国际贸易银行保函
国际贸易-银行保函共38页
国际贸易-银行保函共38页国际贸易银行保函在当今全球化的经济格局中，国际贸易扮演着至关重要的角色。
而在国际贸易的复杂流程中，银行保函作为一种重要的金融工具，发挥着不可或缺的作用。
银行保函，简单来说，就是银行应申请人的要求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证。
它承诺在申请人未能履行其在基础合同中规定的义务时，由银行向受益人支付一定金额的款项。
这为国际贸易中的各方提供了重要的保障，降低了交易风险。
在国际贸易中，买卖双方往往身处不同的国家和地区，彼此之间缺乏足够的了解和信任。
在这种情况下，银行保函就成为了建立信任的桥梁。
例如，当买方需要提前支付货款给卖方时，为了确保卖方能够按照合同约定按时发货并保证货物的质量，买方可以要求卖方提供一份银行保函。
如果卖方未能履行合同义务，买方可以凭借银行保函向银行索赔。
银行保函的种类繁多，常见的有投标保函、履约保函、预付款保函等。
投标保函通常在招标过程中使用，保证投标人在中标后能够按照要求签订合同并履行相关义务。
履约保函则是确保合同的履行，保证卖方能够按时交付货物或提供服务，买方能够按时支付款项。
预付款保函则是在买方提前支付部分货款给卖方时使用，保障买方的资金安全。
不同类型的银行保函在国际贸易中的作用和适用场景各有不同。
投标保函为招标方提供了保障，防止投标方在中标后随意放弃或违反合同约定。
履约保函有助于确保合同的顺利执行，减少因一方违约而给另一方带来的损失。
预付款保函则在一定程度上平衡了买卖双方在资金支付方面的风险。
银行保函的开立通常需要经过一系列的流程。
首先，申请人需要向银行提出申请，并提供相关的合同文件、财务报表等资料。
银行会对申请人的信用状况、财务实力以及交易的真实性和合法性进行审查。
审查通过后，银行会根据申请人的要求和合同约定的条款开立保函，并将其发送给受益人。
在银行保函的运作过程中，涉及到多个当事人，包括申请人、受益人、担保银行和通知银行等。
申请人是要求银行开立保函的一方，通常是国际贸易中的买方或卖方。
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析在当今全球化的经济环境下，国际贸易的规模和频率不断增长。
为了满足企业的资金需求，银行在国际贸易中起到了至关重要的作用。
国际贸易融资和银行保函成为了银行工作中的重要组成部分。
本文将对这两个概念进行解析，并探讨它们在银行工作中的作用和意义。
首先，国际贸易融资是指银行为企业提供的用于开展国际贸易的融资服务。
在国际贸易中，涉及到货物的进出口、跨境支付等多种交易方式，而这些交易往往需要大量的资金支持。
银行通过提供贷款、开立信用证等方式，为企业提供资金支持，促进国际贸易的顺利进行。
其次，银行保函是指银行为客户提供的一种担保工具。
在国际贸易中，买卖双方常常需要互相提供担保，以确保交易的顺利进行。
银行保函作为一种信用保证，可以为买卖双方提供信用担保，降低交易风险。
银行保函的种类繁多，包括履约保函、投标保函、预付款保函等，每种保函都有其特定的用途和要求。
国际贸易融资和银行保函在银行工作中扮演着重要的角色。
首先，国际贸易融资可以帮助企业解决资金短缺的问题，促进企业的发展和扩大。
通过提供贷款和信用证等服务，银行可以为企业提供灵活的资金支持，满足其在国际贸易中的资金需求。
其次，银行保函可以为买卖双方提供信用担保，降低交易风险。
买方可以通过银行保函确保卖方按时交付货物，而卖方则可以确保买方按时支付货款。
这种信用担保机制可以增加交易的可信度，促进国际贸易的进行。
然而，国际贸易融资和银行保函也存在一些问题和挑战。
首先，由于国际贸易涉及到不同国家和地区的法律、货币等因素，银行在提供融资和保函服务时需要面临复杂的法律和风险管理问题。
其次，由于国际贸易的不确定性和风险性较高，银行在提供融资和保函服务时需要进行严格的风险评估和管理，以确保自身的安全性和可持续性。
为了应对这些问题和挑战，银行需要加强对国际贸易融资和银行保函的研究和理解。
银行可以通过建立专门的国际贸易融资和保函团队，提供专业的服务和咨询，帮助企业解决资金问题和降低交易风险。
国际经济贸易中银行保函的风险防范分析
国际经济贸易中银行保函的风险防范分析摘要:随着经济全球化的发展，各国企业的发展都已经走向国际化，在国际化经济发展中，需要一些担保形式作为合作发展的保证。
在众多的经济保证中，银行的保函是应用最广泛的一种形式。
但是银行保函也不是完美无缺的，在其运行和发展中也存在着一定的风险和问题。
