个人银行按揭贷款业务操作流程
个人银行按揭贷款业务操作流程
一、熟悉掌握各个申贷客户的详细资料，以便要求他们提供申贷所需的相关材料。
客户申贷情况及处理办法可以归纳成以下几种：
1、按借款人婚姻状况分类
（1）借款人为未婚的(需去当地民政局办理未婚证），须提交个人身份证复印件、户口本复印件各1份（提供原件核对）；
（2）借款人为已婚的，须提交借款人和配偶的双方身份证复印件、双方户口本复印件、结婚证复印件、（提供原件核对）；
（3）借款人为离婚的，须提交个人身份证复印件、户口本复印件、和离婚证复印件（或离婚判决书复印件）各1份（提供原件核对）。
2、按工作单位的地域、性质上分类
（1）借款人有工作单位须提交单位月收入证明原件；如果借款人的收入满足偿还每月供款的要求的，其配偶可不提交月收入证明，否则配偶须提交月收入证明原件；
（2）借款人工作单位为市外的（分国内其他省份和国外两种情况）：
a、国内其他省份的，须提交收入证明的原件；
b、工作单位在国外的，须提交收入证明的公证原件，并提供1名梧州市的担保人身份证复印件、电话号码；
c、借款人的工作单位为自办经济实体（也就是经营比较小一些的店面）的，除提交收入证明原件外，还须提交营业执照复印件、近期三个月的纳税单原件（或复印件提交原件复核）；
3、按购房数量上分类
（1）现在是以房为贷，名下在全国房地产交易中心有记录，或者夫妻双方其中一方有名字的，都属第二次购房，反之没有的就算第一
套购房。（如有调整，按银行规定执行）
（2）确属第一套按揭购房的，要求为本市户口，不是本地户口的要求在本市购买有一年以上的养老保险或者医疗保险。才能首付款比例必须不能低于30%，可享受基准利率。（按银行的贷款利率执行，如有调整，按银行规定执行）；
（3）属第二套按揭购房的，首付款比例必须不能低于60%，并上浮基准利率10%（按银行的贷款利率执行，如有调整，按银行规定执行）。
（4）属第三套按揭购房的，现行各家银行都不办理贷款。
4、贷款年限的确定原则
（1）贷款人现有年龄+申贷年限原则上不能超过法定退休年龄（男65岁、女60岁），特殊情况如收入水平较高的可允许超出法定退休年龄1—5年（注：如老师或者公务员，借款人年龄必须在18岁以上且有经济收入）。
（2）贷款年限最长为30年
5、借款人的收入证明出示
借款人每月收入扣除每月偿还贷款本息外，仍须能支付借款人日常生活开支（如小区水电费、生活所需的吃、穿、交通等开支费用）。
a、未婚的和已婚的按每月供款的两倍金额出示个人收入证明。
b、已婚有小孩的按每月供款2.5倍以上金额出示个人收入证明
c、收入证明金额超出3500元以上要出示最近半年的收入流水账目。
d、按揭借贷人为主贷的，收入证明要2000元以上。
注：最新政策以银行确定为准，客户如有不明白，需自行到借贷银行详细咨询。
按揭管理工作流程
第四章按揭管理工作流程 一、按揭管理目的： 与银行保持良好的合作关系的同时，监督其履行“银企协议”（即银行与企业签署的合作协议）以保障我司的利益，保证楼宇贷款如期发放，按要求合理安排各银行贷款比例,完成各项按揭数据的统计，并能适时向上级汇报各银行的贷款情况、政策变化情况。 二、按揭工作的联系部门和合作单位 1、合作单位：各销售中心办理按揭的各大银行 2、内部联系部门包括：财务资金部、销售管理部、客户关系部、法务部、项 目开发部（或同职能部门），衔接板块包括合同管理、数据管理、收楼管理、产权管理及价单管理。 三、按揭管理流程： （一）工作流程图（以广东省为例）
（二）关于银企合作协议的前期准备工作 A、新项目必须提前3.5个月向销售管理部汇报，汇报内容包括： 1了解当地实力较强的银行，并根据楼盘的货量向销售管理部建议引入银行的数量及引入哪些银行，再由销售管理部进行银企协议的磋商及签署工作。 （注：关于项目开发贷款的情况，统一由销售管理部向资金管理部了解，销售管理部会把相关信息向项目经理转达，若新项目还有其它情况需咨询资金管理部，请项目经理亲自联系。） 2当地实力较强的银行对大型开发商有何操作（如绿色通道）、优惠（如按揭成数、贷款年限、收费优惠等）。 3当地银行的审批时间和权限，放款速度和时间，对大型开发商可否实行快速放款，若实行快速放款，开发商要为银行提供什么条件或保证？ 4当地银行对抵押房产财产保险的购买情况。 5当地银行对合同鉴证、抵押登记、产权证的办理流程及要求，对权属证的保管要求、有否特别的收费要求。（特别注意当地房屋权属和土地权属是否分开办理，当地银行是否要求办理购房者的《土地他项权利证明书》）6当地开发商为按揭贷款提供何种担保方式？保证期限的起止时间？ 7当地司法机关对于强制执行的实施情况，当地银行、开发商有否办理按揭合同的债权文书公证及办理的比例。 8对港澳台、外籍人士的按揭有什么特殊要求或限制？ B、新项目必须提前2个月向销售管理部汇报，汇报内容包括： 1、公积金中心是否要求开发商进行准入申请，有哪些手续和要求？ 2、了解公积金贷款办理流程（包括贷款须知、货款流程、业务介绍等），并 提供资料给销管部。 3、公积金中心的业务范围划分情况： （1）公积金中心有没有指定办理公积金贷款的银行，与我司合作的银行
个人住房按揭贷款手续及流程
按揭贷款流程和须知 个人住房商业贷款手续及流程 住房公积金贷款手续及流程 个人住房商业贷款手续及流程
一、商品房按揭贷款概念 是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。 二、基本条件 1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力； 2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人 现居住地或工作、经商地； 3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支 付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上； 4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购 住房变现能力等情况确定。 5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得 房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续； 三、须提供以下资料 1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不 属于同一户口的需另附婚姻关系证明）； 2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》； 3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份； 4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）； 5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、 法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供 公 司当带技术章程、董事会同意抵押证明书； 6、开发商的收款帐号1份。
