利率市场化对金融体系稳定影响
利率市场化对我国影响
利率市场化对我国影响随着我国经济的快速发展以及金融市场的深化，利率市场化已逐渐成为一个重要的金融议题。
利率市场化是指通过市场供求机制来决定利率水平，允许市场主体在一定范围内自由确定贷款利率和存款利率。
利率市场化对我国的影响可以从以下几个方面进行分析。
首先，利率市场化有助于提高金融市场的效率。
在过去的计划经济时期，我国的利率体系是由政府主导的，几乎所有的贷款和存款利率都由政府指定。
这种高度管制的利率体系导致了金融市场的资源配置效率低下，银行和金融机构在借贷过程中更多地考虑政策利率，而不是市场需求和风险优劣。
而利率市场化可以通过引入市场竞争机制，让银行和金融机构更加注重市场需求和客户风险评估，提高信贷投放的准确性和有效性，提高金融市场的资源配置效率。
其次，利率市场化有助于深化金融体制。
我国的金融体制首要任务是解决银行业过度依赖存贷款利差的问题。
在过去的计划经济时期，由于利率是由政府指定的，存贷款利差较高，银行主要通过存贷款差来获取利润。
这种模式不仅增加了实体经济的融资成本，也没有激励银行积极创新和提高服务质量。
而利率市场化能够通过引入市场竞争机制，降低存贷款利差，提高银行的竞争意识和服务质量，推动金融体制的深入进行。
再次，利率市场化有助于促进金融风险管理能力的提升。
在过去的计划经济时期，由于利率是由政府指定的，银行对信贷投放风险的把控能力较弱。
而利率市场化能够通过引入市场竞争机制，使银行在提高信贷投放量的同时，也更加注重风险管理和风险定价，提高银行的风险管理能力。
此外，利率市场化也会促使资本市场逐渐成熟，提高资本市场的风险定价能力，为实体经济提供更多的融资渠道，减少金融风险。
最后，利率市场化有助于推动我国金融业对外开放。
在过去的计划经济时期，我国的金融市场对外开放度较低，外资银行的进入受到严格的限制。
利率市场化可以通过引入市场竞争机制，提高金融市场的透明度和公平性，吸引更多的外资银行和金融机构进入国内市场。
利率市场化对经济的影响
利率市场化对经济的影响利率市场化是指由市场供需决定利率水平的一种市场机制。
相较于国家指导利率或者政府管制利率，利率市场化能够更好地反映市场供需关系，提高利率资源的配置效率。
利率是货币市场的核心因素之一，对经济发展具有重要影响。
本文将重点探讨利率市场化对经济的影响。
首先，利率市场化有助于优化资源配置，提升经济效率。
在传统的政府管制下，利率往往被人为设置，无法完全反映市场供需关系。
这样的设置可能导致利率偏低，使得金融资源过度倾斜于低效率领域，无法实现更高效的资金配置。
而利率市场化能够通过利率自由浮动的机制，使利率能够充分反映市场价格，从而引导金融资源向具备更高效率和更优质的领域流动，促进了资源的配置优化，进一步提升了经济效率。
其次，利率市场化有助于提高金融体系的稳定性。
在利率市场化的模式下，市场将会在供需的推动下形成一种自我调节的机制。
当资金需求大于供给时，利率会上升，从而提高了借贷成本，降低了过度扩张的风险。
相反，当资金供给大于需求时，利率会下降，刺激经济投资和消费，促进经济增长。
这种市场机制能够遏制金融泡沫的形成，并且提高了金融体系的抗风险能力。
与此相比，如果利率由政府控制，过度宽松或者过度紧缩的情况可能导致金融风险的积累，进而对整个经济造成更大的冲击。
第三，利率市场化有助于推动金融创新和发展。
利率市场化使得金融机构更容易根据市场需求灵活调整利率水平，进而推动了金融产品和服务的创新。
市场化机制的引入，使得银行和其他金融机构能够更好地满足不同需求的客户，提供更为多样化和个性化的金融产品，增加了金融服务的可选择性和竞争性。
同时，利率市场化也为金融机构提供了更大的自主权和自由度，促进了机构的改革和优化，激发了金融市场的活力和竞争力。
