非常实用的资金管理经验
企业往来款管理中几点实用措施
企业往来款管理中几点实用措施【摘要】企业往来款管理在企业财务管理中扮演着重要的角色，但也存在诸多问题。
为了有效管理企业往来款，可以采取一些实用措施。
加强对往来款的管控，建立完善的管理制度，并建立专门的管理团队。
加强供应商管理，建立往来款风险预警机制。
这些措施不仅有助于提高企业财务风险控制能力，也对企业发展至关重要。
有效的往来款管理可以帮助企业避免财务风险，保障企业的持续发展。
企业需要重视往来款管理，采取相应的措施，以确保企业财务的稳健和健康发展。
【关键词】企业往来款管理、管控、制度、团队、供应商管理、风险预警、财务风险控制、实用措施、重要性、发展。
1. 引言1.1 企业往来款管理的重要性企业往来款管理对企业的经营管理具有重要意义。
往来款是企业与外部单位之间的资金往来，关系到企业的经济利益和财务健康。
往来款管理的好坏直接影响到企业资金的安全性、流动性和稳定性。
往来款管理涉及企业的资金使用效率和成本控制，直接关系到企业的盈利能力和发展潜力。
有效管理往来款可以帮助企业合理利用资金资源，降低成本，提高盈利水平。
往来款管理还是企业合规经营的基础，建立规范的往来款管理制度可以提升企业的经营管理水平，更好地满足监管部门的要求，降低法律风险和经营风险。
企业往来款管理的重要性不可忽视，需要企业高度重视并采取有效措施进行管理和监控。
通过建立科学的往来款管理制度和加强对往来款的管控，企业可以更好地保障资金安全，提升财务管理水平，增强竞争力，实现可持续发展。
1.2 企业往来款管理存在的问题1. 管控不严：有些企业对往来款管理缺乏重视，导致往来款大量积压，长时间未清，容易引发资金链断裂和财务风险。
2. 制度不健全：部分企业虽然有往来款管理制度，但缺乏有效执行，导致制度形同虚设，往来款管理容易陷入混乱状态。
3. 团队不专业：企业往来款管理团队缺乏专业能力和经验，无法有效地管控往来款，容易出现漏洞和疏忽。
4. 供应商管理不到位：企业在与供应商的往来款管理中存在问题，如未能及时核对应付账款，造成财务风险。
企业往来款管理中几点实用措施
企业往来款管理中几点实用措施
在企业往来款管理中，以下几点实用措施可帮助企业更好地管理往来款：
1. 设立往来款专门账户
企业在经营过程中，往来款项是必不可少的，如果将所有款项都走同一个账户，则会降低资金管理的效率，进而给资金安全带来隐患。
因此，企业需要开立专门用于管理往来款的账户，将所有与往来款有关的款项都集中放入该账户。
2. 制定往来款管理制度
企业应制定往来款管理制度，明确操作流程和责任人，包括往来款申请、审核、审批、收款、核对等详细流程，从而保证往来款管理的规范化和标准化，有效控制风险。
3. 对往来款进行分类管理
企业在进行往来款管理时，应该把往来款分门别类进行管理，比如销售款、采购款、物流运费款等，对于每类往来款的明细都应该认真记录并及时核对，避免出现漏收、错收、多收等情况。
4. 定期对账
企业在管理往来款时，必须定期对账。
一旦有异常的款项出现，要及时发现和处理，包括核对账单、开票、签收等信息是否准确，必要时要向相关部门及时发出催款函，尽量避免逾期付款。
5. 加强资金流动管理
在往来款管理中，加强资金流动管理也是非常重要的。
要及时了解财务状况，避免发生资金上的问题，可以在资金需求较大的时候提前做好预算，合理安排资金的投入和流动。
6. 与供应商、客户建立良好合作关系
维护好与供应商、客户之间的合作关系，也是企业往来款管理的重要方面。
要加强沟通，及时反馈收款情况和款项核对结果，保持良好的信誉和形象，使得企业在市场上具有良好的信用评级。