四、业务一般规定 1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男） 65岁、（女）55岁的年龄； 2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的， 执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的 利率； 3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本 金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不 变（利率调整变化）。 五、住房按揭贷款流程 1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向； 2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社 会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开 发商签订按揭贷款合作协议； 3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需 首付房款； 4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接 向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》 （备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行 认为需要提供的其他资料； 5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件 的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共 同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款 行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批； 6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、 了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订 阶段担保手续；
按揭专员工作流程
按揭专员工作流程-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
按揭专员工作流程 按揭专员工作流程 一、银行按揭贷款工作流程。 1、将客户资料递交按揭银行审批。（中行袁家岭支行） 所需提交资料：个人贷款按揭授信资料1份、银行借款合同4份、保证函1份、借据1份、房屋购买合同1份。 2、客户个人贷款按揭授信资料审批通过以后。（中行袁家岭支行→中行芙蓉支行） 将客户银行借款合同4份拿到中行芙蓉支行盖合同专用章和法人代表章，抵押备案登记申请表盖法人代表章，银行授权委托书(根据客户数量,一户一份),盖法人代表章。 3、中行省分行盖芙蓉支行行章。（中行芙蓉支行→中行省分行） 将盖有中行芙蓉支行法人代表章的抵押备案登记申请表、银行授权委托书，及付款证明,盖中行芙蓉支行行章。 4、客户资料整合准备交易所进窗。 将客户银行借款合同4份，银行授权委托书(根据客户数量，一户一份），付款证明原件1份,付款证明复印件(根据客户数量，一户一份)，房屋购买合同1份，提出并与其他客户资料整合进窗。 5、客户进窗资料整理顺序。 ⑴身份证复印件（产权人及债务人） 抵押备案登记申请表 合同备案登记申请表 银行授权委托书 付款证明表
⑵个人委托书 开发商授权委托书 房屋所有权登记申请表。（附产权人身份证） ⑶购房合同4份 ⑷银行借款合同4份 6、客户资料交易所进窗备案。 将客户资料提交交易所进窗，通过缴费，审批等程序，出具房屋抵押备案证明后，通知中行客户经理彭莎持本人身份证到交易所领取房屋抵押备案证明至银行放款。 7、将银行返还的借款借据客户联、财务联，交易所开具的抵押手续费票，印花税票，契税票，转让手续费票及已在交易所备案的购房合同（每户各2份），借款合同（每户各2份），交售楼部处理，发放至开发商与客户。 二、省直公积金贷款工作流程。 1、将客户资料递交省直公积金中心2号或3号柜台，查询借款人公积金申请资格。查询的同时将客户的抵押备案登记申请表盖好省直公积金的公章及法人代表章，并根据客户数量索取省直公积金的授权委托书，准备为后面交易所进窗程序所用。（借款人公积金必须交纳满一年以上，且不能连续断交3个月以上，是房屋共有人之一） 所需提交资料：资料齐全的公积金申请A、B、C、D表，（借款人需到中行湖南省分行开户用于还贷存折，并把存折复印件粘贴申请表上）购房合同原件1份、复印件2份，贷款签约咨询记录1份。 2、客户申请资料审批通过后，递交4号柜台收件、录入，进入审批。 3、客户申请资料如无问题，经公积金科长审批通过后，可通知客户到公积金中心5号、6号柜台面签借款合同。
银行住房按揭贷款流程
