风险预警指标体系(参考版)
风险预警指标体系(模板)
附件2-1
风险预警指标体系（模板）
模板说明：
1.业务领域重大风险（一级）：各单位主要围绕集团公司2012年度五个重大风险建立预警指标体系，有条件的单位可以适当增加本单位重大风险。
集团公司五个重大风险分别是：地缘政治经济和安全风险、健康安全环保风险、投资风险、价格波动风险、资源保障风险。
2.企业风险名称（二级）：即五大风险对应的各企业层面风险名称。
3.业务层面风险（三级）：体现的是企业层面风险的下一层级的风险，相当于业务流程层面的风险。
各单位应利用集团（股份)公司或地区公司内控手册中业务层面风险数据库中已有的该重大风险相关的业务风险描述，将业务层面风险与重大风险对应起来，针对业务层面风险（三级）建立预警指标；如业务层面风险数据库中无该重大风险相关的业务风险描述，企业可以结合业务实际针对企业风险名称（二级）予以细化，梳理出三级风险，建立预警指标。
各单位开展预警指标体系建立工作时，要按照风险分级管理的理念，充分考虑公司层面风险与业务层面风险的对应关系，将二者有机结合起来，反映和监测基层、管理部门层面等各层级的风险预警指标。
4.风险预警指标：针对三级风险，建立预警指标。
5.单位：预警指标的单位名称。
6.数据来源或途径：指标计算所需数据来源于某项目、某部门、某信息系统或某表单等。
7.数据负责人和上报人：提供数据部门的负责人和上报人。
8.数据采集频率：年度、季度、月度、每天或者时点。
9.指标应用层面：指标监测和预警的层面。
如哪些项目层面、哪些管理部门层面、公司层面等。
风险预警指标体系
存续资产经营管理 依法合规
由于存续资产权属情况复杂，派出机构不具备经营主体 资格等原因，存续资产经营管理过程中存在主体、程序 等方面的合规风险
定性 定性 是/否
定性 是/否
定性 是/否 定性 根据金额大小和性质严重程度
定量 分三个层次：0-0.2，0.2-0.4，0.4以上
定性
是否依法签订法律文件、是否履行法律规 定的程序、是否依法纳税
因不动产产权不清晰、完备、法律手续不全等给投资者 带来的风险和影响
投资者在需要卖出所投资的不动产时，面临的变现困难 和不能在适当或期望的价格上变现的风险。
定性
保险资金可投资已批准开发设立的项目、 已取得预售许可证可转让的项目以及取得 产权证或者他项权证的项目。保险资金投 资的不动产，应当权属清晰、无权属争 议，相应权证齐全合法有效。（《保险资 金投资不动产暂行管理办法》）
定量 100%
定量 100%
定量 100%
法律风险指标
诉讼等法律类案件 公司存续资产诉讼案件大都案情复杂、历时较长，处理 的专业化处理率 难度较大，有必要聘请律师等专业人员进行专业化处置
法律风险指标
法律诉讼
对存续资产历史遗
留问题引起的诉讼 由于存续资产隶属关系的变化，部分案件有可能涉及到
风险（尤其是可能 集团公司，尤其是债务类案件有可能导致集团公司承担
定量 下跌幅度累计超过0.5%
资金运用风险指 标
现金流预测准确率
大额委托资金（委托资金的5%）的增加或减少能够提前 预知并通知的天数
资金运用岗位充实 实际岗位人数占监管要求并满足公司业务要求的岗位人
率
员数量占比重
资金运用制度完善 是否满足公司内控需求并能够起到很好的收益促进作用
商业银行风险预警指标
二、防范国有商业银行风险 对策
(四)增资扩股，增强抵御风险的能力
争取政府部门的支持，按照银行监管部门的要求和市场 原则开展增资扩股，确保资本充足率达到8%以上，并使 股本金与业务发展规模相匹配，为进一步展奠定基础。 在增资扩股中要严格按《公司法》等法规的要求，规范 增资扩股行为，纠正以贷款虚假入股的问题，并逐步清 收虚假入股贷款，避免新的风险发生。
二、防范国有商业银行风险 对策
(五)大力发展无风险的中间业务
银行既是整个社会的融资中心，又是结算、信息、咨询 等服务中心。为了规避外部风险，银行在发展传统信贷 业务的同时，还应多发展中间业务，这是壮大自身实力， 增强抵御风险能力的有效途径。
谢 谢 观 看
商业银行 风险预警指标
