供应链融资三种模式、流程及风控措施

供应链金融融资模式

中小企业的流动性现金需求经常会发生在采购、经营和销售三个阶段：

采购阶段

一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。

日常运营阶段

中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。

销售阶段

如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。

与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。

供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题：

一、预付账款融资模式

1、概念

预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权、核心企业提供反报为条件的融资业务。

上游核

下游采金融机投金所投资人

制定仓担保

反担保仓单发货发货提货承诺拨

付分批还贷

中介服务债权转让/到期回购投资平台服务

2、业务流程

1）、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;

2）、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;

3）、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;

4）、金融机构与物流企业签订仓储监管协议（若有）;

5）、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;

6）、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;

7）、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;

8）、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。

3、风控措施

1）、上游核心企业承诺回购；

2）、中小企业以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构质押，金融机构控制其提货权

3）、核心企业为下游中小企业提供连带责任担保；

二、应收账款融资模式

1、概念

应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。

中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任。

上游供下游核

发货应收账款单据应收账款单

据质押

2、业务流程

1）、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;

2）、核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人;

3）、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;

4）、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书;

5）、金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业;

6）、中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产;

7）、核心企业销售产品，收到货款;

8）、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号:

9）、应收账款质押合同注销。

金融机投金所投资人

资金物流监管还款/追索兑付中介服务债权转让/到期回购投资平台服务

3、风控措施

1）、对供货企业、核心企业的经营状况严格筛选；

2）、应收票据具有可追索权；

3）、应收单据质押给金融机构，并确保票据的可转让性、时效性；

4）、可安排第三方担保（若有）；

三、动产质押融资模式

1、概念

动产质押融资模式是指金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。

2、业务流程 1）、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;

2）、金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估:

3）、物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;

4）、动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订

上游核

下游采金融机发货支付货款存货抵押贷款资金质回购协议担保投金所投资人

中介服务债权转让/到期回购投资平台服务

动产质押合同，与核心企业签订回购协议，并与物流企业签订仓储监管协议;

5）、中小企业将动产移交物流企业;

6）、物流企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;

7）、金融机构向中小企业发放贷款。

3、风控措施

1）、存货质押，仓储/物流监管，确保质押物的权属清晰、价格稳定、流动性强、易于保存；

2）、核心企业签订回购协议；

3）、核心企业或第三方提供担保；

互联网金融风控需要搞清的7个问题

互联网金融风控需要搞清的7个问题风控，大家心目中的风控是什么？我们先来点传统的解释首先了解两个概念：风险管理和风险控制。风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。下面是对前期在群内收集到的问题的解答。 1. 目前最常用的风控模型是哪些？风控模型：常用于担保公司，测算最高能够承受的风险，并且根据市场与资本，建立最有效的风控模型进行风险手段。风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有效的数据分析及评分体系，就是建立常用的风控模型方式；首先，金融公司设计的任何形态的风控模型，都要符合自身企业的业务发展及市场需求，它的数值变化规则，还是要基于大数据和企业最基本能承受风险客户的能力，测算一个范围化的模型，也就是风控一个度的把握了；如果企业自身测算最高风险承受能力较强那么在建立模型过程中，评分卡的数值范围能做相应调整，但是宽松到什么尺度，就是各个企业风控人员，对自身企业的专业理解能力，和逻辑思维推断能力来决定的了。模型范围中的数值及信息来源，是包括但不限于目标客户群体，或目标项目的风险预测能力，所能最高承受什么样的风险发生？在风险发生进行时，如何及时做到止损状态，并能同时做到调整风控策略、多种备用防范预案设置，预警分类等，一旦止损失败损失状态，公司的能承受的损失底线是什么；什么样的风险出现下，公司不能承受？最终还没止损，就会走到了崩塌的尴尬境界，最常见的说法就是跑路。风控模型如果真要界定一个衡量标准或者说最常用的，那么就是评分卡、风控模型架构制定、风控操作模型等，其实我觉得目前市场，也没有一个明确的衡量标准。个人认为还是适合自己企业的风控模型。因为每个企业的趋向的产品设计、行业分析的偏好都不同，如果真的说想要建立风控模型标准，那么只有在各个公司自有特点情况下，去变化控制数值，也就是建立属于自己的评分卡或者评分机制，但是也要通过一定的市场累计数据值，来设置企业特色的评分类风控系数。

供应链金融的交易模式详细分析(附交易结构图)

供应链金融的三种交易模式详细分析一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。一、采购阶段的供应链融资预付账款融资模式

