汽车经销商授信风险的防范与控制
汽车消费信贷机构风险管理系统的构建
维普资讯
商 业
硒
爨
［ 摘
统 构 建 的设 想 ， 以期 对 该 项 业 务 的规 范经 营 、健 康持 续 发展 提 供 参 考 。
篱
张晓华 辽宁省交 通高等 专科学校
建
要】随着我 国国民经济长期 高速增 长和人 民生活水平的提 高 ，汽车市场迅猛发展 ，汽车消费信贷 高迷增 长，但是．
增 长的同￣ ｉ 车消 费信贷也潜伏着不容忽视 的风 险。 本文 围绕汽车 消费信贷 的风险，提 出 了汽车消 费信贷机构风险管理 系 ｆ －ｋ ［ 关键词］汽车消费信贷 风 险管理 系统
从２ ０ Ｏ ２年起 我国个 人 汽车 消费 出现 井 喷式 增长 ，各金 融机 上 ，加强信 用调查 和核 查 的有 效性 ，规 范 用户 数据 的采 集 系统 ．建
光大银行授信风险预警管理体系
个案预警
第六页，共34页。
风险(fēngxiǎn)预警管理职责
总行、分行(fēn xínɡ)风险预警委员会职责
审议个案或系统性预警信号发现及处理情况的汇报； 批准预警行动方案； 批准跨区域集团客户预警行动方案（总行预警委员会）； 有权指定某单位或个人开展专项预警调查或执行预警行动方案； 有权批准或修改(xiūgǎi)本办法； 负责建立并维护全行风险预警体系。
制度流程
政 策 (zh èn gc è) 体 操作系细则
《中国光大银行授信风险管理操作手册－对公分册》第 11章“风险预警管理”共6节、50条、4个附件
《中国光大银行总行风险预警委员会工作制度》
第十二页，共34页。
风险预警管理(guǎnlǐ)政策制度
《预警信号(xìnhào)指标体系》（ 《中国光大银行授信风险管理操作手册－对公分册》第11章附件 1）
遭受重大灾害等原因不能获得赔偿导致重大损失；（建议为一级预警） 对外提供大额的担保被索偿或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力；（建议为二级
预警） 主要客户、不可替代的关键原材料供应商和主要产品销售商丢失（建议为一级预警）；代理
经营权、特许经营权丧失（建议为二级预警）；我行“全程通”项下经销商丧失该品牌汽车 经销商资格（建议为一级预警）； 保证人出现重大突发事件导致保证能力下降；（建议为一级预警） 产品严重积压滞销；存货过于陈旧；超过正常生产需要的投机性地购买存货；存货的结构不 合理；（建议为二级预警） 重大投资失败；（建议为二级预警） 企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产；（建议为二级预警） 股票价格相对市场发生重大变化，被ST/PT或被证券管理机构发布不利的预警信息。（建议为 二级预警）
第十六页，共34页。
浅析重卡汽车制造业应收账款的风险控制与管理
浅析重卡汽车制造业应收账款的风险控制与管理【摘要】重卡汽车制造业是一个重要的行业，但应收账款风险也是一个不容忽视的问题。
本文旨在分析重卡汽车制造业应收账款的特点、风险来源和影响因素，探讨应收账款风险控制的策略和管理方法。
通过对这些内容的深入研究，可以有效降低企业在经营过程中面临的应收账款风险，提高企业的经济效益和风险管理水平。
结论部分对本文研究的重点进行总结，展望未来应收账款风险管理的发展方向，并提出相关建议，为重卡汽车制造业的企业提供参考。
通过本文的研究，可以帮助企业更好地应对应收账款风险，提高企业的竞争力和可持续发展能力。
【关键词】重卡汽车制造业、应收账款、风险控制、风险管理、策略、影响因素、方法、总结、展望、建议、特点、来源、管理、制造业、管理方法。
1. 引言1.1 研究背景重卡汽车制造业是国民经济的支柱产业之一，对经济增长和就业的贡献不可忽视。
随着经济的不断发展，重卡汽车制造业的市场规模和竞争激烈程度也在逐渐增加。
在这种背景下，应收账款作为企业的重要资产之一，对企业的财务健康和生存发挥着至关重要的作用。
由于重卡汽车制造业特点复杂，市场环境不稳定，应收账款风险也相对较高。
