银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力知识点
在银行的工作中，法律法规和综合能力是非常重要的知识点。银行业法律法规
指的是银行工作中需要遵守的相关法律法规，包括商业银行法、金融机构管理条例、管理银行间同业拆借等多个方面。同时，银行从业人员需要具备较高的综合能力，包括信息分析能力、沟通协调能力、工作实践能力等多个方面，以此保证工作正常有效运作。
下面将为大家详细介绍银行业法律法规和综合能力的相关知识点。
银行业法律法规
银行业法律法规是指制定给商业银行等金融机构的守法和监管制度，是保障金
融安全、防范金融风险的基本依据。主要包括以下内容：
商业银行法
商业银行法是指国家对商业银行设立、管理，监管和审计的行为进行规范的法律。它是当前国内商业银行设立、经营的主要法律依据，对商业银行的设立资金、组织形式、业务范围及自主创新等进行严格的管理和监管。
金融机构管理条例
金融机构管理条例是修订和完善金融机构监管制度的基础文件，它是国内金融
机构行为规范的法律法规，对金融机构的存贷款、投资和管理等内容进行了详细的规定，并确立了金融机构的监管体制，以保障金融机构的稳健经营。
管理银行间同业拆借
管理银行间同业拆借是指国家对商业银行间进行拆借款项的活动实行的一套管
理制度，主要目的是确保同业拆借的安全、规范和公正，同时增强商业银行之间互相配合、支持、合作的经营关系，促进整个金融体系的均衡发展。
综合能力
银行从业人员的综合能力既包括各类专业知识的综合应用，也包括跨部门协调、快速决策和及时反应等一系列工作能力。提高综合能力，是现代银行从业人员必须具备的技能之一。主要包括以下内容：
信息分析和综合应用能力
在商业银行工作中，信息分析和综合应用能力是非常关键的能力。银行工作中，随时需要处理各种数据资料，需要快速处理和分析数据，需要利用数据来制定具体决策。
沟通协调能力
在银行的工作中，涉及到各种部门的协调和沟通，需要办理的程序、文件也很多。从业人员需要具备良好的沟通能力和协调能力，以便解决问题和做出决策。
工作实践能力
商业银行的日常工作涉及到多个方面，从业人员需要具备较高的实践经验和实
践能力，需要熟练掌握各种工具和软件，并能根据实际情况灵活应变。
银行从业人员应该加强对于银行业法律法规和综合能力的学习和提高，深入了
解相关知识点，掌握规范的操作方法，具有独立分析问题和解决问题的能力，这样才能切实提高工作效率和务实能力，为银行的发展贡献力量。
《银行业法律法规与综合能力》
《银行业法律法规与综合能力》 《银行业法律法规与综合能力》是指银行从事业务活动时需要遵守的法律法规，并具备处理相关法律问题的能力。以下是该领域的一些重要法律法规和综合能力要求： 1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》：该法规对银行业的监督管理进行了规定，包括银行的组织形式、经营范围、监管机构等内容。 2. 《商业银行法》：该法规对商业银行的组织、经营、监督管理等方面进行了规定，包括商业银行的设立、资本金要求、经营范围等。 3. 《金融机构违法违规行为处罚办法》：该规定了金融机构违法违规行为的种类和相应的处罚措施，包括罚款、责令改正、吊销执照等。 4. 《反洗钱法》：该法规对银行业从业人员在开展业务过程中防范洗钱行为进行了规定，包括客户尽职调查、可疑交易报告等。 5. 《银行保险机构风险管理办法》：该法规对银行业风险管理的要求进行了规定，包括风险评估、风险控制、风险报告等。 综合能力要求包括： 1. 法律法规的理解与运用能力：银行从业人员需要熟悉相
关法律法规，能够理解其要求，并在实际工作中正确运用。 2. 风险管理能力：银行从业人员需要具备风险识别、评估 和控制的能力，能够有效应对各类风险。 3. 合规能力：银行从业人员需要遵守相关法律法规，确保 业务操作符合法律要求，并能够及时发现和解决合规风险。 4. 客户服务能力：银行从业人员需要具备良好的沟通能力 和服务意识，能够满足客户需求并提供专业的金融服务。 5. 危机处理能力：银行从业人员需要具备处理突发事件和 危机的能力，能够迅速应对并妥善解决问题。 以上是对《银行业法律法规与综合能力》的详细精确描述，希望能对您有所帮助。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力考试重点 银行业法律法规与综合能力考试是银行从业人员的必修课程，属于银行业人员 考试的重要部分。考试内容不仅包括银行相关法律法规，还包括综合能力测试。本文主要介绍银行业法律法规与综合能力考试的重点内容，供广大从业人员参考。 一、银行业法律法规 银行业法律法规是银行从业人员必须熟知的规定。其中，最重要的包括《银行法》、《商业银行法》、《中国人民银行法》、《金融机构监督管理条例》等。 1. 《银行法》 《银行法》是银行的基本法律，为保证银行业的健康发展提供了法律保障。银 行从业人员在日常工作中要遵守该法的相关规定，主要内容包括银行业的组织、管理、监督、业务等方面的规定，以及银行的承诺、存款、贷款、汇兑等业务的规定。 2. 《商业银行法》 《商业银行法》是商业银行的基本法规。该法规定了商业银行的业务范围、组 织架构、管理制度，以及股权结构等，银行从业人员应当熟知其相关条款。 3. 《中国人民银行法》 《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能和权限，补充了《银行法》的 相关规定。银行从业人员应当了解中国人民银行的职能和权限，以便更好地了解监管机构的相关要求。 4. 《金融机构监督管理条例》 《金融机构监督管理条例》是银监会出台的一项规定，主要明确了银行监管机 构对金融机构的监督管理要求和措施。银行从业人员需要了解其主要内容，以便在工作中更好地遵守相关要求。 二、综合能力测试 综合能力测试是银行业人员考试的重要部分，主要考察综合能力、语言能力、 职业素养等方面的能力和素质。在综合能力测试中，通常包括以下几个方面。 1. 阅读理解 该部分主要考察银行从业人员的阅读能力和理解能力，文章通常与银行业务相关。
银行业法律法规与综合能力知识点
