上海票据交易所会员体系及相关业务介绍39页PPT
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票据业务介绍 PPT课件
▪ 承兑期限超过6个月的票据无效（电票可达一年）； ▪ 注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不能办理贴现； ▪ 限制流通转让区域的票据，区域外的地区不办理贴现； ▪ 属于已公布的被盗、被骗、遗失范围的票据不予贴现并扣留该票据； ▪ 属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告范围的票据不予贴现并扣留票据 ▪ 没有合法的交易合同和税务发票；超越权限签发的银行承兑汇票及不符合《票据法》规定的其他票据均不
票据业务介绍
1
1
票据的基本概念与分类
2
我行开展票据业务的模式
3
我行开展票据业务的必要性
4 长沙地区票据融资市场特点及营销策
略
2
一、票据的基本概念与分类
• 汇票的定义： 汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件
支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 汇票分为银行汇票和商业汇票两种。银行汇票是由银
假日同时承兑人为异地的，须在顺延的基础上另加三天划款期。
▪ 银行票据业务的收入为贴现利息收入与资金成本的差额 ▪ 票据贴现业务利率现在已经完全市场化
7
例子： 一张河南出的银行承兑汇票，票面金额
100万元，到期日5月1日，贴现利率 7%，贴现日4月10日，贴现利息是 多少？
8
20+4+3=27（天） 1000000*7/100/360*27=5250（元）
办理贴现
▪
19
三、我行开展票据贴现业务的必要性 票据业务作为传统而实用的信用工具和
融资方式，其较快发展具有比较扎实的市 场基础，而期限短、周转快的特点，使其 成为商业银行短期内调整资产负债结构、 管理流动性的一种重要手段。
20
为什么要开办 贴现业务？
票据业务介绍
1
1
票据的基本概念与分类
2
我行开展票据业务的模式
3
我行开展票据业务的必要性
4 长沙地区票据融资市场特点及营销策
略
2
一、票据的基本概念与分类
• 汇票的定义： 汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件
支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 汇票分为银行汇票和商业汇票两种。银行汇票是由银
假日同时承兑人为异地的，须在顺延的基础上另加三天划款期。
▪ 银行票据业务的收入为贴现利息收入与资金成本的差额 ▪ 票据贴现业务利率现在已经完全市场化
7
例子： 一张河南出的银行承兑汇票，票面金额
100万元，到期日5月1日，贴现利率 7%，贴现日4月10日，贴现利息是 多少？
8
20+4+3=27（天） 1000000*7/100/360*27=5250（元）
办理贴现
▪
19
三、我行开展票据贴现业务的必要性 票据业务作为传统而实用的信用工具和
融资方式，其较快发展具有比较扎实的市 场基础，而期限短、周转快的特点，使其 成为商业银行短期内调整资产负债结构、 管理流动性的一种重要手段。
20
为什么要开办 贴现业务？
票据知识简介PPT课件
能出现的突发情况。
04
票据的应用
票据在贸易结算中的应用
票据作为贸易结算工具
பைடு நூலகம்
票据结算的流程
在贸易活动中，票据作为支付凭证， 用于清偿债权债务，保障交易双方的 权益。
票据结算涉及开立、交付、承兑、背 书转让和兑现等环节，需遵循相关法 规和操作规范。
票据结算的优势
票据结算具有安全、便捷、高效的特 点，能够降低交易风险和成本，提高 资金使用效率。
票据市场的规范化发展
1 2
票据市场规范化发展的必要性
随着票据市场的快速发展，规范化发展成为保障 市场健康、稳定运行的必要条件，有助于防范市 场风险和维护金融稳定。
票据市场规范化发展的措施
包括加强监管、完善法律法规、建立统一的市场 规则和标准等，以提高市场透明度和可操作性。
3
票据市场规范化发展的成果
03
票据的风险与防范
票据的真伪鉴别
票据真伪鉴别的重要性
