新形势下对我国金融机构反洗钱的思考
金融机构做好反洗钱工作的意见及建议

金融机构做好反洗钱工作的意见及建议干这行这么久,今天分享点金融机构做好反洗钱工作的经验。
我觉得吧,金融机构想要做好反洗钱工作,首当其冲的就是员工培训。
这可不是走个过场就行的,我之前工作的地方就存在这样的问题,培训就简单讲讲文件,大家听了也是云里雾里的。
其实,反洗钱的培训真的得细致深入。
这就好比教小孩学走路,得一步一步来。
可以拿出实际的洗钱案例进行分析,让员工知道洗钱犯罪都是怎么操作的。
哦对了还有,可以让有经验的同事分享他们在工作中遇到的疑似洗钱场景以及是怎么应对的。
然后呢,客户身份识别非常关键。
我感觉很多时候我们都做得不够彻底。
就好比那种只看表面的交朋友,不去深入了解对方背景一样。
有一次我们遇到一个企业客户要开户,表面材料倒是齐全的,我们就差点给通过了。
结果仔细一查,发现地址是虚的,联系电话也不正常。
所以说,在识别客户身份的时候,不能只看表面文件,要多渠道去核实。
比如说通过工商登记信息查询平台,核实企业的注册情况、经营范围、股东结构之类的;对于个人客户,要是有可疑的居住地址和工作单位,得给地址所属社区或者单位打电话核实一下。
不过我也得承认,这样做确实工作量大大增加了,员工可能会抱怨。
但是没办法呀,这是反洗钱工作的重要一环。
内部部门之间的沟通也不能忽视啊。
我在这方面吃过亏,之前我们合规部门和业务部门就像是两条平行线,各自干各自的。
有一笔业务其实存在很大的洗钱风险,业务部门想着多赚钱就想办下来,合规部门却不知道这回事。
所以我觉得得建立一个有效的内部沟通机制,比如定期的沟通会议什么的,让大家都清楚各自的职责,携手防控洗钱风险。
说到风险管理系统,很多金融机构都有,可是实用性……我得吐槽一下,有的系统很不智能,经常误报或者漏报。
你想啊,如果是个黑夜里站岗的哨兵,老出错怎么能行呢?我感觉系统得不断优化,利用大数据和人工智能技术,根据机构自身的业务特点和风险状况去定制规则。
如果没有技术能力自己搞,也可以找专业的金融科技公司合作嘛。
对做好反洗钱工作的几点思考

区块链技术可以追溯交易的来源和去向,帮助 监管机构发现隐藏的洗钱网络和犯罪组织。
区块链技术可以提高反洗钱工作的透明度和可 审计性,降低监管成本和风险。
建立全球性的反洗钱监管体系
01
全球性的反洗钱监管体系可以加强国际合作,共同打击跨境洗 钱行为。
通过媒体、宣传册、公益广告等形式,普及反洗 钱知识,提高公众意识。
加强从业人员培训
定期组织反洗钱培训,提高从业人员对洗钱行为 的敏感度和识别能力。
3
鼓励社会监督
设立举报奖励制度,鼓励社会公众积极参与反洗 钱工作,形成全社会共同防范的良好氛围。
05
反洗钱工作的未来展望
人工智能在反洗钱工作中的应用
1
一些监管制度过于陈旧,无法适应新的犯罪手段和形势。同时,监管资,一些监管制度还存在漏洞 ,容易被犯罪分子利用。
03
加强反洗钱工作的措施
完善法律法规体系
制定更加严格的反洗钱法律法规,明确金融机构和相关部门的职责和义务,加大对 违法行为的惩罚力度。
人工智能技术可以通过数据挖掘和模式识别,发 现异常交易和可疑行为,提高反洗钱工作的效率 和准确性。
2
人工智能可以处理大规模数据,快速筛选出有价 值的信息,为反洗钱监管机构提供更加全面和准 确的分析结果。
3
人工智能可以通过自主学习和自我优化,不断完 善反洗钱监测模型,提高监测准确性和可靠性。
区块链技术在反洗钱工作中的应用
对做好反洗钱工作的几点思 考
汇报人: 2023-12-30
目录
• 反洗钱工作的重要性 • 当前反洗钱工作面临的挑战 • 加强反洗钱工作的措施 • 提高反洗钱工作的效率 • 反洗钱工作的未来展望
银行反洗钱的思考5篇

