《保险销售人员违规处理规定》宣导材料(销售人员版)
保险销售人员规范管理制度(2篇)
第1篇第一章总则第一条为规范保险销售人员的行为，提高保险销售服务质量，维护保险消费者的合法权益，促进保险行业的健康发展，特制定本制度。
第二条本制度适用于所有从事保险销售活动的员工，包括但不限于保险代理人、保险经纪人、保险营销员等。
第三条保险销售人员应严格遵守国家法律法规、保险行业规范及本公司的规章制度，树立良好的职业道德和职业形象。
第四条本制度由公司人力资源部负责解释和修订。
第二章职业道德与行为规范第五条保险销售人员应具备以下职业道德：1. 诚实守信，遵守保险行业职业道德规范；2. 尊重客户，维护客户利益，不得泄露客户隐私；3. 公平竞争，不得进行不正当竞争行为；4. 保守公司秘密，不得泄露公司商业秘密；5. 不断学习，提高自身业务能力和综合素质。
第六条保险销售人员应遵守以下行为规范：1. 仪表端庄，着装整洁，佩戴公司统一的工作证件；2. 不得利用职务之便谋取私利，不得收受客户或他人的贿赂；3. 不得进行虚假宣传，不得夸大保险产品的功能和收益；4. 不得强制销售，尊重客户的选择权；5. 不得在非工作时间或非工作地点进行保险销售活动；6. 不得泄露客户个人信息，不得利用客户信息进行非法活动；7. 不得参与任何形式的赌博、吸毒、嫖娼等违法行为。
第三章培训与考核第七条公司应定期对保险销售人员开展业务培训，提高其业务水平和职业道德素养。
第八条保险销售人员应参加公司组织的培训，并取得相应的培训合格证书。
第九条公司对保险销售人员实行考核制度，考核内容包括：1. 业务技能考核：包括产品知识、销售技巧、风险管理等；2. 职业道德考核：包括诚信、保密、客户服务等；3. 工作态度考核：包括责任心、团队合作、工作效率等。
第四章薪酬与福利第十条保险销售人员的薪酬由基本工资、业绩提成、奖金等构成。
第十一条公司根据市场行情和公司业绩，定期调整保险销售人员的薪酬标准。
第十二条保险销售人员享有国家法定节假日、年假、产假等福利待遇。
保险销售从业人员规范管理办法
保险销售从业人员规范管理办法一、提高认识，认真落实监管和自律要求（一）提高依法合规意识。
保险机构（包括保险公司和保险专业中介机构，下同）应加强学习中国银保监会关于保险中介市场监管的系列规章制度，深刻领会文件精神，严格落实监管要求，不断提高依法合规工作水平。
（二）全面落实管理责任。
保险机构对销售人员管理承担主体责任，应当在执行总公司或总部内控管理制度基础上，细化管理要求、完善岗位设置、明确各级责任，全方位、全流程加强销售人员管理。
（三）依法加强行业自律。
鼓励、支持山东省保险行业协会（以下简称省保险业协会）建立销售人员信息系统，运用科技手段治理销售误导问题，不断提升保险消费者满意度。
鼓励、支持省保险业协会、山东省保险中介行业协会（以下简称省保险中介协会）全面加强销售人员行业自律管理，进一步完善制度机制，提升销售人员行业自律管理工作科学性、有效性。
各保险机构要积极支持和配合省保险业协会、省保险中介协会的自律管理工作，在支持建立山东销售人员信息系统方面积极提供专业意见建议。
（四）严格履行监管职责。
各分局要督促辖区保险机构加强销售人员管理，严查保险机构销售人员管理失职失责行为，严厉打击销售人员各类违法违规行为。
二、严格资质管理，推动销售人员销售能力分级体系建设（五）推动开展保险销售人员分级分类执业培训管理。
保险机构应支持省保险业协会发挥平台优势推动销售人员销售能力分级工作。
鼓励、支持省保险业协会会同省保险中介协会，研究建立销售人员销售能力资质分级体系和相应培训测试机制，根据监管法规的相关要求组织开展执业培训管理的行业自律工作。
（六）推动建立销售能力资质管理体系。
保险机构应落实保险产品销售资质授权管理制度，综合考察销售人员从业年限、保险知识、学历状况、诚信状况等情况，区分销售能力资质实行差别授权，销售能力资质高的销售人员多授权、销售能力资质低的销售人员少授权。
保险机构应鼓励引导销售人员持续提升专业知识和业务能力，积极取得高等级销售能力资质。
