集团公司银行信贷融资管理办法(精品)
集团公司银行信贷融资管理办法第一章总则第一条为进一步规范和强化集团的银行信贷融资管理，提高融资工作质量和效率，特制定本办法。
第二条信贷融资管理的内容主要包括：融资计划、融资的准备、融资申请资料的报送、跟踪与完善、放款条件的落实和借款的取得、贷后管理工作、抵押、担保及涂销工作。
第二章融资计划第三条年度融资计划。
各地区公司每年1月制定当年融资计划并上报至资金中心，经资金中心审核后，报送分管副总裁和董事局分管领导审批，由管理中心下发当年集团全年融资计划，具体时间根据集团年终工作会议的时间确定；7月份根据实际执行情况在请示董事局分管领导同意后对下半年计划进行调整。
第四条融资节点计划。
各地区公司每月最后一个工作日前给集团资金中心提交下月的融资节点计划，经资金中心审核后，报送分管副总裁和董事局分管领导审批，由管理中心每月5日前下发当月的融资节点计划。
各地区公司每月最后一个工作日前给集团资金中心提交当月的融资节点计划总结，资金中心审核后，将考核结果报送管理中心。
第五条各地区公司每周最后一个工作日需提交本周融资工作计划的执行情况和下周的融资工作计划，重要事项需及时电话汇报。
第三章融资的准备第六条各地区公司需深入了解各家银行房地产开发贷款的信贷政策、审批权限和贷款规模，根据集团公司制定的融资计划，结合本地区的项目进度，与各家银行进行开发贷款的初步洽谈，对各家银行进行比较和筛选，初步确定1-2家开发贷款的主办银行。
第七条在取得开发项目的国土证后，各地区公司开始与开发贷款的主办银行进行协商，初步确定贷款的利率、期限、抵押、担保方式等条件。
为降低融资成本，应努力做到借款金额、期限、利率、抵押和担保方式的最优化和合理化。
第八条融资需要准备的资料主要包括：借款公司和担保公司的基本资料、房地产开发项目资料、借款申请报告（参考模版见附件1）、项目可行性研究报告（参考模版见附件2）、财务报表的纸质版和电子版以及银行要求的其它资料。
第四章融资申请资料的报送、跟踪与完善第九条在满足贷款报送条件后，各地区公司需准确、及时地向银行提供贷款审批所需的资料，不得拖延。
第十条各地区公司需根据年度融资计划制定详细的项目融资方案，并填制《XX地产集团项目融资方案审批表》（见附件3），经资金中心审核后，报董事局分管领导审批。
融资方案应包括以下内容：拟报送的银行、利率、期限、抵押担保方式、财务顾问费（或银行要求的其他费用）情况、自有资金投入情况、四证取得情况、工程进度情况、银行上会需达到的条件、是否需要总行调整授信等。
第十一条在达到贷款报送条件的2个工作日内，各地区公司需将经过集团审批的融资资料报送主办行（贷款审批过程中需补充的资料也需经过集团的审批）。
在向银行报送融资资料前需填制《融资工作报送资料审批表》（见附件4）和《对外报送财务资料审批表》（见附件5），经资金中心和相关部门审核后，报董事局分管领导审批。
第十二条集团审批同意后，各地区公司需按照银行的报送要求，将装订整齐的融资申请资料报送主办银行。
第十三条各地区公司需协助主办行在收到融资资料后的5个工作日内将贷款资料报送上级行。
融资申请资料报送完毕后，需做好跟踪服务，积极配合银行做好以下的贷前调查及审批工作：银行贷前调查的准备工作；陪同银行信贷调查人员对借款项目进行实地考察；根据银行反馈的意见和信息，及时补充和完善相关资料。
第十四条主办行将资料报送上级行后，各地区公司需配合主办行密切跟进审批的进度，及时补充和完善相关资料，争取使审批流程中的各环节（不含总行）在5个工作日内完成（如前台部门在5个工作日内完成审批报后台审批，后台部门在5个工作日内完成审批准备上会）。
不需总行审批的，上会后5个工作日内下发批复，如需总行报备或审批的，上会后3个工作日内报送总行。
第五章放款条件的落实和借款的取得第十五条开发贷款经银行审批通过后，各地区公司需全力做好借款发放的准备工作。
