理财规划计算基础
理财计算方法
理财计算方法理财是指通过对资金的合理配置和管理，获取更多的财富增值。
而理财计算方法则是指在进行理财过程中，对各种理财工具和投资项目进行计算和分析，以便选择最合适的理财方式。
下面将介绍一些常见的理财计算方法，帮助大家更好地进行理财规划。
首先，我们来谈谈复利计算。
复利是指在一定时期内，利息按照一定的频率（通常是每年一次）计算，并且将利息加入本金，下一次计算利息时就以新的本金进行计算。
复利计算方法可以通过以下公式来表示：FV = PV (1 + r)^n。
其中，FV表示未来的价值，PV表示现在的价值，r表示利率，n表示时间。
通过这个公式，我们可以计算出未来某笔资金的价值，帮助我们更好地进行投资规划。
其次，是投资回报率的计算。
投资回报率是指投资获得的收益与投资成本的比值。
计算投资回报率的方法是：ROI = (收益成本) / 成本 100%。
通过计算投资回报率，我们可以了解投资项目的盈利能力，从而更好地选择投资项目。
再者，还有成本平均法。
成本平均法是指在一段时间内，将所有的投资成本加总，再除以投资数量，得到平均投资成本。
这种方法适用于长期定投的理财方式，可以减少投资波动带来的风险。
另外，还有财务比率分析。
财务比率分析是通过对企业的财务数据进行分析，得出企业的经营状况和盈利能力。
通过计算各种财务比率，如流动比率、速动比率、资产负债率等，可以全面了解企业的财务状况，有助于投资决策。
最后，我们还可以通过现金流量分析来进行理财计算。
现金流量分析是指通过对企业的现金流量进行分析，了解企业的现金流入和流出情况，从而评估企业的盈利能力和偿债能力。
通过现金流量分析，可以更好地把握企业的经营状况，有助于投资决策。
综上所述，理财计算方法是理财过程中的重要环节，通过合理的计算和分析，可以更好地选择投资项目和理财工具，从而实现财富的增值。
希望大家在进行理财规划时，能够灵活运用各种理财计算方法，做出明智的投资决策。
理财计算方法
理财计算方法理财是现代人生活中非常重要的一部分，它能够帮助我们更好地规划财务，实现财富增值。
而理财计算方法则是理财的基础，只有掌握了正确的计算方法，我们才能够更好地进行理财规划和投资决策。
下面，我将介绍一些常用的理财计算方法，希望能够帮助大家更好地理解和运用。
首先，我们来谈谈复利计算方法。
复利是指在一定时期内，利息按照一定的利率计算，然后再将这部分利息加入本金，下一个计息期的利息就是在上一个计息期的基础上计算的。
复利计算方法可以用来计算投资的收益，它能够让我们更清晰地了解资金的增长情况。
复利计算方法的公式为，A = P(1 + r/n)^(nt)，其中A为最终的本利和，P为本金，r为年利率，n为复利次数，t为时间。
通过这个公式，我们可以计算出未来某个时间点的本利和，从而更好地规划我们的投资计划。
其次，我们要了解一些常用的投资收益计算方法。
投资收益率是衡量投资效果的重要指标，它可以帮助我们评估投资的盈利能力。
常见的投资收益计算方法包括简单收益率和年化收益率。
简单收益率是指投资在一定时期内的收益与投资成本的比值，它可以用来评估短期投资的盈利情况。
而年化收益率则是将投资在不同时间段内的收益率统一为年度收益率的计算方法，它能够帮助我们更全面地了解投资的盈利情况。
通过计算投资收益率，我们可以更好地评估投资的效果，从而做出更明智的投资决策。
最后，我们要了解一些风险评估的计算方法。
在进行理财和投资时，风险是我们必须要考虑的因素之一。
了解风险评估的计算方法可以帮助我们更好地控制投资风险，保护我们的财务安全。
常见的风险评估计算方法包括标准差和夏普比率。
标准差是衡量投资风险的一种方法，它能够帮助我们了解投资收益的波动情况。
夏普比率则是用来衡量投资回报与风险之间的平衡关系，它可以帮助我们评估投资的风险调整后的收益。
通过计算风险评估指标，我们可以更好地了解投资的风险状况，从而采取相应的风险控制措施。
综上所述，理财计算方法是理财的基础，只有掌握了正确的计算方法，我们才能够更好地进行理财规划和投资决策。
初级个人理财计算公式
初级个人理财计算公式个人理财是指个人在日常生活中，通过合理规划和管理自己的收入和支出，进行资金的有效利用，并通过投资等方式实现财务增长和财富保值的一种行为。
以下是几个初级个人理财计算公式。
1.收入与支出的比例这个公式用于计算个人每月的收入与支出之间的比例。