银行贷款流程 农行住房按揭贷款流程 ⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。 ⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。 ⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。 ⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。 ⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。 ⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。 (7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。 中国银行住房按揭贷款流程 借款人提供申请资料 中国银行 ↓ 银行审核正式签约购房合同、个人住房抵押贷款合同 ↓ 办理合同的公证 ↓ 办理保险业务 ↓ 办理产权抵押登记 ↓ 银行发放贷款 ↓ 借款人还款 ↓ 贷款还清后，办理抵押 房产注销登记手续
建设银行住房按揭贷款流程 建行按揭住房贷款流程 (一) 咨询：借款申请人除可以到建行济南市分行任何“个贷”经办网点，还可到开发商银企联络员处，对该种贷款的具体种类、期限、额度、利率水平、还款方式等进行咨询，并索取有关资料。 (二）受理：借款申请人可以在与房屋出售方签订购房意向书，缴足定金后，到贷款建行或银企联络员处领取贷款申请表，申请表填妥并由保证人签章后，连同要求备齐的各种资料一起报送银行，也可由银企联络员统一报送。 (三) 审查审批：信贷人员在对客户书面资料进行初审后，对借款宴请人的资信进行现场考察并出具第一责任人调查意见，然后逐级上报审批。审批通过后出具银行贷款承诺书，承诺书有效期为壹个月。 (四) 签订合同发放贷款：借款申请人凭银行贷款承诺书到出售方签订正式购房合同、并缴付30%以上的预付款，然后凭购房合南正本、缴款收据、承诺书和个人私章到贷款建行签订借款合同、抵押合同等，同时缴付有关费用。借款合同经借贷双方当事人签章后生效，贷款资金划转到开发商帐户同时，借款人领取有关合同文本，并按还款计划要求，从贷款当月开始还本付息。 购房贷款步骤 当建行审查同意贷款后，将委托按揭事务中心为您代办贷款所有手续，当您接到会签通知后，请您按以下步骤办理有关手续： 第一步借款人（购房人）持有关资料（身份证原件、半寸方章及建行活期存折）进入签合同地点——按揭事务中心。 第二步借款人（购房人）请按指示路线到合同会签就座，听取律师讲解借款等合同文本。 第三步借款人（购房人）在按揭事务中心大厅保险柜台及收费柜台递交建行活期存折，缴纳个人住房贷款相关费用。 第四步借款人（购房人）缴纳有关费用后凭收费单据到会签室领取本人的借款等合同文本，并请留心核对合同文本内容。 第五步借款人（购房人）若错过借款合同讲解专场，请自己阅读合同文本。在阅读过程中如有疑问请到咨询柜台提问，您将会得到妥善的解释。 第六步借款人（购房人）如认为合同没有什么问题，请您在所有合同文本上签名盖章并填写签订日期。 第七步借款人（购房人）办妥以上事项，请将您的所有合文本，送交律师审阅第八步借款人（购房人）有关借款签约手续已办妥，按揭事务中心将尽快为您办理有关抵押签名手续，并通知银行为您放款，请您放心回家。
中国农业银行住房按揭贷款流程
遇到房地产法问题？赢了网律师为你免费解惑！访 问>>https://www.360docs.net/doc/a011022710.html, 中国农业银行住房按揭贷款流程 中国农业银行住房按揭贷款流程 一、住房按揭贷款概念 住房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。 二、住房按揭贷款的基本条件 1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力; 2、所购住房座落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地或工作、经商地;
3、已与售房商签订了购买住房的合同或协议，并已支付30%以上的购房款; 4、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续; 5、售房商同意为借款人提供连带责任保证，并承担回购义务; 6、同意在贷款银行办理银行卡(或折)，每期贷款本息委托贷款银行扣收。 三、住房按揭贷款须提供以下资料 1、借款人与售房商签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件; 2、借款人有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件; 3、产权共有人愿意抵押房产的证明;
4、贷款银行认为必须提交的其它资料; 5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。 四、业务一般规定 1、贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。 2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息;期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。 3、借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内(含1年)的，实行按季付息，到期结清本息;贷款期限在1年以上的，按月分期偿还贷款本息。 五、住房按揭贷款流程
贷款业务操作流程图
