商业银行存款业务分析宁波银行为例
商业银行存款业务分析—宁波银行为例
摘要：我国地商业银行经过多年地发展,商业银行地业务已经超出了传统地存贷范围,但存贷业务仍是商业银行地基础业务,存款仍然是银行地“立行之本”,贷款仍是银行获取利润地主要来源.所有银行都是如此,本文谈谈宁波银行在吸引存款和贷放贷款时遇到地问题.
关键字：商业银行；存款；贷款；基础业务；立行之本
目录
一、引言 (1)
二、宁波银行简介 (2)
三、宁波银行吸收存款地主要方法 (3)
<一）结构性存款 (4)
<二）金算盘 (4)
<三）理财 (5)
四、宁波银行存款中主要地问题 (6)
<一）网点设立不够多 (6)
<二）知名度不够 (7)
<三）银行自身原因—非国有银行 (9)
<四）银行竞争激烈 (9)
五、对个人存款地建议 (10)
<一）建立以客户为中心地营销理念,积极争取银行与客户地双赢 (11)
<二）实行差异化营销,提供差别化服务 (11)
<三）创新存款品种,满足客户需求 (12)
<四）培植开发新客户,维护好老地优质客户 (12)
<五）完善组织存款地激励机制,实行客户经理制 (12)
<六）加强品牌意识, 创造良好地企业<银行）形象 (13)
六、对公存款地建议 (13)
<一）加深与客户地合作 (14)
<二）注重优质合作对象 (14)
<三）提高服务质量 (14)
七、致谢 (15)
一、引言
随着市场经济地发展,我国商业银行地业务已经超出了传统地存贷范围,不断向多功能、综合化地方向演变.但不容否认地是,存款业务仍然是商业银行地基础性业务,它既为银行贷款提供资金来源,同时也是商业银行盈利增加及规模扩张地最终决定因素.马克思认为,对于银行来说,具有重要意义地始终是存款.商业银行经营地基本目标就是组织和吸收存款,再把这些资金运用出去,赚取利差.所以,银行离开存款就成了“无源之水,无木之本”.再有大量存款地同时必须也要有放贷,将贷款放出去来获取利润差.我国每个银行都这样操作赚钱利润来维持银行运作.不管是四大行,还是商业银行,所以地银行运营模式基本都相同,但是每个银行都是自身地优缺点.b5E2RGbCAP
存款作为银行地“立行之本”,存款体现着地银行地实力与地位,各家银行<包括四大行）都讲其视为战略重点,但是在现在网络发展迅速地时代,人们对金钱地认知在逐渐改变,在过去地10年钱,钱还仅仅只能存放于银行用来存取定期而言,现在这个网络地时代,钱可以用来买基金、国债、理财产品、甚至还可以放在马云地余额宝中,这样高收益、短时间地产品使老百姓逐渐改变了原本对金钱地认知.现在银行竞争日益激烈地今天,存款业务成了银行最重要地任务,商业银行地客户经理越来越多,条线越来越低.央行自从2018年1月20日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点.使得存款业务地竞争更加激
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本人研究将通过宁波银行桥头支行地数据研究,指出其在业务方面存在地问题,揭示产生这种问题地原因,探讨国内商业银行在吸引存款业务存在相似问题及其解决途径,在研究国内外地相关文献地基础上,提出这些问题地解决方案.具有方
法是为了采用对银行地个人存款业务地数据地整理,以宁波银行桥头支行为研究对象,调查宁波银行各产品在存款中所占地比例,进行分析,得出具体地方案.我在宁波银行实习,谈谈自己在银行中看到地想法.DXDiTa9E3d
二、宁波银行简介
,1997年10日4月宁波银行股份有限公司<以下简称“宁波银行”）成立于宁波银行引进境外战是一家具有独立法人资格地股份制商业银行.2006月,年5宁波银行在深圳证券交易所挂7月19日,年略投资者－新加坡华侨银行.20075）,成为国内首批上市地城市商业银行之一.2007年牌上市<股票代码：002142至此宁波银行顺利实现引进战略投资者、公开上市上海18日,分行正式开业.月.和跨区域经营三大发展战略RTCrpUDGiT
努力打造公司银宁波银行积极推进管理创新和金融技术创新,2018年来,实现利润来源多元,信用卡、金融市场五大利润中心行、零售公司、个人银行、各项贷亿元,亿元,各项存款2442.674216.19.化到2018年3月末,全行总资产；不良贷款率款1543.62亿元；资本充足率13.30%,核心资本充足率10.07%.12.70亿元,每股净资产8.11元0.83%,拨备覆盖率256.07%.1-3月实现净利润宁波银行为中国银行业资产质量好、盈利能力强、资本充足率高、不良贷款率及全球1000强银行.低地银行之一在英国《银行家》杂志评选地2018年度宁波银行入围.279位和263位中全球银行品牌500强排行榜,分别位居全球第.500强企业2018年中国财富5PCzVD7HxA
<一）结构性存款
大家都知道吸引百姓存款地主要因素是利率,每个银行地利率并不一样,在宁波,银行最多地信用社.信用社在宁波或者说在浙江省到处可见,在宁波,信用社地足迹遍布乡镇,仅仅我们一个桥头镇而言<和海宁地长安镇一个性质）他就有4个.由于网点分布太广,老百姓存取钱方便,他地存款量在宁波市中稳稳地占据地第一名,我在宁波慈溪桥头支行工作.我们乡镇一个20个亿存款,其中信用社占据12亿,农业银行占据4.5亿,邮政储蓄占2.5亿.宁波银行仅仅占据1亿,百分之5%.xHAQX74J0X
在网点比不过信用社地同时,我们银行有自己地优势,有上图所示结构性存款—宁波银行地特殊存款.我们地存款利息比他们高0.5%<国家规定,所有银行）这里我们地存款和理3.3%一年上浮到底为10^%,地利率不得超过基准利率地．
财有点相似—结构性国家允许通过.我们通过利率地增加来吸引存款.LDAYtRyKfE
<二）金算盘
金算盘是宁行地另一种存款业务,金算盘业务是我行专为个人生产经营者提供地,根据客户在我行现金流量状况,向客户提供账户管理、现金流管理、授信便利、贷款利率优惠、其他增值服务等一系列产品和服务组合地综合业务.Zzz6ZB2Ltk