企业在应收账款管理方面面临着诸多挑战和风险，例如客户信用风险、市场需求波动、竞争加剧等，这些都可能对企业的经营和发展带来不利影响。
对于重卡汽车制造业来说，如何有效控制和管理应收账款风险，保障企业的经营稳健发展，提高企业的竞争力，具有重要的现实意义。
本文旨在深入分析重卡汽车制造业应收账款的特点、风险来源、影响因素以及提出相应的控制策略和管理方法，为企业应收账款风险的有效管理提供理论参考和指导。
1.2 研究目的重卡汽车制造业应收账款的风险控制与管理一直是企业管理者关注的焦点。
本文将对重卡汽车制造业应收账款的风险进行深入分析，探讨其特点、来源、影响因素以及相应的风险控制和管理策略。
本研究的目的主要在于帮助企业管理者更好地了解并有效应对应收账款风险，提高企业的管理水平和经营效益。
汽车行业三方协议融资模式研究
汽车行业三方协议融资模式研究摘要：随着汽车行业的快速发展，涌现出越来越多的经销商企业，然而从建店、扩张到运营需要很大的资金，因此资金缺口成了企业发展的瓶颈。
三方协议融资是存货周转信贷资金支持服务的主要形式之一，也是汽车行业融资的主要渠道，在此过程中债权人为银行，债务人为汽车经销商，汽车厂商成为担保人。
在三方协议约定下，采取集中操作模式和承兑汇票方式，厂家帮助经销商提升信用能力，开辟融资渠道。
本文通过对三方协议融资模式及流程的介绍，指出存在的问题，进而提出一些合理的意见，以期得到更好的完善。
关键词：三方协议融资模式；承兑汇票；授信；问题；建议一、融资模式汽车行业三方协议融资模式是经销商向银行申请授信，银行通过厂家的建议给予经销商综合授信额度，汇票相对应的汽车合格证由厂家、银行双方共同指定的监管单位视经销商在银行的保证金账户中销售回款情况，分批次向其提供合格证。
1、保证金比例：保证金比例一般为20%～30%，此文我们假设保证金比例为20%。
2、授信方式：包括开立银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴以及发放流动资金贷款。
银行承兑汇票承兑人为银行，开票人为经销商，收款人为厂家，开立银行承兑汇票保证金为票面金额的20%；商业承兑汇票保贴，仅限于银行保贴的商业承兑汇票，经销商向银行申请保贴时，经销商须将票面金额20%的款项存入相应保证金帐户，商票保贴额度纳入银行给予的综合授信额度内；发放流动资金贷款时，贷款用途定向用于经销商向厂家支付购车款，贷款利率按照基准利率来规定。
3、票据、贷款期限：一般为3-6个月。
4、授信金额：授信金额以单笔具体业务为准，银行单笔授信敞口（即银行给予经销商综合授信额度去除相应保证金金额以外的授信部分）不高于该笔授信项下购销合同金额的80%。
在有效期内经销商可循环使用上述授信额度。
二、融资模式的优势第一，对于厂家而言，首先，为了扩大市场、树立良好的品牌形象，需要引进更多的经销商来帮助它开辟市场，而凭借自身的影响力及雄厚的资产实力，汽车生产商愿意承担一定责任为下游经销商增加信誉，从而有效的减少了银行的风险，同时也为经销商提供了资金支持。
4S店模式进口车抵押操作细则
中信银行天津分行品牌授权项下4S店的进口汽车抵押授信业务的操作细则第一部分总则第一条：为大力开展我行品牌授权项下4S店的进口汽车抵押授信业务，保证进口汽车授信业务的健康开展，控制各个环节的操作风险，我行特制定本操作细则。
第二条：品牌授权是指品牌授权商将自已拥有的汽车品牌以签订品牌授权书的方式授予4S店经销商进行此品牌的汽车销售。
本细则项下的4S店经销商限定为国际知名车辆品牌授权项下的4S店经销商。
进口汽车抵押授信是指债务人以我行能够接受的进口汽车进行抵押办理贷款、开立银行承兑汇票、开立信用证等敞口授信的业务品种。
第三条：本细则涉及业务参与人员和部门包括：经办客户经理、支行负责人、支行会计人员、滨海外汇中心人员（国际业务部人员）、分行资产中心、风险管理部和信贷管理部。
第二部分进口汽车抵押人民币授信业务流程第一章授信业务审批及发放流程第四条：客户按照我行授信流程要求提供授信基础资料，支行初步核定其进口汽车融资额度形成授信项目报告上报分行风险管理部审批。