一、商业银行风险的表现形 式
1、信用风险。银行的一些资产特别是其贷款贬值的 可能性叫信用风险。 衡量信用风险指标有： （1）不良资产比例=不良资产/资产总额 （2）贷款冲销额比例=净贷款冲销额 / 贷款总额 （3）贷款损失准备金比例=贷款损失准备金/贷款 总额 （4）资本充足率 风险指标表.xls
二、防范国有商业银行风险 对策
(二)建立存款保险制度
存款保险犹如为存款人提供了一张安全网，由此可以树 立公众对国有银行的信心，保护社会公众特别是小额存 款人的利益，并使银行更加稳定，国有商业银行风险 对策
(三)加大不良资产处置力度，做到依法清收
在处置不良资产上，要措施得力、人员到位、借用合力、 抓住成效；在清收不良资产中，要明确目标、落实责任、 严格考核、奖惩分明。同时，主动争取政府部门、法院、 工商、税务等部门的支持，正确行使债权人权利，依法 清收不良资产。
6、收益风险。银行扣除税收后净收益的波动变化叫收益风 险。
第十一章 贷后管理-风险预警指标体系
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十一章 贷后管理知识点：风险预警指标体系● 定义：预警指标的研究是实现信贷预警的首要环节，预警体系科学性高低的首要标志是所选择的预警指标能否科学地反映经济运行过程的变化特征。
合理地选择预警指标是简历预警体系的关键。
● 详细描述：贷款风险的预警信号系统通常应包含以下几个主要方面：1．有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。
2．有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。
3．有关经营状况的信号主要包括：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。
例题：1.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
A.品种B.管理C.财务D.资金流向E.信用状况正确答案：A,B,C,D解析：第三十二条贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
2.风险预警指标体系包括（）A.有关财务状况的预警信号B.有关经营者的预警信号C.有关经营状况的预警信号D.有关生产的预警信号E.有关销售的预警信号正确答案：A,B,C解析：贷款风险的预警信号系统通常应包含以下几个主要方面：1．有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。
风险预警指标
2、偿债能力(流动比率和资产负债率)3、经济效率(产销平衡率)4、企业发展潜力(销售增长率和资本保值增殖率)5、财务弹性(营运资金与总资产比率；到期债务本金偿付率，实有净资产与有形长期资产比率，应收账款及存货周转率)6、盈利能力(总资产净现率,销售净现率,股东权益收益率)7、举债经营的财务风险指标(债务股权比率)8、会计部门的12项财务风险指标（红灯）。
1、资产获利能力总资产报酬率＝息税前利润／资产平均总额；成本费用利润率＝营业利润／成本费用总额2、偿债能力：流动比率和资产负债率。
一般生产性企业流动比率最佳值为2左右，资产负债率一般为40—60%3、经济效率：产销平衡率＝产品销售产值／工业总产值4、企业发展潜力：销售增长率和资本保值增殖率。
采用经改进的功效系数法对企业进行综合评价。
