风控人员培训手册
风控内控岗位培训计划
风控内控岗位培训计划一、培训目标1、明确风控内控岗位工作职责，提高员工对风险管理的认识和理解；2、提高员工的风险意识和内控意识，培养员工风险防范的能力；3、深化员工对风险管理制度和工作方法的理解，提高风险管理的执行能力；4、促进员工对新的风险管理方法和工具的学习和掌握，提高风险管理的科学化水平。
二、培训内容1、风险管理基础知识（1）风险的定义、分类及特征（2）风险管理的基本目标与原则（3）风险管理的组织机构、管理模式及职责分工（4）风险管理的工作程序、方法与工具2、风险评估与控制（1）风险识别与辨识（2）风险评估方法与工具（3）风险控制的原则与措施（4）风险管理的目标与效果评估3、内部控制基础知识（1）内部控制的定义、原则与特征（2）内部控制的目标与职能（3）内部控制的组成要素（4）内部控制的评价方法与工具4、内部控制流程管理（1）内部控制的设计与实施（2）内部控制的执行与监督（3）内部控制的完善与提升（4）内部控制的效果评价5、风险管理工具与技能（1）风险管理信息系统（2）风险管理软件与技术工具（3）风险管理的分析与决策方法（4）风险管理的案例分析与实践三、培训方式1、理论课程（1）由公司内部风险管理专家授课，传授基础知识、方法和技能；（2）邀请外部专家进行讲座，介绍最新的风险管理理论和实践经验；（3）组织专题讨论，让员工交流学习体会和解决问题。
2、实践操作（1）分组开展模拟风险管理案例，培训员工分析和应对风险的能力；（2）开展风险管理软件、工具的操作演练，提高员工的实际操作能力；（3）组织风险管理实践活动，让员工在实际情况下应用所学知识。
3、案例分析（1）收集并解析各种风险事件案例，让员工学习和借鉴他人经验；（2）对公司内部风险事件进行深入剖析，找出问题和改进措施；（3）引入国内外典型风险案例，促使员工拓展思路和视野。
四、培训时间与周期1、培训时间（1）每周安排2-3天的培训时间，每天培训课时不超过8小时；（2）培训时间持续2-3个月，以确保全面覆盖培训内容。
风险控制部培训
风险控制部培训空控部培训手册一、风险控制的定义：是指风险管理者运用自己的专业知识技能，分析风险事件发生的各种可能性及其所可能造成的各种危害。
采取各种措施和方法，将风险发生的几率尽可能控制到可接受的范围，将风险尽可能控制到最低限度。
二、具体的工作内容：１、对客户基本情况的了解；２、客户有多少资产，有无借款；３、抵押物情况如何；是否能满足其贷款额；４、客户借款的用途是什么，借款需求合理吗，以什么来还款，投资项目盈利情况；５、如给其贷款，风险主要是什么；通过以上分析，你的建议结论是：要不要担保贷款。
三、风控人员考察的内容１、借款人基本情况的了解贷款客户的家庭住址，应能画出草图；抵押物（清单、物权凭证、位置、价值，有无抵押，剩余价值）；贷款客户家庭情况，收入来源、收入证明贷款客户是否正常消费，如水电煤气是否正常交纳，有无银行卡的消费记录，银行收支的各种证明资料；与其周围邻居了解其经济状况，资信情况，邻里关系等；如其贷款是为房贷，则需与其周边房屋中介联系，确定该地段房值及近年来的涨、跌情况；了解客户贷款用途、金额、期限等真实情况；还款来源是否明确，本人收入是否稳定，抵押物的变现能力；是否有反担保，担保人的经济状况、住址、与贷款人的关系；作为公司贷款，是否是法人贷款（其二者关系）；公司的产品（重点分析存货资产的变现能力）、工业还是商贸企业，其经营的四大能力分析；２、拍照Ａ抵押物Ｂ证照（结婚证、房产证、契证、身份证）Ｃ公司证照（营业执照、组织机构代码证、税务登记证）、位置、主要标志物。
３、分析项目可能存在的风险所借资金是否用于贷款所述用途，有无挪做他用，是否违法使用。
抵押物剩余价值如何，变现能力如何，最快变现能否抵住借款金额。
还款来源是否存在不确定性，是否存在债务风险。
四、风控人员考察客户流程表１、实地调查２、拍照３、实地调查报告（建议）４、汇报并归档。
五、调查制度原则以公司利益为重，灵活处置与客户的关系，洁身自好，避免一切不必要的麻烦而影响工作。
风控人员培训手册
老河口金小钱网络信息服务有限公司——风控部培训手册一．关于风控部1.风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。
所以我们所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。
2.通俗地讲，我们要做到就是这样一些问题：❖客户基本情况是怎样的?❖客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少?❖抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额?❖客户此次借款用来干什么？拿什么还钱？借款需求合理吗？如果投资工程，工程能否盈利?❖如果借款给他们，有那些风险？❖怎样防范风险？❖通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们融资?二．风控人员考察内容1、借款人基本情况：●确定贷款客户的家庭现住址（注：应以实际看到为准，如**路与**路交叉口西*米**小区**楼*单元**室）。
