众筹风控流程及管理规定规划资料

众筹风控流程及管理规

定规划资料

公司内部编号：（GOOD-TMMT-MMUT-UUPTY-UUYY-DTTI-

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第一章申请受理

众筹项目方向平台申请众筹时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合众筹条件的，要求项目方提供下列资料并填写项目融资申请表。

项目融资申请表由项目方填写并提供给业务部，项目融资申请表应包括但不限于以下主要内容

a）项目方的基本情况；

b）项目方的管理者会见；

c）项目方的发展走向；

d）众筹资金计划方案；

e）众筹资金用途，分类详细列支；

f）众筹投资者分红及退出机制；

g）抵押担保措施；

h）众筹项目选址、周边环境情况；

i）众筹项目主要产品介绍；

j）众筹期间内盈利性预测，分类分月详细列支；

k)众筹项目团队介绍；

l)其他需说明事项。

第二章可行性分析

项目经理根据项目方提供的融资申请表，进行分析，初步确定项目可行后，要求项目方提供以下基本资料（包括但不限于）：

1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；

2、公司简介、验资报告、公司章程；

3、法人代表身份证、征信授权委托书（××××提供模板）；

4、申请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；

5、近三个月财务报表（如有，请提供资产负债表、损益表）、营业报表、材料成本表、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；

6、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。

项目方本次众筹资料：

1、众筹项目经营团队介绍说明性文件；

2、众筹预计的资金用途证明；

3、众筹项目选址、周边环境说明性文件；

4、众筹项目主要产品图片及介绍性文件；

5、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）；

6、详细的经营计划（包括人工、材料、水电、租金的预算支出明细）。

企业所提供的复印件要加盖公章。

项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。

项目可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删减和添加。

项目经理根据项目方提供的资料清单，编写项目可行性报告及立项申请表。

第三章立项

公司成立立项小组，对项目部编写的可行性报告进行讨论，立项小组由项目经理、项目总监、风控部经理、法务部经理、风控总监组成，讨论结束后在立项申请表上签字并发表意见。

第四章尽职调查

调查环节包括项目初审和项目综合分析。

项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请项目方真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。

调查环节应注意以下四个方面的内容：

资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告

一、资料审核

资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水局等处获取；

对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点。

二、实地调查

众筹项目通过业务部门经理审核通过后，可以进行实地调查，调查的范围为众筹项目和项目方其他店铺。

1、风控部确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查，申请金额超出公司授权范围，公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经理必须参加实地调查；

2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；

3、实地调查应了解项目方负责人和项目背景，了解项目方负责人的信用状况、经营能力、兴趣爱好及家庭情况，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、项目销售和利润情况，项目还款来源情况等；

4、主要核实项目方现金流的真实情况，要求店铺打印出最近6个月的经营流水和经营报表；

5、实地调查后另需项目方补充的资料，项目经理应及时要求项目方补充。

三、综合分析

综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成尽调报告。综合分析的要点包括：

1、分析、判断众筹项目融资方的主体资格、经营计划和经营能力；

2、分析周边环境对众筹项目融资方的影响，主要包括：区域环境、消费者习惯、产品的市场竞争能力及人流量等；

3、分析企业的资产情况、盈利能力，并对项目进行详细明确盈利性预测。

四、尽调报告

尽调报告应包括但不限于以下主要内容，

a）项目方的基本情况；

b）《尽职调查清单》收集资料；

c）整理可用信息；

d）众筹资金用途，分类详细列支；

e）众筹项目分红及退出机制；

f）抵押担保措施；

g）众筹项目选址、周边环境情况；

h）众筹期间内盈利性预测，分类分月详细列支；

i）众筹项目团队介绍；

j)其他需说明事项；

k)项目优势及亮点；

l)项目存在的风险点；

m）尽调结论及《项目报告》项目人签字；

n）业务部将《项目报告》将项目报告审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况并转交风控部研讨风控报告。

第五章评审会审批

一、项目投资决策委员会（评审会）

1、评审会即项目投资决策委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；

2、评审会组成：

主要包括项目经理、项目总监、运营总监、合规部经理、产品部经理、风控部经理、风控总监、总裁、董事会成员及董事长等。

3、评审会召集程序：

（1）评审会召开前一天，风控部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；

（2）评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人（风控部、总经办）请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。风控部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；

（4）项目经理报告项目调查情况，风控经理报告风险调查评估情况；

（5）与会评审会人员质询，项目经理、项目总监与风控经理答疑；

（6）与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；

（7）会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目投资决策委员会评审意见表》上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过，总裁、董事长享有一票否决权；

（8）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。

二、复议

1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，项目经理提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或抵押物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；

2、复议由负责该项目的业务部门申请，风控部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目投资决策委员会评审意见表》；

3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不能提起复议。

4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；

5、同一笔项目最多只能复议一次。

第六章线上融资

经过审批后的众筹项目放在线上进行融资。

线上融资流程：项目准备→项目审核通过→项目摄制→项目上线→线下路演、约谈→投资人线上众筹→签订相关合同、协议→办理相关工商手续。

一、上线融资

1、项目专员将上线项目的基本信息、项目资料、与投资者约定的事项等提交平台；

2、项目上线后，项目专员应及时发布企业动态，风控部对发布的资料进行复核。

二、签订合同、公司变更

1、合规部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括借款合同、抵押合同、质押合同、担保合同及其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由法务部出具；