一般来说，理财专家提倡每月的支出不应超过收入的70%。
当计算这个比例时，需要将所有的月收入总额（包括薪水、福利、投资回报等）减去月支出（包括租金、账单、日常开销等），然后将得到的结果乘以100，就可以得到收入与支出的比例。
2.存款利息计算存款利息公式用于计算存款的利息收益。
一般来说，存款利息可以按照年利率计算。
公式为：利息=存款金额×年利率。
根据实际情况，年利率可以是固定的，也可以是浮动的。
3.贷款利息计算贷款利息计算公式用于计算贷款的利息支出。
一般来说，贷款利息可以按照年利率计算。
公式为：利息=贷款金额×年利率。
根据实际情况，年利率可以是固定的，也可以是浮动的。
4.投资回报率计算投资回报率计算公式用于计算投资项目的回报率。
这个公式特别重要，因为它可以帮助个人了解投资项目的盈利能力。
公式为：回报率=（投资收益-投资成本）/投资成本×100。
根据计算结果，可以判断投资项目的盈利能力和风险。
5.通货膨胀率计算通货膨胀率计算公式用于计算通货膨胀的影响。
通货膨胀是指货币的购买力下降，导致物价上涨的现象。
公式为：通货膨胀率=（物价指数终值-物价指数初值）/物价指数初值×100。
通过计算通货膨胀率，可以帮助个人预测物价的变动趋势，制定合理的消费和投资策略。
6.投资组合收益计算投资组合收益计算公式用于计算多个投资项目的整体收益。
这个公式可以帮助个人评估和监控投资组合的风险和回报。
公式为：收益率=∑（投资额×投资回报率）/（∑投资额）。
将所有投资项目的投资额与对应的投资回报率相乘，然后除以总投资额即可得到投资组合的收益率。
个人理财规划中的投资回报率计算
个人理财规划中的投资回报率计算在个人理财规划中，投资回报率是一个重要的指标，它可以帮助我们评估我们的投资表现以及制定未来的投资策略。
本文将介绍投资回报率的计算方法，并探讨如何在个人理财规划中运用这个指标。
一、什么是投资回报率投资回报率是指投资所获得的收益与投入的资金之间的比例关系。
它是一个百分比数值，用来衡量投资的盈利能力和效益。
投资回报率越高，意味着投资者获得的收益相对较多。
二、投资回报率的计算方法计算投资回报率有多种方法，下面介绍两种常用的计算方式。
1.简单投资回报率简单投资回报率计算的是投资所获得的总收益与投资额之间的比例关系。
计算方法如下：简单投资回报率 = （投资收益 - 投资成本）/ 投资成本 × 100%例如，某个投资者购买了一只股票，投资成本为10000元，一年后卖出股票获得总收益12000元，那么他的简单投资回报率为（12000 - 10000）/ 10000 × 100% = 20%。
2.年化投资回报率由于投资的时间跨度不同，简单投资回报率无法直观地反映出投资的长期效益。
为了弥补这一不足，可以计算年化投资回报率。
计算方法如下：年化投资回报率 = （1 + 简单投资回报率）^ (1 / 投资年限) - 1 × 100%以前述的例子为例，如果投资者购买的股票是长期持有，投资年限为5年，那么他的年化投资回报率为（1 + 20%）^ (1 / 5) - 1 × 100% ≈3.7%。
三、投资回报率在个人理财规划中的重要性个人理财规划旨在通过合理的财务管理来实现财务目标。
而投资回报率作为一个评估投资表现的指标，在个人理财规划中具有重要的作用。
1.评估投资表现投资回报率可以帮助我们评估过去的投资表现。
通过计算投资回报率，我们可以了解到我们的投资获得了多少收益，以及这个收益是否符合我们的预期。
如果投资回报率较低，可能意味着我们的投资策略需要进行调整。
理财规划的基本步骤与方法
理财规划的基本步骤与方法随着社会的发展，越来越多的人开始关注个人财务规划。
理财规划是指通过合理分配资源，以达到个人财务目标的过程。
本文将阐述理财规划的基本步骤与方法，帮助读者实现财务自由。
第一步：设定财务目标理财规划的第一步是设定财务目标。
财务目标应具体、可量化，比如储蓄一定数额用于购买房产、创办企业或退休时享受充裕的生活。
设定财务目标有助于提高动力和决策的指导性，让每一笔财务决策都能服务于最终目标。
第二步：了解自身现状了解自身现状是理财规划的重要一步。
首先，需要计算自己的净资产，包括资产（如房产、股票、基金等）和负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）。
其次，需要了解自己的收入来源和支出情况。
