信贷合同管理制度
第二章 信贷管理制度与流程
第二章信贷管理制度与流程信贷管理制度与流程是银行信贷风险管理的重要部分，它直接影响着银行信贷业务的安全性和效率性。
本章将重点介绍信贷管理制度与流程的相关内容。
一、信贷管理制度（一）信贷决策制度信贷决策制度是银行信贷管理的核心制度，其主要涉及信贷业务审批申请、审批流程、审批放款等关键流程。
通常，银行信贷决策制度分为几个环节，如评估申请人的信用状况、分析申请人的财务状况、评估担保物的价值等。
银行一般根据申请人的还款能力和资历搭配合理的利率和担保条件，并通过设立相应的审批权限、建立相应的内部审核机制，加强对不良贷款管理和违约处理等方面的控制，来强化信贷风险管理的有效性。
（二）信贷审查制度信贷审查制度是银行制定的用于检查和审查信贷交易过程中信贷风险的制度。
主要包括申请人资格证明文件的审核、财务数据的认证、借款人信用调查、销售预测与风险预警、项目评估、审核担保抵押物等环节。
审查过程中，银行对申请人提供的文件进行审查，对申请人的信用记录和还款能力进行评估，以确保贷款用途的规范性和合法性，以及贷款的偿还性、安全性。
（三）信贷控制制度信贷控制制度是银行根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行资产负债管理办法》、《中国人民银行征信中心管理办法》等相关法规、规章和归口管理部门的规定，对信贷业务的授信量、贷款条件、贷款期限、贷款利率以及信用调查等方面进行统一管理和控制。
基于不同的业务类型和信贷风险，银行建立了不同的控制指标和措施，如审批流程、授信限额、不良贷款管理、风险预警等，以确保信贷业务的风险控制和监管合规。
（四）信贷管理制度信贷管理制度是指银行在信贷业务运营过程中，由总行或分行颁布，供各级银行员工遵循和实施的法规、制度和程序，针对银行信贷风险管理的各个环节，如客户认识、信贷管理、风控管理等方面细化操作程序，确保银行信贷业务的健康、有序、安全高效运行。
为有效执行信贷管理制度，银行一般设立专门的信贷管理部门并建立健全的内部管理机制。
员工信贷管理制度
员工信贷管理制度一、制度目的为了规范员工的信贷行为，保障公司财务安全，提高员工信贷管理水平，制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司内所有员工，在公司或外出代表公司进行信贷业务时。
三、员工信贷资格1. 员工必须通过公司规定的信贷培训课程，取得相应的资格证书，才有资格参与信贷业务。
2. 员工须具备较强的金融知识和风险控制能力，能够正确评估客户信用风险，确保信贷业务风险可控。
3. 公司领导对员工信贷资格进行定期复审，对不符合条件的员工予以暂停信贷资格或者取消资格。
四、信贷程序1. 客户申请信贷，员工应当按照公司制定的信贷业务流程，收集申请材料，进行客户背景调查，评估客户信用风险。
2. 员工应当严格按照公司规定的信贷审批权限进行审批，超出权限范围的审批需经过相关领导的批准。
3. 客户信贷申请审批通过后，员工应及时向客户发布信贷合同，并在规定的时间内完成相关手续和资金发放。
五、风险控制1. 员工应当建立客户信贷档案，记录客户信贷历史、还款情况、信用评级等信息，及时更新档案，对风险客户进行监控。
2. 员工应当定期对客户进行回访，了解客户生产经营情况，掌握客户经营状况及变化情况，及时调整信贷额度和还款期限。
3. 发现客户信用风险较高时，员工应及时向公司领导报告，停止对该客户的信贷业务并采取相应的风险控制措施。
六、违规处罚1. 对违规操作的员工，公司将根据情节轻重给予相应的处罚，包括警告、罚款、调整工作岗位或者解除劳动合同。
2. 对于故意违规、造成公司经济损失的员工，公司将追究其法律责任，给予严厉处罚，并予以辞退。
七、监督检查1. 公司将设立信贷监督检查组，对员工的信贷行为进行定期检查，对不合规的行为进行纠正并予以追责。
2. 员工应当积极配合公司的监督检查工作，主动接受监督和指导，确保信贷业务合规和风险可控。
八、制度宣传公司将定期组织员工进行信贷制度宣传教育，提高员工的信贷意识和管理水平，确保员工遵守公司的信贷管理制度。
信贷合同管理制度
