农村信用社不良贷款管理处置等方面存在的困难和问题
农村信用社不良贷款管理处置等方面存在的困难和问题
农村信用社不良贷款管理处置等方面存在的困难和问题第一篇：农村信用社不良贷款管理处置等方面存在的困难和问题农村信用社不良贷款管理处置等方面存在的困难和问题分析当前农信用社存在的不良贷款分为表内表外两类，表外部分又分为呆账核销、央行票据置换、政府置换三项，其中：（1）呆账核销是以前年度农信社按照经营政策和财务制度的规定对农信社发放贷款后长期不能难以收回的不良贷款进行核销，符合条件的是死亡、绝户、外迁外逃、以及农信社代替政府行使的扶贫助困、生活困难、治病就医的社会责任等等情况形成的小额不良贷款难以收回。
（2）央行票据置换贷款多数是原地方国营企业、乡镇企业、村办集体企业、村委干部个人名义承贷的集体办电建校以及大中型农业开发项目、个体企业、私人合伙企业等等，这些贷款是从置换前就存在厂砍人散、破产倒闭、转制重组，是改革开放后企业成立到企业倒闭；通过依法破产清算达到改制重组的企业，多数使农信社债务悬空。
特别是地方国营企业形成的不良贷款有很大一部分是政府干预形成的。
（3）政府置换不良贷款。
按照农信社改革的要求由政府用土地资产置换的不良贷款也是农信社在历年的经营过程中形成的不良贷款，从主观上分析这些不良贷款的形成，有一部分是借款人生产经营或经济收入困难，入不敷出造成的；更有一部分是信用社在经营管理过程中，从上到下的经营者、管理者、领导者、监管者的履职不到位、不作为、甚至失职赎职、违规发放、贪脏枉法、官僚作风造成的。
从客观上分析是国家的依法治理环境与政治经济体制不匹配、以及普遍的社会信用环境恶化，人的诚信观念的缺失造成的。
从管理者中存在的官僚主义理念、官本位思想、人的价值观的追求与转变，放任人的道德思想、理想信念改造，形成一切向“钱”看的追求目标。
意见建议：1.完善市办组织开发的规标系统或完善信贷管理系统，将形成的不良贷款的各种资料包括合同资料、借据、排查催收或还款计划、成因调查报告、起诉后形成的判决书、裁定书、调解书、破产清算报告等要通过上传信贷管理系统反映，可以通过系统查询了解该笔贷款的现状。
农村信用社清收不良贷款的难点、对策及建议
策
清收、转化、处置不良贷款虽然困难重重，但农村信用社只要认真
研究，建立起一套以利益驱动为核心的激励机制，制定出一个清收、转化、处置不良贷款的科学方案，充分运用各种法律制度，完全能够有效地清收、转化、处置不良贷款，在最大限度内降低不良贷款的损失。
（一）建立市场机制清收不良贷款
每一户不良贷款的成因不同，如仅依靠贷款信用社有限的力量来清收，不仅效果不佳，反而会因清收不良贷款而影响了其他业务的正常开展。社会力量涉及各类部门、各种机构、各方人员（如律师事务所、拍卖公司、投资机构、地方各级人民政府、乡村社党员干部），人力资源丰富，信息详细准确，催收方式灵活多样，具有贷款信用社所不具有的优势。如果引入市场机制，充分利用社会力量清收不良贷款，必将加速不良贷款清收进程，有效处置不良资产。
贷资产中占有绝对的比重，贷款信用社在处置抵贷房产时需要支付高达13%到26%的交易税费。因此，从一定意义讲，高额税费成了农村信用社处置抵贷资产的瓶颈。西方国家为了加速银行业处置不良资产，稳定金融秩序，促进经济发展，提供了税收上的优惠和法律上的支持。我国在处置国有商业银行的不良贷款时，同样给予了国有不良资产管理公司减免税费的扶持。
（四）推行交叉执行制度
