新加坡医疗保障制度起源
新加坡医疗保险制度筹资模式
新加坡医疗保险制度筹资模式一、新加坡医疗保险制度概述（一）新加坡医疗保险制度的发展历程新加坡的医疗保险制度发展经历了两个阶段。
第一阶段是1984年以前，实施的国家医疗保险模式，主要是借鉴的英国医疗保障模式，通过国家税收来筹集医疗保险基金，并为民众提供免费的医疗。
后来，面临着医疗费用上涨带来的经济压力，新加坡政府考虑到福利成本刚性和人口老龄化日益严重等诸多因素，于是对福利性的医疗保障制度进行了彻底性的改革。
第二阶段为1984年改革至今，实施的储蓄医疗保险模式。
1984年新加坡在全国推行医疗保健储蓄计划（Medisave），建立成为世界上第一个强调个人责任为主的储蓄型的医疗保险制度。
该计划以个人和雇主缴费的形式建立个人账户，个人账户用于支付个人和家庭成员的医疗费用，不存在社会成员的互助共济。
与之前的免费医疗相比，属于彻底性的革新。
但是完全以个人为主的储蓄医疗保险制度也存在抵御大病风险能力不足等缺点，而后新加坡政府对储蓄医疗保险进行了完善和补充。
新加坡在1990年又实施了对保健储蓄计划进行补充的制度，即健保双全计划（MediShield），健保双全计划具有大病保险的性质。
除此之外，新加坡1993年实施了专门针对贫困人群的医疗基金（Medifund）计划，用于资助那些无力支付医疗费用的贫困人群，属于一种政府救济制度。
随着人口老龄化的加重，新加坡政府非常重视老年人的长期护理保障需求，2002年实施了乐龄健保计划（Eldershield）为需要长期照顾的人员尤其是老年人提供基本保障，属于长期护理保险计划。
新加坡政府根据国家的特殊国情，考虑到社会保障制度的福利经济效益，创造性地建立了具有特色的储蓄型医疗保障制度，取得了举世瞩目的成绩，受到国际社会的关注。
（二）新加坡医疗保险制度体系构成根据上面分析可知，新加坡的医疗保障体系包含两大部分，一部分是来源于中央公积金的医疗保险制度，一部分是来源于政府补贴的医疗救助制度。
新加坡的社会医疗保险制度
公积金制度：
新加坡1955年开始实施中央公积金制度。 中央公积金制度的建立，开始只是一个简单的养老储蓄制
度。几十年来，随着社会经济的发展和人民生活水平的提 高，逐步发展演变成为一个综合性的、包括养老、住房、 医疗的制度；同时，还根据各个时期的具体情况，制定了 一些规定或补充办法逐步完善扩大的公积金的使用范围， 以适应当时社会和个人的需要。 公积金由雇主和雇员共同缴纳。这部分的上缴比率为职工 工资总额的40%，雇主和雇员分别缴纳18.5%和21.5%。国 家对公积金不征税，并为公积金的支付提供担保。 个人账户资金共同由中央公积金局进行投资,获得利息收入 。巨额的基金投资运营获得了“规模经济”,大大降低了单 个保健储蓄账户的管理成本。
——0805033 黄龙萍
一.概况：
储蓄医疗保险型是指依据法律规定，强制性地以家庭为单
位储蓄医疗基金，通过纵向逐步积累，以解决患病就医所 需要的医疗保险基金。
这种储蓄保险模式的特点是：筹集医疗保险基金提升到法
律的高度，强制性地把个人消费的一部分以个人公积金的 方式储蓄转化为保险基金；国家设立中央公积金，这部分 的费用由雇主和雇员共同缴纳。这些缴费进入普通账户、 医疗账户和特殊账户。
这是新加坡的第三条医疗保障线。
三.特点：
1.单位和个人交费全部记入个人账户，并且把这笔费用与
养老和住房基金累积在一起，个人账户上积累的钱是较多 的。 2.医疗费个人花个人钱，基本医疗费无“大锅饭”可吃。 个人多花了医疗费，就会挤占自己的养老费和购买住房的 约束。 3.新加坡的社会医疗保险补助多少与个人投保数额的多少 密切相关。 4.雇主只为在职的员工交费不必为退休者交费。
二.社会医疗保险制度：“3M”
新加坡健康保障制度实践对完善我国新型农村合作医疗制度的启示
保险储蓄计划也称 “ 个人储蓄 ”计划，属于强制性 ４个床位，Ｂ 级房内 ５个床位，Ｂ ２ ２级房 内 ６ 个扇 位；