如果银行的审批通知书中附带有我公司必须落实的放款条件，必须逐条进行落实。
第十六条上会通过后的2个工作日内，各地区公司需完成抵押物评估。
需选择资质好、效率高、收费低的评估公司（银行一般要求在其指定的范围内选择评估公司）；陪同评估人员对抵押物进行现场勘察；与评估人员进行充分的沟通，确定合理的评估价值和评估费用；在最短的时间内取得符合要求的评估报告。
第十七条批复下发后2个工作日内，各地区公司需与银行签订借款合同、保证合同、抵押合同、借款借据，并签署相关董事会（股东会）决议；对银行要求办理公证的法律文件办理公证。
第十八条各地区公司需尽快办理抵押登记手续，抵押出案后的2个工作日内放款。
第十九条各地区公司需配合银行做好放款工作，保证将借款顺利划转到公司的相关账户。
借款到账后需及时上报资金中心。
第二十条借款到账后，各地区公司需按照借款合同约定的用途使用借款，接受银行的监督。
需使用借款时，2个工作日内完成用款资料的报送、审批及用款。
第六章贷后管理工作第二十一条各地区公司需及时填制《借款及抵押物明细表》（见附件6），并于每月末向集团资金中心提交该表格。
若有借款及借款抵押物的补充、变更、置换等变动情况发生，需即时更新《借款及抵押物明细表》，并于当日上报集团资金中心。
第二十二条各地区公司负责将下个月到期的借款列入月度资金支付计划，并于借款到期前一个月将下月将到期的借款集中填制《申请使用资金审批表》（见附件7），经有审批权限的领导审批后报财务中心，由财务部门负责将款项汇至银行指定的账户，用支票还款或由银行直接从账户划扣。
借款到期前一个月（超过5,000万的借款需提前2到3个月）将还款的相关手续审批完成，并积极筹措资金，保证按时还款。
第二十三条各地区公司负责将下个月到期的借款利息列入月度资金支付计划，并于每月20日前，将当月应付利息额经有审批权限的领导审批后报财务中心，由财务部门负责将款项汇至银行指定的账户，由银行直接从账户划扣。
第二十四条报送银行要求的相关报表和项目情况的要求：每月报送借款公司及担保公司上月月度财务报表，每年年初报送上年财务审计报告；定期报送项目的工程进度表、监理月报表；定期提供相关销售数据；根据银行贷后检查的需要，及时提供其他的相关资料。
第二十五条借款本息结清后需将已结清的借款档案（含纸质版和电子版）进行整理和归档，妥善保管，以备查阅和总结。
第二十六条根据人民银行要求，每年按时办理贷款卡的年检和变更。
第七章抵押、担保及涂销工作第二十七条因融资需要办理抵押及担保时，各地区公司需填制《抵押及担保业务审批表》（见附件8）。
抵押、担保及涂销工作的审批流程按《XX地产集团地区公司管理办法》执行。
第二十八条各地区公司需维护好与各抵押办理机关的关系，使各项抵押、涂销业务及时送案、及时出案。
各项审批手续和资料齐全时，抵押、涂销业务1个工作日内送案；土地抵押7个工作日内出案，涂销3个工作日内出案；在建工程抵押7个工作日出案，涂销3个工作日内出案；房产证抵押5个工作日内出案，涂销1个工作日内出案；权属（已确权未办理房产证）抵押30个工作日出案，涂销3个工作日内出案。
随时掌握可抵押(包括已抵押和未抵押)资产的状况和价值，优化抵押资产的结构（如用不发售物业置换在发售物业等），使可抵押资产发挥最大效能。
第八章附则第二十九条其他债务性融资工作的管理参照本办法执行。
第三十条集团本部和xx公司的融资和贷后管理工作由资金中心负责实施，相关报送业务经资金中心审核后，报董事局分管领导审批。
第三十一条本办法由XX地产集团有限公司资金中心负责解释。
附件1：借款申请报告参考模版附件2：可行性研究报告参考模版附件3：《项目融资方案审批表》附件4：《融资工作报送资料审批表》附件5：《对外报送财务资料审批表》附件6：《借款及抵押物明细表》附件7：《申请使用资金审批表》附件8：《抵押及担保业务审批表》附件2项目可行性研究报告模板第一章总论1.1项目概况包括：项目名称、建设地点、用地面积（包括总用地面积及本期项目用地面积）、建设规摸（包括规划建筑面积及本期项目建筑面积）、项目进展情况等。
