农村信用社经营管理中存在的问题与建议
论农村信用社在经营管理中存在的隐患及风险防控
银行论农村信用社在经营管理中存在的隐患及风险防控◇ 宋会军农村信用社作为扎根于农村、服务于农民的一个专业金融服务机构，肩负着为农民、农业和农村中小投资者提供资金支持和金融服务的职能。
由于其小额存贷款方便灵活，贷款门槛相对较低，所以近年来的市场占有份额逐年上升。
但在取得可喜业绩的同时，其在经营管理中所暴露出的一些问题和隐患也不容忽视。
一、农村信用社在经营管理中暴露出的一些问题或隐患（一）不良贷款率偏高仍是控制的弱点和难点不良贷款率是指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。
不良贷款的逐年增加已经成为制约信用社发展的最重要因素，这点对于管理层来说也是共识，所以在上级部门对基层信用社的业务考核当中，也把不良贷款率作为一项重要的考核指标。
笔者也在审计的过程中发现，在一些基层信用社新增不良贷款率高达近10%以上，甚至更高。
严重影响和制约了经营业务的开展。
究其原因，一是由于体制性和政策性形成的亏损。
如政府指令性要求向指定对象发放贷款，贷款企业一旦出现管理不善、倒闭等情况，贷款往往难以收回，形成坏账。
二是服务对象大都是农村小规模、小作坊式企业，加上企业缺乏管理人才，对市场的抗风险能力较差，一旦企业经营不善，造成企业无法继续经营或破产，贷款无法收回的可能性将极大提高，也无疑大大提升了贷款回收的难度。
三是贷前调查把关不严，贷后缺乏跟踪回访。
笔者在参与信用社的审计过程中发现，大部分不良贷款都存在贷前调查不严格，贷后跟踪回访不到位的情况。
比如业务员在放贷前对贷款人的还款能力调查不够，调查笔录只限于本人口述，没有深入了解情况，这就对以后的贷款回收工作埋下了隐患。
另一方面贷款后续监督管理不到位，致使企业贷款的使用失控，加上平时业务回访工作流于形式，都是客观上造成贷款难以收回的重要因素。
四是部分信贷员素质不高，工作缺乏责任心。
具体表现在工作中不能依法办事，时常有发放人情贷款、关系贷款等现象发生。
民间有这样一种说法：若想贷款，就得找人打点，否则啥也别想。
农村信用社发展存在问题及建议
经济纵横◎苏静农村信用社发展存在问题及建议（作者单位：牡丹江市城郊农村信用合作联社）一、农村信用社发展存在的问题农村信用社建立初期由于制度政策问题致使不良贷款率偏高，经营效率也比较低下，初期招募的信用社职员在学历、素质以及业务能力方面都存在着一些问题。
因此就需要使用合理的科学技术理论，结合实际情况运用合理的分析方法对农村信用社进行准确定位并制定发展路线。
从当前农村信用社发展现状看，贷款回收难度大农户普遍还贷意识不强。
许多企业非法逃债，加之农村信用社管理存在漏洞，致使企业经济效益出现长期负盈利的情况，没有办法将投资收回致使无法偿还贷款。
结算机制有缺陷，使得信用社效率低下。
除此之外一部分农村信用社还在全国联行结算系统之外，这就造成信用社的结算受到一定的阻碍，给信用社日常业务的办理带来麻烦。
各类金融机构恶意竞争，也使得农村信用社的发展举步维艰。
农村信用社发展存在的问题主要表现在，一是自然因素导致不良信贷增多农村信用社多处于经济欠发达地区，资源相对贫乏，不利于农耕改作业的开展，而县域经济又主要以农业为支撑，种植业和养殖业易受天气、市场及病虫灾害影响。
支撑县区经济的企业又以中小企业为主，财务信息不透明，经营管理水平较低。
二是缺乏必要的抵押物，使信贷风险增加。
地方政府帮助符合条件的农民向农村信用社申请贷款。
尽管政府出于好意出台了政策，但并没有相应的财政资金支持，这类贷款的受众并没有好的经济基础来提供相应的抵押品。
在农村信用社建立之初，政府为扶持地方产业，通过农村信用社大量向农户和中小企业主提供贷款，因政策失误许多产业并没有发展前景又加之金融危机的影响使得企业破产形成了许多无法收回的不良贷款。
三是中间业务不健全，服务内容单一银行为客户办理的中间业务流程简单，成本损耗小，比较容易获得盈利，农村信用社的主要服务对象为农民，许多农民由于自身原因接受新的事物较慢，并不了解中间业务所能带来的便利，使得农村信用社的中间业务在农村很难开展。
农村信用社存在的问题及政策建议