5、财务弹性：到期债务本金偿付率＝经营活动产生现金净流量／（本期到期债务本金＋现金利息支出）、资产－负债－待处理资产损失－未祢补亏损－潜亏）／（固定资产净值＋在建工程＋长期投资）6、盈利能力：总资产净现率＝（经营活动所产生现金净流量＋分得股利或利润所收到现金＋现金利息支出＋所得税付现）／平均总资产、销售净现率＝经营活动产生现金净流量／销售收入净额、股东权益收益率＝净利润／平均股东权益7、举债经营的财务风险：债务股权比率＝平均总负债／（平均股东权益的市场价值－无形资产－待处理资产损失）8、财务部门的12项财务风险指标是1、主要指标（现金流动负债比率，资产负债率，借款依存度，已获利息倍数，经营活动现金流入比重，流动比率，速动比率）；2、辅助指标（经资产收益率，应收帐款周转率，存货周转率，营业收入增长率，对外担保占净资产的比重），参见“财务部门风险指标算法”和“各指标平均值”表GDP 增加减少1%时预警（黄灯亮）；GDP 增加减少1%时预警（红灯亮）通过新的合并重组的而形成新的行业竞争企业（黄灯亮）行业新法规颁布（黄灯亮）人民币对主要货币兑换率的变化0.5%（黄灯亮）。
系统性风险预警指标体系
系统性风险预警指标体系系统性风险预警指标体系是金融领域中的一个重要概念，用于评估金融市场、金融机构和金融产品所面临的整体风险水平和可持续性。
它是通过一系列指标来测量和预测金融系统中的潜在风险，并发出预警信号，以便及时采取相应的风险管理措施。
下面将介绍一个系统性风险预警指标体系的组成部分。
首先，一个系统性风险预警指标体系应包括宏观经济指标。
这些指标可以反映经济运行的总体状况，如GDP增长率、通货膨胀率、失业率等。
宏观经济指标是金融市场的基础，因此它们对系统性风险具有重要的影响。
其次，一个系统性风险预警指标体系还应包括金融市场指标。
这些指标可以衡量金融市场的稳定性和波动性，如股票市场的波动率、债券市场的收益率曲线、外汇市场的汇率波动等。
金融市场指标是系统性风险的重要衡量标准，因为金融市场的不稳定性往往会引发整个金融系统的风险。
此外，一个系统性风险预警指标体系还应包括金融机构指标。
这些指标可以评估金融机构的资本充足性、流动性、风险暴露等情况，如银行的资本充足率、流动性覆盖率、贷款违约率等。
金融机构指标是系统性风险的重要来源，因为金融机构的问题往往会波及整个金融系统。
最后，一个系统性风险预警指标体系还应包括全球因素指标。
这些指标可以反映全球经济和金融市场的动态，如全球经济增长率、国际贸易和投资流动等。
全球因素指标对于一个国家或地区的金融系统来说至关重要，因为全球经济和金融市场的波动会直接影响到国内的金融稳定性和风险水平。
综上所述，一个系统性风险预警指标体系应包括宏观经济指标、金融市场指标、金融机构指标和全球因素指标等多个方面的指标。
这些指标共同构成了对系统性风险进行全面评估和预警的依据，可以帮助监管机构和金融机构及时发现风险，采取相应的措施，从而维护金融系统的稳定和可持续性。
一个系统性风险预警指标体系的建立和应用是金融风险管理的重要组成部分。
它能够帮助金融机构和监管部门及时识别、评估和应对可能造成系统性风险的各种因素和潜在风险。
2021年 中央企业风险分类及预警指标参考标准
2021年中央企业风险分类及预警指标参考标准2021年中央企业风险分类及预警指标参考标准是指对中央企业在风险管理方面进行分类和制定一套预警指标的标准。
该标准的制定旨在帮助中央企业提前发现和识别风险，并及时采取相应的措施进行应对，以确保企业的可持续发展。
根据2021年中央企业风险分类及预警指标参考标准，中央企业的风险将被分为以下几个类别：1.战略风险：指由于战略决策、市场变化、政策调整等原因引起的风险。
在制定预警指标时，需要考虑中央企业的发展战略和市场环境等因素。
2.市场风险：指由于市场供求关系、竞争环境、市场价格波动等原因引起的风险。
预警指标可以包括市场份额、销售额、竞争对手情况等指标。
3.财务风险：指由于财务状况不稳定、资产负债状况较差等原因引起的风险。
预警指标可以包括资产负债率、流动比率、偿债能力等指标。
4.经营风险：指由于管理不善、生产技术问题、劳动力短缺等原因引起的风险。
预警指标可以包括管理效率、生产成本、员工离职率等指标。
5.环境风险：指由于环境污染、资源浪费等原因引起的风险。
预警指标可以包括环境影响评价、能源利用效率等指标。
6.安全风险：指由于生产安全、网络安全等原因引起的风险。
预警指标可以包括事故发生率、网络攻击次数等指标。
在制定预警指标时，需要综合考虑上述风险类别，并根据企业的具体情况制定相应的指标。
