浅谈我国金融监管现状及改革措施
浅谈中国银行业的问题和改革
２ ０ 第 ５期 ０ ６年
广
西
金
融
研
究
Ｎ ｏ ５。 ０６ ． ２０
（ ３ ６期 ） 总 ９
Ｊ ｕ ｎ ｌ ｆ ａ ｇ ｉ ｉａ ｃａ ｓａ ｃ ｏ ｒ ａ ｏ Ｇｕ ｎ ｘ ｎ ｎ ｉｌ Ｆ Ｒｅ ｅ ｒ ｈ
Ｇｅ ｅ ａ ．９ ｎ ｒｌ Ｎｏ３ ６
关键 词 ： 国银行 业 ； 中 问题 ； 改革 中图分 类号 ： ８ ２１ Ｆ ３． 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ：０ ２ ６ ５ （ ０ ６） ５ ０ ０ — ３ １０ — ４ ２ ２０ ０ — ０ ３ ０
改革 开 放 以来 ， 中 国银 行 业 在 中国经 济 发 经 营银 行业 务 （ 甚 前期 政 府所 同意 成立 的诸 多基 金 会是 最好 的例证 ） 导致 商 业银 ， 行 资产 业务 失控 ， 险加 大 。 风 （ ） 二 外部监 管 的计 划和 政治 色彩 过重 根 据 现 代 金 融 发 展 趋 势 和 有 效 监 管 的 核 心 原 则 ， 部 监管 制 度应 按 市 场 原则 来设 计 ， 外 应淡 化 和舍 弃 计划 和行 政色 彩 。但 是 ， 国 目前对 商业银 行 的外 我 部 监管 职 能 几乎 都 由银 行 监管 部 门承 担 ，商 业 银 行 的业 务创 新都 需要 银行 监管 部 门审批 。 （ ） 行 监 管 部 门 中懂 监 管 又 懂 商 业 银 行 业 三 银
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＜ 西金融研 究１ ０ ６ 第 ５ 广 ２０ 年 期
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浅谈中国政府成功应对97年亚洲金融危机
浅谈中国政府成功应对97年亚洲金融危机1000字1997年亚洲金融危机是自20世纪80年代以来最严重的国际金融危机之一，涉及到多个亚洲国家的金融体系和经济活动。
在这场金融危机中，中国的反应和应对措施受到了广泛的关注和赞誉。
中国政府对于这场危机的成功应对，主要有以下几点：一、迅速采取措施限制金融危机的传播在亚洲金融危机爆发之初，中国立即采取了多项措施，防止其传播到国内金融市场。
首先，中国主动关闭了与外部金融市场的联系，并采取了一系列措施限制外汇交易和资本流动。
这些措施使中国的金融市场免受了亚洲金融危机的影响，限制了外资的流入和外汇储备的下降。
二、加强金融监管和统筹协调中国政府在危机爆发后积极加强了金融监管和统筹协调工作，对市场的波动和风险进行了有效的应对。
中国政府设立了国内金融市场稳定资金，同时大力加强对金融业的监管工作，以防止金融风险滋生和蔓延。
政府还充分调动各级政府部门和监管机构的力量，协调金融机构之间的合作和联合应对。
三、加大投资和财政支出中国政府在危机期间也采取了大量财政政策，用于扶持企业和增加就业。
政府大力发展基础设施建设，加强环保、能源和公共服务等领域的投资和建设，刺激了经济的增长和发展。
同时，政府加强了对企业的支持和扶持，通过一系列政策鼓励创新、促进企业发展。
四、积极拓展国际经贸关系中国政府在危机期间积极拓展国际经贸关系，并加强了与其他国家的合作和关系。
中国加入了WTO，稳定外部经济环境，打造向世界开放的市场。
中国政府借助全球化的机遇，大力发展跨国合作和国际贸易，促进经济发展。
总的来说，中国政府在亚洲金融危机中的应对和反应坚决果断，构建了一个比较完整的防范和应对体系。
政府积极采取措施，加强金融监管和财政支出，同时加强了对企业的扶持和帮助，实现了经济的持续稳定和健康发展。
浅谈跨国银行的监管
内容提要自从２０世纪６０年代特别是８０年代以来，世界经济进入了全球一体化的时代。
世界金融一体化则是世界经济一体化的重要标志之跨国银行就是适应了世界经济一体化的需要而发展起来的，跨国银行的发展给世界经济带来促进作用的同时，也给各国金融监管带来了复杂的局面。