然而，利率市场化也面临一些挑战和风险。
首先，市场供需不平衡和投机行为可能导致利率波动过大，进而影响金融体系的稳定性。
其次，虽然市场化机制增加了金融机构的竞争性，但随之而来的是信息不对称和市场风险的加剧。
浅析利率市场化对金融市场的影响
浅析利率市场化对金融市场的影响作者：赵宪浩来源：《今日湖北·中旬刊》2015年第03期摘要利率市场化是金融领域改革的重要目标。
利率市场化有利于利率合理反映金融市场供求情况，也有利于金融的稳定发展。
本文初步探究利率市场化对金融市场和银行流动性风险管理的影响，并提出了自己对利率市场化过程中出现问题的建议。
关键词利率市场化流动性风险问题对策利率市场化是一国经济发展到一定程度的产物，也是金融领域改革的重要目标之一。
利率市场化是指中央银行逐步放松直至取消对利率的管制，将其交由金融市场供求双方自主决定的过程。
利率的具体情况应该由金融市场主体根据市场情况决定。
国家的中央银行对金融市场上的利率进行宏观调控，确保金融秩序的稳定和国家经济的繁荣。
利率市场化对银行流动性风险管理和金融市场有重要的影响，接下来笔者具体论述利率市场化的影响。
一、利率市场化对银行流动性风险的影响（一）利率市场化影响利率本身的变动利率市场化对利率有重要影响。
利率市场化导致利率变高或者贬低，一般情况下，在利率市场化初期，利率很可能会走高，然而当利率逐渐达到一种平衡之后，利率会重新降下来，形成另外一种稳定和均衡。
由于利率市场化对一国金融和经济运行影响深远，所以利率市场化初期，各国都会加大对利率的管理和控制，宏观调控力度较大，此时的利率不是根据市场而变化，而是根据政府对经济的期望。
这个时候的利率不能正常反映金融领域资本供求的真实现状。
当一国经济发展到一定时期，利率市场化逐步形成。
这个时候的利率能够正确反映一国经济情况和对资金的需求情况。
在国家合理调控的情况下，利率市场化有利于促进一国经济发展。
（二）利率市场化影响汇率和金融市场利率是金融的温度计，利率就像指挥棒，它的高低的变动牵动着整个金融发展。
例如利率市场化将促进以债券、股票、信托、票据等方式为主的直接融资市场将得到大力发展，使得更多资金流入资本市场，当流入金融市场的资本达到一定的规模，金融资产就有可能出现虚假增长，也就是说有可能出现泡沫。
利率市场化对我国金融市场的影响
利率市场化对我国金融市场的影响摘要：始于1996年的利率市场化改革是当前我国金融领域的一项重大改革。
我国的利率市场化改革历经十来年探索之路，目前已进入全面冲刺阶段。
随着经济体制改革的深入推进，利率市场化作为中国金融改革的重要组成部分,近年来已取得了较为瞩目的成就。
本文通过系统分析我国利率市场化过程中的所遇到的问题及影响，并结合中国实际对我国利率市场化提出建议。
关键词：利率市场化；金融市场；原因；影响；对策一、利率市场化的概念利率市场化是指中央银行放松对商业银行利率的直接控制，把利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率；中央银行则通过间接调控手段，形成资金利率，使之间接地反映中央银行货币政策的一种机制。
简言之，利率市场化是指由资金市场的供求关系决定利率水平，政府放弃对利率的直接行政干预，最终形成以中央银行基准利率为引导，以同业拆借利率为金融市场基础利率，各种利率保持合理的利差和分层有效传导的利率体系。
在这里要注意的是利率市场化并不是利率完全或全部由市场决定，只不过是加大市场决定的比重而已。
是中央银行仍通过确定基准利率，对其他金融机构的存贷利率进行调控，并逐步形成各种利率的合理利差，构建起分层有效传导的利率体系。
二、我国进行利率市场化的原因利率作为金融产品的价格，是整个金融市场和金融体系中最能动、最活跃的因素。
20世纪80年代以来，随着布雷顿森林体系的瓦解，世界范围内出现了金融自由化的浪潮，西方发达国家和大多数发展中国家都相继进行了利率市场化改革。