银行担保贷款操作流程图 客户申请贷款客户经理受理 贷款业务调查（客户经理） 贷款审查（审查人员） 审议审批（贷审组） 签订信贷合同（客户经理） 放款审核（信贷会计） 出账审核（信贷会计或信贷记账员） 贷后管理（客户经理）借款人申请贷款时，提交具有明确贷款用途的书面借款申请，同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保情况等资料，并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。 客户经理（双人A、B角）应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查，并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见，客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。 由风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查，并形成风险审查意见。 按惠民银行信贷业务审批权限文件规定实行审贷分离、分级审批，形成最终审批意见。 经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客户经理应在落实贷款批复相关条款的基础上，与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金额标准）、还款方式等条款，详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任，避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。合同文本的签订必须执行面谈、面签制度，签订后，由客户部门将借款合同、担保合同等相资料移交放款部门（岗位）。 放款审核岗根据借款人的提款申请，审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件，是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致，审核符合提款条件后，出具提款通知书。 出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批文件，提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。流动资金贷款发放和支付应通过借款人的账户办理，根据合同约定采取贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金进行支付管理和控制。 贷款收回（客户经理）贷款部门确定专人受理借款人申请，对于不具备基本条件的，不予受理，并说明原因；对于资料不完整的，要求补充；对于资料完备的，安排客户经理开展尽职调查。 客户部门应在贷后15日内完成首次跟踪检查，重点检查贷款资金使用情况，并定期（至少按季）对借款人的履约情况及信用状况、经营情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，并形成检查报告，适时监控贷款质量和安全。出现可能影响贷款安全的不利情形时，应对贷款风险进行重新评价和采取针对性措施。 短期贷款到期7天前、中长期贷款到期1个月前，客户部门向借款人发送还本付息通知书，对不能按期归还和形成不良的，应根据借款人实际情况采取办理展期、重组、诉讼等处置手续。并进行专门管理，依据《含山惠民村镇银行信贷责任认定暂行办法》界定相关岗位责任人责任。
房地产备案、按揭流程细节及各银行准入
备案、按揭基本情况 备案、按揭大体流程图 注： 至银行进行初步审核。待不动产登记证明或者公积金审批表和公积金余额查询表 出来后可直接送往银行签借款合同。
各流程细节： 签购房合同、集收资料：按揭：《商品房买卖合同》签4份、备案表2份、婚姻状况声明1份、预售商品房预告登记约定书、预告登记委托书、抵押登记委托书、身份证复印件4份、结婚证复印件4份、户口复印件4份、收入证明、征信证明、流水。 非按揭：即一次性付款，《商品房买卖合同》签3份、备案表2份、户口2份、身份证2份、婚姻证明2份。 注： 户口复印件：属户主：户主页、个人页、共有人页。非户主：户主页、个人页、共有人页。 收入证明：收入金额的填写是根据按揭月供金额来作参考，一般是月供×2。《商品房买卖合同》：按揭签4份其中甲乙双方各持一份、房管局持一份、银行持一份。非按揭签3份，其中甲乙双方各持一份，不动产持一份。 流水：原则上三个月流水，如果三个月流水体现的金额不足额度的标准，那就要六个月流水。流水要体现首付支出，所以要求打流水的时间须在交首付之后。婚姻状况声明一份：现公安局或者民政局不再出具未婚证明等类似证明，所以用该声明代替。 首付、维修基金录入：把首付款、维修基金款存入监管账户，存入时应注明：业主、房号、面积（建筑+套内）、身份证号等信息。 市房管局备案：《商品房买卖合同》（全部）、备案表（全部）、身份证复印件。地点：市房管局5楼会议室。 预告登记：已备案的《商品房买卖合同》1份、备案表1份、身份证复印件1份、户口复印件1份、婚姻1份（未婚提供婚姻状况声明1份）、预告登记委托书、预售商品房预告登记约定书。该程序受理时间为一周，得《不动产登记证明》。银行审核：已备案的《商品房买卖合同》1份、备案表1份、《不动产登记证明》、身份证复印件1份、户口复印件1份、婚姻证明1份、收入证明各1份、流水（三个月或六个月）、征信证明。
设备按揭贷款操作全流程
XX 公 司 工程设备按揭贷款操作流程 一、按揭全流程 初审通过 审批通过
二、 对按揭资料的收集递交要求 1、经合同评审同意作销售按揭的业务, 公司业务员在签订销售合同的同时, 必须请客户同时签订《个人征信系统查询授权
委托书》（见附件二）、《法定代表人身份证明》（见附件三、个体客户可不签订）、《工程机械按揭销售协议》（见附件四）、《提前发货承诺函》（见附件五）、《委托付款授权书》（见附件六）、《担保承诺函》（见附件七）、《借款申请书》（见附件八）、《借款审批表》（见附件九）。签订后一日内公司业务员应到当地车管所（或工商局）咨询办理抵押的流程及所需资料，取得办理抵押所需空白申请表格及抵押所需资料清单，将一份资料清单送交客户，并向客户详细说明银行办理抵押时客户需配合的工作及需提供的证件。 2、公司业务员按照《工程设备按揭贷款需提供资料清单》（见附件一）收集齐全所有资料后，最迟于车辆正式发货或现场装配设备验收完毕之前一个星期送交（邮寄）销售内勤，内勤收件后当即核对完整无误后一日内列具清单送交财务部门，财务部门收件后当即核对完整无误后签收，并于一日内列具清单送交银行信贷员签收。如果业务员送交资料不完整或不及时，销售内勤当即通报销售部门领导处理。 三、对银行按揭的配合要求 1、银行通过按揭贷款审批后,财务部门负责联系银行信贷员和销售部门人员,协助提醒银行作好抵押资料的前期准备工作，如银行盖章、出具委托书等等，协助商行、销售部门与客户协商确定办理按揭手续的具体时间。 2、公司业务员（或销售内勤）应在正式发货或设备现场装配完毕后，协助配合客户领取牌照或进行现场设备验收，领取牌
