也受多种因素的影响。
这样的复杂性和不确定性为金融风险的发生创造了条件。
例如，市场价格的波动、利率的变化、外汇汇率的波动等都会导致金融风险的存在。
其次，金融风险会对经济和社会产生一系列不利影响。
金融市场是经济体系中的重要组成部分，金融风险的存在会影响到整个经济体系的稳定运行。
金融风险的发生可能导致金融机构的破产，进而引发金融危机，对整个经济造成巨大伤害。
同时，金融风险也会对社会产生负面影响，例如失业率的上升、投资者和消费者的信心下降等。
为了降低金融风险对经济和社会的不利影响，金融监管机构的角色至关重要。
金融监管是对金融市场、金融机构和金融产品进行监督和管理的行为。
金融监管机构通过制定监管政策和规则，确保金融市场的稳定运行，并保护消费者和投资者的权益。
金融监管的具体内容包括监管政策、监管规则、监管机构和监管工具等。
监管政策是指制定和实施金融监管的理念和目标，是监管的总体框架和指导原则。
监管规则是具体的行为准则和规范，对金融市场的各个环节和参与者进行约束和规范。
监管机构是负责执行和监督金融监管的组织，拥有相应的权力和职责。
监管工具包括法律、法规、政策措施等，用于实施金融监管的具体手段和方式。
金融监管的目标是确保金融市场的稳定和健康发展。
为了实现这一目标，金融监管需具备以下特点：独立性、专业性、全面性和适度性。
独立性是指金融监管机构应独立于政府和金融机构，以保证监管工作的公正性和客观性。
专业性是指金融监管机构应具备专业知识和能力，确保能够有效地履行监管职责。
全面性是指金融监管应覆盖全球金融市场和金融机构，以避免金融风险的传导和扩散。
自考本科《金融学》毕业论文
标题：金融危机下金融监管的完善专业：金融学专业【摘要】我国目前的金融监管体制存在着诸多缺陷，多重监管机构之间难于协调，信息很难共享，监管部门金融监管理念落后。
针对这些问题，我国应确立适度监管原则，完善金融监管模式，加强金融监国的国际合作。
【关键词】金融危机；金融监管；金融自由化。
从20 世纪80 年代开始，金融动荡发生越来越频繁，1987 年华尔街股市崩溃、1992 年的欧洲货币体系危机、1997 －1998 年的亚洲金融危机，2008 年美国次贷危机引发美国开始进行金融监管改革，2011 年爆发的欧洲债务危机，直接影响到全球股市、期货市场、原油价格等各个方面。
为了防患于未然，我们需要学习和借鉴国际金融监管改革内容和理念，逐步完善我国的金融监管体制。
一、金融危机下国际社会金融监管改革。
金融衍生品和虚拟资本的无限扩张以及信息分享机制不畅给金融监管带来的障碍，2008 年美国的次贷危机促使美欧各国探寻和建立新的金融监管框架和规则。
（一）《巴塞尔协议Ⅲ》。
受到了2008 年全球金融危机的直接催生，巴塞尔委员会2010年通过了《巴塞尔协议Ⅲ》，新的巴塞尔协议影响了银行的经营模式和发展战略，成为全球银行业监管的标杆，引发国际金融监管准则的调整和重组。
为了创造出更稳定的国际金融体系，协议主要做了以下修改：第一，提高银行最低资本要求，增强资本质量；第二，提出新的计量指标，加强流动性风险管理；第三，设立“资本防护缓冲资金”，提高整个银行业在危机中的恢复能力；第四，引入杠杆率指标，把控银行风险敞口。
（二）美国金融监管框架改革。
美国的金融监管模式是“两级多头式监管”，中央和地方两级都拥有对金融机构的监管权力，多个履行金融监管职能的机构对金融行业进行分业监管。
在次贷危机的影响下，2010 年7 月，美国通过了《金融监管改革———新基础：重建金融监管》的改革方案，其对金融监管制度的调整主要包括以下方面：（1）组建联邦级的金融服务监管委员会（FSOC），负责识别和防止影响金融体系稳定的系统性风险，促进各监管机构之间的合作。
金融风险与金融监管介绍课件
04
操作风险：金融机构内部操作失 误或外部欺诈带来的风险
06
声誉风险：金融机构声誉受损 带来的风险