银行业法律法规与综合能力 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 四大目标对应的衡量指标：国生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期 经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复。 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力知识点 在银行的工作中，法律法规和综合能力是非常重要的知识点。银行业法律法规 指的是银行工作中需要遵守的相关法律法规，包括商业银行法、金融机构管理条例、管理银行间同业拆借等多个方面。同时，银行从业人员需要具备较高的综合能力，包括信息分析能力、沟通协调能力、工作实践能力等多个方面，以此保证工作正常有效运作。 下面将为大家详细介绍银行业法律法规和综合能力的相关知识点。 银行业法律法规 银行业法律法规是指制定给商业银行等金融机构的守法和监管制度，是保障金 融安全、防范金融风险的基本依据。主要包括以下内容： 商业银行法 商业银行法是指国家对商业银行设立、管理，监管和审计的行为进行规范的法律。它是当前国内商业银行设立、经营的主要法律依据，对商业银行的设立资金、组织形式、业务范围及自主创新等进行严格的管理和监管。 金融机构管理条例 金融机构管理条例是修订和完善金融机构监管制度的基础文件，它是国内金融 机构行为规范的法律法规，对金融机构的存贷款、投资和管理等内容进行了详细的规定，并确立了金融机构的监管体制，以保障金融机构的稳健经营。 管理银行间同业拆借 管理银行间同业拆借是指国家对商业银行间进行拆借款项的活动实行的一套管 理制度，主要目的是确保同业拆借的安全、规范和公正，同时增强商业银行之间互相配合、支持、合作的经营关系，促进整个金融体系的均衡发展。 综合能力 银行从业人员的综合能力既包括各类专业知识的综合应用，也包括跨部门协调、快速决策和及时反应等一系列工作能力。提高综合能力，是现代银行从业人员必须具备的技能之一。主要包括以下内容：
信息分析和综合应用能力 在商业银行工作中，信息分析和综合应用能力是非常关键的能力。银行工作中，随时需要处理各种数据资料，需要快速处理和分析数据，需要利用数据来制定具体决策。 沟通协调能力 在银行的工作中，涉及到各种部门的协调和沟通，需要办理的程序、文件也很多。从业人员需要具备良好的沟通能力和协调能力，以便解决问题和做出决策。 工作实践能力 商业银行的日常工作涉及到多个方面，从业人员需要具备较高的实践经验和实 践能力，需要熟练掌握各种工具和软件，并能根据实际情况灵活应变。 银行从业人员应该加强对于银行业法律法规和综合能力的学习和提高，深入了 解相关知识点，掌握规范的操作方法，具有独立分析问题和解决问题的能力，这样才能切实提高工作效率和务实能力，为银行的发展贡献力量。
银行业法律法规与综合能力考点速记
第1章经济基础知识 第一节宏观经济分析 一、宏观经济发展目标 1.经济增长 经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。衡量指标：国内生产总值（GDP）。 2.充分就业 充分就业是指愿意并有能力工作的劳动年龄段人能够得到有报酬的，自由选择的、生产性就业的就业水平。衡量指标：失业率。 3.物价稳定 物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标：通货膨胀率。常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率）。 4.国际收支平衡 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。衡量指标：国际收支。包括经常项目和资本项目。 二、经济周期 1.经济周期的阶段 经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 2.金融危机 金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为4大类。 （1）货币危机。 （2）银行危机。 （3）外债危机。 （4）系统性金融危机。 三、经济结构 1.经济结构的构成 经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。在经济结构中对商业银行经营业务影响比较突出的是产业结构和消费投资结构。 2. 经济结构对商业银行的影响 （1）间接影响：经济结构通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。（2）直接影响：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。 四、经济全球化
银行业法律法规与综合能力 (1--4章节)知识点
宏观经济分析是以整个国民经济活动为对象。 宏观经济发展的目标:（四大目标之间既有统一性，也有矛盾性） 1. 经济增长（国内生产总值）：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入增长。 2. 充分就业（失业率）：失业率是指城镇失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业的人数。劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。 3. 稳定物价（通货膨胀率）：保持物价的总水平稳定。常用指标：消费者物价指数（CPI），生产者物价指数（PPI），国内生产总值物价平减指数。 4. 国际收支平衡(国际收支)：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治，经济，军事，文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目包括贸易收支（最重要），劳务收支（运输，旅游）和单方面转移（汇款，捐赠），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目包括直接投资，政府和银行的借款及企业信贷。 