信贷合同管理制度一、引言信贷合同是金融机构与客户之间达成的供应金融服务的协议，是双方约定权利和义务的法律文件。
信贷合同管理制度是为了规范金融机构信贷合同的管理行为，保护金融机构和客户的合法权益。
本文将从合同签署、合同内容、合同管理和争议解决方面对信贷合同管理制度进行探讨。
二、合同签署1.合同签署程序信贷合同签署应当遵循以下程序：双方应当以自愿、平等、诚信、公平的原则达成协议，书面形式签署。
金融机构应当告知客户合同的相关内容、权利和义务，并且确保客户对合同的内容有充分的理解。
2.合同格式金融机构应当制定统一的信贷合同格式，确保内容明确、合法，并将其提供给客户。
合同格式应当包括必要的条款，如借款金额、利率、还款方式、利息计算方法等，同时应当允许客户对一些条款进行合理协商。
三、合同内容1.主要合同内容信贷合同主要包括借款金额、利率、期限、还款方式、还款期限等核心内容。
金融机构应当保证合同内容真实、准确，不得误导和欺骗客户。
2.风险提示金融机构应当在合同中充分明确借款的风险和可能产生的后果，并告知客户应当承担的责任和义务。
同时，金融机构应当为客户提供必要的风险教育和指导，以提高客户的风险意识和自我保护能力。
四、合同管理1.合同备案金融机构应当将签署的信贷合同按照规定程序进行备案。
备案内容应当包括合同基本信息、签署日期、签署地点、借款金额、期限等。
备案文件应当妥善保存，并定期进行审核和更新。
2.合同维护金融机构应当建立合同档案，做好信贷合同的维护工作。
合同档案应当包括客户信息、合同复印件、合同变更记录等。
金融机构应当确保合同档案的安全和保密，妥善处理客户信息，保护客户隐私。
五、争议解决1.协商解决金融机构和客户在信贷合同履行过程中出现争议时，应当首先通过协商解决，双方应当平等地参与协商，推动问题解决，达成一致意见。
金融机构应当在协商过程中尊重客户权益，注重客户声音。
2.仲裁和诉讼如果协商解决无法达成一致意见，双方可以按照合同约定选择仲裁或诉讼解决争议。
信贷合同管理制度
信贷合同管理制度第一章总则第一条为标准信贷合同管理工作，加强风险控制，保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、法规和公司有关规定，制定本制度。
第二条信贷合同管理是公司信贷管理的根底，信贷合同管理应遵循"统一法人，分级管理，授权决策〞的原则。
第三条本制度所称"信贷合同〞，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同〔包括保证合同、抵押合同、质押合同〕、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。
第四条本制度所称"信贷业务部门〞，是指公司信贷管理、风险管理部门。
第五条公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。
本制度所称"框架合同文本〞，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体工程需要选择使用并可增加条款的合同文本。
本制度所称"格式合同文本〞，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。
本制度所称"特殊合同文本〞，是指除"框架合同文本〞、"格式合同文本〞以外的其他信贷合同文本。
第六条根据公司信贷业务的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本。
由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。