合规销售保险检讨书
尊敬的领导：您好！我作为一名保险销售人员，深知合规销售的重要性，它不仅是公司发展的基石，也是我们职业生涯的保障。
然而，近期在销售过程中，我发现自己存在一些违反合规销售规定的行为，对此我深感愧疚，特此写下这份检讨书，以表达我对违规行为的反思和改正的决心。
一、检讨内容1. 违规销售行为（1）在销售过程中，我未能充分向客户揭示保险产品的特点、属性和风险，存在误导销售的行为。
具体表现为：在介绍产品时，过于强调产品的收益，而忽略了风险提示，导致客户对产品风险认识不足。
（2）在销售过程中，我未能严格遵守销售台账管理规定，未能完整记录客户信息、产品销售情况等，存在台账管理不规范的问题。
（3）在销售过程中，我未能按照规定公示代理保险产品清单，未能向客户充分展示产品信息，存在信息不对称的问题。
2. 违反公司规定（1）在销售过程中，我未能遵守公司关于电子设备代客操作购买产品的禁令，存在代客户操作购买产品的情况。
（2）在销售过程中，我未能严格按照公司规定的销售流程进行操作，存在违规销售的行为。
（3）在销售过程中，我未能按照公司要求提供完整合同材料，存在合同材料不齐全的问题。
二、原因分析1. 对合规销售的认识不足我深知合规销售的重要性，但在实际工作中，我未能充分认识到合规销售对于公司和个人的影响，导致在销售过程中出现违规行为。
2. 业务能力不足在销售过程中，我未能充分了解产品特点、属性和风险，导致在向客户介绍产品时，未能准确揭示风险，存在误导销售的情况。
3. 工作态度不端正在销售过程中，我未能认真对待工作，对客户需求了解不够，导致在销售过程中出现违规行为。
三、改正措施1. 提高合规意识我将认真学习相关法律法规和公司规章制度，提高自己的合规意识，确保在今后的工作中严格遵守合规销售规定。
2. 加强业务学习我将加强业务知识学习，提高自己的业务能力，确保在向客户介绍产品时，能够准确揭示产品特点、属性和风险。
3. 改进工作态度我将端正工作态度，认真对待每一笔业务，深入了解客户需求，为客户提供优质的服务。
保险销售人员行为管理制度
保险销售人员行为管理制度第一章总则第一条为规范保险销售人员的行为，提高保险销售服务质量，保护客户利益，树立公司形象，制定本行为管理制度。
第二章保险销售人员的基本要求第二条保险销售人员应当具备以下基本要求：（一）遵守国家法律法规，诚信守法，廉洁自律；（二）具备较强的金融、经济、保险等相关领域的知识和能力；（三）具备良好的语言表达能力和沟通能力；（四）具备良好的服务意识，能够为客户提供专业、高效的服务；（五）具备良好的团队合作精神，能够协调共同完成团队任务；（六）具备较强的抗压能力和解决问题能力。
第三章保险销售人员的行为规范第三条保险销售人员应当严格遵守以下行为规范：（一）诚实守信，不得捏造虚假信息，误导客户；（二）不得利用职务之便，参与违法违规活动，不得利用职权谋取私利；（三）不得利用违法手段进行保险销售活动，不得虚假宣传，误导客户；（四）不得泄露客户隐私信息，不得对客户信息进行不当利用；（五）不得对客户进行欺骗、胁迫、诱骗等行为，不得推销产品时进行不当的承诺；（六）不得利用不正当手段、进行不正当竞争行为；（七）不得参与对客户不利的交易行为，不得为个人私利损害客户利益。
第四章保险销售人员的工作职责和权利第四条保险销售人员的工作职责包括：（一）全面了解公司的产品和业务，积极参与培训和学习，提高专业素质；（二）了解客户需求，提供专业的保险咨询服务，为客户制定个性化的保险规划；（三）积极开展市场拓展工作，进行客户开发和维护；（四）遵守公司规范的销售流程和操作流程，准确记录客户信息和销售记录；（五）主动配合上级领导的工作安排，完成领导交办的各项工作任务。
第五章保险销售人员的考核和激励机制第五条公司将建立保险销售人员的考核和激励机制，对保险销售人员进行绩效考核，并根据绩效情况进行奖惩和激励。