经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段，衰退阶段，萧条阶段和复苏阶段。 金融危机分为四大类：货币危机，银行危机，外债危机，系统性金融危机（越来越多）。 产业结构：第一产业是指农，林，牧，渔业。第二产业是指采矿业，制造业，电力，燃气及水的生产和供应业，建筑业。第三产业是指除第一，二产业的其他行业。 消费投资结构：从支出角度来看，GDP由消费，投资和净出口三大部分构成。 消费包括私人消费和政府消费； 投资包括固定资本形成和存货增加两部分。（私人购买住房的支出是投资） 行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。 1.完全竞争行业: ①生产者众多②无差别③企业是价格的接受者不是制定者④市场信息流畅【笔】 2.垄断竞争行业：①生产者众多②产品之间存在差异③生产者对自己的价格有一定的控制性 3.寡头垄断行业：①生产者产量非常大②市场集中度高③产量在全行业中占有份额比较大【汽车】 4.完全垄断行业: ①产品缺乏合适的替代品②对自己产品的价格有很强的控制力【电，水】 行业变动 1.增长型行业：依靠技术进步，新产品的推出和更优质的服务，如生物技术，物联网 2.周期性行业：如：耐用品制造业，房地产 3.防守型行业：如：食品业和公共事业 行业生命周期 1.初创期：这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大的亏损 2.成长期：黄金发展时期，竞争压力非常大 3.成熟期：行业发展的巅峰时期，也为稳定阶段 4.衰退期：
银行业法律法规与综合能力重要数字记忆
银行业法律法规与综合能力 第一部分 1、劳动力人口是指在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。 2、我国利率市场化进程P31 3、我国外汇管理体制改革P37 4、票据市场P45 5、20世纪80年代，在我国，大额可转让定期存单作为银行重要的金融创新业务，于1986年由交通银行首次发行。 6、个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万，机构投资人不低于1000万。 7、大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种。 8、我国多层次股票市场的发展P48 9、汽车金融公司的业务：3个月以上定期存款 10、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50% 11、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信额度不得超过资本净额的15% 第二部分 1、活期存款通常1元起存 2、从2005.9.21起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息 3、整存整取50元零存整取5元整存零取1000元存本取息5000元 4、个人通知存款5万起存1天、7天通知教育储蓄存款50元起合计最高2万元4年级以上存期分1、3、6年 5、临时存款账户的有效期最长不得超过2年单位通知存款分为一天、七天两个品种 6、商业银行发行金融债券：核心资本充足率不低于4% 最近三年盈利无违法 7、对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，期贷款也视同商业用房开发贷款 8、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团成员的份额原则上不低于50% 9、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月 10、银行本票提示付款期限为两个月 11、月：1、2、10 日：1~9、10、20、30 前加零 12、日：11~19 前加一13、信用卡小额信贷功能，金额一般为1000元以上、10万元以下 14、我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元。最低还款额一般是应还金额的10% 15、私人银行客户是指金融净资产达到600万元及以上的银行客户 16、高资产净值客户：（1）单笔认购理财产品不少于100万元的自然人（2）个人或家庭金融净资产总计超过100万元且能提供证明的自然人（3）个人收入在最近三年每年超过20万或家庭合计收入在最近三年每年超过30万 17、理财产品风险评级至少5级 第三部分 1、发达国家银行业，非利息收入一般都占营业收入的40%以上，而在中国，这个比例只有15%~20% 2、占比仅为20%左右的高端客户其对银行盈利的贡献率达到80%左右 3、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，2015.6删除商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%（未来30日） 4、商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%商业银行的流动性比例应当不低于25% 5、单一集团客户授信集中度不应高于15% 6、股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开 7、董事会、监事会例会每季度应至少召开一次。过半数出席、过半数通过、重大三分之二以上懂事通过 8、按年度对所有在职董事进行履职评价 9、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%，按月支付 10、商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定 11、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期至少为3年 12、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，一般不少于3年，主要高级管理人员的延期支付比例应高于50% 13、至少每年开展一次外包业务风险评估 14、风险权重档次0、10%、20、50、100 15、第一版、第二版巴塞尔资本充足率8% 核心资本充足率4% 16、第三版P205 4.5 % 6% 8% 17、杠杆率不能低于3% 流动性覆盖率和净稳定融资比例都不低于100% 18、我国：核心一级5 一级6 资本充足率8 储备资本 2.5 逆周期资本0~2.5 国内系统重要性附加资本1%