第二章信贷合同管理职责第七条风险管理部门负责全行信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同管理规章制度的拟定、修改及执行情况的检查；二、负责框架合同文本和负责格式合同文本的拟定、修改、废止和解释；三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导；四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判；五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查；六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵〔质〕押物登记事宜；七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件；八、负责负责信贷合同管理的法律培训；九、董事长授权的其他职责。
第八条信贷管理部门负责信贷合同的业务归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同谈判和签订工作的业务指导；二、负责授权范围内信贷合同的审批；三、负责授权范围内信贷合同变更的审批；四、负责组织、指导、监视全行信贷合同管理中涉及的保险、监理工作；五、负责信贷合同的统计工作；六、负责信贷合同理的备案；七、负责监视、检查信贷合同的履行，协调信贷合同履行中出现的重大问题；八、董事长授权的其他职责。
医院信贷资金管理制度
第一章总则第一条为了加强医院信贷资金管理，确保信贷资金的安全、合规、高效使用，提高资金使用效益，根据《中华人民共和国预算法》、《中华人民共和国银行法》等相关法律法规，结合医院实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于医院所有信贷资金的管理，包括贷款、信用借款、融资租赁等。
第三条医院信贷资金管理应遵循以下原则：（一）安全性原则：确保信贷资金安全，防止资金损失；（二）合规性原则：严格遵守国家法律法规，确保信贷资金使用合法合规；（三）效益性原则：提高信贷资金使用效益，支持医院发展；（四）责任性原则：明确信贷资金管理责任，强化责任追究。
第二章组织机构及职责第四条医院设立信贷资金管理委员会（以下简称“委员会”），负责信贷资金管理的决策、监督和协调工作。
第五条委员会成员由医院主要领导、财务部门负责人、相关部门负责人等组成。
第六条委员会职责：（一）制定信贷资金管理制度，并组织实施；（二）审批信贷资金使用计划；（三）监督信贷资金使用情况，确保资金安全、合规、高效；（四）对信贷资金使用过程中存在的问题进行协调和处理；（五）定期向医院领导汇报信贷资金管理情况。
第七条财务部门负责信贷资金的具体管理工作，包括：（一）制定信贷资金使用计划；（二）办理信贷资金的申请、审批、支付等工作；（三）监督信贷资金使用情况，确保资金安全、合规、高效；（四）定期向委员会汇报信贷资金管理情况。
第八条相关部门根据职责分工，配合财务部门做好信贷资金管理工作。
第三章信贷资金使用管理第九条医院信贷资金使用应遵循以下程序：（一）提出信贷资金使用申请；（二）财务部门审核申请，提出意见；（三）委员会审批；（四）财务部门办理信贷资金支付手续。
第十条信贷资金使用申请应包括以下内容：（一）项目名称、用途、资金需求；（二）项目可行性研究报告；（三）资金使用计划；（四）还款计划。
第十一条信贷资金使用应符合以下条件：（一）符合国家法律法规和政策要求；（二）符合医院发展规划和资金需求；（三）资金使用效益明显；（四）还款来源可靠。
信贷业务管理制度
信贷业务管理制度1. 引言信贷业务是银行业务的核心之一，它直接关系到银行的信用风险管理和收入来源。
为了规范和优化信贷业务管理，提高风险控制水平，银行需要建立一套完善的信贷业务管理制度。
本文档旨在对信贷业务管理制度进行详细说明和规范，确保信贷业务的安全性和稳定性。
2. 信贷业务管理原则2.1 风险导向原则在开展信贷业务过程中，风险是无法避免的。
信贷业务管理应以风险导向为原则，通过风险定价、风险评估和风险控制，合理确定信贷额度和利率，降低违约风险，保证借款人和银行的利益。
2.2 合规性原则信贷业务管理应遵循相关法律法规和监管要求。
银行应建立健全的内部控制机制，确保信贷业务的合规性，防范信贷欺诈和洗钱等非法行为，维护金融市场的稳定和健康发展。
2.3 效益导向原则银行是以盈利为目标的金融机构，信贷业务管理应以提高效益为导向。