总之，在企业内部的往来款管理中，这些实用措施能够有效地强化监管和规范操作，提高管理效率和资金安全性，避免发生不必要的财务风险。
财务管理的方法和技巧
财务管理的方法和技巧财务管理是企业经营中非常重要的一部分，它关乎着公司的利润和未来的发展，因此，财务管理必须得到重视。
在如今瞬息万变的商业环境中，财务管理也面临着一些新的挑战，以及需要更加创新的管理方案。
本文将分享一些实用的财务管理方法和技巧，希望能够帮助企业取得更好的经济效益。
一、业务流程优化优化业务流程可以避免浪费，提高效率，降低成本。
优化业务流程应该从以下几个方面进行考虑：1.流程重组：企业应该对业务流程进行全面的审查，根据实际情况进行重组，减少重复和无效的步骤，缩短时间和流程链，达到优化工作流程的目的。
2.自动化流程：采用现代化科技手段增强工作效率，缩短步骤时间，较少人工干预，避免人为疏漏。
可以通过以下几个方面来实现自动化：（1）建立一个高效的电子数据中心，存储数据，方便合作伙伴进行访问和查看。
（2）采用各种软件和工具，提高财务部门的操作效率和准确性。
（3）建立有效联机，使其他业务部门与财务管理部门之间的协作顺畅，信息互通。
二、精益管理精益管理是一系列把精益思维运用到财务管理中的工具和技术。
这些思想和技术都直接关切企业的开支问题。
精益管理的几个重要工具包括：1. 做出定期的收支分析。
通过收支分析表，识别出财务状况的改善或恶化的原因，从而及时作出对策，以适应市场变化。
2. 控制库存水平。
这可以使企业更好地控制成本，同时减少了存储风险，提高生产和资金效率。
3. 采购管理。
企业要做好供应商评估，并选购证明供应商能否按时交货，并按质量标准交付产品的供应商。
三、灵活的流动资金管理在企业运营过程中，一个良好的资金流是财务管理的一大关键因素。
企业应该根据财务状况和市场变化，采用灵活的资金管理策略：1. 不合理的固定成本开支需得到避免。
在积极的商业环境中，许多企业会追求购买或租赁大量资产，这会把企业陷入不必要的债务。
为了避免多余的成本，企业应尽量降低固定成本支出并优化流动资金。
2. 追求资金流的快速化。
现金收支管理的方法
现金收支管理的方法现金收支管理是指个人或家庭对自己每月的收入和支出进行合理的规划和管理，以确保收支的平衡和积累财富的能力。
在现代社会，随着生活成本的不断上升，合理有效地管理个人财务变得尤为重要。
本文将介绍一些实用的现金收支管理方法。
首先，制定预算是现金收支管理的关键。
预算是一个详细的计划，列出了每月的收入来源和支出项目。
通过制定预算，可以清楚地知道每月收入的来源和预期的支出，从而更加明晰地了解个人或家庭的财务状况，并制定相应的理财策略。
预算应根据个人实际情况来制定，包括食品、住房、交通、教育、医疗和娱乐等方面的费用。
其次，节约开支是现金收支管理的重要一环。
在制定预算的基础上，可以通过节约开支的方式减少日常生活中的不必要支出。
例如，购物时可以根据自己的需求制定购物清单，避免冲动购物；在购买日用品时可以比较不同品牌和不同店铺的价格，选择性价比更高的产品；合理利用打折、优惠券等促销活动，以减少开支。
此外，合理使用水、电、燃气等家庭资源，减少浪费也是节约开支的重要方式。
第三，理性消费是现金收支管理的关键。
现代社会的消费观念往往倾向于追求虚荣和奢侈，而理性消费则强调根据个人实际情况和需求来选择适合的商品和服务。
理性消费要求个人消费者在购买商品或享受服务时，全面考虑自己的经济状况和实际需求，不盲目追求品牌或奢侈品。
理性消费还包括在购买大件商品时，比较不同品牌和不同商家的价格和质量，选择性价比更高的产品。