随着科技的发展，伪造票据的行为日益猖獗，对企业的经 济利益和正常经营秩序造成严重威胁。因此，票据真伪鉴 别成为防范风险的重要环节。
票据真伪鉴别的方法
通过观察票据的纸张、印刷、水印、油墨等特征，以及使 用专业的鉴别仪器，如紫外线灯等，可以初步判断票据的 真伪。
电子化防伪措施
利用信息技术手段，如电子签 名、二维码等，增加伪造难度 ，提高防伪效果。
加强监管和打击力度
政府和相关部门应加强对票据 市场的监管，严厉打击伪造、
变造票据等违法行为。
票据的风险类型与防范
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
票据丢失风险
为防范票据丢失，企业 应建立健全的票据管理 制度，规范票据的保管 和使用，同时加强员工 安全意识教育。
04
票据的应用
票据在贸易结算中的应用
票据作为贸易结算工具
பைடு நூலகம்
票据结算的流程
在贸易活动中，票据作为支付凭证， 用于清偿债权债务，保障交易双方的 权益。
票据结算涉及开立、交付、承兑、背 书转让和兑现等环节，需遵循相关法 规和操作规范。
票据结算的优势
票据结算具有安全、便捷、高效的特 点，能够降低交易风险和成本，提高 资金使用效率。
票据市场的规范化发展
1 2
票据市场规范化发展的必要性
随着票据市场的快速发展，规范化发展成为保障 市场健康、稳定运行的必要条件，有助于防范市 场风险和维护金融稳定。
票据市场规范化发展的措施
包括加强监管、完善法律法规、建立统一的市场 规则和标准等，以提高市场透明度和可操作性。
3
票据市场规范化发展的成果
03
票据的风险与防范
票据的真伪鉴别
票据真伪鉴别的重要性
随着科技的发展，伪造票据的行为日益猖獗，对企业的经 济利益和正常经营秩序造成严重威胁。因此，票据真伪鉴 别成为防范风险的重要环节。
票据真伪鉴别的方法
通过观察票据的纸张、印刷、水印、油墨等特征，以及使 用专业的鉴别仪器，如紫外线灯等，可以初步判断票据的 真伪。
电子化防伪措施
利用信息技术手段，如电子签 名、二维码等，增加伪造难度 ，提高防伪效果。
加强监管和打击力度
政府和相关部门应加强对票据 市场的监管，严厉打击伪造、
变造票据等违法行为。
票据的风险类型与防范
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
票据丢失风险
为防范票据丢失，企业 应建立健全的票据管理 制度，规范票据的保管 和使用，同时加强员工 安全意识教育。
票据业务基础知识培训(PPT 48张)
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
2、操作风险 一是伪假票风险。在伪假票中，尤其注意的是克隆票。
所谓克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在银行或企业已
签发、承兑过的真实票据中选择一张或数张进行复制，达到 以假乱真的目的，以骗取资金或财物。此类票据可以在一定 程度上逃避票据查询，具有隐蔽性、欺骗性强的特点。 防范要点：材质审查，票据的纸质、应有水印的部位是否 符合规定；票面花纹构成要细辨；票面要素填写是否正确 ，是否符合规定，是否有涂改现象等；对签发人要进行多 种查询，如电话查询、传真查询等。
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
票据买入过程主要存在的风险有：
1、政策性风险
是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转 贴现所引致的风险，其性质与承兑时没有真实贸易 背景相同。
防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增 值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确 保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
当前票据市场中的主要交易形式分为两种：买断
交易和回购交易。
买断交易是指甲方购买乙方未到期商业汇票，到
期由甲方负责收款的票据行为。在这种交易中，甲
方为被背书人，乙方为背书人，票据权利从乙方转
移到甲方。