通过优化信贷申请、审批、管理和风险控制流程，降低运营成本和信贷风险，提高信贷业务的盈利能力和效率。
3. 信贷业务管理流程3.1 信贷业务申请借款人需要根据银行要求填写信贷申请表，附上必要的证明文件和资料。
银行应确保申请流程简便、透明，并及时告知借款人审核进度和结果。
3.2 信贷申请审核银行根据借款人提交的资料和相关信息，进行信贷申请审核。
审核应根据风险评估模型和审批权限进行，确保公正、客观和准确。
3.3 信贷额度审批根据信贷申请审核结果，银行决定是否批准信贷额度。
审批过程应严格按照内部流程和授权权限进行，确保审批结果合规、及时。
3.4 信贷合同签订在信贷额度审批通过后，银行与借款人签订信贷合同。
合同应包含借款金额、利率、还款方式、借款期限等相关内容，确保双方权益得到保障。
3.5 信贷管理银行应建立完善的信贷管理制度，对借款人进行定期的还款跟踪和监控，确保借款人按时履约。
同时，银行应加强风险预警和风险分类管理，及时发现和应对可能的信贷风险。
3.6 信贷业务报告银行应定期向监管机构提交信贷业务报告，报告内容包括信贷业务规模、风险分析、业务质量等。
银行信贷工作管理制度范本
第一章总则第一条为加强银行信贷工作的规范化、制度化、科学化管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行各级信贷管理部门及信贷工作人员。
第三条信贷工作应遵循以下原则：（一）合规经营原则；（二）风险可控原则；（三）审慎审批原则；（四）高效服务原则；（五）责任追究原则。
第二章信贷业务流程管理第四条信贷业务流程分为以下环节：（一）客户营销；（二）客户调查；（三）信贷审批；（四）贷款发放；（五）贷款回收；（六）贷后管理。
第五条客户营销：（一）信贷工作人员应主动了解市场，挖掘客户需求，拓展信贷业务；（二）对客户信息进行收集、整理、分析，确保客户信息的真实性、完整性和准确性；（三）与客户建立良好的合作关系，提高客户满意度。
第六条客户调查：（一）信贷工作人员应按照信贷调查规定，对客户进行实地调查，全面了解客户经营状况、财务状况、信用状况等；（二）调查过程中，应注重风险识别，对发现的风险及时报告。
第七条信贷审批：（一）信贷审批人员应严格按照信贷审批规定，对客户申请的信贷业务进行审查；（二）审批过程中，应充分了解客户的还款能力、担保情况、风险程度等；（三）审批结果应明确、具体、合规。
第八条贷款发放：（一）信贷工作人员应按照贷款合同约定，及时、准确地将贷款发放给客户；（二）贷款发放过程中，应确保贷款用途合法、合规。
第九条贷款回收：（一）信贷工作人员应定期对贷款回收情况进行跟踪管理，确保贷款按期回收；（二）对逾期贷款，应采取有效措施，尽快收回。
第十条贷后管理：（一）信贷工作人员应定期对客户进行贷后检查，了解客户经营状况、还款能力等；（二）对发现的问题，应及时报告并采取措施解决。
第三章信贷风险管理第十一条信贷风险分为信用风险、市场风险、操作风险等。
（一）信用风险：指借款人无法按时还款或无法偿还全部贷款本息的风险；（二）市场风险：指市场波动导致贷款价值下降的风险；（三）操作风险：指信贷业务操作过程中因人为或技术原因导致的风险。
信贷部门规章制度
信贷部门规章制度一、总则为规范信贷业务管理，提高信贷管理效率，保护客户利益，现制订本规章制度。
本规章制度适用于本公司信贷部门的所有工作人员，必须严格遵守，不得有违规行为。
任何违反本规章制度的行为，将受到严肃处理。
二、信贷审批1. 信贷审批应符合我公司的信贷政策，确保风险可控。
2. 信贷审批需严格按照相关流程进行，不得越权操作。
3. 客户的信用调查必须真实可靠，不得造假。
4. 在向客户提供信贷服务前，必须对客户的还款能力进行充分评估，确保客户有足够的还款能力。
5. 信贷审批需严格遵守相关法律法规，对未成年人不得提供信贷服务。
三、风险控制1. 进行信贷业务时，必须对客户的风险进行科学评估，并采取相应措施进行控制。
2. 对于高风险客户，应当加强风险管控，确保资金安全。
3. 对于存在风险的信贷项目，应当及时启动应急预案，尽快解决风险。
4. 建立完善的风险管理体系，加强风险监测和预警，确保风险可控。
