养老金销售逻辑养老理念59页PPT
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太平吉祥人生新养老理念产品学习销售逻辑65页
理念沟通
零钱管家
为啥存不住钱
没约束
诱惑多
不可控
为啥用零钱管家
强制储蓄
没有压力
养成习惯
养老管家
为啥养不起老
国家管不了
生活不确定
无足够资金
为啥用养老管家
专门管养老
给付有保证
与生命等长
增值管家
为啥增不了值
5%钻账户，双保障
7月
隆重
月
上市
缴
型
养 老 年
超强社保伴侣
金
保 险
提升养老下限
4个 “第一”
4个 “唯一”
头部公司第一款月缴年金产品 太平第一款回属组织利益产品 太平第一款千元保费即可获得5%钻账户产品 太平第一款家庭保单享受共同权益产品
太平唯一合同保证领取80岁的产品 太平唯一月缴5000即可获养老社区的产品 太平唯一12个月都可以领双重佣金的产品 太平唯一年金险NBV达96%的产品
强制储蓄：每一次的强制储蓄，专款专用，都是养老品质的升华 尊严体现：退休后与生命等长稳定现金流，是老来尊严的体现 资产传承：保证领取至80岁，身故后保证给付养老金可由身故金受益人继承 长期发展：归属性血缘关系，助力师徒密切辅导共同进步 养老社区：家庭月缴5000元，一次投保同步解决全家人养老金和养老方式 复利滚存：月缴千元，即可拥有富贵钻账户2017，坐享现行5.0%稳健结算利率
吉祥进万家 人生享太平
太
平
新时代、新养老理念及新产品学习
➢ 养老观念 ➢ 产品学习 ➢ 销售逻辑
➢ 养老观念 ➢ 产品学习 ➢ 销售逻辑
中国养老现状
人生最痛苦的是啥
小沈阳：最痛苦的是“人没了，钱还在”
本山大叔：最最痛苦的是“人还在，钱没了”
养老险销售逻辑
养老成本高
20年*365天*3顿*10元*2人=438000元？！ 衣、食、住、行、医
第 7页
万一网 中国最大的保险资料下载网
活过85岁的 几率为50％
活过92岁的 几率为25％
男性（65岁）
85
活过88岁的 几率为50％
92
活过94岁的 几率为25％
女性（65岁） 至少有1人： 夫妇（均为65岁）
从美国近30年的年金销售来看，年金呈现逆市场周期变化，在经济放缓时期
人们意识到资产稳定重要性。利率越下降、经济越紧缩、年金的销
售量越大。
当前利率环境是购买年金的好时机
从近年利率走势看，目前利率水平处于近年来相对高位，加上存款利率上浮
10%、以及高收益理财产品的影响，实际利率水平很高。随着我国经济增速减缓，
亿多人参加了城镇职工养老保险,今年有累
计3800万人中断缴保险。 9月份,在2013中国养老金国际研讨会上,
中国人民大学公共管理学院教授李珍也曾
指出,在人社部做的一项调查中,有23%的工 作人口中断了缴费。使本已存在空账的社
保基金压力加大。
社保养老金替代率逐年下降
世界银行组织建议，要维持退休前的生活 水平不下降，养老替代率需不低于70%，国 际劳工组织建议养老金替代率最低标准为 55%。2012年由世界社保研究中心发布的 《中国养老金发展报告2012》对城镇基本 养老保险替代率进行了测算。数据显示，养 老金替代率由2002年的72.9%下降到2005 年的57.7%，此后一直下降，2011年为
第 5页
这种 “必然”的风险就是－
不挣钱还花钱！
不知道还要花多少钱？ 不知道还要花多久？
新华保险 关爱人生每一天
养老保险的理念 PPT
储蓄养老:计划总赶不上变化！
结论:
养儿不防老, 统筹实在少, 房屋不可靠, 储蓄难依靠, “补充”有必要！
有什么好途径可以解决上述问题吗? 有什么好方法可以解决养老问题呢？ 有什么好方法帮我们准备养老金呢？
养老金就是未来幸福生活得保障,必须就是
可持续——活多久、拿多久,源源不断 稳定增长——不可忽上忽下 专款专管专用——唯一性、排她性 就是现金流——不就是物,更不就是各类有价证券
养老保险的理念
人得寿命究竟有多长？
古人云“人生七十古来稀”。 清朝时人均寿命33岁,民国时期只不过35岁,而目前我国得 人均寿命已达75岁。 那么,人得寿命究竟该有多长呢？ 科学研究结果表明,人类得正常寿命不应该少于100岁。