银行反洗钱的思考5篇为普及反洗钱知识、增强公民反洗钱意识、营造反洗钱社会环境、发挥公众力量预防洗钱,维护金融安全,国民信托响应中国人民银行管理部的号召,于2022年8月1日至2022年8月31日开展以“预防洗钱、维护金融安全”为主题的反洗钱宣传月活动。
作为此次宣传月活动的重要组成部分,2022年8月26日,公司在首府大厦广场以及公司附近安德路社区举行户外宣传活动,公司董事长杨小阳、副总经理何远、风控总监刘威、财务总监莫百愉及相关部门人员等30余人参加了户外宣传活动。
活动当天发放反洗钱宣传折页400余份、预防洗钱维护金融安全知识手册40余本,收回有效的反洗钱知识调查问卷340余份,发放带有反洗钱知识的宣传礼品500余个。
此次反洗钱宣传月活动,将反洗钱宣传与“保护自己、远离洗钱”有机结合起来,提示社会公众不要出租或出借自己的身份证件、银行账户、银行卡和u盾,不要用自己的账户替他人提现,不出售信用卡用于洗钱。
警惕集资诈骗、电信诈骗、“钓鱼网站”诈骗。
远离网络洗钱,积极配合金融机构进行身份识别。
远离地下钱庄,选择安全可靠的投融资渠道。
活动通过发放礼品的方式,增强了反洗钱主题宣传活动的吸引力和实效性,拓展反洗钱宣传的广度和深度,在广大社会公众中产生了积极的影响。
在洗钱犯罪和恐怖融资活动愈演愈烈的背景下,反洗钱工作更加需要普通公众配合,不为洗钱犯罪提供便利,保护自身合法权益,远离洗钱。
国民信托在宣传反洗钱的过程中,提示客户选择安全可靠的金融机构,同时介绍信托产品的购买方式和购买要求,是信托公司反洗钱工作的重要一环,也是信托公司走入公众视野、树立良好公司形象的一次重大实践。
近日以来,通过对我行员工违规案例的深入学习和剖析,触发内心感慨万千。
一个个鲜活的案例,一幕幕熟悉的场景,让我在为那些落马的同仁扼腕叹息之余,也开启了一番关于工作责任与个人名利、职业道德与个人行为规范的思索和引申。
翻开一页页沉重的案例,其中主人公都曾经拥有一段光鲜的职场经历:他们中有的学校毕业后在众多求职者中幸运而顺利的进入银行,成为许多学子羡慕的银行职员;他们中有的作为优秀人才被引入银行,成为银行的业务精英;他们中有的从部队光荣转业后,因为政治过硬、管理能力强而走上银行领导岗位。
浅谈关于当前反洗钱工作的几点思考2000字(10篇)

浅谈关于当前反洗钱工作的几点思考2000字(10篇)关于浅谈关于当前反洗钱工作的几点思考,精选6篇范文,字数为2000字。
反洗钱工作的重要性。
反洗钱是反洗钱的重要环节。
当前,反洗钱已经从传统的反洗钱工作向现代的反洗钱工作转变。
要提高反洗钱工作的工作效率,必须加强反洗钱宣传和教育,提高各级和各行政主管部门反洗钱工作的认识。
关于浅谈关于当前反洗钱工作的几点思考,精选6篇范文,字数为2000字。
反洗钱工作的重要性。
反洗钱是反洗钱的重要环节。
当前,反洗钱已经从传统的反洗钱工作向现代的反洗钱工作转变。
要提高反洗钱工作的工作效率,必须加强反洗钱宣传和教育,提高各级和各行政主管部门反洗钱工作的认识。
第一,反洗钱工作的重要性。
反洗钱是反洗钱的重要环节。
当前,反洗钱已经从传统的反洗钱工作向现代的反洗钱工作转变。
因此,要提高反洗钱工作的工作效率,必须加强反洗钱宣传和教育,提高各级和各行政主管部门反洗钱工作的认识。
第二,反洗钱工作应该是全方位的、有层次的。
我县现有的反洗钱工作人员和各乡镇村,其工作职责为:农村、城镇、农村和农村的反洗钱工作。
各项工作应该是由各自的具体责任组成,而反洗钱工作不应该是简单的一个反洗钱领导机构,因为它涉及农村、农村、农民的切身利益。
因此,各级要认识反洗钱工作的重要性,积极参加反洗钱工作,切实提高自己的思想认识。
第三,反洗钱工作要有长远的目光和远见的思维。
一是必须有远见,二是反洗钱思维。