四、信息保密1. 所有涉及客户信息的工作人员必须严格遵守保密制度，不得泄露客户信息。
2. 在处理客户信息时，必须严格按照相关规定进行，确保信息安全。
3. 对于客户信息的存储和传输，必须采取加密措施，确保信息不被泄露。
五、服务质量1. 信贷部门的工作人员应当热情、耐心的为客户提供服务，确保客户满意。
2. 对于客户提出的建议和意见，应当认真听取并及时反馈，提高服务质量。
3. 在处理客户投诉时，应当及时回复客户，解决问题，确保客户满意。
六、监督检查1. 对信贷部门的工作人员进行定期监督检查，确保工作规范进行。
2. 发现问题及时处理，防止问题扩大。
3. 对于违反规章制度的工作人员，将予以严肃处理。
七、处罚规定1. 对于违反规章制度的工作人员，根据严重程度，将给予相应的处罚，包括警告、记过、记大过等。
2. 对于严重违规的工作人员，将给予开除处分。
3. 对于导致公司或客户经济损失的违规行为，将追究刑事责任。
以上为信贷部门规章制度，各工作人员必须严格遵守，加强自律，确保信贷业务的正常运转。
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信贷合同管理制度第一章总则第一条为规范信贷合同管理工作，加强风险控制，保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、法规和公司有关规定，制定本制度。
第二条信贷合同管理是公司信贷管理的基础，信贷合同管理应遵循“统一法人，分级管理，授权决策”的原则。
第三条本制度所称“信贷合同”，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同）、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。
第四条本制度所称“信贷业务部门”，是指公司信贷管理、风险管理部门。
第五条公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。
本制度所称“框架合同文本”，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体项目需要选择使用并可增加条款的合同文本。
本制度所称“格式合同文本”，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。
本制度所称“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信贷合同文本。
第六条根据公司信贷业务的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本。
由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。
第二章信贷合同管理职责第七条风险管理部门负责全行信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同管理规章制度的拟定、修改及执行情况的检查；二、负责框架合同文本和负责格式合同文本的拟定、修改、废止和解释；三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导；四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判；五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查；六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵（质）押物登记事宜；七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件；八、负责负责信贷合同管理的法律培训；九、董事长授权的其他职责。