由于金算盘在存款时候能产生积分,产生地积分可以兑换相应地金钱,打个比方,你在我们银行存了100万元,则一年产生地积分没5000,这5000地积分可以换成等额地金钱,5000地加油卡或者是超市消费卡.金算盘地积分折算成利息就是
0.5%,这是所有银行没有地特点.dvzfvkwMI1
当然金算盘针对体工商户、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等经济实体地负责人、法定代表人或主要个人股东申请地,要求相对严格.rqyn14ZNXI
除此之外金算盘除了利息比其他银行高之外,在我行贷款我们可以提供最快、最便捷、最优惠地利息.如下2点是我行金算盘地好处.EmxvxOtOco
<1）账户地存款数作为以后获得我行贷款或授信地依据,您将优先比其他客户获得我行贷款或者授信
<2）账户积分是有价值地.如果用于贷款,您将获得与积分匹配地最低贷款利率,最低为人民银行规定地基准利率下浮10个%.SixE2yXPq5
<三）理财产品
随着中国金融业地不断发展,居民理财意识和理财需求地不断增强,理财产品逐渐进入了老百姓地家中,由于理财产品时间短,收益高,现在越来越多地百姓开始购买理财产品,加上近阶段证券市场止跌后有所企稳,楼市也逐渐趋于冷淡,大量避险资金涌入贵金属市场和低风险、收益稳健地银行理财产品、出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”地现象.6ewMyirQFL
为保证.银行流动性大幅收紧,存款准备金地频繁上调和监管加码,今年以来．
存贷比达标,越来越多地地银行在月末、季末大打存款战,通过发行理财产品、变相提高利率等方式吸收存款.kavU42VRUs
在资金面临紧张地情况下,月末、季末发行篡改超短期高收益理财产品来冲击时点已是众多银行实行月末、季末来吸引存款地重要手段之一.y6v3ALoS89
除了理财产品能够做到月末、季末存款冲量之外,我们宁行地理财产品长期以来都是利息高,收益高,一般我们在市场上看到地好理财产品一般是广大、招商等,我们银行起步比上述2家银行慢,但是在产品地比较上我们银行地理财产品已经走上正轨,去年年底理财产品利息均在6%以上,最高超过6.5%,元宵理财特别版甚至到了6.6%,在争抢理财产品地市场中,我行做地相当不错.高收益吸引了大
量地人来购买我行地理财产品,基本上理财产品一推出基本都会被买完.以前很多在农业银行、信用社、邮镇储蓄买理财地现在都基本会来我行买.M2ub6vSTnP
三、宁波银行存款中主要地问题
银行是一个服务型地行业,在产品自身有优势地情况下我们还要提身我们地服务质量、提身客户对我们地满意度,根据客户地实际情况出发自定不同业务体系,不同地客户有不同地相应产品配套,以后银行地竞争硬件和软件同样重
要.0YujCfmUCw
<一）网点设立不够多
宁波银行仅在宁波地区影响力较高,对于信用社、农业、邮镇储蓄等这样地老牌而言,宁波银行地网点设立不够多.由于宁波银行起步较晚,相比信用社、农业银行而言我们网点少,大多网点设立在城镇繁华地地区,每个镇上基本上就只有一个银行,相比于信用社地每2个村落都基本设立网点而言我们地网点设立就少地可怜.eUts8ZQVRd
存款地增加跟网点地设立有很大地关系,在乡村网点地设立能增加百姓存取钱地方便性,百姓地方便则会使得存款增加.sQsAEJkW5T
<二）知名度不够
一个好地品牌地知名度会增加百姓对其信任,会使得老百姓们自然而然地去选择这个产品,从企业到银行都是这样,现在越来越多地企业注重品牌地影响力,从牙膏牙刷有高露洁、佳洁士和云南白药；穿地运动鞋有耐克、阿迪达斯；奢侈品香奈儿、LV等；现在越来越多地品牌在影响着我们地生活.GMsIasNXkA
如今在金融领域上品牌效益也逐渐体现出来,在中国有四大国有商业银行、各种股份制商业银行、众多地市商业银行和信用合作社.宁波银行作为其中地一家,在影响力上还不是很强,仅仅在宁波地区而言,其影响力比较强,由于产品自身地优势以及地区地优势使得其影响力在宁波以及浙江地区日渐壮大.但是走出宁波,没了地区优势以及网点优势,在外省或者外市我行地影响力就显地比较
弱.TIrRGchYzg
经过调查就针对北京这个地方而言.作为我国金融行业地重要中心城市,北京银行业几乎包括了国内所有地银行.在这些银行中,四大国有商业银行在规模和品牌等方面比较明显处于相对领先地地位.到2006 年底,四大国有商业银行基本
吸收了65%左右地居民储蓄,同时作为国有商业银行地独特作用,还承担着全社
会将近80%左右地支付结算以及代售代付业务.7EqZcWLZNX
从调查显示地数据来看,在品牌知名度方面国有四大银行地知名度均在80%以上.其中工商银行与建设银行分列各个银行知名度地前两位；中国银行地知名度排在各银行地第四位；在国有商业银行中,农业银行在被北京地知名度在四大银行末座,知名度列在总体第七位.lzq7IGf02E
北京银行业知名度排名
<图表来自赛立信研究集团：我国商业银行地市场发展前景分析）
另一方面,股份制商业银行地市场份额则在过去几年里一直保持着高速增长地势头.截止到2006 年,国内股份制商业银行总额已占到中国各类金融机构总资产地15%左右.从上图可以看到,目前股份制商业银行在北京地知名度也比较高,其中招商银行在所有银行中,排在第三位.从知名度排名来看,在北京受众知名度前五位中国有商业银行占有 3 位,而股份制商业银行则占有2 位.
从银行地使用率来看,国有四大银行地使用率均排在前列,其中工商银行与建设银行在北京地使用率最高.而从实际情况来看,目前工商银行和建设银行在北京地区地营业网点地总和多达1000 余个,地区覆盖率到达98%以上.因此,其使用率名列前茅就成为了必然.而作为股份制商业银行地招商银行,其营业网点在北京不过百家,而其使用率为 36%,列在所有银行地第三位.