与此同时，我国也开始了利率市场化改革，现在我们就此来分析一下我国进行利率市场化改革的原因。
1、利率市场化是发挥市场配置资源作用的一个重要方面1992年，我国确立了建立社会主义市场经济体制的改革目标，要让市场在资源配置中起基础性作用，以此实现资源配置优化。
利率作为非常重要的资金价格，应该在市场有效配置资源过程中起基础性调节作用，实现资金流向和配置的不断优化。
利率市场化对银行的影响
利率市场化对银行的影响随着中国金融改革的不断深入，银行利率市场化的进程也在逐步加快。
利率市场化所带来的影响，不仅将改变银行的经营模式和风险管理方式，更将重塑银行与客户的关系，进而对整个金融体系产生广泛的影响。
1. 银行经营模式的变革传统上，银行的贷款和存款利率由央行通过统一的基准利率来指导。
然而，在利率市场化的背景下，央行将取消存款基准利率和贷款基准利率，并引入LPR（贷款市场报价利率）作为新的贷款利率基准。
这将促使银行经营面临一定的不确定性和市场竞争，有利于银行优化资产负债结构，提高市场敏感度和竞争力。
银行在利率市场化的情况下，应加强风险评估，强化资产质量管理，控制资金成本，减少利率波动风险，维护稳健经营。
同时，利率市场化还将促使银行建立更为成熟的风险管理体系和提高风险管理能力。
2. 银行与客户的关系重塑银行在利率市场化背景下，将与客户之间的关系发生较大的变革。
传统情况下，银行与客户之间的利率协商通常是银行占据主导地位。
但利率市场化后，客户将能够更加灵活地选择最优惠的贷款利率和存款利率，银行需要深入了解客户需求和市场变化，为客户提供更加个性化的服务。
从而，实现了客户与银行之间的平等交易和双赢的局面。
3. 影响金融市场稳定的风险利率市场化将为银行市场竞争带来压力，可能引发银行业内的资金流失。
同时，银行也可能面临不良贷款率上升等风险。
如果银行不能承受风险时，可能会向市场寻求融资，更会具有不稳定因素，最终将会影响到金融市场的稳定。
总之，利率市场化的实施，将为银行带来长期的竞争压力，引发银行经营模式和风险管理模式的变革，并通过银行与客户之间的关系发生变化，进而对整个金融体系产生广泛的影响。
因此，银行需要积极应对，顺应时代潮流，不断优化营销模式，提高服务质量，掌握市场变化，适应新的利率市场化环境，实现稳健的经营。
利率市场化对金融机构的影响
利率市场化对金融机构的影响金融机构是现代经济中不可或缺的重要组成部分，其对经济的发展与稳定起着至关重要的作用。
而随着金融改革深入推进，利率市场化作为金融体系改革的核心，对金融机构的影响也日益显现。
首先，利率市场化对于金融机构的利润形成和经营模式产生了深远影响。
在过去的银行体系中，利率往往由央行指导定价，金融机构的贷款和存款利率都受到限制。
这样的体制导致了金融机构在贷款定价和资金配置上面临着较大的局限性。
而随着利率市场化的推进，金融机构可以根据市场供求关系和风险水平来定价，有更多的自主权和灵活性。
这使得金融机构可以通过相应的定价策略来获得更高的利润空间，提升其竞争力和盈利能力。
其次，利率市场化促使金融机构改善风险管理能力。
在计划经济体制下，金融机构往往由于利率过低或者受到政策性因素的影响，面临着一定程度的信用风险。
而利率市场化将利率完全市场化并且充分竞争后，金融机构面临的风险将更加多样化和复杂化，需要更加细致的风险管理和控制能力。
这对金融机构的操作能力和风险定价能力提出了更高的要求。
因此，金融机构需要提升内部风险管理体系，建立科学有效的风险监测和评估机制，以应对市场波动性和风险增加带来的挑战。
此外，利率市场化对金融机构的金融产品创新和服务能力提出了新的要求。
过去，由于利率定价受到限制，金融机构的金融产品创新和服务内容相对单一，缺乏差异化和创新性。
