晋商兴衰的原因探究(论文)
从制度经济学视角探究晋商、徽商的衰亡
从制度经济学视角探究晋商、徽商的衰亡摘要：曾经一度辉煌的晋商、徽商会在近代迅速衰败与其制度变迁的发展息息相关。
本文从制度角度对晋商和徽商非正式制度与制度环境变化进行一个实证考察，最后得出结论，非正式制度的变化过于缓慢而不能适应制度环境的变化，最终会导致制度失效。
关键词：制度环境；非正式制度晋商、徽商久富盛名，一开始就以其独特的商业制度而在众多的竞争中保持旺盛的生命力。
而这么辉煌的晋商、徽商会在近代衰败下去，也与其制度变迁的发展息息相关。
本文旨在从制度变迁层面探讨，晋商、徽商衰败的制度原因。
一、晋商、徽商的成功分析（一）吸纳儒家思想，行商过程注重诚信晋商经营盐业，票号等商业，尤其以票号最出名。
其非正式制度的框架包括社会习俗、伦理规范和价值观等传统意识形态内容。
这些意识形态内容都不断在人们的态度、行为中体现出来。
儒家的“仁义礼智信”和民间的“崇商重利”商业传统作为晋商非正式制度的核心价值观，对晋商兴衰产生了深远的影响。
徽商讲究商业道德，提倡以诚待人，以信接物，义利兼顾。
以勤奋和吃苦耐劳而著称，在外经营，三年一归，新婚离别，习以故常。
（二）官商结合，依附官府作为自己经济发展的强大基础由于中国封建意识形态的影响，晋商一直与政府紧密结合，追求共同经济利益，如明朝，为北方边镇筹集军饷；清朝，充当皇商拥有特权，为清政府汇兑军协饷等，官商结合呈现出某种程度的有效性。
然而徽商在与官府结合的同时，又坚守诚信的经商理念，形成其独特的商业文化。
从中我们可以看到，晋商、徽商在初期的发展中都尊崇儒家的伦理规范，也都依附官府作为实现自己经济利益最大化的基础。
这在初期起了不可磨灭的作用。
二、晋商、徽商衰败原因分析晋商、徽商接受传统儒家文化的积极影响，形成并发展成自己的独特风格的民间商业模型，但又受到封建生产所有制自身特点的禁锢，由此形成了以中国传统文化和风俗习惯为核心具有双重特征的晋商、徽商非正式制度。
晋商与徽商的兴盛很大程度受益于这一非正式制度。
晋商的衰落
晋商的衰落摘要：在我国经济史上，明清时期商帮逐渐兴起，而其中尤以晋商最为有名。
晋商从崛起到衰败在商界活跃长达500多年，这在世界上都是极为罕见的。
但在清朝末年，晋商却很快走上衰败之路，本文则从晋商衰败的原因分析，指出了晋商衰败的历史必然性。
关键词：晋商衰败没落原因清王朝建立后，顺治帝接见了介休范氏等最著名的八大晋商，并御封为内务府的皇商，山西商人实现了从晋商到“皇商”的质变，搭上了权贵的列车，但晋商的好日子也随着清朝的“脱轨”而到头，一系列国内外及自身的因素使得晋商逐渐开始衰落。
我认为主要原因有以下几点：一．传统的内部封建统治的压迫掠夺晋商从兴起到发展，几乎都离不开明清王朝的帮助。
最初是由为北方边镇筹集军饷而崛起，清王朝时期又充当皇商而获得商业特权，并因为为清政府代垫和汇兑军饷而闻名于金融界。
由于紧紧依靠着封建政府发展新盛，随着封建政府的逐渐衰落，山西商人也走向了没落。
以恰克图贸易为例，清政府与雍正时期与俄国政府协议确定了以恰克图作为双方商人的贸易点，自此，恰克图贸易日渐兴盛，但中国输往俄国的商品以茶叶为大宗，而当时茶叶业务几乎为晋商所垄断。
在这一时期中俄两国的贸易权主要掌握在清朝商人手中，清朝商人则是清一色的山西商人，山西商人在这一时期获得了很大的利润。
然而，好景不长，光绪年间，俄国西伯利亚铁路开通，中国对俄国的茶叶贸易受到了限制，山西商人因此采取赊销的办法，向俄国输送茶叶，但俄国商人还款寥寥使得山西商人损失惨重。