2、项目方与平台签署纸质合同，投资者均采用电子签名方式签署相关电子合同；

第七章放款

一、放款审批

融资项目方帐户筹集的资金由第三方支付公司托管，项目方提交划款申请书，第三方支付公司根据项目经理、财务部、总经理审批后的支付指令书进行划款。

二、落实担保措施（若存在）

1、对于提供担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵押或质押，或提供认可的第三方信用担保作担保，担保金额应大于借款金额，原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种担保措施。不允许有纯信用风险敞口；

2、担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经理与风控部共同跟进办理。业务量较大时，风控部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜；

第八章投资管理

一、店铺进度

根据企业实际情况如实会报企业的进度，让投资方了解。

二、财务支出

融资人需要使用众筹进来的资金，需先提交预算申请，由××××审核后，第三方支付公司接到指令下拨款项，并且每天填写支出费用和相关凭证。

三、项目跟进

众筹成功后，需专人及时发布企业进展及项目动态，供其他投资人查看、评论，并回复投资方的评论。项目经理按月度和季度编写项目月度报告和项目季度报告，风控部对报告进行审核。

四、经营监控

众筹后企业若出现管理不善等不可控原因，可对企业实行监控措施。

众筹风控流程

附件：

1、项目申请表

项目融资申请表

2、立项审批表

项目立项审批表

3、项目投资决策委员会评审意见表

项目决策委员会评审意见表

划款申请书

深圳××企业（有限合伙）：

××公司（以下简称“我司”）与深圳市××××资本管理有限公司于2014年月签订《基金合作协议》，共同发起设立了深圳市××（有限合伙）（以下简称“贵企业”）并确定由深圳市××××资本管理有限公司担任贵企业的执行事务合伙人，负责基金的募集、管理和运作等。

根据双方的约定，募集款项每满万元时，由贵企业向我司划款一次。截止今日，贵企业基金募集账户收到投资者划付的募集款项总额已满人民币万元。现特向贵企业申请：根据前述基金合作协议第×条约定向深圳市××××资本管理有限公司支付基金管理费计人民币万元整（￥元），并将扣除基金管理费后的募集款项计人民币万元整（￥元）划付至我司以下账户：

账户名：

账号：

开户行：

以上申请，望批准！

申请人：××有限公司

二零一五年月日

5：项目投后管理汇报表

项目投后管理第季度汇报表

风控部档案管理

档案管理第一条为加强借贷业务档案管理，确保借贷资料的完整性，促进借贷业务经营的合法性和借贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和借贷管理的相关规定，特制定本制度。第二条借贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，公司各部门应配合风险控制部，对借贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。风险控制部负责借贷业务档案的整理、保管和日常维护工作，并对借贷业务档案后的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。第三条借贷业务档案涉及各借款公司、企业、个人及出借人信息的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。第四条借贷业务档案归档办法（一）借贷业务档案按照借款客户建立，一户一档。（二）借贷业务档案分为三类： 1、基本类：借款人的基本资料，办理借贷业务过程中产生的能够证明借贷业务的合法性、合规性的基本要件; 2、权证类：采用抵押、质押担保方式的借贷业务，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件;。 3、综合类：资产风险管理的相关资料，出借人资料，风控文件收发记录等。权证类主要是指抵(质)押物的清册和移交清单等，抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件存放于档案库内的保险柜中保管。权证类必须存放原件，其他各类档案原则上存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响权益的前提下，可以存放复印件，风控专员将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一致”字样，核对日期并签名确认。第五条借贷业务档案的基本内容（一）基本类档案包括 1、基本资料：《企业法人营业执照》副本或复印件、《事业单位登记表》副

风控管理制度

风险控制制度 CWZD-BNC-201009008 出口退税作为我国的一项长期税收政策，它的实施对于促进对外贸易和国家经济增长起着十分重要的作用。出口退税涉及范围广部门多，存在的风险也大，为加强管理，保证公司的出口退税工作顺利开展，现针对可能存在的风险进行管理，制订本制度。一、组织保证（一）成立管理小组：组长：总经理，副组长：财务负责人，成员：财务部办税员、合同部单证员、合同部外汇核销员（二）明确责任：责任主管领导：组长及副组长；其他直接责任人员：各成员。二、目前我公司的纳税信用等级为A级，A级指标具体分值为：税务登记情况纳税申报情况、账簿凭证管理情况、税款缴纳情况、违反税收法律、行政法规行为处理情况、出口退税的规范涉及全方面，若有违法行为，信用等级将会随时降级。三、防范风险（一）建立和完善出口退税管理的举措 1、建立和健全公司相关管理制度。公司应制订出《国际业务商务管理流程》，明确公司财务部和合同执行单位相关岗位在执行国际业务时应履行的职责，