四大银行在办理个人住房贷款时候按揭流程攻略
四大银行在办理个人住房贷款时候按揭流程攻略 四大银行在办理个人住房贷款时候的按揭流程攻略 【四大银行个人房贷按揭流程攻略】 建设银行住房按揭贷款流程 建行按揭住房贷款流程 (一) 咨询：借款申请人除可以到建行济南市分行任何“个贷”经办网点，还可到开发商银企联络员处，对该种贷款的具体种类、期限、额度、利率水平、还款方式等进行咨询，并索取有关资料。 (二)受理：借款申请人可以在与房屋出售方签订购房意向书，缴足定金后，到贷款建行或银企联络员处领取贷款申请表，申请表填妥并由保证人签章后，连同要求备齐的各种资料一起报送银行，也可由银企联络员统一报送。 (三) 审查审批：信贷人员在对客户书面资料进行初审后，对借款宴请人的资信进行现场考察并出具第一责任人调查意见，然后逐级上报审批。审批通过后出具银行贷款承诺书，承诺书有效期为壹个月。 (四) 签订合同发放贷款：借款申请人凭银行贷款承诺书到出售方签订正式购房合同、并缴付30%以上的预付款，然后凭购房合南正本、缴款收据、承诺书和个人私章到贷款建行签订借款合同、抵押合同等，同时缴付有关费用。借款合同经借贷双方当事人签章后生效，贷款资金划转到开发商帐户同时，借款人领取有关合同文本，并按还款计划要求，从贷款当月开始还本付息。 购房贷款步骤当建行审查同意贷款后，将委托按揭事务中心为您代办贷款所有手续，当您接到会签通知后，请您按以下步骤办理有关手续： 第一步借款人(购房人)持有关资料(身份证原件、半寸方章及建行活期存折)进入签合同地点——按揭事务中心。 第二步借款人(购房人)请按指示路线到合同会签就座，听取律师
讲解借款等合同文本。 第三步借款人(购房人)在按揭事务中心大厅保险柜台及收费柜台递交建行活期存折，缴纳个人住房贷款相关费用。 第四步借款人(购房人)缴纳有关费用后凭收费单据到会签室领取本人的借款等合同文本，并请留心核对合同文本内容。 第五步借款人(购房人)若错过借款合同讲解专场，请自己阅读合同文本。在阅读过程中如有疑问请到咨询柜台提问，您将会得到妥善的解释。 第六步借款人(购房人)如认为合同没有什么问题，请您在所有合同文本上签名盖章并填写签订日期。 第七步借款人(购房人)办妥以上事项，请将您的所有合文本，送交律师审阅。 第八步借款人(购房人)有关借款签约手续已办妥，按揭事务中心将尽快为您办理有关抵押签名手续，并通知银行为您放款，请您放心回家。 个人住房贷款需提供的资料： 借款人夫妻双方身份证、户口本原件及复印件; 双方不在同一户口中的还须提供结婚证明原件及复印件; 借款人夫妻双方所在单位出具的收入证明原件; 合法的购房合同; 借款人预付30%以上的预付款收据原件及复印件; 贷款银行规定的其他资料(如家庭财产证明等)。 农行住房按揭贷款流程⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。 ⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、 经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。 ⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款(营业房
按揭贷款业务操作流程
按揭贷款业务操作流程 1目的 本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行” ）按揭贷款业务的操作规范和风险控制要点，旨在规范按揭贷款业务操作和有效控制风险，提高资产质量。 2适用范围 本文件适用于本行办理按揭贷款的业务，如个人住房、购车按揭等。 3定义、缩写与分类 3.1定义按揭贷款：是指借款人以所购得的动产或不动产等作为抵押品而从银行获得资金，用于支付所购动产或不动产，并按合同约定分期偿还本息的贷款。 3.2缩写与分类 无 4 职责与权限
5原则与基本规定 5.1 原则本行办理按揭贷款业务应遵循合规性原则、审慎性原则、灵活性原则。 5.2基本规定 5.2.1 按揭贷款条件 1）年龄在18 周岁以上，具有完全民事行为能力的自然人，能提供合法有效的居留身份证明文件； 2）具有稳定的经济收入，信用良好，无不良嗜好，有偿还贷款本息的能力并能够提供相应的收入或资产证明； 3）借款人已经按要求足额支付首付款项并出具相关证明； 4）能提供本行认可的有效、足额担保。 5）购房按揭贷款还应有合法有效的购房合同、协议以及本行要求提供的其他证
明文件； 6）汽车按揭贷款借款人所购车辆必须办理车辆交强险，应办理第三者责任险、损失险和盗抢险，同时在保单附加条款内注明本行对汽车财产保险赔付享有优先受偿的权力, 本行规定的其他条件。 7）本行规定的其他条件。 5.2.2客户申请按揭贷款时，应提交以下申请资料 1）申请人需要提交以下资料料的原件及复印件； a）申请人及配偶（共同借款人）的有效身份证件（包括身份证、护照、居住证件、军官证等）、户口簿、婚姻证明（若未婚则提供有权部门出具的未婚证明）的原件和复印件； b）营业执照及纳税税单、银行对账单、财务报表等； c）收入证明和其他财产证明； d）担保人需要提交以下资料的原件及复印件； ①担保人为个人的提供：担保人身份证或抵（质）押人/ 共有人身份证、婚姻状况证明、抵（质）押物权证； ②担保人为公司的提供：企业的营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证、企业章程、验资报告、基本账户开户许可证、税务登记证、资信证明书、贷款卡、近期财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表等）。 e）本行要求的其他条件。 f ）须填写《按揭贷款借款申请书》（附件一）， 2）购房按揭贷款的申请人除按申请提交上述资料外，还应提供以下资料： a）申请人提供与商品房开发商（经销商）、汽车经销商签定的合同或协议； b）申请购房按揭贷款的申请人，须填写《个人购房借款申请书》（附件二），并提交申请人身份证等相关资料： c）营业执照及纳税税单、银行对账单、财务报表等；合法的购（建造、大修）房合同或其他证明借款用途的文件以及本行认为需要的其他合法批准文件； d）借款人用于购买（建造、大修）住房的首付款发票或收据； e）如以房产作抵押，应提供由本行认可的评估机构出具的房产评估报告。 3）购车按揭贷款除按申请人需要提交资料外，还应提供以下资料：