北京各银行地使用率
商业银行资本结构分析及主要资本补充方式
商业银行资本结构分析及主要资本补充方式 【摘要】近几年，各类股份制银行如雨后春笋般不断兴起，商业银行为吸收公众存款、发放贷款、办理结算的企业法人；与普通企业经营商品相比，商业银行由于运营的是货币这一特殊商品而体现出其作为金融企业的特殊性。也正因为这特有的不同，使得商业银行显得尤为特殊。所以这值得我们去深入研究商业银行的各类资本构成情况及主要的资本补充形式。 【关键词】资本结构资本补充资本充足率巴塞尔协议Ⅲ 2007年8月，美国第五大投资银行贝尔斯登破产标志着美国次贷危机爆发。此次金融危机的爆发显示出金融市场监管力度不足，金融法律不健全等漏洞。2010 年9 月，巴塞尔银行监管委员会成员国代表就加强银行业监管的《巴塞尔协议Ⅲ》（basel Ⅲ）达成一致，此次修订的巴塞尔协议明确了划分一级资本和二级资本的界限；规定了商业银行总资本充足率和核心资本充足率的最低比例；同时前瞻性的提出拨备覆盖制度，为防银行的非预期损失做好充足准备。金融危机距今9年了，但如今国际经济形势依然复杂，各国经济发展程度不一，世界经济走势不明朗。我们选择了民生银
行作为研究对象，深入了解银行的资本结构及其资本补充方式。 一、民生银行情况简介 1996年1月12日中国民生银行在成立，它是中国首家由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，截止2013年年底，民生银行已经在36所大中型城市设立了共852家分支机构。 2013年民生银行获得《亚洲银行家》颁发的“2013年度中国最佳中小企业银行业务”。其主要经营业务与其他商业银行一样，以吸收公众存款和发放短、中、长期贷款为主。 二、民生银行资本结构分析 根据资产负债表知，企业的资产是由权益资本和债务资本两部分组成，权益资本包括股本、资本公积和留存收益三部分，是企业可以永久使用的资本；债务资本即企业的负债，该项资本使用是有期限和固定使用费用的，即到期还本付息。 （一）资本结构分析 我们在巨潮资讯网上搜集了民生银行从10-15年的资本构成数据，具体如下： 10-15年民生银行的总资产分别为182亿元→223亿元→321亿元→322亿元→401亿元→453亿元。总资产呈匀速增长趋势。10-15年民生银行的总负债分别为172亿元→
银行经营情况分析报告
竭诚为您提供优质文档/双击可除银行经营情况分析报告 篇一：金融机构综合经营分析报告 **分行20XX年四季度经营分析报告 20XX年，**分行面临复杂的经营局面，在负债业务增长遭遇瓶颈的情况下，努力调整发展策略，加大业务拓展力度，分行全体员工在分行党委的领导下，齐心协力，共克难关，使各项业务平稳发展，取得了一定的成绩。四季度末，分行总资产达到265.03亿元，各项存款达到142.49亿元，各项贷款达到141.94亿元，实现帐面利润30521万元，占用风险资产153.40亿元，保持了不良率为0的良好纪录。 一、总体经营情况1、规模类指标 ----资产总额276.36亿元，比年初增加了91.99亿元，较年初增长了49.89%。 ----加权风险资产154.22亿元，比年初增加了22.99 亿元，增长了17.52%，其中表内风险资产146.53亿元，较年初增加了22.47亿元，增长了18.11%，表外风险资产7.69亿元，较年初减少了0.08亿元，减少了1.03%。
----一般性存款145.68亿元，比年初增加了12.47亿元，增长了9.36%。其中对公存款121.33亿元，比年初增加了8.14亿元，增长了7.19%；储蓄存款24.34亿元，比年初增加了4.33亿元，增加了21.66%。同业存款124.35亿元，比年初增加了79.29亿元，减幅为175.97%。 ----各项贷款142.36亿元，比年初增加了21.83亿元，增长了18.12%。按业务品种分类，对公贷款114.14亿元，比年初增加了8.31亿元，增加了7.85%；个人贷款21.29亿元，比年初增加了6.6亿元，增长了44.92%；票据业务6.93亿元，较年初增加了6.93亿元。按业务期限分类，中长期贷款75.48亿元，较年初增加了0.18亿元，增加了0.24%；短期贷款59.69亿元，较年初增加了14.46亿元，增长了31.97%；票据业务9.32亿元，较年初增加了9.32亿元。 2、效益成本类指标 ----帐面利润实现40730万元，较同期多增6164万元，增长了17.83%。 ----中间业务收入帐面实现7546万元，较同期减少319万元，减少了4.06%。 3、资产质量及风险集中度类指标 ----分行不良贷款2600万元，不良率0.18%。 ----最大十家贷款客户余额61.91亿元，较年初上升了16.2亿元，最大十家贷款占比为43.49%，低于银监50%监管
宁波银行(002142)投资价值分析报告
《证券投资分析》课程设计 宁波银行（002142）投资价值分析报告 班级：10金融2班 姓名：姜飞 学号：1010911201
《证券投资分析》课程设计要求 1、每位同学结合自己《证券投资分析》课程考试论文《价值投资——安全边际》中所述要点内容(《证券投资分析》课程考试要求附后)，尝试对自己学号对应的巨潮1000指数的其中一家上市公司进行投资价值分析讨论，并得出自己的分析结论，分析过程应该能够显著地感觉到作者查阅了相当量的课内外资料(注：从按学号对应的巨潮1000指数上市公司的其中5家备选公司中选择你自己最感兴趣的那家公司) ； 2、封面请写清楚学号、班级、姓名、题目《《证券投资分析》课程设计——XX公司(股票代码)的投资价值分析》； 3、扉页复制(copy)本页《证券投资分析》课程设计要求； 4、每位同学自己分析的内容不得少于6000字(含图表)； 5、如果本课程设计《《证券投资分析》课程设计——XX公司(股票代码)的投资价值分析》与自己的《价值投资——安全边际》所述要点内容不相吻合，将被默认为作者自己打算参加下届同样课程考核； 6、作者能够有自己的独到见解(尤其强调并看重这一点)，则可以得到加分晋级奖励； 7、要求每位同学以A4幅面打印(宋体/Calibri、5号字，单倍行距)； 8、禁止有任意两位同学的任意一个自然段实质性相同；否则，记零分； 9、禁止直接复制(copy)网上电子资料作为自己的《《证券投资分析》课程设计——XX公司(股票代码)的投资价值分析》；否则，记零分； 10、第12周周三pm2:00，即2012/11/21pm2:00，以班为单位由学习委员或班长上交纸质材料到文科楼B614金融系办公室，过时不交的同学亦将被默认为作者自己打算参加下届同样课程的考核。
货币银行学 商业银行
