贷款的基本知识

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贷款计算知识点总结大全

贷款计算知识点总结大全

贷款计算知识点总结大全1. 贷款的基本概念首先,我们需要了解贷款的基本概念。

贷款是指一方向另一方提供资金,以期待获得一定利息,并在未来的某个时间偿还资金的行为。

贷款通常涉及两个重要的因素:借款的本金和贷款利息。

2. 贷款利息的计算贷款利息是贷款中非常重要的一个部分,因为它决定了最终需要支付的总利息金额。

贷款利息的计算通常涉及到以下几个基本知识点:(1) 简单利息和复利简单利息是最简单的计算方式,它是通过将利率乘以本金再乘以时间来计算利息的。

而复利是在每个计息周期结束后,利息会加入到本金中再进行复利计算。

(2) 年利率和月利率在实际贷款计算中,我们通常会听到年利率和月利率这两个概念。

年利率是指一年内的利息,而月利率是指一个月内的利息。

通常情况下,我们会将年利率转换成月利率来进行贷款计算。

(3) 等额本息和等额本金在贷款中,还款方式通常有两种:等额本息和等额本金。

等额本息是指每个月还款金额固定,但随着时间的推移,每个月支付的利息逐渐减少,而还款本金逐渐增加。

等额本金是指每个月支付的本金固定,但每个月支付的利息逐渐减少,总还款金额逐渐减少。

3. 贷款计算的公式在贷款计算过程中,我们通常会用到一些公式来帮助我们计算贷款的利息和本金。

以下是一些常用的贷款计算公式:(1) 简单利息的计算简单利息=本金×年利率×时间(2) 复利的计算复利=本金×(1+年利率÷n)^(n×时间)(3) 等额本息的还款公式每月还款金额=〔本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕(4) 等额本金的还款公式每月还款金额=本金/还款月数+本金×月利率×(还款月数-1)/还款月数以上是一些贷款计算中常用的公式,通过这些公式我们就能计算出贷款的利息和本金。

4. 贷款计算的案例分析最后,我们来看一个贷款计算的案例分析。

贷款计算知识点总结

贷款计算知识点总结

贷款计算知识点总结在现代社会,贷款已经成为我们生活中不可或缺的一部分。

人们通过贷款来购买房屋、车辆,扩大企业规模,甚至用于教育和医疗支出。

因此,了解贷款计算知识是非常重要的。

在这篇文章中,我将总结贷款计算的一些重要知识点,帮助大家理解贷款的原理、计算方法和注意事项。

一、贷款的基本概念1. 什么是贷款?贷款是指借款人向贷款机构借款,以支付各种商业和个人用途的资金。

贷款通常包括本金和利息两部分,贷款人必须在一定的时间内偿还贷款。

2. 贷款的种类根据用途和借款人的身份,贷款通常可以分为房屋贷款、汽车贷款、个人贷款、企业贷款等不同种类。

3. 贷款的基本原理贷款的基本原理是时间价值的理论,即今天的一美元比将来的一美元更有价值。

贷款机构向借款人提供资金,借款人必须支付利息作为对此服务的报酬。

4. 贷款的利息计算方法贷款的利息可以按年息计算或按日息计算,具体计算方法取决于贷款合同的约定。

在贷款合同中通常会规定贷款的利率、计息方式、还款期限等具体信息。

二、房屋贷款计算知识点1. 等额本息还款法等额本息还款法是指在还款期内,每月偿还等额的贷款本金和利息。

贷款期限结束时,贷款的本金和利息都得到了全部偿还。

这种还款方式对借款人更为公平,因为每个月的还款额基本相同。

2. 等额本金还款法等额本金还款法是指在还款期内,每月偿还相等数量的贷款本金,而利息则逐月递减。

这种还款方式在前期偿还的是较高的利息,后期偿还的是较高的本金,适合借款人对短期还款能力较好的情况。

3. 房屋贷款利息的计算房屋贷款利息的计算方法有复利计息和单利计息两种方式。

在国内,一般采用复利计息的方式计算贷款利息。

复利计息是指在时间间隔结束后,利息会计入本金,形成新的本金,再次计算利息。

4. 贷款利率的选取选择适合自己的贷款利率是非常重要的,通常有固定利率和浮动利率两种选择。

固定利率是指贷款利率在一段时间内保持不变,而浮动利率是指贷款利率根据市场变化而变化。

选取适合的贷款利率可以大大影响还款的成本。

知识盘点:30个贷款知识的总结和归纳

知识盘点:30个贷款知识的总结和归纳

知识盘点:30个贷款知识的总结和归纳1、组合贷款是什么?组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款。