交叉执行制度是指申请人在受理执行案件的人民法院在合理的期限内不能满足申请人的请求，申请人民法院将执行案件移送上一级人民法院，由上一级人民法院将执行案件指定给其他人民法院执行的一种法律制度。交叉执行制度有利于排除地方行政干预，减少执行法院压力，加大执行力度，有利于农村信用社依法清收不良贷款。（五）建立强制取证据制度
第一次是从债务人过户到贷款信用社，第二次是从贷款信用社过户到买受人。每次须交纳的税费额不低于交易总额的13%，两次税费高达26%。加上诉讼成本，最高者可能达到45%。
试论农村信用社清收处置不良资产的难点与对策
试论农村信用社清收处置不良资产的难点与对策前言农村信用社是中国农村金融体系中的重要组成部分，肩负着服务农村经济、支持乡村振兴的重要使命。
近年来，随着国家政策的扶持和农村经济的发展，农村信用社的业务规模和数量不断扩大，同时也面临着不良资产的不断增加。
因此，如何有效地清收处置不良资产，是农村信用社必须面对的重要问题。
本文将从农村信用社清收处置不良资产的难点出发，探讨一些可行的对策。
难点分析不良资产的种类繁多农村信用社的不良资产种类繁多，包括不良贷款、呆账、关注类贷款等。
不同类型的不良资产具有不同的特点和风险，对于不同类型的不良资产，农村信用社需要采取不同的处置方式。
处置渠道有限农村信用社处置不良资产的渠道相对有限，主要包括公开拍卖、变卖、协议转让等方式。
相比于商业银行等金融机构拥有的多元化处置渠道，农村信用社的处置渠道较为单一。
处置成本较高农村信用社清收处置不良资产的过程中，包括评估、律师费、差旅费等一系列成本需要承担。
在处置不良资产的同时，农村信用社还需要承担一定的法律风险和声誉风险。
对农村信用社的业务和发展带来影响不良资产的积累会对农村信用社的业务和发展带来影响，包括对经营利润的影响、对业务拓展的限制、对声誉的损害等。
因此，及时清收处置不良资产，不仅是对农村信用社自身的保护，也是对整个金融体系健康发展的贡献。
对策建议建立完善的不良资产管理制度农村信用社应建立完善的不良资产管理制度，包括如何分类、评估、处置不良资产的流程和标准。
同时，应该针对不同类型的不良资产设计不同的处置方案，避免将所有不良资产一概而论，并应根据实际情况做出相应调整。
拓展不良资产处置渠道农村信用社应结合自身实际情况，拓展不良资产处置渠道，包括在线拍卖、大型资产管理公司等。
利用信息化手段，优化处置流程，提高处置效率和质量。
降低不良资产处置成本农村信用社可以通过与当地的评估、拍卖、律师等机构建立合作关系，从而降低不良资产处置的成本。
浅议农信社不良盘活工作存在的问题及对策
浅议农信社不良盘活工作存在的问题及对策
农信社作为农村金融服务机构，承担着农村金融发展的重要责任。
在不良资产盘活工
作中，农信社面临着一系列问题，如不良贷款处置难、盘活模式单一、技术手段滞后等。
为解决这些问题，可以采取多种对策，如加强风险防控，拓宽盘活渠道，引进新技术等。
农信社在不良贷款处置方面存在的问题主要体现在处置难。
农村经济与城市经济相比，存在独特的经济结构和运营模式，这些特点使得农信社在不良贷款处置过程中遇到了困难。
农信社应加强对农村经济的了解和研究，提高对不良贷款的识别和风险评估能力，有针对
性地制定处置方案，提高不良贷款的处置效率。
农信社在不良资产盘活的模式上存在单一的问题。
目前，农信社主要依靠拍卖和转让
的方式来处理不良资产，但这种模式存在盘活难、低效等问题。
农信社应通过多种方式来
盘活不良资产，如注入股权、改制重组、债转股等，以拓宽盘活渠道，提高不良资产的回
收率和盘活效果。
农信社在不良资产盘活工作中技术手段滞后的问题也值得关注。
随着互联网和信息技
术的发展，农信社应积极引进新技术，如大数据分析、云计算等，以提高不良资产盘活的