在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供

应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。

供应链管理五大核心模块

供应链管理五大核心模块课程之一供应链管理核心与基础一、供应链管理核心与基础 1.新的竞争环境与SCM的发展 2.供应链管理思想的发展 3.供应链管理的核心与内涵 4.全球供应链管理的特征和类型； 5.全球供应链管理系统的结构；二、SCM与企业竞争战略 1.企业的战略路径选择与SCM的目标、角色； 2.SCM与商业模式 3.生产方式如何影响SCM？案例：联想并购IBM PC后SCM整合问题三、供应链管理计划 1.供应链综合计划； 2.供给/需求协同计划； 3.供应链管理下的生产计划与控制；案例：独立的供应链服务商四、供应链管理库存控制 1.供应链管理环境下的库存管理 2.供应链库存控制与管理的常用策略 3.供货商管理库存VMI 五、供应链管理战略规划 1.供应链管理的发展阶段 2.供应链管理的绩效评估 3.供应链管理的软件支持 4.全球化供应链运行中存在的问题 5.跨国物流与运输 6.电子商务案例：PPG的没落和VANCL的崛起六、供应链管理策略实施 1.敏捷供应链与精益供应链 2.准时生产JIT(JUST IN TIME)的起源 3.供应链中实现JIT的先决条件 4.供应链中实施JIT的技术手段 5.电子商务条件下的JIT应用 6.全球供应链管理中的风险及其控制 7. SCM系统的安全和可靠性保证案例：汽车工业的供应链模式七、大案例讨论 1.供应链的垂直整合-- 三星vs富士康 2.商业模式与SC沃尔玛vs淘宝

课程之二供应链管理流程标准一、供应链管理–前沿的思考和实践 1.全球SCM的最新理念和思想动态介绍 2.CSCMP在做些什么？二、《CSCMP供应链管理流程标准》 1.计划流程自检及最低标准和最佳实践标准 1.1 供应链计划流程 1.2 供给/需求协同 1.3 库存管理 1.4 库存计划 2.采购流程自检及最低标准和最佳实践标准 2.1 战略采购 2.2 供应商管理 2.3 采购 2.4 进向物料管理 3.制造流程自检及最低标准和最佳实践标准 3.1 产品工艺 3.2 伙伴关系和合作 3.3 产品或服务定制 3.4 制造流程 3.5 制造基础架构 3.6 支持流程 4.交付流程自检及最低标准和最佳实践标准 4.1 订单管理 4.2 仓储/执行 4.3 定制化/延迟 4.4 交付设施 4.5 运输 4.6 电子商务交付 4.7 管理客户/客户伙伴关系 4.8 售后技术支持 4.9 客户数据管理 5.执行流程自检及最低标准和最佳实践标准 5.1 战略和领导 5.2 竞争力标杆 5.3 产品/服务创新 5.4 产品/服务数据管理 5.5 流程存在和控制 5.6 测量、技术、商务管理、质量三、流程标准的运用 1.方法论和工具箱 2.自我诊断的运用 3.流程分析和再造 4.最低标准和最佳实践标准

互联网金融及其风险控制

互联网金融及其风险控制一、互联网金融随着互联网行业的不断发展，许多基于互联网的金融服务模式应运而生，并对传统金融产生了深刻的影响和巨大的冲击：余额宝的横空出世，P2P的迅猛发展等，给传统金融业带来了挑战，也带来了机遇。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。其主要业态包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。从互联网发展历程上看，互联网金融是依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，是伴随着电子商务而迅速发展起来的，其核心资源是大数据，核心技术是云计算。互联网金融具有很多的区别于传统金融机构的特征，包括资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道互联网化、运营高效化、用户行为价值化等。这些特点是传统金融所不具备的，也是互联网金融独特的优势，但是作为一个新生事物，其在发展过程中也暴露出一些问题，具体表现在以下几个方面：管理弱，行业内部自律松散，外部监管及法律规范的缺失.信用体系尚不完善、信用信息交换有困难、风险高。今年7月，十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）针对所暴露出的一些问题给出了指导意见。但是对于风险的研究还有待进一步深入。二、互联网金融的风险互联网金融作为互联网和金融相结合的新兴行业，其发展仍处于探索阶段，由于行业本身所存在的高风险特征，两者结合之后所存在的风险将比单个行业所存在的风险可能更大。具体来看，国内互联网金融发展主要面临的风险包括： 1.市场风险；由于便捷性和优惠性，互联网金融可以吸收更多的存款，发放更多的贷款，与更多的客户进行交易，面临着更大的利率风险以及价格波动风险； 2.操作风险；目前互联网公司在没有法律法规规范、监管政策监管等外部监控环境下，互联网企业仅是通过自律来经营金融业务，容易出现以下问题：为赢取不正当收入，一方面，