2、征信花了和黑了有什么区别?征信花了:表示征信不良,一般是贷款查询次数多、网贷申请多、有逾期记录等。

征信黑了:征信有担保人代偿记录、征信出现呆账或严重性逾期等情况。

3、银行卡流水账单怎么打?带上身份证和卡片去银行网点柜台提出申请,工作人员会帮忙打印,或在营业厅智慧柜员机上自行插卡查询、打印;登录个人网上银行,在账户明细里查看账单流水,导出明细、打印即可。

4、银行查流水账单能查出什么?1)看时间是否合规;2)看收入是否达标;3)看流水是否造假。

5、什么是呆账?所谓呆账,指持卡人的信用卡账户中存在一些未处理完的款项,而且持续处于未处理状态。

这种状态超过一定的时间之后,银行就会列入呆账。

6、信用卡被列入呆账还需要还款吗?银行把客户卡状态设成呆账,只是说明暂时要不回来了,会列入特殊的状态进行管理,如果没有及时把本息还清,呆账会一直存在,不会自动消除。

7、怎样消除呆账?在出现呆账后,及时把钱还清,自还清之日起的5年后,呆账记录自动消除,呆账处理了才有机会洗白征信。

8、什么是“老赖”?失信被执行人俗称“老赖”,指具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务的被执行人。