1.2项目建设单位简介简单介绍项目建设单位和集团情况。
1.3可行性研究报告编制依据1.4项目主要技术经济指标用附表列明技术经济指标，包括本期技术指标：用地面积、建筑面积、可销售面积、容积率、绿化率；本期经济指标：总投资（项目资本金、银行借款、预售收入）、销售收入、利润总额、净利润、财务内部收益率、财务净现值、贷款偿还期、投资利润率、投资净利润率、销售净利润率等。
第二章房地产市场分析2.1我国房地产行业发展形势分析2.2区域房地产发展形势分析所在城市或项目辐射区域现状及发展趋势。
结合所在城市和区域的城市发展规划进行说明。
2.3市场分析结论第三章项目建设地址及环境3.1项目地址主要介绍项目所在区域位置及交通便捷度。
附“项目区域位置图”。
3.2地块概况包括用地现状、土地性质等。
3.3环境分析包括自然环境、社会环境等。
第四章项目定位4.1项目总体定位包括市场定位、产品定位及价格定位。
4.2目标客户群定位分析4.3竞争分析（SWOT分析）4.4项目周边或区域内同类型房地产项目比较分析4.5本项目销售价格预测第五章项目建设方案5.1项目总体规划介绍项目的总体规划，包括建设规模、建设内容、容积率、绿化率等。
附总平面布局图和项目鸟瞰图。
5.2规划设计理念5.3建筑设计包括平面功能设计、造型风格设计等。
5.4项目建设内容包括住宅建设内容、商业配套建设内容、公建配套建设内容等。
5.5园林绿化第六章项目实施进度包括筹建期、工程期及销售期。
附“项目实施进度计划表”。
第七章投资估算及资金来源7.1投资估算范围7.2投资估算依据7.3投资估算包括土地费用、前期工程费用、基础设施建设费用、建筑安装工程费用、公共设施配套建设费用、财务费用、管理费用、销售费用、开发期税费、其他费用以及不可预见费用等。
附：“项目总投资估算表”、“各项政府收费明细表”、“投资分类占比表”及“投资分类占比示意图”。
7.4资金来源与运用附：“资金来源占比表”、“资金来源与运用表”。
第八章财务评价8.1财务评价编制说明包括财务评价依据、财务评价基础数据与参数。
8.2销售收入估算附“销售收入估算表”、“经营收入、销售税金及附加估算表”。
8.3成本费用估算附“总成本费用表”。
8.4盈利能力分析附“项目损益表”及“全部投资现金流量表”。
8.5借款偿还能力分析附“项目借款偿还期计算表”。
8.6财务评价结论包括：财务内部收益率、财务净现值、投资利润率、投资净利润率、销售净利润率、借款偿还期等。
第九章不确定性分析9.1盈亏平衡分析9.2敏感性分析附：“敏感性分析表”及“单因素变化敏感性分析图”。
第十章结论及建议10.1结论10.2建议。
融资信贷管理办法
融资信贷管理办法第一章 总 则第一条 为规范集团经营运作中的融资信贷行为，有效控制融资风险，提高资金的调控和使用水平，促进企业的稳定和可持续发展，根据有关法律规定，特制定本办法。
第二条 集团总部、各二级公司及下属企业、直属企业（以下简称各企业）均适用本办法。
第三条 各企业的融资信贷业务主要包括：一、权益资本融资1．所有者直接投资（以下简称吸收直接投资）；2．企业发行股票（以下简称发行股票）。
二、债务资本融资1．向商业银行办理信贷业务（以下简称银行信贷）；2．在集团内部办理内部借款业务（以下简称集团内部借款）；3．企业发行债券（以下简称发行债券）；4．企业以补充贸易方式引进设备和融资租入固定资产。
第四条 各企业应根据自身实力，统筹调度资金，准确把握融资信贷业务规模。
各企业在管理融资信贷业务时应遵循下列原则：一、守法经营，过程控制原则；二、综合权衡，降低成本原则；三、适度负债，防范风险原则。
第五条 各企业应在规定的职责与授权范围内办理相关融资信贷业务，融资信贷业务主要包括申请、审批、资金入账、使用、还款等环节，各企业应委派专人负责融资信贷业务。