传统的由一国对跨国银行进行监管的模式已经不能适应跨国银行发展的形势，这就要求各国在对跨国银行的监管方面进行良好的国际合作。
母国和东道国都对对跨国银行进行监管，其中，东道国的监管较母国的监管一般更为严格。
目前，发达国家对跨国银行的监管主要包括市场准入管理、所有权管理、业务经营管理和资产风险管理四个方面。
目前，世界上有很多对跨国银行监管的专门性国际组织。
其中。
最重要的就是“巴塞尔委员会”。
“巴塞尔委员会”所颁布的一系列关于跨国银行监管的文件统称为《巴塞尔协议》。
《巴塞尔协议》是对跨国银行监管的最重要的法律文件，许多国家都采用了该协议的一些规定。
目前，我国对跨国银行的监管水平比较低下，我们应当在法律问题上以发达国家的制度为借鉴，在技术问题上采用《巴塞尔协议》的规定，建立起完善的跨国银行监管法律体系，并建立起专门的跨国银行监管机构。
从而提高我国对跨国银行监管的水平。
保障我国金融业的稳健、有序的发展。
ＳｕｍｍａｒｙＳｉｎｃｅｔｈｅｓｉｘｔｉｅｓｏｆｔｈｅ２０ｔｈｃｅｎｔｕｒｙ，ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙｔｈｅｅｉｇｈｔｉｅｓ，ｔｈｅｅｒａｔｈａｔｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｅｃｏｎｏｍｙｈａｓｅｎｔｅｒｅｄａｎｄｇｌｏｂａｌｉｚｅｄ，ｔｈｅｆｉｎａｎｃｅｏｆｔｈｅｗｏｒｌｄｉｎｔｅｇｒａｔｅｓｏｎｅｏｆｔｈｅｉｍｐｏｒｔａｎｔｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓｔｈａｔｉｓｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃｇｌｏｂａｌｉｚａｔｉｏｎｏｆｔｈｅｗｏｒｌｄ．Ｗｈｉｌｅｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｂｒｉｎｇｓｔｈｅｐｏｓｉｔｉｖｅｒｏｌｅｔｏｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｅｃｏｎｏｍｙ，ｈａｓｂｒｏｕｇｈｔｔｈｅｃｏｍｐｌｉｃａｔｅｄｓｉｔｕａｔｉｏｎｔｏｆｉｎａｎｃｉａｌｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎａｕｔｈｏｒｉｔｉｅｓｏｆｖａｒｉｏｕｓｃｏｕｎｔｒｉｅｓ．Ｔｈｅｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｍｏｄｅｂｙｓｉｎｇｌｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｒｅｇｉｓｔｅｒｅｄｐｌａｃｅｏｆｔｈｅｂａｎｋｃａｎ’ｔａｌｒｅａｄｙｍｅｅｔｔｈｅｆｏｒｍｏｆｂａｎｋｉｎｇ’ｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ，ｔｈｉｓｈａｓｐｕｔｆｏｒｗａｒｄｄｅｍａｎｄｆｏｒｅｎｔｅｒｉｎｇｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｌｉｎｇｃｏｏｐｅｒａｔｉｏｎｆｏｒｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ．Ｔｏｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ．ｍｏｔｈｅｒｃｏｕｎｔｒｙｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎａｎｄｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｈｏｓｔｃｏｕｎｔｒｙａｒｅａ１１ｉｍｐｏｒｔａｎｔｃｏｍｐｏｎｅｎｔｓ，ａｍｏｎｇｔｈｅｍｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｈｏｓｔｃｏｕｎｔｒｙｉｓｐａｒｔｉｃｕｌａｒｌｙｉｍｐｏｒｔａｎｔ．