农村信用社存在的问题及政策建议标题1：农村信用社的存在问题农村信用社是农村金融体系中的重要组成部分，它的存在有着一些问题，包括：规模小、资本薄弱、业务不规范、信贷流向单一、风险防控不够完善等。
规模小、资本薄弱：农村信用社在资本上普遍比较薄弱，资产规模不大。
作为金融机构，资本的充足性是保证其稳定运营和健康发展的基础。
业务不规范：由于农户经济状况和经营模式的多样性，农村信用社在客户服务和风险控制方面的业务规范尚有待提升。
对于一些从事非法活动的人士，信用社管理部门的惩戒手段并不完善，容易造成风险积累，资产损失。
信贷流向单一：一些地区的农村信用社对农村地区的发展不具有支持作用，主要是发放中小企业贷款和个人消费贷款，而缺少对农业和农村经济的支持。
风险防控不够完善：农村信用社作为金融机构，理财和风险控制是极为重要的问题。
在风险管理上，一些信用社存在着风险控制不严格，管理不规范的问题，容易出现逾期不还、贷款变通的情况。
政策建议：一、政府应对农村信用社进行资本重组，通过合并、增资等方式扩大规模，提高资本实力，增强运营能力和市场竞争力。
二、加强对农村信用社违规行为的监管力度，如增加处罚力度、加强管理惩戒机制等。
三、加强对农村信用社信贷风险的预警和防控，加强对信贷资产质量的评估和审查，提高风险防控能力和资产质量监管水平。
四、加强对农村信用社的业务培训和规范，增强信用社管理人员、客户经理的业务水平和综合素质。
在业务发展上，应适应农村经济发展需求，加大对农村经济发展的支持力度。
五、完善农村金融市场建设，运用多种金融手段，支持农村地区的可持续发展，促进农产品流向市场，提高农民收入水平。
标题2：村镇银行与农村信用社的异同村镇银行和农村信用社都是服务于农村地区的金融机构，但二者在管理体制、业务范围、监管机构等方面有着异同。
一、管理体制：村镇银行作为法人机构，具有更加完善和规范的管理体制，其任职人员均按照国家有关法律法规要求产生，接受中央银行的统一监管。
农信联社三严三实存在的问题及整改措施范文
农信联社三严三实存在的问题及整改措施问题随着经济发展和金融改革的不断深入，农村信用社也在不断发展和壮大，逐渐成为了农村金融市场中的重要力量。
然而，农村信用社的管理和服务也面临着一些问题，农信联社三严三实管理也不尽如人意，存在以下问题：1. 管理混乱、散漫部分农村信用社管理混乱、散漫，对客户个人和农业生产不够关注，不能很好地服务于广大群众的生产、生活和经济发展。
2. 营销手段单一、滞后农村信用社在客户营销方面存在滞后且手段不够丰富，主要依靠广告宣传和口碑传播，不能很好地推销产品和服务，满足客户多样化的需求。
3. 农村金融服务缺乏创新农村信用社在金融服务方面存在创新不足的问题，不能很好地发掘现有业务的潜力和特色，发挥服务金融市场的作用。
整改措施农村信用社要想在竞争激烈的金融市场中生存、发展，必须要有一个良好的管理、服务和创新体系。
以下是针对农信联社存在的问题，提出的一些对策和整改措施：1. 提高管理水平，服务客户农村信用社要加强管理，保证员工素质，提高业务水平，对客户个人和农业生产进行全方位、细致化管理与服务。
适当加强对客户的问卷调查，收集客户需求和反馈，根据客户反馈进行相关整改和改进。
2. 推出多样化产品，拓宽营销渠道农村信用社要推出多样化、个性化的金融产品，如农业保险、创业贷款等，满足客户多种需求。
同时，也要拓展营销渠道，利用互联网、社交媒体等方式推广，提高品牌知名度，树立良好形象。
3. 提升服务水平，开拓创新发展农村信用社要提高服务水平，加大金融创新力度，深入了解农民及农产品市场，发掘各种资源，通过自身的创新能力，开拓更多业务领域，建立更多的服务平台，引导农民依法合规经营，提高农业生产效益和农产品竞争力。
结论针对农信联社存在的问题，提出了相关对策和整改措施，其中包括加强农村信用社的管理和服务、推出多样化产品以及提升服务水平等方面。
这些整改措施将有助于农村信用社更好地履行“三严三实”管理要求，提高服务和管理水平，满足广大群众的需求，推动农村经济和金融市场的发展。
农村信用社经营管理中存在的困难与对策
农村信用社经营管理中存在的困难与对策农村信用社经营管理中存在的困难与对策农村信用社作为服务十“三农”的地方金融企业，其发展倍受瞩目。
