金融监管学综合测试题

《金融监管学》综合测试题四答案
一、单项选择题（共10 个，每个1 分）
1、传统意义上的金融监管客体是：（B）A、非银行金融机构B、商业银行C、证券公司D、保险公司
2、关于金融风险的表述，正确的是：（B ）A、金融风险能被完全消除，但是可以防范或化解。

B、金融风险不能被完全消除，但是可以防范或化解。

C、金融风险能被完全消除，但是不可以防范或化解。

D、金融风险不能被完全消除，且不可以防范或化解。

3、标准的成本—收益分析表明，在管制边界，管制的：（A ）A、边际成本等于边际收益
B、边际成本大于边际收益
C、边际成本小于边际收益
D、不能判断4、牵头监管模式最大的问题是：（D ）A、责任明确B、缺乏监管竞争C、易导致官僚主义D、整个金融体系的风险由谁来控制5、综观各历史时期的内部牵制，它的基本目的是：（ C ）A、职务分离和账目核对B、以钱、账、物等会计事项为主要控制对象。

C、查错防弊D、提高经营效率6、在官方的支持下，由银行同业合建存款保险机构：（ A ）A、德国B、美国C、英国D、比利时7、国民账户体系（SNA）是由（ B ）制定的。

A、IMF B、联合国C、美国D、英国8、我国对商业银行流动性规定：核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于：（A ）A、60% B、40% C、50% D、30% 9、中国证监会对各项风险控制指标设置预警标准，对于规定“不得超过”一定标准的风险控制指标，其预警标准是规定标准的：（C ）A、60% B、70% C、80% D、90% 10、中国保险行业协会成立于：（ B ）A、2000 年B、2001 年C、2002 年D、2003 年
二、多项选择题（共10 个，每个3 分）1、从功能和机构的组合中派生出的监管模式有：（A、B、C）A、牵头监管模式B、“双峰”监管模式C、“伞式”+功能监管模式、D、统一监管模式2、构建金融风险预警指标体系的原则包括：（A、B、C、D）A、科学性原则B、系统性原则C、可操作性原则D、开放性原则3、针对金融管制失灵的理论分析包括：（A、B、C、D ）A、管制的俘获说B、管制的供求说C、管制的寻租理论D、政府失灵一般理论与管制失灵4、分业监管体制的不足：（A、B、C、D ）A、各监管机构之间协调性差，B、易出现监管真空和重复监管C、不可避免地产生磨擦D、从整体上看，机构庞大，监管成本较高。

5、巴塞尔委员会提出，金融机构内部控制目标包括：（B、C、D）A、安全性目标B、运作性目标C、信息性目标D、合规性目标6、就银行业而言，国际上一般认为构建“金融安全网”的要素包括：（A、B、C）A、存款保护制度B、中央银行的最后贷款人功能C、官方的审慎监管D、独立的监管机构7、金融机构稳健经营的支柱是：（B、C、D）A、破产处置B、行业自律C、监管部门D、社会监督8、中国银行业实施新资本协议应坚持：（A、C、D）A、分类实施的原则B、全面实施的原则C、分层推进的原则D、分步达标的原则。

9、内幕信息具有以下特征：（A、B、C、D）A、内幕信息是尚未公开披露的信息；B、内幕信息是真实、准确的信息；C、内幕信息是与上市场公司证券价格有关的信息；D、内幕信息是对证券价格有较大影响的价格敏感的信息10、保险中介人的执业规则包括：（A、B、C、D）A、在法律规定的业务范围内从事经营活动B、遵守自愿规则和诚实信用原则C、账簿专设规则D、接受监管规则。