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
回购交易是指甲方对乙方合法持有的未到期商 业汇票实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和 方式将商业汇票赎回的交易行为。其中，甲方是买 入返售方，乙方为卖出回购 卖出回购方为票据的托收人。商业银行间的转 贴现可以采用回购方式，商业银行和中央银行之间 的再贴现通常也采用回购方式。
票据业务讲座新ppt课件
现 实力强，信誉好，希望借助我行融资扶
持经销商的厂家 缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的
经销商
买方付息协议付息票据贴现业务
有效解决了卖方不接收商业汇票的问题
广发银行
授信敞口签票
经销商（买方）
部分利息
办
理
贴现利息 全部利息
贴
现
部分利息
厂家（卖方）
支付货款
兼顾利润和存款
贴 现 息
贷 款
存款
承兑
动产质押与三方业务的优势
票据业务学习内容
票据市场的特点现状 票据业务的市场拓展 票据业务与其他业务的联动 贴现与转贴现的操作程序 票据业务风险防范
1-2-1 转贴现的种类
回购买入
逆回购
转贴现Leabharlann 正回购 回购卖出买断买入
人民银行，总行及同业银行
卖断卖出
1-3 票据市场的功能及竞争焦点
存款
签票市场
寻找授信客户
资金
5-2 票据与资产业务组合营销2：“厂商银”业 务
广发行
⑤资金：补 充保证金
经销商
⑥ 回 购 、 余 额
③ 签 提 货
② 担 保
①预付款：承兑
单
厂家
④发货
返
还
否
是
是否提完货
圆满结束
三赢的合作模式 旺盛的市场需求
TCL
茅台
海尔
三九
格力
哈药
广发
美的
汽车
铜业
武钢 邯钢
■ 厂家 缓解了季节
性生产资金短缺问题
转让票据
零配件供应商
原材料供应商
发散中心客户上下游资源
（美的集团)
支付票据
持经销商的厂家 缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的
经销商
买方付息协议付息票据贴现业务
有效解决了卖方不接收商业汇票的问题
广发银行
授信敞口签票
经销商（买方）
部分利息
办
理
贴现利息 全部利息
贴
现
部分利息
厂家（卖方）
支付货款
兼顾利润和存款
贴 现 息
贷 款
存款
承兑
动产质押与三方业务的优势
票据业务学习内容
票据市场的特点现状 票据业务的市场拓展 票据业务与其他业务的联动 贴现与转贴现的操作程序 票据业务风险防范
1-2-1 转贴现的种类
回购买入
逆回购
转贴现Leabharlann 正回购 回购卖出买断买入
人民银行，总行及同业银行
卖断卖出
1-3 票据市场的功能及竞争焦点
存款
签票市场
寻找授信客户
资金
5-2 票据与资产业务组合营销2：“厂商银”业 务
广发行
⑤资金：补 充保证金
经销商
⑥ 回 购 、 余 额
③ 签 提 货
② 担 保
①预付款：承兑
单
厂家
④发货
返
还
否
是
是否提完货
圆满结束
三赢的合作模式 旺盛的市场需求
TCL
茅台
海尔
三九
格力
哈药
广发
美的
汽车
铜业
武钢 邯钢
■ 厂家 缓解了季节
性生产资金短缺问题
转让票据
零配件供应商
原材料供应商
发散中心客户上下游资源
（美的集团)
支付票据
中国票据交易系统用户操作手册-上海票据交易所
[操作步骤] 1.在“电票结算交割单查询”页面中点击“查询”按钮，进行结算交割单查询。点
2.3.7 买断式转贴现交易量排名查询............................................................................. 25 2.3.8 回购式转贴现交易量排名查询............................................................................. 26 2.3.9 全市场参与者信息查询......................................................................................... 