供应链贷款流程

一）国内保理 1、产品释义国内保理业务是本行受让卖方国内贸易赊销所形成应收账款，为其提供应收账款分户账管理、应收账款融资、应收账款催收以及承担买方信用风险等一系列综合性金融服务。 2、业务种类（1）按照是否将债权转让事宜通知买方，分为国内明保理业务和国内暗保理业务；（2）按照是否向卖方提供融资分为融资型保理和非融资型保理；（3）融资型保理按照是否保留对卖方追索权，分为有追索权的国内保理业务和无追索权的国内保理业务。 3、业务优势（1）将应收账款转让给银行，加快资金回笼，优化财务报表；（2）由银行提供应收账款管理服务，提高财务效率，改善客户关系；（3）融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等业务品种。 4、适用范围（1）国内贸易中

以赊销方式销售商品或提供服务的企业，账期一般不超过360天（含）；（2）买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系。 5、业务流程 ①签订购销合同 ①买卖双方签订购销合同（卖方在商务谈判时即可将办理保理业务的意向告知买方，以便买方配合本行提供相关信息）； ②卖方向本行申请办理国内保理融资，本行受理； ③卖方发货形成应收账款； ④卖方向本行提交商务合同、发票等单据，并办理应收账款转让手续；

⑤本行审核后向卖方发放融资； ⑥应收账款到期，买方向本行支付货款，回款用于偿还卖方在本行融资（本行扣除融资本息后将余款入卖方账户）。若您有意向办理国内保理业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。（二）应收账款质押授信 1、产品释义应收账款质押授信业务是卖方将国内贸易所形成的应收账款质押给本行，本行为其提供融资服务。 2、业务优势（1）将应收账款质押获得融资便利，盘活应收账款，缓解卖方因赊销造成的资金压力；（2）融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等业务品种。 3、适用范围（1）国内贸易中以赊销方式销售商品或提供服务的企业，账期一般不超过360天（含）；（2）买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系。 4、业务流程

供应商管理制度及流程

供应商管理制度及流程一、目的二、适用范围三、供应商分类四、供应商管理流程七、附则八、附件附件2、供应商信息变更清单附件3、合格供应商名录一、目的 XX公司制定本《供应商管理制度》（以下简称为“本制度”），旨在规范公司采购业务的供应商管理流程，以建立统一的供应商管理体系，确保供应商管理的合理性、准确性、及时性以及授权审批的有效性。二、适用范围 XX公司采购业务部门三、供应商分类按照采购策略，对供应商分类编号供应商类型分类特征

1、战略供应商与其有着长期、广泛合作或频繁交易的正式供应商，此类供应商为公司提供核心技术产品或可能是唯一的供应商，对公司的存在和发展极为重要且难以更换，或者更换的成本很高，其符合以下条件：（1）与其签订年度框架协议，明确规定有关付款条款、法律条款、采购价格（或不固定价格）等内容；（2）当每次采购申请提出后，如框架协议中有确定的采购价格时，则无需再进行询价、比价工作；反之，仍必须进行询价、比价工作；（3）向此类供应商采购时，可以直接向供应商发出采购订单，无需再行签订采购合同。 2、优先供应商针对某一类产品或服务，与其有着长期合作或频繁交易的正式供应商，此类供应商所提供的产品和服务在其他供应商处也可获得，但其在价格、质量、交付、提前期、反应时间等综合绩效中有优势，总体绩效较好，符合以下条件：（1）与其签订价格备忘录，以确定年度采购价格；（2）当每次采购申请提出后，若申请采购的产品或服务的价格已包含在价格备忘录中，则无需再对其进行询价、比价工作；反之，仍必须进行询价、比价工作；（3）同时，根据采购合同有关规定确定需要签订采购合同

互联网金融平台的风控方法

互联网金融平台的风控方法众所周知，互联网金融行业的竞争归根结底就是风控能力的比拼。因此，广大互联网金融平台必须把风控作为永远的生命线不可动摇！那么，具体来说互联网金融平台都有哪些风控方法呢？ 1、实地调查：互联网金融平台的前期风控尤为重要。通过前期实地调查每一个借款人的各项信息和征信情况（如资金用途，财务信用、经营状况等）就可以评估其还款能力和还款意愿。像文化艺术品投融资服务平台利魔方实行贷前审核，对借款方财务情况进行多渠道调查（不涉及个人隐私），同时也实行贷中管控，利魔方在借款方还款的过程中，对于客户的财务情况进行实时跟进，及时了解借款人信息变动情况。 2、资金第三方托管：互联网金融平台跑路的新闻时有发生，这些平台都有一个共同特征，就是都能触碰到资金池。为了从源头上切断这种可能，一些正规的互联网金融平台就会主动选择资金第三方托管的方式，来使自己与理财人的资金池相隔绝，将跑路风险降低为0。 3、透明的资金流向：互联网金融行业内也存在着一些滥竽充数之辈，进行着某些满足私欲的暗箱操作，让投资人完全不清楚自己的钱究竟投给了哪个项目。而像利魔方这类正规的平台则会坚持阳光化运营，资金的流转使用信息都可查询，信息交流真实、透明，投资人拥有最大限度的完整的知情权。 4、风险准备金：风险准备金就是互联网金融平台通过建立一个资金账户，对每笔借款提取一定比例资金放入此资金账户，当借款出现逾期或违约时，平台会用该账户资金偿付投资人。如利魔方专门设有雄厚的风险保障金公开账户，在初期将会设置500万，并且根据业务量的实际增长同比增加。而所有投资者的出借资金均在风险保障金计划覆盖之内，借款人一旦出现逾期坏账，立即启动风险准备金先行垫付，保证投资者的资金安全和收益不变。风控是保障投资人资金安全的第一道屏障，无论是传统的互联网金融平台还是新型的文化艺术品互联网金融平台，都必须建立完整完善的风控制度和安全运营流程，做好平台的风控体系，这一切对于投资者而言十分重要，同样对于构筑互联网金融安全防线也是重中之重。 1 / 1