第六章商业银行 本章主要内容与结构安排 一、本章主要内容与结构安排 ?商业银行的基本理论(产生、发展、作用、类型、组织) ?商业银行的主要业务与经营管理(资产业务、负债业务与中间业务、创新、经营管理) ?商业银行与信用货币创造 二、若干重要概念的识记 ?货币兑换商(Money dealer):以盈利为目的，专门从事铸币及货币金属的鉴定、兑换、保管和汇兑等业务的行业。?负债业务（liability business）:商业银行吸收资金并形成资金来源的业务，主要由存款、借入款、占用款、自有资本组成。 资产业务(assets business):商业银行运用资金并形成资产的业务，是商业银行获取收益的重要方式，主要由现金、贷款、投资、固定资产组成。 ?贷款证券化(loan securitisation):资产证券化的一种,是商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产转变成可转让证券。 ?中间业务（middleman business）:凡不需要动用自己的资金，而是利用银行人材、技术、设备等优势为客户提供各种金融服务,并从中收取手续费的业务。 表外业务(off-balance-sheet business):指商业银行资产负债表以外的业务，这些业务当时并不直接引起资产负债表的金额变动，但能够改变当期损益及营运资本，从而提高银行收益率。 ?表外业务主要有各种担保性业务、贷款或投资承诺、外汇与证券的衍生性买卖，如期权买卖、货币或利率互换等。 ?“6C”原则(principles of 6C ):商业银行为了确保贷款的安全与盈利，在对放款对象进行审查时所采用的信用分析方法。这种审查主要从品德（Character）、才能(Capacity)、资本(Capital)、担保品(Collateral)、经营环境(Condition)、事业的连续性(Continuity)6个方面展开，由于每个方面的英文字母均以“C”打头，故称作6“C”原则。 ?金融创新(financial innovation):金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融业务创新和金融业组织结构创新等方面的内容。 原始存款(primary deposit):商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现或再贷款而形成的存款。 ?派生存款(derivative deposit):由商业银行的贷款等业务而衍生出来的存款，也是在原始存款基础上扩大的那部分存款。 存款派生倍数(derivative multiplier of deposit):以总存款为分子，以原始存款为分母的比值，表明在原始存款基础上扩张出多少倍的派生存款，也是衡量商业银行创造派生存款能力的指标。 法定存款准备金率（legal deposit-reserve ratio）——在法定的存款准备金制度下，商业银行存款中必须缴存中央银行作为准备金的比率。 现金漏损(loss of cashes)：客户将存款从银行以现金方式提取走。 提现率（withdrawal rate）:客户提取的现金与存款总额的比率。 超额准备金率(excess reserves rate)——商业银行总准备金中超过法定存款准备金部分的准备金称作超额准备金，其与总存款之比称作超额准备金率。 三、需要重点把握和理解的几个问题 ●（二）如何理解现代商业银行的职能作用与地位？ 在现代金融机构体系中，商业银行是法定能够接受活期存款和具有创造派生存款能力的机构，其地位比较特殊。 ●商业银行的作用主要通过其信用中介、支付中介、转化资金、信用创造、金融服务等职能的发挥来实现。 ●商业银行的地位：金融机构体系的主体;国民经济的中枢;宏观调控的对象和导体. （三）现代商业银行的组织体制有哪几种类型？其利弊如何？ 现代商业银行的组织体制的主要类型有:单一银行制;总分行制;控股公司制;连锁银行制等. 各种组织类型各有利弊,各国按各自的不同情况在不同时期做出不同选择. (四)如何看待商业银行的经营模式及变化 现代商业银行主要有职能分工和全能型两种经营模式. 职能分工和全能型两种经营模式各有利弊.
商业银行资本结构分析及主要资本补充方式
商业银行资本结构分析 及主要资本补充方式 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT
商业银行资本结构分析及主要资本补充方式 【摘要】近几年，各类股份制银行如雨后春笋般不断兴起，商业银行为吸收公众存款、发放贷款、办理结算的企业法人；与普通企业经营商品相比，商业银行由于运营的是货币这一特殊商品而体现出其作为金融企业的特殊性。也正因为这特有的不同，使得商业银行显得尤为特殊。所以这值得我们去深入研究商业银行的各类资本构成情况及主要的资本补充形式。 【关键词】资本结构资本补充资本充足率巴塞尔协议Ⅲ 2007年8月，美国第五大投资银行贝尔斯登破产标志着美国次贷危机爆发。此次金融危机的爆发显示出金融市场监管力度不足，金融法律不健全等漏洞。2010 年 9 月，巴塞尔银行监管委员会成员国代表就加强银行业监管的《巴塞尔协议Ⅲ》（basel Ⅲ）达成一致，此次修订的巴塞尔协议明确了划分一级资本和二级资本的界限；规定了商业银行总资本充足率和核心资本充足率的最低比例；同时前瞻性的提出拨备覆盖制度，为防范银行的非预期损失做好充足准备。金融危机距今9年了，但如今国际经济形势依然复杂，各国经济发展程度不一，世界经济走势不明朗。我们选择了民生银行作为研究对象，深入了解银行的资本结构及其资本补充方式。
一、民生银行情况简介 1996年1月12日中国民生银行在北京成立，它是中国首家由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，截止2013年年底，民生银行已经在36所大中型城市设立了共852家分支机构。 2013年民生银行获得《亚洲银行家》颁发的“2013年度中国最佳中小企业银行业务”。其主要经营业务与其他商业银行一样，以吸收公众存款和发放短、中、长期贷款为主。 二、民生银行资本结构分析 根据资产负债表知，企业的资产是由权益资本和债务资本两部分组成，权益资本包括股本、资本公积和留存收益三部分，是企业可以永久使用的资本；债务资本即企业的负债，该项资本使用是有期限和固定使用费用的，即到期还本付息。 （一）资本结构分析 我们在巨潮资讯网上搜集了民生银行从10-15年的资本构成数据，具体如下： 10-15年民生银行的总资产分别为182亿元→223亿元→321亿元→322亿元→401亿元→453亿元。总资产呈匀速增长趋势。10-15年民生银行的总负债分别为172亿元→209亿元→304亿元→302亿元→377亿元→421亿元。
银行经营分析报告
银行经营分析报告 银行经营分析报告 上半年，我行认真贯彻盛市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。 一，各项经营指标完成情况 1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的 32 %。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户， 4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张)，完成年度计划任务的134.3%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。 5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。 6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。 7、实现中间业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间业务收入任务的67.8%。(若计算今年第二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务)。 8、实现账面利润530万元(去年481万元)，实现拨备前利润522万元。 二，上半年主要工作总结： 年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。 1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，