第四，合理规划资金的使用是现金收支管理的重要手段。
合理规划资金的使用，可以根据不同的时间、需求和风险偏好来选择不同的理财方式。
例如，短期资金可以选择存储在银行中，在需要时容易取出；长期资金可以选择投资于基金、股票、房地产等具有较高收益的项目，以实现财富的增值。
此外，合理规划资金的使用还包括避免过度消费和追求高风险投资等不理智的行为，保证资金的安全性和增值性。
第五，建立健康的消费习惯是现金收支管理的关键。
建立健康的消费习惯，可以帮助个人树立正确的价值观和消费观念，避免盲目消费和浪费资源。
经济管理的5个实用技巧
经济管理的5个实用技巧经济管理是一项非常重要的工作，它不仅关系到企业的竞争力和利润，也关系到员工的生产效率和福利待遇。
在经济管理中，有一些实用技巧可以帮助我们更好地完成这项工作。
本文将介绍经济管理的5个实用技巧，希望对你有所帮助。
一、学会制定预算制定预算是经济管理中非常重要的一项工作。
在制定预算时，需要考虑到企业的各项收支情况，包括营业收入、成本、税费等。
制定好预算之后，可以让企业更好地掌握财务状况，合理安排资金，并且避免不必要的浪费。
在制定预算时，需要格外谨慎，要充分考虑到各种因素的影响。
例如，市场情况、政策环境、经济形势等。
只有在分析清楚这些因素的同时，才能制定出合理的预算，保证企业的稳健发展。
二、掌握成本管理技巧成本管理是企业管理中非常重要的一环。
在这方面，我们需要掌握一些成本管理技巧，以便更好地控制成本、提高利润。
例如，采用成本效益分析法，确定合理的成本标准，在生产过程中及时地发现并解决成本超标的问题。
此外，还可以采用和供应商合作的方式，降低采购成本，提升企业的盈利水平。
三、注重人力资源管理人力资源是企业发展的核心资源，优秀的人才可以带来优秀的业绩和更高的利润。
因此，在经济管理中，注重人力资源管理是一项非常重要的工作。
在人力资源管理中，我们需要注意到员工的福利待遇、培训机会、职业发展规划等方面的问题。
给员工创造良好的工作环境和发展平台，激发员工的工作热情和创造力，这对于企业的长期发展至关重要。
四、合理运用信息技术在信息时代，信息技术的运用已经成为了企业成功的关键之一。
在经济管理中，我们需要合理运用各种信息技术，以提高工作效率和管理水平。
例如，利用电子表格、数据分析和可视化等工具，对企业的各项业务数据进行分析和管理，提高业务流程的透明度和效率。
此外，还可以利用企业资源计划系统(ERP)、客户关系管理系统(CRM)等软件来助力企业的业务发展。
五、创新思维驱动发展创新思维是推动经济发展和企业发展的动力源。
资金管理技巧和策略
资金管理技巧和策略在现代社会中，资金流动成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是个人理财还是企业投资，合理的资金管理技巧和策略都是至关重要的。
本文将讨论如何进行有效的资金管理，并分享一些实用的投资策略。
一、明确目标和预算要进行有效的资金管理，首先需要明确自己的目标和预算。
无论是个人理财还是企业投资，都需要设定明确的目标，如储蓄、投资、负债偿还等，并制定合理的预算计划。
在制定预算计划时，要考虑收入和支出的平衡，避免过度消费。
二、建立紧急备用金在进行资金管理时，建立紧急备用金是非常重要的一步。
紧急备用金是为应对突发事件或紧急情况而储备的资金，一般建议储备3-6个月的生活开支。
这样可以保证在紧急情况下不会因为资金不足而手足无措。
三、分散投资风险有效的资金管理需要将资金分散投资，以降低风险。
分散投资意味着将资金投资于不同的资产类别或市场，如股票、债券、房地产等。
分散投资可以降低单一投资所带来的风险，提高整体投资回报。