•人得寿命越来越长,您需要多少养 老金？10万？20万？50万？……
•假设退休20年,每顿平均10元,光 吃饭您就需要:
算一组数据: 假如一个职员,25岁开始参加社保,60岁退休,共交35年。假
设月均缴费工资为 元,退20休00后社会上年度平均工资3000元,则 其领取得社会基本养老保险金额度为:
基础养老金600元(3000×20%)+个人账户养老金560元[个人账 户金额(2000元×8%×12个月×35年)/120]= 1元1。60
靠儿防老:并不科学！ ——理想与现实总就是那么得遥远！
社保 养老
大家学习辛苦了，还是要坚持
继续保持安静
社保养老金出现赤字
四人付钱一人养老
—— 全国老龄委发布得《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》指出,截至2005年底,全 国基本养老保险参保人数达1、75亿人,其中4367万离退休人员享受养老保险待遇,当年养老 保险基金支出达4040亿元人民币。
结论:
养儿不防老, 统筹实在少, 房屋不可靠, 储蓄难依靠, “补充”有必要！
有什么好途径可以解决上述问题吗? 有什么好方法可以解决养老问题呢？ 有什么好方法帮我们准备养老金呢？
养老金就是未来幸福生活得保障,必须就是
可持续——活多久、拿多久,源源不断 稳定增长——不可忽上忽下 专款专管专用——唯一性、排她性 就是现金流——不就是物,更不就是各类有价证券
养老保险的理念
人得寿命究竟有多长？
古人云“人生七十古来稀”。 清朝时人均寿命33岁,民国时期只不过35岁,而目前我国得 人均寿命已达75岁。 那么,人得寿命究竟该有多长呢？ 科学研究结果表明,人类得正常寿命不应该少于100岁。
•人得寿命越来越长,您需要多少养 老金？10万？20万？50万？……
•假设退休20年,每顿平均10元,光 吃饭您就需要:
算一组数据: 假如一个职员,25岁开始参加社保,60岁退休,共交35年。假
设月均缴费工资为 元,退20休00后社会上年度平均工资3000元,则 其领取得社会基本养老保险金额度为:
基础养老金600元(3000×20%)+个人账户养老金560元[个人账 户金额(2000元×8%×12个月×35年)/120]= 1元1。60
靠儿防老:并不科学！ ——理想与现实总就是那么得遥远！
社保 养老
大家学习辛苦了，还是要坚持
继续保持安静
社保养老金出现赤字
四人付钱一人养老
—— 全国老龄委发布得《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》指出,截至2005年底,全 国基本养老保险参保人数达1、75亿人,其中4367万离退休人员享受养老保险待遇,当年养老 保险基金支出达4040亿元人民币。
养老险销售逻辑-保险的销售逻辑
•答案5也会有人选择；
四个问题之一
2、张先生，今年60岁退休，退休前工资4000元，社会平 均工资1500元/月，则社保的养老金每月约为 A、1300 以上 问题2解析： •大部分的客户选不出来，正确答案是900元，结论是社保 只能是未来退休前社会平均收入的60%左右； B、900 C、2800 D、3258 E、4000
四个问题之二解析—社保简化
业：别看张先生退休前一个月挣4000元，但是真是退休啦， 从社保那里每月也就是领1000元上下。 客：真的？这么少？ 业：因为我国社会养老保险制度的设计目标就是让退休平均 养老金达到当时社会平均收入的60%以内，所以，每个人的 养老金，并不完全取决于您挣多少钱，而是当时社会平均收 入是多少。您愿意辛苦大拼了半辈子，最后就过个社会平均 水准60%的日子吗？单纯依靠社保肯定是不行的，所以养老 还得靠自己。说实在的，养老就是个存钱的问题。
您晚年的生活品质
您的寿命有多长
银行/房产/基金股票 存在哪里 的问题 保险？
业：（2、3）首先， 我帮您分析一下存多 少钱的问题；
2 存多少钱 的问题 1 养老其实 也就是个 存钱问题
547500 元 吃饭?!