(流程管理)住房按揭贷款流程
（流程管理）住房按揭贷款 流程
住房按揭贷款流程 商品房：它是指于市场经济条件下，具有运营资格的房地产开发公司(包括外商投资企业)通过出让方式取得土地使用权后运营的住宅，均按市场价出售。其价格由成本、税金、利润、代收费用以及地段、层次、朝向、质量、材料差价等组成。另外，从法律角度来分析，商品房是指按法律、法规及有关规定可于市场上自由交易，不受政府政策限制的各类商品房屋，包括新建商品房、二手房（存量房）等。商品房根据其销售对象的不同，能够分为外销商品房和内销商品房俩种。 集资房：壹般由国有单位出面组织且提供自有的国有划拨土地用作建房用地，国家予以减免部分税费，由参加集资的职工部分或全额出资建设，房屋建成后归职工所有，不对外出售。产权也能够归单位和职工共有，于持续壹段时间后过渡为职工个人所有。属于经济适用房的壹种。 安置房:安置房，是政府进行城市道路建设和其他公共设施建设项目时， 置房，不断满足拆迁户的需求已迫于眉睫。 经济适用房:经济适用住房是指已经列入国家计划，由城市政府组织房地产开发企业或者集资建房单位建造，以微利价向城镇中低收入家庭出售的住房。它是具有社会保障性质的商品住宅。具有经济性和适用性的特点。经济性，是指住房的价格相对同期市场价格来说是适中的，适合中等及低收入家庭的负担能力。适用性，是指于房屋的建筑标准上不能削减和降低，要达到壹定的使用效
果。和其他许多国家壹样，经济适用房是国家为低收入人群解决住房问题所做出的政策性安排. 式以租金补贴为主，实物配租和租金减免为辅。 公租房:公共租赁房，是解决新就业职工等夹心层群体住房困难的壹个产品。公共租赁住房不是归个人所有，而是由政府或公共机构所有，用低于市场价或者承租者承受起的价格，向新就业职工出租，包括壹些新的大学毕业生，仍有壹些从外地迁移到城市工作的群体。 “小产权房”，也称“乡产权房”，①是指由乡镇政府而不是国家颁发产权证的房产，即是壹些村集体组织或者开发商打着新农村建设等名义出售的、建筑于集体土地上的房屋或是由农民自行组织建造的“商品房”。②“小产权房”、“乡产权房”有俩种：壹种是于集体建设用地上建成的，即“宅基地”（宅基地是农村的农户或个人用作住宅基地而占有、利用本集体所有的土地。是指建了房屋、建过房屋或者决定用于建造房屋的土地，包括建了房屋的土地、建过房屋但已无上盖物，不能居住的土地以及准备建房用的规划地三种类型）上建成的房子，只属于该农村的集体所有者，外村农民根本不能够购买；另壹种是于集体企业用地或者占用耕地违法建设的。 ③和壹般意义上的商品房相比，“小产权房”没有土地出让金概念，也没有开发商疯狂的利润攫取，所以，“小产权房”的价格，壹般仅是同地区商品房价格的1/3甚至更低。④根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，农民集体所有的土地的使用权不得出让、转让或者出租用于非农业建设。而农村宅基地属集体所
农村信用社贷款业务操作规程
农村信用社贷款业务操作规程 第一章总则 第一条为强化贷款管理，规范贷款业务操作程序，防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规和《安徽省农村信用社信贷管理基本制度(试行)》，制定本规程。 第二条本规程是全省农村信用社(含农村合作银行，下同)在贷款业务活动中必须遵循的基本规则。 第三条本规程中的经营社是指有权办理和经营贷款业务的农村合作银行、县(市、区)联社(以下简称法人机构)及其分支机构(含法人信用社，以下简称分支机构)。 第四条农户小额信用贷款和联保贷款的操作规程按人民银行颁布的《农村信用合作社小额信用贷款指引》(银发〔2001〕397号)和银监会颁布的《农村信用合作社联保贷款指引》(银监发〔2004〕68号)执行。 第五条办理贷款业务各环节的时间要求。短期贷款从申请受理到审议审批不得超过15个工作日,中长期贷款的时间可相应比短期贷款延长2倍，但最长不超过2个月。 第六条县(市、区)联社应设立客户部门和信贷管理部门，客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制。 未设客户部门的县(市、区)联社，其客户部门的工作职责主要由基层信用社和联社营业部承担。 第二章基本程序
第七条办理贷款业务的基本程序:建立信贷关系、客户申请、经营社受理、贷款业务调查、审查、贷审会审议、审批(或按权限报备咨询)、与客户签订信贷合同、发放贷款、贷款发放后的管理、贷款收回。 ( 一)经营社权限(授信)范围内的贷款业务,从受理客户申请到贷款收回各环节全部在经营社完成。省联社要求备案的，按省联社大额贷款报备咨询办法执行。 (二)经营社超权限(授信)范围的贷款业务，在完成审议程序后，分支机构的上报法人机构审批后实施;法人机构的向省联社报备咨询无异议后审批实施。 (三)个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款，在调查核实、办理止付通知等手续后，由经营社柜面直接办理。 第三章贷款业务申请与受理 第八条客户申请。建立了信贷关系的客户需要借款时，应以书面形式向经营社的客户部门提出借款申请，其内容主要包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。 第九条贷款业务的受理。客户部门负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、信用等级、授信额度和 借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备发放贷款的基本条件。对同意受理的，通知客户填写借款申请书，并按要求提供相关资料。 第十条客户申请办理贷款业务需提供以下资料。 (一)法人客户需提供的资料: 1.法定代表人身份证明，由代理人办理的，还应提供授权委托书和代理人身份证明。 2.法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明。
中国农业银行住房按揭贷款流程