Ｂｕｔｔｈｅｐｒｅｒｅｑｕｉｓｉｔｅｏｆｅｆｆｅｃｔｉｖｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｉｓｔｈｅｏｒｇａｎｉｃｃｏｏｐｅｒａｔｉｏｎｂｅｔｗｅｅｎｔｈｅｈｏｍｅｃｏｕｎｔｒｙａｎｄｈｏｓｔｃｏｕｎｔｒｙ．Ａｔｐｒｅｓｅｎｔ，Ｔｈｅｒｅａｒｅｍａｎｙｔｏｓｐｅｃｉａｌｉｚａｔｉｏｎｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｏｒｇａｎｉｚａｔｉｏｎｓｗｈｉｃｈｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｓｕｐｅｒｖｉｓｅｄｉｎｔｈｅｗｏｒｌｄ．ｔｈｅｍｏｓｔｉｍｐｏｒｔａｎｔｏｎｅｏｆｔｈｅｍｉｓ“Ｂａｓｌｅｃｏｍｍｉｔｔｅｅ”．Ａｓｅｒｉｅｓｏｆｆｉｌｅｓｔｈａｔｔｈｉｓｃｏｍｍｉｔｔｅｅｉｓｓｕｅｓａｒｅｒｅｆｅｒｒｅｄｔｏａｓ“ｔｈｅａｇｒｅｅｍｅｎｔｏｆＢａｓｅｌ”．“ａｇｒｅｅｍｅｎｔｏｆＢａｓｅｌ”ｉｓｔｈｅｍａｉｎｆｉｌｅｓｕｐｅｒｖｉｓｅｄｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ，ｉｔｓｎｏｒｍｉｓａｄｏｐｔｅｄｅｘｔｅｎｓｉｖｅｌｙｆｏｒｃｏｕｎｔｒｉｅｓａ１１ｏｖｅｒｔｈｅｗｏｒｉｄ．Ａｔｐｒｅｓｅｎｔ，ｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎ１ｅｖｅｌｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｏｆｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙｉｓｒｅｌａｔｉｖｅｌｙｌｏｗ，ｗｅｓｈｏｕｌｄｕｓｅｔｈｅｎｏｒｍｓｏｆｔｈｅｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅｏｆｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｅｄｃｏｕｎｔｒｙａｎｄ‘‘ａｇｒｅｅｍｅｎｔｏｆＢａｓｅｌ”ｏｆａｄｏｐｔｉｏｎｆｏｒｒｅｆｅｒｅｎｃｅ，ｐｅｒｆｅｃｔｔｈｅｌａｗｓａｎｄｒｅｇｕｌａｔｉｏｎｓｔｈａｔｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙｓｕｐｅｒｖｉｓｅｓｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ．Ｍｅａｎｗｈｉｌｅ，ｓｈｏｕｌｄａｌｓｏｓｅｔｕｐｔｈｅｒｅｇｕｌａｔｏｒｏｆｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｏｆｓｐｅｃｉａｌｉｚａｔｉｏｎ，Ｔｈｕｓｃａｒｒｙｏｎｅｆｆｅｃｔｉｒｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ，ｓｏａｓｔｏｅｎｓｕｒｅｔｈｅｓａｎｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｆｉｎａｎｃｉａｌｃｉｒｃｌｅｓｏｆｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙ．序言自２０世纪６０年代特别是８０年代以来，伴随着国际贸易和国际投资的急剧增长，世界经济局势发生了重大变化，各国经济相互促进、相互影响，并在很大程度上交织在一起，世界经济进入了全球化的时代。
金融监管对社会经济发展的重要性
2011年10月浅谈金融监管对社会经济发展的重要性文/谯晨摘 要：金融监管对经济发展的作用有多面性，主要表现在通过对银行、证券及保险等金融机构进行合理有效监督管理，间接或直接影响到国民经济发展的种种表现及达到的宏观经济目的。