风险识别
市场风险：价格波动、利率变化等 信用风险：违约、破产等
流动性风险：资金周转困难、无法及时变现等 操作风险：内部控制不力、操作失误等
法律风险：法律纠纷、监管处罚等 声誉风险：负面舆论手段等
03
实施监管：包括现场检查、非现场监管、风险评估等
04
处罚违规行为：对违规机构和个人进行处罚，以维护市场秩序
3
金融风险与金融 监管的关系
风险与监管的相互作用
金融风险：金融活动中
1
可能面临的不确定性和
潜在损失
金融监管：政府或监管
2
机构对金融市场的监督
和管理
风险与监管的关系：金融 3
风险可能导致金融市场不 稳定，需要金融监管来防 范和控制风险
监管与风险的相互作用： 4
金融监管可以降低金融风 险，但过度监管也可能导 致金融市场效率降低，从 而增加风险
监管在风险管理中的作用
制定风险管理政策：监管 机构制定风险管理政策， 指导金融机构进行风险管 理。
风险管理
2 金融监管
监管机构
中国人民银行：负责 制定和执行货币政策， 维护金融稳定
中国银保监会：负责 银行业和保险业的监 管
中国证监会：负责 证券业的监管
国家外汇管理局：负 责外汇市场的监管
地方金融监管局：负 责地方金融市场的监 管
国际金融监管机构：如 国际货币基金组织 （IMF）、世界银行 （WB）等，负责国际 金融市场的监管和协调
金融风险与金融监管 介绍课件
演讲人
目录
01. 金融风险 02. 金融监管 03. 金融风险与金融监管的关系
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精
? 原因
? 对固定汇率制度的一种攻击：“不可能三角 ”（Trilemma）
? 热钱流动、外汇储备不足、过高的外债水平和财政赤字
? 共生危机(Twin Crises)
? 货币危机常常引发本国银行业危机，使得经济进入严重衰退
? 亚洲金融危机中的泰国、印尼和韩国都曾经历
2-8
外债危机（ EXTERNAL DEBT CRISIS）
? 美联储格林斯潘崇尚自由化和主张放宽管制（ Deregulation ）2-5
银行业危机
? “银行业”：不只是指商业银行和其他储蓄机构，而是提 供与传统商业银行业务相类似业务的非银行金融机构，包 括所谓的影子银行系统（Shadow Banking System） 精
? 传统的银行业危机
? 对某个银行挤兑 Bank Run→银行业恐慌Bank Panic
? 局部性的危机要发展成全面的金融危机，即银行业危机
? 负面冲击使得银行业的资产负债表恶化，影响它们偿付能力，在 最严重的时候，甚至引发银行挤兑和市场恐慌，造成银行业危机
? 通货紧缩（Deflation）
? 通货紧缩的后果则是债务紧缩（ Debt Deflation ），即价格水平 的下降使得公司的实际债务负担增加，财富净值下降，从而使得 公司借贷更加困难，导致经济持续低迷
? 非主权外债
2-9
传统货币政策
? 公开市场业务
? 经济衰退时，央行主要通过公开市场业务降低利率来刺激经济
精
? 贴现窗口贷款
? 在危机的时候，作为最终贷款人为商业银行注入流动性
? 存款准备金率
? 过于简单粗暴而比较少使用
? 传统货币政策的效力是有限度的
? 利率不可能无限下降直至为负，即利率面临着一个天然的零下 限（Zero Lower Bound ）
第二十章：金融危机与金融监管
1. 金融危机概述
精
2. 金融危机的种类与成因 3. 金融危机与中央银行的政策反应 4. 金融危机与金融监管的变化
2-1
金融危机的一般过程
? 泡沫破裂、货币大幅贬值或者债务危机等
? 新兴市场国家过于激进的资本账户自由化、欧元区国家的财政赤 字，以及许多国家的房地产泡沫都为金融危机的爆发埋下了种子精
? 银行业贷款模式：从“发起并持有”（ Originate-to- Hold ） 演变成“发起并分销 ”（Originate-to-Distribute ）
