金融机构反洗钱监督管理办法(试行)解读

四、明确监管分工


2.第九条 中国人民银行及其分支机构可以直接 对其下级机构负责监管的金融机构进行现场检查，可 以授权下级机构检查由上级机构负责监管的金融机构； 下级机构认为其负责监管的金融机构执行反洗钱规定 的情况有重大社会影响的，可以请求上级机构进行现 场检查。 中国人民银行分支机构认为确有必要涉及跨辖区 实施现场检查的，可以建议上级机构统一安排。
三、贯彻法人监管

（一）总体要求 （二）具体要求
三、贯彻法人监管

（一）总体要求 1.第四条 中国人民银行及其分支机构应当 遵循……法人监管原则，结合实际，合理运用各 类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监 管。
三、贯彻法人监管
（二）具体要求
1.第十一条 反洗钱报告机构应撰写反洗钱年度报 告……金融机构有境外机构的，由其境内法人金融机构 总部按年度向中国人民银行或其分支机构报告所属境外 机构接受驻在国家（地区）反洗钱监管的情况。

四、明确监管分工


目前，总行负责监管全国性法人金融机构23家。 （1）银行业金融机构18家，如：国家开发银行 、 中国工商银行 、招商银行等； （2）证券业金融机构2家：中信证券股份有限公 司 、中国银河证券股份有限公司 ； （3）保险业金融机构2家：中国人寿保险股份有 限公司 、中国人民财产保险股份有限公司 （4）中国银联及银联国际 。

前言


第三章：非现场监管 第10至26条。规定金融机构定期报告制度、 及时报告制度、监管档案管理、考核评级管理以 及质询、约见谈话监管方式的实施。 第四章：现场检查 第27至32条。明确现场检查的重点监管机构、 对法人和非法人金融机构现场检查的侧重点、检 查通报要求。

前言

第五章：其他监管措施 第33至40条。规定监管走访、风险评估（金 融机构自评估和人民银行评估）监管方式的实施。 第六章：附则 第41至45条。规定人民银行副省级城市中心 支行以上分支机构撰写年度监管报告、定义有关 称谓、明确参照适用机构以及解释权和实施时间 等。
《金融机构反洗钱监督管理办法 （试行）》解读
20**年*月
前言

《办法（试行）》共六章、45条。 第一章：总则 第1至7条。介绍《办法（试行）》制定的目的、 适用范围、人民银行监管职责、监管原则、对金融 机构总体要求、金融机构申辩权以及保密规定等。 第二章：监管分工 第8至9条。明确人民银行及其分支机构监督管 理的基本分工、对监管争议的



（2）第十一条 反洗钱报告机构应撰写反洗钱年 度报告，如期……报告以下内容： ①反洗钱工作的整体情况及机构概况； ②反洗钱工作机制建立情况； ③反洗钱法定义务履行情况； ④反洗钱工作配合与成效情况； ⑤其他反洗钱工作情况、问题及建议。 金融机构有境外机构的，由其境内法人金融机构 总部按年度向中国人民银行或其分支机构报告所属境 外机构接受驻在国家（地区）反洗钱监管的情况。
五、规范监管措施

（一）非现场监管 （二）现场检查 （三）其他监管措施（指导类）
五、规范监管措施
（一）非现场监管 1.定期报告制度 2.及时报告制度 3.监管档案管理 4.考核评级 5.质询 6.约见谈话

五、规范监管措施
1.定期报告制度 （1）第十条 中国人民银行建立金融机构反 洗钱定期报告制度……。 反洗钱报告机构应当……向负责监管的中国 人民银行或其分支机构报送反洗钱工作报告及其 他信息资料，如实反映反洗钱工作情况。反洗钱 报告机构应当对相关信息的真实性、完整性、及 时性负责。



（二）具体规定 1.第八条 中国人民银行负责全国性法人金融机 构总部的监督管理。中国人民银行分支机构负责辖区 内地方性法人金融机构总部以及非法人金融机构的监 督管理。中国人民银行可以授权法人金融机构所在地 的中国人民银行分支机构对全国性法人金融机构总部 代行监管职责。 中国人民银行负责监管的全国性法人金融机构总 部名单由中国人民银行确定、调整。名单之外的全国 性法人金融机构总部，中国人民银行授权该机构所在 地副省级城市中心支行以上分支机构代行监管职责。
五、规范监管措施





3.监管档案管理 （1）第十四条 中国人民银行及其分支机构应当 根据监管分工，以反洗钱报告机构为主体，及时对金 融机构……建立监管档案，保存下列信息……： ①金融机构报送的信息； ②中国人民银行及其分支机构在实施反洗钱监管 过程中产生的信息； ③其他渠道获取的重要信息。
五、规范监管措施

（3）第十二条 法人金融机构的反洗钱年度 报告内容应当覆盖本机构总部和全部分支机构； 非法人金融机构的反洗钱年度报告内容应当覆盖 本级机构及其所辖分支机构。
五、规范监管措施