供应链金融的三种模式分析

供应链金融改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1+N”模式。如下图所示：供应链金融的三种模式分析供应链金融，使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对企业本身的风险评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。供应商核心企业分销商供应链融资模式中银行与供应链成员的关系更多销售能力较长时间账期供应该商核心企业分销商传统融资模式中银行与供应链成员的关系销售销售供应链金融使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。应收类：应收账款融资模式分析以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资，如下图所示：研究报告

应收账款融资模式这种模式，一般是处于供应链上游的债权企业融资。债权企业、债务企业(下游企业)和银行都参与其中，债务企业在整个运作中起着反担保的作用，一旦融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任。另外，在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。(可参见P9《盘活结算资金、随需而取的“出口应收账款池”》) 应收账款融资，使得企业可以及时获得银行的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。预付类：保兑仓融资模式分析这种模式，适用于卖方回购条件下的采购。在供应商(以下称卖方)承诺回购的前提下，融资企业(以下称买方)向银行申请贷款额度，以卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押的，并由银行控制提货权。其基本业务流程设计如下图所示：保兑仓业务除了需要处于供应链中的上游供应商、下游制造商(融资企业)和银行参与外，还需要仓储监管方参与，主要负责对质押物品的评估和监管；保兑仓业务需要上游企业承诺回购，进而降低银行的信贷风险；融资企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期的资金压力，实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售。保兑仓融资模式

互联网金融风控措施

互联网金融的风控措施互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。目前互联网金融的模式主要有六大类，分别为第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。每种模式下均需要相应的风控措施，本文主要分析P2P网贷的风险控制。 P2P网贷的主要风控措施主要有以下五点：一、贷前管理（一）对借款人资质的多级审查（1）贷前实地验证平台团队或者合作机构对借款人进行实地验证，通过采集图片、文本等多种形式的数据信息，实地验证借款人的结婚证、房产证、个体工商营业营业执照等相关证件资料，并对其银行账户信用情况、家庭经济状况以及还款能力等进行全方位了解。比如：翼龙贷；有利网（2）贷前线上审核一些P2P网贷平台在实地验证后，还在线上进行多级审核。（a）网站资料认证：身份认证、手机认证、视频等认证审核。（b）当地运营中心认证：通过贷前实地调查所获得的各种信息资料，对借款用户进行综合评估审核。（c）平台风控审核：评定信用等级和借款额度或者进行FICO评分（评分模型，用于评价一个借款人的风险程度）。比如：翼龙贷通过前期调查每一个借款人的各项信息和征信情况（如资金用途，财务信用、

经营状况等）来评估其还款能力和还款意愿。比如：利魔方实行贷前审核，对借款方财务情况进行多渠道调查（不涉及个人隐私）。（二）对融资项目的审查对融资项目审查的手段包括以下三种：（1）确保借款人借款项目的真实性或者确保融资项目的真实性。除了线上审核外，对于平台发掘的项目，风控部、业务部人员进场尽职调查，制作项目尽职调查报告。有的平台甚至将该项目提交评审委员会（或者风控）做项目风险评审。经过评审会通过的项目，才发放贷款。或者经过评审会通过的项目，才能发布借款标。（2）对单个项目进行审查，其不超过担保公司净资产10%，不投向国家不支持、限制性或禁止性的行业。（3）有些P2P平台以短期借款为主，一般不超过12个月，最长不超过24个月。比如：积木盒子；易通贷；投米网；红岭创投；投哪网；鑫合汇；合力贷二、资金的第三方托管根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第十四条的规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。目前，一些P2P网贷平台主动选择第三方托管方式，来使平台与投资者的资金池相隔离。比如：（一）与非银行支付机构合作的有：（1）利魔方与易宝支付（https://www.360docs.net/doc/7d7846055.html,）合作；（2）易贷网与中金支付合作，将与中国农业银行合作；（3）信融财富与财付通合作。