简单说,就是指有偿还能力,却拒绝还钱的这类人。

9、别人可以查询我的征信记录吗?任何机构和个人必须在您书面授权并约定查询用途之后才能查询您的征信记录。

需要提醒您的是,在未经您书面授权的情况下,任何人不得擅自查询您的信用信息。

10、什么是白户?当个人征信报告中没有产生任何信用记录,也无不良记录,这种情况就叫做白户。

11、组合贷款是什么?组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款。

12、什么是等额本息?指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中。

贷款知识普及小常识

贷款知识普及小常识

贷款知识普及小常识什么是贷款?贷款是指借款人向金融机构或个人借钱,同意在一定期限内按约定的利率和方式偿还本金和利息的一种金融行为。

贷款通常用于满足个人或企业的投资、消费或经营需求。

不同类型的贷款有哪些?1.房屋贷款:用于购买、建造或改建房屋的贷款,常见的有商业按揭贷款和公积金贷款等。

2.车辆贷款:用于购买车辆的贷款,一般分为汽车消费贷款和车辆抵押贷款。

3.个人消费贷款:用于个人消费支出,如购买家电、旅游等。

4.教育贷款:用于支付学生的教育费用,包括学费、住宿费等。

5.企业贷款:用于企业投资、扩大规模、运营等方面的贷款,如经营贷款、信用贷款等。

贷款的利率和期限如何确定?贷款的利率是由金融机构根据市场情况和借款人信用评估确定的。

一般来说,信用较好的借款人能够获得更低的利率。

贷款期限可以根据借款人的需求和还款能力来确定,常见的贷款期限为1年、3年、5年和10年等。

贷款申请需要准备哪些材料?具体的贷款申请材料可能因不同类型的贷款而有所差异,但一般需要提供以下基本材料:1.身份证明:身份证、户口本等。

2.收入证明:工资流水、税单等。

3.财产证明:房产证、车辆登记证等。

4.还款能力证明:相关负债情况、其他贷款还款记录等。

贷款有哪些风险需要注意?1.利息风险:贷款需要支付利息,借款人需要在约定的时间内按时偿还本金和利息,否则会面临逾期还款的风险。

2.还款能力风险:借款人在贷款申请之前应评估自身的还款能力,避免负担过重导致无法及时还款。

3.利率风险:贷款利率可能随市场环境变化而调整,借款人需要关注市场利率变化对还款造成的影响。

如何选择适合自己的贷款?选择适合自己的贷款需要根据个人或企业的具体情况来判断,可以考虑以下几个方面:1.贷款金额:根据资金需求确定贷款金额。

2.利率和期限:比较不同贷款产品的利率和期限,选择适合自己的。

3.还款能力:评估自身还款能力,确保能按时还款。

4.信用评估:了解自身信用评级情况,选择适合自己信用水平的贷款产品。

贷款的基本知识和概念

贷款的基本知识和概念

贷款的基本知识和概念
作为一位业内人员,我将为您介绍一些关于贷款的基本知识和概念。

首先,贷款是指借方向贷方借款一定金额的资金,约定在一定期限内偿还本金和支付利息的一种金融活动。

贷款可以用于个人消费、企业投资、房地产购买等各种用途。

贷款有多种类型,根据借款用途可以分为消费贷款和商业贷款。

消费贷款主要用于购买汽车、家具、旅游等个人消费品,商业贷款则用于企业运营和投资发展。

贷款还可以根据还款方式来分类。

常见的还款方式有等额本息还款和等额本金还款。

等额本息还款是指在贷款期限内,每月还款金额固定,由还款金额中的本金和利息构成。

而等额本金还款是指在贷款期限内,每月还款中的本金固定,利息逐月减少,所以每个月的还款总额逐渐减少。

贷款利率是贷款中非常重要的一个概念。

利率是指在一定时间内,借款人需要支付给贷款机构的额外费用。

贷款利率可以是固定利率,也可以是浮动利率。

固定利率是在整个贷款期限内利率保持不变,而浮动利率则会随着市场利率的波动而变动。

除了利率外,还有一些与贷款相关的费用和条款需要了解。

比如,借款人可能需要支付贷款手续费、担保费用和保险费用等。

同时,还需要了解还款方式、逾期还款的处罚、提前还款的费用等条款。

在决定贷款时,借款人应该考虑自己的资金需求、还款能力和负担能力等因素。

同时,借款人也应该对不同的贷款产品进行对比,选择适合自己的贷款类型和机构。

总之,贷款是一种常见的金融活动,了解贷款的基本知识和概念对于借款人来说是非常重要的。

借款人应该全面了解贷款的各项费用和条款,并根据自身情况做出明智的选择。

贷款金融知识点总结大全

贷款金融知识点总结大全

贷款金融知识点总结大全贷款是金融领域的重要组成部分,它是一种通过借款人向贷款机构借款,并按约定的利率和期限归还本金和利息的金融行为。

贷款金融知识对于个人和企业都非常重要,因为它涉及到借款的利率、还款的期限、信用评级等方面的知识点。

以下是贷款金融知识点的总结:一、贷款基本知识1. 贷款的定义:贷款是指借款人向贷款机构借款,在约定的期限内还款并支付利息。

2. 贷款的种类:包括个人贷款和企业贷款,个人贷款又分为个人消费贷款和个人经营贷款,企业贷款又分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