2022年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考试大纲
2022年中级银行从业《银行业法律法规与 综合能力》考试大纲 银行从业考试教材大纲一般3年左右更新一次，2022年银行从业资格考试估计沿用2022年4月教材大纲，中级银行从业《法律法规》科目考试大纲内容如下 【考试目的】 通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的力量和解决问题的技能和水平。 【考试内容】 第一部分经济金融基础 一、经济基础学问 （一）娴熟把握宏观经济进展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响； （二）娴熟把握我国行业分类的方法、行业分析基本内容; （三）把握区域进展分析的内容及分析重点。 二、金融基础学问 （一）娴熟把握货币的本质、货币供应与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容； （二）娴熟把握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；
（三）娴熟把握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程； （四）娴熟把握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。 三、金融市场 （一）娴熟把握金融市场的内容、特点和分类； （二）娴熟把握金融工具的特点及种类； （三）娴熟把握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能； （四）娴熟把握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 四、银行体系 （一）娴熟把握银行的起源与进展； （二）娴熟把握我国银行的分类与职能； （三）深化了解中央银行作为最终贷款人的条件、最终贷款人的救济对象及操作方式； （四）深化了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。 其次部分银行业务 一、存款业务 （一）娴熟把握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规章； （二）娴熟把握存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点；（三）深化了解向央行借款的缘由、途径；
2022年银行业法律法规与综合能力考点速记
第1章经济基本知识 第一节宏观经济分析 一、宏观经济发展目旳 1.经济增长 经济增长是指一种特定期期内一国（或地区）经济产出和居民收入旳增长。衡量指标：国内生产总值（GDP）。 2.充足就业 充足就业是指乐意并有能力工作旳劳动年龄段人可以得到有报酬旳，自由选择旳、生产性就业旳就业水平。衡量指标：失业率。 3.物价稳定 物价稳定是指保持物价总水平旳大体稳定，避免浮现高通货膨胀。衡量指标：通货膨胀率。常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算旳国内生产总值与基年旳比率）。 4.国际收支平衡 国际收支平衡是指国际收支差额处在一种相对合理旳范畴内，既无巨额旳国际收支赤字，又无巨额旳国际收支盈余。衡量指标：国际收支。涉及常常项目和资本项目。 二、经济周期 1.经济周期旳阶段 经济周期一般分为四个阶段：繁华、衰退、萧条和复苏。 2.金融危机 金融危机是指一种或几种国家与地区旳所有或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）旳急剧和超周期旳恶化，其成果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移旳渠道，从而对整个经济导致严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为4大类。 （1）货币危机。
（2）银行危机。 （3）外债危机。 （4）系统性金融危机。 三、经济构造 1.经济构造旳构成 经济构造一般涉及产业构造、地区构造、城乡构造、产品构造、所有制构造、分派构造、技术构造、消费投资构造等。在经济构造中对商业银行经营业务影响比较突出旳是产业构造和消费投资构造。 2. 经济构造对商业银行旳影响 （1）间接影响：经济构造通过影响一国国民经济旳增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。 （2）直接影响：经济构造会直接影响社会经济主体对商业银行服务旳需求，从而在一定限度上决定商业银行旳经营特性。 四、经济全球化 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动旳规模与形式不断增长，通过国际分工，在世界市场范畴内提高资源配备旳效率，从而使各国间经济旳互相依赖限度日益加深旳趋势。重要体现是：生产活动全球化，生产要素在全球范畴内配备；金融国际化进程加快，各国旳金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长旳新支点；跨国公司旳作用进一步加强。 第二节行业经济发展分析 一、国内旳行业分类 国家记录局于8月制定发布了新国标《国民经济行业分类》（GB/T 4754-），新《国民经济行业分类》将国内行业分类如下：农、林、牧、渔业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产和供应业；建筑业；批发和零售业；交通运送、仓储和邮政业；住宿和餐饮业；信息传播、软件和信息技术服务业；金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究和技术