? 短期债务和高杠杆率 ? 金融自由化和监管的缺位
? 国证券交易委员会（ SEC），即美国投行监管者， 2004年修改 了投行计提资本准备金规则
第一次真正面临了银行业危机的风险
2-4
次贷危机原因
? 房地产泡沫的破裂和次级贷的违约
? 21世纪初信用扩张和房地产泡沫中，银行降低放贷标准，抵押 贷款发放公司盛行，次级贷市场迅速扩张，出现许多不光彩的行精 为：欺诈性的条款，即所谓掠夺性贷款（ Predatory Lending ）
? 资产证券化和信用评级机构的失职
资产泡沫（ ASSET BUBBLE）
? 一种资产的价格持续性地大量正向偏离其内在价值
? 泡沫产生原因 精 ? 理性泡沫(Rational Bubble)
? 投机性泡沫（ Speculative Bubble ）
? 泡沫破灭原因
? 偶然因素使人们对泡沫资产价值失去信心，导致价值暴跌
? 股市泡沫
? 1720年先后破裂的法国密西西比泡沫和英国南海公司泡沫
? 商业银行仅仅是现代金融体系的一小部分，当整个金融体系崩 坏时，许多重要的非银行金融机构同样面临严重的流动性危机
2-10
非传统货币政策
? 为金融机构注入流动性
? 定期拍卖工具（ Term Auction Facility, TAF ）
? 2008年美国次贷危机：20世纪后继大萧条以来最为严重 的金融危机和经济衰退，称为大衰退（Great Recession ）
2-3
中国近现代金融危机简史
? “信交风潮”
? 1921年中国股市泡沫破裂引发的金融危机，而在 “信交风潮”之
后，投机资金转而进入中国公债市场
精
? 1924年“二四公债风波”和1926年“二六公债风波”
? 现代的银行业危机
? 包含着对影子银行系统的挤兑，其表现为银行和非银行金融机构 的资产抛售和流动性枯竭
? 银行业危机的原因
? 传统银行储蓄机构和现代影子银行体系资产负债表的期限错配（ Maturity Mismatch ）
? 传统银行储蓄“先到先得 ”（First Come, Fir997年至2000年的美国互联网泡沫（ Dot-com Bubble ）
? 房地产泡沫
2-7
货币危机（ CURRENCY CRISIS）
? 一个国家的货币在一段时间（通常是一年）内的大幅贬
值，以及相应的外汇市场上投机者对该国货币的投机性
攻击。也叫汇率危机（Exchange Rate Crisis）
? “信交风潮”之后，投机资金转而进入中国公债市场，引发了公债 市场的繁荣，中国政府对公债的整理引发金融危机
? 银元危机
? 1930年代的中国在银本位下所发生的货币危机，即世界白银价 格上涨导致了通货紧缩和经济衰退
? 现在所面临的可能的房地产泡沫（“泡沫”是一个事后概
念）以及高企的地方债务，使改革开放后的中国金融系统
2-2
金融危机简史
? 广义的金融危机：公元前四世纪叙拉古的狄奥尼西奥斯时
期（Dionysius of Syracuse）
? 通过制造恶性通货膨胀来减轻自己的实际债务负担
精
? 现在金融危机的鼻祖：1929年至1933年间的经济大萧条 (Great Depression)
? 美联储并没有承担起最后贷款人的职责，其拒绝为危机中的银 行业注入流动性，反而采取了紧缩的货币政策，最后导致了金 融恐慌和大量的银行挤兑，造成近 1/3的银行破产
? 一个国家的外债发生违约或人们预期它会发生违约 ? 主权债务（Sovereign Debt）
精
? 策略性的违约：成本 -收益分析 ? 通常并非是完全违约，常是局部违约（ Partial Default）
或者债务重组（ Debt Rescheduling ） ? 主权债务危机
? 当一个国家的外债规模达到一定程度时，或者当一个国家的经 济状况恶化时，仅仅关于债务违约的预期就足以引发