预警指标应具有可操作性、可比性和准确性，并且需要进行定期的监测和评估。
总之，2021年中央企业风险分类及预警指标参考标准的制定对于中央企业的风险管理至关重要。
通过科学合理的预警指标，中央企业可以提前发现潜在的风险，采取相应的措施进行应对，以保障企业的可持续发展。
在实际实施过程中，中央企业还应结合自身的特点和实际情况，根据参考标准进行合理的调整和补充。
同时，中央企业还需加强风险管理的能力建设，提升组织的风险意识和应对能力。
只有这样，中央企业才能在日益复杂的市场环境中保持竞争优势，实现可持续发展的目标。
风险预警指标体系
风险预警指标体系20XX年以美国次贷危机为标志的金融海啸席卷全球，作为金融机构的主体部分，商业银行在此次危机中同样遭受重创。
在历经冲击之后，商业银行的风险管理和识别能力开始让人质疑。
中国经济尚处于高速发展和转型初期，商业银行金融风险在宽松的宏观经济环境下并不显著，但由于中国不断与国际经济接轨，开放条件下全球性的金融危机仍然会给国内商业银行带来巨大的经营压力。
实践表明，中国商业银行的风险管理多侧重于事后弥补和经验，但是相对来说更为重要和紧迫的事先却未能得到足够的认识和实施。
要实现对于商业银行金融风险的监测，建立风险预警机制，根据现有的指标数据对短期内商业银行金融风险爆发的可能性进行全面有效的评估是事先管理的一种切实可行方法。
本文在国内外相关学者的研究基础上，结合国内商业银行风险现状，建立了一个全面的商业银行金融风险预警体系，并从近期数据给出了对商业银行金融风险的评价及实证检验。
二、相关领域文献回顾国际上对于银行业金融风险预警的研究早在20世纪就已经取得了令人瞩目的成绩，但种种成果也存在诸多问题，并且多数方法与中国的实际有着很大的差距。
1979年由联邦金融机构监管委员会建立的CAMEL评级制度经过1997年的修改后，成为美国主要监管机构统一使用的CAMELS（骆驼）制度。
伴随银行业务的拓展，部分国家监管当局引入美国CAMEL评级制度，同时结合本国监管情况建立了相对独立的主观判断评价体系。
CART（Classification and Regression Tree）结构分析法，根据选定的某几项财务指标作为分类的标准，运用二分法，通过建立二元分类数来分析被考查对象状态。
Logit模型主要采用了logistic函数，该模型的问题在于当样本点存在完全分离时，模型参数的极大似然估计可能不存在，模型的有效性存在问题，另外该方法对临界区域的判别敏感性过度，容易导致相近样本评估结果之间差别过大。
Altman等人（1994）利用神经网络对意大利公司进行失败预测。
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内，新建商品住宅一般应保持在10-15%为 热，未来将引发房地产市场的价格波动
宜
应等于经济增长率加上预期（或计划）物 货币供给增长过快，会推高房价，引发
价上涨率
泡沫
该指标用来衡量房地产业对银行资金的
应保持在适当比例
依赖程度。如果依赖度过高，应提高警
惕，严防由此引发的金融危机。
在房地产市场快速发展时，银行资金会
应保持在适当比例
大量投入到房地产，其贷款的增长速度
会高于贷款总额的增长速度
不动产投资环境
是/否
是/否
是/否 根据金额大小和性质严重程度
可借鉴保监会对保险公司分类监管监测 指标
可借鉴保监会对保险公司分类监管监测 指标
分三个层次：0-0.2，0.2-0.4，0.4以上
是否依法签订法律文件、是否履行法律规 定的程序、是否依法纳税
风险预警指标（试行）
第一层次指标
第二层次指标 第三层次指标
指标定义或描述
沪深300指数下跌 幅度
沪深300指数是由上海证券交易所和深圳证券交易所联合 编制的指数，从上海和深圳证券市场中选取300只A股作为 样本，其中沪市有179只，深市121只。
资本市场
中债综合指数是由中央国债登记结算公司发布的债券指数 。样本债券范围除美元债、资产支持债和部分在交易所发 中债综合指数（全 行上市的债券以外，其他所有债券，包括固定债和浮动 价指数-总值） 债，含权债和不含权债均纳入计算。中债综合指数可以作 为最具一般性的业绩比较基准。全价指数：是以债券全价 计算的指数值，债券付息后利息不再计入指数之中。