四、定期盘点和调整资产配置为了确保资金管理的有效性，定期盘点和调整资产配置是必不可少的环节。
定期盘点可以帮助评估投资回报和风险水平，并根据市场变化进行相应的调整。
同时，还应考虑个人或企业的变化需求，及时调整资产配置以适应不同的阶段和目标。
五、合理运用杠杆杠杆是一种投资策略，可以帮助提高投资回报。
然而，在运用杠杆时需要谨慎。
合理运用杠杆意味着在投资中使用适度的借款资金，以增加投资收益。
但是，过度依赖杠杆可能增加投资风险，需谨慎把握。
六、保持理性和耐心在资金管理中，保持理性和耐心是非常重要的。
投资市场波动是常态，不要被短期的涨跌所影响。
要根据长期的投资目标和策略保持耐心，并避免盲目追求短期利润。
同时，要保持理性思考，避免投资时的情绪化决策。
七、寻求专业建议对于不熟悉资金管理的个人或企业来说，寻求专业建议是明智之举。
可以咨询专业的理财顾问、金融机构或投资专家，根据自身需求和情况，获取更为准确和个性化的资金管理建议。
现金收支管理办法
现金收支管理办法现金收支管理对于个人和组织来说都是非常重要的，它涉及到经济活动中的资金流动和资金管理。
因此，制定一套有效的现金收支管理办法对于实现个人或组织的财务目标至关重要。
本文将介绍一套科学且实用的现金收支管理办法，以帮助个人和组织实现财务管理的有效性。
一、现金流分析在制定现金收支管理办法之前，首先需要进行现金流分析。
现金流分析可以帮助个人和组织更好地理解资金的流动情况，包括资金来源和资金用途。
通过分析现金流，可以找出潜在的现金流问题，进而进行改进和调整。
个人和组织可以利用现金流分析的结果来预测未来的现金流动趋势，以便做出相应的决策。
二、设立预算设立预算是一种有效管理现金收支的方法。
预算可以帮助个人和组织合理分配资金，确保资金用于最重要的支出和投资项目上。
预算可以根据个人或组织的具体情况进行制定，包括收入、支出、储蓄和投资等方面。
通过设立预算，可以控制开支，有效管理现金流，实现财务目标。
三、建立紧急备用金建立紧急备用金是现金收支管理中的重要一环。
紧急备用金是用于应对紧急情况或突发事件的资金储备。
个人和组织应该根据实际情况，合理设定紧急备用金的金额，例如可以根据月度固定支出的比例来确定。
建立紧急备用金可以帮助个人和组织应对紧急情况，减少因突发事件而对财务造成的冲击。
四、有效记录和监控现金流动为了实现现金收支管理的有效性，个人和组织需要进行有效的记录和监控现金流动。
可以使用电子或纸质方式进行现金流记录，记录包括收入来源、支出项目、日期和金额等细节。
通过对现金流的记录和监控，可以清晰了解资金的流入和流出情况，及时发现问题并采取相应的措施。
五、合理规划投资合理规划投资是现金收支管理的重要内容之一。
个人和组织可以根据自身的财务状况和风险承受能力，选择合适的投资项目。
投资可以帮助个人和组织实现资金增值和财务目标，但也需要注意风险和回报之间的平衡。
在规划投资时，需要考虑到投资的收益率、流动性和风险等因素，并进行适当的分散投资以降低风险。
扶贫资产管理典型经验材料总结
扶贫资产管理典型经验材料总结扶贫资产管理是指有关部门或组织在扶贫工作中对贫困群众资产的管理和运用。
它涉及到对贫困户财产的评估、监管、技术培训和持续帮助等方面。
在中国扶贫事业的发展过程中，一些地方和部门在扶贫资产管理方面积累了宝贵的经验。
本文将介绍几个扶贫资产管理的典型经验，并从中总结出可供借鉴的做法。
一、科学评估贫困户财产在扶贫资产管理中，科学评估贫困户的财产状况非常重要。
只有了解贫困户拥有的资产种类和价值，才能更好地制定帮扶措施。