●抵押物情况（位置、面积、有无贷款、剩余价值等）。
●确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。
●抵押物水、电、物业费是否正常缴费。
●向周边邻居调查了解本人情况。
●向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。
●了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。
●还款来源是否明确（第一还款来源----包括本人的收入及公司盈利，第二还款来源----抵押物快速变现资金）。
●是否有担保人（担保人情况：住址，工作，家庭等情况）。
●是否有公司？如果有，公司情况（成立时间、注册资金、住址、主营业务、企业法人、法人与借款人关系）。
●分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变现的能力，查看库存呆滞积压情况。
如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。
分析公司盈利情况，发展能力如何。
2、拍照内容◆抵押物所在小区大门、外立面、所在楼号全景、楼牌号、单元门、入户门、电梯、房子内景、煤气\天然气◆房产证、契证、身份证、结婚证等，如有其他需要根据实际情况作出相应调整。
成熟银行风控体系培训资料
风险监测与报告的实践案例
案例一
信用风险监测与报告
案例二
市场风险监测与报告
案例三
操作风险监测与报告
06 风险管理文化与人才培养
风险管理文化的建设与实践
1 2
风险管理文化的核心价值观
强调诚信、责任和风险意识，确保全员参与和遵 循。
风险管理文化的制度建设
制定风险管理政策和流程，确保合规操作和风险 控制。
数字化与智能化
随着科技的发展，未来的银行风控体系将更加数 字化和智能化。培训中提到了利用大数据、人工 智能等技术提高风险识别、评估和监控的效率和 准确性。
严格监管与合规要求
随着金融监管的加强，未来的银行风控体系将更 加注重合规和监管要求。培训中讨论了如何应对 日益严格的监管环境，以及如何建立有效的合规 管理体系。
成熟银行风控体系培训资料
目录
• 引言 • 银行风控体系概述 • 风险识别与评估 • 风险控制与缓释 • 风险监测与报告 • 风险管理文化与人才培养 • 结论与展望
01 引言
培训背景与目标
培训背景
随着金融市场的不断发展和金融创新的涌现，银行面临的风 险也日益复杂和多样化。为了提高银行风控人员的专业能力 和素质，确保银行经营的稳健和安全，本次培训应运而生。
风险对冲
利用金融衍生品等工具对冲特定风险， 降低市场波动对业务的影响。
风险转移
将风险转移给有能力承担风险的第三 方，如保险公司或专业风险管理机构。
限额管理
设定业务和风险的限额，控制业务规 模和风险敞口，防止过度承担风险。
风险控制与缓释的案例分析
信贷风险管理案例
操作风险管理案例
分析信贷业务中的风险点、控制措施 及实施效果，提高信贷风险管理水平。
完善的信贷风控客户经理培训手册
完善的信贷风控客户经理培训手册1. 前言1.1 背景信贷风控在现代金融行业中扮演着至关重要的角色，客户经理作为信贷业务的核心人员，他们的素质和能力直接影响到信贷风险的控制和业务的发展。
为了提高客户经理的核心竞争力，并确保风险可控，本手册旨在为信贷风控客户经理提供一套完善的培训内容和方法。
1.2 目的本培训手册旨在：•提供信贷风控客户经理必备的知识和技能；•强调风险管理的重要性并介绍常用的风险管理工具和方法；•帮助客户经理理解信贷风控流程，并能够灵活应用在实际工作中；•培养客户经理的风险意识和决策能力；•提高客户经理的沟通能力和人际交往技巧。
2. 信贷风险管理概述2.1 信贷风险的定义信贷风险是指在信贷业务中，由于借款人或贷款项目本身存在的不确定性和偿付能力的不确定性所导致的潜在损失风险。
2.2 信贷风险管理的重要性信贷风险管理对于金融机构来说至关重要。
它可以帮助机构避免重大损失，确保资金的安全性和流动性，保持机构的稳定运营。
2.3 信贷风险管理的步骤信贷风险管理的一般步骤包括：1.风险识别和评估2.风险定价和定价策略3.风险控制和担保4.风险监测和报告5.风险应对和处理6.风险管理评估和改进3. 信贷风控客户经理的角色与职责3.1 客户经理的角色信贷风控客户经理是金融机构与客户之间的桥梁和纽带，他们的主要职责包括：•开拓和维护客户关系•分析客户的信用状况和还款能力•制定信贷风险评估和审批方案•监控贷款使用情况和还款情况•及时发现并处理风险事件•提供客户咨询和风险管理建议3.2 客户经理的素质与能力优秀的信贷风控客户经理需要具备以下素质和能力：•丰富的金融业务知识和专业技能•敏锐的风险意识和判断能力•良好的沟通和协调能力•较强的分析和决策能力•自我驱动和学习能力4. 信贷风险管理的工具和方法4.1 信用评级模型信用评级模型是评估借款人信用状况和偿付能力的工具。
常用的信用评级模型包括五级评级模型和概率违约模型。
IB风控岗培训教材
案例精选
异常交易行为的认定标准