崇洋媚外，腐败无能的清政府对这一情况视而不见，俄国政府也违背约定对中国商人征以重税将中国商人排挤出了俄国市场，这一事件使得晋商发展受到了重创。
二.思想保守，缺乏创新古代一直有“以末致富，以本守之”的传统观念，山西商人经商获取了丰厚利润后，并没有用于投资和再生产，而是用作其他。
例如，修宅买地，众所周知，晋商除了给我们留下了许多“学而优则仕”“敬业精神”“进取精神”等优秀的经商文化传统外，还留下了丰富的建筑遗产，著名的乔家大院，王家大院，常家庄园等。
晋商为何断流(史纲论文)
晋商为何断流——以历史视角看晋商的衰落人文社科实验班1001 赵羚五百年辉煌，他们白手起家肝胆皆为浩气；十大商帮之首，他们踏遍凯歌豪情激越千里。
晋商，在晚清的中国谱写了商业神话，平遥、太谷……一个个北方小镇牵动着几乎整个东亚的金融神经；乔家、王家……一个个深宅大院青史留名。
然而，就是有如此传奇色彩的晋商，竟然在清末民初一败涂地，并“如沙漠中的暴雨一般，几乎一点痕迹都没有留下”1。
晋商突然断流背后的原因是什么？晋商的衰败其实正是当时清朝政治、经济、社会、文化状况综合作用下的产物。
晋商有三大支柱产业：盐业、茶业以及在前两者基础上催生的金融业。
盐业是晋商起家之业，明代山西商人靠运粮拿到盐引2，通过运河将南粮北运，再把山西的盐卖到南方。
晋商最初就是这样发展起来的。
这种模式本身就是很危险的。
盐业与政府之间关系如此密切，这就意味着政府的内忧外患就变成了晋商生意场上的利益得失。
对政府的以来过于密切使得晋商不得不满足清政府的“无理要求”。
从乾隆到同治，清政府以赈灾、军饷等名义向晋商摊派饷银。
山西的捐输数年居全国榜首。
利润大量流失，造成了资金的短缺。
晋商经过几代人的开拓，经营除了一条南到武夷山、北到恰克图的茶路。
据统计，道光十七年至十九年（1837——1839）中国从恰克图每年输往俄国茶叶达8071880俄磅，价值800万卢布。
在茶叶贸易中，晋商与俄商的交易占有很大份额。
但第二次鸦片战争以后，俄国胁迫清政府签订不平等的《中俄天津条约》、《中俄北京条约》《中俄陆路通商章程》等一系列不平等条约，取得了多个港口的通商权，并取消了茶叶税，大大降低了茶叶贸易成本。
随着俄国进入帝国主义资本输出阶段，在汉口、九江、福州等地建立制砖茶厂，大大降低了生产成本。
此外，俄商水陆并用。
在便捷的水运和发达的铁路系统的支持下大大挤占了晋商的茶业市场份额。
面临强大的外来敌手，晋商非但得不到本国政府的保护，反倒受到了来自清政府的重重压力。
税收方面要付数倍于俄商的厘金税；交通方面，晋于清政府的限制，不能享受水路运输之便。
晋商的辉煌与沉寂
研究生课程论文论文题目： 晋商的辉煌与沉寂—从文化视角分析 课程名称：管理学 任课老师：徐东文 专 业：旅游管理 年 级：2014成 绩评卷人 姓 名 学 号晋商的辉煌与沉寂——从文化视角分析摘要：本文概述了晋商的文化传统，论述了晋商在信义观念、群体精神等文化传统的影响和作用下，形成了一系列正式的经营管理制度，这些制度在一定的条件和时间范围内成为促进晋商发展壮大自己实力的重要原因。
可是随着客观条件和制度环境发生变化，这些制度的效绩降低，理应出现制度变革和组织再造。
但由于旧的文化传统和意识形态抑制了制度变革的发生，从而使得晋商从辉煌走向衰落，最终归于没落沉寂。
