平安财险保险培训-2012中国保险发展论坛国际学术年会会议纪要

1 2005中国保险发展论坛国际学术年会会议纪要 （ 舒廷飞 2005-4-29） 为全面贯彻全保会议精神，围绕服务经济社会发展、服务人民生活水平的提高以及服务大局来发展保险业等战略目标，广泛吸纳政、产、学、研各界领导与专家的真知灼见，由国发资本市场研究中心、中国保险行业协会、中国保险学会、《中国证券报》社等单位共同发起，定于2005年4月23日上午九时在北京中国人民大学逸夫会议中心联合主办2005中国保险发展论坛国际学术年会。

（一）全国妇联主席——顾秀莲：构建社会主义和谐社会，发展妇幼保险。 1、妇幼事业的长足发展为妇幼保险提供了广阔的市场，从宏观上说，近年来中国妇女发展状况得到明显改善，妇女参与国家和社会事务管理的程度不断提高。从微观上来讲，在消费领域企业家和商人都清楚认识到女性和儿童消费者的高购买力，许多产品都将女性和儿童作为消费终端对象而重点考虑，正因为现代家庭中女性和儿童拥有家庭的购买权，故在消费学和心理学方面，女性和儿童消费心理也成了必不可少的内容。在此背景下，妇女儿童同样为保险提供了广阔的市场，大力发展妇幼保险应该提到重要的议事日程之中。

2、妇女儿童的特殊性可为妇幼保险发展提出更高的要求，由于女性和儿童生理上的特殊性以及在突发事件下最容易成为受害群体，因此需要一些特殊功能的保险产品供他们选择。有资料显示，女性平均寿命一般要比男性高4岁，更长的生命时间也意味着她们在养老、医疗方面面临更多的风险。同时，女性正在遭受着乳腺疾病越来越大的困忧，乳腺癌等重大妇科疾病呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。另一项调查结果显示，在网上通过竞标方式征集保险方案的个人用户中，女性用户的数量已经占了总数的45％，这个数字比中国互联网信息中心当时公布的目前中国女性网民占网民总数的32.2％的数字高得很多，女性互联网用户通过互联网购买产品享受服务可见一斑。征集投资理财类保险标书的女性用户占到总用户数的57％，这表明女性用户比男性用户更加关心目前市场上新出现的这种集保障、投资功能为一体的新品种，更青睐这种投资理财途径。在此我建议要加大妇女儿童保险产品的创新力度，充分考虑妇女儿童保险需要需求的结构变化，积极推出既适应妇女儿童需求，又能够引导妇女儿童需求的保险产品来。

（二）保监会国际部主任——孟昭亿 核心思想：在一个更加开放的中国保险市场环境下，合作将是一个未来的主题。这种合作不仅仅是在市场和经营层面，也包括监管的层面。

1.开放的新特点：我们是从最开始的初始阶段即从试点性的外籍公司进入中国市场，已经逐步进入了中国履行加入世贸组织的承诺这样的一个正规的、开放的新的进程中的阶段。当然这个承诺这里面还有一定的要求，就是寿险以合资的形式，但是中介中经纪公司可以进入市场，但是在代理公司上还没有承诺。

2.开放进程中，参股中资保险公司也是对外开放中新的特点，包括几家公司，新华、泰康，还有一些中小规模的保险公司。以及刚成立的去年保监会批准的一些公司，在筹备的过程中，实际也在洽谈有关吸收外资股份的问题。外资公司进入市场毕竟有一个基本的标准。 2

我国保险业的对外合作。 3.合作与开放有一定的关系。因为保险这种经营的特性，也决定了风险在全球这种传递转移。特别是在开放过程中，在全球化以及金融一体化的推进过程当中，应当是如何防范风险，加强监管，也是现在国际保险行业十分关注的一个问题。从国际保险协会所倡导的原来17项核心原则，现在做了新的调整，增加到28项，核心原则中也很关注各国监管机构的合作问题。通过国际组织这个平台，实际各国监管机构都有加强监管的愿望，并且付诸实施，保险自身特点无论是一家公司在不同的市场设有不同的经营机构也好，还是通过保险安排，这种安排跨国界的危险也十分突出，可能会引发潜在的风险。当然这种风险无论从经营者，从监管者都十分关注，三年前，在第九届国际保险协会会议的时候，已经把保险监管有关方面做为重点，特别是9.11以后，对于再保险性质的认识，大家有了更深的体会。过去对再保险可能主要美国、法国对再保险有些特殊要求，包括保证金制度，当然三年以来，国际保险协会对再保险有了要求，其中要求东道国与母国的监管机构加强合作。包括从不同市场上看待同一家机构，可能会更全面的了解这家公司的风险所在，以及会引发的可能是系统性的风险，当然市场上毕竟也在报道，不同的公司，或者前几年澳大利亚的ASH公司，日本多家寿险公司，以及最近大家关注的美国的一些公司，有关交易的问题，都涉及许多监管国家合作背景下如何更好分析市场，分析公司，全面看待一家公司的问题所在。

随着这些问题的出现，监管机构加强监管合作的愿望也更强烈。因为保险毕竟是受各个国家自身法律的约束，业务自身要做风险转移。所以各个国家为了在发展当中关注风险问题，也都充分开展合作。

