智慧星步步高课件

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3、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）
• 投保对象：智慧星主险的被保险人作为本附加险的被保险人
• 保险责任：主险投保人发生重大疾病，豁免主险及一年期以上 附加险保费
• 投保年龄：0～60周岁
• 保险期间：需约定，最短不低于10年，最长不超过30年，且不 能超过70周岁
• 保险费：无需单独缴费，从主险账户价值中扣除保障成本


扣除天数
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部分领取 • 部分领取的条件：
- 被保险人当时未发生保险事故 - 领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成 本的3倍二者中金额较大者
• 部分领取额度限制：
- 每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍
• 部分领取的影响：
- 保单账户价值均按领取的现金价值等额减少
• 减少基本保险保额：
- 每个保单年度只能申请1次 - 条件：主险合同生效满1年 - 减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效
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多少钱——保险费
• 交费方式：年交 • 交费年期：期交保费低于8000元的，最低10年；期交保费不低于8000 元的，累计期交保险费至少8万元 • 期交保费：期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍 • 保费缓交：
注意与智胜的区别
（2）主险合同基本保险金额按重大疾病保险金等额减少，主险合同身 故保险金按照减少后的基本保险金额重新确定,现金价值不变； （3）若主险基本保险金额减少至零，主险合同终止 ‒ 被保险人年满3周岁前初次发生重疾，按如下比例给付，比例给付后附加险 合同同样终止
年龄段 给付比例 0～1周岁 25% 1（含）～2周岁 50% 2（含）～3周岁 75%
智慧之选 未来之星
——平安智慧星终身寿险（万能型）产品及组合介绍
注：智慧星产品为万能型保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的
唐炳坚
2005年毕业于天津理工大学 先后从事过镇政府干事,房地产 销售,开过服装店 2009年1月加入中国平安 钻石会员 2011年、2012年荣获荣誉业务 员金奖 产品授权讲师
初始费用 5000元以内 部分（年交） 计入保单账户
初始费用 超出5000元 部分（年交） 计入保单账户
5%
95%
备注：追加保费初始费用率为5%
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保障成本
• 平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。 每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据 被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定 • 收取方式：在每月结算日零时，按照该月实际天数收取， 直接从保单账户价值中扣除 • 计算方式： 危险保额 1000 每千元危险保额 年保障成本（查表） 365天
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平安智慧星终身寿险（万能型）
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课程大纲
• 产品开发背景 • 产品基础知识 • 附加险产品基础知识 • 销售方法简介
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产品基础知识
让我们通过产品五要素 一起了解智慧星的基础 知识吧……
• 保什么——保险责任
• 保多久——保险期间
• 保多少——保险金额 • 多少钱——保险费
• 谁能保——投保条件 17
结算利率
保单账 户价值
部分领取 解除合同 初始费用
追加保险费
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保单账户价值 • 公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合 同的保单账户价值 • 保单账户价值随着扣除初始费用后的保费、保单利息计 入保单账户而增加 • 保单账户价值随着保障成本的收取、保单账户价值的部 分领取而减少 • 被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止
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• 保险责任：
‒ 90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊 断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻 松应对30种（女性）/28种（男性）重大疾病 ‒ 重疾保险金：按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金额给付“ 重大疾病保险金” ‒ 给付重疾保险金的影响： （1）附加险合同终止
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初始费用
根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险费按比例收取一 定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。
每期期交保 险费 归属类别 保单首 年度 50% 50% 第2保 第3保 第4至5保 第6至以后 单年度 单年度 单年度 各保单年度 25% 75% 15% 85% 10% 90% 5% 95%
一、期交保费＜8000
注意与智胜的区别
累计交费满10年：帐户价值够扣保障成本，保单继续有效；
累计未交满10年：缓交超过2年，自约定支付日后2年期满的次日零时起，主险合同效 力中止，中止后2年未补交，保单失效； 二、期交保费≥8000 累计交费满8万：帐户价值够扣保障成本，保单继续有效 累计交费未满8万：自约定支付日后2年期满的次日零时起，主险合同效力中止，中止 后2年未补交，保单失效；
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实例二：网吧“黑网”捞光孩子压岁钱
据《沈阳晚报》报道：一些网吧无视禁令，对于未成 年人一律“来者不拒”。2月12日，记者对沈阳市内的10余家网 吧进行暗访时，吃惊地发现：在铁西区红粉路附近的网吧里烟 雾缭绕，很多稚嫩的面孔吞云吐雾；在沈河区大南街沿途记着 也发现很多初中生小学生爱玩赌币；在新华广场附近的网吧暗 访时，记者也意外地遇到了一名找孩子的家长，他的孩子以补 课为名骗家长去上网。而在与“小网民”的交谈中，记者了解 到，这些“小网民” 用于上网的“资金”则大部分来自压岁钱。
• 不得附加本险种的情况：智慧星主险与智慧星重疾保额比例为 1：1时，不得附加无忧豁免C
备注：红色字体表示与无忧豁免B的差别点
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无忧豁免ABC对照表：
无忧豁免A 保险责任 投保对象 投保年龄 不得附加本 险种情况 禁止同时附 加险种 保险期间 保险费 发生身故、残疾豁免 智慧星投保人 16～60周岁 • 投保人从事第五级（含）以上职业 • 投保人与被保险人为同一人 无忧豁免A、B不可同时附加 无忧豁免B 发生重疾、身故、残 疾豁免 无忧豁免C 发生重疾豁免 智慧星被保险人 0～60 — —
人生格言: 只要用心,定会成功!