通过分析现状，我们可以清楚自己财务状况的健康程度，从而制定合理的理财计划。
第三步：制定预算与支出计划制定预算与支出计划是理财规划的核心环节。
首先，需要根据自身收入情况设置每月的支出额度。
其次，根据财务目标和现状，合理划分支出预算，例如日常开销、住房、交通、教育、医疗等。
同时，要对每笔支出进行合理评估，判断是否是必需或可省去的开支，以节省费用并控制支出。
第四步：风险管理与保险规划理财规划中，风险管理是非常重要的一环。
根据个人的风险承受能力和需求，可以选择合适的保险产品来应对风险。
例如，通过购买医疗保险、人寿保险和财产保险等来减轻意外事件的经济压力。
早期规划有助于节省保险费用，同时保护个人和家庭免受意外损失。
第五步：投资组合与资产配置投资是理财规划的重要一环。
根据个人的风险偏好、投资目标和时间，制定合理的投资策略和资产配置。
投资组合应该包括多样化的资产类别，如股票、债券、房地产和基金等。
理财规划者可以寻求专业的理财建议，通过分散风险和提高长期回报。
第六步：定期调整与监控理财规划是一个动态的过程，需要定期进行调整和监控。
每年都要评估财务目标的实现情况，及时调整投资组合和预算支出。
同时，也要及时关注经济形势和市场波动，以便做出合理的理财决策。
理财计算方法
理财计算方法理财是指个人或家庭对财务资源进行有效管理和规划，以实现财务目标的过程。
而理财计算方法则是在进行理财规划时，用来评估和计算各种投资方式和方案的收益、风险和成本的方法。
在理财计算中，我们需要考虑的因素有很多，比如投资金额、投资期限、预期收益率、通货膨胀率等等。
接下来，我们将介绍一些常用的理财计算方法，希望能对大家有所帮助。
首先，我们来介绍一下复利计算方法。
复利是指在一定时期内，资金按照一定的利率进行投资，所得到的利息在下一个时期内仍然进行投资，再次产生利息，依次类推，形成的利息即为复利。
复利计算方法可以通过以下公式进行计算，复利=本金×(1+利率)^年数。
其中，本金是指最初投资的金额，利率是指投资的年利率，年数则是投资的年限。
通过这个公式，我们可以计算出不同年限下的复利收益，从而更好地了解复利的增长规律。
其次，我们需要了解一些关于投资收益率的计算方法。
投资收益率是指投资获得的收益与投资成本的比率，可以用来衡量投资的盈利能力。
一般来说，投资收益率的计算方法有多种，比如简单收益率和年化收益率。
简单收益率的计算方法是，（期末价值-期初价值+现金流入）/期初价值。
而年化收益率则是将投资在一定时期内的收益率换算成年收益率的方法，可以通过以下公式进行计算，年化收益率=（1+简单收益率）^年数-1。
通过计算投资收益率，我们可以更好地评估投资方案的盈利能力，从而做出更明智的投资决策。
另外，在进行理财规划时，我们还需要考虑通货膨胀对财务收益的影响。
通货膨胀率是指一定时期内物价水平的上涨幅度，通常以百分比表示。
在进行理财计算时，我们需要将通货膨胀率考虑在内，以保证投资收益能够超过通货膨胀率，从而保值增值。
通货膨胀率的计算方法是，（末期物价指数-初期物价指数）/初期物价指数×100%。
通过计算通货膨胀率，我们可以更好地了解通货膨胀对财务收益的影响，从而做出更科学的理财规划。
最后，我们还需要了解一些关于成本收益比的计算方法。
第六章 理财规划计算工具与方法-72法则
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第六章 理财规划计算工具与方法
知识点：72法则
● 定义：
金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。
● 详细描述：
假设以1%的复利计算，那么72年后本金就会翻一番，变成原本金的2倍，同理，以6%的复利来计算，那么需要72/6=12年就可完成翻一番这个目标。
但这个法则只适用于利率（或通货膨胀率）在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。
72法则可以有效地节约计算时间，估算结果也与公式计算出的答案非常接近。
例题：
1.章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计
息期是（）。
A.1年
B.半年
C.1季
D.1月
正确答案：D
解析：名义利率相同的情况下，实际利率随计息周期数增加而变大。