供应链金融三种业务方案流程

供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、 1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。【业务流程】图表1：应收账款融资流程图

①卖方向买方供货，同时形成应收账款； ②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。 2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中，如果中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。金融机构可以为其提供保兑仓业务，帮助企业拓展经销渠道。【业务流程】图表 2：三方保兑仓业务流程卖方买方金融机构 ① ② ③ ④ ②

供应链金融各部门岗位职责

供应链金融各部门岗位职责汇总第一类风控/法务部一、风险控制部 1、风控经理（计划1人）（1）建立风控系统，拟定风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；（2）对各类贷款项目进行实质风险审查，与业务团队经理沟通，充分了解项目风险情况，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定，建立企业风险数据库和跟踪档案；（3）负责公司项目的风险评估，并执行相关风险评估程序；（4）撰写风险评价报告，对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示，出具风控建议与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；（5）负责组织贷审会的开展，且组织对公司贷款的贷前风险审核、贷中风险控制及贷后跟踪管理工作，出具风险预警提示和风险评估报告，把项目项目要把风险控制在最低；（6）项目投资后定期审阅公司内部风险控制制度和相关文件，并根据需要随时修改、完善，逾期催收工作。 2、风控专员（计划1-2人）（1）根据上级分配的催收任务开展工作，根据每月的工作目标，达成电话催收目标；（2）根据逾期情况，制定催收策略、目标及实施；（3）对任务内的逾期客户进行电话催收，引导客户正确还款意识，如发现有异常高风险客户及时上报；（4）按照前/中/后期的催收策略，对逾期的客户利用电话、短信手段进行催收；（5）对逾期账户的情况进行专业管理，根据客户实际要求做相应业务处理，及时反馈问题；（6）对逾期客户群体进行系统分析，寻求地域、贷款类别，及所处行业的共性，并提出应对策略；（7）如实记录催收结果，维护催收资料的收集整理，贷后管理工作；（8）项目立项后，配合部门开展风控调查工作，编写风险评估报告，初步分析风险点及防范建议。

互联网金融风险控制研究

互联网金融风险控制研究—以P2P为例 1314403002 钟杨笛曦摘要 P2P是互联网金融的表现形式之一，它是由网络借贷平台为中介借款人在平台上发放借款信息，投资者自主选择向借款人放贷的行为。我国2007年引进该种模式，第一家P2P信贷公司拍拍贷成立，在十二月到年底，国家信用贷款的总量已经超过工业贸易总额约200 亿元，其中排名前15 名的P2P 类网站的交易已经占据整个行业的45％左右，接近70 亿元交易额，然而在2012年国内P2P网络借贷行业迎来了喷井式的增长。在2013年末借贷服务平台达到523家，可统计的平台线上累计交易额超过亿元，投资人达数十万，其中还有部分平台线下业务未被统计，若将该项计入统计，借贷规模还将急剧增大。在现今的P2P借贷行业也面临着风险控制的问题，本文对P2P模式的金融风险控制进行了研究。关键词：P2P 互联网金融金融风险一、P2P借贷行业存在的风险 P2P借贷行业存在很多风险，其中存在最大的问题就是参与主体分散，机制尚未发展健全，逾期和坏账风险比较大，也难以控制。P2P模式的高收益会吸引很多普通群体，他们存在数量多、风险意识差、风险承受能力差等特点。由此可以发现P2P平台还存在着投资人为了逃避风险引发的一系列的风险。那么P2P存在的主要风险是什么呢？下面我们就分析一下。（一）技术风险 P2P平台所存在的技术风险从本质上来讲就是小额信贷技术风险。在国内，信用体系还不够成熟，信用系统数据不具有开放性。P2P借贷平台还只能凭借网上的信息来源做为运作机制，使得借贷双方信息不对称。而P2P借贷平台想自身提供可靠的信息依据又需要很高的成本，所以现在P2P平台很难给出可靠的信息依据，导致借贷双方发生风险。（二）中介风险 P2P做为中介平台，在监管上有很多不足。从技术层面来讲，交易过程中双方所使用的中间资金账户完全受到P2P平台的控制，在交易过程中没有第三方监管参与，尽管从职能上看，第三方机构可以承担转账结算业务，由于平台的业务属性所限，其业务内容往往单笔金融较小、数目众多、且风险较大，故而第三方支付平台从经济利