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课程大纲
• 产品开发背景 • 产品基础知识 • 附加险产品基础知识 • 销售方法简介
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产品开发背景
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随着压岁钱、生日礼物、考试奖励、零花钱、红包等的 年年看涨，孩子们俨然成为了一个个“小富翁”
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实例一： 12岁男孩半月花光万余元压岁钱
据《贵州都市报》报道：在贵阳市某事业单位上班的 张先生告诉记者，他的父母亲是离休干部，特别疼爱孙子盼盼， 去年过春节，爷爷奶奶就给盼盼发了4000元的“压岁钱”，再 加上亲戚和同事给的，孩子共收到“压岁钱”13000元。张先生 说孩子收到“压岁钱”后，从正月初一开始，就大肆消费，还 没有到元宵节就把13000元钱的“压岁钱”花得精光。张先生还 从家中拿出一大堆玩具向记者展示，盼盼去年春节期间消费的 “成果”，仅各类玩具就价值7000多元。
需约定，最短不低于10年，最长不超过30年，且不能超过70周 岁 无需单独缴费，从主险账户价值中扣除保障成本
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豁免 保费
保障 成本 风险 保额 附加 规则
• 豁免主险保费 • 不豁免保障成本、缓交保费、追加保费和保证续保险种保费 • 自身故日、残疾确定日、意外发生日或重疾确诊日起保险期 间内剩余的各期保费 • 保障成本=危险保额×年保障成本 • 危险保额设有系数表，不同保单年度系数不同 • 年保障成本与在售万能险类似 • 同在售豁免险：豁免保费×保险期限×30% • 无忧豁免A计寿险风险保额、无忧豁免B计寿险风险保额和 重疾责任保额、无忧豁免C计重疾责任保额 • A/B不可同时附加，A/C、B/C可以同时附加 • 主险与重疾保额1：1时，不可附加无忧豁免C • 同时附加两个豁免险，其中一个发生责任，另一个终止
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谁能保——投保条件 • 投保年龄：0-17周岁 • 其他投保限制： - 同一投保人为同一被保险人投 保本险种仅限一件 - 累计寿险风险保额超过2万的未 成年客户不能购买
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学习了五要素，接下来让我们结合“ 智慧星保单账户运作原理图”，了解 一下智慧星的运作原理吧……
期交保险费
初始费用 保障成本
保什么—保险责任 • 身故保险金：
注意与智胜的区别
‒ 保险金额等于保单账户价值和基本保险金额之和 ‒ 被保险人身故，按身故当时的保险金额给付“身故保险 金”，本主险合同终止
保多久—保险期间 • 终身
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保多少—保险金额
• 最低保险金额： - 期交保险费＜ 5000元时，最低基本保险金额不得低于期交 保险费的20倍，且不得高于10 万元 - 期交保险费≥ 5000 元时，其基本保险金额为10万 • 最高保险金额： - 最高基本保险金额不得超过公司对未成年人累计人身险保 额上限的要求
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结算利率 • 结算并计入保单账户的时间：每月结算日（每月第1日） 或主险合同终止时 • 平安每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，确 定上个月的结算利率，并在结算日6个工作日内公布。 结算利率为日利率，保证不低于零
• 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对 应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是 不确定的
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2、平安附加无忧豁免保险费定期寿险（A）/（B）
不同点 相同点
• 投保对象：智慧星主险投保人与被保险人不 为同一人时，该投保人可投保本附加险，且 作为本附加险合同的被保险人 • 投保年龄：16～60周岁 • 保险期间：需约定，最短不低于10年，最长 不超过30年，且不能超过70周岁 • 保险费：无需单独缴费，从主险账户价值中 扣除保障成本 • 不得附加本险种情况：投保人从事第五级（ 含）以上职业；投保人与被保险人为同一人
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