r=(1+i/m)m-1注意是(1+i/m)的m次方m:1年中的计息周期数i:名义利率r:实际利率。
第六章 理财规划计算工具与方法-现值与终值的计算
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第六章 理财规划计算工具与方法知识点：现值与终值的计算● 定义：（一）单期中的终值（二）单期中的现值（三）多期中的终值（四）多期中的现值● 详细描述：（一）单期中的终值单期中的终值指某笔资金在投资一期后的价值。
一般用于计算单次收益，比如一年期的定期存款，一期的理财产品等。
单期中终值的计算公式为FV=PV×（1+r）（二）单期中的现值单期中的现值是单期中的终值的逆运算，它一般用于在已知一期投资后的价值，来计算现在需要投资的金额。
一般广泛运用在债券价格的计算。
单期中现值的计算公式为PV=FV/（1+r）（三）多期中的终值多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。
它是现在金融市场中比较普遍的收益率计算方式，目前大多数的理财工具都是使用复利计算。
计算多期中终值的公式为其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间，（四）多期中的现值计算多期中现值的公式为PV=FV/其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值，1/例题：1.下列选项中决定货币具有时间价值的因素有（）。
A.通货膨胀会引起货币贬值B.货币有自我增值能力C.占有货币需要付出机会成本D.投资需要风险补偿E.货币是不可再生资源正确答案：A,C,D解析：决定货币具有时间价值的因素有ACD2.现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用（）A.191569B.192213C.191012D.192567正确答案：A解析：FV=（C/r）*[(1+r)^t-1]年金终值问题10000/3%*[(133%)^15-1]*(1+3%)=191568.813（元）。
3.若经济出现萧条，衰退，正常和繁荣的概率分别为25%，10%，35%，30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20%，10%，30%，50%，则该理财产品的期望收益率为（）A.21.5%C.26.5%D.25.5%正确答案：A解析：期望收益率=25%*（-20%）+10%*10%+35%*30%+30%*50%=21.5%4.投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。
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9% 1.090 1.188 1.295 1.412 1.539 1.677 1.828 1.993 2.172 2.367 2.580 2.813 3.066 3.342 3.642
10% 1.100 1.210 1.331 1.464 1.611 1.772 1.949 2.144 2.358 2.594 2.853 3.138 3.452 3.797 4.177
FV
A
(1
i) n i
1
(1 i)n 1 i
普通年金终值系数 记作：（F/A, i , n）
如果在将来的15年中每年年初存入2000元，年利率为12%， 那么在15年后能得到多少钱？
查表法： FV=2000 × （F/A，12%，15) =2000 ×37.28=745600
EXcel：
普通年金现值
200/2000=形式
在2005年初，企业有两个投资方案可供选择，一是项 目投资，需投资2000万元，预计3年后获利600万元；
二是证券投资，需投资200万元，预计3年后本利和可
达450万元，试比较两个项目的货币时间价值
绝对值
相对值
项目投资
600万元
600/2000=30%
本例算出的本利和为1343916元
现值（PV）
将来的一笔收付款折合为现在的价值
PV=FV/（1+i）n = FV × （p/F，i，n)
理财规划师确定李先生20年后退休需要准备100万元， 若以平均复利报酬率10%为目标来准备的话，现在应 存多少钱到退休金信托账户?