而市场化利率的引入，为金融机构提供了更大的自主权和创新空间，使得金融机构可以根据市场需求和客户需求，开发出个性化、多样化的金融产品和服务。
金融机构可以更加注重客户需求，提供更加个性化的金融解决方案，以赢得客户的信任和忠诚度。
然而，利率市场化也给金融机构带来了一些挑战和风险。
首先，市场化利率的引入可能导致利率波动加剧，进而增加金融机构的利率风险。
利率波动加剧可能导致金融机构的资产负债表出现不匹配的情况，进而影响其盈利能力和稳定性。
其次，利率市场化可能导致金融机构的资产负债管理出现困难。
利率市场化对金融稳定及宏观经济的影响
利率市场化也会对金融稳定产生一定的影响，可能会增加金融机构的违约风险和流动性风险，加大金融市场的波动性。
进一步深化利率市场化改革，完善利率市场化形成机制，更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用。
加强对金融市场的监管，防范和化解金融风险，维护金融市场的稳定。
利率市场化的定义
利率市场化是金融自由化的重要内容之一，主要经历了以下几个阶段：放松利率管制、扩大利率浮动范围、取消基准利率等。不同国家和地区在利率市场化的进程中采取了不同的策略和措施。
利率市场化的历史发展
目前，许多国家和地区已经实现了利率市场化或正在推进利率市场化改革。以美国、日本、欧元区等为代表的发达经济体，以及以印度、巴西、南非等为代表的新兴市场经济体，都在不同程度上完成了利率市场化的进程。
利率市场化可以通过影响货币供应量来影响物价水平，当货币供应量增加时，物价水平上升。
利率市场化可能导致资本密集型行业受益，而劳动密集型行业受损，对就业产生一定负面影响。
利率市场化可能导致贫富差距扩大，因为高收入人群更容易获得贷款和投资机会，而低收入人群则相对困难。
利率市场化对就业与收入分配的影响
04
xx年xx月xx日
《利率市场化对金融稳定及宏观经济的影响》
利率市场化的背景与现状利率市场化对金融稳定的影响利率市场化对宏观经济的影响我国在利率市场化过程中的挑战与对策结论与展望
contents
目录
01
利率市场化的背景与现状
利率市场化是指将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程。市场化的利率反映了资金供求关系和风险溢价，为金融机构和实体经济提供了合理的定价参考。
03
利率市场化的影响
利率市场化的影响引言利率市场化是指国家利率形成机制由政府管制向市场自主决定的转变过程。
它在金融体系改革中起着至关重要的作用，对经济发展、金融风险管理和金融体系稳定性都有重要影响。
本文将讨论利率市场化对经济发展、金融市场和金融机构的影响。
经济发展影响利率市场化促进金融资源配置优化当利率由政府管制向市场自主决定转变时，金融机构将更多地参考市场供求关系和风险偏好来确定利率，以更好地匹配金融资源供需。
这将促进资源的优化配置，使得企业和个人能够更有效地获取资金支持，推动经济的发展。
利率市场化提高金融市场透明度在利率市场化过程中，市场上的利率将更加公开和透明，个人和企业可以更清楚地了解当前的市场利率水平和趋势。
这将有助于提高金融市场的透明度，减少信息不对称，提高金融市场的效率。
利率市场化激发金融创新活力由于利率市场化的推进，金融机构将面临更大的竞争压力，需要通过创新来提高竞争力。
这将激发金融机构的创新活力，推动金融产品和服务的不断改进，满足经济发展的需求。
金融市场影响利率市场化提升金融市场竞争程度利率市场化将加强金融市场的竞争程度，各类金融机构将面临更为激烈的竞争。
市场利率的确定将更多依赖于市场供求关系和风险偏好，金融机构需要通过不断降低融资成本和提高服务质量来吸引更多客户，提高市场份额。
利率市场化提升金融市场稳定性利率市场化有助于提高金融市场的稳定性。