26 2.3.10 转贴现利率趋势查询........................................................................................... 27 2.4 电票成交查询................................................................................................................ 27 2.4.1 成交查询................................................................................................................. 27
第 1 章 电票清算管理
1.1 结算请求及账单 1.1.1 电票结算请求查询
[功能概述] 机构操作员进行电票结算请求查询。
2.3.7 买断式转贴现交易量排名查询............................................................................. 25 2.3.8 回购式转贴现交易量排名查询............................................................................. 26 2.3.9 全市场参与者信息查询......................................................................................... 26 2.3.10 转贴现利率趋势查询........................................................................................... 27 2.4 电票成交查询................................................................................................................ 27 2.4.1 成交查询................................................................................................................. 27
第 1 章 电票清算管理
1.1 结算请求及账单 1.1.1 电票结算请求查询
[功能概述] 机构操作员进行电票结算请求查询。
商业银行票据业务课件
1 2 3
经验一 商业银行在开展票据业务时，应注重风险控制， 建立健全的风险管理体系，确保业务风险可控。
经验二 商业银行应加强合规管理，确保业务操作符合相 关法律法规和监管要求，避免因违规操作导致不 必要的损失。
经验三 商业银行应注重客户体验，加强与客户沟通，及 时解决客户问题，提高客户满意度和忠诚度。
票据业务未来的发展趋势与展望
票据业务电子化
随着科技的发展，未来电 子票据将更加普及，提高 票据业务的效率和安全性。
票据业务专业化
银行将更加专注于票据业 务的专业化服务，提供更 加个性化、专业化的产品 和服务。
票据市场国际化
随着全球经济一体化的深 入发展，未来票据市场将 更加国际化，促进国际贸 易和投资的发展。
流动性风险的来源
02
流动性风险的来源包括资金流入不足、资产流动性不足、市场
流动性不足等。
流动性风险的评估方法
03
商业银行可以通过对资金流入流出情况、资产负债表结构等进
行监测和评估，来控制流动性风险。
04
票据业务的监管与法规
票据业务的监管机构与职责
01
02
03
04
中央银行
负责制定货币政策，维护金融 稳定，对金融机构进行监管。
02
票据业务流程
票据的签发与承兑
签发
银行根据客户的要求，签发相应 的票据，作为客户向收款人支付 的凭证。
承兑
票据经过承兑后，成为可流通的 票据，收款人可以在规定期限内 持票要求承兑银行付款。
票据的贴现与转贴现
贴现
持票人将未到期的票据转让给银行，银行扣除贴现利息后向持票人支付票款。
转贴现
银行将持有的未到期票据再转让给其他银行，以获得资金或调整流动性。
上海票据交易所会员体系及相关业务介绍
资金账户