一些地方和部门通过建立贫困户财产档案和开展资产调查来实现科学评估。
在这个过程中，他们不仅纳入了传统的资产评估指标，如土地、房屋和农机具等，还注重发现和挖掘贫困户的潜在资产，如技能、人脉和创新意识等。
这种综合评估有助于更准确地制定贫困户的帮扶计划，并为他们提供针对性的扶持。
二、建立有效的监管机制扶贫资产管理需要建立一套有效的监管机制，以确保扶贫资产的合理运用和保值增值。
一些地方和部门通过建立扶贫资产管理机构和制定详细的管理规定来加强监管。
在这些规定中，他们明确了各个环节的责任和流程，并设立了内部审计和风险控制机制。
他们还通过定期考核和评估等方式来监督扶贫资产管理工作的执行情况，并及时调整和改进管理措施。
这些监管机制的建立和实施，提高了贫困户资产的使用效率和管理水平，有效避免了潜在的风险和问题。
三、提供专业技术培训为了提高贫困户资产的增值能力和运营水平，一些地方和部门实施了专业技术培训计划。
他们利用专业机构和师资力量，为贫困户提供种植、养殖、加工和销售等方面的培训。
在培训过程中，他们注重理论和实践相结合，提供实用的技术知识和操作技能。
他们还通过开展交流活动和组织产业合作等方式，促进贫困户间的学习和合作，提高整体经营效益。
这种专业技术培训的实施，提升了贫困户资产的价值和可持续发展能力，为他们摆脱贫困提供了重要支持。
四、加强产业扶持和就业创业扶贫资产管理不仅仅关注个体贫困户的资产状况，还要关注整个贫困地区的经济发展和产业扶持。
个人的资金管理制度
个人的资金管理制度一、引言资金是指用于支付的货币或等价物，对于每个人来说，资金管理是非常重要的。
合理的资金管理制度可以帮助个人在日常生活中更好地规划支出，积累财富。
本文将介绍个人资金管理的重要性，并提出一个可行的资金管理制度，以帮助个人更好地管理自己的财务状况。
二、个人资金管理的重要性1.规划未来合理的资金管理可以帮助个人规划自己的未来。
无论是购房、买车、旅游，还是子女教育，都需要足够的资金支持。
通过资金管理，可以更好地规划未来的目标和计划，并为之做好准备。
2.应对紧急情况生活中难免会出现意外或紧急情况，例如突发疾病、车辆损坏等，需要及时支出一定的资金。
通过资金管理，可以在平时储备一定的紧急备用金，以便在遇到紧急情况时能够及时解决。
3.改善生活质量通过合理的资金管理，个人可以根据自己的收入水平和生活需求制定支出计划，以确保生活质量得到提高。
合理的资金分配可以使个人更好地满足自身和家庭的基本生活需求，并且能够在可承受的范围内提高生活品质。
三、资金管理原则1.明智理财合理分配资金，控制支出，避免不必要的浪费，理性消费。
2.储蓄存款根据收入水平和生活需求，定期储蓄并存入银行，以便未来使用或应对紧急情况。
3.投资规划根据自己的风险承受能力和投资知识，选择适合自己的投资方式，并制定相应的投资规划。
4.债务管理谨慎借贷，避免过度债务，及时偿还债务并规划好还款计划。
5.收入增加通过提高工作业绩、加强职业技能、寻找增值收入等途径，增加自己的收入来源。
6.防范风险合理规划风险，保险和财产安全意识，及时应对风险。
四、资金管理制度建议1.收支记录每月进行收支记录，包括收入和支出，以便了解自己的消费习惯和资金流向。
2.制定预算根据自己的收入水平和生活需求，制定合理的预算计划，并严格执行。
3.建立紧急备用金根据个人收入水平和生活需求，建立一个紧急备用金账户，并定期进行储蓄存款。
4.理性消费理性看待消费，避免消费过度，特别是在一些奢侈品和非必需品上。
如何更好地管理资金和投资
如何更好地管理资金和投资资金管理和投资是经济生活中非常重要的一部分。
合理的资金管理可以确保个人或企业财务状况的稳定和健康，而投资则可以让人获得更多的财富。
