手机银行发展现状研究
浅论手机银行的发展现状及其对策分析
浅论手机银行的发展现状及其对策分析手机银行是指通过移动互联网与手机终端进行银行业务的一种形式，随着智能手机的普及和移动互联网的发展，手机银行正逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，手机银行在发展过程中仍面临着一些挑战需要解决，同时也需要采取相应的对策。
然而，手机银行在发展过程中也面临着一些问题。
首先是安全问题。
虽然手机银行采用了密码、短信验证码等多重身份验证机制，但黑客和欺诈分子仍然有可能通过破解、伪造等手段盗取用户账户信息。
其次是用户体验问题。
由于手机屏幕较小，操作不方便，有些功能和页面设计并不符合用户的习惯和需求。
再次是功能拓展问题。
虽然手机银行已经能够进行基本的银行业务操作，但对于一些高级功能，比如贷款申请、金融投资等，手机银行的支持仍然有限。
针对上述问题，手机银行可以采取一系列的对策。
首先是加强安全措施。
手机银行可以增加更多的安全验证手段，比如指纹识别、面部识别等生物识别技术，提高用户账户的安全性。
同时，手机银行还可以增加实时监控和预警机制，及时发现和阻止异常操作。
其次是优化用户体验。
手机银行可以提供个性化的设置选项，让用户自定义界面和功能布局，满足不同用户的需求。
同时，手机银行还可以提供更多的操作提示和帮助，简化用户的操作流程。
再次是拓展功能。
手机银行可以与其他金融机构合作，增加贷款、投资等高级功能的支持，提供更加全面的金融服务。
此外，手机银行还可以与其他行业进行合作，开发更多的生活服务类功能，比如在线购物、电影票预订等，提升用户的使用体验。
综上所述，手机银行作为一种新兴的金融服务形式，已经取得了一定的发展成果，但也面临一些挑战需要解决。
只有不断加强安全措施，优化用户体验，拓展功能，才能够进一步推动手机银行的发展，提供更好的金融服务体验。
手机银行 调研报告
手机银行调研报告手机银行调研报告调研报告概述：本报告主要对手机银行的发展现状、用户使用情况以及市场前景进行了调研，并对手机银行的优势、挑战和发展趋势进行了分析。
一、发展现状：1. 手机银行是指通过手机客户端进行金融服务的一种模式，目前已经在全球范围内得到广泛应用。
2. 近年来，手机银行得到了迅速发展，用户数量不断增加。
在中国，手机银行用户规模已经突破5亿人，并呈逐年增长趋势。
二、用户使用情况：1. 调研结果显示，手机银行的用户主要集中在年轻人群体，特别是80后和90后。
2. 用户使用手机银行的主要目的是方便快捷，随时随地进行金融交易，如转账、支付账单、查看账户余额等。
3. 除了基本的金融交易功能，用户对手机银行的需求还包括贷款申请、理财服务等。
三、市场前景：1. 随着移动互联网技术的不断发展，手机银行的市场前景广阔。
预计未来几年手机银行用户数量将持续增加。
2. 电子商务的兴起也为手机银行提供了更多的发展机会，如在线购物支付、P2P理财等。
3. 尽管存在一定的安全风险，但随着技术的进步，手机银行的安全性将得到不断提升，用户信任度也会增加。
四、优势：1. 方便快捷：用户通过手机银行可以随时随地进行金融服务，无需受时间和地点限制。
2. 多功能：手机银行提供了丰富的金融服务，为用户提供了更多的选择。
3. 用户体验：手机银行通常具有友好的用户界面和操作方式，提供了良好的用户体验。
五、挑战：1. 安全性：手机银行涉及用户的个人信息和资金，安全性是用户最为关注的问题。
2. 技术支持：手机银行需要依赖先进的技术和稳定的网络环境才能提供良好的服务。
3. 用户教育：部分用户对手机银行的使用方法和功能不够了解，需要加强用户教育和培训。
六、发展趋势：1. 移动支付：手机银行将进一步融合移动支付功能，成为用户线上线下支付的主要工具。
2. 人工智能：引入人工智能技术，提供更智能化、个性化的服务，如智能理财、智能风险控制等。