如何改革、如何发展是农村信用社急待解决的难题。
同其他企业一样，管理是办好信用社的基础，从严管理是农村信用社永恒的主题，越是而对市场经济的各种机遇和严峻挑战，越是要强化管理。
管理关键在一个“严”字，要通过完善制度、强化管理，使整个金融系统的每个机构和岗位、每一项工作和程序以及每个环节都真正体现从严的精神，都符合金融法律、规章和纪律。
一、农村信用杜在发展中遇到的困难(一)结算不通畅存款、贷款、结算是银行业三大主体业务，农村信用社结算作为自身三大丰体业务之一。
尽管这儿年在结算渠道疏通上做了许多努力，但与国有商业银行比，仍然存在很大差距。
主要表现在三个方面：(1)没有开通快捷的全国联行和全围银行汇票业务。
国有商业银行很早就开办了全国联行业务，可以办理异地汇款、异地汇票承兑、跨系统办理汇兑业务，客户到外地进货，带一张汇票，走到全国各地都可以取款。
而农村信用社虽然部分地方加入了全国农村信用社特约汇兑系统，但全国特约汇兑只能办理汇款，不能办理异地汇票承兑业务，并且只能在加人了全国特约汇兑的信用社之间开办这项业务，更不允许跨信用社系统办理汇兑业务。
(2)没有开通异地存款通存通兑业务，大部分地方连同城存款通存通兑也没有开通。
由于农村信用社结算渠道不畅，导致出现许多问题。
例如农村信用社服务功能不健全。
不能向客户提供快捷的结算服务，给许多农户外出经商带来不便，许多单位明确规定只能在国有商业银行开户，不准在农村信用社开户，导致农村资金外流，许多打工人员走的时候从农村信用社带走现金，回来的时候，由于农村信用社结算渠道不通，打工赚的钱都汇入了其他金融机构。
(3)开户企业被转移。
由于农村信用社结算不方便，由农村信用社贷款扶持起来的企业和个体工商户，最后不得不转向其他银行开户，造成农村信用社存款大量流向其他银行，又由其他银行贷向城市企业；造成农村资金流向城市，支农资金向非农产业转移，削弱了农村信用社的支农实力。
农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研报告
农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研报告关于农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研报告应该要怎么写呢?下面是为大家搜集出来的有关于农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研报告，欢迎阅读!自从农村信用社开展改革工作以来，农村信用社的经营状况明显好转，支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，但同时也暴露出一些问题，本文针对农村信用社改革的现状、作法和存在的问题，提出了一些建议和对策。
(一)产权关系仍需进一步明晰多年以来，农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善，管理责任不落实，成为制约农村信用社发展的一个核心问题。
以法人为单位改革农村信用社产权制度，关键就是要农村信用社作为一个市场主体，实现“谁出资、谁管理、出了问题谁负责”这一目标。
这就要求股东在依照法律规定的范围内以自己的出资额来清偿债务，股东享有所出资产的收益权，企业由出资人或其雇用的经理人员来经营。
按照市场经济理论，产生这种效应的前提是生产要素的市场化流动、组合，而非政府行政主导。
农村信用社由于历史原因，使其自建社以来的所有改革均是政府行政主导的结果，社员投入资本的增多并不意味真正获得更多的表决权和管理权，使社员没有增加股本金份额的动力。
目前，股本金补充仍处于被动引导而非主动增资的局面，导致农村信用社股本金经过多次的清产核资和改革规范都难以达到真正意义上的股权意义，这种非真正意义上的“股权”成为制约农村信用社改革发展的关键问题。
(二)法人治理结构不完善农村信用社在由合作社转向现代金融企业制度过程中，现有的法人治理结构不符合或不完全符合现代企业制度的要求，还没有建立起决策、执行、监督之间的相互制衡机制，激励和约束也没有得到很好的匹配。