精准度和效率。
通过应用新技术，农信社可以实现更精细化的风险评估、更智能化的不良
资产处置，从而提高不良资产盘活工作的质量和效果。
为解决以上问题，可以采取如下对策。
一方面，农信社应加强风险防控，建立健全的
不良资产处置机制和风险管理体系，提高不良资产处置的风险识别和评估能力，降低处置
风险。
农村信用社清收不良贷款的难点、对策及建议
农村信用社清收不良贷款的难点、对策及建议随着金融市场的开放和农村信用社法人制度改革步伐的加快，加速不良贷款的清收、转化和处置势在必行。
但由于社会信用体系的不健全和法制建设的不完善，加之执法环境不畅，不良贷款清收、转化、处置呈现出社会性、复杂性等特点。
下面，根据我国法制建设的现状，结合农村信用社清收、转化、处置不良贷款实际，对清收、转化、处置不良贷款的难点进行浅析，并提出相应的对策和政策性建议，与同行商榷。
一、难点（一）清收小额贷款难农户不良贷款沉淀总额大、单笔金额小、户数多、分布广，加之农村经济落后，城镇经济发达，农民对土地的依赖性大大减小，外出务工、经商人员逐年增多，不少农户举家外迁，下落不明。
农村信用社人员少、时间紧、工作量大。
不少信用社地处偏僻的山地丘陵地带，交通落后，存贷规模小、效率低，配备人员少，装备落后。
加之通讯不畅、信息闭塞，小额农户不良贷款清收工作量大，难度高，清收工作困难重重。
（二）依法收贷难贷款人采取各种措施，仍不能收回不良贷款本息时，在万般无奈之下，不得不采取最后一个手段：依法起诉。
由于社会诚信不足，执法环境不畅，依法收贷呈现出成本高、效率低、执行难和举证难的特点。
成本高。
依法收贷从起诉到执行需要缴纳诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费。
以10 万的诉讼标的为例，需交纳诉讼费7820元，保全费2280元，评估费500元，拍卖费5000 元，执行费3650 元，共计19250元，占诉讼标的的19%。
（各地具体执行标准大相径庭，有的偏高，有的较低。
）——效率低。
根据民事诉讼法的规定，依法收贷从提起诉讼到申请执行，应经立案、送达、交换证据、开庭审理、判决、上诉、申请执行等程序，少则半年，多则两三年，更有甚者遥遥无期。
——执行难。
依法收贷进入执行程序后，一方面债务人千方百计转移资产，逃避债务，另一方面想方设法打通执行关节，调动各种关系向执行人员施加压力。
法院执行人员人熟、地熟、情也熟，因各种原因，迫于各种压力，总是拖延执行。
浅议农信社不良盘活工作存在的问题及对策
浅议农信社不良盘活工作存在的问题及对策【摘要】农信社不良资产问题一直存在，主要表现在贷款违约、坏账增多等方面。
存在的主要问题包括审计不力、风险管控不足、追讨困难等。
针对这些问题，可以采取加强内部审计、完善风险防范机制、加强信贷管理等措施来解决。
通过这些对策，可以有效提升农信社的盘活工作效率，降低不良资产率，增加盈利能力。
要解决农信社不良盘活工作存在的问题，需要全面强化管理，加强风险防范，健全内部控制体系。
只有这样，农信社才能更好地服务农民和农村经济发展。
【关键词】农信社、不良资产、盘活工作、问题、对策、引言、农信社不良资产问题、存在的主要问题、对策建议、结论、总结1. 引言1.1 概述农村信用社作为农村金融的重要组成部分，在支持农村经济发展和农民增收方面发挥着关键作用。
随着经济环境的变化和金融市场的竞争日益激烈，农村信用社也面临着不少挑战，其中之一就是不良资产的盘活工作。
不良资产的存在不仅影响了农村信用社的资金流动和经营效率，更影响了其在金融市场中的声誉和竞争力。