（一）根据保险销售人员的工作绩效进行年度绩效考核，包括销售额、客户满意度、业务拓展情况等指标；（二）根据绩效考核结果，对保险销售人员进行奖励，包括提成、奖金、晋升等激励措施；（三）对于工作绩效不达标的保险销售人员，将进行相应的处罚和警告。
销售过程注意事项禁止行为风险管控点违规处罚
合规经营讲师介绍C1234CONTENTS目录销售过程中的注意事项与禁止行为1最常见的风险管控点2保险营销员违规处罚3问与答4销售过程中的注意事项与禁止行为◆上岗要求◆销售环节◆客户服务环节◆团队日常管理销售过程中的注事项与禁行为销售过程中的注意事项与禁止行为上岗要求1、考取《保险代理从业人员资格证书》，并保持证书有效。
2、与公司签订《人身保险代理合同》，取得《保险营销员展业2与公司签订《人身保险代理合同》取得《保险营销员展业证》，并使其保持有效。
3、接受正规的岗前培训及继续教育。
销售过程中的注意事项与禁止行为《保险营销员管理规定》（保监会令〔2006〕3号）第三十九条保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德于80小时的岗前培训其中接受保险法律知识职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。
第四十条保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36 小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。
第四十二条保险营销员应当持有由中国保监会监制的《保险营销员培训证书》。
销售过程中的注意事项与禁止行为销售环节1、营销员在展业过程中不得从事超出保险公司授权范围的活动，不得同时代理两家及以上保险公司业务。
2营销员应如实告知包括对客户和对公司两个方面1、客户服务过程中树立服务营销的理念，提高服务质量，积极主动地为客户提供售前售中和售后服务避免误导杜绝欺客户服务环节2、营销员应如实告知，包括对客户和对公司两个方面。
（1）不夸大保险产品收益，不将保险产品与银行存款、国债、基金等进行片面比较和承诺；（2）不混淆保险产品概念，将保险产品与银行存款等其他金融产品严格区分杜绝“存单变保单”的行为客户提供售前、售中和售后服务，避免误导，杜绝欺诈。
2、理赔作业中产品严格区分，杜绝“存单变保单”的行为；（3）不隐瞒合同重要内容；（4）不篡改客户信息资料，恶意篡改、故意漏填投保人的回访电话和回访地址；主动帮助客户办理理赔手续，积极配合公司提供证据和线索，对客户提供的理赔票据、证明等进行初步核实，不得伪造或协助客户伪造理赔文件和提供虚假票据，一旦与客户因保险合同发生理赔纠纷时，不得在（5）不提供虚假产品信息，确保信息披露的内容准确完整。
保险业务员违规处理决定书
编号：号编号：号
送达人： 送达日期： 主管人员： 签字日期：本回执交公司注意留档保存 我部于2020年04月27日，通过其他渠道发现你司销售人员xxx（xxxxxxx）存在日常管理类违规行为，经调查核实情况属实。
现按照《保险营销员违规行为处理规定》规定，决定对该销售人员违规行为做出如下处理，请予执行。
对该违规销售人员的主管--，因其在管理过程中未尽到管理责任，造成的违规行为，根据按照《保险营销员违规行为处理规定》，决定对该主管做出如下处理，请予执行。
我已收到《违规处理决定书》，知悉处理决定。
了解申请复核复议的权利。
送达人： 送达日期： 违规人员： 签字日期：
违规人员主管签收回执
20204417010001 我已收到《违规处理决定书》，知悉处理决定。
了解申请复核复议的个险销售部负责人签字：
年 月 日
违规人员签收回执
20204417010001XX保险股份有限公司XX分公司
个险销售人员违规行为处理决定书
编号：20204417010001 号
xx支公司：扣分2分，降低委托报酬600元。
(万能型)销售违规行为处
泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）销售违规行为处理细则第一章总则第一条为加强对泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）（以下简称卓越财富07）销售品质管理，规范业务人员的展业行为，提高营销业务品质，维护公司和投保人的利益，特制定卓越财富07销售违规行为处理细则（以下简称本细则）。
第二条本细则所指“业务人员”是指符合卓越财富07销售硬件条件，并经过卓越财富07产品培训，考试通过有资格销售卓越财富07的个险外勤业务人员。
第二章违规行为第三条未获得卓越财富07销售资格的业务员销售卓越财富。
第四条隐瞒或掩盖投资风险事实，向客户承诺未来投资收益率，或对未来的投资收益率进行预测等足以影响客户作出购买决定的行为。
第五条向客户曲解条款或夸大保险保障利益，不如实告知有关投保或保全作业内容，隐瞒费用收取项目等足以影响客户作出购买决定的行为。
第六条凡须客户本人亲笔签名（投保书、建议书、保单回执、契约变更申请书等相关资料），而代客户签名或非客户本人签名的行为。
第七条在销售过程中，持有或使用非公司统一印刷或制作的建议书或其他宣传资料向客户进行产品说明，使客户在对保险条款未充分、真实了解的情况下投保本保险的各种行为。
第八条私自篡改建议书中保险利益及投资收益率的有关数据，或曲意解释建议书中相关数据资料，误导客户投保本保险的各类行为。
第九条擅自修改、变更保险条款、投保书和保单资料的各类行为。
第十条抵制公司客户服务部门的电话回访工作，影响该工作的正常进行，或向客户曲意解释或宣传电话回访工作的实质和本意的行为。
第十一条夸大资金投资渠道或向客户有意隐瞒个人账户价值分配方式的行为。
第十二条公司认定的其它违规展业行为。
第三章处理办法第十三条业务人员经查证有上述各项违规行为的，将依据违规行为性质及所造成的危害程度，分别给予警告、记过、“解除代理合同”等处分，并根据具体情况追扣各项佣金、津贴及奖金等。
业务员如因违规行为造成公司或客户经济损失的，将追究其相关经济责任；触犯法律的，移送司法机关处理。
销售人员违反制度处理报告
销售人员违反制度处理报告背景某公司销售人员为了完成业绩目标，违反公司制度，与客户私下达成协议，给予折扣等优惠条件，从而占取公司利益。
事后被上级发现并通报，需要对此进行处理。
销售人员行为分析销售人员的行为属于违规行为，即未按公司规定行事，造成公司经济损失。
公司规定是为了保障公司的利益与品牌形象，保持企业的稳定性和可持续性发展。
而销售人员为了一己私利而违规行事，不仅伤害了公司的利益，也影响了公司的形象和员工间的信任关系。
因此，针对这样的违规行为，需要严肃处理，以起到震慑作用。
处理措施1.取消销售人员参与公司奖励计划：针对销售人员的违规行为，取消其参与公司的奖励计划资格，一定程度上降低了销售人员违规行为的目的性。
2.给予口头警告，并记录在案：给予口头警告，并记录在案，以备后续处理。
口头警告可以让销售人员认识到自己的错误，以后不再犯同类错误。
3.约谈，制定个人复查计划：约谈销售人员，让其对自己的错误深刻认识和反思，并在约谈过程中制定个人复查计划，要求其以实际行动证明自己的改变。
4.进行股权限制：对于重度违规的销售人员，考虑进行股权限制，以切实保护公司的权益。
处理效果评估要想评估处理效果，可以从以下几个方面考虑： 1. 后续违规情况统计：可以统计出处理后是否有销售人员再次违规的情况，以此来评估处理措施的成功与否。
2. 公司业绩回升情况：该处理措施是否能够有效降低销售人员的违规行为，从而为公司的业绩和利益带来回升效果，如果有，则说明处理措施起到了应有的作用。
3. 内部员工心理状态反馈：可以通过员工的心理状况反馈来评估处理措施是否影响到了员工的正常工作、职业发展和调动，如果没有影响，则说明处理措施考虑全面，不至于损坏企业文化和信任基础。
主管部门对案件的反思要保证公司的长期稳定发展，应该加强对员工的考核和培训教育，提升员工的专业素养和企业文化品质，以确保员工遵守公司规章制度，从而维护公司利益与形象。
在管理上应该严格执行制度并增加监督力度，及时发现和处理违规行为，防范类似事件的发生。