第八条信贷管理部门负责信贷合同的业务归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同谈判和签订工作的业务指导；二、负责授权范围内信贷合同的审批；三、负责授权范围内信贷合同变更的审批；四、负责组织、指导、监督全行信贷合同管理中涉及的保险、监理工作；五、负责信贷合同的统计工作；六、负责信贷合同理的备案；七、负责监督、检查信贷合同的履行，协调信贷合同履行中出现的重大问题；八、董事长授权的其他职责。
第九条总经理在信贷合同管理中的主要职责如下：一、负责信贷合同的谈判、签订及履行；二、负责授权范围内信贷合同的审批；三、监督、检查本单位信贷合同管理工作；四、负责本单位信贷合同的统计、分析工作；五、董事长授权的其他职责。
第三章信贷合同的谈判第十条信贷合同谈判应依据国家法律、法规和公司有关信贷业务管理的规定，以及正式的贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要、项目初步设计及总概算、开工报告及批复文件等有关资料。
第十一条信贷合同谈判的主要内容是对贷款条件和合同条款的讨论和确认，其重点是围绕贷款风险点落实风险防范措施。
第十二条总经理负责信贷合同的具体谈判工作，风险管理部门、信贷管理部门负责对信贷合同的谈判工作提供专业意见。
第十三条承办信贷人员接到贷款承诺函后，应对贷款条件进行在确认，即应开始合同谈判；合同谈判涉及其他单位时，其他单位应予积极配合。
谈判过程中如遇与贷款承诺函、贷款条件评审报告内容不符的情况，应报信贷管理部门及风险管理协调；如协调未果，由总经理报董事长决定。
第四章信贷合同的审批第十四条信贷合同的审批权限一、固定资产贷款1、贷款金额在100万元以下（含100万元）的信贷合同，由信贷部门填报《信贷审批表》，由总经理自行审批；2、贷款金额在100万元以上的信贷合同，由承办信贷员填报《信贷审批表》，报信贷管理部门；信贷管理部门提出审核意见后，送风险管理部门进行法律审查；风险管理部门审查通过后，由信贷管理委员会批准。
二、其他种类贷款其他种类贷款的审批权限按照公司相关规定执行。
第十五条担保合同（包括保证合同、抵押协议及质押协议）应按照《贷款保证管理制度》和其他规定进行审查。
信贷合同送审时，应随附以下材料：一、《信贷审批表》；二、借款申请书和借款申请书中要求借款人和担保人提供的有关材料；三、贷款条件评审报告或调查报告；四、信贷管理委员会或董事会项目审议会议纪要；五、其他审批时需要的材料。
第十六条信贷员应在《信贷审批表》中对以下问题作专门说明：一、贷款项目风险点及防范措施；二、合同内容是否与贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求相符；如有调整，应说明调整内容；三、合同内容是否与框架合同文本条款原意有重大出入；四、框架合同文本中增加或删除的条款。
第十七条信贷合同审查的主要内容1、使用文本是否正确、规范；2、合同附件是否齐备；3、主、从合同相应内容是否一致；4、合同主体是否依法设立并年检合格；5、贷款项目是否超越对方法定经营范围；6、贷款项目是否已办妥相关的审批手续；7、借款人、保证人是否符合公司有关规定要求的条件；8、合同内容是否符合国家法律、法规及公司有关规定；9、合同内容是否符合贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求；10、合同主要条款是否完备；11、合同内容、数字填写是否翔实、准确；12、有无损害公司权益的条款；13、违约处罚措施、争议解决方式是否合法、有效；14、代理人是否持有合法、有效的授权代理书；15、代理人的代理行为是否超越代理权限范围；信贷员应对信贷合同进行全面审查，保证信贷合同的合法性、准确性；信贷部门应从信贷业务管理的角度对报批的信贷合同进行审查；风险管理部门应对报审的信贷合同进行法律审查。
第十八条信贷部门应分别制定本单位信贷合同审批制度，明确信贷合同主办人员的岗位职责、任务以及信贷合同审批人员的岗位职责、权限。
信贷业务部门制定的信贷合同审批制度应报风险管理部门备案。
第五章信贷合同的签订第十九条公司发放贷款必须签订借款合同，不得发放无借款合同的贷款。
由于特殊原因暂时无法签订借款合同，而又必须发放贷款的，可先签订临时借款协议。