第五条：授信额度批复后，在批复的额度内，为客户提供短期贷款、银行承兑汇票承兑业务，专项用于向汽车生产商支付购车款。
第六条：客户使用我行授信额度时的操作步骤如下：1、客户在我行开立结算帐户和保证金帐户；2、客户与我行签订《借款合同》、《银行承兑汇票承兑协议》及《抵押合同》；3、客户提交抵押车辆增值税发票复印件或海关税单复印件、抵押车辆的有关凭证（《货物进口证明书》和《进口机动车随车检验单》）原件（交支行会计柜台入库保管）；4、客户经理对上述资料核对无误后留存复印件，带主债权合同、《抵押合同》、《货物进口证明书》复印件（客户加盖公章并经客户经理和会计经理签字）、《进口机动车随车检验单》复印件（客户加盖公章并经客户经理和会计经理签字）、抵押车辆增值税发票复印件或海关税单复印件（客户加盖公章并经客户经理双人签字）、抵押物清单（经客户经理和会计经理签字）向分行放款中心申请放款；5、分行放款中心审核放款资料无误后，以70%为抵押率上限，为客户发放贷款或开立银行承兑汇票。
比亚迪汽车的经营风险是什么
比亚迪汽车的经营风险是什么关于比亚迪汽车的经营风险是什么，店铺做了以下的内容，整理，欢迎阅读参考。
1.汽车品牌风险从品牌角度分析，目前国内的4S店有三种状态。
一是弱势品牌。
这些4S店最大的软肋是品牌处于劣势，用户群体狭窄，市场做不大，甚至萎缩。
发展趋势不是被兼并就是倒闭。
二是大众化品牌。
这些4S 店的“致命伤”是同区域多家竞争。
有的品牌供应商为了多销车，不顾经销商利益，盲目发展营销网络，销售服务能力远远超过当地市场需求量，造成4S店之间的恶性竞争，导致经营利润降低及经营困难，使部分4S店挣扎在盈亏边缘。
三是强势品牌。
这些4S店由于经营多年具备了市场基础，即使在整车销售利润下降时，仍可通过规模效益和售后维修以丰补歉。
2.政策调控风险信贷政策的调整，带来了4S店贷款门槛提高、财务费用增加、销售利润降低等一系列问题。
据有关统计资料显示，国内中等以上发达城市4S店的固定资产投资一般在1000～2000万元，流动资金在1000万元以上，即投资建立一家4S店需要3000万元。
在这些资金中，许多经销商自有资金大约只占30%左右，其余大多靠银行贷款。
这种方式在资金宽裕时没有太大问题，但在国家经济宏观调控的背景下，银行资金紧缩，如果销售管理等措施不到位，4S店在资金运作上“借鸡下蛋”的做法就面临着崩盘的危险。
3.4S店投资风险汽车经销商获得品牌专卖权的市场是一个卖方市场。
品牌供应商要求高、可选择的对象少。
尽管要求高、投资风险大、销售品种单一、还要被动接受品牌供应商未来的发展控制等不利因素，但紧俏汽车品牌供应商在一个地区征集经销商的消息仍然一呼百应。
凡被市场看好的品牌还客观存在着上头批条子，下面通路子、送股份、持“干股”等欠规范运作现象。
此外，由于4S店对品牌供应商有极为明显的依附性，其经营的优劣，除了自身的努力外，更受品牌供应商的影响，因此，经销商在建4S店之前，只能根据自己的判断，冒着风险投资。
4.车辆维修风险在整个汽车销售获利过程中，整车销售和维修服务获利是主要部分，其对4S店的重要性显而易见。
目前汽车信贷风险中的若干问题思考
的 意 图 。 行 贷 款 前 难 于判 定 等 等 ， 致 个 人 的 真 银 导 实 还 款 能 力 不 易 用 概 率 准 确 测 算 ，从 而 使 得 以 概
从 社 会 角 度 来 分 析 ，建 立 一 个 健 全 的 汽 车 消
通 常委 托 经 销 商 ，来 推 荐 客 户 并 代 办 有 关 资 信 手
续 。 销 商 的 经 营 目 标 是 考 虑 自身 经 济 利 益 ， 求 经 追 销 售 最 大 化 ， 而 银 行 在 ３ ４年 贷 款 期 限 内 着 重 从 —