2014年我国国有商业银行和股份制商业银行资本结构的对比分析
2014年我国国有商业银行和股份制商业银行资本结构的对比分析 摘要：商业银行的资本结构是指商业银行的债务性资金来源与自有资本之间的 比例关系。资本结构是否合理对商业银行经营活动的顺利进行、盈利状况以及长期的生存与发展都有重要的影响。国有商业银行和中小股份制商业银行的资本结构既有共性，亦有其特性。本文从资产负债率、资本充足率、不良贷款率三个方面，以部分国有商业银行和部分中小股份制银行为例，对比分析了其在资本结构中的共性及不同。 关键词：国有商业银行中小股份制银行资本结构 一、资产负债率 资产负债率是指公司年末的负债总额同资产总额的比率。表示公司总资产中有多少是通过负债筹集的，该指标是评价公司负债水平的综合指标，同时也是一项衡量公司利用债权人资金进行经营活动能力的指标，也反映债权人发放贷款的安全程度。负债资本结构单一银行是特殊的企业，其主要的资金来源是负债及储户闲散资金。负债比率越高，筹资成本也就越高，经营风险越大。 表1：2014年我国部分商业银行资本负债情况 资产总计负债合计资产负债率 (%) 工商银行20.6万亿19.1万亿92.54 农业银行16.0万亿14.9万亿93.54 中国银行15.3万亿14.1万亿92.24% 浦发银行 4.20万亿 3.93万亿93.73% 中信银行 4.14万亿 3.87万亿93.54% 从表格中看出，我国商业银行的债务规模庞大，其经营资金的主要来源就是 负债，而且目前我国商业银行的负债资本结构比较单一，各项存款在负债资本中占有相当大的比重，虽然高负债率能够获得较高的财务杠杆利益，但同时也带来了较高的财务风险。同时也可看出，股份制商业银行资产负债率略高于国有商业银行；而由于股份制商业银行资产较国有商业银行少得多，因此，股份制商业银行受现金流影响较大，对系统性金融风险的抵御能力较低。 二、资本充足率 银行资本充足率是保证银行安全和稳健经营的重要保障，该指标已经成为衡
宁波银行环境分析
宁波银行 宁波银行宏观分析 经营环境 宏观国内经济环境对商业银行影响分析 ?连续非完全对称加息使银行存款定期化加剧，资金成本上升，银行长期存贷款利差收窄。 ?不断创历史新高的存款准备金率将加剧银行业的流动性风险，削弱了银行业的盈利能力。 ?央行将通过差别准备金动态调整引导货币信贷适度增长，资本充足率和资产质量将影响银行的信贷规模。 资产情况 截至2010年末，公司总资产2633亿元，比年初增加999亿元，增幅61.18%；各项存款1458亿元，比年初增加351亿元，增幅31.67%；各项贷款1016亿元，比年初增加197亿元，增幅24.08%。公司2010年度实现净利润23.24亿元,比上年同期增加8.67亿元,增幅59.47%。加权平均净资产收益率20.54%，比上年提高了4.75个百分点。基本每股收益0.91元，比上年提高了0.33元。报告期内公司完成了非公开发行及次级债券发行项目，进一步补充了资本，为业务发展和盈利增长提供了有力支撑，提升了公司的竞争力。公司盈利增长的主要原因是各项业务较快发展,随着资产规模扩大，盈利也相应增加。 社会环境 企业文化 诚信敬业、合规高效、融合创新
诚信 信誉是银行的生命 是宁波银行的品格准线 信誉直接关系到银行的内在价值。宁波银行始终恪守现代商业伦理和行业规范 坚持依法合规经营 诚信对待每项经营业务 确保客户资产安全 严格核算经营成果 真实披露经营信息 信守对客户、员工、股东和社会的承诺。诚信是宁波银行人最基本的品格和职业操守 每个员工要努力做到待人诚信、做事坦诚、忠于职守和信守承诺 要做到清清白白做人 明明白白做事 要诚信对待客户 不隐瞒、不欺骗、不歧视、不误导客户。 敬业 敬业是宁波银行人应该具备的基本职业素养 敬业的前提是爱岗 敬业的最高层次是专业。每个员工要具备较高的专业知识、技能和正确的职业伦理道德 在坚持客户第一的基础上为客户提供专业、优质、高效的服务 要重视务实执行 注重方法 关注效果 严守纪律 用职业人的态度 用心做好每项工作 要拥有进取心、好奇心和敏锐的洞察力、前瞻性 自我挑战 自我超越 将工作做得更好。 合规高效合规 合规是宁波银行防范风险和持续发展的重要保证。宁波银行始终坚持合规经营 严格遵守国家法律法规和监管部门监管要求 严禁违法、违规、违德的行为发生 严肃处理各类违规行为。通过独立完善的合规体系、合规流程和良好合规文化建设 切实做到经营管理的每一环节和过程首先确保依法合规、严谨审慎与风险可控。 高效 高效是宁波银行保持竞争优势和持续发展的关键。宁波银行通过建立高效的决策机制、业务流程、沟通机制与渠道 加强风险控制 杜绝官僚作风 优化组织流程 促进管理提升 确保各项业务高效决策、高效运行 追求最好效果 实现最佳效益
银行主要业务分类和简介
1负债业务 存款业务、借款业务 2资产业务 贷款业务、债券投资业务、现金资产业务 3中间业务 交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务理财业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负 债主要由存款和借款构成。存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。 存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。 资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业 银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资 金运用。本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清 算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。 本章包括负债、资产、中间业务三节内容。 3.1负债业务 商业银行的负债主要由存款和借款构成。 存款包括人民币存款和外币存款两大类。 人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。 借款：包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券
宁波银行2011,2010,2009财务报告分析