20180713供应链金融三大缺陷,点及破题之道

供应链金融三大缺陷，点及破题之道长期以来，企业融资难一直是困扰我国经济发展的“阿喀琉斯之踵”。供应链金融被认为是企业获得融资服务的最佳途径，有人预测，到2020年，我国供应链金融市场规模将达15万亿元左右。但目前来看，情况并不乐观。传统供应链金融模式存在三大缺陷供应链金融作为社会经济的脉络，围绕核心企业覆盖其上下游企业，能够打通贸易与融资环节，在信任与利益公平分配的基础上，获得商业银行、保理公司等资金端的支持。根据《中小微企业融资缺口》报告显示，中国40%的中小微企业存在信贷困难，或是完全无法从正规金融体系获得外部融资，或是从正规金融体系获得的外部融资不能完全满足融资需求，有1.9万亿美元的融资缺口，接近12万亿元人民币。而造成企业信贷困难的主要原因是国内传统供应链金融模式并不健全，存在三大缺陷。一、链上企业融资难，成本高由于银行依赖的是核心企业的控货能力和调节销售能力，出于风控的考虑，银行仅愿意对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商（限于一级供应商）提供保理业务，或对其下游经销商(一级经销商)，提供预付款或者存货融资。这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足，供应链金融的业务量受到限制，而企业不能得到及时融资易导致产品质量问题，会影响整个供应链体系。二、使用场景受限，转让难度大作为供应链金融的主要融资工具，现阶段的商业汇票、银行汇票使用场景受限，转让难度较大。商业汇票的使用受制于企业信誉，银行汇票贴现的到账时间难以把控。同时，如果要把这些汇票进行转让，难度很大。因为在实际操作中，银行非常关注应收账款债权“转让通知”的法律效应，如果核心企业无法签回，银行不会愿意授信。据了解，银行对于签署这个债权“转

供应链金融(解读版)

供应链金融（解读版）一、供应链金融及其特征 “未来的时代不是单个企业之间的竞争，而是供应链之间的竞争，谁拥有供应链的优势，谁就拥有竞争上的优势。”一直以来，Big Lots 公司都为自身的供应链管理能力自豪，近年来却遇到了供应链资金和财务流的压力和挑战。 BigLots 公司是美国一家折扣零售企业，世界 500 强企业之一，拥有近 1500 家门店，主要出售食品、饮料、玩具、家具、服装、家居用品、小电子产品等。公司的供应商有很多是中小企业，它们长期面临现金流的挑战，对 Big Lots 的供应链产生了不利影响。而供应商高达18％的借贷成本也会反映在产品价格中，最终增加了 Big Lots 的采购成本。于是，Big Lots 与 PrimeRevenue（一家第三方供应链金融服务商）及美国国民城市银行一起推动了应收账款融资计划。一旦 Big Lots 采购了供应商的产品，供应商就对 Big Lots形成了应收账款，Big Lots 接受货物并认可该供应商开出的发票后，相关信息就输入了PrimeRevenue 运营的云端系统（这个平台操作类似于网络银行，每周七天全天候 24 小时）中。供应商在网上看到自己所有被认可的票据后，就可以选择等待 Big Lots 全额付款，或将应收账款转让给美国国民城市银行。如果供应商选择收到 Big Lots 已批复的发票账款（扣除贴现利息），PrimeRevenue 就会指示 Big Lots 将款项再付给美国国民城市银行，并从供应商收取的融资费用中赚取一定比例的费用，而美国国民城市银行则获得了相应的贴现收益。这就是供应链金融实践的典型案例。这里，Big Lots 是核心企业，它与供应商之间形成了供应链上下游，与 PrimeRevenue 都是供应链金融的平台服务提供商。而美国国民城市银行则是风险承担者，帮助解决供应商的现金流问题。可见，各参与方在其中发挥了不同的作用，从而使供应链金融模式成功运转。 1．供应链金融的价值所在。通过 Big Lots 案例不难发现，供应链金融的产生有其必然性。随着经济全球化和网络化的发展，不同公司、不同国家甚至一国之的不同地区之间的比较优势被不断地挖掘和强化。一些经济和金融欠发达地区或资金实力不强的中小企业，却常常遭遇“成本洼地”。它们有发展潜质、在供应链中不可或缺，却往往缺乏大企业的金融资源，受到现金流的制约。我们知道，“资金流是企业的生命源泉”，当企业支出和收入的资金分别发生在不同时刻，就产生了资金缺口，中小企业常常因为上下游优势企业的付款政策而出现现金短缺问题。“目前来看，供应链融资模式是解决这一问题最好的可尝试的方式之一。”因此，探讨供应链金融，解决供应链中出现的金融财务问题，对于中小企业、对于整个供应链顺利运转意义重大。 2．供应链金融的概念及特点。 “供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用。” 供应链金融的实质，是金融服务提供者，针对供应链各渠道运作过程中企业拥有的流动性较差的资产，以资产所产生的确定的未来现金流为直接还款来源，运用不同的金融产品，采用闭合性资金运作模式（即设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用），借助中介企业的渠道优势，提供个性化的金融服务方案。通过为企业、渠道及供应链提供全面的金融服务，提升供应链的协同性，降低运作成本。具体