如何有效解决农信社不良资产问题，实现资产盘活，成为当前亟待解决的重要课题。
在深入分析农信社不良资产问题的基础上，发现存在着一系列主要问题，如风险预测不准确、风险分担机制不完善、风险处置方式不灵活等。
针对这些问题，需要制定相应的对策建议，包括完善风险管理制度、提升风险识别能力、拓展多元化风险处置途径等方面。
通过有效的措施和策略，农村信用社可以更好地应对不良资产问题，实现资产盘活，提升经营效益，进一步促进农村金融的健康发展。
2. 正文2.1 农信社不良资产问题1.贷款违约率高：农信社长期以来对农户、农村企业等农业主体发放的贷款存在一定比例的违约情况，导致资产无法收回，形成不良资产。
2.贷款逾期严重：部分农村贷款存在逾期未还的情况，长期拖欠贷款导致不良资产增加。
3.资金污染：部分农信社存在内部腐败、贪污等行为，导致资金流向不明确，难以追踪，也是不良资产的一个重要来源。
农村信用社不良贷款清收与农村金融风险管理
农村信用社不良贷款清收与农村金融风险管理在我国农村金融领域，农村信用社作为最重要的金融机构之一，肩负着服务农村经济的重要使命。
然而，近年来农村信用社不良贷款问题日益突出，对农村金融风险管理提出了严峻挑战。
本文将从农村信用社不良贷款的成因、清收措施以及农村金融风险管理等方面进行探讨。
一、农村信用社不良贷款的成因1.农业生产风险较大。
由于天气、市场等因素的影响，农业生产具有较高的不确定性，导致部分农民无法按时还款。
2.农村信用社贷款管理不规范。
过去，农村信用社在贷款审批、贷后管理等方面存在不规范现象，导致部分贷款难以收回。
3.农村金融服务不足。
农村金融服务网点较少，贷款审批流程繁琐，导致部分农民放弃信用社贷款，转向其他渠道融资。
4.政策因素。
过去我国政策鼓励农村信用社发展，导致一些地方农村信用社过度追求规模，忽视风险管理。
二、农村信用社不良贷款的清收措施1.完善贷款管理制度。
农村信用社应加强贷款审批、贷后管理等方面的制度建设，确保贷款安全。
2.加大不良贷款清收力度。
对不良贷款进行分类管理，采取催收、诉诸法律等手段，确保贷款及时收回。
3.创新金融产品和服务。
农村信用社应根据农民需求，推出符合农业生产特点的金融产品，提高金融服务水平。
4.加强与政府、企业等合作。
农村信用社可与政府、企业等合作，共同推进农村经济发展，降低不良贷款风险。
5.优化贷款结构。
农村信用社应合理配置贷款资源，重点支持有发展潜力、还款能力强的农户和企业。
三、农村金融风险管理1.建立风险预警机制。
农村信用社应建立健全风险预警机制，及时发现和处理潜在风险。
2.提高风险防范意识。
农村信用社要加强风险教育，提高员工和农民的风险防范意识。
3.完善风险分散机制。
农村信用社可通过贷款组合、担保等方式，分散风险。
4.加强农村金融监管。
政府应加强对农村金融市场的监管，确保农村金融市场秩序稳定。
5.加大政策支持力度。
政府可通过财政补贴、税收优惠等手段，支持农村信用社发展，降低农村金融风险。
农村信用社不良贷款案件存在的问题与对策
农村信用社不良贷款案件存在的问题与对策随着中国农村经济的发展和城乡一体化进程的加快，农村信用社在农村金融市场中发挥着越来越重要的作用。
然而，在农村信用社的快速发展过程中，不良贷款问题一直是一个难以解决的瓶颈。
本文旨在探讨不良贷款问题在农村信用社存在的问题，并提出对策。
一、农村信用社不良贷款问题的现状不良贷款问题的存在，导致农村信用社在贷款业务方面存在的大量的问题，使得银行信用的稳步提升受到了干扰，项目的进展也受到了限制。