在市场化过程中，金融机构需要更加关注风险管理，减少风险暴露。
同时，由于市场化能够更好地调节供求关系，减少过度波动，对于防范金融风险也具有积极作用。
利率市场化提升金融市场效率市场化改革将为金融市场带来一系列的制度创新和改革措施。
这些改革能够提高金融市场的运行效率，减少资源浪费，提高资金利用效率。
例如，市场化改革可以引入更多金融工具和金融衍生品，提高金融市场的灵活性和效率。
金融机构影响利率市场化加大金融机构资金来源多样化利率市场化可以推动金融机构的资金来源多样化。
利率市场化对金融体系的影响
利率市场化对金融体系的影响金融市场的运作机制是影响经济发展的重要因素之一。
在当前市场环境中，随着金融改革改革的不断深化，金融市场的利率也发生了一些变化。
从规定利率到市场化利率的转变，对金融体系的影响也越来越明显。
本文将从多个方面探讨利率市场化对金融体系的影响。
一、利率市场化使得金融市场更加灵活随着利率市场化的推进，金融市场的利率也得到了较大的自由化。
银行机构不再被限制于一定水平的贷款利率，借贷双方可以根据市场利率进行协商，提高了市场定价的能力。
这种自由化以及灵活化促进了金融市场的发展，增加了金融机构投资和融资的多样性，从而带来了更好的机会和收益。
二、利率市场化有助于提高市场风险的防范能力利率市场化使得市场风险的发现和应对能力更加灵活，能够对市场波动做出及时准确的防范和应对。
这也有助于金融机构降低信用风险和利率风险，提高市场竞争力，拓展经营空间。
三、利率市场化有助于完善金融服务体系由于市场竞争的加剧和透明程度的提高，金融机构不得不更加注重客户服务。
这也进一步促进了金融市场的完善，通过利率市场化的机制推动金融服务的优化和提高，进而推动金融机构的不断发展。
四、利率市场化有助于优化金融资源配置利率市场化可以帮助金融资源的配置更加合理化，进一步优化整个银行体系和金融市场的发展。
银行机构可以根据市场需求和自身优势来定价，有利于市场的整合和优化，进一步提高了市场和金融体系的效率。
五、利率市场化将带动金融监管体系的改革利率市场化的推进，也将带动金融监管机制的变化。
在新的市场环境中，金融监管机构必须不断调整和适应监管策略和方式，加强市场监管必要性和有效性，进一步优化监管机制，保障市场的稳定性和健康发展。
总的来说，利率市场化对金融市场的发展、金融机构和金融服务的优化发挥了重要推动作用，进一步提高了市场的竞争力和效率。
此外，需要进一步加强与其他监管机制的协调，规范市场行为，保持市场稳定和健康发展。
利率市场化对中国金融体系的影响及政策研究
利率市场化对中国金融体系的影响及政策研究随着中国金融体系的不断发展，市场化已经成为了改革的方向。
最近，我国扩大了金融市场的开放，并推进了利率市场化改革。
在这一背景下，利率市场化对中国金融体系的影响成为了一个全社会都关心的话题。
在本文中，作者从多个角度分析了利率市场化对中国金融体系的影响，并提出了相关政策建议。
一、利率市场化对中国金融体系的作用利率市场化指的是通过市场机制形成利率的价格，代替原来由政府定价的利率体系。
利率市场化的主要目的是提高市场效率和金融资源配置效率，进一步激发市场活力和金融创新能力，促进经济可持续健康发展。
利率市场化的实施对中国金融体系的作用主要有以下几个方面：1. 增加竞争机制市场竞争的加强是利率市场化的重要目标之一。
通过市场机制形成利率的价格，就会提高市场的透明度和竞争程度。
此外，由于利率是一个重要的资金价格，所以利率的市场化改革将增加金融机构之间的竞争，并促进金融市场的效率。
这对于各种金融品种的创新和发展都是有利的。
2. 提高市场风险意识利率市场化改革使得金融市场的风险意识受到了提高。
在利率市场化的背景下，金融机构的经营风险和贷款风险都会更加突出。
金融机构需要通过提高自身的专业化水平和风险管理能力来降低各类风险，并加强内部控制。