但是资金管理和投资并不是一件容易的事情。
很多人在资金管理和投资上都遇到过困难。
那么，如何更好地管理资金和投资呢？1. 制定详细的预算计划资金管理的关键是制定预算计划。
如果没有一个明确的预算计划，你就会很快失去控制。
制定预算计划的时候，可以先列出所有的支出，包括生活必需品、餐饮、交通、娱乐等各种项目。
然后，估算每个项目的开支，列出每月的支出总额，再减去总收入，计算出每个月的结余或透支额。
最后，定期检查预算计划，并进行必要的调整。
2. 建立储蓄计划建立储蓄计划是资金管理中的重要一环。
刚开始储蓄时，并不需要存储大量的钱。
可以先从每个月的结余中拨出一部分储蓄，慢慢地，年复一年，储蓄累积起来，就会有越来越多的资金可供使用。
此外，可以自己建立储蓄计划，也可以向银行或基金公司咨询相关储蓄计划。
3. 找到正确的投资方式正确的投资方式可以让你的钱发挥最大的价值。
不同投资方式会有不同的收益风险比，需要根据个人的情况和目标来选择。
可以选择多样化投资，包括股票、基金、房地产等等。
但是，在选择投资时要注意风险控制，不要过于冒险，也不要听信假消息和不可靠的分析报告。
4. 避免消费负担过重消费负担过重会导致资金管理失控。
在生活中，可以尽量避免过度消费。
要根据自己的实际情况来制定消费计划，选择适合自己的消费方式。
在购物时可以注意平价、实用、耐用等因素，切勿盲目跟从潮流而购买昂贵的商品。
5. 学会债务管理如何管理债务也是资金管理中的一个重要方面。
对于个人或企业来说，偿还债务是需要仔细安排的，可以制定详细的还款计划，优先偿还高利息的债务或透支，同时要注重适当的储蓄。
如果有困难，可以寻求专业的债务协商服务。
综上所述，资金管理和投资需要制定合理的计划和策略，遵循规律，不断地总结经验教训，以不断提高自己的管理和投资能力。
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×总：企业近几年发展的速度可谓迅速，公司总资产超×亿，公司销售规模今年预计达到×亿，公司员工近千人，预计净利润超亿元。
这样一个经济实体，无论如何，都不算是一个小企业了。
在为企业快速发展庆贺的同时，作为财务总监的我对企业快速发展但现金流近几月缺口越来越大的情况表示担忧。
就这个担忧我想与×总您作个沟通，希望能引起您重视。
现金流是企业生存和发展的基础，在“现金为王”的今天时代，现金流比利润更重要，因资金链吃紧走向破产边缘的企业比比皆是.(如:公司名称省略)公司1-5月实现净利润××多万，但实际现金流（1-5月）为—××多万，里外相差近×亿。
如把企业比作人的话，现金流则好比是血液。
面对失血情况，企业要想生存和发展，两个办法：一是立即止血，二是大量输血。
输血虽然可以维持企业的生存，但毕竟成本过高，而且风险较大，一旦血源干竭，那就不妙了。
因此，止血才是上策，输血是下策。
国家宏观依然严峻，中国经济今后走向仍不明朗，国家货币政策忽松忽紧，对未来政策的把握不定将是今后的一种常态。
在这种常态下，对企业的风险控制能力将是一个巨大的考验。
我个人预计信贷虽将会有所松动，但专干“锦上添花，落井下石”之事的银行对于放贷依然是资产抵押和担保两种形式。
我们公司所服务的对象是船舶、石油和化工行业。
船舶行业在经历了07年的辉煌，08年开始走向回落，07年的辉煌刺激很多企业投身入船舶，因此在行业拐点来临和宏观调控从紧的时候，一番残酷竞争将无法避免，竞争的最终的结果永远是资金实力雄厚的企业吃掉资金链吃紧的企业。
2008年一季度全球造船企业融资金额比2007年第四季度下降62%，全球仅融资94亿美金。