规定节所必需的合规性文件及须办理的手续；制订出《出口退税业务管理流程》，具体说明办理出口退税过程中所涉及的岗位、职责、相关单证及提交时间等，明确出口退税业务操作流程规范，明确各个业务部门的岗位职责和权限。 2、明确规范和约束供应商和货运代理商在出口退税环节中的职责。在签订设备和材料采购合同时，明确约定供应商必须配合企业做好出口退税工作，约定有惩罚条款，确保供应商提交增值税发票时不出现遗漏和差错。选择有实力的货运代理商，以保障企业在货物出口后能够及时拿到合格的报关单。（二）加强各部门间的交流与衔接工作出口退税工作统合性比较强，时间性要求严格，涉及部门广泛，对外涉及国税、外汇局、海关、货代公司、报关行，对内涉及销售部、合同部、财务部、物流部，加强沟通和协调，理顺退税业务所涉及各个环节工作的衔接，以促进公司各相关业务部门和人员高度重视和办理出口退税工作。明确相关单证传递的流程、时间要求和操作规范，做好登记和保管单据交接记录，建立责任追究制度。明确分工，财务部应设专职办税员，负责具体的审单、申报和备案工作。各相关业务部门应设专人负责编制出口形式发票、收集和审核增值税专用发票及出口报关单、办理出口收汇核销单，退税业务单据

风控中心岗位职责及工作流程

晋商联合风控中心制度 1.0 版风控中心是我司把控风险的重要部门，是保证我司实现创收的重要保障。风控中心由“信审部”、“审贷委员会”、“贷后管理部”组成。明确的部门划分和细致的岗位职责更有助于提高我司审件的效率和风险的控制。第一章岗位职责及工作流程一、岗位设定及岗位职责：（一）信审部信审部主要负责所有借款人的贷前审核工作，按照我司的信审流程核查并完成相应的信审报告。 1、信审内勤（1-2 人）：信审内勤主要负责初步审核工作，核查进件的完整性及是否达到我司进件标准。建立台帐，统计信贷顾问的进件数量及下款额度等相关数据。（1）岗位职责： ①、负责借款人资料的台账记录工作； ②、审核借款人资料是否齐全且满足我司的进件审核标准； ③、核查借款人基本资料，核算流水等信审初步工作，填写《借款人资料清单》和《借款人审核单》。 2、电核专员（1-2 人）电核人员主要工作是根据借款人递交的资料及所预留的电话号码，对借款人进行直接或间接的核实借款人相关信息。（1）岗位职责： ①根据借款人递交的基本资料进行电话核实工作； ②按照电核回馈信息填写《电核流程表》和《借款人审核单》 3、信审外勤（4-8 人）信审外勤主要工作是根据初审报告和电核报告提出的问题进行实地考察确认，同时进行相关项目的拍照工作，用以审贷委员会授信使用。（1）岗位职责： ①根据外访通知单对借款人进行相关问题的核实以及拍照工作； ②填写《借款人审核单》 ③配合贷后管理人员做好催收工作；

（二）审贷委员会根据信审部的贷前工作，对借款人的个人基本条件和经营情况进行分析，明确借款人的风险点，并完成对借款人的授信工作。 1、审贷委员会成员组成： ①信审部全部成员 ②公司总经理，副总经理 2、岗位职责： ①完成对借款人的授信工作；（三）贷后管理部对我司已放款的借款人进行贷后管理，确保我司贷款余额资金安全。 1 、贷后专员（1- 2 人）（1）岗位职责： ①对我司已放款借款人进行定期或不定期的贷后管理； ②对逾期的借款人进行跟踪，确保我司资金安全；

风控流程

风控流程（草案）风控管理按程序共分为五章，分别是：申请受理尽职调查审批初审通过/否决终审通过/否决审贷会通过/否决放款落实放款条件法律合规检查获得资金放款贷后管理按时还款/结清

第一章申请受理客户向公司申请贷款时，经客户经理与其初步接洽后，基本符合贷款条件的，填写贷款申请表。企业应按借款申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写：第二章尽职调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请企业真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。初审结束后，经过一定的授权和审批流程，出具初审意见. 调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告一、资料审核：资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；二、实地调查： 1、风险部确定一名风险经理与客户经理同时进行实地调查，申请金额超出分公司授权范围，公司主管业务的业务负责人和风控经理必须参加实地调查；

2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率； 3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源； 4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；三、综合分析：综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。综合分析的要点包括： 1、分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿； 2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等； 3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；四、调查报告：调查报告应包括但不限于以下主要内容，并填写《审批表单》（附后）a）申请人的背景情况； b）项目的基本情况；

风控部管理制度新版

风控部管理制度一、接单初审制度第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；

（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。二、调查工作制度二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险。第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率

风控流程图细节图表

风控操作流程图（试用） AB 角初步筛选,风控科长同意安排下户，收集资料，客户告知，并对项目的财务状况、经营状况进行评估。提交资料清单报备中心负责人、风控部。项目审核组讨论成长性好、发展潜力大、法人个人信誉好、预测贷款期内现金流量充足稳定的企业审核组通过审核组下户投资部形成通过意见否决否决投资部及风控部下户风控部侧重核实项目的数据真实性，并对企业法人素质、企业管理情况、生产情况、库存、反担保物等进行现场观察。协助设计反担保措施。风控部核查依据企业财务情况及企业市场情况、法人、管理结合同行业情况进行综合评分。否决否决投资部对反担保措施进行预评投资部将抵押物交评估公司预评企业流水、税费、应收账款对账单、水电费、固定资产..融资部征信等进行复核。详见《融资企业提供材料清单》投资部获取企业贷款卡信息及工商信息查询书，风控部对企业的贷款卡信息及企业股东情况进行核实：确认企业无信誉不良记录，对企业的对外担保情况予以核实。复议