定量
股票投资额度
保险机构投资者股票投资的余额
定量
资金运用风险指 标
股票投资
投资流通股额度
保险机构投资者投资流通股本低于1亿股上市公司的成本 余额
保险机构投资者投资同一家上市公司流通股的成本余额
定量 定量
投资流通股数量 保险机构投资者投资同一上市公司流通股的数量
定量
直接、间接投资不动产的余额
定量
不动产投资额度 投资单一不动产项目的余额
力
如果租售比低于1∶300，意味着房产投
1：300-1：200之间
资价值相对变小，房产泡沫已经显现； 如果高于1∶200，表明这一区域房产投
资潜力相对较大
随着我国产业结构的调整和房地产市场
15%-30%之间
的繁荣，该指标逐年上升，但是总体应
控制在30%的合理范围内
10%-15%之间
大于15%说明这个城市的房地产投资出现 了过热的倾向
其他法律风险 赔偿风险（包括合 合同条款应充分保护我方权益，同时监督合同履行，出现
同双方）
违约倾向时及时应对
品牌与文化风险 品牌危机管理 文化建设
定量 定量 定量 定量
定性
定性 定性 定性 定性 定量
预警指标（试行）
指标值或区间 （是/否/数值/区间）
下跌幅度单日超过1%或当期超过3%
评价与建议
资金运用岗位充实 实际岗位人数占监管要求并满足公司业务要求的岗位人员
率
数量占比重
资金运用制度完善 是否满足公司内控需求并能够起到很好的收益促进作用和
程度
风险防范作用
定量
定性 定性 定量 定性 定量 定量 定量 定性
专业人员配备 固定收益投资
从事固定收益投资的人员
定量
债权计划投资
同一集团的保险公司，投资具有关联关系专业管理机构发 行的单一债权投资计划的份额
是否被降级
当债券信用评级被降级时，应该重视该 债券的信用风险。
95%
是否违反监管部门的规定 下跌幅度累计超过0.5%
当投资违反监管部门规定时，应该重视 该投资的监管风险。 当资金运用收益率下跌幅度累计超过 0.5%时，应重视资金运用的风险。
5天
小于50%
当比重小于50%时，应该重视人员充实率 。
是/否
告次数×0.075+监测期内公司受到没收违法所得、没收非
法财物、责令改正、责令转回财产处罚次数×0.05+监测
期内受到通报批评次数×0.05+监测期内受到监管意见书
或监管谈话次数×0.025
存续资产经营管理 依法合规
由于存续资产权属情况复杂，派出机构不具备经营主体资 格等原因，存续资产经营管理过程中存在主体、程序等方 面的合规风险
债券信用评级
由市场公认的评级机构做出下调信用等级的评级报告
资金运用集中度
已委托的资金/（账面的现金及现金等价物+已委托的资 金）
违反监管部门规定 违反保监会等监管部门关于保险资金投资的有关规定。
资金运用收益率
资金运用收益率反映了一定期间内公司委托资金投资的收 益情况。
现金流预测准确率
大额委托资金（委托资金的5%）的增加或减少能够提前预 知并通知的天数
政策风险 规划风险 宏观经济指标
中债总指数（全价 指数-总值）
产业政策变化 金融政策变化 财政政策变化 土地政策变化 税收政策变化 城市规划布局调整 城区功能调整 城市交通变化 项目所在城市三年 内GDP总量和增速 人均GDP水平 人均可支配收入水 平
中债总指数是由中央国债登记结算公司发布的债券指数。 全价指数：是以债券全价计算的指数值，债券付息后利息 不再计入指数之中。
内部控制 监督与纠正
定量 定量 定量 定性 定性
定性
定性 定性
公司治理、内控 和合规性风险指
标
内部控制 合规性指标 总体性指标
违法违规指数=监测期内公司被依法追究刑事责任次数×
0.25+监测期内公司受到行政处罚次数×0.25+监测期内公
监督与纠正
司受到10万元以上罚款处罚次数×0.175+监测期内公司受 到10万元以下罚款处罚次数×0.125+监测期内公司受到警