宁波银行2011，2010，2009财务报告分析 2011与2010对比分析 3.1主要会计数据 单位：（人民币）千元 2011 年 2010 年 2011年比2010年增减营业总收入 15,465,300 9,894,812 56.30% 营业利润 3,844,569 2,782,427 38.17% 利润总额 4,035,281 2,948,004 36.88% 归属于上市公司股东的净利润 3,253,510 2,321,986 40.12% 1,457,446 宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要 归属于上市公司股东的扣除非经常 3,069,443 2,188,198 40.27% 性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 -24,222,406 55,182,576 -143.90% 2011 年末 2010 年末 2011年比2010年增减资产总额 260,497,637 263,274,332 -1.05% 负债总额 241,783,570 247,397,693 -2.27% 归属于上市公司股东的所有者权益 18,714,067 15,876,639 17.87% 总股本（股） 2,883,820,529 2,883,820,529 0.00% 3.2 主要财务指标 单位：（人民币）千元 2011 年 2010 年 2011年比2010年增减（%） 基本每股收益（元/股） 1.13 0.91 24.18 稀释每股收益（元/股） 1.13 0.91 24.18 扣除非经常性损益后的基本 1.06 0.85 24.71 每股收益（元/股） 加权平均净资产收益率（％） 18.81 20.53 减少 1.72 个百分点 扣除非经常性损益后的加权 17.75 19.35 减少 1.6 个百分点 平均净资产收益率（％） 每股经营活动产生的现金流 -8.40 19.14 -143.90 2011 年末 2010 年末 2011年比2010年增减 归属于上市公司股东的每股 6.49 5.51 1 7.87 净资产（元/股） 资产负债率（％） 92.82 93.97 减少 1.15 个百分点
人教版高中政治必修一《储蓄存款和商业银行》优质教案
《储蓄存款和商业银行》教案 一、教学内容 《经济生活》第二单元第六框储蓄存款和商业银行 二、点击教学目标 1、知识目标：识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务、商业银行的贷款原则。 2、能力目标：结合自己将一定的存款存入银行，培养学生主动参与经济生活的实践能力。并通过这一活动使学生正确认识经济生活的本质，明白储蓄活动在国民经济和个人生活中具体的作用。 3、情感态度价值观目标：培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识，帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式，使学生自觉遵守国家的金融制度，支持银行发挥其重大作用。 三、锁定教学重难点 1、教学重点：存款储蓄的含义及分类；商业银行的含义、类型及主要业务； 2、教学难点：存款储蓄的含义及分类；商业银行的含义、类型及主要业务； 四、教学准备 多媒体课件录象带学生预习课本 五、教学安排 1课时 六、教学过程 [讲授新课] （一）创设情景、激情导入 （多媒体显示）课本52页改革开放以来，我国城乡居民储蓄余额迅速增长的图例，结合本课正文第一、第二段完成以下两个问题： （1）、你如何看待这一经济生活现象？ （2）、假如你现在手中有1 0000元钱，你所倾向的最主要的投资方式是什么？ [学生甲]：这一图例是指随着人民生活水平的提高，我国居民储蓄存款余额也在迅速增长，假如我有1 0000元钱我将其存入银行，既安全又方便。 [学生乙]：这一图例反映出在我国经济生活中，储蓄存款已经成为居民最主要的投资方式，作为一名学生，我将把我这1 0000元钱存入银行，这样既保证了钱的安全，又可以得到一定的利息。 [教师总结归纳]：同学们讲的很好，看来，你们对我国的储蓄存款和银行有所了解，但是要进一步了解和掌握它们我还必须共同学习第六课的第一框内容： 储蓄存款和商业银行（板书） （二）、自主、合作、探究学习过程 1、便捷的投资——储蓄存款（板书） （1）、储蓄存款的含义（板书）
商业银行存款比例大的原因分析
商业银行存款比例大的原因分析 居民储蓄是指一定时期内居民可支配收入与消费支出的差额，主要表现为居民对各项实物和金融资产的持有。在我国，居民储蓄主要表现为银行存款。近年来，我国居民储蓄存款持续大规模增长。从表分析我们也可以看出：2010年主要商业银行存款占负债总额的比例第一季度为84.59%，第二季度为85.35%，第三季度为84.89%，第四季度为84.35%。 现主要从以下几个方面进行分析： 第一，储蓄占有结构的不平衡，即国民收入分配差距扩大是造成高储蓄率的主要原因。应该说，适度合理的收入差距对一国的经济发展是有积极作用的。居民之间收入差距的形成会极大地刺激一部分地区的经济发展，促进人们致力于开拓创新的积极性，也促进资源从相对低收益地区流向高收益区域，提高总体资源的利用效率，支撑国民经济持续快速增长。正是这种财富效应，促使人们发愤努力工作，企业家们冥思苦想竭力创业，引发社会对企业家精神的崇拜。而发达地区之所以有持续高增长的可能，一个重要原因也正是国内不断扩大的要素供给，特别是劳动力和储蓄资金的供给。但如果这种局面长期得不到缓解，不能实现共同富裕，就会在“马太效应”下，富者越富，穷者越穷。富人的储蓄能力越来越强，而穷人的赚钱渠道越来越狭窄，储蓄能力逐渐丧失。虽然穷人拥有很强烈的消费欲望，但苦于没有储蓄，分享不到经济发展的成果，使产品大量积压成为可能。结果即便是大量货币的供给，仍然是大部分在富有的阶层中周转，而难以成为穷人的购买力。这样，必然会造成一方面是产品的过剩，商品价格下跌，另一方面是社会在价格下跌情况下的储蓄的增加和过剩。如果用基尼系数来衡量，可以看出，近几年我国居民之间的贫富差距呈现逐步扩大的趋势。平均说来，全国的基尼系数每年以1个百分点的速度在不断上升，尤其是1985年以来，我国的基尼系数上升速度更是创下了世界纪录。中国社科院一份报告称，2006年中国的基尼系数已经达到了0.496。2010年，新华社两位研究员更判断我国的基尼系数实际上已超过了0.5。 第二，未来收入的不确定性导致预防性储蓄增加而消费减少。居民收支预期的不确定性抑制了消费的增长。据统计，目前我国约有1.28亿的城市居民通过临时工作或非正式工作谋生。随着农村人口向城市的迁徙，这些人工作的不确定性将会
我国商业银行资本结构研究
我国商业银行资本结构研究 来源：《新财经》06 作者：侯晓倩日期：2011年06月15日 一、有关我国国有商业银行资本结构存在的问题 1．国家信用对国有商业银行的支持，使国有商业银行盲目扩张贷款，增加贷款风险的同时，不利于提高我国国有银行的市场竞争力 我国国有银行改革目标是使其成为自主经营、自负盈亏的真正市场主体。而国家信用是种超市场力量，会使经营者过多依赖国家信誉而非靠自身的经营能力获得储户信心。由于缺乏来自市场的约束力，无法激励银行经营者提高自身经营水平和管理能力，不利于提高我国国有银行市场竞争力。国家信用相当于给国有商业银行提供了免费担保，使银行实际价值扭曲。 2．过低的资本充足率，不利于我国国有商业银行的信用评级，不利于国际竞争 商业银行是央行整治城市信用社、化解地方金融风险产物，其股权结构中各级财政持有比例较高。自成立之初，城市商业银行就一直面临资金不足、资本充足率低下的问题。按《巴塞尔协议》新的商业银行资本充足率的标准进行衡量，截至09年末，全国城市商业银行平均资本充足率不到3%，80%城市商业银行未达到8%的要求，城市商业银行普遍面临一定风险。 3．资本结构单一 我国商业银行资本构成中，绝大多数是实收资本、资本公积和盈余公积，即核心资本；附属资本比重很低。而西方国家自20世纪90年代以来，越来越多的大银行发行了长期次级债券，提高次级债务在银行资本中所占的比重。巴塞尔委员会对10个成员国发行次级债券的情况进行研究发现，10个国家的银行共发行了5600笔金额高达4380亿美元的次级债券，发行银行的总资产占所有国家银行资产的50%以上。美林证券公司的分析显示，在国际大银行的资本结构中，普通股股本所占比重平均为60%，次级债券所占比重达到25%。相比而言，我国商业银行较少运用次级债券、可转换债券等混合资本工具补充资本。从某种意义上说，我国商业银行的资本充足率偏低，附属资本的比重过低也是一个重要因素。 二、针对国有商业银行资本结构存在的问题提出的改革策略 1．实行股份制改造，优化我国国有商业银行现有的资本结构 我国国有银行存在诸如不良资产率高，潜在风险较大；货币政策传导不畅，资源配置效率低；银行面临被边缘化的风险等问题。公平竞争、优胜劣汰是市场经济基本原则，我国国有商业银行改革，就是要建立起有效的公司治理结构，使其成为市场经济的经营主体。从我国社会发展和银行业实际情况看，优化银行机构的资本结构，是银行改革的重点。可考虑通过引进私人大股东和战略投资者的办法来改变我国国有银行单一的安全结构，分散股权，使投资主体多元化，变国有独资为国家控股。并适当增加我