银行类会员如在人民银行开立清算账户，系统参与者使用本行法人备付 金账户作为资金账户，或经清算账户所有方授权后使用其清算账户。
未在人民银行开立清算账户的银行类会员，非银会员（财务公司除外） 和资管类会员的非法人产品系统参与者须在票交所开立资金账户。
A
1
上海票据交易所 会员体系及相关业务介绍
2017.06
A
目C
录
O N
T
E
N
T
S
2
1 票交所业务概况 2 票交所会员体系概述 3 票交所上线推广与会员接入现状 4 市场主体业务影响与当前关注点
A
内部资料 注意保密
3
票交所业务概况
A
1.1 票据市场规模情况（2015年）
4
2015年末，未到期商业汇票余额10.43万亿，是 同期公司信用类债券市场余额的73%；
A
10
内部资料 注意保密
11
票交所会员体系概述
A
2.1 票交所会员体系特点
12 12
A
内部资料 注意保密
2.2会员体系基本定义
13
会员
会员是指在票交所从事票据相关业务的法人或其他机 构，会员包括银行会员、非银行会员和资管类会员
系统参与者（又称机构）
系统参与者是指加入票交所系统的法人机构、分支机 构、非法人产品和虚拟资管参与者
77
票交所设立指导思想
• 应坚持问题导向和目标导向，针对潜在问题和制度障碍，注重顶
层设计和统筹安排，使票据市场真正成为规范、统一的货币市场的 组成部分，更好地服务我国经济金融的改革发展。
• 以建设票据交易平台为突破口，进一步增强票据市场服务实体经 济的能力
《票据业务培训》PPT课件
33 第三十三页，共100页。
u按照是否背书，回购交易又可分为背书回购和非背书 回购。 Ø 背书回购是指票据回购交易双方不仅(bùjǐn)签订回购交 易金集合中同管理，的同重要时一在环 票据卖出和赎回的过程中进行两次连 续的背书，票据权利发生两次转移。 Ø 非背书回购是指票据回购交易双方仅签订回购交易合 同，双方交易行为在票据上没有记载，票据权利不发生 转移。
(piào jù)
(piào jù)
发行和交易市场
18 第十八页，共100页。
u票据市场包括发行和交易两级市场。 1.票据发行市场是一级市场，在这个(zhè ge)市场里，票据作
为一种信用凭证诞生，首先实现的是因商品交易关系而产 生的支付和企业间的结算功能。票据发行包括票据签发和 承兑。
2.票据交易市场是二级市场，实现票据的流动、货币 政策的传导、市场信息的反馈等功能，是票据流通关 系人、投资机构、市场中介机构进行交易的场所。二 级市场的票据交易活动包括：
。根据(gēnjù)人民银行规定：“贴现利率采取在再贴现利 率基础上加百分点的方式生成，而贴现利率上限按照不 超过同期贷款利率（含浮动）生成。”从而确定了贴现 利率以再贴现利率为下限，以贷款利率为上限的浮动幅 度，金融机构在此浮动幅度内拥有自主权。
Ø 目前贴现利率以3个月的银行业间同业拆放利率加减
点确定。
12 第十二页，共100页。
票据融资是指以未到期商业汇票为媒介的资金融通行为， 即资金融入方为获取资金，将所持有的未到期票据转让 （或限期转让）给资金融出方的融资行为。票据融资业务 就是以未到期票据为交易(jiāoyì)工具的贴现、转贴现、回购、 再贴现等货币市场投融资业务。 票据融通是指金融机构通过买入或卖出票据所进行的短 期投资或融资行为。票据融通业务包括转贴现、回购、再 贴现。
u按照是否背书，回购交易又可分为背书回购和非背书 回购。 Ø 背书回购是指票据回购交易双方不仅(bùjǐn)签订回购交 易金集合中同管理，的同重要时一在环 票据卖出和赎回的过程中进行两次连 续的背书，票据权利发生两次转移。 Ø 非背书回购是指票据回购交易双方仅签订回购交易合 同，双方交易行为在票据上没有记载，票据权利不发生 转移。
(piào jù)
(piào jù)
发行和交易市场
18 第十八页，共100页。
u票据市场包括发行和交易两级市场。 1.票据发行市场是一级市场，在这个(zhè ge)市场里，票据作
为一种信用凭证诞生，首先实现的是因商品交易关系而产 生的支付和企业间的结算功能。票据发行包括票据签发和 承兑。
2.票据交易市场是二级市场，实现票据的流动、货币 政策的传导、市场信息的反馈等功能，是票据流通关 系人、投资机构、市场中介机构进行交易的场所。二 级市场的票据交易活动包括：