自成交行为，是指同一客户以自己为交易对象自买自卖的行为。其认定标准为： （一）郑州商品交易所认定标准为：客户单日自成交次数超过5次（含本数），客户在多 个公司开户的不分合约、不分手数合并计算。 一组客户已被交易所认定为关联账户的，视为同一客户，其自成交行为按照上述认定 标准管理。 （二）上海期货交易所认定标准为：客户单日自成交次数超过5次（含本数）。交易所 认定的一组关联账户，其关联账户之间发生成交的，视作同一客户的自成交行为。 （三）大连商品交易所认定标准为：客户单日自成交次数超过5次。交易所认定的一组 关联账户，其关联账户之间发生成交的，视作同一客户的自成交行为。 （四）中国金融期货交易所认定标准为：客户单日自成交次数超过5次。交易所认定的 一组关联账户，其关联账户之间发生成交的，视作同一客户的自成交行为。
案例精选
分析及建议】 【分析及建议】
问题： 问题：股指期货投资者大多数都是第一次参与期货交易，对期货交易的规则不是十分熟 悉，习惯跟股票投资一样，喜欢满仓进行交易。这样很容易出现追保，甚至强平的情况。
建议： 建议：加强投资者教育和客户培训，提高客户风险意识，有效控制仓位。 （资金管理很重要，客户出现风险状况与风控工作是一个矛盾）
案例精选
异常交易行为的认定标准
频繁报撤单行为，是指同一客户频繁撤销定单的行为。其认定标准为： （一）郑州商品交易所认定标准为：客户单日不分手数在某一合约撤销定单笔数累计达 到500笔以上（含本数），但因套利指令由系统派生且被自动撤销的定单不计算在内。 客户单日在多个合约上撤销定单笔数累计达500笔以上（含本数）的，按照一次认定。 一组客户已被交易所认定为关联账户的，视为同一客户，其频繁报撤单行为按照上述 认定标准管理。 （二）上海期货交易所认定标准为：客户单日在某一合约上的撤单笔数累计达到500笔 以上。 客户单日在多个合约上撤销定单笔数累计达500笔以上的，按照一次认定。 （三）大连商品交易所认定标准为：客户单日在某一合约上的撤单笔数累计达到500笔 以上的。市价指令、止损（盈）指令、套利指令、附加立即全部成交否则自动撤销（FOK） 和立即成交剩余指令自动撤销（FAK）指令属性的撤单次数不计入在内。 客户单日在多个合约上撤销定单笔数累计达500笔以上的，按照一次认定。 （四）中国金融期货交易所认定标准为：客户单日在某一合约上的撤单次数超过500次 客户单日在多个上频繁报撤单达到交易所处理标准的，按照一次认定。
金融行业风控岗位培训资料
金融行业风控岗位培训资料在当今复杂多变的金融市场中，风险管理成为金融机构不可或缺的一环。
金融行业风控岗位的培训资料具有重要的意义，它不仅能够帮助金融从业人员提高风险意识，还能够提供实用的工具和方法来应对各种风险。
本文将介绍金融行业风控岗位培训资料的内容和重要性。
一、风险管理的基本概念风险管理是金融行业中最重要的职能之一，它涉及到对各种可能的风险进行识别、评估、控制和监测。
风险管理的基本概念是培训资料的基础，它包括风险的类型、来源、评估方法以及风险管理的原则和流程等内容。
1. 风险的类型：培训资料需要介绍常见的金融风险类型，如市场风险、信用风险、操作风险等，并对每种风险进行详细的解释和示例说明。
2. 风险的来源：金融风险的来源多种多样，培训资料应该列举常见的风险来源，如市场波动、信用违约、操作失误等，并分析其对金融机构的影响。
3. 风险评估方法：培训资料需要介绍风险评估的方法和模型，如价值-at-风险（VaR）模型、条件风险测度等，并对其适用范围和局限性进行说明。
4. 风险管理的原则和流程：培训资料应该介绍风险管理的基本原则，如多元化、限制杠杆、分散风险等，并详细描述风险管理的流程，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
二、风险管理工具和方法风险管理工具和方法是金融行业风控岗位培训资料的核心内容，它们能够帮助从业人员更好地应对各种风险。
1. 风险度量工具：培训资料需要介绍风险度量的工具和方法，如价值-at-风险、条件风险测度、风险价值调整等，并说明它们的计算过程和使用场景。
2. 风险控制工具：培训资料应该介绍风险控制的工具和方法，如止损、对冲、分散投资等，并对其操作流程和效果进行说明。
3. 风险监测工具：培训资料需要介绍风险监测的工具和方法，如风险指标、风险报告、风险仪表盘等，并说明如何通过这些工具及时发现和应对风险。
三、案例分析和实战模拟培训资料应该包含案例分析和实战模拟，通过具体的案例和实际操作来加深学员对风险管理的理解和应用能力。
风控培训——初级识别共93页
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
风控培训——初级识别 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
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——风控部培训手册
一．关于风控部
1.风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。
所以我们所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。
2.通俗地讲，我们要做到就是这样一些问题：
❖客户基本情况是怎样的?