银行季度经营分析报告
一季度经营业绩分析 我支行作为XX分行第二家全功能县域支行，开设前就受到总分行、县政府和社会各界的高度重视。作为XX银行XX分行的前沿哨所，担负着切实履行县域银行营销、服务等诸多重要职责。作为金融服务机构只有以营销为工作重心，以产品推广和客户服务为杠杆，才能撬动市场，带动业绩。为此，我从以下三个方面对我行2015年1季度的工作业绩和存在的问题做以汇报。 一、各项经营指标完成情况： 1、自XX月XX日开业至三月末，储蓄存款净增XX45万元，完成年度计划任务XX00万元的52.72%；对公存款XX.17万元，完成年度计划任务XX000万元的0.2%； 2、新增小微企业贷款XX0万元，完成年度计划任务XX00万元的9.72%；新增个人综合消费贷款XX万元，完成年度计划任务XX0万元的3%； 3、理财产品销售额XX76万元。新增各类XX卡XX59张，其中白金卡XX张，余额XX3万元；金卡XX7张，余额XX2万元；普卡XX4张，余额XX4万元； 4、新增企业网上银行客户XX户，其中有效户2户；个人网银客户XX1户，其中有效户XX5户；新增代发工资XX2户，完成年度计划任务4户的50%；新增对公基本账户XX户，完成年度计划任务XX户的20%；新增对公其他类账户XX户，
完成年度计划任务XX户的40%； 5、新增POS机收单业务XX户，联动开办长长卡XX余张； 二、现有的传统银行业务竞争日趋激烈，我行收益空间正被逐步压缩，尽管个别业务指标发展前景较好，但是根据上述数据的情况反映，现阶段我行的业务发展短板和员工思想浮动等问题日益突显，具体表现在： 其一、县域金融机构存款业务进入淡季，受春节探亲人员陆续回归、我行服务半径短、抵押率偏低、贷款利率较高等客观因素，我行储蓄和对公存款业务增长较为乏力，特别是3月份下滑过快，虽然增设了礼品的价值和加强大厅、柜面引导，客户经理上门营销等手段但还是收效甚微。 其二、个别业务指标有量无质。例如白金卡和金卡合计开卡XX5张但平均余额为2.16万元远低于开卡基本金额。个人网银开设XX1户而实际有效户仅为XX户。POS机XX户实际回款量并不突显等。 其三、柜面人员①学习主动性较差，我行年轻员工都有较高学历，但据调查每晚坚持在宿舍学习1小时以上的员工不到20%，致使不能学以致用，做到理论和实际操作的有机结合，日常办理业务质量和效率偏低。转正考试，分行总共参考人数为XX人，我行参与XX人，占比22%，总不合格人数为6人，仅我一家支行占3名，不及格率达50%。②员工
宁波银行校园招聘笔试题型分析与面试分析
宁波银行招聘考试全过程记录 网申： 投了总行管培和杭分培训生。过了一个多月，上官网看显示纪录，总行的简历不通过，杭分培训生通过，等待一面。rumor: 9月份的时候，宁波银行已经录取了一批总行培训生，都是员工子女与有关系背景的。只是阐述在这段时间听到的消息，无意offend这批进入的同学，听说其中也有大牛。 一面： 面试要到申请的分行所在地。第一天初面，候场的时候很多人，大多是浙江本地学校的。初面一对一，内容就是确认下你的简历，问问你为什么来杭州如果你不是本地人的话，再问问为什么来宁波银行。就五分钟左右吧。 二面： 第二天二面。基本上第一天的人都过了，如果个人没有太大问题的话。不太记得一组是十一个人，还是十二个人了，无领导小组讨论，20min，考官清一色女性，主题关于实习是要去大公司打杂给简历增光添彩，还是去小公司真材实干锻炼能力。（乱插一句，我并不觉得这命题成立）进去前大家讨论决定，每个人自我介绍加意见表达一分钟，然后自由讨论。每人一分钟时间已经过半，后面就自由发言，进行还算平稳。最后选出一个人总结。二面过后，等待下一步通知。 笔试: 接到笔试通知，笔试可以调剂。笔试题目形式基本以行测为主，一个
半小时。试卷题目很多，时间是9:00-10:30所以根本来不及做。 最后还有10题还是5题的学习能力题。其实蛮简单的就是时间不够。行测有做到过原题，多刷题还是有用的。宁波银行的笔试的复习可以去上面看看，有这方面的考试复习资料，效果挺不错的笔试过后的一周，收到终面通知，再次来到杭州。终面有170多人参加，到场人数未知，hr说招55人，offer发放数量大于55。所有终面未通过者可以参与第二天的“复活赛。”具体岗位谣传是外派客户经理。终面是总行hr和分行行长室一起担任考官。终面主持人我认出来是当初初面的考官。终面是辩论形式，每组八个人，正反各四人，主题是双十一利弊衡量，每人自我介绍加阐述观点1min，自由辩论5min，结辩陈词每队2min，之后考官会问一些问题，大多数问外地同学，为什么来杭州。 以上是楼主尽量客观，不附加个人观点的阐述所有的流程与经历，以供需要同学参考。接下来说一下个人感受，分开来写帮大家看的时候节省时间，毕竟毕业季都挺忙的。 我感受到宁波银行招聘的宗旨就是看你能为宁波银行带来怎样的资源。我不觉得两次群面都二十分钟，每人表现时间就一两分钟，考官可以在这时间里评判出什么。考官关心的点都在于你的背景，结合微信推送，我的理解就是笔试面试都只是用来参考看你有没有明显缺陷或者特别突出多优势，如果都没有，可能你的录取结果在你参与面试之前就已经决定了。不可否认，家庭背景资源也是资源，尤其是进入银行，再尤其是进入地方性银行。楼主在应聘宁波银行也同时参加了
储蓄存款和商业银行--的教学设计
《储蓄存款和商业银行》教学设计 修文县第一中学王小雨 一、教材分析 《储蓄存款和商业银行》是《思想政治.经济生活》第二单元第六课第一框的内容。第六课的内容既是对上一课《企业与劳动者》内容的拓展——企业发展需要资金,资金从哪里来？又为第七课介绍《个人收入的分配》埋下铺垫。第一框题主要通过介绍储蓄存款和商业银行的一些基本知识，帮助学生初步认识投资的特点和理解投资对个人生活及国民经济建设的意义，增强学生的投资意识，提高学生参与经济生活的能力，培养他们科学合理的生活习惯。 二、学情分析 高一学生政治科受初中政治主观题是采取开卷考试的形式影响基础稍薄弱，尤其阅读理解、分析能力不强，但对生活中形形色色的经济现象有较大的兴趣，绝大部分学生在课堂上能够积极配合老师，敢于畅所欲言。 三、教学目标 1．知识方面：通过学习，学生能够识记储蓄存款的含义，掌握存款利息的计算方法，知道储蓄存款的分类，说出商业银行的基本含义、主要业务2．能力方面：通过学习，学生能比较两种储蓄方式的特点合理选择投资 3．情感过程：通过学习，学生能从国家角度和经济建设角度认识储蓄的意义。 四、教学重难点 1、教学重点:储蓄存款的含义及种类、商业银行的含义、类型及主要业务。 2、教学难点:利息的相关计算 五、设计思路 1．教师应该是教学活动的组织者、设计者和引导者，本节课力图通过各种活动、身边真实有趣的案例调动学生的兴趣，培养学生的理财意识，培养学生在甄别比较中学会投资理财，让课堂成为学生生活体验的场所。使学生在学经济的过程中注重从自身生活体验出发。 2．在教学过程中，营造民主平等的教学氛围，由教师设问探究，让学生自主参与获取知识，倡导开放互动的寓教于乐的教学方式提高知识目标的达成度。密切关注学生的行为表现，淡化概念的详细讲解，更多鼓励学生自主描述一些经济现象。 3．教学方法：情景设置教学法、直观演示法、讨论法等。 五、教学流程 新课导入： 情景设置：异想天开（2分钟）） 你购买体育彩票中了350000元大奖，你觉得把这笔钱怎么处理才好呢？ 设计意图：激发学生的学习兴趣，让同学们很快的进入到上课模式，引导学生做出投资理财的选择，为导入新课做好铺垫。 生1：花掉。 生2：存起来。 生3：买彩票。 生4：买股票。 生5：买保险。