关键词：晋商；文化传统；正式制度；制度变革晋商崛起于明而鼎盛于清，曾称雄中国经济舞台长达5个多世纪之久，足迹不仅遍布中国大陆，而且远涉蒙古、俄罗斯、日本、新加坡等地，甚至垄断了对这些国家的进出口贸易；他们经营项目广泛，尤以金融业名震海内外，几乎垄断了全国的金融汇兑，山西票号被称为“汇通天下”、“现代银行的乡下祖父”，山西票商被誉为“第一商人”。
有人说“凡是有麻雀的地方就有山西商人。
”晋商活跃时期之长，范围之广，财富之巨，影响之大，在中外商业史上留下了光辉的一笔。
然而到了清末明初之际，辉煌了500年的晋商却步入整体性的衰落之路，走向沉寂，给世人留下了无尽的感慨和叹息。
本文试从文化视角探析晋商辉煌500年和走向没落沉寂的原因，进一步阐述了晋商带给我们的启示。
1晋商文化传统晋商不断发展和兴盛的原因有很多，一方面，山西是沟通四方贸易的要冲，地理位置优越，为经商提供了便利条件，同时山西又素有“八分山丘二分田”之说，地狭人满，农田不足，从而迫使山西人不得不外出经商，为晋商的崛起奠定了社会基础。
另一方面，入明以后，新统治者为了稳固其统治，对农民和工商业者采取了以一系列有益政策，从而促进了社会经济的发展。
随着明初“开中法”的实施，北方边境贸易迅速发展。
明后期的“一条鞭法”和清朝的“摊丁入亩”政策解放的商人的封建人身束缚，促进了商业经济的发展，为晋商崛起奠定了经济基础。
晋商兴衰与地理环境的关系
晋商兴衰与地理环境的关系摘要：晋商崛起于明而鼎盛和衰落于清，在历史上全国的社会经济活动中占据着举足轻重的地位，除了晋商吃苦耐劳、开拓进取、忠义守信的精神和品质之外，还与山西特定的地理环境密切相关。
本文参考了相关学术论文与书籍，着重分析晋商兴衰与地理环境的内在联系。
关键词：晋商兴衰地理环境晋商精神晋商的历史，最早可以追溯到秦汉时期。
然而，通常意义上的晋商是指明清500年间的山西商人。
明清时期，晋商足迹遍及长城内外、大江南北，并且几乎垄断了国家对外贸易，其活动范围东达朝鲜、日本，西至印度，并远涉中亚、西亚，北抵蒙古直至沙俄，南到南洋诸岛，在历史上尤其是明清时期名扬海内外，直到今天仍被人们赞誉。
然而，清朝末年，由于国家的腐朽和晋商自身的缺陷，盛极一时的山西商帮如石沉大海、销声匿迹，国内一等商人的头衔让位给了南洋商帮。
无论是兴盛还是衰亡，晋商的发展和演化都与山西特有的地理位置所创造的独特的商业地域条件密切相关。
一、晋商兴盛的地域因素（一）、山西位于游牧经济与农耕经济的过渡带上，从事商业活动具有得天独厚的优势。
商业活动是社会生产力和社会经济发展到一定阶段、并且形成社会地域分工所产生的。
地域分工的出现，必然使生活在不同地域上的人们为了生活进行互通有无的商品交换。
而处于两地域之间的地带必然成为商品交换的场所，生活于此间的人们也自然而然成为商品交换的中间人。
山西地处我国中原以种植业为主体的农业经济区向北方以游牧民族为主体的牧业经济区的过渡带上。
省境南部以及省境以南，包括晋南盆地、上党盆地、关中平原以及黄河中下游平原是种植业相当发达的耕作区。
而省境北部以及省境以北广大地区则是历史上各游牧民族相互更替的以牧业为主的牧业经济区。
因而，山西成为两大经济区互通有无的必经之地。
山西很早就产生了早期民族间的边关商品交换。
并且随着商品交换范围的扩大，形成了具有相当规模的、有着固定商路与集散场所的边关贸易。
晋商在商事活动中主要从事粮食、茶叶、中药材、毛皮、纺织品、牲畜以及缝纫针、铜器、铁器等商品的贸易。
浅析晋商的兴衰