借款合同应明确提款计划和还款计划，并约定具体日期。
个别项目无法确定具体提款时间和数额的，在借款合同中应规定各年度用款总额，并采用在年度内签订提款协议的方式明确具体提款时间和数额。
提款协议原则上由总经理自行审批。
借款合同中规定的还款计划原则上应与贷款承诺函、贷款条件评审报告、及贷委会项目审议会议纪要的要求相符。
如确需调整，应在合同报批时予以说明。
第二十条信贷合同经各方当事人协商一致，并按本制度规定审批通过后，应方可签订。
第二十一条签订信贷合同签订后三十日内填写《信贷合同文本使用情况登记表》（见附件）并报送风险管理部门备案。
各方应在合同上加盖公章或合同专用章，并由法定代表人或授权代理人签字。
信贷合同应加盖骑缝章。
公司签订信贷合同一律使用“合同专用章”。
合同专用章的使用和管理按照规定执行。
第二十二条信贷员负责信贷合同的具体签订，风险管理部门、信贷管理部门负责对信贷合同的签订工作进行指导、监督。
第二十三条信贷合同必须填写合同编号，合同编号方法按照统一的规定执行。
第六章信贷合同的履行第二十四条信贷管理部门应按照信贷合同的约定全面履行义务、充分行使权力利，并负责督促对方当事人全面履行信贷合同中约定的义务。
第二十五条信贷员负责合同的具体履行工作，如对方当事人在履行合同过程中发生违约行为，应按照合同约定与其协商解决。
如协商不成，应及时报信贷管理部门，必要时风险管理部门采用法律手段予以解决。
第七章信贷合同的变更第二十六条信贷合同的变更包括信贷合同的当事人变更、贷款展期、借款合同提款计划或（和）还款计划的调整及其他合同内容的变更。
第二十七条变更信贷合同须经当事人协商一致，并签订变更协议。
变更协议为原信贷合同的附件。
第二十八条信贷合同变更的审批程序，按行内有关规定办理。
第八章信贷合同文本的制订、修改和废止第二十九条框架合同文本的制订。
框架合同文本的制订，由风险管理部门负责拟订初稿；初稿送信贷管理部门征求意见后，由风险管理部门修改完善，形成送审稿；送审稿报公司领导总经理、董事长批准后颁布使用。
第三十条框架合同文本的修改已批准使用的框架合同文本如需统一修改，参照本制度第二十九条的规定办理。
第三十一条框架合同文本的废止已批准使用的框架合同文本，因各种原因已无法继续使用的，由风险管理部门报总经理、董事长批准后废止；第三十二条格式合同文本的制定、修改与废止格式合同文本的制定、修改与废止参照本制度第二十九条、第三十条、第三十一条的有关规定办理。
第三十三条特殊合同文本的制订。
一、信贷管理部门如需使用特殊合同文本（包括对格式合同文本进行修改、补充）的，应将文本草案及相关材料送风险管理部门审查；二、特殊合同文本一事一订，未经风险管理审查同意，不得重复使用。
第九章信贷合同文本的印制和使用第三十四条信贷合同文本的印制信贷合同文本采用计算机输出方式印制。
信贷合同文本由风险管理部门统一确定。
第三十五条信贷合同文本的使用信贷合同文本的使用必须符合各类信贷合同使用说明的要求。
第十章信贷合同的档案管理第三十六条信贷合同的档案管理工作应严格遵照《信贷业务档案管理制度》的规定办理。
第三十七条信贷合同签订后5日内，签订部门应将信贷合同副本分送风险管理部门、财务部门及其他需要备案留存的部门；信贷合同签订后10日内，签订信贷员应将信贷合同副本报信贷管理部门备案；信贷合同正本应根据行内有关规定归档。
第三十八条信贷合同的保密管理工作应严格遵照相关规定办理。
第十一章信贷合同管理的检查第三十九条风险管理部门负责检查信贷合同管理制度的执行情况。
第四十条信贷管理部门负责定期检查信贷合同的谈判、审批、签订及履行。
第四十一条总经理负责定期检查本单位的信贷合同管理情况。
第四十二条信贷员应于每年1月20日前将上一年度本单位的信贷合同管理情况报送风险管理部门，由风险管理部门汇总并结合全行信贷合同检查结果，形成年度报告，会签信贷管理部门后，报公司总经理。
第十二章违规责任第四十三条违反本制度规定的，应按有关规定追究主要负责人和直接责任人员的责任。
第十三章附则第四十四条本制度由公司董事会负责解释、修改。
第四十七条本制度自董事会审议通过之日起施行。
高考是我们人生中重要的阶段，我们要学会给高三的自己加油打气。