第六条 集团计划财务部负责全集团资金的筹措、管理、协调和监督工作。
第七条 各企业的融资信贷业务应先上报集团相关机构审批，待批准后，方可履行各项融资信贷业务的相关手续。
第八条 各企业应按照审批的融资计划使用资金，不得随意改变资金用途，如有变动须经原审批机构批准。
第二章 权益资本融资第九条 权益资本融资可以通过吸收直接投资和发行股票两种方式取得。
吸收直接投资是指企业以协议等形式吸收其他企业和个人投资的融资方式。
发行股票是指企业以发行股票的方式进行融资。
第十条 吸收直接投资手续应履行相关法律法规的有关规定。
直接吸收投资不得吸收投资者已设有担保物权及租赁资产的出资。
各企业筹集的资本金，在生产经营期间内，除投资者依法转让外，不得以任何方式抽走。
第十一条 公开发行股票、配股、增发新股或发行可转债券手续，应履行相关法律法规的有关规定手续。
集团公司金融投资管理办法
集团有限公司金融投资管理暂行办法第一章总则第一条为规范并加强集团有限公司(以下简称“集团”)对所属企业开展金融投资业务的管理，保证集团各级企业的资金、财产安全，有效控制金融投资风险，根据国务院国资委和XX 市国资委有关政策法规、集团相关规定，结合集团实际情况制订本办法。
第二条本办法所称金融投资是指在国家法律政策允许的情况下，集团及所属企业在投资风险可控的前提下，以加强流动性管理、提高流动资金使用效益为目的，委托金融机构或自行进行的金融投资行为，主要金融投资产品包括但不限于：股票、债券、银行理财产品、基金(含私募基金)、信托投资计划、保险投资计划、其他非银行金融机构资产管理计划、期货、金融衍生品等。
第三条对集团及所属企业金融投资行为的管理遵循以下原则：( 一) 集团及所属企业开展金融投资业务应遵守国家相关法律法规。
企业用于金融投资的资金应当是企业自有资金，不得利用国家专项补助的资金、银行信贷资金等进行金融投资，集团所属金融企业不受此限制；(二) 根据XX 市国资委的有关规定，集团严格控制所属企业的金融投资行为。
未经集团批准，集团所属各级企业不得进行金融投资，集团控股上市公司开展金融投资业务还应当遵守其上市所在地证券监管机构的相关规定；(三) 集团及所属企业开展金融投资业务应建立金融投资风险控制制度，做好风险评估和防范。
开展金融投资业务应当以确保本金安全为前提，原则上应主要投资固定收益类产品，严格控制期货投资和金融衍生品投资；(四) 集团及所属企业用于金融投资的资金应当是企业暂时闲置性资金，不得因进行金融投资影响企业生产经营资金的需求。
第四条纳入集团财务公司资金归集范围的企业原则上不得投资银行理财产品，确需投资的，相关企业应将具体投资事项报集团审批后方可实施。
第二章决策与管理机构第五条集团董事会是金融投资管理的最终决策机构，负责审批集团金融投资管理制度、集团及所属企业年度金融投资计划、年度金融投资情况报告等，并负责向国有资产管理机构报送需经批准的相关事项。
金融机构集团客户信贷业务管理办法
集团客户信贷业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强集团客户管理，有效防范和控制集团客户信贷业务风险，根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、等法律法规有关制度，制定本办法。
第二条本办法所称集团客户是指具有以下特征之一、除银行业金融机构以外的企事业法人客户：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，金融机构认为应当视同集团客户进行授信管理的。
第三条具备集团客户特征，但存在以下特殊情况之一的集团客户，可不纳入本办法管理范围：（一）控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户，如果控制方与被控制方之间及被控制方相互之间不存在非公允价格的关联交易，可不将其视为同一集团客户管理；（二）只有一家成员与金融机构有信贷关系的。