3. 贷款的利率:贷款机构向借款人收取的利息,通常是以年利率的形式表示。

4. 贷款的期限:贷款的还款期限,可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

5. 贷款的担保方式:包括信用担保、抵押担保、质押担保和保证人担保等方式。

二、个人贷款知识点1. 个人消费贷款:用于购买日常消费品、旅游、教育培训等方面的借款,一般需要提供个人身份证、收入证明等材料。

2. 个人经营贷款:用于个体工商户、小微企业经营发展的借款,一般需要提供经营场所租赁合同、税务登记证明等材料。

3. 个人信用评级:银行通过对个人的信用记录和还款能力进行评估,确定个人的信用等级,从而决定是否给与贷款以及贷款的额度和利率。

三、企业贷款知识点1. 贷款用途:用于企业经营发展、设备购置、项目投资等方面的借款,需要提供企业的经营情况、财务报表等材料。

2. 贷款申请流程:包括填写贷款申请表、提供相应材料、银行审核、签订合同等流程。

3. 企业信用评级:银行通过对企业的信用记录、经营状况和还款能力进行评估,确定企业的信用等级,从而决定是否给与贷款以及贷款的额度和利率。

四、贷款利率知识点1. 贷款利率的形式:包括固定利率和浮动利率,固定利率指贷款期间利率不变,浮动利率指贷款利率随市场利率变化而变化。

2. 贷款利率的计算方式:包括等额本息还款、等额本金还款、按期付息到期还本等方式。

3. 贷款利率的确定:银行通常根据贷款人的信用情况、贷款期限、担保方式等因素确定贷款利率。

企业贷款基础知识

企业贷款基础知识

企业贷款基础知识一、啥是企业贷款呢?企业贷款呀,就是企业为了各种目的向银行或者其他金融机构借钱啦。

这就好比我们大学生没钱的时候找爸妈要点生活费一样,企业没钱了就找金融机构借点钱来周转或者搞点大事情,像扩大生产规模呀,研发新的产品之类的。

二、企业贷款有哪些类型呢?1. 按用途分呢,有流动资金贷款。

这就像是企业的零花钱,用来日常周转的,比如说买点原材料,付付员工工资啥的。

还有固定资产贷款,这个就是用来买一些大件的,像厂房、设备这种可以用很久的东西。

2. 按贷款期限分,有短期贷款,一般就是一年以内的。

中期贷款呢,一到五年的都有。

长期贷款就是五年以上啦。

就好像我们借钱,短期的可能就是应急一下,长期的就是做个长远打算。

3. 按有无担保分,有信用贷款和担保贷款。

信用贷款就是银行看这个企业信用好,就直接把钱借给它啦,不需要啥抵押物。

担保贷款呢,就得找个东西或者人来担保,比如说拿企业的房产做抵押,或者找个有实力的企业来做保证担保。

三、企业贷款需要啥条件呢?首先呢,企业得是合法经营的,有营业执照这些基本的证件。

然后呢,企业的财务状况得还不错,银行可不想把钱借给一个天天亏损的企业。

比如说,企业要有一定的盈利能力,资产负债率不能太高。

再就是企业的信用要好,之前要是有拖欠贷款或者经常违约的情况,那可就难借到钱喽。

四、企业贷款的流程是啥样的呢?1. 企业先得提出贷款申请,把自己的情况,比如要借多少钱,用来干啥,都写清楚。

2. 然后金融机构会对企业进行调查评估,看看这个企业是不是真的有还款能力。

他们会看企业的财务报表、经营状况这些东西。

3. 如果评估通过了,就会确定贷款的额度、期限、利率这些细节。

4. 接下来就是签订贷款合同啦,这就像是我们跟别人写个借条一样,把双方的权利和义务都写清楚。

5. 最后金融机构就把钱放给企业啦,企业就可以拿着钱去干自己想干的事了。

不过在还款期间,企业还得按照合同规定按时还钱呢。

五、企业贷款的利率怎么算呢?企业贷款的利率可不是随便定的哦。

贷款知识普及小常识简洁

贷款知识普及小常识简洁

贷款知识普及小常识简洁摘要:1.贷款基本概念2.贷款的分类3.贷款的流程4.贷款的申请与审核5.贷款的还款与利息6.贷款的风险与注意事项正文:贷款知识普及小常识简洁贷款是现代社会中一种常见的金融行为,许多人或企业在资金短缺时,会选择通过贷款来解决燃眉之急。