风控部根据贷审会制度（评分、注册资本等）通过意见投资部长预评项目经理A 角撰写的项目融资报告投资部长审批通过，风控部确认并出具评审意见风控部将项目融资报告的电子版本发给各委员邮箱风控部提前三天联系评审委员确定贷审会时间及地点贷审会委员.风控部.投资部举行评审会进行评审会议通过投资部提起申请，经风控部核实评审会决议，中心负责人批示，出具《调查意向函》，项目经理送达融资部。投资部跟踪融资部的过会情况。融资部过会复议（可复一次）否决（半年内不能再上会）

风控部档案管理员，出具相关合同文本。风控专员会同项目经理A或B角，联系客户面签委托担保申请书、委托担保合同、股东会决议、个人连带、抵质押合同、保证反担保合同等需要业务风控同时监督的相关合同协议。项目经理A或B角，和抵押人持评估报告至房地局、林业局、工商局等办理抵质押登记手续。项目经理AB角协同公司财务联系客户，缴存保费及保证金到我公司指定账户。项目经理将所有反担保措施移交风控部风控部核查反担保措施反担保已完全按照贷审会决议完成项目经理发起申请出具担保函、保证合同、股东会决议、核保书、放款通知书等。经中心负责人批准。项目经理A或B角将上述文本交贷款融资部。投资部跟进融资部放款情况，及时取回放款凭证，将所有文件装订，放款后5天内交风控部档案管理员检查归档。

风控部门管理制度【可编辑版】

风控部门管理制度风控部门管理制度风控部门管理制度风控部门管理制度为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。第一章销售及合同规定第一条：客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续，如发生客户手续不全或无法提交手续的情况，将告知客户不能签订买卖合同。第二条：客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系，提交客户相关手续，以便风险控制部及时为客户制作合同细则。第三条：风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成，并到现场与客户本人签订合同。第四条：风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表，并且保证公司5方交车管理规定。第五条：

风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明，让客户在签订合同后知道合同文本的内容。第六条：风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一管理。第七条：在发生客户转卖车辆的情况时，公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动，并不能为客户做任何的证明文件。第八条：公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后，要在第一时间通知风险控制部，以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。第九条：公司销售人员在对客户做出承诺前，必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失，公司将严肃处理，并扣发销售人员所卖车辆的提成。第十条：严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同，如发现有类似情况，销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。第二章债权管理规定第一条：在客户出现预期情况时，风险控制管理部要及时与销售人员联系了解客户相关信息，并对客户情况进行了解从而进行催收。第二条：

风控流程管理制度(贷前)

风险控制管理制度第一章总则为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。第二章风险管理原则一、建立健全各项规章制度的原则建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。三、职业道德教育与奖惩结合的原则加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工

作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。五、综合控制风险原则业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。第三章风险控制贷前程序适用于大额业务或期限较长业务。一、准入判断业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。二、资信调查准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报送审批。主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情况、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。三、项目审查

风控中心审核部岗位职责

风控中心审核部岗位职责一、审核部经理岗位职责 1、根据公司发展战略要求，部门经理应根据实际工作情况，拟订部本工作计划，每月、季末进行部门工作总结，对当月、季审核的数量、通过率进行总结并拟定下月、季的工作计划。 2、针对部门的工作中的实际情况，负责调整部门审核流程、审核数量等标准并上报风控总监进行批准，带领本部门高效地完成工作目标。 3、负责及时收集工作中出现的问题，定期进行工作分析、总结经验、找出存在问题的原因，提出改进工作的意见和建议，为上层领导决策提供分析报告或综合分析资料； 4、及时汇总当天部门工作人员的审核客户数量，达到数据化管理，以有效提升工作效率； 5、严格遵守公司的各项管理制度，认真履行工作职责，行使公司给予的管理权利； 6、积极带领部门员工贯彻执行公司的各项规章制度，提高执行力度，完成上级交办的相关任务； 7、不定时抽查检验电话录音，确保电话的真实性及有效性； 8、敢于承担责任，项目及团队的成功与否，团队业绩（目标）的完成与否，部门员工的能力高低，均取决于部门经理，部门员工违规，部门经理负有连带责任；自身工作问题，双倍处罚。

9、权责分明，经理与员工各司其职，各尽其能。部门经理要以身作则，树立威信；带领团队团结协作，提升团队向心力，凝聚力，打造一支极富战斗力的精英审核团队。二、审核部成员岗位职责 1、严格遵守公司的各项管理制度，认真履行工作职责，接受部门经理的管理，对自身负责； 2、严格执行公司规章制度，衣着整洁、精神饱满，做到不迟到不早退。 3、每日按量完成自身审核任务，做到当天工作当天完成。 4、及时反馈客户和发现自身发现的问题，工作中提出合理化的建议，以助于完善工作； 5、熟练掌握审核技巧，不断改进沟通话术，使之更加高效、更加快捷； 6、做好自身的工作总结，能够及时发现问题，及时改正，高效率的完成本职工作； 7、不断学习外部工作技巧，参与部门培训，提升自身素质与工作能力； 8、使用规范的、标准的语言开展审核工作，在毎日工作前要调整到最佳状态，在电话中进行交流必须做到如同面谈一样，要微笑服务、要用真诚、热情、周到、谦虚、尊重的口气； 9、审核人员需要树立良好的心态，以积极热情的态度坚定的信心去投入工作，要有良好的敬业精神；