手机银行年度总结(3篇)
第1篇随着科技的飞速发展，金融行业正经历着前所未有的变革。
手机银行作为金融科技的重要组成部分，近年来在用户规模、功能服务、用户体验等方面都取得了显著的进步。
本文将对中国手机银行在2023年的发展情况进行全面总结。
一、政策推动与市场响应2023年，我国政府继续加大对金融科技的扶持力度，出台了一系列政策鼓励金融创新，推动金融业数字化转型。
在此背景下，手机银行作为金融科技的代表，得到了政策层面的有力支持。
1. 政策推动：政府鼓励金融机构创新金融产品和服务，提升金融服务水平，手机银行作为线上金融服务平台，成为政策支持的重点领域。
2. 市场响应：各大银行积极响应政策，加快手机银行APP的迭代升级，提升用户体验，拓展服务范围。
二、用户规模与活跃度持续增长2023年，中国手机银行用户规模和活跃度持续增长，成为银行业数字化转型的关键发力点和竞争主战场。
1. 用户规模：随着智能手机的普及和互联网的快速发展，手机银行用户规模不断扩大。
据相关数据显示，截至2023年底，我国手机银行用户数已超过10亿。
2. 活跃度：用户对手机银行的依赖程度不断提高，活跃度持续增长。
用户通过手机银行办理各类金融业务的频率和金额均有所提升。
三、功能服务不断丰富为了满足用户多样化的金融需求，手机银行在功能服务方面不断丰富和完善。
1. 基础金融服务：手机银行提供账户管理、转账汇款、理财投资、信用卡还款等基础金融服务。
2. 增值服务：各大银行推出各类增值服务，如生活缴费、电影票务、电商购物等，满足用户日常生活需求。
3. 创新服务：手机银行积极探索创新服务，如区块链、人工智能、大数据等技术在手机银行中的应用，提升服务效率和用户体验。
四、用户体验全面提升为了提升用户体验，各大银行在手机银行APP的设计、功能、服务等方面持续优化。
1. 界面设计：手机银行APP界面简洁、美观，操作便捷，满足用户快速办理业务的诉求。
2. 功能优化：针对用户痛点，不断优化功能，如提高转账汇款速度、简化操作流程等。
手机银行市场分析
手机银行市场分析引言概述：随着移动互联网的普及和技术的不断进步，手机银行作为一种新兴的金融服务方式，正逐渐改变着人们的金融生活方式。
本文将对手机银行市场进行分析，探讨其发展趋势和市场前景。
正文内容：1. 市场规模1.1 用户数量手机银行用户数量呈现快速增长的趋势。
根据数据统计，截至目前，全球手机银行用户已超过10亿人。
预计未来几年，用户数量将继续增长。
1.2 用户群体手机银行的用户群体主要包括年轻人和移动互联网用户。
这些用户更加便利、快捷的金融服务需求日益增长，手机银行成为满足他们需求的首选。
2. 市场竞争2.1 传统银行传统银行纷纷推出手机银行服务，加大对移动互联网金融的投入。
传统银行具有品牌优势和庞大的用户基础，但面临着技术更新和用户体验等挑战。
2.2 第三方支付机构第三方支付机构也在手机银行市场中崭露头角。
他们通过提供便捷的支付服务和创新的金融产品，吸引了大量用户。
然而，安全性和信任度仍然是他们需要克服的问题。
2.3 新兴科技公司新兴科技公司也加入了手机银行市场，他们通过技术创新和用户体验的提升来争夺市场份额。
这些公司具有灵活性和创新性，但在品牌知名度和用户基础方面相对较弱。
3. 市场趋势3.1 移动支付移动支付是手机银行市场的重要趋势之一。
随着人们对移动支付的接受度提高，手机银行将成为人们日常消费支付的主要方式。
3.2 金融理财手机银行提供了便捷的金融理财服务，用户可以随时随地进行投资和理财操作。
这将促使更多用户选择手机银行作为理财工具。
3.3 人工智能人工智能技术的应用将进一步提升手机银行的用户体验。
通过智能语音助手和智能推荐系统，手机银行可以为用户提供更加个性化和智能化的服务。
4. 市场前景4.1 机遇手机银行市场前景广阔。