第四条金融机构集团客户信贷业务管理应遵循“统一管理、分类管理、风险管理”的原则。
“统一管理”是指金融机构对符合集团客户标准的存量客户及拟新发生信贷业务的新客户，应实行统一管理并对其授信进行整体控制。
“分类管理”是指金融机构对不同的关联方式、关联紧密程度、经营风险程度的集团客户实行不同的信贷业务政策和管理要求。
“风险管理”是指集团客户管理要注重风险管理和额度控制。
对集团客户整体授信不得超过金融机构的风险承受能力，集团成员的授信额度不得超过其自身风险承受能力，各集团成员授信额度之和不得超过集团整体授信额度。
第二章集团客户的管理职责第五条集团客户的管理应按照“统一管理、明确分工、协同配合”的原则确定集团客户的主管机构和经办机构，分别落实集团客户识别认定、评级授信、贷前调查、风险评价、审批和贷后管理等信贷管理责任。
第六条集团客户的主管机构是指建立集团客户信息并负责集团客户日常管理的县级金融机构。
公司融资贷款管理制度
公司融资贷款管理制度第一章总则第一条为规范公司融资贷款活动，提高融资贷款使用效率，保障公司融资贷款安全，制定本制度。
第二条公司融资贷款管理制度适用于公司各部门、各子公司的融资贷款活动。
第三条公司融资贷款管理应遵循合理、风险可控、合法合规的原则。
第四条公司董事会对公司融资贷款管理制度进行审议、修改、决定。
第五条公司融资贷款管理部门负责公司融资贷款管理工作的监督和执行。
第六条公司全体员工及相关人员应当严格遵守公司融资贷款管理制度。
第二章融资贷款申请第七条公司各部门、各子公司需要进行融资贷款活动时，应当向公司融资贷款管理部门提交融资贷款申请。
第八条融资贷款申请应包括以下内容：（一）融资贷款用途及金额；（二）融资贷款期限及利率；（三）担保方式及担保期限；（四）还款计划及还款来源；（五）其他必要资料。
第九条公司融资贷款管理部门应当对融资贷款申请进行审核，并根据公司实际情况进行审批。
第十条审批通过的融资贷款申请，应当及时向申请单位通知，并告知相关手续。
第十一条未通过审批的融资贷款申请，应当向申请单位说明理由，并提出改正意见。
第三章融资贷款使用第十二条公司融资贷款必须严格按照用途进行使用，不得挪作他用。
第十三条公司融资贷款使用人员应当根据融资贷款合同约定及相关规定进行操作。
第十四条公司融资贷款使用人员应加强资金使用和风险管控，保证资金利用效率和安全。
第十五条公司融资贷款使用人员应当对融资贷款使用情况进行及时汇报，并配合公司的内部审计工作。
第四章融资贷款还款第十六条公司融资贷款还款应当按照合同约定的还款期限和还款方式进行。
第十七条公司融资贷款还款人员应当提前做好还款准备工作，确保按时还款。
第十八条公司融资贷款还款人员应当密切关注融资贷款的还款情况，及时处理还款逾期问题。
第十九条公司融资贷款还款人员应当做好相关资料的归档和备案工作，确保还款过程的合规性。
第五章融资贷款风险管理第二十条公司融资贷款管理部门应当建立健全融资贷款风险评估体系，对融资贷款项目进行定期评估。
集团有限公司授信融资管理规定
集团有限公司授信融资管理规定第一章总则第一条为加强和规范集团有限公司（以下简称集团）授信、融资管理，提高授信、融资效率，降低融资成本，减少授信融资风险，依照国家相关法律法规，结合集团实际，制定本规定。
第二条本规定明确了集团授信、融资的组织与职责，授信、融资计划的制定，授信、融资决策，集团内部融资，授信、融资风险控制，检查与考核等方面的内容。
第三条本规定所指授信是指，银行根据企业资信及经济状况授予企业一定期限内的信用额度用于办理贷款、银行承兑汇票、保函、信用证等业务。
第四条本规定所指融资，既包括通过以银行为主的金融机构、中国银行间市场交易商协会等进行融资的行为，也包括集团内部融资。