风控管理制度-初稿

厦门恒兴集团有限公司风控管理制度一、风控管理部门及人员设置（一）集团风险管理主管部门为集团风险管理部 1、集团风控部负责集团层面经营风险和法律事务的管理以及对子公司风控或者法务人员以及法律事务的垂直管理。 2、集团风控部工作范围：法律事务、合同管理、诉讼工作指导、项目投资风险评估的参与，领导交办的相关工作。 3、集团风控部的人员组成：集团风控部设总监一名，法务经理及法务专员若干。 4、集团风控部人员的分工情况见附件一。（二）子公司必须配备相应机构或风控人员（如无相应的机构或者风控人员，各子公司需指定归口管理部门和相应的兼职人员） 1、子公司的风控部门或风控人员负责所在公司层面具体法律事务的管理以及负责与集团风控部对接并按要求报审、报送文件等相关法律事务。 2、子公司风控人员的管理（1）风控人员的配备情况须报集团风控部备案。招聘风控人员，必须经集团风控部面试，专业合格，使用单位方能录用。（2）风控人员的变动，须经集团风控领导同意，各子公司才能执行。（3）风控人员的考核，按集团考核制度并依照垂直管理制度执行。（4）各子公司变动分管领导，须通知集团风控部备案。（5）各子公司于每半年向集团风控部报送风控人员/联系人的信息统计表。（具体格式详见附件二）二、风控工作的相关管理制度（详见附件三）：（一）合同管理：根据集团颁布的《权责手册》所规定权责事项，区分不同的合同审批流程，并按照集团所颁布的下列合同管理制度进行审批： 1、《厦门恒兴集团有限公司合同管理制度（试行）》（恒兴集团〔2008〕法务01号）；

2、《厦门恒兴集团有限公司风险控制指引——合同协议部分（试行）》（厦恒总〔2011〕12号）； 3、《<合同管理制度>解释说明及实施要求》； 4、《合同审查业务操作指引》（HX-FK-03）；（二）诉讼案件管理：诉讼案件以涉案公司作为第一负责人，集团风控部作为案件管理部门协助并在业务上指导涉案公司处理相关事宜。目前诉讼案件管理方面的主要制度有： 1、《诉讼案件管理办法》（初稿，待发布）； 2、《劳动争议案件仲裁操作指引》（HX-FK-04）；（三）投资、贸易项目风险评估、尽职调查等其他法律事务：投资、贸易部门或者公司出于业务开展需要，可邀请风控部门人员参与项目风险评估以及尽职调查。风控部门或者人员在从事项目风险评估、尽职调查等法律事务时，应遵守下列规定： 1、《法律审慎调查业务操作指引》（HX-FK-01）； 2、《法律意见书和工作报告制作规范》（HX-FK-02）；（四）重大风险事项报告制度 1、集团层面，业务部门具体从事业务的人员在业务或者项目开展过程中如产生对方违约、合同主要条款变更、合同履行所依赖的客观条件变化等重大风险事件（以下简称应报风险事件）、内部人员违纪违法，足以影响到公司的重大权益时，该人员或知情员工应在前述事件发生之日起一日内将情况通报所在部门领导，并依照《重大风险事项报告表》（格式见附件四）的要求层报集团风控部负责人员及集团其他相关职能部门，同时报集团分管领导。集团风控部负责人应在获悉风险事件之日起一日内提出意见和建议，在提出意见和建议之前，集团风控部负责人可组织业务部门和其他相关部门会商解决方案。集团任何员工都允许越级直至董事长举报重大违规违法的重大风险事件。 2、子公司层面，如发生应报风险事件，业务部门人员应在前述事件发生之日起一日内将情况通报所在部门领导，并呈报所在公司风控人员及其他相关职能部门，同时报所在公司分管领导。所属公司应在获悉风险事件之日起两个工作日内，须由风控人员按照《重大风险事项报告表》的要求报送集团风控部，并附上相应的书面材料。集团风控部相应的负责人接到所属公司呈报的《重大风险事项报告表》之日起一日内提出意见和建议，在提出意见和建议之前，集团风控部负责人可召集子公

风控部管理制度新

?风控部管理制度一、接单初审制度第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，

能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。二、调查工作制度二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流

风控工作流程--

风控工作流程一是私募基金的结构设计。结构设计除了合规的考量，还受到税务筹划方面的影响。所以结构设计需要法务和其他部门沟通确定一个最优的方案。目前，结构设计涉及的合规问题主要是通过嵌套突破合格投资者的要求。二是私募基金合同或合作协议的条款设计。虽然相比于其他合同类型，私募基金合同条款的范本使用率是比较高的，但是在合同条款设计时，有几个重要条款是需要法务注意和确认的，主要包括资金缴付、收入分配、信息披露等条款。不能简单使用合同范本，要根据私募基金管理人的具体情况设计条款。三是重视合规。在私募基金登记、备案和运营过程中，很多流程都涉及合规，特别是募集行为合规、投资者适当合规、财产安全合规、投资运营合规等。不要出现违规了再备案，或备案过程中出现违规事项。现实中，很多基金投资运营后才想到备案，由于不能和银行签订募集资金专用账户监督协议，使得私募基金无法备案，甚至影响后期项目上市。四是培养合规意识。不仅要培养法务自身的合规意识，更要主要培养机构内部其他部门的合规意识。法务不能无时不刻知道其他部门的工作状况，而私募基金很多业务工作法务可能没有参与，但是其他业务不合规都可能产生法律风险。为了提前防范风险，法务应提前向其他部门输出合规意识。内部控制贯穿私募基金募集、投资、运营管理到退出的整个过程，内部控制的质量直接影响公司发展的稳定性和投资的安全性。私募基金管理人应该建立： 1、科学完善的治理结构和组织结构。通过合理的治理机构和组织机构，建立健康的股东之间、合伙人之间的关系，明确公司内部各个部门的职责分工，形成有效的牵制和监督。 2、可行的风险评估体系。通过对风险的预测和评估，采取有效的控制措施，将