3. 提高金融市场的稳定性利率市场化的实施可以提高金融市场的稳定性。
金融监管机构可以通过向市场注入流动性，控制市场利率等手段来维护市场的稳定。
此外，需要建立完善的风险监测体系和风险管理体系，对各类金融风险进行有效监测并及时应对。
二、利率市场化对中国金融体系的政策研究1. 逐步推进利率市场化利率市场化改革是一个系统性的项目，在推进过程中需要逐步实现。
在服务实体经济和保持金融稳定的基础上，逐步将银行贷款利率市场化，推进债券市场和股权市场的利率市场化改革。
同时，还需要进一步加强监管，确保市场的正常运转。
2. 完善金融监管制度随着利率市场化的深入推进，金融监管的要求也越来越高。
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2012年第6期下旬刊（总第484期）时 代 金 融Times FinanceNO.6，2012（CumulativetyNO.484）利率市场化就是指市场资金借贷的利率由供求双方根据资金供求的情况来自主调节，最终形成以中央银行基准利率为引导，以同业拆借利率为银行基准利率，各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。
利率的市场化是针对于我国的社会主义市场经济的体制而必须实行的一项重要的金融调节手段。
关于利率的市场化，在我国加入WTO之后，我国的金融体系面临着很大的挑战，需要在这个全新的背景下，金融体系的改革呼之欲出。
而本文就利率市场化对金融体系的稳定性的影响进行简单探讨，从其必然性和影响性两方面来论述。
一、利率市场化的必然性（一）建立市场经济体制相适应的一项措施在现行的金融管理体制下，借贷利率大都由中央银行掌控，所实行的标准都是由一家机构制定，缺乏市场意见的支持，容易导致利率和现行的经济环境不相适应，使得资金的利用率低。
各大小银行和金融机构的浮动权应该向实权过渡。
在建立市场经济体制为目的的前提下，资源的优化配置是实现其成功建立的重要的保证。
而利率的市场化可以促进资金按收益的高低在社会生产各部门间进行分配，通过有效组织资金的来源、安排投向，提高资金的使用效率；并且促进产业升级，加快发展，实现利润最大化，优化我国产业结构以及资源配置。
（二）有利于宏观经济调控随着经济的发展，政府的宏观经济调控手段日益依赖于价值杠杆与市场机制。
我国传统的利率管制严重约束了资源配置中价格杠杆作用的发挥。
利率管制造成利率调整的严重滞后，缺乏弹性，对公民的投资行为没有明显的导向效果。
同时还严重约束了国家宏观调控的效果，使得国家在进行宏观调控时无法对货币供应量进行有效的掌握，严重削弱了国家宏观调控的效果。
而利率市场化有助于建立社会投资和消费的市场传导机制，使中央银行可以有效的利用利率变化进行宏观调控。
借此来影响商业银行的市场行为和价格决定能力，使利率充分发挥经济杠杆的作用。
（三）有助于完善金融市场并促进我国市场经济与国际经济趋同随着利率市场化发展，我国可以与国际进一步趋同。
自从我国加入世界贸易组织后，与国际的交流日益频繁，竞争也会愈发激烈，因此，我国就需要改变原有的利管制，采用国际普遍认可的市场规则，这样才不会使我国在国际金融竞争中处于劣势。
此外，我国还处于经济发展阶段初期，因此金融市场还不够完善。
然而利率市场化有助于产生出一个跨国界多元化、富有分配和投资效率、发育比较完善的金融市场。
在这样的金融市场下，可以通过多种交易方式、分散资产组合等方式有效规避运营风险，可以通过多种避险工具的选择更加有效地规避投资风险。
而我国境内的外资银行和企业就能够通过国际金融市场进行融资，大大降低融资成本。
而我国的企业也可以通过外资银行进行贷款。
这样就使得国际资本进入和退出频繁以及人民币和外币的融通的加剧，进而导致利率管理的困难加大。