评 估 ． 银 行 在 贷 款 前 期 要 注 意 “ 一 手 ” 贷 款 过 程 中要 注 意 消 费 者 信 用 等 级 的 变 化 ， 要 做 到 “ 一 把 ” 即 防 ； 即 扶 和 贷 款 期 限 快 到 时 应厦 时提 醒 消 费 者， 应 对 客 户 “ 一 下 ” 并 指 出 只 有 银 行 、 销 商 、 介 和 保 险 公 司之 即 追 ， 经 中
一
、
车 贷 信 用 服 务 体 系缺 位 的 主 要 原 因分 析
一
些 购 车 者 缺 乏 信 用 道 德 观 念 ，不 还 款 甚 至 骗 贷
汽 车 消 费 贷 款 属 于 银 行 的 个 人 零 售 业 务 范 围。 几 年来 ， 着汽 车工业发展 和汽 车消费贷款 近 随 的 开 展 ，我 国 银 行 发 放 汽 车 消 费 贷 款 数 额 逐 步 增 多 ， 款 购 车 比例 不 断 提 高 ， 得 我 国 的 汽 车 消 费 贷 使 信 贷 业 务 得 以 迅 猛 发 展 ，仅 上 海 的 私 车 拥 有 量 已
中国汽车融资租赁的风险控制分析
中国汽车融资租赁的风险控制分析目录第—节汽车融资租赁信用风险控制研究 (2)一、汽车融资租赁概念与特征 (2)二、汽车融资租赁风险类型分析 (2)三、汽车融资租赁信用风险控制体系存在的问题及改进策略 (3)第二节汽车融资租赁客户的选择 (5)一、融资租赁的客户应主要考虑团体客户和信用个体客户 (5)二、融资租赁客户的主要对象 (5)第三节汽车融资租赁期限的选择 (5)一、汽车融资租赁租期的确定 (5)二、汽车融资租赁租期与利润实现关系 (5)第四节汽车融资租赁车辆产权登记 (6)一、汽车融资租赁产权登记方法一 (6)二、汽车融资租赁产权登记方法二 (6)第五节汽车融资租赁风险及对策 (6)第六节汽车融资租赁二手市场的变现 (11)一、汽车融资租赁二手市场变现风险 (11)二、减少汽车二手市场风险的对策 (12)第七节加强风险控制 (13)第—节汽车融资租赁信用风险控制研究一、汽车融资租赁概念与特征1、概念汽车融资租赁是指出租人根据与承租人签订的汽车融资租赁合同，向承租人指定的汽车供应方购买合同规定的车辆并交付承租人使用（或者汽车制造商或其分支机构直接向承租人提供车辆），并以承租人支付租金为条件，在合同结束的时候将该车辆的物权转让给承租人的租赁方式。
与其他融资租赁相比，汽车融资租赁的销售特征更为明显。
2、特征一是双重性。
融资租赁是融资与融物相结合的现代交易方式，本身既具有融资性质，又具有融物性质；二是多边性。
融资租赁涉及至少两个合同，三方当事人，构成三方或多方交易；三是权力分离性。
出租人拥有法律上的所有权，承租人按约定获得租赁物的使用权，所有权与使用权分离；四是标的物特定性。
融资租赁的标的是由承租人选定的，出租人按照承租人对租赁物的特定要求和供货人的选择，购买后出租给承租人；五是租赁物处理多样性。
融资租赁一般租期较长。
租赁期满后，承租人可以按约定选择续租、退租或留购等。
二、汽车融资租赁风险类型分析一是信用风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
汽车经销商授信风险的防范与控制
论文报告：汽车经销商授信风险的防范与控制
一、引言
二、授信风险概述
1.授信风险的定义
2.授信风险的类型
三、汽车经销商授信风险分析
1.汽车市场的特点
2.汽车经销商的运作模式
3.汽车经销商授信风险的来源
四、授信风险防范和控制
1.授信风险防范
a.评估汽车经销商的信用资质
b.保证金或担保措施
c.控制授信额度和授信期限
d.建立监控机制和风险管理体系
2.授信风险控制
a.加强内部监管
b.加强对经销商自身风险控制的引导
c.完善收回措施和应急预案
五、案例分析
1.悦达车行经销商被曝银行贷款不还
2.浦发银行重度关注车行供应链风险
3.锦湖联盟被质疑资金链状况不稳
4.广州富豪汽车场地面积缩减一半欠款3000余万
5.金龙客车濒临资不抵债
一、引言
随着汽车行业的飞速发展，汽车销售模式也逐步朝着在线化、智能化、金融化方向转型，其中，金融服务作为新的增值服务领域，成为了汽车企业的新的赚钱方式。