随着移动互联网的普及和用户需求的不断增长，手机银行将迎来更多的机遇。
4.2 挑战手机银行市场也面临一些挑战，如安全性问题、用户信任度等。
解决这些挑战将是手机银行发展的关键。
浅论手机银行的发展现状及其对策分析
手机银行的发展现状及其对策分析引言随着移动互联网的快速发展，越来越多的人开始使用手机进行各种日常活动，包括线上购物、社交娱乐等。
在金融领域，手机银行也成为了一个重要的工具，为用户提供便捷的金融服务。
本文将对手机银行的发展现状进行浅论，并提出相应的对策分析。
1. 手机银行的发展现状1.1 用户数量的快速增长手机银行的用户数量呈现出快速增长的趋势。
随着智能手机的普及和移动支付的推广，越来越多的人选择使用手机进行金融操作。
根据数据统计，近年来手机银行用户数量年均增长超过30%。
1.2 服务范围的不断扩大手机银行的服务范围也在不断扩大。
最初，手机银行只提供基本的查询和转账功能，现在已经能够提供贷款、理财、投资等多种金融服务，满足用户多样化的需求。
1.3 技术创新的推动技术创新是手机银行发展的重要推动力。
随着移动支付技术、人脸识别技术等的不断进步，手机银行能够提供更安全、更便捷的用户体验。
比如，用户可以使用指纹或面部识别进行身份认证，提高了安全性。
1.4 面临的挑战尽管手机银行发展迅猛，但仍然面临着一些挑战。
首先，安全问题是用户对手机银行最关注的问题之一。
用户担心个人信息泄露和账户被盗。
其次，用户体验也是一个关键问题。
一些手机银行在界面设计、功能设置等方面存在不足，影响了用户的使用体验。
此外，用户对手机银行的信任度也是一个问题，一些用户还对手机银行的安全性和可靠性持怀疑态度。
2. 对策分析2.1 提升安全性为了提升用户对手机银行的信任度，银行应该加强安全措施。
首先，加强用户身份认证，可以采用更高级的身份认证技术，如指纹、面部识别等。
其次，建立严格的信息安全管理制度，加强信息安全培训，提升员工的信息安全意识。
另外，加强技术防御措施，如使用安全加密算法、定期进行风险评估等，保护用户的个人信息不被泄露。
2.2 提升用户体验为了提升用户体验，银行应该关注用户需求，并进行用户体验设计。
首先，界面设计应简洁明了、易于操作，减少用户的操作难度。
手机银行发展现状及未来趋势分析研究
手机银行发展现状及未来趋势分析研究手机银行作为金融科技的一大创新，在过去几年间取得了长足的发展。
随着智能手机的普及和移动互联网的飞速发展，手机银行给用户提供了更加便捷、灵活的金融服务体验，成为了银行业务的重要组成部分。
本文将对手机银行的发展现状及未来趋势进行分析研究。
一、发展现状1. 用户规模持续扩大随着智能手机的普及，越来越多的人开始使用手机银行进行日常的金融操作。
根据数据统计，全球手机银行用户规模已经达到了数十亿，其中亚洲市场的用户规模最大，北美和欧洲市场也在逐渐增长。
用户规模的不断扩大是手机银行发展的重要支撑。
2. 功能不断增强手机银行的功能也在不断增强，除了传统的查询余额、转账汇款等基本功能外，还提供了理财、信用卡办理、投资等多种服务。
用户通过手机银行可以轻松实现个人金融管理和交易操作，简化了繁琐的线下办理流程，提升了用户的金融体验。
3. 技术支持不断升级手机银行的发展得益于技术的不断进步，包括移动互联网、云计算、大数据、人工智能等技术的广泛应用。
这些技术的支持，使得手机银行具备了更高的安全性、稳定性和可靠性。
同时，技术的升级也为手机银行提供了更多的创新空间，有助于提高用户体验和服务质量。
二、未来趋势1. 移动支付成为主流随着移动支付的普及，手机银行必将成为移动支付的重要入口。
手机银行提供的各种金融服务与移动支付相结合，可以方便用户进行线上线下的各种消费支付。
未来，手机银行将会与各类商户建立更紧密的合作关系，打造更便捷、安全的移动支付生态系统。