❖客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少?
❖抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额?
❖客户此次借款用来干什么？拿什么还钱？借款需求合理吗？如果投资工程，工程能否盈利?
❖如果借款给他们，有那些风险？
❖怎样防范风险？
❖通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们融资?
二．风控人员考察内容
1、借款人基本情况：
●确定贷款客户的家庭现住址（注：应以实际看到为准，如
**路与**路交叉口西*米**小区**楼*单元**室）。
●抵押物情况（位置、面积、有无贷款、剩余价值等）。
●确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。
●抵押物水、电、物业费是否正常缴费。
●向周边邻居调查了解本人情况。
●向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。
●了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。
●还款来源是否明确（第一还款来源----包括本人的收入及
公司盈利，第二还款来源----抵押物快速变现资金）。
●是否有担保人（担保人情况：住址，工作，家庭等情况）。
●是否有公司？如果有，公司情况（成立时间、注册资金、
住址、主营业务、企业法人、法人与借款人关系）。
●分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变
现的能力，查看库存呆滞积压情况。
如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。
分析公司盈利情况，发展能力如何。
2、拍照内容
◆抵押物所在小区大门、外立面、所在楼号全景、楼牌号、
单元门、入户门、电梯、房子内景、煤气\天然气
◆房产证、契证、身份证、结婚证等，如有其他需要根据实
际情况作出相应调整。
◆公司营业执照，公司、厂区位置等
3、分析项目可能存在的风险
✧所借资金是否用于正当合法用途
✧抵押物价值是否满足其剩余价值，快速变现能力如何
✧第一还款来源是否明确，是否存在不确定性；第二还款来
源是否有其他债务上的风险。
三．风控人员考察客户流程表
◆项目接洽人员向我们告知需要考察的客户，并向我们提供客户借
款申请表及客户基础资料，风控部初步了解需考察的客户及基本情况。
◆风控部给客户打电话，询问抵押物位置，并通知客户我们的考察
时间，准备相机，查好路线，然后出发。
◆考察抵押物、现住址、公司所在地、工厂所在地、担保人住址，
除担保人外均需用拍照。
◆回到公司后，向公司相关领导报告此项目情况，需实事求是地说
明。
如果风险需说明风险点；如有挽回余地，提出可行性建议。
◆把客户相关照片传到风控电脑专用文件夹，并登记客户情况，写
调查报告，交予公司领导过目，最后交由风控委员会表决。
四．风控人员调查制度
1.严禁接受客户的任何礼券、现金、礼品等形式物品，对于所办事
项不得收受任何馈赠或向往来行号挪借财物。
2.注意本身品德修养，切戒不良嗜好。
3.严禁接受客户款待。
4.对所担负的工作争取时效、不拖延、不积压。
5.服从上级指挥，如有不同意见，应婉转相告或以书面陈述。
6.遵守公司一切规章及工作守则，尽忠职守，保守业务上的秘密。
7.保持公司信誉，不作任何有损公司信誉的行为。
8.不私自经营与公司业务有关的商业或兼任公司以外的职业。
9.待人接物要态度谦和，以争取同仁及顾客的合作。
10.除办理本公司业务外，不得对外擅用本公司名义。
11.对顾客委办事项应力求周到机敏处理，不得草率敷衍或任意搁置
不办。
12.有在业务上不明白的地方，不要给于客户肯定的回答，可以咨询
经理以后在做回答。
13.要以公司利益出发，在不违反原则的情况下，遇到特殊情况要学
会变通应对。
14.风控人员在进行工作时一律实行AB角制，以免随后给双方造成
不必要的麻烦。
15.在公司时桌面、抽屉应注意保持整洁干净。
注：以上制度如有违犯，第一次作出警告处理，再有违犯者将在次日晨会上进行通报批评，严重者将上报公司上级领导严肃处理。