每间 １ ０人～２ ０人。 各级床位 的医疗服务 全民都参加的医疗保险制度 。２ ０世纪 ７ ０年代政府在借 ｃ级是敞开式， 签养老以及住房等社会福利制度成功的基础上提出建立 水平一样， 只是生活设施有差异 ， 政府对 Ａ级不给补贴，
个人储蓄帐户 ，用来支付本人及其直系家属 的住院治病 Ｂ １级补贴 ２％ ２ ０ ，Ｂ 级补贴 ６％ ５ ，Ｃ级补贴 ８％ 。政府 ０ 和部分门诊治疗费用 ，以解决广大 民众所面临的疾病风 的补贴体现了质量—价格对称 的原则，即病人如果需要 险问题 ，防止个体及家庭 因病致贫和因病返贫 。
高质量 、高水平的服务，就得支付更高的费用 ，从而根
新加坡的强制性储蓄 医疗保障模式 ，在保险基金的 据人群需要拉开服务档次。
筹集上既不是强制性地纳税 ，也不是强制性地缴纳保险 １２ 健保双全 （ ｅ ｉｈ ｅｄ ． Ｍ ｄ ｓ ｉｌ ）计划
费或 自愿购买医疗保险，而是依法强制性地要求雇主雇 健保双全计划是对个人储蓄计划的有益补充， 目的 员储蓄医疗基金。雇主与雇员承担的比例相 同，政府以 是为了有效应对疾病风险、确保投保人患重病或长期疾
或Ｃ 级医院中大约 ６％ ０ 的大额医疗费用 （５ ００以上） 储蓄资金 ，真正体现 了效率原则 。我 国新型农村合作医 ￥ ０ 。
在基金的收缴上， 为鼓励更多的人参保， 设立了相对 疗制度在试点之初强调相等的人均负担额 。西部地区农 ０３ Ｏ 到 ００年个人筹资提 较低的保费，不同的年龄段支付不同保费。 ３ ０岁以下 民个人 白筹资金 ２ ０ 年为 １ 元， ２ １ 的人每年支付 １ 新元， １ ２ ３ 岁～４ ０岁的人每年支付 １ 新 高到 ３ ８ ０元。东部地区各省个人筹资标准不一， 同一县 但 元，４ 岁～５ １ ０岁的人则每年则支付 ３ 新元 ；５ 岁～６ 内执行统一的标准 ，即类似 “ ６ １ ０ 人头税 ”的缴费形式。这 岁的人交纳 ６ ０新元，而 ６ 岁～６ 岁的人交纳 ９ １ ５ ６新元， 种缴费方式的优势在于降低了管理成本，缺陷在于没有
国外医疗保险制度模式及其对我国的启示
国外医疗保险制度模式及其对我国的启⽰沈阳理⼯⼤学毕业设计（论⽂）题⽬：国外医疗保险制度模式及其对我国的启⽰摘要医疗保险是社会保障制度的重要组成部分，是各项社会保险制度中最复杂的⼀项，被称为“世界性难题"。
医疗保险制度改⾰是⼀项复杂的社会系统⼯程，关系改⾰、发展、稳定的⼤局。
由于涉及多⽅利益格局的调整，⼈们对其关注程度远远超过了其他问题。
医疗保障制度总的来说有国家医疗保险模式、社会医疗保险模式、商业医疗保险模式和储蓄医疗保险模式四种典型模式，这⼏种模式各有利弊。
我国的医疗保险制度也经历了两个时期——国家医疗保险和社会医疗保险，现已初步建⽴起社会统筹和个⼈账户相结合的城镇职⼯基本医疗保险制度和新型农村医疗合作制度。
但是，同养⽼、失业保险相⽐，医疗保险制度的改⾰步履为艰，我国⽬前现⾏医疗保险体系尚不能实现全民医保，应当采取有效措施进⾏改进。
本⽂分析了当前国内外社会医疗保险制度的历史沿⾰及发展背景，着眼于我国城镇医疗保险改⾰的现状，总结了国外医疗保险制度运⾏的成功经验和教训，根据当前的国情提出了完善我国医疗保险制度的对策建议。
关键词：医疗保险制度，模式，启⽰，医疗保障AbstractMedical care insurance is an important component of social guarantee system，it is also the complicated item among various insurance systems. So it is called ‘international problem’. The reform of medical care insurance is a complex social systematic project, which is closely related the general situation of reform, development and stability. People are paying much more attention to this problem than to others，because it involves the adjustment of multilateral benefits．