2. 个性化定制服务手机银行将会通过大数据和人工智能等技术手段，为用户提供更加个性化的金融服务。
根据用户的消费习惯、理财需求等特点，手机银行将智能推荐适合用户的理财产品、信用卡等金融工具，并提供精准的金融建议。
个性化定制服务有助于提升用户粘性和满意度。
3. 安全性更加关注随着手机银行的普及，金融安全问题成为用户关注的焦点。
未来，手机银行将加大对安全性的投入，加强数据保护、身份认证等方面的技术手段，确保用户的资金和个人信息安全。
2024年手机银行APP市场环境分析
2024年手机银行APP市场环境分析1. 引言手机银行APP已成为当今金融业务发展的重要趋势之一。
随着智能手机的普及和移动互联网技术的发展，越来越多的用户选择使用手机银行APP进行日常金融操作。
本文将对手机银行APP市场环境进行分析，包括竞争对手分析、市场规模和增长趋势、用户需求和行为等方面。
2. 竞争对手分析目前手机银行APP市场存在着激烈的竞争。
主要的竞争对手包括国内大型银行、互联网金融平台以及第三方支付公司等。
这些竞争对手在APP功能、用户体验、安全性等方面都有不同的优势和特点。
国内大型银行的手机银行APP通常具有较强的信誉和品牌影响力，但在技术创新上有时相对滞后。
互联网金融平台和第三方支付公司则常常具有更多的创新和灵活性，但在安全性方面存在一定风险。
3. 市场规模和增长趋势手机银行APP市场规模庞大且持续增长。
根据相关数据统计，截至2020年底，中国手机银行APP用户规模已超过10亿人，使用率达到了约80%。
而且随着移动互联网技术的不断成熟和智能手机的普及，手机银行APP市场将继续保持强劲的增长态势。
4. 用户需求和行为手机银行APP用户具有较高的线上金融需求和消费能力。
他们更倾向于使用手机银行APP进行日常的金融操作，如转账、支付、理财等。
与传统银行柜台相比，手机银行APP更便捷、快速，并且随时可用。
用户在选择手机银行APP时关注的主要因素包括功能完善性、操作简便性、账户安全性以及活动和福利等。
5. 发展趋势和机遇手机银行APP市场的发展趋势和机遇主要包括以下几个方面：•移动支付：随着第三方支付的快速发展，手机银行APP将更加深入地与移动支付相结合，提供更多便捷的支付服务。
•金融科技创新：手机银行APP将不断引入新技术，如人工智能、大数据分析等，提升用户体验和服务质量。
•跨境金融服务：手机银行APP将扩大跨境金融服务的范围，为用户提供更加便捷和高效的国际金融操作和服务。
6. 总结手机银行APP市场在中国具有广阔的发展前景和巨大的机遇。
手机银行市场分析
手机银行市场分析引言概述：随着科技的不断发展，手机银行已经成为现代人生活中不可或者缺的一部份。
手机银行的浮现极大地方便了人们的生活和金融管理。
本文将对手机银行市场进行分析，从市场规模、用户需求、竞争格局、发展趋势和挑战等五个方面进行探讨。
一、市场规模1.1 挪移互联网的普及推动了手机银行市场的快速发展。
随着智能手机用户数量的不断增加，手机银行的市场规模也在不断扩大。
1.2 政府政策的支持和金融机构的积极推动，进一步促进了手机银行市场的发展。
政府鼓励金融机构开展手机银行业务，提供了政策和法规的支持。
1.3 手机银行市场的竞争激烈，各大银行纷纷推出手机银行产品，进一步推动了市场规模的扩大。
二、用户需求2.1 便捷性是用户选择手机银行的主要原因之一。
手机银行可以随时随地进行金融交易和查询，大慷慨便了用户的生活。
2.2 安全性是用户选择手机银行的关键因素。
用户对手机银行的安全性要求较高，金融机构需要加强安全措施，保护用户的资金和个人信息。
2.3 个性化服务是用户选择手机银行的重要考虑因素。
手机银行可以根据用户的需求提供个性化的金融服务，满足用户的特定需求。
三、竞争格局3.1 大型银行在手机银行市场占领主导地位。
由于其品牌影响力和资金实力，大型银行更容易吸引用户并提供更好的服务。