要把反洗钱工作与当前反洗钱工作结合起来,要注重长远的思维。
近年来,我国社会大环境、各种矛盾、各种问题不断出现。
在这样的形势下,反洗钱工作在反洗钱工作中也取得了一些实效。
一是反洗钱工作有新举措、新突破;二是反洗钱工作的长效机制不够健全。
三是反洗钱机制不够完善。
这些问题在反洗钱工作中,已经有很大的难度,这也是我们反洗钱工作的重点难点之一为了进一步做好反洗钱工作,我们在反洗钱工作中采取了以下措施。
一、加强反洗钱基础设施建设。
新形势下商业银行反洗钱工作的分析问题与对策分析

新形势下商业银行反洗钱工作的分析问题与对策分析在当前全球化和金融市场高度开放的背景下,反洗钱工作对于商业银行来说变得愈发重要。
随着技术的不断进步和金融活动的复杂化,洗钱手法也变得更加隐蔽和复杂。
为了有效应对新形势下的挑战,商业银行需要对反洗钱工作进行深入分析,并制定相应的对策,确保金融体系的健康发展。
首先,在分析问题和对策的过程中,商业银行需要正确认识新形势下反洗钱工作所面临的主要问题。
其中包括:问题一:技术发展所带来的挑战。
随着金融科技的迅猛发展,虚拟货币、无实体门店的金融机构以及跨境金融活动的增加,商业银行反洗钱工作面临着技术工具和手段的更新换代问题。
问题二:监管层面的不断加强。
各国监管机构对于反洗钱工作的监管要求日益严格,商业银行需要保持高度合规,加强对客户身份的识别和了解。
问题三:国际合作与信息分享的难题。
在全球范围内,反洗钱工作需要国际合作与信息分享。
然而,信息安全和隐私问题成为了商业银行面临的重要挑战。
针对上述问题,商业银行可以采取以下对策分析:对策一:加强技术应用和风险预警机制建设。
商业银行可以积极引入先进的反洗钱技术工具,如人工智能、大数据分析等,以提高洗钱交易的精确识别和预警的准确率。
同时,加强与技术公司和研究机构的合作,保持技术的前沿性。
对策二:建立健全的内部合规管理制度。
商业银行应加强内部合规文化的培育,制定详细的反洗钱制度和流程,并建立专门的合规团队,负责制度的执行和内部审核。
此外,商业银行还应持续加强对员工的合规培训,提高员工的风险意识和反洗钱技能。
对策三:加强国际合作与信息分享。
商业银行应积极参与国际反洗钱组织和相关合作机制,积极分享信息和经验,加强全球范围内的反洗钱合作。
同时,商业银行需要加强信息安全保护,确保信息的安全性和隐私性,以更好地应对国际合作中的风险。
在执行对策的过程中,商业银行还需注意以下几个方面:首先,要注重合规性和稳健性。
反洗钱工作要始终遵循相关法律法规,保持合规性,同时确保稳健的运营,避免风险积聚。
银行反洗钱工作的感想

近年来,随着我国经济的快速发展,金融业也迎来了前所未有的繁荣。
然而,与此同时,洗钱犯罪活动也日益猖獗,给社会稳定和经济发展带来了严重威胁。
作为一名银行工作人员,我有幸参与到反洗钱工作中,深感责任重大。
以下是我对银行反洗钱工作的几点感想。
首先,反洗钱工作是一项至关重要的任务。
洗钱犯罪不仅严重破坏了金融秩序,还可能涉及恐怖主义、毒品交易等非法活动。
银行作为金融体系的核心,承担着防范和打击洗钱犯罪的重要职责。
通过反洗钱工作,我们能够有效遏制洗钱犯罪,维护国家金融安全和社会稳定。
其次,反洗钱工作需要全员的参与和配合。
在银行内部,反洗钱工作不是某个部门或个人的职责,而是全体员工的共同责任。
从客户经理到柜台工作人员,从后台运营到高层管理人员,每个人都应具备反洗钱意识,严格按照规定履行职责。
只有形成合力,才能有效防范和打击洗钱犯罪。
再次,反洗钱工作需要不断学习和提高。
随着金融市场的不断发展和创新,洗钱犯罪手段也日益翻新。
作为银行工作人员,我们要紧跟时代步伐,不断学习反洗钱法律法规、政策及专业知识,提高自身的业务能力和风险识别能力。