M 丨经营管理J在中国历史上，晋商占有十分重要的地位，明清时代，晋商作为一支重要的社会经济力量，执全国内外贸易之牛耳，盛极一时，以雄才善贾饮誉海内外，创造了显赫的业绩。
当今，全球化的市场经济关系已经逐渐成为一种日趋成熟的秩序，处在社会主义商品经济下的现代企业也面临着越来越严峻的考验，晋商长达5个世纪的商业活动有很多成功和值得借鉴的经营管理模式，我们应当在批判地继承历史传统的原则上，鉴别地把握晋商在实际经营过程中的精华之处，这对我们现代企业建设提供了很多现实性的启示。
一、晋商的成功之道1、善于把握商机是晋商崛起的首要条件晋商的兴起，始于明朝开中制政策的实施。
所谓的开中制，与长城有关，长城是古代封建王朝抵御外敌的重要防线，驻守长城的经费每年要花费白银千万两以上。
山西行省本着为国排忧解难的原则，上奏了名为“开中法”的奏议，即借助商人的力量将粮草运往边防，奖励这些商人贩运、出售盐的凭证，也就是盐引，商人凭借盐引到盐产地管理机构领盐，通过售盐赚取利润。
军粮改为民运，为晋商的发财创造了历史机遇，晋商借势而起，不断发展，最终成为能与徽商抗衡的大商帮。
对我们现代企业而言，商情变化多端，企业面临着更大的挑战，同时也意味着更大的发展机遇，现代企业家不仅要培养长远的战略目光，更要重视和把握市场变化，在瞬息万变的商场中抓住每一次发展机遇，强抓先手，快人一步，掌握经营的主动权，才能在竞争激烈的市场份额中占有一席之地。
2、晋商精神是晋商成功的内在动力山西地处黄土高原，自然条件差，天寒地瘠，生存条件十分艰难。
在这种自然条件下成长的山西人，能从大漠风沙、崇山峻岭之间走出一条沟通四海财富的商业之路，与其开拓进取、勤劳刻苦的创业精神，帮靠互助、共同壮大的群体精神和义利并重、以义制利的价值观是分不开的。
首先论其开拓进取、勤劳刻苦的创业精神。
明清时代的山西商人大都白手起家，往来于“茶马之路”，贩茶于福建、湖南，销售于沙漠之北，千山万水，穿越沙漠瀚海，条件的艰苦难以想象。
论晋商大家族的兴衰
论晋商大家族的兴衰摘要晋商，顾名思义，晋商是指山西商人，山西简称为“晋”。
晋商首创了中国历史上票号。
“票号”是当时商人通商的一种方式，商路遥远，汇通天下，曾在中国历史上显赫一时。
直至如今还传颂着“山西人善于经商、善于理财”的说法。
山西商人的活跃，古代文献多有记载，到明代已在全国享有盛誉。
清代初期，山西商人的货币经营资本逐步形成，不仅垄断了中国北方贸易和资金调度，而且插足于整个亚洲地区，甚至把触角伸向欧洲市场，都留下了山西商人的足迹。
关键词：晋商票号兴衰在上了山西票号与中国近现代金融这门课后，颇有感触，那么本文就研究一下晋商各家族大院的兴衰，本文从太谷曹家，祁县乔家等为主要研究对象，以此来简单的了解那个时期晋商的发展历史。
了解山西的晋商文化，可以选择参观山西的诸多的晋商大院，如太谷曹家三多堂，祁县乔家堡村的乔家大院、祁县县城的渠家大院、灵石静升镇的王家大院、榆次东阳镇车辋村的常家庄园。
那么本文简单的论述一下山西的几个有名的大院的家族兴衰史。
要了解晋商的大院的兴衰史，就要先简单的了解一下晋商的兴起原因，我简单的总结一下，我认为有以下几点------1.明政府为北方各边镇筹集军饷推行开中制（明代统治者为了军事目的而创建的一种招商代销制度），为晋商的兴起提供了契机2.山西地处中原与北方游牧民族地区物资交流的要冲，具有有利的地理条件。
3.明代山西盐铁手工业商品生产的发展，为晋商的兴起提供了物质基础。
4.晋人勤俭，礼让，诚信的民风是晋商兴起的人文因素。