下降原因是全球银行针对07年后造船形势的判断，认为造船业过热，从而对造船业融资的条件提出了异常苛刻的要求。
造船业经历破产兼并的阵痛即将到临。
（分析造船业背景：当时我发现公司客户中国有控股的公司业务有明显萎缩迹象销售额并没有随着他们业务增长而增长，民营企业控股的客户业务所占比例越来越高，而且客户家数也越来越多．）.这些行业整体上仍是国家鼓励和扶持的行业，但是在投资主体上国家会向国家控股的企业进行倾斜，而民营企业在上述行业里的发展空间将进一步受到压缩。
但无论是国企还是民企去承担国家发展上述行业的载体，对于我们××来说未来的市场依然是巨大的。
但在巨大的市场面前我们××到底如何去生存和发展？风险意识和未雨绸缪是民营企业的保护神，盲目自信和急功近利是民营企业的绊脚石。
企业管理就象盖房子的地基，管理和企业规模要相配。
如果是建一幢3层楼的房子，地基就没必要打得象盖10层的房子那样结实，因为成本高，且浪费；如果是建一幢10层的房子，为了节省成本和赶工程进度而忽视地基的结实程度，那么这样的房子虽然能快速建起来，但当地震或是大水等天灾的时候，倒塌是这个房子唯一的命运。
基于对现金流的担心，我想与×总您交换下意见，以做到心中有底：1、我们是准备盖3层高的房子，还是想盖10层甚至更高的房子？2、在利润和现金流选择面前，我们是在保证资金回笼的前提下最大化追求利润？还是在实现利润最大化的前提下去保证现金流？３、如果按计划，公司贷款在12月将要收掉××万，工程建设及设备购买预计投入××万元，仅这三项需资金××万元。
４、近×亿的应收款中我们是否应再针对欠款客户与业务员坐下来进行一次评估，即有多少是可以安全收回？有多少是不容乐观，对不容乐观的应收款，我们采取什么办法来应对？上述４个问题中，1和2是方针问题，3-４是具体的现实问题，方针问题是仁者见仁智者见智，3-6具体问题则是需要调查和分析后才能下结论，并且再制定方针来化解。
针对1-2我发表下个人看法，问题1是依附于问题2的。
也就是说公司要想做大做强，现金安全是前提。
只有在现金安全的情况下实现利润最大化才是做强企业必经之路。
如何加强资金安全，我的想法如下，与×总您作一下探讨：一、先止血。
止血采取两大措施：一是在利润和现金流两者选择上我认为应选择现金流第一，在保证资金回款的基础上实现利润最大化（如果A公司款能在开票后立即100%回，利润为80万；B公司利润为100万元，但在开票后能立即回50万，那我觉得选择做A的业务）；二是应收账款实行总额控制，应收账款不能突破70天的周转期，预计全年销售额×亿，应收账款总额不应超过×亿，（我司现是×亿，超出××万，我认为要压缩）这应作为红线，不得突破，有进就得有出。
在上述原则下，分几种情况作讨论：1、对于“中”字头企业（包括“中”字头投股的企业）由于其现金基本上有保证，对这部分业务我们可以强力出动，资金对它们不是问题,可以不受信用额度控制。
2、对于老客户当中那些合作良好，且付款记录良好的企业，可以继续执行我们现行销售政策。
但应对铺垫资金总额包括发货未开票在不应超过×万，或每笔合同金额的30%，且回笼期限不应超过3个月。
对于信用不好的客户，应安排专人加紧催收，最大程度上保证公司资金安全。
3、对于非“中”字头的新客户，如果是上市公司，由于其财务较透明，施工项目都是合法的，回款政策可以根据公司业绩和资金状况来制定，但铺垫资金不应超过×万元或每笔合同金额的20%，回款期限不应超过3个月。
4、除上述3点以外的客户，由于其资信无法从严考察，即使其提供财务或股东信息，我们也难以保证其真实性。
特别是民营企业，常有投资冲动，敢想敢做，风险控制能力差，（地方政府为了经济也盲目助长这些企业快速做大做强）项目没被批下来也敢开干。