只有这样,才能在反洗钱工作中游刃有余,及时发现和防范洗钱风险。
此外,反洗钱工作需要加强与监管部门的沟通与合作。
监管部门在反洗钱工作中扮演着重要角色,银行工作人员要主动与监管部门保持密切联系,及时报告可疑交易,共同打击洗钱犯罪。
同时,监管部门也要加强对银行的指导和支持,帮助银行提高反洗钱工作水平。
在反洗钱工作中,我深刻体会到以下几点:一是反洗钱工作需要严谨的态度。
在办理业务过程中,我们要严格遵守反洗钱规定,对客户身份、交易背景等进行全面审查,确保交易的真实性、合法性和合规性。
二是反洗钱工作需要敏锐的洞察力。
我们要善于发现交易中的异常情况,如大额现金交易、频繁转账、跨境交易等,及时上报并采取相应措施。
三是反洗钱工作需要良好的沟通能力。
在处理可疑交易时,我们要与客户保持良好沟通,了解其交易目的,确保客户合法权益不受侵害。
反洗钱工作心得体会
作为一名反洗钱工作人员,我有幸参与并见证了我国反洗钱工作的开展和进步。
在此,我想分享一下我在反洗钱工作中的心得体会。
首先,反洗钱工作的重要性不容忽视。
反洗钱工作不仅是维护国家金融秩序、保障金融安全的需要,更是打击各类违法犯罪活动的有力手段。
通过反洗钱工作,我们能够及时发现并切断犯罪资金的流动,为打击犯罪提供有力支持。
在实际工作中,我深刻体会到以下几点:一、提高认识,加强学习。
反洗钱工作涉及法律法规、金融知识、国际反洗钱标准等多个领域,要求我们不断学习,提高自身综合素质。
只有充分了解反洗钱工作的背景、目的和意义,才能在实际工作中更好地履行职责。
二、严格执行反洗钱制度。
反洗钱制度是防范洗钱风险的重要手段,我们要严格遵守各项规定,如客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告等。
在实际操作中,要注重细节,确保各项措施落到实处。
三、加强沟通与合作。
反洗钱工作需要各部门、各机构之间的紧密协作。
我们要加强与监管部门、公安机关、司法机关等部门的沟通,形成合力,共同打击洗钱犯罪。
四、关注客户需求,提高服务质量。
在反洗钱工作中,我们要关注客户需求,为客户提供优质服务。
在办理业务时,要耐心解释反洗钱规定,引导客户配合反洗钱工作。
五、创新工作方法,提高工作效率。
随着金融科技的快速发展,反洗钱工作也面临着新的挑战。
我们要积极探索创新工作方法,利用大数据、人工智能等技术手段,提高反洗钱工作效率。
六、加强团队建设,提升整体实力。
反洗钱工作需要一支高素质、专业化的团队。
我们要加强团队建设,提高团队凝聚力,为反洗钱工作提供有力保障。
总之,反洗钱工作是一项长期、艰巨的任务。
在今后的工作中,我将继续努力,不断提高自身素质,为我国反洗钱事业贡献自己的力量。
以下是我对反洗钱工作的一些具体体会:1. 反洗钱工作是一项系统工程,需要全社会共同参与。
我们要加强宣传教育,提高公众的反洗钱意识,形成全社会共同打击洗钱犯罪的良好氛围。
2. 反洗钱工作要与时俱进,不断适应新的形势。
对做好反洗钱工作的几点思考
跨境洗钱由于涉及多个国家和地区,监管难度大,需要国际合作。
反洗钱法规的滞后性
反洗钱法规更新速度慢,难以适应快速变化的洗钱手段。
金融机构在反洗钱工作中的角色
履行反洗钱义务的责任
01
金融机构作为资金流动的主要渠道,应履行反洗钱义务,采取
措施防范和打击洗钱行为。
建立健全反洗钱内控制度
02
对做好反洗钱工作的几点思考
汇报人: 2023-12-06
目 录
• 反洗钱工作的重要性 • 反洗钱工作的现状和挑战 • 反洗钱工作的技术和方法 • 反洗钱工作的未来展望和建议
01 反洗钱工作的重要性
保护金融市场
维护市场稳定
反洗钱工作有助于及时发现和打 击非法金融活动,保护金融机构 和投资者的利益,维护金融市场