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
银行业法律法规和综合能力第一章中国银行体系结构 央行（5）①中国人民 银行成立于 l948年。 ②1984年1 月1日，中 国人民银行 开始专门行 使中央银行 的职能。 ③1995年3 月18日，第 八届全国人 民代表大会 第三次会议 通过了《中 华人民共和 国中国人民 银行法》，中 国人民银行 作为中央银 行以法律形 中国人民银 行的职能： 1、制定和执 行货币政 策； 2、防范和化 解金融风 险； 3、维护金融 稳定。” 中国人民银 行的职责： 1、发布与履 行其职责有 关的命令和 规章;2、依 法制定和执 行货币政 策;3、发行 人民币，管 理人民币流 通;4、监督 管理银行间 同业拆借市 场和银行间 债券市场； 5、实施外汇 管理，监督 管理银行间 外汇市场； 6、监督管理
式被确定下来。 ④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。黄金市场; 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国 务院规定的其他职责。
监管机构（3）中国的银行 业监管机构 是中国银行 业监督管理 委员会(中 国银监会)， 成立于2003 年4月。 国务院银行 业监督管理 机构负责对 全国银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 工作。银行 业金融机构 是指在我国 境内设立的 商业银行、 城市信用合 作社、农村 信用合作社 监管职责： 1、依照法 律、行政法 规制定并发 布对银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 规章、规则; 2、依照法 律、行政法 规规定的条 件和程序， 审查批准银 行业金融机 构的设立、 变更、终止 以及业务范 围; 3、对银行业 金融机构的 董事和高级 管理人员实 行任职资格 管理; 4、依照法 律、行政法 规制定银行 业金融机构 的审慎经营 规则; 5、对银行业 金融机构的 业务活动及 其风险状况 进行非现场 监管，建立 银行业金融 机构监督管 理信息系 统，分析、 评价银行业 金融机构的 风险状况 等。 (1)监管理 念： 在总结国内 外监管经验 的基础上， 银监会提出 了银行业监 管的新理 念：管法人、 管风险、管 内控、提高 透明度。 (2)监管目 标： 促进银行业 的合法、稳 健运行，维 护公众对银 行业的信 心。银行业 监督管理应 当保护银行 业公平竞 争，提高银 行业的竞争 能力。 (3)监管标 准： 中国银监会 成立之初， 提出了良好 监管的六条 标准”。 (4)监管方 法： 准确分类一 提足拨备一 充分核销一 做实利润一 资本充足 监管措施： 市场准入; 非现场监 管; 现场检查; 监管谈话; 信息披露监 管。
银行业法律法规与综合能力
银行业法律法规与综合能力 银行业是金融行业的重要组成部分，对于维护金融稳定、促进经济发展具有重要意义。在银行业的发展中，法律法规起到了重要的保障作用，它为银行经营提供了基本的法律依据，保护了银行的合法权益。同时，银行从业人员的综合能力也是银行业发展的重要因素之一。 银行业法律法规是银行业健康有序发展的重要保障。银行业法律法规为银行经营提供了基本的法律依据，确保了银行经营的合法性、合规性和稳健性。只有遵守法律法规，银行才能获得合法经营的权利，并受到法律的保护。同时，银行业法律法规也为银行提供了有效的监管手段，确保了银行经营的透明度和规范性，有助于防范金融风险，保护金融稳定。 银行业从业人员的综合能力也是银行业发展的重要因素之一。银行从业人员需要具备丰富的金融知识、良好的业务能力、敏锐的市场洞察力以及较强的风险控制能力等综合能力。只有具备这些能力，银行从业人员才能更好地适应市场变化，提高工作效率，为银行创造更多的价值。 加强银行业法律法规的宣传和培训，提高从业人员综合能力是银行业发展的必经之路。银行应该加强对法律法规的宣传和培训，提高从业
人员对法律法规的认识和了解，增强他们的法律意识和风险意识。同时，银行还应该加强对从业人员的业务能力和综合素质的培养，提高他们的专业水平和综合素质，为银行的发展提供强有力的支持。 银行业法律法规与综合能力是银行业健康有序发展的重要保障和因 素之一。只有加强法律法规的宣传和培训，提高从业人员的综合能力，才能推动银行业更好地发展。 银行从业资格考试：银行业法律法规与综合能力111 在金融行业的职业资格认证中，银行从业资格考试具有极高的价值和重要性。其中，“银行业法律法规与综合能力111”这一科目，更是成为了广大考生的焦点。本文将从考试内容、备考策略以及学习方法三个方面，为考生提供一些实用的参考和建议。 “银行业法律法规与综合能力111”主要考查的是对银行业的基本法律法规、监管政策、合规经营、风险管理、金融市场、银行会计等内容的理解和应用。具体包括但不限于商业银行的经营管理、监管制度、风险管理、市场运作以及相关法律制度等方面的知识。 制定学习计划：在备考过程中，制定一个详细的学习计划是非常重要的。考生可以根据自己的实际情况，制定每日、每周、每月的学习计
2022年银行从业资格考试《法律法规》考试知识点内容