银根紧缩时期，贷款被收掉的首先是民营企业。
这样就存在因项目不合规，受到停工处罚，损失惨重（例如国家发改委叫停煤制油、煤液化项目，）；或是银行答应的贷款不下来，资金链断掉，在这种情况下，即使这些企业想付款，也无法付款。
因此，我们回款政策应做到按对方收货来进行收款，不说现款现货，但也应做到该合同金额按我司投入的成本进行收回，让利润形成应收款。
即使有损失，大不了是没赚钱。
按照上述原则，可能让我们损失掉一部分客户和利润，但这对我们来说也不是坏事，一是我们通过对客户结构进行优化，全保优质客户，淘汰掉劣质客户，这样可以增加抗风险能力，俗话说“留得青山在，不怕没柴烧”；二来我们可以夯实我们的管理基础，解决目前公司存在突出问题，修炼功，提升企业的管理水平，以增加企业竞争力和抗风险能力。
所以，我建议销售部承接合同时财务部应对客户的资信和付款条件进行审核，财务部对于不符合条件的项目有一票否决权，财务部根据应收款对公司发货进行监控。
二、建立预防机制，降低银行收贷和减少对×××高度依赖的风险。
我的方案是：1、压缩公司存货规模。
将现行库存压至××或××万元，我和××及××沟通分析过，这个目标是可以实现的。
办法：1、给各产品线核定合理库存，由采购部对总体库存承担管理责任，各产品系负责人承担各自库存管理责任；2、发货未开票部分，将拖拖拉拉缺补件由销售部列出清单，该外协的外协，该安排生产的生产，尽快开票，快速加强资金的回笼。
（增加××万流动资金）2、和供应商建立战略伙伴关系。
我们可以选择三至五家有实力的供应商作为战略合作伙伴。
他们负责在规定期限交货，要求保质保量并且价格优惠。
我们要做的是保证按约定时间付款和保证向其提供最低采购数量或采购金额。
将我们的库存转嫁给供应商，即可节约占用资金也可节约存储成本。
（增加××万流动资金）3、子公司目前未对外提供担保。
但目前根据银行实际担保掌握，担保金额不得超过净资产，且资产负债率一般不超过70%。
目前账面净资产预计为××多万元，如何能使其符合担保条件，我觉得有必要进行准备。
（增加××-××万担保贷款）4、采取融资租赁方式加强资金流通。
融资租赁是指由银行出钱购买机器设备，租给公司，银行收取租金，我们公司需交纳极小部分保证金，该设备产权属于银行。
租金为本金和利息。
融资租赁利息和贷款利息一样。
好处是不用担保和抵押，不占授信额度。
这种业务一般银行都做。
（这个要看后期我们的设备投入了）5、存货抵押办理授信额度。
由于我司存货变现和周转能力强，一般银行都接受办理存货抵押。
预计我们存货抵押率为6-7折，故按照我们××万的存货规模预计可以贷款××-××万元之间。
利率与土地抵押差不多，可以与银行商谈。
我们可以做个授信额度，平常可不用。
这个授信审批预计需3个月时间才能做出来。
（××-××万流动资金）6、应收账款保理业务。
就是将优质客户的应收账款进行对银行进行转让。
一般周期可以为6个月。
利率可以为同期银行基准贷款利率，但银行一般会一次性收取0.3%的管理费，平均到每个月为0.05%，.也就是说6月贷款利率为基准利率+0.3%。
可以滚动办理，即应收账款收回后，可以再次办理。
这对我司较为有利。
（增加流动资金预计××至××万元）可以把××的借款还掉，毕竟××8%的利率在今天看来就比银行高了点，而且可以降低对××的依赖风险。
整个流程第一次做需3个月左右。
上述6点预计能在公司资金紧时释放出×亿资金。
所以我觉得这些工作在不花多大的成本前提下，我们现在可以做起来。
总之，“手中有粮，心中不慌”。
就是金融形势再恶劣，我想我们公司也能度过行业冬天。