盘点互联网金融平台的四种安全保障措施

盘点互联网金融平台的四种安全保障措施为了避免高收益背后的风险性，互联网金融平台往往会采取相应的安全保障措施，保障用户的资金安全，不同的平台风控各有特点。小编认为，从主流方面看，风控措施主要体现在以下几个方面：担保公司本金担保、提供抵押物或质押物保障还款来源、备用风险准备金预防坏账、第三方资金托管。担保公司本金担保互联网金融平台第三方资金托管是指投资者的资金运行在第三方托管公司，由这些公司直接管理投资资金的去向和用途，而不经过平台的银行账户，从而就避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。提供抵押物或质押物一些平台为了保障借款人的还款来源，通常都会要求借款人具有一定价值的抵押物或质押物。用作抵押的财产应该是可以在市场上出售的，流动性好、质量高的，平台还应能够对抵押财产予以充分的保证。当贷款到期，债务人未能按期偿还时，抵押物需在折价或者拍卖、变卖前进行清算评估，即处置抵押物前的定价评估，评估结果应作为抵押物变现的客观公允市价，目前以拍卖方式的评估情况较多。例如利魔方，平台上的“融艺宝”和“邮艺宝”理财产品均有名家书画、邮票、纪念币等具有收藏价值的文化艺术品作为质押物，项目如若出现逾期，则由担保机构按合同规定对投资人先行代偿，代偿完成后，担保公司委托拍卖行处置质押物，保障用户资金安全。备用风险准备金预防坏账风险准备金是指平台每笔借款成交时，平台从借款中都提取一定比率的金额作为风险准备金，当借款项目出现逾期时，平台会按照风险准备金的使用规则，先行偿付投资人的本金或利息，此外风险准备金应交通常由银行或第三方支付公司进行托管。如红岭创投、利魔方等平台，都设立了风险准备金制度。第三方资金托管有些平台会通过引入第三方担保公司进行连带责任担保，一旦发生逾期坏账的情况，担

互联网金融风控模型

互联网金融风控模型一、市场调研目前市面主流的风控模型 1、互联网金融前10名排行榜(数据截止日期2017-09-12) 互联网金融公司排名分别是蚂蚁金服、陆金所、京东金融、苏宁金融、百度金融、腾讯理财通、宜信、钱大掌柜、万达金融和网易理财。 1.1 蚂蚁金服 1.1.1 大数据技术对接第三方征信公司芝麻信用分，通过用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度对海量数据行综合的处理评估，同时也给予阿里电商交易和蚂蚁金服互联网金融交易数据，对接公安系统和第三方数据公司建立联系。(这块就是用户画像的作用，投资人画像，融资企业/个人画像，这块的内容比较复杂。后面一定会展开分析，风险定价，推荐系统全部靠它了) 1.1.2 人脸识别技术人脸识别技术核心算法分别是活体检测算法、图像脱敏算法以及人脸比对算法，国际公开人脸数据库 LFW 上，人脸识别算法准确率(99%)。(像这块的技术已经很成熟有百度都已经推出成型产品，可以通过人脸识别对融资企业/法人进行风险验证，是否存在风险欺诈，多头借贷等嫌疑) 1.1.3 云计算技术

是一个开放的云平台，它助力金融创新、助力金融机构的IT架构实现升级，去构建更加稳健安全、低成本、敏捷创新的金融级应用。(其实就高可用，可靠性等) 1.1.4 风控技术历史交易数据进行个性化的验证，提高账户安全性。80%左右的风险事件在智能风控环节就能解决。除了事后审核，事前预防、事中监控也非常重要——事前,将账户的风险分级，不同账户对应不同风险等级；事中，对新上线的产品进行风险评审以及监控策略方案评审。(解决80%的问题因此这块才是真正的核心。贷前，贷中，贷后等方方面面的监控，贷前最为重要，如何去检测，抓取哪些数据，与哪些第三方平台合作) 1.1.5 人工智能技术蚂蚁金服通过大数据挖掘和语义分析技术来实现问题的自动判断和预测。可以识别到用户的身份信息,总结在大的用户层面大家可能都会遇到的问题，100%的自动语音识别。智能质检能力与智能赔付能力，具备了品质的判断能力以及情感判断能力。(总结:公司 PC 的人工语言不完善，很多关键字无法识别。这块应该跟后台没有交互，数据都是写死。移动端也可以考虑在标的详情页介入 draglayout 控件进行智能语音服务，解答用户疑惑。技术核心应该是在数据挖掘，语义分析技术等方式) 1.2 陆金所风控调研 1.2.1 七步风控体系