3.2 互联网巨头也在手机银行市场崭露头角。
像支付宝、微信支付等互联网巨头纷纷推出手机银行产品，与传统银行展开竞争。
3.3 新兴金融科技公司进入手机银行市场。
一些新兴金融科技公司通过创新技术和商业模式，挑战传统银行的地位。
四、发展趋势4.1 挪移支付将成为手机银行的重要功能之一。
随着挪移支付的普及，手机银行将进一步融入人们的日常生活。
4.2 人工智能技术将应用于手机银行。
通过人工智能技术，手机银行可以提供更智能化的金融服务，满足用户的个性化需求。
4.3 区块链技术将改变手机银行的安全性和透明度。
区块链技术的应用可以提高手机银行的安全性和交易的透明度，增强用户的信任。
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手机银行发展现状研究摘要：手机银行和柜面、网上银行都是重要的金融服务渠道，三者并驾齐驱、相互补充，目的都是为客户提供更好的服务。
在网络发达的3G 时代，手机银行的优势更为突出。
与其他两者相比，手机银行注重于降低操作成本的同时，提高交易的便捷性和效率性，让用户随时随地感受到电子化的金融服务。
虽然目前我国手机银行在推广方面还存在很多障碍，包括用户的认知度偏差、统一标准规范缺乏、有关法律机制尚未完善等等，但是手机银行在中国有巨大的市场需求，我们所要做的是将手机银行的服务安全化、完备化、大众化，使其更容易被用户接受。
本文对手机银行发展现状进行研究，分析了手机银行产业链各端的制约和合作关系，分析手机银行发展中遇到的问题，并提出了我行手机银行的发展策略。
关键词：手机银行；运营商；发展现状与对策如今，手机已经成为人们生活和工作的必需品，随着人们移动化需求的增加，它不再是一个简单的通信设备，而是集合了通信、商务和娱乐功能的移动终端。
3G 时代的到来意味着手机的数据传输速度可以得到很大的提高，手机用户也能更好的享受网络服务。
凭借高效、便捷、运营成本低等优势，手机银行业务在银行信息电子化水平高的国家一经推出就赢得了商家和用户的青睐，从而大行其道。
手机银行的发展不仅使金融服务更便捷、更高效，它是银行业与高新科技相结合的标志。
所以，手机银行的产业链也更为复杂，不仅包括银行，也覆盖了运营商、手机终端商和第三方支付等。
重要的是，产业链中只有银行是金融机构，它在提供金融服务时，有足够的账户管理经验、完善的支付体系、较高的安全性保障、天然的用户信任度，这些明显的优势都决定了银行将在手机银行的发展中起主导作用。
一、手机银行发展特点中国电子商务研究中心发布的报告显示，截至到2011 年年底，我国的移动电子商务的实物交易规模（包括：家电、日用品、服饰等实体商品的交易总额）达到26 亿元，同比增长370%，保持了快速增长的趋势。
经过短短10 年的发展，我国的手机银行已经初具规模。
（1）用户数量逐年增加截至2011 年6 月，中国手机银行用户数超过7000 万⑨其中，中国银行2011 年上半年手机银行用户数超过700 万，比2010 年末增长1081.12%，手机用户数增长创历史之最。
从纵向来看，我国手机银行呈高速发展态势，用户数量在短短十年间增长了2000多万。
但是，不得不看到，我国的移动电话用户有8 亿，手机银行用户却仅有2000万，所占比例不值一提；而日本的人口不到我国1/10，2008 年手机银行用户就超过4900 万11，相比之下，我国手机银行的总体发展规模与发达国家还存在较大差距。
（2）交易金额大幅增长交易金额在2011 年亦以同样速度在发展，2011 年上半年招商银行手机银行累计交易（不含手机支付）70.9 万笔，同比增长237.81%，累计交易金额达449.47 亿，同比增长574.2%。
可以看出，手机银行正处于茁壮发展的时期，随着移动互联网的深入渗透，手机银行将会被大部分人接受。