按融资形式不同，主要包括银行流动资金贷款、项目贷款、信托贷款、委托贷款、信用证、保函、融资租赁、票据融资，发行企业债、中期票据、（超）短期融资券，集团内部融资等。
按融资货币不同，分为人民币融资和外币融资。
第五条集团及各单位授信、融资应遵循以下原则：（一）符合集团的中长期战略发展规划，遵从集团的统筹安排；（二）充分利用利率、汇率等资本市场及行业政策优惠，积极争取低成本融资；-1 -（三）兼顾长期利益和当前利益；（四）权衡资本结构对集团稳定性、再融资或资本运作可能带来的影响；（五）慎重考虑偿债能力，严禁出现到期不能偿还债务的情形。
第六条本规定适用于集团及各单位。
第二章组织与职责第七条集团董事会是集团及各单位年度授信、融资计划管理的最高决策机构，主要负责审批集团本部及集团汇总年度授信、融资计划。
各单位董事会是本单位年度授信、融资计划管理的最高决策机构，主要负责审批本单位年度授信、融资计划。
第八条集团及各单位年度计划外的授信、融资事项，按照公司章程的规定，由董事会履行相应的审批职责。
各单位年度计划外的授信、融资事项，需经集团董事会批准。
第九条集团财务管理部是集团授信、融资管理的归口部门，主要职责包括：（一）根据集团资金状况及资本市场形势，结合年度资金预算安排，制定集团本部及集团汇总授信、融资计划，提报集团董事会审批；（二）负责集团本部授信、融资方案的制定、实施，严格按照融资方案规定的用途使用资金；（三）按照合同约定及时偿付本息，避免未及时偿付带来的信用损失；-2 -（四）受理集团直属企业按照公司章程规定应由集团审批的年度授信、融资事项的申请，初审集团直属企业提交的申请资料，提交集团董事会审批；（五）负责定期或不定期汇总集团本部及各单位授信、融资情况统计表，发现问题及时上报；（六）应当由财务管理部履行的其他职责。
集团公司融资管理办法怎么制定？
集团公司融资管理办法怎么制定？公司成立在公司总经理办公会领导下的资金管理委员会，作为对公司各单位的重大资金收支、对外投资及担保等事项进行决策的资金管理专门机构。
公司资金管理委员会(以下简称委员会)主任由公司总经理担任，副主任由公司分管财务的领导担任，委员由公司其他领导和有关部门负责人组成。
企业自身资金不足时，需要进行融资推动经营发展。
融资活动必须合法并遵守国家相关法规和宏观调控，制动融资管理办法可以更好的控制公司业务、避开融资风险、降低融资的成本。
但也要小心其中的风险特别是刑事犯罪，有需要可咨询的专业律师。
以下是集团公司融资管理办法的示例：▲一、集团公司融资管理办法▲（一）总则第一条为加强公司资金管理，降低筹资和用资成本，防范经营风险和财务风险，确保公司资金规范、安全、高效运作，根据国家有关法律法规和公司有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所指资金包含现金及现金等价物、银行存款和其他货币资金，公司资金管理主要内容包括资金筹集管理、资金结算管理、对外投资管理、担保管理、货币资金管理和资金安全管理等。
第三条本办法适用于公司及公司所属单位(以下统称公司各单位),包括公司各部门、直属机构、分公司、全资及控股子公司。
▲（二）资金管理体制及内容第四条公司资金管理工作实行“统一领导、分级管理、授权审批、集中结算”的预算资金管理体制，遵循“量入为出、确保重点、有偿占用、安全高效”的管理原则。
第五条公司成立在公司总经理办公会领导下的资金管理委员会，作为对公司各单位的重大资金收支、对外投资及担保等事项进行决策的资金管理专门机构。
第六条公司资金管理委员会(以下简称委员会)主任由公司总经理担任，副主任由公司分管财务的领导担任，委员由公司其他领导和有关部门负责人组成。
第七条委员会下设办公室，日常工作机构设在公司财务部，负责组织资金预算的编制、实施、监督、分析、考核以及其他资金管理日常工作。