首先，本文就太谷的曹家三多堂的兴衰史做出分析：曹氏原住晋源县花塔村（今属太原市晋源区），明洪武年间迁至太谷县北恍村。
曹氏发迹，始于明末清初人曹三喜。
当时三喜为谋生，随人至东北三座塔（在今辽宁朝阳县），租地种菜、豆类。
辛苦经营多年，日渐发达。
此后，曹三喜又将商号开办到赤峰、凌源等地，经营范围也扩展，后来又在沈阳、锦州等地设立商号。
这样，曹氏已成为关外大商。
开始了向外业务的扩大。
从晋商文化看晋商的衰败
从晋商文化看晋商的衰败内容摘要：山西曾拥有繁荣的商业，却未能走上良性的商业发展道路。
本文从晋商文化的角度分析晋商衰败的原因，发掘晋商文化中内在的消极因素是如何塑造晋商的意识形态、商业人格和商行制度的。
关键词：晋商晋商文化衰败文化是指社会的意识形态以及与之相适应的制度和组织机构。
晋商文化是山西商人在从事商业活动中所创造的经营经验、商行制度、商业道德、商会组织等商业文明，是晋商在经商立业过程中所创造的精神财富的总和。
晋商文化的创造者和实践者——“晋商”在商界称雄五百年，出现于古代晋国时期，是中国最早的商人。
到明代中叶，山西商人在地缘、血缘、姻缘家族集团的基础上，逐步形成一个地域性的商帮。
明清两代达到鼎盛时期，成为中国十大商帮之首。
清朝乾隆末年，出现了“江以南皆徽人，曰徽商；江以北皆晋人，曰晋商”。
晋商经营的盐、铁、棉、布、皮毛、丝绸、茶叶、金融等商品，遍及全国各地并远涉欧洲、日本、东南亚等地，尤其是山西票号商人创造出繁荣与辉煌的山西票号，在国内80多个城市设立了分号，形成了一个汇通天下的汇兑网络。
那么，山西为何没有沿着原有的路径发展、创新，而是逐渐衰败呢？究其原因，除了商业经营本身的高风险和其他外在因素之外，本文试图发掘晋商文化中内在的消极因素。
缺乏竞争的文化晋商秉承了传统的儒家文化，又通过与外来文化碰撞，以山西黄土文化为基础，消化融合形成山西独特的“廉商诚贾”的晋商文化。
因此晋商文化以晋商的商业道德为基础，遵循敬事而信的原则，既有敬业的精神，又有诚信的品格。
“诚信”是晋商文化的核心理念，“以义制利”是晋商经营的哲学基础。
山西商人正是本着“仁中取利真君子，义内求财大丈夫”的经营理念，“诚召天下客，义纳八方财”，重视商誉，而且谨慎经商，不敢冒风险。
票号的存款主要是税款军饷等公款或贵族官僚的私蓄，放款对象以钱庄和少数大商号为主，而且放款对象一般都要在详细调查对方资产、用款目的、还款能力、财东情况等基础上，才决定放款与否。
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晋商兴衰的原因探究
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晋商兴衰的原因探究
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【摘要】晋商在在中国历史上留下了丰富的物质财富，也留下了宝贵的精神财富。
在当前时代背景下，探究晋商从发展、兴盛到衰败的原因，正确、客观地看待明清晋商成功和衰败，追问当代晋商发展缓慢的缘由，对当代经济建设具有重要的借鉴意义。
【关键字】明清晋商；兴盛；衰败；原因；启示
任何事物的发展都是内外因共同作用的结果，内因是食物变化发展的根本原因，外因是食物变化发展的条件，内因须通过外因而引起事物变化，外因也只有通过内因才能发挥作用。
在明清之际，山西人会在商业上取得举世瞩目的成就，而在当今中国的改革进程中，山西的的发展进程却慢了下来。