中国农业银行住房按揭贷款流程 【实施时间】2002-04-01 一、住房按揭贷款概念 是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。 二、基本条件 借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力； 所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地； 已与售房商签订了购买住房的合同或协议，并已支付30%以上的购房款； 同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续； 售房商同意为借款人提供连带责任保证，并承担回购义务； 同意在贷款银行办理银行卡（或折），每期贷款本息委托贷款银行扣收。 三、须提供以下资料 借款人与售房商签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件； 借款人有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件； 产共有人愿意抵押房产的证明； 贷款银行认为必须提交的其它资料； 借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。 四、业务一般规定 贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。 贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。 借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1
各大银行住房贷款流程全攻略
各大银行住房贷款流程全攻略 在1988年第一次住房体制改革会议召开后，1991年住房信贷业务开始了起步，各项针对房地产政策相继出台出台。1991年建设银行、工商银行都成立了房地产信贷部，办理个人住房信贷业务，并制定了职工住房抵押贷款管理办法。虽然越来越多的人加入购房大军，但大部分人并没有足够的经济条件缴纳全部购房款项，因此住房抵押贷款应运而生，以下是最新的各大主流银行详细的住房贷款流程全攻略！ 2012年最新住房贷款利率表 注：人民银行历次贷款利息调整对照表
注：此表仅供参考，请以人民银行和建设部公布的相关利率为准。 具体执行利率请咨询当地住房公积金管理中心 因此也可根据自身经济条件以及购房情况应用计算器（2012年最新房贷计算器）计算出最省钱最适合自己的住房贷款方式！ 建设银行住房贷款流程： 一、中国建设银行住房贷款申请条件如下： 1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。 2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 3、贷款条件： 二、借款人必须同时具备下列条件： 1、有合法的身份。 2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。 3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。
4、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的首付款。 5、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。 6、贷款行规定的其他条件。 三、贷款额度：最高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%; 四、贷款期限：一般最长不超过30年。 五、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。 六、申请贷款应提交的资料： 1、身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件); 2、贷款行认可的借款人偿还能力证明资料; 3、合法有效的购买(建造、大修)住房合同、协议及相关批准文件; 4、借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明; 5、房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);
商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程
商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程 第一章总则 第一条为规范我行个人住房按揭贷款业务的操作，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《担保法》等规章制度，制定本操作规程。 第二条个人住房按揭贷款是指借款人（购房人）在向房地产开发商购买房产时，个人先交首期房款，其余部分由银行贷款垫付，并用所购买的房产权益作为抵押、由开发商提供连带责任担保或由其他单位或个人提供担保、按月偿还贷款本息（月供）的一种贷款方式。 第三条在对购房者办理个人住房按揭贷款之前先对开发商办理按揭额度批准手续。 第二章对开发商按揭额度的办理 第四条申请楼宇按揭额度的开发商及其所开发楼盘应具备的基本条件： (一)为工商行政管理部门批准成立的企业法人，具有经过年检合格的企业法人营业执照； (二)取得建设行政部门颁发并经年检的《房地产开发企业资质证书》，具备回购担保能力； (三)按揭楼盘位置好，变现能力较强，开发手续完备，具备“五证”（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、商品房预售许可证或销售许可证）；已按时缴纳土地使用价款、土地出让金和有关配套费用，可办理产权抵押登记，可领取
楼花证或房产证； (四)多层住宅必须主体结构封顶，高层住宅完成总投资的三分之二，有地下室的住宅应建设至地面。 第五条开发商申请按揭额度需提供材料 (一)书面楼宇按揭额度申请； (二)一般贷款所需基本资料，包括营业执照、房地产开发企业资质证书、企业代码证、注册验资报告、公司章程、成立批文、企业法定代表人身份证复印件、法定代表人资格证明书、信用等级证明、企业连续两年及近期与上年同期的财务报表； (三)房地产开发企业经营资质证书； (四)项目立项批文； (五)土地使用权有偿出让、转让合同（或国有土地使用证）、地价款缴交凭证、土地规划红线图、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、商品房预售或销售许可证的原件及其复印件； (六)单位工程质量综合评定表（竣工验收报告）、项目投资进度表、工程形象进度表（项目可行性报告）复印件； (七)若为三资企业，还需提供企业成立批准证书，外商投资及企业税务登记证等有关资料； (八)公司（董事会）同意该项目向银行申请按揭贷款及配套服务，为借款人承担连带担保责任的承诺； (九)合作开发项目需提供合作开发合同及合作方同意申请方办理按揭业务的有效委托书；