切断犯罪资金链
反洗钱工作能够切断犯罪 分子获取和转移资金的渠 道,削弱犯罪活动的经济 基础。
打击腐败行为
反洗钱工作能够防止腐败 分子利用非法手段获取和 转移财产,打击腐败行为 。
02 反洗钱工作的现状和挑战
当前反洗钱工作的难点
洗钱手段的隐蔽性
现代洗钱手段越来越隐蔽,如使用虚拟货币、暗网等难以追踪的 方式进行洗钱。
加强国际交流与合作
积极参与国际反洗钱工作,加强与其他国家和地区的交流与 合作,共同打击跨国洗钱行为。
建立国际反洗钱信息共享平台
建立国际反洗钱信息共享平台,加强信息共享,提高打击洗 钱行为的效率。
培养专业的反洗钱人才队伍
加强专业培训
加强对反洗钱工作人员的专业培训, 提高他们的专业素质和技能水平。
建立专业资格认证制度
感谢您的观看
。
维护社会安全
非法金融活动往往涉及毒品、走 私、恐怖主义等犯罪活动,反洗 钱工作能够打击这些犯罪行为,
浅谈关于当前反洗钱工作的几点思考(最新)
【范文大全】一、当前反洗钱工作面临的主要问题(一)社会客户认同程度较低金融业反洗钱客户身份识别工作有一个重要原则,即“了解你的客户”,对此,客户很难认同,认为“自己的钱自己有自由支配权,凭什么要受你约束”,而企业则认为经营业绩、资金流水及流向等是商业秘密,银行也不能随便干涉。
(二)金融机构重视程度不够很多金融机构内部都有一个很统一的错误认识,那就是认为反洗钱工作只是反洗钱部门的职责,与自己没有多大关系。
其实反洗钱工作是一项系统工程,并非反洗钱部门凭一己之力就能胜任,因为重视和认识不到位,就会导致金融机构内部反洗钱工作执行大打折扣。
本人梳理了截至2018年12月31日,人民银行官网公布的反洗钱处罚数据,从已公示的处罚信息来看,2018年共对368家义务机构进行了反洗钱行政处罚,处罚金额已突破亿元大关,共计13093.13万元,个人处罚近千万,共计941.37万元。
其中处罚原因为“未按规定履行客户身份识别义务”占反洗钱违法行为的比例近70%,在必查必罚的情况下,客户身份信息登记不真实、不准确、不完整的问题依然存在,这充分说明部分金融机构无视反洗钱工作原则,对反洗钱工作中相关规定的置若罔闻。
(三)内控制度管理水平不足目前,大多数金融机构普遍建立了反洗钱管理的相关内控制度,但制度比较粗糙,多是监管要求的落实和工作规范的步骤,对于产品洗钱风险、业务流程控制关键点、洗钱类型及相关系统案例模型的实际内涵、表现特点及防控措施,没有很仔细的体现在内控制度上,已有的内控制度规范的内容太大太广,对反洗钱一线岗位人员及普通业务人员的工作指导没有起到实际作用。
再者,部分金融机构各层级反洗钱职责缺失,反洗钱岗位多数为兼职人员,且与业务操作岗位混淆,形同虚设,岗位责任制无法真正落实到位。
导致制度虽有,但操作性不强,内控制度没有最有效的发挥出来,制定出来的规章成了挂在墙上的制度,没有真正起到规范行业行为操守的作用。
(四)岗位人员素质有待提高反洗钱是业务性比较强的工作,工作人员的素质直接关系到整个行业、整个系统的业务成效(转载于 : : 浅谈关于当前反洗钱工作的几点思考)。
浅谈银行金融机构的反洗钱工作
浅谈银行金融机构的反洗钱工作洗钱是指犯罪分子以金融机构为媒介,利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金,以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质的行为。
随着国门的进一步放大,我国的经济也正在飞速向前发展。
各金融机构资金的流通速度也不断加快,每天大量的资金从银行,证券交易中心流入流出,整个资金的流通处于高速运转状态。