4.政策导向，应当说保监会吴定富主席最近提出如何做大做强我们的保险行业。当然这需要大家有一个共识，就是说，要支持我们国家经济的发展，需要我们保险行业要加快发展。当然这也符合国家的总体发展战略。发展与监管的管理，实际是相辅相成的。处理好发展与监管的关系，一直是保监会关心的议题，但是实际各个国家，以及他们的监管机构都在强调发展与监管。

另一个个关心的问题就是增长方式。增长方式应当说是在经济转轨时期，如何加快发展，确实需要保险行业增长方式一种转换的思考。无论是公司还是行业还是监管机构，都在探讨这样的问题。

这里面要讲的第三个问题，就是结构调整，但是结构调整涉及到的问题更多，也没有办法展开来讲。这里面既包括治理结构，治理结构应当说是保险监管赋予的新的重点，治理结构现在已经和偿付能力、市场行为被认为是监管中同等重要的问题。在去年第十二次国际保险监督协会上把治理结构作为监管的一项主要内容。与偿付能力和市场行为放在一起。

（三）财险部副主任——郭左践 核心思想：需要有一个更大的智慧来思考一个农业大国的农业保险，机遇和挑战同在，需要所有的从业人员用战略的眼光去思考这个问题。

要谈农险就是广义的农业保险，农村保险，农民保险。农业保险主要是谈农民在进行种植业和养殖业的生产当中，应遇到自然灾害和意外事故需要给保险保证。而保险业对如何使保险服务于三农，全面促进三农的发展做了积极的探索，随着改革的深化，经营保险的主 3

体也在发生变化，目前市场上除了人民保险公司和中华联合这两家综合的商业性保险公司，还有三家专业的农业保险公司，一个在上海的安信的农业保险公司，一家是吉林安华保险公司，还有就是农光保险公司，目前在市场上销售的农业产品180多个，基本上覆盖了种植业、养殖业农民的意外伤害等等方面。由于缺乏国家财政的支持等等各种因素，同时因为风险比较大，成本比较高，技术比较落后，管理水平有限，我国农险经营持续亏损状况，

随着我们的保险市场主体越来越丰富，市场竞争更加充分，传统的保险产品竞争空间越来越狭小，利润空间也越来越狭小，农村保险市场将是我们保险发展的一个巨大的空间。所以这也就是保监会吴定富主席多次指出和要求的，就是中国保险业要用战略的眼光去看待和发展农村保险市场。将来中国的保险市场的竞争主要在农村。保监会根据党中央国务院方针政策部署，已经把农业保险提到整个保险业发展的战略地位，我们的目标就是要在中国建立一个多层次体系，多渠道支持，多主体经营，符合我国特色的具有中国特点的农业保险制度。

（四）人身保险部副主任——张文良 核心思想：人寿保险的外部性特征和构建和谐社会的主题宗旨是密切相关的。我们业界要做的事情就是如何把潜在的需求转化为现实的需求，真正是按照吴主席讲的，真正让保险为构建和谐社会发挥应有的作用。

我的第一个看法就是人身保险在和谐社会建设中，具有不可替代的作用。关注民生，以人为本是构建社会主义和谐社会的核心和灵魂。人身保险在以人为本的和谐社会中，将发挥不可替代的作用。它通过服务于个人和家庭各类保险需求，促进社会经济发展，维系和促进社会安定。首先根据生命周期假说，人身保险是对于人的一生所有消费的均衡，发挥人身保险的这种独特功能，有利于引导个人和家庭积极健康消费，使他们将短期利益和长期利益结合起来，理智消费合理消费，让人的一生温馨幸福，对促进人的全面发展发挥重要作用。

同时，发挥人寿保险独特功能，有利于促进社会公平。在世界上很多国家，人寿保险公司经办第二层面的保险都有一些经验，除了医疗保险基本养老以外，人寿保险可以与社会上的一些保险公司一起承办，人们可以根据自己的需要和经济能力选择购买适合自己需要的社会保障产品。这样使得社会各个群体都有稳定性，整个社会呈现安定和谐的局面。

第二人身保险在构建和谐社会中，目前发挥的作用仍显不足，近年来人寿保险业经营主体不断增加。在和谐社会建设开始发挥积极作用，比如人身保险公司参与部分的省市新型医疗试点，参与东北地区企业医疗试点等等，但是从经济发展社会需要的适应性来看，人身保险业对构建和谐社会有着明显的差距。

有关调查显示，目前我国只有25.6％的城市居民购买保险产品，而农村人口的保险渗透率则更低，普通养老保险，普通医疗保险还处在探索试点阶段，总之，我国目前人身保险尚未成为普通百姓生活必须品，人身保险业发展对构建和谐社会的促进作用，没有得到充分的发挥。

第三人身保险公司要始终坚持和谐发展的理念。目前人身保险业在构建和谐社会中发挥的作用，是有限的。对于这种现实的情况，武汉大学的魏华林教授概括为两种困惑一方面中国改革开放以后，居民面临风险增大了，手中握有买得起保险货币，另一方面不愿意把应该买保险的钱来买保险。买保险的投保人买不到想买的保险，投保人抱怨保险公司不为他们着