本文主要对银行保函的应用风险及防范对策进行了简要的分析和探讨。
关键词:国际经济贸易银行保函风险防范由于银行保函的形式具有信用度好、收费比较合理、使用比较方便的特点，所以，在国际经济贸易中，它是被应用最为广泛的一种方法。
但是，也是由于银行保函要经过的受益人和承包商是在两个不同的国家或地域，所以，保函的实效比较长、它的种类也比较多、交易金额十分大。
这些因素导致银行保函在使用过程中存在很多风险。
作为国际工程承包的企业，不应该不对这种风险有明确的认识，并应该掌握相应的风险防范措施。
下面我们从几个方面进行简要的分析和探讨。
一、银行保函发展中的风险及其诱因(一)国际市场秩序尚不完善银行保函的发展和运行需要有一个相对稳定的环境，但是由于各个国家的发展情况都不稳定，国际环境还处于一个比较混换的状态下。
尤其是亚非拉等地，由于经济发展相对落后，所以，市场环境也相对不稳定，给银行保函的发展也带来了一定的风险。
(二)国际市场欠缺完善的信用制度银行保函的应用和发展需要有一定的信用机制作为保障，但是国际上还没有完善的信用机制的建立，对于银行保函的发展还没有良好的保障。
新版本urdg758号虽于2009年7月1日正式运用，但是还有很多有争议性的问题尚待解决。
(三)招标文件制约银行保函的发展由于招标文件经常出具很多对银行保函的要求，所以在一定程度上制约了其发展。
比如，受益人向银行所要赔偿的时候，银行可以不寻求承包商的意见，对于承包商来说，是丧失了自己的应有的申辩的权利。
如果受益人并没有很好信誉保证，随意要求银行进行赔偿办理，那么，对于承包商来说，就存在严重的无理赔偿的风险。
国际贸易-银行保函的当事人及其权责
国际贸易-银行保函的当事人及其权责一、银行保函概述银行保函是国际贸易中常用的付款和担保方式之一。
它是银行作为担保人，以书面形式向受益人承诺，若债务人不履行合同义务，银行将按照受益人的要求承担一定金额的责任。
二、银行保函的当事人银行保函涉及的主要当事人包括以下三方：1. 债务人债务人是指与受益人签订合同的一方，在银行保函中承担了履行合同义务的责任。
如果债务人未能按照合同约定履行义务，银行保函将生效。
2. 银行银行作为担保人，根据受益人的要求，在债务人未能履行合同义务时，向受益人支付一定金额的款项或履行其他提供担保的义务。
银行在签发银行保函时需对债务人的信用状况和可靠性进行评估，并在保函中明确了自己的责任和义务。
3. 受益人受益人是债务人的交易相对方，可以是买方、卖方或其他合同关系中享有权益的一方。
当债务人未能履行合同义务时，受益人可以向银行要求支付一定金额的款项或履行其他提供担保的义务。
三、银行保函的权责银行保函的权责主要体现在以下几个方面：1. 债务人的责任债务人在签署合，承担了相应的履约责任。
当债务人未能按照合同约定履行义务时，银行保函将生效，债务人需要承担相应的违约责任。
债务人需要支付一定金额的费用给银行作为担保费用。
2. 银行的责任银行在签发银行保函时，需要对债务人进行信用评估和可行性评估，确保债务人有能力履行合同义务。
一旦债务人未能履行合同义务，银行将根据受益人的要求承担担保责任，并支付相应的款项。
3. 受益人的权利受益人作为合同的另一方，有权要求银行支付担保款项或履行其他担保义务。
受益人在合同履行过程中，可以依靠银行保函来确保自己的权益不受损害。
四、银行保函是国际贸易中常用的付款和担保方式，通过银行作为担保人的书面承诺，保证债务人按照合同约定履行义务。
在银行保函中，债务人承担履约责任，银行承担担保责任，受益人享有权益保障。
这些当事人在国际贸易中的相互权责关系，对于保证交易的顺利进行起着重要的作用。
(国际贸易实务)9第九章信用证和银行保函
审核信用证
审核内容
审核信用证主要关注以下内容：信用证 的开证申请人、受益人、金额、货物描 述、运输条款、交货期限、单据要求等 是否与合同一致。同时，还需注意信用 证的条款是否清晰明确，是否存在含糊 不清的措辞。
VS
修改信用证
如发现信用证存在错误或遗漏，应及时与 开证行联系，要求修改信用证。修改信用 证时，应按照规定填写修改申请书，并支 付修改费用。
01 信用证是一种银行信用，开证行承担第一性付款 责任。
02 信用证是一种自足文件，独立于买卖合同之外。 03 信用证业务是一种纯粹的单据业务，处理的是单
据，而不是实际货物。
02
信用证操作流程
开立信用证
信用证开立方式
根据合同规定，开证申请人需向开证行提交开证申请书和相关单据，并按照规定支付开证保证金或提供担保。开 证行根据申请书内容，向受益人开立信用证。
不同点比较
开立机构