Looking at the insurance mode worldwide it general has four typical patterns including national health insurance mode, social health insurance mode, commercial health insurance mode, and savings insurance mode, each has both advantages and disadvantages. After experienced two periods of the national health insurance and social health insurance, the basic medical care insurance system which combines society’s balance and personal account in cities and towns and the new rural cooperative medical system in village in China have just begun. However, it still has a hard and long way to go compared with old-age pension and unemployment insurance.Beginning from the revolution and background of present urban medical care insurance system of both domestic and abroad, the thesis analyses the present situation of medical care insurance reform, and generalizes a series of successful experience and failure lessons of medical care insurance system from abroad. According to our national situation, the thesis propose a policy to perfect the urban medical care insurance system．Keywords: system of medical care insurance, mode, enlightenment, medical security⽬录摘要.............................................................. I Abstract........................................................... I I 引⾔ (1)1 医疗保险制度概述 (2)1.1 医疗保险制度的概念及内容 (2)1.1.1医疗保险制度的概念 (2)1.1.2医疗保险制度的基本内容 (2)1.2 医疗保险制度的理论综述 (3)2 国外医疗保险制度模式及经验介绍 (5)2.1 国外医疗保险模式特点 (5)2.2.1以英国为代表的国家医疗保险模式 (5)2.2.2以德国为代表的社会医疗保险模式 (5)2.2.3以美国为代表的商业医疗保险模式 (6)2.2.4以新加坡为代表的储蓄医疗保险模式 (7)2.2 国外医疗保险制度模式的主要问题及改⾰⽅向 (7)2.2.1国外医疗保险的主要问题 (7)2.2.2国外医疗保险的改⾰⽅向 (8)3 我国医疗保险制度现状分析 (10)3.1 我国医疗保险制度的发展及演变 (10)3.1.1城镇职⼯基本医疗保险模式 (10)3.1.2新型农村医疗合作模式 (11)3.2 以辽宁省为例分析我国医疗保险制度存在的问题 (12)3.2.1医疗保险覆盖⾯不全 (12)3.2.2医疗保险费⽤增长过快 (12)3.2.3保险基⾦筹措不公平 (13)3.2.4医药卫⽣配套体制不完善 (14)4 国外医疗保险制度对我国的启⽰ (15)4.1 医疗保险制度要与经济发展⽔平相适应 (15)4.2 完善医疗保障制度的⽴法体系 (15)4.3 完善医疗保险的管理、资⾦筹措制度 (15)4.4 不断扩⼤医疗保障制度的覆盖范围 (16)4.5 调整医疗服务价格，逐步实现医药分业 (16)结论 (18)致谢 (19)参考⽂献 (20)引⾔社会医疗保险制度是社会保障制度的重要组成部分，从建⽴发展⾄今已有100多年的历史，已经成为现代社会不可或缺的⼀种经济社会制度，为维护⼈们的健康起着重要的保障作⽤。
发达国家的五种医疗保险模式
国民健康保险的资金来自税收、受保人 缴费和政府的补贴。税率和缴费率由地 方政府确定，一般由市町政府采用地方 税的形式征收。老年保健制度不另收保 险费，其医疗服务的资金构成如下：医 疗保险方案管理机构的７０％、政府２ ０％、所在地区５％及所在市５％。加 入保险者按月缴纳保险金（一般为工资 的８％），本人或亲属看病时只需付一 定比例的医疗费（一般为２０％），其 余部分由政府或企业承担。
美国以私立医院为主，日本公立
医院和私立医院同时发展，法国虽然私 立医院多于公立医院，但由于私立医院 规模较小，床位数仍以公立医院为多。
医疗服务费用 的
支付方式
（一）免费医疗
原苏联的所有医疗服务全部免费，门诊 费、住院费、住院时的药品费和伙食费 均由国家负担，病人只付门诊药费。朝 鲜民主主义人民共和国的情况和原苏联 相似，于1953年开始实行全民免费医疗， 卫生事业费由国家财政支出，对居民实 行划区分级治疗制度，建立医疗网，逐 级转诊。
社会保险型
——主要通过实施社会医疗保险制度实 现对居民的医疗保障。
（德国、日本、韩国、我国台湾以及欧洲 许多国家）
德国
德国的医疗保险制度强调社会的团结与平 等，并通过强制性保险制度分散医疗风险。 收入在一定水平以下（1996年45000美元） 的人必须在疾病基金中登记注册。全国规 定了统一的疾病基金最低福利标准，因此 病人只需支付很少的分摊成本。患者有权 自由挑选医生。国家对保险金在工资中的 数额有统一规定。
外国医疗保险制度
世界各国主要 医疗保险模式
普遍医疗型
——由国家承担医疗保障的绝大部分责任 （英国、瑞典、原苏联、东欧国家）
英国
英国政府强调广泛平等地享受医疗服务。 英国政府主要通过税收资助全国性医疗服 务。国家医疗预算按全国各地的人口需要 进行分配，从而保证每个人平等享受国家 医疗服务。在英国，人们可以方便、迅速 地受到初级医疗护理，但诸如髋关节手术 等成本效益较低的医疗项目则供应不足， 因此不得不根据病人等待时间的长短加以 分配。
新加坡社会保障制度
（2）最低存款计划
最低存款计划从1995年7月起实施，是为应对新加 坡人口老龄化的到来，以确保新加坡人有足够的 储蓄安度晚年，以便他们退休后能维持最基本的 生活水平，同时也能使他们年老时仍能自给自足， 而无需依赖社会救济而设置的。
（标志着中央公积金的使用范围逐步拓宽，保障项目已经 由单一养老保障发展到了包括退休保障、医疗保障、住房 保障和家庭保障在内的综合保障体系。）
➢ 1986年政府允许公积金会员将公积金储蓄投资于有风 险的金融资产。这是中央公积金储蓄首次被允许投资 于证券市场。
（标志着中央公积金的投资工具逐步增多，投资组合更加 灵活。）
雇员按自己工资收入的一定比例按 月缴费，记入中央公积金局的雇员 个人账户。
雇主按雇员工资的一定比例按月为 之缴费。