在我国经济快速发展,国内经济与世界经济日益融合,经济犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下,加强反洗钱工作具有十分重要的意义。
一、我国金融机构反洗钱的现状以及存在的问题(一)我国银行从业人员反洗钱素质不高洗钱犯罪属于典型的高智能型犯罪,其具有两个明显特点:一是严密的组织性和隐蔽性;二是较强的专业性和技术性。
利用复杂的金融交易和种类繁多的金融工具,设立各种企业实体来洗钱已经成为当前洗钱犯罪的趋势。
这些都使得反洗钱工作不仅需要有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业人才,也要有大量的既懂金融、计算机、税务、海关等专业知识,又懂侦查、经济、法律、贸易、英语等综合技能的复合型人才。
但由于思想认识、技能培训、人才引进与成长、经费支持等诸多方面的原因,目前,银行金融机构,尤其基层金融机构既没有现实的能适应或者说胜任反洗钱工作的专业人才,又无法形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制,造成银行金融机构反洗钱人员素质不高,使该项工作更多的处于一种应付性、边缘性、形式性的被动型状态,而难以达到主动性、深入性、实质性的介入型状态。
(二)银行金融机构的反洗钱科技手段落后由于目前洗钱手段趋向科技化、智能化,而我国银行金融机构反洗钱手段仍停留在金融机构的大额支付交易和可疑支付交易报告的审查上,沿袭传统的统计、检查等方法,没有建立与支付清算系统对接的支付交易监测体系,造成了银行金融机构反洗钱工作量大,效率低,监督检查力度不够,阻碍了反洗钱工作的深入有效开展。
(三)缺乏有效的反洗钱组织机构由于洗钱犯罪更多的情况下表现为有组织犯罪,具有很强组织性、隐蔽性、技术性。
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实效 ; 立健 全反 洗钱 组织体 系以及建立反洗钱 的激励机 制。 建 关键词 : 融机构 ; 金 反洗钱 ; 危害 ; 建议
中 图 分 类 号 :82 F 3 文献 标识 码 : A
Th n Ov r t e Ant —mo e u d rng o i a’ n n ilI s iu i n i k e h i n y La n e i fCh n S Fia ca n tt t s o
tke o e a ̄U U a k o t —mo e a n e ig,tn ca n t u o so o t c o ls hs ts l b 2 me a n t l]O Sts fa i h n n y lu d r n i a ilis t t n n h w oa c mp ih ti a k wi o o n i i l a mp r n o i n i o t ttp c.T e a t l o sd rta ia’ n n i n t u o sn e o c n n e t te gh n t e a i — a h ri e c n ie h tChn S f a c, is t t n e d t o t u o srn te h nt c i ' d i i i
Ab ta t F n n i n t uin h u d rt e b ln e o a me t ,fri n e c a g p r t n t e s /e t sr c : ia ca i s tt s s o le aa c f y ns oeg x h e o e ai ,a an me l i o h p n o h t i