风控管理制度

私募基金风险控制管理制度第一章总则第一条为加强公司内部风控管理，增强自我约束能力，实现持续规范发展，保障公司依法合规经营，依据相关法律、法规和规范性文件，制定本制度。第二条本制度所称风控是指公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部了规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。第三条本制度所称的风控风险，是指因公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。第四条本制度所称的风控管理是指公司制定和执行风控管理制度，建立风控管理机制，培育合规文化，防范风控风险的行为。风控管理是公司全面风险管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。第五条公司树立合规经营、全员主动风控、风控从高层做起、合规创造价值的理念，培育全体工作人员的风控意识，倡导和推进风控文化建设，并将风控文化建设作为公司风险管理文化建设的一个重要组成部分，促进公司内部风控管理与外部监管的有效互动。第六条公司为风控管理提供必要的资源支持，确保风控管理人员切实有效履行职责。通过定期和系统的教育培训提高风控管理人员的专业技能。第七条公司遵守开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定。第二章风控管理的目标和基本原则第八条公司风控管理的目标是通过建立健全风控管理框架和制度，实现对风控风险的有效识别和管理，培育全员主动风控文化、增强自我约束能力、保障公司及其工作人员经营管理和执业行为等符合法律、法规和准则，切实防范风控风险，力求在公司形成内部约束到位、相

投资风控流程

投资风控流程 1.权限管理第一公司建立相对集中、权责统一的投资决策与管理机制，证券投资业务管理架构按照董事会—公司投资决策委员会―证券投资决策团队—证券投资执行人的四级体制设立。第二公司执行委员会是公司证券投资业务的最高决策机构，在严格遵守有关法规以及风险控制指标规定的基础上，根据公司资产、有关投资市场品种配臵等情况，确定具体时段证券投资业务规模、可承受的风险限额等，并以董事会决议的形式进行落实。第三公司投资决策委员会是证券投资业务运行的最高管理机构，负责确定资产配臵策略、投资方向和考核等，具体职责如下： 1、审议各项证券投资项目的投资策略； 2、定期对证券投资业务的绩效进行考核； 3、证券投资风险控制指标设定和证券投资业务的风险控制评估； 4、确定进入目标投资证券池品种及投资基本原则和具体条件； 5、确定日常现金头寸管理及其它重大投资项目；公司投资决策委员会至少每月召开例会一次，会议对上述事项进行部署。第四公司投资决策委员会下设证券投资决策团队，证券投资决策团队对投资经理投资额度、证券投资品种、出入证券池的证券及其衍生品和其他有关事项具体执行。第五投资决策团队至少每周召开一次定期会议，在此期间，若涉及核心股票池的调整、临时性特别事项，投资决策团队可随时采取

公开表决方式对待议事项进行投票表决；投资决策团队设秘书一名，负责会议记录和决议传递。第六投资执行人为投资业务的具体管理执行人，在投资决策团队做出的决策范围内，并根据授权负责证券投资项目的执行工作。第七投资人应每周以报表形式就投资状况向投资决策团队做出书面报告。 2.头寸管理第一公司证券投资实行证券池制度；进入证券池的证券应遵循谨慎、稳健、具有长期投资价值等原则。第二投资经理根据研发中心基础备选库、外部研究报告及自身研究成果提出基础备选品种提议，报由证券投资决策团队审议；经证券投资投资决策委员会审议通过的证券，方可进入目标投资证券池。第三目标投资证券池品种数量原则上不得超出上市证券总数10%；每季度证券投资决策团队应召集专门会议对证券池进行讨论并依旧公开财务报告等客观标准做出适当调整；对进入证券池中的证券品种，推荐人应密切跟踪，对其潜在投资价值和风险进行评估，对于认为应剔除的证券品种报证券投资决策团队审议，经证券投资决策委员会同意，则将其从目标投资证券池中剔除。第四证券投资团队应依据证券投资决策委员会目标投资证券池确立和调整的情况及时形成决议，由风险控制部门专人在当天填写“风险控制平台每日状况表”提交风险控制部门进行风险控制平台证券池参数设臵，从而有效保证运作与监控同步进行。 3.止损策略