PV=100/（1+10%）20 = 100 × （p/F，10%，20) =100 ×0.1486=14.86
普通年金现值
PV=A×(1+i)-1+A×(1+i)-2…+A×(1+i)-n
PV
A
(1 i(1
i)n i)n
1
A (1 i)n 1 i(1 i)n
普通年金现值系数 记作：（P/A, i , n）
某客户计划计划在8年内每年年末从银行提取资金8万元， 利率为12%，问一开始他应在银行存储多少资金？
方法2： 是假设递延期中也进行支付，先求出(m+n)期的年金
现值，然后，扣除实际并未支付的递延期(m)的年金 现值，即可得出最终结果.
永续年金
无限期的定额支付年金
PV
A
(1 i(1
i)n i)n
1
n:∞
PV
A i
练习
某投资者想购买一处房产，卖主提出两种付款 方案：
（1）从现在起，每年年初支付20万元，连续 支付10次，共200万元；
查表法： FV=8 × （P/A，12%，8) =8 ×4.9676=39.74
EXcel：
预付年金
先付年金，是指在每期期初支付的年金
预付年金终值的计算
FV
A
[(1
i)n i
1
1]
1
[(1
i)n1 i
1]
1
预付年金终值系数
记作： (F/A，i，n+1)-1
EXCEL计算预付年金终值
预付年金现值
FV=10 ×（1+12%）5 =100 ×（F/P，12%，5）=17.62万元
计算方法——查表法
投资10万元，报酬率10%，12年累积额: 10万元 × 3.138=31380元
n/r
1
2
复
3
利
4
终
5
值
6
表
7
8
9
10
11
12
13
14
15
2% 1.020 1.040 1.061 1.082 1.104 1.126 1.149 1.172 1.195 1.219 1.243 1.268 1.294 1.319 1.346
单利终值 FV=PV(1+i× n) 100000×（1+2%×10）=120000元
复利终值 FV=PV(1+ i)n 100000×（1+2%）10=121900元
设现有一笔资金PV，投资n年，年收益率i，则n年后的终值（本利和）FV为： 第1年年末的终值为：PV（1+ i ） 第2年年末的终值为：P V（1+ i ） +P V（1+ i ） × i=P V（1+ i ） 2 第3年年末的终值为：PV （1+ i ） 2+PV （1+ i ） 2 × i=P V（1+ i ） 3 。。。。。。 第n年年末的终值为：P V（1+ i ） n
货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和 再投资所增加的价值，也称资金的时间价值
货币时间价值 ——形成原因
由于货币直接或间接地参与了社会资本周转，从而获 得了价值增值。货币时间价值的实质就是货币周转使 用后的增值额
➢ 作为资本投放到企业的生产经营当中，经过一 段时间的资本循环后，会产生利润
➢ 进入了金融市场，参与社会资本周转，从而间 接地参与了企业的资本循环周转
复利终值系数： （1+ i ） n
计作：（F/p，i，n)
复利终值
一笔钱100万存银行3年期定存，利率3%，到其一次领取 本息是多少？
FV=100 ×（1+3%）3 =100 ×（F/P，3%，3）=109.27万元
小李把今年的年终奖金10万元拿去投资基金，若平均投资 报酬率为12%，五年以后可累积的金额是多少？
=25 ×6.145 =153.63万元 PV0=153.63×(P/A,10%,3) =153.63×0.751 =115.38万元
规划初步——换屋规划
陈先生计划3年后换屋1000万，目前住宅值500万， 房贷200万，尚有10年要还，请问在不另筹自备款下， 新屋还要有多少房贷?