具体表现为：决策机构、执行机构、监督机构各自的职责分工尚未明确，现有的许多规定在实际操作中难以执行，决策权、执行权、监督权在实际工作中没有得到有效分离，股东会和理事会很难对信用社法人代表实施有效的监督和制约，“一长独大”的现象仍然严重。
试论农村信用社经营管理存在的问题与对策
【 文章摘要】 …ｌ ＿ 誊 区金 融服 务 的主 力。 农村 ’ 信 用社 的健康 发展 直接 关系到农村卢 业 结 构 调 整 的 步 伐 善 关 系到 农 民增 收 ， 对于全 面建设 小康社会 具有重 要意义 。 然而 ，农村信 用社在发展 中也 出现 了一 些 特别 是 在 管 理 上的 不 容 忽 视 的 问 逐。
（ ）转变经营观念 ，树 立创新经营意识 一 农 村 信用 社 经 营 ，应 当树 立 市 场营 销 观念 ，特别是城区农村信用社必须站在 战 略的高度来看待和运用市场营销 ，要使营 销观念根植于城区农村信用社的一切经营 活动 之中 ，时时处处体现 以市场为导 向， 以客户需求为 中心 ，以效益为 目标 ，积极 的深入市场、拓展市场 ，用营销的观念去 挖掘市 场，以争取更多的优 良客户群体 。 农村信用 社要 适应市场经济的发展趋势 ， 要 洞察市场 行情 ，不 断开发 新兴业务 品 种 ，努 力 实施 “ 无 我有 、人 有 我 优 、人 人 优我特”的发展策略 ，抢 占先机。并通过 积极调研 ，不断开 发出适合本市农村信用 社经营的 、 大城 乡居 民容易接受的业务 广 品种。加强制度建设 ，构建适应信用社经 营特点的、严密有效的营销经理制度。改 变 目前 “ 弱势群体”从事营销的误 区，建 立科学合理 的公开招聘 、竞争上岗的用人 制度 ，创造能者有其位 、人尽其才的 “ 公 开 、公 正 、公 平 ”环 境 ，鼓励 优 秀 员工通 过竞聘充实到营销 岗位。建立营销队伍向 高层次管理 岗位过渡的制度 ，通过提高营 销人员身份地位和工作 待遇 ，使营销岗位 成为人们羡慕和向往的头把交椅。对代办 身份 的营销人员可采取定向增 资扩股的方 式 ，以优惠的股息和红利回报 ，密切社员 关系 ，形成利益一致的 紧密联 合体 ，增强 营销人 员的主人翁意识 。改进分配方式 ， 建立科学合理的奖励分配机制 ，提高营销 人员工资收入 ，调动营销积极性 。扩大营 销人员经营权限。在严格内控机制的前提 下赋予营销人员一定权 限的贷款额度 ，井 在费 用支 出和设施配备上给予适 当倾斜。 （ ）创新经营机制 二 绩 效分 配 就 是按 工 作 业绩 和效 益进 行 分配劳动成果 ，必须建立一套适应农村信 用社 特 点 的 工 效挂 钩考 核 办 法 ，大 刀阔 斧 地调整收入分配机 制，彻 底打破论资行赏 的“ 铁饭碗” 真正实行 “ ， 保底工 资保吃饭 ， 效益工资凭实干 ，奖励工资靠贡献”的综 合考 核 办 法 ，推 进 农 村 信 用社 的快 速 、健 康 发展 。目前 ，由于受经营能力 ，服务对 象 等 因素 的 制 约 ，衣 村信 用 社 的 中 问业 务 几 乎是一片空 白。 中间业务 与资产业 务 负债 业 务 一 起 ，是 现 代银 行 业 不 可 缺少 的
农村信用社经营中面临的问题及对策建议
农村信用社经营中面临的问题及对策建议随着农村金融体制改革步伐的不断深入，农村信用社各项业务得到了快速发展，经营效益大幅提升，资产质量明显改善，抗风险能力大大增强。
我信用社在国家和政策的支持下这两年越走越好，经营的越来越好。
在实际经营管理中农村信用社还存在着一些不容忽视的问题。
这就要求我们切实转变观念，转换经营机制，完善法人治理结构，提高科技手段，增强服务功能，提高核心竞争力。
一、自有资金难以满足贷款需求。
主要原因：一是单个农户的贷款需求额度不断扩大。
随着农业产业结构的调整，农村剩余劳动的外流，使目前的单户农业生产无论是从单位面积投入还是从扩大生产面积投入上都有大幅度的增加，使单户农户的贷款需求额度不断扩大。
二是涉农领域不断扩大涉农产品的商品率不断提高。
“三农”领域已经在人们的思想领域不断开阔，农村信用社也在不断扩大“三农”金融服务领域。
尤其是社会主义新农村建设，为农村金融和“三农”赋予了更广阔的内涵。
与“三农”资金需求还有相当大的一段距离，形成了供需矛盾。