同时也要抵御国外先进的现代管理水平和雄厚资金技术的跨国银行的冲击，因此，更应该实施利率市场化，使中国与国际趋同。
而无论对于发达国家或是对于发展中国家来说，利率市场化在相当长的时期内在各国所指定的经济政策中居于非常重要的地位。
世界各国都完成了或者正在进行利率由国家管制走向市场自由的过程。
同时各国的实践和经验已经证明自上个世纪下半叶一直到现在，利率市场化所带来的在对金融资源有效配置、均衡内外经济以及对经济增长进行调节等方面的优势。
二、利率市场化的影响利率是资金的使用价格，利率的高低变化与各方经济主体的利益息息相关，它在实体经济部门和金融部门之间起着重要的作用。
（一）影响商业银行的储蓄存款业务从国际经验看，利率市场化对商业银行经营活动的冲击是非常明显的。
在推进利率市场化的进程中，影响利率水平的因素众多，把握和预测市场利率水平的难度更大，利率波动更为频繁，更加大了市场风险，银行如何从容应对利率市场化的冲击，成为我们思考的问题。
1.利率市场化将导致银行利率风险的扩大在市场化的条件下，由于受资金供求关系影响，利率的变化会非常频繁，而利率的波动即意味着风险的存在。
对银行而言，利率风险的内涵可能更广泛，负债业务与资产业务利率敏感性的不一致决定了利率缺口的存在。
在我国被动性负债占负债总额的比重较大的情况下，利率的频繁升降并不能马上影响到成本的变动，同样，因我国银行业务中浮动利率资产较少，资产的收益也不可能马上随利率变动而变动，利率缺口必然伴随着利率风险。
从主动性负债上看，也还存在着另一种利率风险，主动性负债业务往往是以金融工具在金融市场上筹集资金，而金融工具市场价格的变动实际形成了银行的机会成本风险。
进一步看，利率的变动风险又要求银行能对其进行控制，避免风险暴露的存在，银行控制能力的强弱又形成了对利率的控制风险。
2.利率的市场化将对银行主导业务产生巨大的冲击从银行方面看，随着利率市场化，各家银行为增加存款，存款利率将会有一定程度的上涨，为抢夺优质客户，贷款利率趋于下降，激烈的竞争将使存贷款利差有大幅度缩减，银行只能通过业务的创新来弥补利润的下降，这将使存贷款业务的重要性大大降低。
从市场方面看，利率的市场化带动了金融市场的发达，使一部分筹资与投资从间接方式向直接方式转化，产生了资金脱媒现象。
大量的企业临时资金不再通过存款形式来增值，居民也不再过分看重仅含有无风险价值的储蓄利率，形式并不灵活的银行贷款与多样化的金融产品相比，也不具有竞争力，银行的主导业利率市场化对金融体系稳定影响孟来亮 李坚强（中国人民银行太原中心支行，山西 太原 030000）【摘要】利率的市场化是促进金融体系的稳定健康发展的一个最重要的措施，是社会主义市场经济进一步发展向国际经济一体化进发的必要趋势。
我国的经济体制实行了多年的国家宏观调控的方式，在调节社会分配、协调供求关系的方面，利率的市场化是市场经济运行的客观需要。
在经济全球化的大背景下，利率市场化对于金融体系的稳定的影响已不容小觑，利率市场化已是大势所趋。
【关键词】利率市场化 金融体系 稳定 贷款利率 存款利率（下转第132页）Times Finance 109流转税的重要特征是易转嫁性和累退性。
①劳动力供给弹性一般较小，因此税负可以向后转嫁给劳动者，使得劳动者报酬降低。
②增值税和营业税作为主体税种，涵盖了大多数的商品和劳务，这些商品和劳务和居民生活相关性强，从而其需求弹性低。
根据税收归宿理论，流转税由消费者和生产者共同承担，各自承担的多少依赖于供给和需求弹性的大小，税收落在较缺乏弹性的一方。
当需求弹性较低时，需求方会承担大部分税负，因此这种税制结构导致了居民部门承担了更多的税收，这也因此形成居民收入份额下降的一个因素。
③由于流转税种多为比例税，这实际上导致了税负的累退性，即高收入群体实际承担的税收占其收入的比重会低于低收入群体实际承担的税收占其收入的比重，因此这种税收的实际累退性也在一定程度上导致了居民收入份额下降。