为了帮助大家更好地了解贷款知识,本文将为您简要介绍贷款的基本概念、分类、流程、申请与审核、还款与利息,以及贷款的风险与注意事项。

1.贷款基本概念贷款,是指金融机构或其他经济组织向借款人提供一定数额的货币资金,并约定在一定期限内归还本金并支付利息的行为。

贷款有助于解决资金短缺问题,推动经济发展。

2.贷款的分类贷款根据用途、期限、利率等特点,可以分为个人贷款、企业贷款、短期贷款、中长期贷款等多种类型。

不同类型的贷款适用于不同的借款场景。

3.贷款的流程贷款的基本流程包括:贷款申请、贷款审核、贷款发放、贷款使用、贷款还款等环节。

在申请贷款时,借款人需要提供一定的证明材料,如身份证明、收入证明等。

贷款审核通过后,金融机构会发放贷款,借款人需按照约定的用途使用贷款资金,并在还款期限内归还本金和支付利息。

4.贷款的申请与审核在申请贷款时,借款人应根据自己的实际需求选择合适的贷款类型,并准备相关材料。

金融机构会对借款人的信用、收入、负债等情况进行审核,以确保贷款安全。

5.贷款的还款与利息贷款还款是指借款人在约定的期限内,归还贷款本金和支付利息的行为。

还款方式有等额本息还款和等额本金还款两种。

贷款利息是借款人为使用贷款资金而支付给金融机构的费用。

利息的计算方式有日利率、月利率和年利率等。

6.贷款的风险与注意事项贷款虽然能解决短期资金短缺问题,但也存在一定的风险。

借款人在申请贷款时,应充分了解贷款的利率、期限、还款方式等信息,避免盲目借贷。

同时,要合理安排贷款用途,确保按时还款,以免造成不必要的损失。

总之,贷款知识普及对于借款人而言十分重要。

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贷款的基本知识贷款又称放款是银行最重要的资产业务。

那么你对贷款了解多少呢?以下是由店铺整理关于贷款的基本知识的内容,希望大家喜欢!贷款的基本知识1、无论何种方式贷款,买方都要本人到银行签贷款;若贷款人已婚,夫妻双方要到场签字;若买方有共有权人,共有权人的配偶也要到场签贷款。

若贷款人或共有人或配偶不在南京,需要做委托公证(委托签贷款、同意以所购房产做抵押等等事宜)。

2、连锁店不要许诺客户我们在哪一家银行做贷款;贷款银行由权证根据贷款人的实际情况来选择。

3、贷款额度:商业贷款只能贷到总房价的70%;市行公积金只能贷到总房价的70%;省行公积金只能贷到总房价的70%;房价以银行的评估价(接近市场价)为准。

4、1)、贷款年限:男士贷到60周岁;女士贷到55周岁;2)、贷款年限:商业贷款尽量控制在15年之内;二手房市行公积金贷款不能超过20年;二手房省行公积金贷款不能超过20年。

5、有关公积金的政策通知1)、自2008年10月1日起,南京市(含郊区、县)及江苏省住房公积金贷款最高额度提高到每人(市行20万元,省行30万元)。

2)、实际可贷额度相应公式:市行:贷款职工月计缴住房公积金额/贷款职工住房公积金缴存比例×0.3×12个月×实际可贷年限;省行:贷款职工月计缴住房公积金额/贷款职工住房公积金缴存比例×0.45×12个月×实际可贷年限3)、市行住房公积金贷款额度取最小值时采取千位进位法,即满壹千元即进而取整至万元。

举例:如客户根据公式算下来贷款额度为14.25万,采取千位进位法,客户可贷到15万; 如客户根据公式算下来贷款额度为14.05万,采取千位进位法,客户只能贷到14万;省行不可以进位。

4)购买面积在144平方米以上的高档住宅可贷款额度减半5)夫妻双方任何一方曾经使用过公积金贷款,再次申请公积金贷款贷款暂时不与办理。

6、市行公积金帐户查询:96166-1-1-1-输个人身份证号-查询帐户金额、月缴存额和月缴存比例。

7、若夫妻二人中一人为军官,其配偶有市行公积金,可贷款的最高额度为:军官30万,非军官根据公积金贷款最高额度公式计算,两人相加为可贷款的最高额度。

士兵不享受此待遇。

8、若夫妻双方的公积金,一个是市行公积金,一个是省行公积金;(1)借款人是市行公积金,贷款额度可以贷到总房价的70%X20年;(2)借款人是省行公积金,贷款额度可以贷到总房价的70%X20年,夫妻双方中任何一方已办理公积金贷款的,再次购房时暂停办理公积金贷款。