特别的，在农村金融市场上，不良贷款问题是非常严重的，这会严重损害农民收益，影响道德和社会的稳定。
具体表现如下：1.不良贷款率居高不下。
在农村信用社的贷款业务中，由于征信和风险评估手段的不完善，以及人员管理能力的欠缺，可能存在贷款被拒绝的风险。
这种情况下，一些农民可能采取欺诈手段获取贷款，或者放弃还款，导致不良贷款率居高不下。
2.贷款风险方面困难。
在农村信用社的贷款业务中，客户群体的信用程度和还款能力较低，这使得信用风险和还款风险较高。
3.贷款流程繁琐。
农村信用社的贷款流程较为繁琐，影响到农民的贷款申请流程和效率。
二、农村信用社不良贷款问题的原因1.政策缺陷。
农村信用社在众多的政策中可能不适合涉及到农村信用社的贷款的业务，有时候还可能会因为政策上的规定而影响到农民的贷款申请过程。
2.管理不规范。
农村信用社在运营过程中，可能出现管理不规范的情况，使得贷款的程序和管理变得混乱。
3.风险评估和征信能力不足。
农村信用社在贷款业务中，风险评估和征信能力不足，导致贷款的风险较大。
4.农村信用社与农民的沟通不畅。
农村信用社与农民之间沟通不畅，可能导致贷款的程序和管理变得混乱。
三、解决农村信用社不良贷款问题的对策1.政策补充和完善。
政府方面应该加强对农村信用社的政策支持力度，完善现行政策，使其更加适应农村金融市场的发展。
2.资金方面的创新策略。
呼唤政府在融资方面出台创新策略，促进市场创新的能力，加快资金的引导，扶助信用社健康稳步发展。
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农村信用社不良贷款管理处置等方面
存在的困难和问题分析
当前农信用社存在的不良贷款分为表内表外两类，表外部分又分为呆账核销、央行票据置换、政府置换三项，其中：
（1）呆账核销是以前年度农信社按照经营政策和财务制度的规定对农信社发放贷款
失职赎职、违规发放、贪脏枉法、官僚作风造成的。
从客观上分析是国家的依法治理环境与政治经济体制不匹配、以及普遍的社会信用环境恶化，人的诚信观念的缺失造成的。
从管理者中存在的官僚主义理念、官本位思想、人的价值观的追求与转变，放任人的道德思想、理想信念改造，形成一切向“钱”看的追求目标。
意见建议：
1.完善市办组织开发的规标系统或完善信贷管理系统，将形成的不良贷款的各种资料包括合同资料、借据、排查催收或还款计划、成因调查报告、起诉后形成的判决书、裁定书、调解书、破产清算报告等要通过上传信贷管理系统反映，可以通过系统查询了解该笔贷款的现状。
并通过查询了解不良贷款收回情况，统计汇总贷款总量等。
2.对表外不良贷款进行大量的排查，逐笔逐户摸清情况，分出借款人死亡绝户、借款人死亡但有子女无绝户、外迁外逃、企业倒闭、企业破产、破产重组、县乡政府、事业
向前推进。
5.加强农信社干部职工的思想建设，开展政治思想教育、道德思想教育，要发扬党员干部的带头作用，自觉遵守工作纪律，树立先进典型、培养劳动模范，克服官僚主义思想，树立全心全意为人民服务的正确思想，榜样的力量是无穷的。
6.总结农信社在业务发展过程中存在的问题，弄清存在问题的历史根源，多从主观
上找原因，特别是目前农村信用社的各项工作落后于全省后边，究竟都存在哪些不足，工作推进缓慢，成效不突出，问题一大堆，要找出原因，对症下药，从自身抓起，理清思路研究解决问题的办法，在解决问题过程中，领导带着集思广益，其它地市农信社好的工作经验要拿来主义为我所用，同时要解决好本地区干部与职工之间的收入分配问题，使广大干部职工觉着在信用社有干头有奔头，有齐心协力干好信用社的工作决心和意识。