账户设立 个人账户上的公积金积累额=雇员个
人缴费+雇主缴费
55岁以下的存户可以转
移普通户头储蓄，将特 别账户填补至4万新元
公积金账户
，以获得更高的利息。
55岁以后公积金会员个
人账户由三个账户变为 账户转移
➢ 1953年12月通过了《公积金法令》。
➢ 1955年7月，殖民地政府成立了专门管理中央公积 金的中央公积金管理局。中央公积金管理局的成 立，标志着新加坡中央公积金型社会保障制度的 正式建立。
2、新加坡社会保障制度的变迁
新加坡中央公积金社会保障制度自1955年建立以来不 断发展和完善，其变迁过程可大致分为两个阶段。
➢ 第一阶段：单一养老保障项目阶段。 （1955年-1965年）
➢ 第二阶段：保障项目扩张和完善阶段。 （1965年至今）
新加坡_17306
新加坡政府要求医院只引进已被证明成本低效果好的新设备，同时，加强对医院进药渠道的管理，规范医院和医生用药行为，政府将药品费用列入医疗服务总成本，实行招标采购，尽可能节约用药，禁止经销药品时搞批零价差和提成，政府还严格控制昂贵的检查、用药及治疗项目，尽量避免那些不能明显改变病人生命质量和为病人过分积极提供的治疗，各等级病床设置每住院日收费封顶线；实行“总额预算”，控制医院年收入最高增长率。
2.健保双全计划：
（1）时间：1992年起；
（2）目的：弥补保健储蓄计划不能满足重病和慢性病医疗费用的不足；
（3）特点：不同于强制性的保健储蓄，非强制性的健保双全计划具有社会统筹的性质，采用的是风险共担的社会保险机制，其目的是为了帮助参加者支付大病或慢性病的医疗费用。是保健储蓄计划的补充，投保费可从保健储蓄账户上扣缴或以现金支付。
（4）自愿参加；
（5）资金来源：从医疗储蓄账户中扣除；
（6）只作为大病的保险方案（用较高的起付线实现，例外：门诊的肾透析、化疗和放疗）
3.医疗基金方案（Medifund）：
（1）时间：1993年起；
（2）对象：贫困的新加坡人；
（3）性质：为了帮助解决贫困人口的医疗负担的特别基金；
（4）目的：保障所有新加坡人（无论收入水平和社会地位）都能得到基本的医疗服务；
（3）目的：弥补3M医疗保险制度的不足，为患严重残疾失能的个体提供经济保障；
（4）实施方案：40岁以上，有医疗账户的新加坡人自动参加老人保障制度，除非他们表示拒绝。对那些不能完成三项及以上日常生活活动的参保者，老人保障制度每月给予现金补贴(最长60个月)。
支付方式
1.医疗储蓄计划（medisave）：当缴纳住院费用时从个人储蓄中支付；
新加坡社会保障制度
*家庭保险功能：家庭保险计划（60岁以下会员所设的定期人寿保险） ；家属保险计划（身体健康而又在“公共住房计划”之下摊还住房贷款
的60岁以下会员，目的是保障公积金会员和他们的家庭在遭遇意外或失去工作 能力时，避免因为没付清住屋贷款而失去住屋）
管理费用
主要来自公积金的利息所 得中央公积金局有属于自 己的产业可赚取租金 中央公积金系统式透明的 ，其账户每年都经过国家 审计局审计并对外公开。
投资 增值
公积金会员可以根据政府的要求进行投资， 以获取收益，使自己的储蓄实现增值。
投资 项目
中央公积金基本投资计划、 增进投资计划、
新加坡巴士有限公司股票计划、
中央公积金制度的覆盖范围
面向所有公共和私人部门的雇员，每 个雇员都是公积金的会员。
凡会员，由雇主和雇员按雇员月薪的 一定比例缴纳公积金储蓄，按月存入 雇员户下。 雇主本人或者自雇者则可自行决定是 否参加。 公积金建立之初，只有18万会员，到 1992年已达210万，包括95%的工商企 业雇员和国家公务员，以及10万个体 业主。
年月 1961
收益率 2.5
年月 1987
收益率 4.34
1963
1964 1967 1970 1974
5
5.25 5.5 5.75 6.5
1988
1989 1990 1991 1992
3.19
3.1 3.77 4.85 4.59
1986.3
1986.7
5.78
5.38
2001
2002
2.5
2.5
新加坡中央公积金的激励措施