s u d o g n z t n s se a d i c n v y tm fa t — mo e a n e i g o n ra iai y tm n e t e s s o n i e o i — n y l d r . n u n Ke r s f a c — y t ;a t mo e — lu d r g a m;s g e t n y wo d :in e— s s m n e n n y - a e i ;h r i n n u g so i
第 2 卷 第4 0 期 21 年 1 01 2月
吉林农业科技学院学报
V 1 0N . o. ,o4 2 1
Ju , o l g ch rl cec n eho g n e i ee b r2 1 om' f inA f u ua Si eadT cn l yU i lt D m e,0 1 d Ji i n o v sy c
新 形 势 下 对 我 国 金 融 机 构 反 洗 钱 的 思 考
夭 1 吴 俊 爱
( 江西财经大学科研处 , 昌 3 0 1) 南 30 3
摘
要: 金融机构 肩 负着货 币收支、 汇兑业务工作的 同时也担 负了反洗钱 的艰 巨任务 , 金融机 构如何完成这 一任务也
就成 为当前的一项重要课题 。本文认 为我 国金 融机 构仍 需继续加 强金融 业反 洗钱 的 法制建设 ; 强化行 业监 管 , 高监 管 提
1 引 言
洗钱 对 于 我 国这 样 的 新 兴 市 场 经 济 国 家 来 说 , 害 尤 为 严 重 。 现 在很 多 世 界 金 融 市 场 与境 危 外 金融 中心 打 击 洗 钱 活 动力 度 越 来 越 大 , 钱 活 洗
钱 的 内部控 制 有 待 加 强 , 专业 型 反 洗 钱 的人 才 缺 乏 。可 以支 付 交 易 的 隐蔽 性 , 断 可 疑 交 易 需 比 判 较 强 的金融 专 业 结 算 和外 汇法 律 等 相 关 知 识 , 从 业人 员 又缺 乏 反 洗 钱 的专 业 培 训 , 多 从 业 人 员 大 缺乏 反 洗钱 的经 验 和技 能 , 能 及 时 对 可 疑 支 付 不
2 1 金融机构反洗钱存在基础薄弱 , . 缺乏反洗钱
经 验与 意识
金融 机 构 需 要 建 立 一整 套 反 洗 钱 内部 政 策 ,
动转入新兴 国家 的市场经济体 系之中 , 新兴 市场
经 济 国家成 为洗 钱活 动 越来 越 看 好 的场 所 。洗 钱
犯 罪活 动不 仅 使 经 济 秩 序 、 融 稳 定 等 方 面受 到 金 危害 , 而且 对社 会 生 活 的很 多 方 面 具 有 直 接 或 间
交易进行分析 、 判断; 金融机构无法核 实客户资料
mo e u d r g l n y l n ei a n
ss m d te i d s y r g ltr t mp o e r g ltr f c v n s , e t h h n y t a n u t ua o , o i r v u aoy ef t e e s s a s me to a e n h r e e ei b f
i t e Ne S t a in n h w iu t o
W UJ n u
( 五 U i rt i ne n cnm , Dp r etf&撇 nvsyo n c dE. o  ̄ ei fF a a eat n m o Rs r N nhn 303 e ac e h, acag30 1)
的真实性 , 证件 造 假手 段 日益 高 明 , 线 金 融从 业 一
人员 难 以有 效识 别开 户资 料 的真伪 。
接 的危 害 , 影响到 整个 社会 的稳 定 1。
22 反 洗 钱成 本 很 高 , 致 金 融机 构 开展 反 洗钱 . 导
工作的 积极 性较 低
2 我 国金 融机构 反洗钱 的现实 问题与不足