信用证通常由商业银行开立，而银行保函则由专门从事担保业务的机 构开立。
适用范围
信用证主要适用于国际贸易中的货物买卖，而银行保函则广泛应用于 各种类型的交易和项目，如工程承包、劳务合作等。
付款条件
信用证通常要求单证相符，即提交的文件必须与信用证规定的条款完 全一致，而银行保函则更注重交易的实际履行情况。
履约保函
为受益人提供担保，保证申请人按照 合同约定履行义务，防止申请人违约。
预付款保函
为受益人提供担保，保证申请人按照 合同约定向受益人支付预付款项，防 止申请人违约。
质量保函
为受益人提供担保，保证申请人提供 的产品或服务符合质量要求，防止申 请人违约。
银行保函的特点
银行信用
银行保函以银行信用作为担保，具有较高的 信誉度和可靠性。
银行保函—质量保函
银行保函—质量保函银行保函（Bank Guarantee）是指银行作为代理人，替申请人向第三方保证一定金额和一定期限的支付、履约、质量或税金等问题的担保性文件。
它是一种在商业经贸活动中常用的担保方式，在国际贸易中被广泛应用，对保障购买方和销售方的利益、稳定合同关系、减少交易风险有重要作用。
其中，质量保函（Quality Guarantee）是银行保函的一种形式，它是一份由银行为了保证相关货物或工程质量而提供的担保性文件。
下面，我们来详细了解质量保函的相关内容。
一、质量保函的分类1.性质分类在性质上，质量保函分为保证性质量保函和承诺性质量保函两种。
保证性质量保函是指银行将承担向收款人保证被保函项目的质量和数量符合约定的责任，在受益人未获得合法索赔时必须承担请款人的付款请求。
承诺性质量保函是指银行承诺付款确保质量或执行工程合同条件，但仅承诺会在确认需要赔偿时尽快恢复被保函条款中规定的质量和数量，以避免损失进一步扩大。
2.形式分类在形式上，质量保函分为传统性质量保函和电子质量保函两种。
传统性质量保函是指银行向保证受益人出具书面担保证明，包括签字、盖章等传统手续。
电子质量保函是指通过各支付结算系统和电子合同平台，以互联网交易为基础的电子质量保证是一种新型的，利用信息技术和网络智能化手段发出和存储的质量保证。
它不仅具有传统担保方式的特点，而且具有信息传递快速、易管理、存储方便等优点。
二、质量保函的作用1.保证质量质量保函作为一种担保手段，对提升商品或工程的品质起到关键作用。
通过采用质量保函，卖方可以更加自信地向买方保证商品或工程的质量，保障买卖双方的权益。
2.减少风险质量保函作为一种担保方式，可以有效地减少商业经贸活动中的风险。
在交易过程中，可能会发生买方逾期或无法履行义务的情况，此时质量保函即可起到保障卖方合法权益的作用。
3.稳定合同关系质量保函可以保障买卖方双方的合同关系，防止出现合同因质量问题而被迫解除的情况。
国际贸易保函的种类
保函的种类及功能银行保函是由银行开立的保证被担保人履行某种义务的书面保证书。
在该保证书内银行保证一旦被担保人未履行这种义务，银行负责承当由此产生的付款义务。
银行保函在国际贸易结算中使用较多，但在很多情况下，银行保函是被作为融资工具来使用的，尤其是在涉及金额较大的国际贸易中，进口商向出口商提供银行保函成为出口商银行向出口商提供贸易融资的重要条件之一。
保函依据其内容可以分为付款性保函和履约性保函。
付款性保函多用于进口结算中，进口商从国外进口大型设备时，可以通过银行向出口商开立付款性保函，保证其货到后付款义务的履行。
出口商凭该保函出运设备并向出口商索偿。
履约性保函是指银行开立的保函旨在保证被担保人履行合同所规定的义务。
这类保函在工程招标中使用较多。
依据保函的付款条件，还可将保函分为无条件保函和有条件保函。
无条件保函叫做见索即付保函〔DEMAND GUARANTEE〕。
这类保函很为受益人所欢迎，因为在索偿时可不受其他条件的制约，而能够确保自己的利益。
有条件的保函是指受益人向担保银行索偿时必须满足某种条件，而这种条件的满足往往是以要求受益人履行其合同义务为目的的。
例如在进口结算中，进口方银行开立的保函可规定：作为出口商的受益人因进口商未付款而索偿时，需提供由商检机构出具的证明文件，证实发运设备完全符合合同规定，担保行才代为付款。
作为担保银行来说，其担保义务也可分为第一性的和第二性的。
受益人依据保函条款直接向担保银行索偿，担保行的付款义务即为第一性的。
如受益人依据保函条款在向被担保人索偿未果时再向担保行索偿，担保行的付款义务就是第二性的。
担保行的付款主要看其保函的条件，因此保函内容能够确定担保行在日后索偿和付款过程中的地位。
倘假设担保行承当了第一性付款义务，或者说保函属于见索即付性质的，担保行只要接到受益人索偿通知书即付款，而不能介入受益人与被担保人之间的商务纠纷中去。