由于被执行人财务状况恶化或变更、终止等原因导致我方 胜诉案件无法得到清偿 法人应以其财产对外承担责任，如果存续资产案件预我方 当事人具有独立法人资格，且没有上级单位应承担责任的 情形，则应以其财产承担责任 未知账外债务难以采取主动措施，只能待其显现后根据具 体情况应对
经营类合同的违约 经营类合同主要为存续资产经营过程中对外签订的合同，
利息保障倍数
项目息税前利润与当期应付利息的比率
不动产投资 偿债覆盖率
贷款期内项目还款现金流量与贷款本息总额的比率
毛租金收益率
项目年毛租金收入与总投资额的比率
定量 定量 定量 定量 定量
定量
定量
定量
定量
资产管理风险指 标
息税折旧摊销前利 项目净利润、所得税、利息、折旧、摊销等费用总额与项 润率（EBITDA率） 目总投的比率
定量
包括实物、债权、 股权等各类资产经 营与处置权限和相 关资产经营与处置 程序
权限方面：按专员办、总部和集团三个级次设定经营与处 置权限； 程序方面：事前、事中、事后分三个阶段全面关注和控制 资产经营与处置程序
存续资产处置与 经营管理权限和
程序
定性
经营管理、财务管 理、人事管理和终 止、解散和清算
供求情况
商品房销售面积/竣工面积 商品房施工面积/竣工面积比值
指标性质 定量
定量
定量 定性 定性 定性 定性 定性 定性
定量
定量 定量
外部风险指标
价格情况
房价收入比=总房价/居民家庭年收入
定量
商业地产的租售比=房屋售价/月租赁价格
定量
市场风险
投资结构
增长速度
房地产开发投资额/全社会固定资产投资额 房地产投资占GDP的比重 房地产开发投资额增长率/GDP增长率
就管理范围以及经济实体的经营、财务、人事和终止、解 散和清算等事项提出具体的管理要求
定性
法律风险指标
法律审核率 法律诉讼
公司规章制度的法 律审核率 法律性文件的法律 审核率 重大决策的法律审 核率 诉讼等法律类案件 的专业化处理率 对存续资产历史遗 留问题引起的诉讼 风险（尤其是可能 涉及到集团公司的 诉讼风险）
房价增长率/GDP增长率
定量 定量 定量
定量
供需匹配情况
空置率
定量
货币供给情况
货币供给量增长率
房地产金融风险 房地产贷款情况
房地产贷款余额/商业银行全部贷款余额 房地产贷款增长率/贷款总额增长率
公司治理、内控 和合规性风险指
标
公司治理
公司治理架构 董事会运作 监事会/监事作用
房地产信贷政策 严格按照《公司法》和《公司章程》的规定组织设立公司 股东（大）会、董事会、监事会/监事和公司经营管理层 。 董事会严格遵守《公司法》、《公司章程》和《董事会议 事规则》等有关规定，依法规范运作并履行职责；董事会 会议的召开、议事和表决均符合法定程序和法律法规要求 。 公司监事严格按照《公司法》、和《公司章程》的规定， 遵守诚信原则，认真履行监督职责，有效维护股东、本公 司及员工的利益。 内部监督检查，通过纪检监察、内部审计、合规检查等发 现违纪违规问题。
从事固定收益投资的人员不少于5人，其 中具有5年以上债券投资经验和相关专业 资质的中级以上管理人员不少于1人，具 有3年以上债券投资经验的人员不少于2 人，并指定专门人员负责债权投资计划的 投资管理（《关于保险资金投资基础设施 债权投资计划的通知》保监发〔2009〕43 号） 合计不超过该投资计划发行额的60%（《 关于保险资金投资基础设施债权投资计划 的通知》保监发〔2009〕43号 ） 传统保险产品按成本价格计算，不得超过 本公司上年末总资产扣除投资连结保险产 品资产和万能保险产品资产后的5%（《关 于保险机构投资者股票投资有关问题的通 知》保监发〔2005〕14号） 不得超过本公司可投资股票资产（含投资 连结、万能寿险产品，下同）的20%（《 关于保险机构投资者股票投资有关问题的 通知》保监发〔2005〕14号） 不得超过本公司可投资股票资产的5%（《 关于保险机构投资者股票投资有关问题的 通知》保监发〔2005〕14号） 不得超过该上市公司流通股本的10%，并 不得超过上市公司总股本的5%（《关于保 险机构投资者股票投资有关问题的通知》 保监发〔2005〕14号） 不得超过该公司总资产的一定比例。具体 比例参照《保险资金投资不动产暂行管理 办法》的有关规定。