年度报告要求： ①按照规定模板撰写，完成规定内容，适当 补充本机构特色； ②按照规定的电子文档格式报送报告和报表， 不得改动电子文档的项目位置及数据格式； ③每年度结束后20日内报送报告和报表； ④报告和报表须经本机构负责人审签。
四、明确监管分工


上述23家全国性法人金融机构，总行可以授 权该机构所在地人民银行分支机构代行操作性业 务监管职责。 其他全国性法人金融机构总部按照属地管理 原则，由其所在地人民银行分支机构实施监管。 法人机构总部注册地与经营地不一致的，以 实际经营地为准。
四、明确监管分工


中国人民银行分支机构应当明确辖区内金融 机构的反洗钱监管分工，避免监管真空和重复监 管。 中国人民银行分支机构之间对监管权有争议 的，应当报请同一上级机构确定。
4.第三十条 对法人金融机构的现场检查应当侧重 于反洗钱制度建设、组织架构与岗位设置、系统设计与 开发、反洗钱机制有效性……。
5.第三十一条 对非法人金融机构现场检查应当侧 重于反洗钱制度落实与执行情况、反洗钱措施的有效性、 可疑交易报告质量、配合人民银行反洗钱工作情况等。
三、贯彻法人监管
6.第三十二条 中国人民银行分支机构在对非 法人金融机构检查过程中发现涉及法人金融机构总 部的重要问题、系统性缺陷，或者发现突出违规事 件、依法对其实施行政处罚的，应当及时向中国人 民银行或者法人金融机构所在地中国人民银行分支 机构进行通报。
一、强调工作有效
6. 第三十九条 中国人民银行及其分支机构可 以……针对法人金融机构特点，探索建立合理有效的 风险评估指标体系。
7. 第 四 十 条 中 国 人 民 银 行 及 其 分 支 机 构 应 当……客观评判法人金融机构的风险状况，评估反洗 钱工作的合规性与有效性……


8.第四十一条 中国人民银行副省级城市中心支 行以上分支机构应当按年度撰写反洗钱监管报 告，……提炼工作有效性成果……。
注：《反洗钱非现场监管办法（试行）》:为规范反洗钱非 现场监管工作，督促金融机构认真履行反洗钱义务……制 定本办法。 《反洗钱现场检查管理办法(试行)》：为规范中国人 民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构 的合法权益……制定本办法。


一、强调工作有效
（二）对人民银行的要求 1.第四条 中国人民银行及其分支机构应当…… 结合实际，合理运用各类监管方法，实现对不同类型 金融机构的有效监管。
五、规范监管措施



年度报告模板： ①文件名 报告文件名： 年度.金融机构编码.机构名称.年度报告 如20**.*****.***银行.年度报告 报表文件名： 年度.金融机构编码.机构名称.年度报表 如20**.**.***银行.年度报表
五、规范监管措施





②具体报告内容 一是反洗钱工作整体情况及机构概况； 二是反洗钱工作机制建立情况，包括：内控制度建立和 修订情况、机制设置情况、技术保障情况、人员配备与资质 情况； 三是反洗钱法定义务履行情况，包括：客户身份识别、 对高风险客户的特别措施、客户资料和交易记录保存、大额 和可疑交易报告、对高风险业务的针对性措施、开展反洗钱 宣传情况、组织反洗钱培训情况、自主管理及检查与审计； 四是反洗钱工作配合与成效情况，包括：协助行政调查 情况、接受现场检查及被处罚情况、工作报告及接受日常监 管情况、承担其他重点任务情况、洗钱风险防范成果、有无 重大违规事项； 五是其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议。
二、遵循风险为本
3. 第三十七条 法人金融机构应当建立风险 自评估制度，按照风险为本原则，定期对本机构 内外部洗钱风险进行分析研判……
4. 第三十九条 中国人民银行及其分支机构 可以……针对法人金融机构特点，探索建立合理 有效的风险评估指标体系。
5. 第四十条 中国人民银行及其分支机构应 当客观评判法人金融机构的风险状况，评估反洗 钱工作的合规性与有效性，得出评估结论……

2.第十六条 中国人民银行及其分支机构应 当……按年度对金融机构反洗钱工作的合规性与有效 性进行考核评价。
一、强调工作有效
3. 第二十九条 中国人民银行及其分支机构应 当……规范有效地开展现场检查工作。 ……切实加 强对以下机构的重点监管：……（四）反洗钱工作有 效性偏低的机构。 4.第三十条 对法人金融机构的现场检查应当侧 重于……反洗钱机制有效性。……从总体上把握和推 动金融机构反洗钱工作的合规性与有效性。 5.第三十一条 对非法人金融机构现场检查应当 侧重于……反洗钱措施的有效性……等。

解读
一、强调工作有效 二、遵循风险为本 三、贯彻法人监管 四、界定监管分工 五、规范监管措施 六、体现依法行政
一、强调工作有效

《办法（试行）》共10个条款、12处提及反 洗钱工作有效性。


（一）总体要求 （二）对人民银行的要求 （三）对金融机构的要求
一、强调工作有效