关键词：金融监管；经济发展；作用中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1006-4117（2011）10-0060-01经管空间金融监管是金融市场不可或缺的一部分，它对经济发展起着重要的促进作用与规范作用，从而保障金融体系的稳定与安全，也影响着经济社会的健康成长，推动现代经济向更高层次的阶断过渡，成熟发展。
金融监管是一个复合概念，有金融监督的一面，也有金融管理的一面。
监督管理的对象主要是金融机构和金融市场，监管部门通过一系列的宏观政策对金融活动进行相应调控影响，达到规范金融市场，促进经济健康发展的目的。
综观当今社会的金融业，正处于高速发展的经济上升通道，金融业与国民经济各部门有着极为密切的联系，因此金融业的正常运营能力对社会经济的发展起着杠杆式的作用，能够推动经济发展，也能阻滞经济的正常运行，甚至形成金融危机，转化为社会问题，影响到政局稳定。
作为中国来说，自解放以来，经过数十年的摸索与尝试，学习与借鉴，国民经济有了腾飞式的繁荣发展，探索出一条有中国特色的经济发展道路，发展速度居世界前列。
中国经济的高速发展催生了金融的昌盛与繁茂，随着21世纪初我国迈进WTO，商业银行、证券及保险业愈发壮大与发展，形形色色的金融产品与经营模式层出不穷，不断刺激着稳步前行的中国经济，全国上下从国家专业职能管理部门到普通老百姓都在积极适应日新月异的经济变迁，迎接以经济全球化和金融全球化为背景的新局面。
在这种情况下，金融监管愈发显得举足轻重，不容忽视。
以下是笔者的一些见解：一、通过对商业银行监管带动经济发展起到的作用商业银行是我国金融体系中网点数量最多，最贴近老百姓生活的一种金融企业，它是国民经济活动的关键，对社会经济的各个行业起着有力的支撑作用，在整个金融体系运行中也有其特殊地位，因此，它历来是金融监管的重点。
论我国国有银行在金融全球化趋势下的创新发展
论我国国有银行在金融全球化趋势下的创新发展摘要：随着我国经济的发展，社会的进步，我国的国际地位有所提升，已经成为世界大国中的一员。
我国在2001年加入了世界贸易组织后，经济增长速度加快，人民的生活水平明显提高。
然而，我国国有的银行面临着金融全球化的严峻挑战，传统的管理模式、经营理念已经不能适应当前的新形式，因此，创新才是硬道理，在现阶段的金融全球化趋势下，我国国有银行应该进行有针对性的改革及创新，只有这样才能在世界金融界存有一席之地。
笔者在下文中将结合本人的几年学习成果浅谈我国国有银行在当今形势下应该如何进行改革和创新。
关键词：金融全球化改革创新贸易政策随着我国经济的高速发展，已经开始与世界接轨，逐渐缩短与西方发达国家之间的经济差距，我国加入世界贸易组织已有十余年，在这一段时期内取得的进步我们有目共睹，然而金融全球化的趋势也使我国国有银行面临严峻的挑战，针对这种情况，我国银行必须进行有针对性的改革、创新，竭力构建面向全球、符合现阶段经济发展规律的管理体系，向管理要效益，从源头提高自身竞争力，增强自身的综合实力，以促进我国的发展和进步。
在下文中，笔者将从三个方面为我国国有银行提出建议，有不足之处，还望指教。
一、逐渐完善、创新国有商业银行产权制度国有商业银行是指由国家财政部、中央汇金公司直接管控的商业银行。
我国商业银行主要包括国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行三类。
目前主要有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。
在金融全球化的趋势下，针对我国国有银行发展现状，笔者在国有商业银行产权制度方面提出几点建议。
首先，要尽快剥离不良资产、加大工作力度。
要想使国有商业银行能够在国际竞争中存有一席之地，就必须实行股份制改造，在最大程度上降低不良资产的比例。
