银行业法律法规与综合能力-知识点
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点归纳总结(精华版)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点归纳总结(精华版)1、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（ ）。
A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险B.是政府为银行危机买单C.防范的金融风险属于局部性目标D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险正确答案：A2、下列属于民事法律行为的是（）。
A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品正确答案：B3、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A.10.0％B.0％C.7.8％D.7％正确答案：A4、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务正确答案：C5、下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。
A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行正确答案：C6、中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（ ）。
A.半年B.一年C.一年半D.两年正确答案：B7、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）。
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式B.资产证券化是一种流动性风险管理手段C.资产证券化不会增加企业价值D.资产证券化是一种表外融资方式正确答案：C8、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力重点知识点大全
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力重点知识点大全1、伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度正确答案：D2、中国人民银行的职能不包括（ ）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定正确答案：B3、（2022年7月真题）下列关于贷款利率的表述，正确的是（）A.商业银行只能上浮贷款利率10%B.商业银行贷款利率上限已经放开C.商业银行不得下浮贷款利率D.商业银行贷款利率只能与人民银行的贷款基础利率相同正确答案：B4、经济全球化的表现不包括( )。
A.金融市场国际化?B.资本流动全球化C.国际分工的深化?D.局部战争从未停止正确答案：D5、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。
预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。
则该银行的流动性覆盖率为（）。
A.60%B.100%C.300%D.600%正确答案：C6、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。
A.3年B.2年C.1年D.4年正确答案：A7、下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账正确答案：C8、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。
A.将持有的国债换成企业债B.降低核心资本C.增加风险加权总资产D.增加附属资本正确答案：D9、根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。
A.及时、便民原则B.有错必纠原则C.公正、公开原则D.效率原则正确答案：D10、上海银行间同业拆放利率自（）起正式运行。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点归纳总结(精华版)
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点归纳总结(精华版)1、以下不是行政处罚当事人的权利的是（ ）。
A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权正确答案：D2、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。
A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家正确答案：A3、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和业务水平正确答案：B4、在( )业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据承兑B.票据贴现C.票据转贴现D.票据发行便利正确答案：C5、（ ）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》正确答案：D6、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控正确答案：B7、李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司正确答案：A8、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映一家银行的整体资本稳健水平。
A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率正确答案：C9、（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长正确答案：B10、现行的《票据法》于( )年8月28通过修正并开始施行。
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础知识点归纳总结
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础知识点归纳总结1、金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括( )。
A.认识你的业务B.认识你的客户C.认识你的潜力D.认识你的风险正确答案：C2、债务人财产的除外不包括（）。
A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权正确答案：D3、商业银行不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券正确答案：A4、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（ ）A.信汇B.票汇C.现汇D.电汇正确答案：D5、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是( )。
A.继续依托邮政网络经营B.建立内部控制和风险管理体系C.以批发业务和中间业务为主D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务正确答案：C6、国务院反洗钱行政主管部门是( )。
A.银监会B.保监会C.证监会D.中国人民银行正确答案：D7、下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（ ）。
A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力正确答案：D8、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.下发监管意见书正确答案：D9、通货膨胀是指（ ）。
A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B.货币发行量超过了流通中的货币量C.货币发行量超过了流通中商品的价值量D.以上均不正确正确答案：A10、下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。
A.合同依法成立，即具有法律约束力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为正确答案：B11、（）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。
(2021年整理)银行业法律法规与综合能力知识点
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银行业法律法规与综合能力［银行从业资格考试辅导资料］银行业法律法规与综合能力科目考点：宏观经济1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标:国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
①GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比.我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。