二、思想观念陈旧，缺乏进取精神。
一是对目前农村金融改革的重要性认识不足，创新意识不强，许多信用社主任平时不注重学习，对先进的管理经验和服务理念不采纳、不推广应用，爱用传统的老观念、老思想、老办法、老经验去开展工作。
二是得过且过思想严重。
许多信用社员工缺乏工作责任心，对待工作马马虎虎、应付了事，不思进取，有得过且过、不求功劳，但求无过的思想。
三是传统的经营观念尚未根除，部分职工缺乏市场营销意识，皇帝女儿不愁嫁，视贷款为权力，等客上门，坐阵经营，人求于我的思想观念根深蒂固。
虽然现在邮政小额信用贷款已经投放，小额贷款公司也已经成立，农行贷款也开始下乡，但部分职工只是在喊“狼来了”，却没真正意识到“狼来了”的后果，因此从思想上制约了农村信用社的发展。
三、柜员素质偏低承老龄化。
由于农村信用社历史延续过程复杂，现有职工大部分是农业银行代管时期招收的“子弟兵”，一般初中、高中毕业就进入信用社工作，很少有正规大学的毕业生分配到农村信用社工作。
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农村信用社经营管理中存在的问题与建议
引言
农村信用社在我国农村金融体系中扮演着重要的角色，为农村居民提供金融服务，支持农村经济的发展。
然而，农村信用社在经营管理过程中存在一些问题，这些问题不仅影响了信用社的发展，也影响了农村居民的利益。
因此，本文将通过对农村信用社经营管理中存在的问题进行分析，并提出相应的解决建议，以期改善目前的状况。
问题一：管理体制不够完善
在农村信用社的经营管理中，存在管理体制不够完善的问题。
首先，由于信用社的管理体制相对较为松散，决策机制不够科学合理，导致决策效率低下，难以适应市场发展的需求。
其次，在一些农村信用社中，管理层的素质和能力不足，缺乏专业化的管理水平，极易产生管理失误和决策错误。
此外，农村信用社与政府之间的关系密切，有时政府的干预会影响到信用社的正常运作。
针对以上问题，建议农村信用社加强管理体制建设。
首先，建议信用社建立科学合理的决策机制和运作流程，提高决策效率。
其次，信用社应注重培养管理层的专业化能力，提高管理人员的素质和能力，确保管理水平达到要求。
此外，农村信用社应加强与政府之间的沟通与合作，确保政府对信用社的干预不会影响到其正常运作。
问题二：风险防控不够到位
在农村信用社的经营管理中，风险防控不够到位是一个普遍存在的问题。
一方面，信用社对贷款客户的风险评估不够全面准确，经常出现贷款违约的情况。
另一方面，信用社在担保和风险分担方面存在不足，导致信用风险集中在信用社本身，一旦出现违约风险，将给信用社带来巨大的损失。
为了解决以上问题，建议农村信用社加强风险管理与控制。
首先，信用社应建立完善的风险评估体系，利用科技手段提高贷款客户的风险评估准确性，降低贷款违约的风险。
其次，信用社应加强对担保物的评估和管理，并开展风险分散和分担的机制，以减少信用社自身承担的风险。
另外，农村信用社还应加强内部控制和审计工作，及时发现和纠正存在的风险问题。
问题三：服务项目和渠道不够多样化
目前，农村信用社的服务项目和渠道相对比较单一，对农村居民的金融服务需求不能有效满足。
首先，农村信用社主要提供的金融产品仅限于贷款和存款，对于其他金融服务需求，如证券、保险等，存在较大的滞后性。
另外，农村信用社的服
务渠道较为有限，主要以传统的柜台服务为主，无法满足农村居民多样化的金融服务需求。
为了解决以上问题，建议农村信用社扩大服务项目和渠道。
首先，农村信用社应根据农村居民的金融服务需求，开发不同类型的金融产品，如基金、保险等，并提供全方位的金融服务。
其次，信用社应加大对金融科技的应用和推广，通过手机银行、网上银行等渠道，提供更便捷、多样化的金融服务。
此外，信用社还可以与第三方金融机构合作，拓展服务渠道，提升服务质量和效率。
结论
农村信用社在经营管理中存在着问题，如管理体制不够完善、风险防控不够到位、服务项目和渠道不够多样化等。
为了改善当前的状况，农村信用社需要加强管理体制建设，加强风险管理与控制，扩大服务项目和渠道。
通过这些措施的实施，农村信用社将能够更好地适应市场发展的需求，提升自身的竞争力，为农村居民提供更优质的金融服务。