企业办理银行贷款一般流程
银行的贷款流程是比较复杂的，许多企业、特别是中小企业由于对银行贷款业务流程不熟悉，对银行要求提交的材料不清楚，降低了融资效率，甚至导致融资失败。下面我就银行贷款的一般流程加以介绍，并对每个环节中容易出错的地方加以说明，希望对中小企业融资有所帮助。 一、企业办理银行贷款一般流程： 二、企业在银行开立账户 1、确定开户网点： 1）就近、便利原则。 企业需要经常到银行柜面去办理业务，所以企业开户的银行中最好有一家是交通方便的；目前大部分银行都提供在线、电话银行等离行服务，选择电子银行技术发达的银行也很有必要。这样会减少企业财务人员的大量业务办理时间，而且也减少路途风险。 注意：不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行所有机构都可以办理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一些特殊账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先咨询银行。 2）服务良好原则。 虽然银行的服务标准原则上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的服务质量也可能是不一致的。要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不同银行的业务特长不一，对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。 注意：有些银行个人业务很强，但对公业务不一定强，有些银行大客户很多、对中小企业重视程度可能就不够，所以如果你的企业处在业务快速成长期，对银行的服务要求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。很容易试，去上门了解一下银行对公业务，看银行工作人员的能力和服务效率就知道了。
3）贷款统一原则。 银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必须是一家法人单位，贷款行和开户行必须是一家分支机构。 注意：银行对贷款企业有一定要求，所以虽然企业可以开多个账户，但是中小企业最好不要在多家银行开户，有两、三个账户就足够了，要把主要贷款行作为主要的业务结算行。 2、咨询开户手续、准备开户材料 1）咨询 开户一般是在柜面直接办理，有些银行需要客户经理事前调查企业基本情况，所以开户前联系银行工作人员，详细了解开户的要求和流程非常必要。 2）准备开户材料。 一般需要：营业执照正、副本原件；组织机构代码证正、副本原件；税务登记证正、副本原件；基本帐户开户许可证原件；法人代表身份证原件；企业公章、财务章、法人代表人名章；如委托单位财务人员办理开户手续还需提供法人书面授权书和代理人身份证原件。 3、开户 开户时最好预约一下。为了保险起见，带上相关印鉴，如果现场发现材料填写错误，还可以现场盖章补救。开立基本户大体需要7个工作日，开立一般户大体需要3个工作日。 4、开立账户常见问题： 1）开户手续不全：见上文解决办法。 2）基本帐户记录信息和开设一般账户提供信息不一致。银行为企业开立一般账户时，需要调阅企业在人民银行系统中的相关信息（该信息是企业开立基本账户时向银行提供的，由银行录入到人民银行系统中）。有些企业在开设基本户后运营期间变更企业法人，但该企业只变更了工商登记信息，而没有去基本账户开户行变更银行信息，会导致企业用新法人代表的身份证材料不能开立账户。 解决办法：需要企业去工商办理变更手续，如企业之前开立了基本户，还需要企业在工商变更完基本信息后，去基本户开户行办理相应的变更手续，人民银行会在7个工作日之后出具新的开户许可证。此时企业就可以持新办理的材料去银行开立一般结算账户了。
(流程管理)按揭贷款操作流程
（流程管理）按揭贷款操作 流程
齐齐哈尔市市区农村信用合作联社 个人住房/商业用房按揭贷款操作流程 第一章总则 第一条为规范个人住房/商业用房按揭贷款业务操作，防范信贷风险，根据《齐齐哈尔市市区农村信用合作联社个人住房/商业用房按揭贷款暂行办法》和国家有关法律法规，结合市区联社实际，制定本流程。 第二条本办法所称个人住房/商业用房按揭贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于购买各类住房或商业用房的贷款。 第三条本办法所称贷款人是指齐齐哈尔市市区农村信用合作联社有权经营个人住房贷款业务的分支机构。 第四条个人住房/商业用房按揭贷款遵循授信管理规定。 第五条个人住房/商业用房按揭贷款操作流程包括：贷款营销、评级授信、业务受理、贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理等环节。 第二章贷款营销 一、楼盘项目营销 【责任人】贷款社客户经理 【工作职责】选择营销区域，在营销区域内综合测量楼
盘所处地段，预期售价等信息，选择重点优质楼盘进行营销。 【操作要求】房产开发商必须同时具备以下条件： （1）须是在本地合法注册且经营正常的房地产开发、经营企业； （2）已取得合法开发手续； （3）具有较强的资金实力和开发、经营能力； （4）具有良好的信用记录，愿意无条件为确保借款人履行《个人借款合同》提供回购房产及连带保证等担保责任； （5）愿意配合信用社对其资质等级、经营情况、文件签字规定、资信状况、财务状况、房产项目资格及工程进度等所做的调查、评估； （6）愿意以售楼款优先对借款人所欠信用社的债务提供连带保证担保责任； （7）愿意在信用社开立售楼款存款专用账户，并接受信用社对其账户进行监管； （8）信用社要求的其他条件。 二、按揭贷款客户营销 【责任人】贷款社客户经理 【工作职责】应重点对有固定职业或者稳定、合法的经济收入的且符合贷款条件的客户进行营销。 【操作要求】借款人必须符合以下条件： （1）年满18周岁且年龄与贷款偿还年限之和不得超过