公司合规风控内控管理制度13.doc

公司合规风控内控管理制度13 公司合规风控内控管理制度有效性评价机制第一章总则第一条为规范公司《合规风控内控管理制度》有效性评价工作，及时发现公司在合规、风控、内部控制中的缺陷，提出和实施改进方案，确保公司合规风控内控制度（以下简称“制度”）有效运行，结合另类子公司业务特点和管理要求，制定本机制。第二条本机制所称合规风控内部控制制度之有效性评价，是指由公司相关部门实施的、对公司制度的有效性进行全面评价，形成评价结论，出具评价报告的过程。有效性评价是通过规范评价流程，使合规风控内控体系不断完善，帮助公司实现经营目标；检查、发现公司制度设计、运行缺陷，提出改进建议并跟踪检查；确保制度有效性评价工作的程序合规、方法合理、结果客观、建议可行。第三条公司实施有效性评价，至少应当关注下列风险：（一）由于检查或评价流程设计不合理或控制不当，无法及时发现制度缺陷，使制度体系不能有效改善，以致公司利益或声誉受损，影响企业经营目标的实现。（二）由于检查人员主观原因，或者有效性评价程序不当，致使评价结果不客观，或整改方案不具有操作性。

（三）对于发现的制度缺陷，提出的整改建议未能得到执行，导致公司违规行为得不到纠正，风险得不到有效处置。第四条公司实施有效性评价至少应遵循下列原则：（一）风险导向原则。有效性评价应当以风险评估为基础，根据风险发生的可能性和对公司单个或整体控制目标造成的影响程度来确定需要评价的重点业务单元、重要业务领域或流程环节。（二）一致性原则。有效性评价应当采用统一可比的评价方法和标准，保证评价结果的可比性。（三）公允性原则。有效性评价应当以事实为依据，评价结果应当有适当的证据支持。（四）独立性原则。有效性评价机构的确定及评价工作的组织实施应当保持相应的独立性。（五）成本效益原则。内部控制评价应当以适当的成本实现科学有效的评价。第五条公司总经理办公会、风险管理部、投资部、财务部、综合部联合成立有效性评价小组。有效性评价小组负责拟定年度评价计划，将年度评价计划提交总经理办公会审批；根据各部门测试总结，形成公司有效性评价报告。董事会审批年度有效性评价报告。

风控部门管理制度

风控部门管理制度为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。第一章销售及合同规定第一条：客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续，如发生客户手续不全或无法提交手续的情况，将告知客户不能签订买卖合同。第二条：客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系，提交客户相关手续，以便风险控制部及时为客户制作合同细则。第三条：风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成，并到现场与客户本人签订合同。第四条：风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表，并且保证公司5方交车管理规定。第五条：风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明，让客户在签订合同后知道合同文本的内容。第六条：风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一管理。第七条：在发生客户转卖车辆的情况时，公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动，并不能为客户做任何的证明文件。第八条：公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后，要在第一时间通知风险控制部，以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。第九条：公司销售人员在对客户做出承诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等)，必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失，公司将严肃处理，并扣发销售人员所卖车辆的提成。第十条：严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同，如发现有类似情况，销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。第二章债权管理规定

风控部岗位职责99578

风控部岗位职责一、风控部主要职责 1、负责公司整体风险控制，参与经营业务决策，提出相关专业意见； 2、制定公司风控制度及确定相关业务流程风控节点； 3、审核公司对外合作协议、文件及公司部门、所属公司提交的其他文件； 4、负责对公司进行内部风控监督、风险排查； 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议； 6、参与对拟投资项目进行财务方面尽职调查； 7、负责组织并参与风控委会议； 8、负责风控委日常工作； 9、配合资产部进行资产处置； 10、配合公司安排，对公司员工进行风险知识培训； 11、负责办理公司领导交付的其他任务。二、风控部经理1人 1、主持风控部全面工作； 2、根据公司战略规划制定公司风控工作方向、指导原则，部署风控部年度工作任务；

3、根据上级指导思想及公司工作要求制定并完善风控制度，如重要事项汇报、投融资流程等； 4、负责对风控部员工进行工作任务的分配； 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议、接受指导意见； 6、负责开展不良资产处置业务； 7、负责提高风控部员工的专业素质； 8、负责与其他部门的工作协调； 9、协助组织开展公司党支部工作； 10、负责办理公司领导交付的其他任务。二、风控部副经理1人 1、受公司风控部经理领导； 2、协助风控部经理制定并完善风控制度； 3、对风控部经理提出风控部建设意见； 4、负责统领对公司风险点的排查； 5、负责统领对外部投资项目的跟踪尽调； 6、统领公司基金备案工作； 7、协助风控部经理进行不良资产处置； 8、协助负责提高风控部员工的专业素质；

9、协助负责与其他部门的工作协调； 10、协助组织开展公司党支部工作； 11、负责办理公司领导交付的其他任务。三、风控部职员（法律合规岗）2人 1、受风控部经理领导； 2、负责参与风控制度的制定； 3、负责审核对公司对外合作协议及各部门、所属公司提交风控部审核的其他文件，并归档审核文件； 4、负责对投资项目进行法律尽调，并书写法律尽调报告； 5、负责对拟投资公司法律问题进行指导； 6、负责对公司法律风险点的排查； 7、负责对接外部律师； 8、负责参与风控部对接资产管理部资产处置中法律问题的分析； 9、负责对各部门及所属公司提出的法律问题进行指导； 10、根据风控部工作，对公司员工进行法律普及。 11、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务四、风控部职员（财务控制岗）2人 1、负责参与风控制度的制定；