1．投标保函在以招标方法成交的工程建筑和物资采购等工程中，银行应招标方的要求具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。
国际贸易保函与信用证
国际贸易保函与信用证国际贸易保函与信用证，这可是国际贸易中相当重要的两个“利器”呢！先来说说国际贸易保函吧。
有一次我碰到一个做外贸生意的朋友，他愁眉苦脸地跟我诉苦。
他的公司向国外一家供应商订购了一批货物，可供应商担心发货后收不到款，死活不愿意发货。
这可把我朋友急坏了，订单都接了，要是货物不到，那可就违约啦！后来，经过别人的指点，他去银行办了个国际贸易保函。
这个保函就像是给供应商吃了一颗定心丸，保证只要供应商按照合同发货，银行就会付款。
供应商一看有银行担保，这才放心地把货发了出来。
你瞧，这国际贸易保函在关键时刻，真能解决大问题！国际贸易保函呢，简单来说就是一种书面信用担保凭证。
它由银行或者其他金融机构应申请人的请求，向第三方开立的一种书面担保，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
比如说，在投标的时候，投标方可以通过保函向招标方保证，如果自己中标后无法履行合同，银行会赔偿招标方的损失。
再讲讲信用证。
我曾经听说过这么一个事儿，有一家国内的工厂，好不容易接到了一个国外大客户的订单，兴奋得不行。
但是客户要求用信用证付款，工厂老板之前没接触过，心里直打鼓。
后来请了专业的外贸人员帮忙操作，才顺利完成了交易。
信用证呢，是指银行根据进口商的请求，开给出口商的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。
在信用证交易中，银行扮演了一个非常重要的角色。
银行会审核各种单据，只要单据符合信用证的要求，银行就会付款给出口商。
这就给买卖双方都提供了很大的保障。
比如说，出口商不用担心发货后收不到钱，进口商也不用担心付款后收不到货。
国际贸易保函和信用证在国际贸易中都有着不可替代的作用。
它们就像是两位“守护天使”，为国际贸易的顺利进行保驾护航。
不过，这两者也是有区别的。
国际贸易保函通常是在申请人违约的情况下，担保人才需要履行赔偿责任。
而信用证呢，只要受益人提交的单据符合要求，开证行就必须付款。
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3、提供相关的保函格式并加盖公章； 4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件 5、落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质
押、抵押或第三者信用担保等； 6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项
目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况 后，可对外开出保函
出口类保函
承包保函
1、投标保函(tender guarantee)。国际 招标中，招标人一般都要求投标人的投 标时提供一定金额的银行担保，向招标 人保证如投标人有下列违约事项之一， 担保行按保函金额赔付招标人，以弥补 其损失，此银行担保就是投标保函。
出口类保函
质量保函
在供货合同中，尤其在机械设备、船舶飞 机等出口合同中，买方要求卖方提供银 行担保，保证如货物质量不符合合同规 定，而卖方又不能更换或维修时，担保 行便将保函金额赔付买方，以弥补其所 受损失。这各银行保函即为质量保函。
出口类保函
维修保函
在承包工程合同中，工程完工后业主扣留 一部分款项备作裣工程质量缺陷而承包 人不予维修造成的损失。工程业主要求 承包人提供银行担保，保证在工程质量 与合同规定不符，而承包人又不 有维修 时，担保行便按保函金额赔付业玉，以 弥补其所受损失，则业主可以释放这部 分扣款。
保函的当事人及其权责
3、受益人（Beneficiary），是有权按 保函的规定出具索款通知或连同其他单 据，向担保人索取款项的人。
受益人的权利是：按照保函规定，在保 函效期内提交相符的索款声明，或连同 有关单据，向担保人索款，并取得付款。
银行保函的内容
委托人或申请人 受益人 担保行 通知行 交易合同的有关情况 保函的货币名称及金额 有效日期 承诺条款 索款方法 其他
出口类保函
（1）在投标的有效期内，撤回该项投标 或修改原报价
（2）在中标后，未与招标人签订合同 （3）在招标人规定日期内未提交履约保