9、纯公积金:市(省)行公积金贷款公积金部分个人最高只能贷到20(30)万;可以贷40(60)万的条件是:1)、必须是夫妻关系;2)、夫妻二人都有公积金;3)、夫妻双方中的任何一方在此之前没有用过公积金贷款4)、夫妻之间的任何一方最高贷款额度都是20(30)万。

10、省行公积金管理中心地址:北京西路16号苏兴大厦23楼2304室,电话:8339 2791;市行公积金管理中心地址:太平北路51号太平大厦大厅内,电话8455 2819。

11、未办理出土地证的(房改房未办理出土地证的)二手房无法贷款;居住权的房子(只有租赁证)无法贷款。

12、公积金下款时间为出件后(送件前签贷款)45个工作日.商业贷款下款时间为出件后30个工作日13、无论何种方式贷款,若卖方是委托公证售房,公证书上必须有“代收房款”事项,否则贷款只有委托方(即原房主)能拿到,被委托方不可能拿到房款,各店签单时一定要注意此点。

14、省行公积金的贷款部分,银行会直接下款给房主;下款时间为出件后45个工作日左右;且取款时必须买卖双方凭身份证原件到置业担保公司提款,置业担保公司周六、周日不上班。

15、无论商业性贷款、市行公积金贷款、市行组合贷款,根据贷款额度不同,贷款费用收费标准为:1500元(30万以下,含30万);1800元(30万到50万、含50万);2000元(50万以上)。

非住宅贷款费用:担保2350、土地证90、抵押240、公证250。

16、省行公积金贷款收费标准:2000元;省行公积金组合贷款收费标准:2000元。

17、关于贷款费用,无论商贷还是公积金贷款,我公司都不代收,由担保公司直接向客户收取。

18、以下3种情况需要贷款时请连锁店先与权证联系,权证会及时与银行联系此客户是否可以贷款,并且会第一时间反馈给各连锁店(1)、客户购买的房屋总层高为四楼或四楼以下的房屋;(2)、房屋的面积小余50平方米;(3)、房屋年代为85年前房屋(特别是老产权证上有房屋年代的)。

19、若买卖双方在交易过程中,涉及到卖方需要买方的首付款解押,需要在解押前,将买方的贷款资料送至权证部预批贷款,预批回复时间在7天之内,在确认买方贷款没有问题的前提下,再进行解押手续。

20、判断公积金是省行还是市行的方法:(1)、打电话问单位财务,这是最简单、最直接的方法!如果单位下班,可以通过电话、手机询问单位的财务/行政/人力人员,基于客户同事不专业,所以此种方法不一定准确;;(2)、打电话问以前买过房子的同事,基于客户同事不专业,所以此种方法不一定准确;(3)、到建设银行的支行打出公积金缴存单,这是一种非常准确的方法,打公积金缴存单要提供:客户的身份证原件和单位的公积金缴存帐号,根据公积金缴存单上的“公章”可以判别出此人的公积金是省行公积金还是市行公积金。

21、提取公积金需要资料:纳税申报表、完税证、房地产买卖契约、房产证,将资料准备好到公司财务,开“现金支票”,然后到公司指定的银行提取公积金;公积金帐户里的钱可以提取转帐支票,并且只能用于归还公积金贷款部分的钱。

提取公积金的期限:以契税单为准,一年之内!无论何种付款方式买房,无论房款多少,只要买房,一年之内都可以提取公积金。

22、办理公积金代扣:公积金可以办理代扣,贷款发放后本人到借款银行柜台办理代扣手续,可以选择“逐月抵扣”和“逐年抵扣”两种方式。

若办理公积金逐月代扣需留足13个月的缴存额。

23、不能使用公积金贷款的情况有以下情况:(1)如果缴款时间不能满足以下条件,则不能使用公积金贷款(2)公积金缴存单上有“当前状态”一栏,“当前状态”有三种情况:正常、封存、转入;只有当前状态为“正常”时,才可以使用公积金贷款;(3)个人购买别墅、商业用途、企业产权的房子不能使用公积金贷款;(4)贷款人为农业户口,不能使用公积金贷款;(5)非在南京本市缴纳的公积金不能在本市做公积金贷款。