风控部制度2019

某融资租赁有限公司风控部管理制度第一章总则第一条确保公司各类业务的风险审核和管控工作严谨、规范、高效、有序地进行，最大程度有效规避和防范公司业务风险，推动公司业务健康、良性、安全的高速发展和运行。第二条有效保障公司风控职能体系的高效、良性和规范性运行，及风控体系效能的切实发挥和持续性提升，确保风控部门员工的工作效率和效果。第三条在公司范围内科学、广泛地宣贯汽车零售业务的风险管理理论、原则、执行标准和方法等，使各级员工和管理人员掌握并熟练运用到实际工作中，并逐步培养和形成优秀的风险管理意识，规范和强化相关部门业务风险防范和控制的主观能动性、能力。第四条公司平台风控部对客户逾期情况进行监控，对于风险客户及时预警，对风险较高业务地区和产品及时调整风险审核策略，并督促风险较高业务地区进行业务自查。第五条公司平台风控部负责制定公司产品的风控准入标准与风险控制细则，负责公司业务系统内经销商的准入与管理，负责黑名单的管理，负责征信查询、管理、监督和考核，负责一次面签、二次面签、三次面签的审核、管理、监督和考核。第六条公司平台风控部由公司总经办直接管理。

第二章风控人员行为准则和职业要求第一条思想端正，诚实守信，对公司拥戴忠诚，热爱本职工作，有奉献精神、职业素养，严格遵守公司的一切规章制度，服从公司管理层的安排。第二条遵守国家的有关法律法规，自觉维护国家利益和金融安全，任何时候不得参与违法违纪活动，不得参加非法组织，自觉接受上级部门的监督和管理。拒绝黄、赌、毒，崇尚和追求文明、健康、科学的生活方式。第三条遵守公司相关的保密规定，不得将公司及业务相关的密级信息对外泄露。如经发现，根据性质及产生的后果，公司给予通报批评、警告、扣除工资奖金、降职降薪或立即解聘等处罚；情节特别严重者，公司有权根据《员工保密及竞业禁止协议书》向法院提起诉讼。第四条具备优良的职业操守和道德基准，一切职业行为以公司的整体利益为前提、为先，时刻审慎自己的言行，良好维护风控的职业信誉，不得做出有损公司形象的行为或举动，不得做出有损公司社会声誉的举措，如：串通造假、隐瞒风险；玩忽职守、恶意欺诈；谋取私利、收受贿赂等。如经发现，根据性质及产生的后果，公司给予通报批评、警告、扣除工资奖金、降职降薪或立即解聘等处罚；情节严重的，移交公安机关追究其刑事民事法律责任。第五条积极培养自身能动性思维，提升自主学习能力，保持良好的心态，爱岗敬业，夯实基础，积极乐观，拥有饱满的工作状态。应当对行业状况有较高的敏锐度，关注整体行业发展状况，竞争状态。并可以对自身业务水平与当前行业状况自我比对，不断提升职业技能。

风控采购管理制度

风控部门工作管理制度 1.目的为加强公司内部管理和审计监督，有效控制风险，规范公司内部审计工作，充分发挥内部审计在完善公司治理、促进公司内部控制有效运行、改善公司风险管理方面的作用，根据国家《中华人民共和国审计法》、《审计署关于内部审计工作的规定》及其它有关法律法规和《公司章程》，结合本公司实际，制定本制度。 2.风控部门的主要职责 2-1. 建立并完善内部风险控制体系、管理流程，制定风险管控制度； 2-2. 负责公司各类合同的审查与风险控制； 2-3. 负责公司法务工作，各类诉讼案件的办理； 2-4. 组织完成公司财务审计和工程审计工作，定期出具审计报告。 2-5. 负责收集原材料、五金配件等的价格信息,定期向上级汇报价格变动情况，监督各部门采购物品的价格； 2-6. 负责收集各类产品及副产的市场价格信息，定期向上级汇报价格变动情况； 2-7. 负责组织完成招标活动； 2-8. 监督检查各部门各种考核后资金调配使用情况。关于对工作职责中的2-5项，特制定本制度： 1.制度目标防范采购业务不当，可能所导致采购物资及价格偏离目标要求，或者出现舞弊和差错造成的经营风险，确保采购业务按规定程序和适当授权进

行，确保采购和付款核算规范、准确，账实相符所出现的财务风险，防范采购业务违反有关规定（如合同法等），收到行政处罚或法律制裁的合规性风险，确保采购和付款业务、合同等符合国家有关法律法规。 2.组织保障 2-1. 一般项目由采购部门牵头负责 2-2. 重大项目成立项目领导小组，项目全过程中，采购、计划、财务等部门的紧密衔接与配合。 3.控制管理思想 1.以风险为导向 2.各环节控制由各业务管理部门实施自主管理 4.制度支持 1.采购管理制度 2.合同管理办法 3.财务报销单据俏皮管理制度 4.资金借支与报销挂你制度 5.监督检查 1.采购项目后评估 2.采购项目阶段性审计和综合审计 3.采购管理程序执行情况的测试检查 4.监督整改和规范采购业务流程对应的重要风险控工作内容 1.审查、监督是否按公司《采购管理制度》中的采购工作要求执行，以明确审批人对采购作业的授权批准方式、权限、程序和责任等。