若贷款20年，每年要缴多少本息?
5% 1.050 1.103 1.158 1.216 1.276 1.340 1.407 1.477 1.551 1.629 1.710 1.796 1.886 1.980 2.079
6% 1.060 1.124 1.191 1.262 1.338 1.419 1.504 1.594 1.689 1.791 1.898 2.012 2.133 2.261 2.397
理财规划2
财富人生—— 让您的一生更加精彩
第二章 理财规划计算基础
本章内容
货币时间价值的含义 货币时间价值基本变量的计算 金融理财计算工具的应用
货币时间价值 ——概念
将资金存入银行可以获得利息，将资金运用于 公司的经营活动可以获得利润，将资金用于对 外投资可以获得投资收益，这种由于资金运用 实现的利息、利润或投资收益
（2）从第5年开始，每年年初支付25万元，连 续支付10次，共支付250万元. 假设市场的资金成本率（即最低报酬率） 为10%，你认为该应选择哪个方案？
两方案的款项化为现值进行比较
方案1： pv=20× [（P/A，10%，9）+1]
=20 ×（5.759+1） =135.18万元 方案2： PV1=25× (P/A，10%，10)
届时净值 FV PV
届时支出 PMT/A
所需时间N 投资报酬率
I/Y 复利终值
年金终值
当前状况
当前净值 PV 每月储蓄 PMT/A
终值（FV）
现在存入一笔钱，按照一定的利率和利息计算方 式，将来能得到多少钱 ？
张先生最近购买彩票，中奖100000元，他想将这笔钱存入 银行，以便将来退休时抵用，设张先生还有10年退休，如按 年存款利率2%计算，10年后张先生退休时能得到多少钱？
V
预付年金现值系数
记作： (p/A，i，n-1)+1
EXCEL计算预付年金现值
递延年金
指第一次支付发生在第二期或第三期以后的年金
递延年金的终值计算方法：
FV=A×(F/A，i，n)
递延年金的现值计算
方法1： 是把递延年金视为n期普通年金，求出递延期末的现值，
然后再将此现值调整到第一期初.
货币时间价值 ——表现形式
货币在经过一段时间后的增 值额
某企业在2005年初投资 2000万元用于购买国债， 2006年底收回2200万元， 则该投资项目两年内货 币时间价值是多少？
➢ 存款的利息 ➢ 债券的利息 ➢ 股票的股利
2200－200=200万元
➢ ………
不同时间段货币的增值幅度
➢ 存款利率 ➢ 证券的投资报酬率 ➢ 企业投资项目的回报率
1 计算届时的留学费用 2015875 元
2 计算应有的年投资额 139155 元
3 若年投资额可达18万，需要的投资报酬率 2.49%
规划初步——退休规划
7% 1.070 1.145 1.225 1.311 1.403 1.501 1.606 1.718 1.838 1.967 2.105 2.252 2.410 2.579 2.759
8% 1.080 1.166 1.260 1.360 1.469 1.587 1.714 1.851 1.999 2.159 2.332 2.518 2.720 2.937 3.172
理财规划的步骤
FV
认识自己
梦
短期目标 投资性格
想
PV 当前状况
FV 中长期目标
购车计划 旅游计划 进修计划
设置财务 目标并将 之金钱化
退休计划 购屋计划 教育金计划
离目标 年数N
I/Y 报酬率
届时需求额 FV
每月收入 PMT/A
每月需储蓄金额 PMT
每月支出预算 PMT/A
将目标数据化