您晚 年的 生活 品质 25年*365天*3吨饭*20元 衣、食、住、行、医……
您想要的晚年品质越高，需 要存的钱越多，可能大大超 过您的想象！ 您的寿命有多长
第四步：总述，尝试成交，拒绝处理
第一步、第二步： 两个图，四个问题
自己
第一张图
子女
社保
过去
现在
将来
第二张图
存多少钱 的问题
您晚年的生活品质
您的寿命有多长
养老其实 也就是个 存钱问题
银行/基金/股票 存在哪里 的问题
养老险销售逻辑
•答案5也会有人选择；
四个问题之一
2、张先生，今年60岁退休，退休前工资4000元，社会平 均工资1500元/月，则社保的养老金每月约为 A、1300 以上 问题2解析： •大部分的客户选不出来，正确答案是900元，结论是社保 只能是未来退休前社会平均收入的60%左右； B、900 C、2800 D、3258 E、4000
进入产品利益介绍
第三步：保单利益概述，建议书说明
业：郭先生，刚才谈到过一般人退休后除了基本生活费外， 还会有许多
开销和花费，譬如说：我们一旦退了休，收入便宣告中断，但我们和老
伴的生活支出仍会继续，我们年轻的时候努力赚钱，年老的时候总希望 给老伴和自己一个愉快的晚年生活吧？（目光关切地注视对方，稍微停
保险 •强制储蓄，保 证积少成多
•活到老，领到 老，不再担心长 寿无依靠 •安全稳定，收 益年年增，与物 价上涨同步
养老其实 也就是个 存钱问题
银行/基金/股票
5 存在 哪里 的问 题 银行/基金/ •存取虽然自由， 股票 但恰恰不适合长 期积累 保险？ •存款利率低， 且存多少，取多 少，坐吃山空 •基金股票风险 高，保命钱哪能 有风险？
第四步：总述，尝试成交，拒绝处理
第一步、第二步： 两个图，四个问题
自己
第一张图
子女
社保
过去
现在
将来
第二张图
存多少钱 的问题
您晚年的生活品质
您的寿命有多长
养老其实 也就是个 存钱问题
银行/基金/股票 存在哪里 的问题
保险？
四个问题：
1、您认为您未来的养老经济来源主要靠 A、社会保险 B、个人储蓄 C、房产投资等 D、儿子孙子 E、商业养老保险 2、张先生，今年60岁退休，退休前工资4000元，社会平均工资 1500元，社保的养老金每月约为 A、1300 B、900 C、2800 D、3258 E、4000以上 3、在不影响您的日常开支的前提下，您打算每个月拿多少钱准 备未来的养老金？ A、500元 B、800元 C、2000元 D、3000元以上 4、您心目中理想的未来养老准备应具备以下 特征？ A、活到老领到老 B、养老金年年增长 C、保本又安全 D、回报稳定高收益
建立正确的养老理念(保险从业者的福星)课件
科学评估
对自身的风险承受能力进 行科学评估，选择适合自 己的风险管理方式。
动态调整
随着风险承受能力的变化， 风险管理方式也需要不断 调整。
合理配置资源
资源整合
合理配置养老资源，包括 养老金、住房、医疗等资 源，以最大化资源利用效率。
优化配置
根据个人情况和风险承受 能力优化资源配置，以实 现养老保障的最大化。
失败案例反思
案例一
某保险公司因产品设计不合理， 未能充分考虑客户需求，导致业
务发展受阻。
案例二
某保险公司服务水平低下，客户 投诉率居高不下，严重影响了公
司形象和业务发展。
案例三
某保险公司对市场变化反应迟钝， 未能及时调整战略和产品，导致 市场份额逐渐丧失。
行业发展趋势与展望
趋势标一题
养••老保文文险字字产内内品容容将更加 多•样化文字满内足容不同客 户群• 体文的字个内性容化需求。
养老保障的需求
01
随着年龄的增长，老年人的身体 机能逐渐衰退，需要更多的照顾 和护理。
02
养老保障需求包括经济保障、医 疗保障、生活照料和精神慰藉等 方面，需要全方位的满足。
保险在养老中的作用
保险可以为老年人提供经济保障，帮助他们应对医疗费用和 生活开支等风险。