。根据(gēnjù)人民银行规定：“贴现利率采取在再贴现利 率基础上加百分点的方式生成，而贴现利率上限按照不 超过同期贷款利率（含浮动）生成。”从而确定了贴现 利率以再贴现利率为下限，以贷款利率为上限的浮动幅 度，金融机构在此浮动幅度内拥有自主权。
Ø 目前贴现利率以3个月的银行业间同业拆放利率加减
点确定。
12 第十二页，共100页。
票据融资是指以未到期商业汇票为媒介的资金融通行为， 即资金融入方为获取资金，将所持有的未到期票据转让 （或限期转让）给资金融出方的融资行为。票据融资业务 就是以未到期票据为交易(jiāoyì)工具的贴现、转贴现、回购、 再贴现等货币市场投融资业务。 票据融通是指金融机构通过买入或卖出票据所进行的短 期投资或融资行为。票据融通业务包括转贴现、回购、再 贴现。
上海证券交易所会员客户证券
为客户提供证券托管服务，保障客户 资产的安全和完整。
投资咨询
交易服务
信息服务
托管服务
为客户提供专业的投资咨询服务，包 括市场分析、投资策略、产品推荐等。
提供市场行情、公告信息、研究报告 等信息服务，帮助客户更好地了解市 场动态和投资机会。
客户服务流程
客户开户
客户在会员处开设证券账户，完成身份认证 和风险评估。
会员管理
会员资格管理
交易所对会员进行资格 审查，符合条件的方可
成为交易所会员。
业务管理
交易所对会员的业务活 动进行管理，规范会员
业务操作。
风险管理
交易所对会员进行风险 管理，监控会员业务风
险。
监督与处罚
交易所对会员进行监督 检查，对违规会员进行
处罚。
02
会员客户证券交易
交易制度
T+1交易制度
当天买入的证券只能在第二 天卖出，但卖出后可以再次
包括通讯费、查询费等，根据具体情况而定。
03
会员客户证券业务
证券经纪业务
证券买卖代理
会员为客户提供买卖证券服务，包括 A股、B股、基金等各类证券品种。
证券交易结算
会员负责代理客户进行证券交易的资 金清算和交收，保障交易的顺利进行。
投资咨询
会员为客户提供市场分析、投资策略、 理财规划等咨询服务，帮助客户做出 明智的投资决策。
06
会员客户证券监管与自 律
Hale Waihona Puke 管机构与职责监管机构中国证监会、上海证券交易所、深圳证券交易所等。
职责
制定证券市场监管规则，监督会员客户证券交易行为，维护市场秩序，保护投资者合法权益等。
自律组织与职责
上海票据交易所
上海票据交易所2016年12月8日，上海票据交易所开业运营。
这是我国深化金融改革发展的又一重要举措，有利于增强票据市场透明度、提高市场效率、防范市场风险，并将在更好服务实体经济、防范化解系统性金融风险、改善货币政策传导、完善中央银行金融调控等方面发挥重要作用。
一、发展环境中国票据市场经过三十多年的探索实践，已经发展成为金融市场体系的重要组成部分，市场规模和市场参与主体不断扩大，各项创新工作不断推进，有力支持了实体经济特别是中小企业持续健康发展。
但票据市场在快速发展过程中也存在市场透明度低、交易效率不高、基础设施发展滞后、部分金融机构内控薄弱、票据中介风险累积等问题。
加强票据市场基础设施建设、提高票据业务电子化水平、增强市场透明度、完善票据市场制度建设、规范票据中介行为、强化金融机构内控管理，成为中国票据市场改革与发展的重点内容。
票交所是票据市场基础设施，是人民银行指定的提供票据交易、登记托管、清算结算和信息服务的机构，同时承担着中央银行货币政策再贴现操作平台等政策职能。
票交所的建立实现了票据报价交易、登记托管、清算结算、数据信息的集中统一，标志着全国统一、信息透明、以电子化方式进行业务处理的现代票据市场框架初步建立。
根据票据市场改革发展的需要，票交所制定了规范化的业务模式：一是实行了前台、中台、后台、自律管理一体化；二是促进了票据交易主体的多元化；三是提供了丰富的交易模式；四是建立了更为合理的票据交易、授信和定价机制；五是实现了直通式处理（STP)和票款对付（DVP）结算；六是提供了更加高效的再贴现业务电子化操作平台。
票交所是改革的产物，也承担着推动票据市场从无序发展向规范发展转型，更好服务实体经济；重塑票据市场规则，防控票据市场风险；深化票据市场改革，提升票据市场功能的重要任务。
2017年至2020年是“十三五”规划实施的重要时期，也是票交所发展的重要战略机遇期。
随着市场化改革的深入推进，票据将更趋向于成为标准化的短期债务融资工具，票据市场的内涵和外延将不断拓展。