2022年银行从业资格考试《法律法规》考试知识点内容 1、综合理财服务投资收益与风险由客户或客户与银行约定方式获取或承担，与理财顾问服务相比，更加突出个性化服务。 2、一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。 3、理财师具有顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性的职业特征。 4、“4E”由教育（Education）考试（Examination）、工作经验（ Experience）和职业道德（Ethics）四部门组成。 5、中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。 6、法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 7、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。 8、当事人订立合同，可以采取书面形式、口头形式或者其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。 9 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 10、根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。 11、合同违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则及采取补救措施等。 12、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。 13、夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务：但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
银行从业资格考试法律法规与综合能力知识点汇总
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总（一） 知识点1：宏观经济发展目标(熟悉) (一)经济增长与国内生产总值 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。 (二)充分就业与失业率 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。 (三)物价稳定与通货膨胀率 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 (四)国际收支与国际收支平衡 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 考点例题： 下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的? A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支 答案：A 知识点1：经济周期(熟悉) 经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。 一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。 国际货币基金组织将金融危机分为四大类： (1)货币危机。 (2)银行危机。 (3)外债危机。 (4)系统性金融危机 考点例题： 经济周期在很大程度上会影响商业银行的经营状况，在经济复苏阶段，商业银行( )。 A.资产规模处于最高水平 B.贷款收缩 C.利润扩大 D.坏账增加 答案：C 知识点1：经济结构(熟悉) 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。 (一)产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业是指农、林、牧、渔业; 第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业; 第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。(例如，金融、教育、房地产等) (二)消费投资结构 GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点检测试卷含答案和解析
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点检测试 卷含答案和解析 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。 A、具体贷款条件由商业银行与借款人商定 B、商业银行承担贷款信用风险 C、商业银行收取手续费 【参考答案】：C 2、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。 A、通过支付回扣方式获取业务 B、对所在机构恪守诚实守信原则 C、将客户信息告知第三人 【参考答案】：B 【解析】：常识题 3、承担检查失误、清收不力责任的是（）。 A、贷款调查人员 B、贷款审查人员 C、贷款发放人员 【参考答案】：C 【解析】：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入 贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、 清收不力责任。