保险还可以为老年人提供专业的护理服务和康复保障，帮助 他们度过晚年生活。
案例分享与启示
成功案例分析
案例一
平安养老保险公司通过创新产品 设计，提供全方位的养老保险服 务，满足不同客户的需求，实现
了业务的快速增长。
案例二
新华保险注重客户需求，通过个性 化定制和贴心服务，赢得了客户的 信任和忠诚，提高了市场占有率。
案例三
《养老保险的理念》课件
养老保险与社会保障的联系
两者都是为了保障公民的基本生 活需要，促进社会稳定和经济发
展。
养老保险是社会保障体系的重要 组成部分，社会保障体系为养老
保险提供了基础制度框架。
两者在资金来源、管理体制、待 遇计发等方面存在交叉和衔接。
养老保险与社会保障的区别
保障对象不同
社会保障针对全体公民，而养老保险主要针对企业职工和 城乡居民。
03
养老保险的运作机 制
资金筹集机制
资金来源
养老保险的资金主要来源 于雇主和雇员的缴费、政 府财政补贴以及投资收益 。
缴费方式
养老保险的缴费方式通常 为按月缴纳，缴费比例根 据不同地区和险种而有所 差异。
缴费记录
缴费记录是计算养老金的 重要依据，记录了个人缴 费的金额、时间和年限等 信息。
养老金支付机制
保障性原则
保障性原则是指养老保险制度应以保障 老年人的基本生活需求为出发点，为他
们提供必要的经济保障和福利待遇。
保障性原则要求养老保险制度应合理确 定保障标准和保障方式，确保老年人在 退休后能够维持基本的生活水平，不陷
入贫困和无助的境地。
实现保障性原则需要政府和社会各界的 共同努力，加大对养老保险制度的投入
险。
我国养老保险的改革与发展方向
完善多层次的养老保险体系
逐步完善基本养老保险、企业年金和商业养老保险等多层次的养老保险体系。
加强养老保险基金的收支平衡管理
通过加强养老保险基金的收支平衡管理，提高基金的可持续性和稳定性。
推进养老保险制度的城乡一体化
逐步推进城乡居民的养老保险制度一体化，实现城乡居民的养老保障公平性。
的安全和长期的增值。
投资工具
养老金的投资工具包括股票、债 券、基金、房地产等，投资组合 的选择应根据市场环境和养老金
养老理念篇 ppt课件
1949 1955 1975 1995 2000
短短50年，中国人的寿命增长了36岁，生活品质
的提高，医疗条件的改善使人类寿命得到了大大提 高。
人究竟能活多长！？
国际卫生组织对年龄的新定义
如今，国际卫生组织对年龄阶段做了新的划分：
45岁以前 46岁—60岁 61岁—75岁 76岁—90岁 90岁以上
5
：1
4.3 ：1
3.3 ：1
上海进入老龄化社会已经23年，30年后人口老龄化 程度达到高峰届时3个人中有一个为老人，意味着 每三个人不但要养活自己还要帮助社会再供养一位 老人。
从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人 缴费工资的１１％调整为８％，全部由个人缴费 形成，单位缴费不再划入个人账户。国家此次拟 对个人养老缴费基本制度“大动干戈”，就是为 了填补养老金缺口这一巨大窟窿。
据劳动和社会保障部负责人透露，我国社保体系 养老金的缺口总规模在２．５万亿元，这个资金 缺口相当于全国一年的财政总收入。而中国的老 龄人口数量正在加速增长。据预测，到２０５０ 年，６５岁以上人口将达到庞大的３．３６亿。
我国考虑延长职工退休年龄 将调整养老保险制度
危机—我国养老现状面面观
社会老龄化 国民长寿化 家庭小型化 负担趋重化 形式多样化
目标
买车
装修
旅行
各类消 费诱惑
始终无 法达成
以房养老
不符合我国 国情！
与中国人的传统观念相违 背：但存方寸地，留于子 孙耕；
我国目前的法治环境和道德环境还存在较大差距；
中国人无法买断房屋。 基于目前的地权制度， 我们对住宅的使用权只 有70年；