然而，汽车经销商作为汽车金融服务的重要一环，授信风险也因此而产生。
授信风险不仅会对银行造成损失，还可能导致经销商倒闭，影响汽车市场的稳定。
因此，本文以汽车经销商授信风险为研究对象，重点探讨汽车经销商授信风险的来源，以及如何防范和控制授信风险。
二、授信风险概述
1.授信风险的定义
授信风险，即贷款风险，是指银行与客户之间在贷款过程中所存在的第三方风险，包括银行无法收回贷款本金和利息的可能性。
在汽车金融服务中，就存在经销商无法按时还款的授信风险。
2.授信风险的类型
授信风险一般分为五种类型，分别是：市场风险、资金风险、信用风险、操作风险、法律风险。
在汽车经销商授信方面，市场风险和信用风险较大，而资金风险则是授信过程中最为严峻的风险。
三、汽车经销商授信风险分析
1.汽车市场的特点
汽车市场是一个典型的供需市场，需求量较大且消费者购买的频率较低。
因此，汽车经销商在能够吸引消费者的同时，需要投入大量的资金和资源。
同时，由于汽车的技术和外观会随着时代不断更新，使得经销商面临更新换代的压力。
2.汽车经销商的运作模式
在汽车经销商的运作模式中，常常会出现金融业务，比如向顾客提供贷款服务、向厂家融资等。
但由于汽车行业的行业周期较长，而汽车经销商获取的资金往往有时间限制，因此，授信风险也因此而来。
3.汽车经销商授信风险的来源
授信风险源于经销商自身的能力和资金限制。
经销商往往会面临销售额不足、库存压力、生产周期较长等问题，导致经销商资金周转困难，无法按照贷款协议按时还款。
四、授信风险防范和控制
1.授信风险防范
a.评估汽车经销商的信用资质
银行应当对向经销商提供授信业务的资格和信誉进行调查，评估经销商的信用资质；本次评估应当分别对被评估人的经济实力、管理能力、信息披露、合理性等方面进行评估。
b.保证金或担保措施
银行向经销商提供授信贷款时，应当要求经销商交纳一定大小的保证金、抵押质押担保物或提供担保人。
c.控制授信额度和授信期限
银行应对每家经销商的授信额度和授信期限进行有效的控制和管理，同时应对拖欠贷款的经销商进行严格的监管。
d.建立监控机制和风险管理体系
银行应当建立完善的监控机制和风险管理体系，对经销商的财务状况进行实时监测和分析，及时发现贷款风险并采取有效措施。
2.授信风险控制
a.加强内部监管
银行应当建立专业机构对贷款管理进行全面监管，同时加强对员工的职业道德和技能培训，以减少人为因素对授信风险的影响。
b.加强对经销商自身风险控制的引导
银行应当积极引导经销商自身进行风险管理和控制，例如提供经营指导、财务管理等方面的服务。
c.完善收回措施和应急预案
银行应当针对不同类型的经销商，建立对应的收回措施和应急预案，以应对突发事件导致的授信风险。
五、案例分析
1.悦达车行经销商被曝银行贷款不还
悦达车行在追求业绩增长的过程中，积累了大量的经销商贷款，导致其负债虽高，现金流却十分紧张，因而长期无力偿还贷款，
最终陷入经销商破产的危机。
2.浦发银行重度关注车行供应链风险
浦发银行作为汽车上游银行，在为经销商开展授信业务的同时，还必须重点关注整个供应链的金融业务风险，因为供应链金融业务的风险具有相连性和传导性。
3.锦湖联盟被质疑资金链状况不稳
锦湖联盟在实施资本扩张计划的同时，进行大量的贷款，导致其负债累累。
最终由于面临着融资成本上升和贷款的难以滚动等问题，资金链状况不稳而陷入危机。
4.广州富豪汽车场地面积缩减一半欠款3000余万
广州富豪汽车经销商因拓展业务而追求快速发展，积极向多家银行申请贷款。
由于涉及资金风险管理等问题，最终导致其面临债务危机。
5.金龙客车濒临资不抵债
金龙客车作为大型的汽车经销商，在发展过程中不断进行扩张并实施业务多元化。
而由于其资金压力过大，经销商面临债务的压力，最终导致濒临资不抵债。
总结：
汽车经销商授信风险不可避免，但有效的防范和控制能够使风险降至最佳状态。
汽车金融服务机构和经销商应共同加强内部管控，制定有效管理机制，防范授信风险的风险影响，避免授信风险对经销商及金融机构的造成的风险影响和金融损失。