供应链金融实际操作模式(附三大案例分析)

供应链金融实际操作模式（附三大案例分析）中小企业是我国经济的重要组成部分，但其面临着融资难的问题长期制约着企业的发展，供应链金融有望成为解决中小企业融资问题的重要途径。在之前的研究中我们已经从理论出发对典型的供应链金融提供模式进行了简要的分析，本文将从当前的实践出发，对供应链金融的实际操作模式进行更进一步的分析和研究，以供各位投资者参考。一、供应链金融：解决中小企业融资问题的重要途径中小企业是我国经济的重要组成部分，根据国家统计局的数据显示，我国的中小企业占企业总数的99%以上，它们解决了全国75%的就业总量，是我国经济发展的重要力量。中小企业是一种特殊的企业群体，一方面，对经济增长有着巨大的贡献;另一方而，中小企业由于自身规模小、自有资金不足、资信水平低等方而的限制，融资难成为阻碍其发展的一大障。供应链金融是金融服务和实体经济的有机结合，作为一种近年来逐渐兴起的融资模式，由于拓展了交易边界，使其能在很大程度上弥补传统金融服务的不足，为整体资信不足的为中小微企业等利基市场客户群体提供金融产品和服务，有望成为解决中小微企业融资难、融资成本高的重要途径。

另一方面，供应链金融对于商业银行等金融机构传统业务范围的拓宽，特别是供应链金融与互联网的结合，大大增加了业务数量，丰富了产品种类，金融机构得以从中获得中间业务收入和安全的派生利润。这种可以实现多方共赢的融资模式正越来越多地引起了企业及金融机构的关注，数据显示，至2020年我国供应链金融市场规模有望达到15万亿左右。 “供应链金融”是什么？”供应链金融”是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）通过引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等，实现对信息、资金、物流等资源的整合，有针对性地为供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务，达到提高资金使用效率、为各方创造价值，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。更进一步来讲，供应链本身是一个系统化、整体化的概念，随着社会化生产方式的不断深入，现代企业的竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链之间的竞争。根据目前西方现代企业供应链管理发展路径以及中国已有的实践，可以看出建立一个有效供应链或者说供应链管理，其核心在于提升效率，降低成本。具体而言，以ROE分析切入点，资产净利率ROE=销售净利率*资产周转率*杠杆比率，若将销售净利率的提升视作整个产业链在降低成本以及产品附加值上所作出的努力，那么资产周转率的提升便是对于整个供应链再生产效率的追求。

供应链金融三种主要业务

供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、 1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图 ①卖方向买方供货，同时形成应收账款； ②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；卖方买方金融机构 ① ② ③ ④ ②

供应链管理八大核心过程

供应链管理八大核心过程成功的供应链管理需要我们改变以前只对单个过程管理的模式，需要对一系列整合的过程进行管理。在很多大公司，管理经验证明，没有首先执行正确的商业过程，他们就不可能使生产流程达到最优化，有少数专家认为，在商业生产过程中运用供应链管理时，工业标准就得不到统一。使用标准化商业的价值在于使得供应链管理环节上的各个公司的管理者能使用统一的语言并有效开展合作。实施管理，涉及八大核心过程。这八个过程是：（1）客户关系管理、（2）客户服务管理、（3）需求管理、（4）订单完成、（5）制造流程管理、（6）供应商关系管理、（7）产品的开发和产品商业化、（8）回收管理。客户关系管理客户关系管理过程提供了如何发展和维护与客户关系的方法。通过这个步骤，管理者能辨认关键客户和客户群，并把他们作为公司商业计划的一部分。目的是根据客户价值将他们分类，并通过为客户提供专门针对不同客户的个性化的服务来提升顾客的忠诚度。客户服务管理客户服务管理表示公司对客户的态度。这是在客户关系管理步骤中由客户小组开发产品服务包的关键步骤。客户服务中通过与职能部门比如制造和物流部门联系，为客户提供他们想了解的关于运输日期和产品实用性等方面的实时信息。客户服务过程还包括帮助客户了解产品的应用。需求管理需求管理是一个平衡客户需求和供应能力的过程。通过在正确的地方使用正确的程序，这种管理能有预见性地使需求和供给相匹配并能使计划更有效执行。必须注意到这个过程不仅仅是指预测。它还包括协调供给和需求、增强弹性，减少波动。一个优良的需求管理系统，使用点对点的销售并了解关键客户的数据以减少不确定性，并对整个供应链提供有效支持。它也有效地协调市场需求和生产计划。完成定单供应链的这个过程不仅仅指下达定单指令，它还包括定义客户需求，设计网络，在最小化配送成本的基础上满足客户需求等一系列活动。它的目的是建立一个从供应商到公