（3）行业务覆盖范围广手机银行能为用户提供全方位的在线服务，涉及生活的方方面面。
同时各银行不断创新，寻求新的突破，把握市场提供更多的增值服务，主要业务可大致分为三类：①账户查询。
可查询账户余额、交易明细、住房公积金等。
②缴费支付。
指一旦用户将手机与银行系统绑定，一方面可委托银行代收水电费、电话费等费用；另一方面用户可通过手机银行进行商品交易支付。
③投资理财。
包括证券交易、炒股炒汇、买卖黄金等。
二、手机银行产业链分析（一）产业链主体手机银行从出现开始发展至今，已经逐渐形成一条完整的产业链条，当中涉及了很多主体，其中有些是在手机支付出现以后才产生的，现有的手机银行产业链包括：手机制造商、服务提供商、移动运营商、银行等，各主体之间的关系可以如下显示。
就中国来说，银行、移动运营商和银联三者在产业链中占据主要地位。
1.银行手机银行的本质是以手机作为实现银行服务的新兴渠道，将银行服务的平台从传统柜台、网络界面延伸到手机终端。
银行是一切金融业务的归属点，银行在推动手机银行的应用方面具有先天的优势，而且参与手机银行产业链可以节约许多成本。
据国外金融机构进行的调查显示：用手机银行处理每笔交易的平均成本为0.16 美元，而通过传统柜员进行交易的成本为每笔1.07 美元，后者是前者的6.7 倍。
2.移动运营商移动运营商在目前通信网络中占主导地位，直接面向手机用户，为所有的手机用户提供移动通信服务。
移动网络的信号强度、信号处理能力、信号覆盖范围、智能化等对手机银行的发展，有着至关重要的影响。
同时，移动运营商在运营推广过程中，不仅仅扩大了用户群，还为手机银行积累了客户资源。
目前，中国三家移动运营商在发展手机银行的过程中，既是合作又是竞争的关系。
合作主要表现在共同培养用户手机支付的消费习惯，打造通便快捷的移动网络，架构丰富多彩的移动网络。
竞争则是由于用户一旦选择了某个运营商，就会有很大的粘滞性，具有品牌忠诚度，这直接影响着三家运营商的利润收入。
由于历史发展原因，三家运营商的发展情况并不一样。
中国移动凭借着极大比例的手机用户，占据着绝对的优势，现已开展了“手机钱包”小额支付业务，在各大一线城市开始推广。
3.中国银联中国银联在手机银行中的位臵更为独特，只有它可以凭借其地位掌握消费渠道，在业内统一标准。
2010 年，银联开始凸显其承上启下的地位，宣布进入手机银行领域。
它作为平台，联合了工、农、建、交等18 家商业银行、联通电信运营商和手机制造商等共同成立了移动支付产业联盟。
运营商和银联的目标实际上是一致的，两者若是结合，可以扩大手机银行的用户群体。
但是，运营商势必然要在利润上分割一块，为了跳过运营商的阶段，银联创新推出了一种“贴膜”业务，将“膜”贴在手机的SIM 卡上，可使之具备支付功能。
银联还推出了一种内部封装了金融IC 卡芯片的SD 存储卡，也可以实现各种支付功能。
但同时，不得不看到，银联在与运营商的竞争上，无论是与手机企业联合制定终端方面，或是资金补贴方面，都不占很大优势。
同时，银联也承认，SD 卡和“贴膜”都属于离线业务，不仅操作起来不太方便，而且在安全性保障上尚未完备，因此，现阶段不能轻易用于大额支付。
手机银行产业链各方竞争与合作总体说来，如今手机银行的市场中，银行、运营商和银联虽有合作，却难以在短时间内形成做大手机银行的合力。
归根结底是由于利润分成问题上不能统一，难以很好地培养市场需求，引发行业的爆发式成长。
（二）手机银行运营模式。
根据产业链中占据主导地位的主体不同，手机银行的运营模式可分为四种：（1）以银行为主导的模式这种模式中，银行依靠自身提供支付服务。
手机借助运营商提供的网络传达支付信息，作用仅仅是充当支付的媒介（如下图所示）。
用户将手机与银行账户绑定之后，可通过语音、短信等方式完成金融业务办理。
采取这种方式，银行可利用其主导地位获取交易费分成，增加储蓄金额，并有助于巩固和拓展客户规模，提高竞争力。