③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用指标:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数使用最多、最普遍.④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标.资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等.贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
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第一章 中国银行体系结构
央行 （5） ①中国人民银行成立于l948年。 ②1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 ③1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 ④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。 中国人民银行的职能：1、制定和执行货币政策； 2、防范和化解金融风险； 3、维护金融稳定。” 中国人民银行的职责：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6、监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。
监管机构 （3）
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003年4月。 国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理， 监管： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则; 2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围; 3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理; 4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则; 5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风(1)监管理念： 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。 (2)监管目标： 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。 (3)监管标准： 中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准”。 (4)监管方法： 准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点梳理
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点梳理1、根据我国相关法律的规定，（ ）的行政处罚只能由法律加以设定。
A.责令停产停业B.吊销企业营业执照C.限制人身自由D.没收非法财产正确答案：C2、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照( )承担保证责任。
A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证正确答案：D3、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上银行客户。
A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人正确答案：C4、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。
A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日正确答案：D5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债. 资产和中间业务正确答案：C6、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（ ）A.预付款保函B.即期付款保函C.履约保函D.延期付款保函正确答案：A7、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。
A.破产能力?B.破产证明?C.破产清算?D.破产法律正确答案：A8、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）。
A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更正确答案：B9、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策正确答案：A10、（2022年7月真题）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总(二)
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总（二）知识点13：货币市场一、货币市场以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
特点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。
(一)同业拆借市场银行等金融机构间的短期资金借贷市场。
(二)回购市场回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。
回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。
(三)票据市场传统：在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。
票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。
包括票据承兑市场和票据贴现市场。
商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。
商业汇票承兑后，持票企业可以背书转让，也可以向银行申请贴现。
贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。
现代：商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。
与传统的区别：首先，现代意义的商业票据与具体的商品交易无关，也不需要真实的商品交易为背景;其次，商业票据以在货币市场上公开发行方式出售，票据面额、期限、利率不再因商品交易的具体条件而各不相同，而是面额、期限、利率趋于整齐划一;(10万美元以上，30天以下，少有二级市场)最后，商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段。
(四)大额可转让定期存单市场大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。
银行可以获得稳定的资金来源，增强贷款能力。
考点例题商业银行是货币市场的主要参与者，商业银行参与货币市场的主要目的是( )。
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银行业法律法规与综合能力知识点
在银行的工作中，法律法规和综合能力是非常重要的知识点。
银行业法律法规
指的是银行工作中需要遵守的相关法律法规，包括商业银行法、金融机构管理条例、管理银行间同业拆借等多个方面。
同时，银行从业人员需要具备较高的综合能力，包括信息分析能力、沟通协调能力、工作实践能力等多个方面，以此保证工作正常有效运作。
下面将为大家详细介绍银行业法律法规和综合能力的相关知识点。
银行业法律法规
银行业法律法规是指制定给商业银行等金融机构的守法和监管制度，是保障金
融安全、防范金融风险的基本依据。
主要包括以下内容：
商业银行法
商业银行法是指国家对商业银行设立、管理，监管和审计的行为进行规范的法律。
它是当前国内商业银行设立、经营的主要法律依据，对商业银行的设立资金、组织形式、业务范围及自主创新等进行严格的管理和监管。
金融机构管理条例
金融机构管理条例是修订和完善金融机构监管制度的基础文件，它是国内金融
机构行为规范的法律法规，对金融机构的存贷款、投资和管理等内容进行了详细的规定，并确立了金融机构的监管体制，以保障金融机构的稳健经营。
管理银行间同业拆借
管理银行间同业拆借是指国家对商业银行间进行拆借款项的活动实行的一套管
理制度，主要目的是确保同业拆借的安全、规范和公正，同时增强商业银行之间互相配合、支持、合作的经营关系，促进整个金融体系的均衡发展。
综合能力
银行从业人员的综合能力既包括各类专业知识的综合应用，也包括跨部门协调、快速决策和及时反应等一系列工作能力。
提高综合能力，是现代银行从业人员必须具备的技能之一。
主要包括以下内容：
信息分析和综合应用能力
在商业银行工作中，信息分析和综合应用能力是非常关键的能力。
银行工作中，随时需要处理各种数据资料，需要快速处理和分析数据，需要利用数据来制定具体决策。
沟通协调能力
在银行的工作中，涉及到各种部门的协调和沟通，需要办理的程序、文件也很多。
从业人员需要具备良好的沟通能力和协调能力，以便解决问题和做出决策。
工作实践能力
商业银行的日常工作涉及到多个方面，从业人员需要具备较高的实践经验和实
践能力，需要熟练掌握各种工具和软件，并能根据实际情况灵活应变。
银行从业人员应该加强对于银行业法律法规和综合能力的学习和提高，深入了
解相关知识点，掌握规范的操作方法，具有独立分析问题和解决问题的能力，这样才能切实提高工作效率和务实能力，为银行的发展贡献力量。