4、（）是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。 A、远期 B、掉期 C、期权 【参考答案】：A 【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。 5、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。 A、公司治理 B、合规管理 C、风险指标 【参考答案】：B 【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。 6、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。 A、银监会应自收到建议之日起20日内予以回复 B、中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排 C、对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权 【参考答案】：A 【解析】：《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查
银行业法律法规及综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力 第一章经济基础知识 第一节宏观经济分析 一、宏观经济发展目标 目标——————衡量指标 经济增长——国内生产总值（） 充分就业——失业率 物价稳定——通货膨胀率 国际收支平衡——国际收支 第一节宏观经济分析 （一）经济增长与国内生产总值 经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。 国内生产总值（）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。 （二）充分就业与失业率 充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部
门公布的失业率为城镇登记失业率。 （三）物价稳定与通货膨胀率 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。 （四）国际收支平衡与国际收支 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。 二、经济周期 经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力 银行业法律法规与综合能力科目 考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡. 四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP）、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国（或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口（年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体）中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率（城镇登记失业人数/（城镇从业人数+城镇登记失业人数之和))。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余.国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移,是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等.贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期 经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 银行业法律法规与综合能力科目 考点:经济结构 1．产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业. 第一产业:农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业,制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构 从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。消费包括私人消费和政府消费两部分（私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中）。投资包括固定资本形成(含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。净出口是出口额减去进口额形成的差额。 银行业法律法规与综合能力科目
银行业法律法规与综合能力知识点
银行业法律法规及综合能力 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规及综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数及城镇登记失业人数之和的百分比)。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期 经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张及经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规及综合能力科目考点:经济结构1．产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构
银行业法律法规与综合能力(知识点)
银行业法律法规与综合能力（知识点） [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期 经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构 1．产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构