三、结论与政策建议调整我国国民收入分配结构失衡必须多方着手，长期努力。
国民收入分配结构失衡的成因是多方面的，单一的政策措施难以奏效，应多方着手。
具体建议如下：（一）逐步提高最低工资标准及个人所得税起征点，提高居民收入在国民收入的占比。
在市场经济条件下，要提高居民收入水平，关键是提高初次分配中的劳动报酬比例。
这不仅要求通过制度创新，形成劳动报酬的劳资集体谈判、协商机制，而且必须通过鼓励人力资本积累，提高劳动的边际产出来实现，因此，财政应扩大对人力资本积累、知识创新的投入。
同时，推动结构调整，促进具有较高劳动报酬比重的第三产业的发展。
（二）加大对中低收入居民的转移性支出，尤其是对农村居民的转移性支出和农村公共事业及服务支出。
改变现有的“重城镇、轻农村”的转移性收入分配模式，逐步提高农村社会保障水平，加快改善农村民生，缩小城乡公共事业发展差距。
（三）推进政府功能结构转换。
以政府功能结构转换推动政府支出结构调整，大幅度地提高公共服务及民生开支的比例。
应当通过推进政府尤其是地方政府的主要职能，从GDP增长为中心向以提供公共服务和营造市场经济公平竞争秩序为中心的功能转换实现政府支出的功能性结构转换。
参考文献[1]龚敏，李文溥.论扩大内需政策与转变经济增长方式[J].东南学术，2009(01).[2]安体富，蒋震.调整国民收入分配格局，提高居民分配所占比重[J].财贸经济，2009(07).[3]吕冰洋.以居民部门为目标进行减税的原因和效果分析[J].税务研究，2008(11).作者简介：吴瑞君（1980-），女，河南南阳人，会计师，厦门大学2009级会计专业硕士生，厦门华天涉外职业技术学院教师。
（责任编辑：陈岑）务受到巨大的冲击。
3.银行的非利差型业务将有进一步的发展银行原主导业务的萎缩必然促使大量的新型金融产品的问世，那些不受到利率波动影响与不占用银行自身资金的中间业务、表外业务将会大行其道。
非利差型业务由于其更多的是依靠银行的信息、技术、人才，而不是靠利率差，减少了利率波动对利润的影响。
4.银行的管理形式将从被动型向主动型转变在官方利率的制度下，无论是利率水平还是计息方法都由国家决定，银行只能在国家的利率改变后，才能被动的根据其经营状况进行局部调整，而且也不是完全都能有效。
市场竞争的加剧也会迫使各银行改变管理方式，谁掌握主动权谁就能得到市场。
（二）对我国金融体制的影响1.储蓄存款利率实行浮动利率制后，商业银行将受到存款成本上升的困扰目前政策面只提出了存款利率浮动制而没有轻易放松贷款利率，因此商业银行将面临存贷利差收窄的困境，而且根据目前国内存贷利差与国际同业比较明显偏高的事实，这将迫使商业银行拓展以中间业务为代表的其他非传统存款货币银行业务。
可以说存款利率市场化，尤其是储蓄存款利率市场化将促使商业银行经营模式的彻底改变。
2.我国居民储蓄存款主要存放在四大银行四大银行也是我国企业中长期贷款，四大银行的储蓄存款如果出现显著下降，那么其部分中长期贷款由于期限结构问题将出现很大的结构性风险。
由于四大银行在我国金融领域具有不可替代的位置，因此四大银行储蓄存款下降将对宏观经济产生巨大影响。
3.储蓄存款实行浮动利率制度后大量低风险类存款性质的银行理财产品将消失，同时大量的表外业务催生的表外理财业务也将受到很大遏制。
储蓄存款在经过多年分流之后，部分将重新从银行理财产品等个人金融资产上回到存款上来，将出现一轮逆向存款搬家的现象，对其他金融机构影响较大。
4.由于对私客户议价能力的提高部分热钱将可能利用政策机会以储蓄存款的方式进入商业银行存款系统，对金融稳定有一定的影响。
因此浮动利率制度必须要求监管层加强自身监管水平，对监管层的影响可能更大于商业银行。
三、总结利率在实体经济部门和金融部门之间起着重要的作用。