明清晋商之所以能创造出惊山震海的经济奇迹，是因为有明清晋商创造奇迹的特殊条件；当代晋商所以没有能接续祖先的辉煌，也有当代晋商发展的独特历史背景。
一、明清时期晋商兴盛的原因
晋商的成功有许多方面的影响因素，主要包括自然因素、经济因素、政治因素、思想观念方面的因素以及制度上的创新。
一、自然因素
晋商的崛起与山西自然环境、地理条件有着很重要的关系。
山西素有“八分山丘二分田”之说，境内除有起伏的山岳外，北部地瘠民贫，南部和中部汾河沿岸，虽稍多沃土，但“地狭人满”，农田不足，且十年九旱。
生存压力也不断迫使其寻找农业以外的其他生存手段不得不外出经商，这是其星期的社会基础。
山西自古以来是东西南北交通要道，地理位置十分重要，山西人和塞外居民的居住地区接壤，便于了解掌握少数民族的心理和生活习惯，不少人通晓少数民族语言，这就为他们在塞外经商创造了便利条件，这也是其发展的重要原因。
二、经济因素
从明以后，新统治者为了稳定和巩固其统治，对农民、工商业者采取了一系列宽容和鼓励政策，诸如兴修水利、奖励垦荒、移民屯田、推广桑棉种植、减轻商税、田赋及徭役等等，从而推动了生产的发展，促进了商品的交换，使经济活动空前活跃。
同时全国水陆交通进一步发展，商品交换打破了地域限制，促进了商品流通。
随着开中法的实施，北方贸易发展很快，中俄《恰克图条约》签订后，边境贸易日趋活跃，在巨额利润刺激下，晋商积极参与，从而扩大了营业范围。
实行单一的土地税制，使人身束缚得以松弛，促进了商品经济的发展，从事商业的人口不断增加，晋商也在不断发展。
西重商之风盛行不衰的一个重要原因是经济利益驱动使然，因为经商比务农、做工可获取更大的难以比拟的物质利益，
三、政治因素
由于在明清交战时建立的良好关系，在入关以后晋商也得到了应有的保护。
还积极支持了清政府的许多军事活动，包括对内维护国家统一的战争和对外战争。
并且，同时帮助清政府代理军饷和其它方面的经济活动。
例如，解缴税款，为政府筹措汇兑款项。
清政府给予晋商一定的经济特权和政治特权，如经营盐业的特殊许可。
晋商在发展过程中与封建政权的结合,晋商受到清朝政府的特殊待遇，获得了巨大的发展。
在封建时代商业发展得到政府的支持，这是其发展的政治保障。
四、思想观念因素
要想有所作为就必须首先解放思想。
中国既有儒家的重义轻利传统，又有源远流长的经商传统，并且形成了极其丰富的商人精神和智慧。
晋商就是其中的典型代表，他们认为经商是树基业、荣宗耀祖的事业，这种把经商作为一种基业，作为荣宗耀祖的事业来对待，按照传统观念，一般俊秀之士皆以科举及第、为官入仕最为荣耀，但明清山西地方风俗却向往经商。
他们崇尚的是“学而优则商”的思想观念，这种风俗的形成与山西人的价值观念及价值取向关系密切。
历史上，山西人不仅素以勤俭持家著称，而且具有不畏艰险的开拓进取精神和独特的经营艺术，晋商始终把商业作为一项崇高的事业来对待，在他们不畏艰辛，敢于冒险。
表现在他们拉着骆驼，千里走沙漠，冒风雪，闯险阻，北走蒙藏；横渡万里浪，顶风暴，跨重洋，东渡扶桑，南达南洋。
这些思想观念的正是明清晋商经商事业成功的重要思想源泉。
五、科学的管理制度
晋商在商务往来中，以“道行、道德、道义”文化底蕴创新出了一系列先进实用的管理体制。
如果说观念创新是晋商致富的源泉，那么制度创新则是其兴盛数个世纪的保证。