三、判断题（共10 个，每个2 分）1、中央银行（或其他金融监管当局）是金融监管的主体。

（√）2、对金融安全的威胁可以来源于国内也可以来源于国外。

（√）3、金融创新大致可分为制度创新和技术创新两大类，技术创新相当于软件升级，制度创新相当于硬件升级。

（╳）4、英国目前实行集中监管体制。

（√）5、在战后欧洲的金融发展史中，德国堪称稳健发展的典范。

（√）6、经验表明，不赋予存款保险机构监管的职能不会导致投保银行滥用存款保险制度而过度增加经营风险。

（╳）7、《巴塞尔协议》对于金融监管而言，充分却不必要。

（╳）8、非现场稽核是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析（╳）。

9、韩国和东南亚家族模式中，银行外部监督软弱。

（√）10、
在国外，公估人的信誉极为崇高，他们做出的判断或证明，一般都能为当事人接受。

（√）
四、填空题（共10 个，每个1 分）1、金融监管内容是指监管机构监管的对象的各种行为，从监管的主要内容或范围来看，一般包括市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管等三方面。

2、金融风险按照来源划分，可以分为内源性金融风险和外源性金融风险。

3、管制引起的直接资源成本可分为由政府负担的部分（行政成本）和由企业负担的部分（奉行成本）。

4、介于完全分业监管和完全集中监管之间的过渡模式，称之为不完全集中监管体制。

5、控制环境是指对建立、加强或削弱特定政策和程序效率发生影响的各种因素。

6、信用评级实质上是对金融机构债务偿付能力和违约风险的评估。

7、我国的金融机构分为银行金融机构以及非银行金融机构。

8、根据检查的目的、范围和重点，现场稽核可分为常规性全面稽核和专项稽核。

9、现代公司是一种典型的委托—代理制度，其核心是所有权和经营权的分离。

10、我国保险立法对保险经纪人资格条件的要求比代理人的要求高。

五、简答题（共10 分）怎样理解金融监管当局与中央银行的关系？答：（一）央行是最早的金融监管当局货币发行是央行的第一特征，取得货币发行权，并对银行业实施监管是早期央行监管的主要内容。

（二）现代央行仍在履行金融监管职能央行是一国金融体系的核心，居于主导地位，其实施金融监管具有明显的信息优势。

央行制定和实施货币政策，实际上就是金融调控决策和实施过程。

金融调控与金融监管之间的关系很紧密，金融监管是货币政策有效性的重要保障。

（三）央行金融监管职能分离的趋势现代央行制度形成以来，央行的金融监管职能出现分离的趋势。

因为金融监管更多的是微观管理活动，而央行是国家的宏观经济管理部门，宏观调控是其职责的重心。

为了提高货币政策效率和金融监管力度，将金融监管职能从央行分离出来，由专门的监管机构行使，在各国便成为一种趋势。

但央行仍直接或间接地参与金融监管。

六、论述题（共20 分）不同监管模式的优势比较？答：分业、混业经营、监管不是一一对应的，从世界各国的实践来看，分业监管与集中监管两种体制各有优劣，不存在绝对有效与绝对无效之分。

具体的现实选择，来看各国的政治、经济、历史文化传统等，综合判断1、集中监管体制的优劣优势：成本优势、改善监管环境、适应性强、责任明确不足：缺乏监管竞争，易导致官僚主义2、分业监管体制的优劣优势：监管专业化优势、监管竞争优势不足：各监管机构之间协调性差，易出现监管真空和重复监管，不可避免地产生磨擦；从整体上看，机构庞大，监管成本较高。

3、不完全集中监管的优劣（1）牵头监管模式优势：目标明确、通过合作提高监管效率不足：最大的问题是：整个金融体系的风险由谁来控制，牵头监管者并不能做到控制整个金融体系的风险。

（2）双峰监管模式双保险一般设置两类监管机构：一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务进行监管优势：3 与分业监管相比，降低了监管机构之间相互协调的成本和难度，同时，在审慎监管和业务监管两个层面内部，避免了监管真空或交叉、重复。

与集中监管相比，在一定程度上保留了监管机构之间的竞争的制约关系在各自领域内保证了监管规则的一致性。

（3）伞式+功能监管模式这是美国自1999 年《金融服务现代化法案》颁布后，在改进原有分业监管体制的基础上，形成的监管模式。

这种监管模式与双峰模式的区别在于：伞式+功能监管模式：由联邦储备理事会负责审慎监管，而澳大利亚则单独成立了审慎监管局负责审慎监管。