第八条公司各级财务部门按照委员会办公室的有关要求具体负责本单位资金预算的编制、执行、分析、信息反馈及日常资金结算管理工作。
集团有限公司融资管理制度
融资管理制度第一章总则第一条为了规范集团公司和权属公司的融资行为，加强融资管理和财务监控，降低融资成本，有效防范财务风险，维护集团整体利益，根据相关法律法规，结合集团实际情况，特制定本制度。
第二条本制度中所称融资，包括权益性融资和债务性融资。
权益性融资是指融资结束后增加了企业权益资本的融资，如追加资本金、增资扩股、发行股票；债务性融资是指融资结束后增加了企业负债的融资，如向银行或非银行金融机构借款、发行企业债券、融资租赁等。
第三条融资活动应符合集团中长期战略发展规划。
第四条本制度中除特殊注明之外，“集团公司”是指哈药集团有限公司，“集团”是指哈药集团，“权属公司”是指哈药集团有限公司拥有实际控制权的对外投资企业。
第五条本制度适用于集团公司和权属公司。
第二章组织和职责第六条资产管理部是集团公司实施融资管理的职能部门，其主要职责包括：（1）完善集团公司融资管理制度；（2）策划、论证与监管；（3）（4）集团对外担保的审查论证；（5）第七条集团公司审计监察部负责融资活动进行定期和不定期的审计。
第八条权属公司经营层负责权属公司董事会授权范围以内项目的审批。
第九条权属公司董事会负责权属公司股东大会授权范围以内项目的审批。
第十条集团公司总裁办公会负责集团公司融资项目授权范围内的审批和权属公司融资项目授权范围内的审核。
第十一条集团公司董事会负责集团公司融资项目的审批和权属公司融资项目的审核。
第三章融资决策管理第十二条集团融资管理实行审核制、审批制和备案制相结合的方式。
第十三条实行审核制的融资活动包括：（1）权属公司权益性融资；（2）权属公司年度融资计划以外的债务性融资；（3）权属公司债务性融资金额在万元以上；（4）权属公司之间的互保活动；（5）权属公司对外担保；（6）需审核的权属公司投资项目的融资方案。
第十四条实行审批制的融资活动是指集团公司的融资活动和集团公司为权属公司提供的担保活动。
第十五条上述范围以外的权属公司融资活动实行备案制。
国有集团有限公司总部融资管理办法 模版
（六）办理银行间市场交易商协会注册手续。财务资金部组织提供发行材料，并会同主承销商及有关中介机构按照银行间市场交易商协会规定制作完成申报及注册文件，报银行间市场交易商协会办理注册手续；
第七条融资预算经总经理办公会审核后提交集团公司董事会审议。董事会审议批准后，形成有效的年度融资预算。第八条 向银行等金融机构贷款程序： （一）财务资金部应优先与规模较大、信誉较好的商业银行建立合作关系；
（二）财务资金部会同审计、监察等部门通过询价或竞标等方式对比各种融资方案的优劣，选定贷款银行与最优方案，原则上采用信用贷款方式；
第三章融资偿付管理
第十一条财务资金部应掌握集团公司总部资金结构、偿债能力等基本情况，保证资金链条稳定，现金流量充裕。
第十二条财务资金部根据融资合同及协议，对融资本金、利息进行预算安排，确保按时还本付息，保证集团公司信誉。
第十三条经总会计师审批同意后，财务资金部按照融资合同或协议中约定的方式支付本息。
第四章融资风险管理
第十四条集团公司发行债券等重大融资方案应当由财务资金部会同法律事务管理部门进行风险评估。
第十五条融资金额应按批准的用途、范围使用，严禁挪作他用。
第六条财务资金部指定专人对融资合同等相关原始资料进行有效保存和严格管理；建立融资档案，设置融资备忘录，逐笔记录每项融资合同的编号、融资内容、金额、期限等。合同履行完毕后所有档案资料及时归档。
（七）接到银行间市场交易商协会《接受注册通知书》后，开始债券发行工作：
1.组织发行前各种材料报备及相关信息披露，包括：发行公告、募集说明书、信用评级报告和跟踪评级安排、法律意见书、集团公司最近三年经审计的财务报告和最近一期会计报表等；
集团融资管理制度