（2）以移动运营商为主导的模式这个模式并非典型的手机银行，只是手机支付的一种形式，因为运营商完全控制整个产业链，银行并不参与其中，用户在手机支付时，将话费作为支付账户，交易费用从话费中扣除（如下图所示）在我国，移动运营商作为主体的手机支付运营模式发展前景不太被看好，这主要有三个方面原因。
首先，在支付过程中存在预付费的行为，而目前在我国移动运营商的诚信方式暂时还难以比过银行，因而需要适当的金额限制。
其次，中国在手机支付方面的监管依旧相当欠缺，若是运营商可以办理金融业务，那必须具备一定的资金和经营资质，有能力承担金融风险和责任，否则，一旦出现问题，运营商将难以承担。
（3）以第三方支付服务商为主导的模式第三方支付服务商（如：银联）独立于银行和移动运营商，若它作为主导，则需要扮演两个角色：第一，构建手机支付平台，与银行完成支付；第二，充当信用中介，为客户提供账号，承担部分担保责任（如下图所示）。
另外，随着业务的发展，第三方支付服务商开始采取由其完成用户与商家的支付后，定期与银行结算的方式涉足交易资金代管。
在收益来源方面，一是来自向银行、运营商及商户收取的使用许可费，二是来自与运营商、银行就用户的业务使用费进行的利润分成。
但这种主导模式对第三方支付服务商的资金运作，市场能力和技术能力方面都有严格的要求。
（4）以银行和移动运营商合作为主导的模式这种模式发挥了银行和运营商各自的优势，银行虽然拥有良好的公众信任基础，但却缺乏手机支付所必须的通信网络技术和广大的手机用户资源；另一方面，运营商虽然有手机支付实现的基础环境，但却缺乏资金清算和信用管理的能力。
二者进行合作，扬长避短，也可避免社会资源的浪费（如下图所示）银行和移动运营商合作为主导的发展模式中最具代表是中国建设银行与中国联通合作推出的手机银行。
该模式的手机支付就是目前大部分手机银行的实现形式，同时结合了银行的金融服务与无线通信服务的增值业务。
合作双方还指定了从客户手机话费中扣除信息服务费的策略，在一定程度上减轻了直接从客户的银行账户中扣除费用的敏感性。
三、国内商业银行手机银行竞争分析（1）国内各大商业银行手机银行业务知晓度3G 门户《2011 年手机银行用户调研报告》从调查中可以看到，工商银行手机银行业务的知晓度最高，高达48.6%；其次是建设银行，为47.2%。
工商银行和建设银行的知晓度相当，两者势均力敌。
我行的E动交行则处在第二梯队。
（2）国内各大商业银行手机银行使用率3G 门户《2011 年手机银行用户调研报告》建设银行和工商银行遥遥领先，手机银行一共占有65%左右的市场份额，处于强有力的竞争地位，我行的手机银行在第二梯队中排名前列。
（3）不同人群最常使用手机银行功能的指数分析，数据来源3G 门户《2011 中国手机银行用户调研报告》阶层侧重使用手机银行功能不同。
在校学生属“纯消费阶层”，更倾向于经常使用手机银行支付功能，较少使用手机理财功能。
其他人群都十分注重手机银行的理财功能，尤其是事业单位干部和职工。
另外，企业高级主管、私营企业主和农民倾向于使用手机银行信用卡功能，技术人员则偏好使用手机银行进行缴费，个体经营者更看重手机银行的转账汇款功能。
（4）用户使用手机银行的看重因素对手机银行安全性的担忧仍然是手机银行发展最主要的屏障，其次是资费是否合理。
同时，开通手续是否便捷，操作是否方便也是影响用户选择手机银行的重要因素。
相比之下，较少用户看重银行品牌及其影响力。
但不得不说，用户在选择是够在该银行开户时，银行品牌就已经发挥了很大的作用。
（5）国内主要银行手机银行使用评价①开通便捷性除了转账、汇款、贷款等涉及交易方面的业务则需要到银行营业网点开通之外，国内各家手机银行基本都可以通过手机登录手机银行网站按照提示自助开通招商银行、兴业银行等部分银行的手机银行功能本来就已经默认开通，用户无须申请就可以直接使用。