对于房子是留给孩子还是自己养老，绝大多数的
父母(74.8%)表示，自己会把房产留给自己的孩
《保险养老理念》PPT课件
我有社保
社会养老保险
目的：保障劳动者在失去劳动能力之后的基本生活，从而 维护社会稳定，保障的是人们最基本的生活。
发放：养老金的发放不确定，受到地域，当地政府政策的 影响，没有确定性，随着享受社会保险人群的不断扩大，社保 账户面临巨额亏空。
趋势：新入社保人员的缴纳金逐年升高，享受社保人员的 社保额度逐年降低。
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违者必究
时期 幼儿园 小学 初中 高中 大学 研究生 合计
教育费用
费用/年 3000 元×3年 2000 元×6年 3000 元×3年 5000 元×3年 20000 元×4年 20000 元×2年
合计
备注
9000 元
12000 元 9000 元 15000 元 80000 元
（起付线 800元）
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违者必究
举例： × ×患肾病，需作肾移植，加上相关费用，共花
费30万元，住院50天，除基本医疗保险统筹基金支付外， 需自付：
（5000-800）*22%=924元 （10000-5000）*17%=850元 （40000-10000）*12％=3600元 大额医疗救助需自付： （160000-40000）*20%=24000元 自付部分合计为： 140000+800+924+850+3600+24000＝170174元
以25岁男子（1998年参加工作，2033年退休）为例
现在月收入2000元
每月个人缴纳8%*2000=160元，进入个人帐户 单位缴纳20%*2000=400元
其中：3%*2000=60元进入个人帐户 17%*2000=340元进入统筹
养老销售逻辑
X哥，咱们换一个思路，每年只需要准备8.2万*5年=41万，这41万从
现在开始准备，
60岁
能领取的钱（65岁-85岁）--20年*12个月*2000元/月=48万
还能领的钱（85岁-106岁） --21年*12个月*2000元/月=50.4万，这 样还能多领50万，活多久就领多久，永远不用担心越领越少，咱们更安 心。
三、理性说明+促成
X哥，你觉得每个月还要再额外领多少养老金才够用呢？3000元吧
你今年40岁，想要在60岁后每月领取3000元养老金，假如领取到85 岁，一共是25年，需要准备90万储蓄用来养老，如果从现在开始攒钱， 每年要存4.5万，存到60岁。但是60岁开始领取的时候，随着领取的 增加，钱越领越少，心里会越慌，越没有安全感，到最后可能就不敢 领了，而且我们也不知道到底活多久，最后就成了“有钱不敢花还坐 吃山空”，养老就真成了问题。
养老险销售逻辑
前言 解放思想 唤醒意识
提升认知 感悟使命
普通人角度：改变自己的人是人才，改变别人的人是天才 儒家角度：自己做好是独善其身，帮助别人是兼济天下 佛家角度：自己悟透的人是罗汉，悟透并度他人的是佛 基督角度：自己信了神是信徒，传播上帝福音的是布道者
提升认知 感悟使命
保险营销人员的职业属性决定了我们是布道者、是兼济 天下的人、是渡人的佛！ 我们布道的道是保险的信仰 我们的道场是身边的市场 我们布道的对象是没有保险保障的人 使命感——让你身边的人能拥有一个幸福的晚年生活
X哥，咱们换一个思路，每年只需要准备2.5万*20年=50万，这50万 从现在开始准备，
40岁
能领取的钱（60岁-85岁）--25年*12个月*3000元/月=90万
还能领的钱（85岁-106岁） --21年*12个月*3000元/月=75.6万， 这样还能多领75万，活多久就领多久，永远不用担心越领越少，咱们 更安心。