其组织结构全系因事用人，决不因人设事，保证了管理层次和管理幅度适宜以及责权对等；类似西方资本主义企业子母公司的联号制，大大拓展了其在商业舞台上资本运营的空间；经理负责制，理顺了股东与股东、东家与掌柜、掌柜与伙计之间的职权关系；人身顶股制，“以人为本”，极大地调动了商号上至经理下至伙计学徒的工作热情和奋发进取心；严格的号规，加上凝聚人心的商业文化、团体精神，还有共存共荣的商业理念，无不蕴涵着大企业的精神。
基于以上原因，晋商在明清时期取得了长足的发展，在中国历史上留下辉煌的一页。
二、晋商衰败的原因
一、外国资本入侵
鸦片战争之后，中国的主权遭到破坏，外国资本凭借其经济特权逐步进入中国市场。
在帝国主义经济势力渗入中国后，先后在中国设立银行，经营存款，汇兑业务，同晋商展开了竞争，打破了晋商一家所专的局面。
二、顽固守旧，缺乏创新
随着外国资本主义的侵入，旧有的商业模式已被打破，加快改革，适应潮流，才是求得自身发展的途径。
外国资本和本国资本展开了激烈竞争的情形下，由于晋商中一些有势力的财东和总经理思想顽固，墨守陈规，以致失去一次次改革机会。
没有把近代银行管理制度很好的应用。
晋商墨守陈规、思想保守等是晋商走向衰败的重要因素。
晋商外出经商致富后还家盖房置地者很是普遍，在"以末致富,以本守之"的传统观念支配下，晋商把大量资本投向土地没有把票号与民用工业结合起来，其商业资本无法或者很少转化为工业资本，是不利于向近代资本发展的。
三、清政府的腐败
官商结合造成对封建政府的过分依赖，19世纪40年代以前，晋商就与清政府关系密切，入关后更加紧密，清政府的命运直接影响晋商的兴衰，随着封建政府走向衰亡，晋商也受到
牵连，后期因为卷入了清政府的财政危机，给自己带来了利润的同时也带来了风险。
政府的和王公大臣的借款并不能及时按量归还。
所谓成也萧何，败也萧何。
四、社会因素
在清朝后期阶级矛盾尖锐，国内反抗斗争不断、战事频繁，太平天国起义，以及后来的捻军起义，西北和云南的起义接踵爆发，票号损失惨重。
晋商票号有“北存南放”的政策，在京师吸收王公贵族储蓄和政府公款存储，而在南方贷出流动。
票庄放出的资金，因为革命的影响，丝毫不能流动，其余侥幸将贷款母银归还者，便是上乘，至于利息的支付，绝对难以得到。
特别是清政府欠票号的银两，“屡恳无效”。
京中王公大臣的借款，也因为清廷得覆灭难以清理。
三、带给我们的启示
通过对晋商兴衰的原因的探究，我们可以发现，在晋商成功一系列因素中，除了自然，经济，政治等原因外，科学的管理制度在其发展过程中起到了重要的推动作用，在其后期的发展中由于思想陈旧，脱离了其赖以生存的商品经济大潮，不思创新才导致了其衰败，这也对当代经济的发展中的制度创新提出了一个重要的启示，应该不断解放思想，革新观念，勇于创新，才能不断跟进历史潮流，向前发展。
晋商文化在我国商业思想文化史上产生了强大的吸引力、凝聚力和创造力。
晋商不仅为我们留下了丰富的物质财富也留下了宝贵的精神财富，也形成了晋商文化的完整体系和晋商群体用之不竭、取之不尽的智慧宝库。
我们应该不断学习并坚持诚信义利的价值观念，博大宽厚的经营胸怀，兼容并蓄的经营气度，同舟共济的协调思想，求同存异的经营策略，自强不息的经营精神。
只有这样才能在当今市场经济的条件下，促进经济和文化的不断发展。
【参考文献】
[1]《话说晋商》作者: 张正明马伟出版社: 中华工商联合出版社
[2]《晋商兴衰史：称雄商界500年》作者：张正明出版社：山西古籍出版社
[3]《晋商研究》作者：刘建生出版社：山西人民出版社
[4] 《晋商的智慧》作者：陈凯元出版社：海潮出版社。