现阶段，随着我国国有银行制度的改革不断深入，剥离不良资产的工作确实得到了一定的成效，但是不良资产在商业银行中的比例仍旧很大，不能适应当前改革的需要，随着我国推进现代化进程的速度不断加快、承诺开放国内金融市场的期限越来越近，加大剥离不良资产工作的压力也越来越大，因此，要加快进行该工作的速度，并通过其它途径对国有银行进行补充资金；在快速剥离不良资产的同时，要大力兴建国有银行控股公司，这一机构的设立，可以代表国家对国有银行进行监督、管理工作，不仅如此，该机构还可以代表国家对国有银行行使控股权并对国有银行进行股权调整，以便对金融机构进行整合；不仅如此，国有银行还要公开招募法人股，建立一种新型的股权结构，在该结构中，要把法人持股或者法人相互持股作为核心，将分散的个人和投资者或者专业投资基金持股补充进该结构中，使之具有多方向、多元化的发展特点。
浅谈我国信托税制存在的问题及建议
浅谈我国信托税制存在的问题及建议引言信托税制是指针对信托活动所进行的税收政策设计和改革。
作为一种重要的财富管理工具和金融中介机构，信托在我国发展迅速。
然而，我国信托税制在实践中逐渐暴露出一些问题，本文将重点讨论我国信托税制存在的问题，并提出相应的建议。
问题1：税收政策的多样化和复杂性我国信托税制存在着多样化和复杂性的问题。
首先，信托活动涉及到不同的税收对象，如受托人、受益人、委托人等，每个税收对象都有不同的应纳税种类和税率。
其次，信托活动的税收政策需要考虑到不同的信托类型，如公益信托、慈善信托、资产管理信托等，每个信托类型都可能适用不同的税收政策。
这种多样化和复杂性的税收政策给信托活动的管理和实践带来了困难。
建议：我们建议简化信托税收政策，采取统一的税率和税种，使税收政策更加简洁和易于实施。
此外，应建立一个统一的信托税收政策指导手册，明确各类信托活动的纳税义务和申报程序，为信托从业人员提供便利。
问题2：税收优惠政策的缺失与其他金融机构相比，信托机构在税收优惠政策上存在着明显的差距。
目前，我国税收政策主要关注传统金融机构，而对于信托机构的税收优惠政策相对较少。
这不利于信托机构的发展和行业的健康发展。
建议：我们建议制定针对信托机构的税收优惠政策，例如减免企业所得税、增值税等。
这将有助于鼓励和推动信托机构的创新和发展，提升信托行业的竞争力。
问题3：税收监管的不足我国信托税收监管存在不足之处。
首先，税收监管部门对信托活动的纳税行为缺乏有效的监管能力。
其次，由于信托活动的特殊性，纳税行为难以监控和核实。
这给信托领域的偷税漏税问题埋下了隐患。
建议：我们建议加强对信托税收行为的监管，提高税收监管部门的执法能力和技术手段。
同时，应加强与信托机构的合作，建立信息共享和互联互通的机制，以便更好地监管和管理信托活动的纳税行为。
问题4：税收政策的不透明性当前的信托税收政策缺乏透明性，信托从业人员和纳税人对信托税务规定的理解存在差异。
浅析我国商业银行网络金融风险与防范对策3300字
浅析我国商业银行网络金融风险与防范对策3300字网络金融改变了传统的经营观念和模式，在给人们提供快捷便利的同时，也存在着潜在的风险。
通过对网络金融业务风险、金融技术风险、操作风险、法律风险、信用风险等方面风险进行了简单的研究和分析。
报告了我国商业银行网络金融存在着计算机管理体系不够完善；计算机网络技术支持落后；社会信用体系建立不够健全；网络银行内部控制制度缺陷等可能存在的风险因素现状。
提出我国商业银行网络金融应建立提高互联网系统防范水平，培养计算机应用人才和研发计算机信息技术，构建严谨的互联网系统防御机制，加强银行内部风险管理能力，注重业务和技术性高复合型人才的培养，根据网络银行的发展需要制定合适的风险管理制度，以应对各种不同风险采取不同的防范对策。
网络金融风险防范对策一、引言一九九五年，随着全世界首家电子银行――安全第一网络银行的成立，时代的舞台便有了网络银行的身影。
由于互联网遍布全球，网络银行利用信息传递方便等优势为客户创造快捷、方便的银行的服务。
网络银行的出现，对于实体银行业的经营观念和模式都有不小的冲击力。