函
出口类保函
2、履约保函(performance guarantee)。 中标人与招标人签订供应货物或承包工 程合同时，还须提供银行担保，向招标 人保证，如中标人不履行合同规定的责 任义务，担保行就按保函金额赔付招标 人，以弥补其所受损失，此银行担保就 量履约保函。
保函的当事人及其权责
2、担保人（Guarantor），是保函的开立人。 担保人的权责是： （1）在接受委托人申请后，依委托人的指示 开立保函给受益人。 （2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条 件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的 所有单据，向受益人付款。 （3）在委托人不能立即偿还担保行已付之款 情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。如 果仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不 足部分。
Байду номын сангаас
对销贸易类保函
来料加工保函及来件装配保函(processing guarantee)(assembly guarantee)
在来料加工或来件装配业务中，进料或进件方向 供料或代件方提供银行担保，向其保证如进料 或进什方收到与合同相符 的原料或元件后， 未能以该原料或元件加工中装配，并按合同规 定将成品交付代料或代件方，或由其指定的第 三才，又不能以现汇偿付来料或来件价款及附 加利息，担保行便按保函金额加利息赔付供料 或供件方。
出口类保函
保留金保险或留置金保函
机械设备交易合同，常常规定先支付合同 金额的90%-95%，其余5%-10%俟 设备安装完毕运转良好，经买方验收后 再支付。这一小部分金额称作保留金或 留置金，如发现机械设备、品质、规格 与合同规定不符，双方洽商减价，便从 保留金扣抵。
出口类保函
如果卖方要求买方同意将此笔保留金随大 部分货款一并支付卖方，则须卖方提供 银行保函，保证货到发现品质不符，货 物短量或伤残时，担保行便将卖方预支 之保留金退还买方。此银行保函即是保 留金保函。
出口类保函
3、预付金保函(advance payment guarantee)。承包工程的业主常需预付 给承包人工程价款的5%-20%用作承包 预购材料款、形式费、筹备费等，工程 业主顾虑承包人若不履约将损失这笔预 付金，故要求承包人提供银行担保，保 证承包人收到预付金后一定履约，否则 担保行将预付金退还给工程业主。
银行保函的性质
1、是独立于委托人与担保人之间的反担 保或委托人与受益人之间的合同或投标 条件之外的。
2、是依据其规定的条件生效的，由担保 人以保函中规定的任何单据为基础做出 决定的。
3、是不可撤销的。
保函的当事人及其权责
1、委托人（Principal），是向银行或 保险公司申请开立保函的人。委托人的 权责是 （1）在担保人按照保函规定向受益人付 款后，立即偿还担保人垫付的款项。 （2）负担保函项下一切费用及利息。 （3）担保人如果认为需要时，应预支部 分或全部押金。
进口类保函
付款保函
对销贸易类保函
补偿贸易保函（compensation guarantee）
在补偿贸易中，进口设备的一方向供应设 备的一方提供银行担保，向其保证：如 进口方在收到与合同相符的设备后，未 能以该设备生产的产品，按合同规定返 销出口给供应设备方，或由其指定的第 三者以偿付进口设备的价款，又不能以 现汇偿付设备款及附加利息，担保行即 按照保函金额加利息赔付供应设备的一 方
银行保函的种类
1、投标保函； 2、履约保函； 3、预付款退款保函； 4、借款保函； 5、租赁保函； 6、付款保函； 7、来料加工保函；
8、质量/维修保函； 9、海事保函； 10、补偿贸易保函； 11、延期付款保函； 12、海关保函/免税/
关税保付保函；
13、代理行转开保函。
银行保函办理手续
1、申请人需填写开立保函申请书并签章； 2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门
保函
Letter of guarantee
银行保函
银行保函的当事人及其权责 银行保函的种类 保函与跟单信用证的比较 备用信用证
银行保函的定义
保函（Letter of Guarantee ，L/G） 又称银行保证书，是银行、保险公司或 其他机构或个人以书面形式出具的、凭 提交与承诺条件相符的书面索款通知和 其它类似单据即行付款的保证文件。