集团融资管理制度一、前言集团融资是指以集团公司为核心企业，采用综合融资、多角度融资、多层次融资等方式，筹措并优化集团内部资金以及非关联方资金，提高资金使用效率。
企业集团作为我国经济发展中的重要组织形式，融资管理工作显得尤为重要。
为了加强集团融资管理，促进集团经济发展，本公司制定了本集团融资管理制度，以规范本公司的融资管理工作。
二、目的本制度的目的是为了规范本公司的融资管理工作，保障集团资金安全，提高资金使用效率，为集团的发展提供有力的资本支持。
三、适用范围本制度适用于本公司范围内的所有融资管理活动。
四、责任分工1. 负责制定、执行和调整本制度的人事部门；2. 各分公司、部门及经营单位应当根据本制度的规定，认真履行融资管理职责，落实融资计划；3. 负责本公司融资工作的财务部门，应当协调各分公司、部门及经营单位之间的合作关系，加强对融资活动的监督和管理，确保集团各个单位在融资活动中的合法权益。
五、融资模式1. 多元化融资模式本公司以多渠道、多层次、多类型、多方面的方式筹集资金，以满足集团公司在发展过程中所需的各种财务支持。
2. 筹资方式根据需要，本公司可以通过公开发行股票、发行债券、银行贷款、融资租赁、资产证券化等方式筹集资金。
3. 外部融资本公司可以通过外部融资的方式，维持并增强集团的资本实力，提高市场竞争力。
六、融资管理流程1. 制定融资计划本公司将年度融资计划纳入财务预算管理中，分别在预算编制时提出各经营单位的融资计划，经过审议后形成公司整体的融资计划。
2. 确定融资方式根据融资计划，本公司对融资项目进行分类，根据项目的特性和需要，选择相应的融资方式。
3. 制定流程管理针对不同融资方式，本公司将其简化具体的流程规范，分别需要客户的资质验证、担保人审核、融资合同审核、材料审核等等内容，并建立流程管理的各个环节。
4. 建立信贷调查制度在实施融资活动之前，为了确认可融资客户的经营规模、客户信用、资产构成及未来发展潜力等情况，本公司将实施调查制度。
集团公司银行信贷融资管理办法
集团公司银行信贷融资管理办法第一章总则第一条为进一步规范和强化集团的银行信贷融资管理，提高融资工作质量和效率，特制定本办法。
第二条信贷融资管理的内容主要包括：融资计划、融资的准备、融资申请资料的报送、跟踪与完善、放款条件的落实和借款的取得、贷后管理工作、抵押、担保及涂销工作。
第二章融资计划第三条年度融资计划。
各地区公司每年1月制定当年融资计划并上报至资金中心，经资金中心审核后，报送分管副总裁和董事局分管领导审批，由管理中心下发当年集团全年融资计划，具体时间根据集团年终工作会议的时间确定；7月份根据实际执行情况在请示董事局分管领导同意后对下半年计划进行调整。
第四条融资节点计划。
各地区公司每月最后一个工作日前给集团资金中心提交下月的融资节点计划，经资金中心审核后，报送分管副总裁和董事局分管领导审批，由管理中心每月5日前下发当月的融资节点计划。
各地区公司每月最后一个工作日前给集团资金中心提交当月的融资节点计划总结，资金中心审核后，将考核结果报送管理中心。
第五条各地区公司每周最后一个工作日需提交本周融资工作计划的执行情况和下周的融资工作计划，重要事项需及时电话汇报。
第三章融资的准备第六条各地区公司需深入了解各家银行房地产开发贷款的信贷政策、审批权限和贷款规模，根据集团公司制定的融资计划，结合本地区的项目进度，与各家银行进行开发贷款的初步洽谈，对各家银行进行比较和筛选，初步确定1-2家开发贷款的主办银行。
第七条在取得开发项目的国土证后，各地区公司开始与开发贷款的主办银行进行协商，初步确定贷款的利率、期限、抵押、担保方式等条件。
为降低融资成本，应努力做到借款金额、期限、利率、抵押和担保方式的最优化和合理化。
第八条融资需要准备的资料主要包括：借款公司和担保公司的基本资料、房地产开发项目资料、借款申请报告（参考模版见附件1）、项目可行性研究报告（参考模版见附件2）、财务报表的纸质版和电子版以及银行要求的其它资料。