一方面，网络银行的发展前景是光明的，因为它可以提供给客服传统银行所不能提供的服务模式，但是另一方面，网络银行又由于其技术的复杂性、交易的虚拟性等特点，使其不仅具有很多传统银行所需要面临的危机，而且要承担比传统银行加倍繁杂的危机，这也增添了网络银行监督的困难程度。
二、我国商业银行当前面对的网络金融风险（一）网络金融业务风险网络金融业务风险主要是网络支付和结算风险。
与传统银行相比，虚拟银行的业务服务，网上银行可以在任何地方使用互联网技术，随时向客户提供银行服务。
客户如果有意愿去银行办理银行业务，并不需要亲自去商业银行的网点办理业务，只需要通过自己的电脑，登陆商业银行的官方网站，便可以轻松的办理各种银行业务。
但是，如果商业银行网上银行的一个子系统的网络系统发生故障的话，可能会造成我国商业银行大部分地区网络金融的支付和结算发生故障，从而发生不可估量的损失。
浅谈我国财务公司在发展过程中所面临的问题及对策
浅谈我国财务公司在发展过程中所面临的问题及对策随着我国经济的快速发展，财务公司作为金融市场中的重要组成部分，在服务实体经济、推动金融创新、促进消费升级等方面起着重要作用。
然而，在发展过程中，财务公司也面临着一系列的问题，本文将从以下几个方面进行分析和探讨。
一、规模和资金的问题当前我国财务公司的总资产规模已经达到了数万亿元，但相对于其他金融机构还是较小。
此外，财务公司的增量资金来源于贷款和债券发行，也很难满足其业务规模的发展需求。
针对这一问题，一方面可以通过加强与其他金融机构之间的合作和协同，共同拓展业务和开展合作，另一方面，也可通过多渠道融资，如股权融资、金融衍生品等，寻求新的增量资金来源。
二、经营结构和业务创新不足当前我国财务公司的业务结构主要集中于融资租赁、保理、融资担保等传统业务领域，缺乏创新性和差异化。
为应对这一问题，财务公司需要加大创新力度，在产品设计和服务方面进行创新，在现有传统业务的基础上，拓展新的业务领域，如资产管理、投资银行等。
三、监管政策和体制不完善目前我国的财务公司监管政策和体制对于公司的发展带有很大的不确定性，一些政策制度也与发展的实际需要不相适应。
例如，存款和贷款利率的浮动空间较小，财务公司长期面临贷款利润被压缩的情况。
因此，财务公司需要通过积极沟通和参与，为监管政策提供相关建议和意见，并引导政策的发展方向，同时积极探索合规的业务发展模式。
四、人才结构和人员培养不足由于财务公司在一些领域内的业务与其他金融机构不同，因此财务公司面临更高的人才需求，尤其是专业人才的缺乏问题。
针对这一问题，财务公司需要加大对人才的培养和引进，通过完善培训机制和职业晋升渠道，提高员工的职业素质和业务水平，创造有利于人才发展的环境和机会。
五、风险管控和内部控制体系不完善当前，财务公司面临着的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险等，因此，完善风险管控和内部控制体系是财务公司发展过程中必须面对的问题。
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浅谈我国金融监管现状及改革措施
[摘要] 鉴于现代金融体系的脆弱性,金融管理当局必须采取所有可能的措施和方法,防范和减少金融体系风险的产生,通过监管增强金融机构的稳定性,并使其在各种外部冲击下保持稳定。
对金融监管基础、金融监管环境、金融监管体系、手段等方面进行深层次地改革是建立权威监管的必由之路。
[关键词]金融监管;监管现状
一、金融监管概述
金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素,对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。
它是保障金融体系安全运行、防范金融风险的必要手段。
二、金融监管目标
(一)世界各国金融监管一般目标
促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系,保证金融机构和金融市场健康地发展,从而保护金融活动各方特别是存款人的利益,推动经济和金融发展。