商业银行答案教学提纲
商业银行答案
第二章商业银行资本管理 二、单项选择题 1．商业银行的核心资本由（ C ）构成 A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股 C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备 2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ） A. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ） A. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润 4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素 A. 吸收意外损失 B. 防范经营风险 C. 展示银行实力 D. 保障资本充足率 5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ） A．银行资本需要量与资本成本正相关 B．银行资本需要量与资本成本负相关 C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。 三、多项选择题 1．下列属于资本范畴的有（ ABCDE ） A. 公开储备 B. 未公开储备 C. 重估储备 D. 债务性资本工具 E. 一般准备金
2. 商业银行的核心资本包括（ ABCE ） A. 普通股 B. 优先股 C. 公开储备 D. 未公开储备 E. 未分配利润 3．商业银行资本的作用有（ ABCDE ） A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段 C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础 E．对存款人利益的保障 4．通过（ ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的 A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模 E. 降低资产风险程度 5．商业银行附属资本包括（ CDE ） A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成 A. 资本定义与构成 B. 资产风险权重 C. 资本充足性的衡量 D. 目标标准比率 E. 过渡期的安排 7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指 （ BDE ） A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重 D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律 8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ ABCDE ） A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规模 E. 调整资产结构 第三章
宁波银行资本分析
中国地方性商业银行资本结构分析 ——以宁波银行为例宁波银行简介 1、历史 2007年5月1日，宁波市商业银行更名为宁波银行(BANK OF NINGBO)。宁波银行股份有限公司成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行。公司注册资本为人民币20.5亿元。全行下辖70个分支机构（包括1家营业部）。 几年来, 宁波银行凭借良好的区位优势, 秉承以客户为中心, 以市场为导向的经营理念, 努力探索地方城市商业银行的办行路径和管理模式, 在促进各项业务稳健、快速发展的同时, 逐步形成了适应市场需要的业务运行机制和管理模式, 初步建成了运行高效、管理科学、规范有序的扁平化业务运行机制和管理流程, 在同类银行中成为一家资本充足、运行良好、盈利水平较高的企业。 2、战略 （1）市场定位明确: 立足中小企业, 兼顾其他客户。宁波银行一直把中小企业看作重要的服务对象。目前, 宁波银行80%以上的客户为中小企业、民营企业, 70% 以上的贷款投向这些企业。同时, 这种差异化竞争策略, 也有效地避开了宁波银行与国有四大银行和全国性股份制银行的正面交锋。 （2）业务主要面向本土经营, 信用风险较低。宁波银行作为地方性的商业银行, 长期以来立足地方, 贴近众多的中小企业和广大的社区居民, 熟悉所服务客户的资信水平与经营状况, 与这些客户群建立了稳定的合作关系, 有助于预防和解决贷款的逆向选择风险和道德风险。此外宁波银行还与地方政府也有着密切的联系, 能够从
地方政府中获得稳定的客户资源、优惠的政策支持。 3、资本结构 2012年中期业绩报告显示，上半年公司资本充足率为14.71%，较去年末减少0.65个百分点；核心资本充足率为11.71%，较去年末减少0.46个百分点；不良贷款率为0.72%。 截至报告期内，公司总资产规模2776.43亿元，较去年末增长171.46亿元，增幅6.58%；各项存款2044.62亿元，比年初增加277.25亿元，增长15.69%，各项贷款1362.75亿元，比年初增加135.30亿元，增长11.02%；不良贷款率为0.72%，较去年末增加0.04个百分点；其中，逾期贷款较去年末增长10个百分点至9.84亿元截至2011年一季度末，在上市银行中，资本充足率最高的是宁波银行，其资本充足率为15.22%。 宁波银行于2010年完成了43.76亿元的定向增发，此举大幅提高该行资本充足率水平至16.20%，这一数据在2010年年底各上市银行中也是最高水平。普遍的分析认为，宁波银行高企的资本充足率足以维持公司未来3年可持续发展。 值得注意的是，宁波银行的贷款区域集中度风险在降低。随着上海、南京、苏州、深圳等异地分行业务的展开，宁波本地贷款余额的占比已由2009年初的83%下降至2010年底的62%。区域经济不确定性对公司贷款信用风险的影响程度正得到逐步分散。 巴塞尔协议的要求——对资本充足率的要求 核心资本：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；未分配利润；少数股权 附属资本：重估储备；一般准备；优先股；可转换债券；长期次级债务