(6)夫妻中任何一方曾做过公积金贷款且尚未还清;(7)产权约定份额的贷款的流程一、建立信贷关系要申请银行贷款,首先要申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。

银行在接到企业提交的申请书后,要指派信贷员进行调查。

调查内容主要包括:①企业经营的合法性。

企业是否具有法人资格必需的有关条件。

对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。

②企业经营的独立性。

企业是否实行独立经济核算,单独计算盈亏,有独立的财务计划、会计报表。

③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。

④企业经营的效益性。

企业会计决算是否准确,符合有关规定;财务成果的现状及趋势。

⑤企业资金使用的合理性。

企业流动资金、固定资金是否分口管理;流动资金占用水平及结构是否合理,有无被挤占、挪用。

⑥新建扩建企业。

扩大能力部分所需流动资金30%是否已筹足。

如暂时不足,是否已制定在短期内补足的计划。

信贷员对上述情况调查了解后,要写出书面报告,并签署是否建立信贷关系的意见,提交科(股)长、行长(主任)逐级审查批准。

经行长(主任)同意与企业建立信贷关系后,银企双方应签订《建立信贷关系契约》二、提出贷款申请已建立信贷关系的企业,可根据其生产经营过程中合理的流动资金所需来申请银行贷款。

〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。

银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度,并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。

三、贷款审查贷款审查的主要内容有:① 贷款的直接用途。

符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有:<1>合理进货支付货款;<2>承付应付票据;<3>经银行批准的预付货款;<4>各专项贷款按规定的用途使用;<5>其他符合规定的用途。

②企业经营状况。

主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况,流动资金占用水平及结构状况;信誉状况;经济效益状况等。

③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。

④企业发展前景。

主要指企业所属行业的发展前景,企业发展方向,上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力,主要领导人实际工作能力,经营决策水平及开拓、创新能力。

⑤企业负债能力。

主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况,一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。

四、签定借款合同借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用,借款人到期还本付息的协议,是一种经济合同。

借款合同有自己的特征,合同标的是货币,贷款方一般是国家银行或其它金融组织,贷款利息由国家规定,当事人不能随意商定。

当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商,达成协议。

由借款方提出申请,经贷款方审查认可后,即可签定借款合同。

借款合同应具备下列条款:①借款种类;②借款用途;③借款金额;④借款利率;⑤借款期限;⑤还款资金来源及还款方式;⑦保证条款;⑧违约责任;⑨当事人双方商定的其它条款。

借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章,并加盖公章。

五、发放银行贷款企业申请贷款经审查批准后,应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同。

签定合同时应注意项目填写准确,文字清楚工整,不能涂改;借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。

借款方立借据。

借款借据是书面借款凭证,可与借款合同同时签定,也可在合同规定的额度和有效时间内,一次或分次订立。

银行经办人员应认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误,是否与借款合同相符。

借款申请书审查无误后,填制放款放出通知单,由信货员,科(股)长”两签”或行长(主任)”三签” 送银行会计部门办理贷款拨入借款方帐户的手续。

借款申请书及放款放出通知单经会计部门入帐后,最后一联返回信贷部门作为登记贷款台帐凭证。

贷款的注意事项1、向银行提供资料要真实,提供本人住址、联系方式要准确,变更时要及时通知银行;2、贷款用途要合法合规,交易背景要真实;3、根据自己的还款能力和未来收入预期,选择适合自己的还款方式;4、申请贷款额度要量力而行,通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%;5、认真阅读合同条款,了解自己的权利义务;6、要按时还款,避免产生不良信用记录;7、不要遗失借款合同和借据,对于抵押类贷款,还清贷款后不要忘记撤销抵押登记;8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。

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