(二)我国现阶段金融监管目标
1.建立经营的安全网,增强人们对金融稳定的信心;
2.采取措施减少败德行为,增强市场行为主体的理性;
3.限制金融机构承担过度的风险
4.强化信息披露,减少信息不对称的负面影响,以增强金融机构经营的透明度;
三、我国金融监管现状
我国的金融法律建设日臻完善,金融监管体制逐步理顺,金融监管工作不断加强,对促进金融改革和发展、维护金融业的稳定发挥了重要作用。
但是,面对不断发展的自由化趋势,我国的金融监管仍很薄弱,主要表现为:
(一)金融监管目标不够明确
金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施,又要防范和化解金融风险,保护存款人利益,保障平等竞争和金融机构合法权益,维护金融体系的安全。
这实际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待,强化了货币政策目标,弱化了金融监管目标,从而制约了金融监管的功效。
(二)金融监管体制存在缺陷
1.缺乏有效的监管协调机制
随着金融业务的不断创新,业务交叉不断增多,无可避免地出现监管真空和重复监管并存的局面。
2.监管机构的职责界定不明
从金融监管机构的设置来看,我国基本上属于分业监管模式。
但是,这些部门的职责缺乏严格的界定,相互间缺乏协调。
因而在实际操作中,常常导致监管过程脱节,多头、分散监管,使监管环节出现诸多漏洞。
3.金融监管措施不力
(1)从金融监管方式来看,我国的金融监管主要是外部监管。
由于自我约束、自我管理机制不健全,自我监管能力低,金融工会等行业自律性组织在我国也极为少见,会计师事务所、审计师事务所等社会监督机构的监督和检查也非常少。
(2)从金融监管内容来看,我国金融监管中的风险监管几乎是空白,监管部门将主要精力放在机构审批和业务审批上,对金融机构日常营运监管较少,金融监管和稽核也忙于完成上级任务,作用有限。
从金融监管标准来看,对银行等金融机构的检查和评级以及风险管理没有一套统一的具体量化标准,监管行为随意性强。
四、有效金融监管措施
对金融领域存在的问题,我们必须高度重视,应着眼于通过深化改革、健全法制、强化监管和促进发展积极予以解决。
(一)完善相关金融法律体系
这是建立有效金融监管的必要前提和基础。
1.完善主体法律
首先要抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《担保法》等金融法规。
其次进一步加紧其他金融法规的建设,如《金融机构破产法》、《金融机构兼并收购管理办法》等,从而为制度化、规范化的监管提供法律基础。
2.制订有关法律的实施细则
主体法是纲目式的,对于履行监管职能的主体来说,更需要一套较为完整的并与有关法律相配套的实施细则,同时对原有的不适应的条款进行废除或修订;还要针对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的情况,先制定一个过渡性的暂行规定。
(二)创新改进金融监管方式
我国的金融监管方式应由过去粗放式监管向风险目标监管转变:由单纯的业务合规性监管,向合规性监管和风险性监管并重、以风险性监管为主的方向发展;由单一的现场检查,向现场检查和非现场监督相结合、以非现场监督为主的方向发展;尽快实现对风险的事前预警,使非现场监测成为现场检查的目标导向,现场检查成为非现场检测的基本依据。
(三)加强行业内外金融监督
我国金融机构内部控制自律机制是金融监管最基本的约束机制,也是国家实行金融监管的基础。
有效的金融监管,必须注重外在约束和自我约束的有机统一。
国际金融界亏损倒闭事件频频发生,究其原因,主要是金融机构内部控制不严所致。
完善金融机构内部控制制度,提高金融机构自律管理水平,成为国际金融业有效监管的又一重要趋势。
[参考文献]
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