全“合规管理”启动仪式上的讲话

全“合规管理”启动仪式上的讲话

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长邮银办发[2009]1号

关于印发《肖天星行长在全省“合规管理年”启动仪式上

的讲话》的通知

行内各单位，四县（市）支行：

2月11日上午，肖天星行长主持召开了中国邮政储蓄银行湖南省分行2009年“合规管理年”启动仪式电视电话会议，省分行全体行领导、总审计师、各部门正副总经理，各市州分行全体行领导、市州分行各部门正副总经理参加了此次会议。会上，肖天星行长就做好“合规管理年”工作、确保各项工作目标完成作了重要讲话。现将《肖天星行长在全省“合规管理年”启动仪式上的讲话》印发你们，请认真学习领会，抓好贯彻落实。

二○○九年二月十八日

主题词：印发讲话通知

抄送：行内行领导；存档（2）。

拟稿人：欧阳娉婷2009年3月5日印发

共印48份

精心组织全员参与

确保我分行09年“合规管理年”各项活动的顺利开展——肖天星行长在全省“合规管理年”启动仪式上的讲话

同志们：

上午好！

根据总行2009年在全行范围开展“合规管理年”活动的整体部署，为进一步巩固改革成果，实现依法合规和科学健康发展，今天我们在这里举行中国邮政储蓄银行湖南省分行“合规管理年动员大会”暨“2009年合规管理年活动启动仪式”，这标志着我省全行“合规管理年”各项活动正式开始实施。借此机会，我谈三个方面的意见。

一、提高认识、深刻领会开展“合规管理年”活动重要现实意义。

省分行自成立之初就高度重视风险合规管理工作，率先在全国按照总行要求在市州二级分行分别成立了独立的风险合规管理部门，在各级业务职能部门和各支行设立了专兼职风险合规管理员，从而在全分行完成了二维矩阵式管理的风险管理组织体系的构建工作。机构组建到位后，各级风险管理部门在风险识别、风险监测与预警、风险控制、风险合规文化建设、法律事务管理等方面开展了大量的、扎实的、卓有成效、创新的风险合规管理工作，特别是基于“风险管理理念可以借鉴，风险管理的组织框架、业务流程可以模仿，管理体制更是可以改革，但如果缺乏良好的风险管理文化，任何先进的理念与科学的组织架构、业务流程在实践中都将难以发挥应有作用”的风险管理文化认识，省分行在全省上下开展了风险合规文化巡讲活动，反响巨大，收到非常好的效果。2008年12月在全国风险合规管理相关经验交流会议上，我省作为第一个交流发言省作了题为《组建机构队伍、加强文化建设、全面夯实我省邮储银行风险合规管理工作基础》的经验介绍，得到了总行的充分肯定和高度评价。总行领导特别用“强力渗透”四个字精辟地点评了我省08年风险合规推进工作，而且在今年的全国“合规管理年”活动中，总行还特别将我分行定为“牵头行”，牵头江苏、浙江、上海、湖北、福建等10个一级分行共同开展工作。

应该看到，我省风险合规管理工作虽然起步较好，但也同全国其他邮储银行一样，全员合规意识和合规风险管理能力尚与其他国有大型商业银行存在较大差距，在某种程度上还无法保证邮政储蓄银行持续、健康、快速发展。近期，总行通报的陕西省挪用中间业务资金案件和江西省小额贷

款案件，也反映出，邮政储蓄不再像过去多数案件发生在网点、涉及的业务领域仅为负债业务或中间业务，而是发生在邮储银行二级分行本部、涉及资产类业务领域，这更说明当前邮储银行面临的合规风险形势十分严峻。总行也是基于我们邮政储蓄银行的风险管理现状，才将09年确定为全国邮储银行的“合规管理年”，因此，目前认真、迫切地开展好“合规管理年”系列活动，意义尤为重大。

（一）加强合规风险管理是确保我分行持续健康快速发展的内在需求。

商业银行的健康发展,必须以规范经营和科学管理为基础。合规风险与信用风险、市场风险、操作风险有着非常紧密的联系，合规风险是导致或影响其他各类风险发生、发展、扩散的一个重要诱因。加强合规风险管理，既是商业银行运行机制的内在要求，也是参与竞争的重要基石。2008年，我分行取得了改革和发展的双丰收，但我们也要清醒地看到，很长时间以来，邮政储蓄只作为邮政的一个内设机构进行经营管理,相比其他金融同业，合规风险的管理机制还比较薄弱，部分从业人员依然保留着经营邮政业务的理念，合规风险意识非常淡薄；同时，随着我省分行业务开办范围从低风险业务领域不断向高风险业务领域拓展，我分行所面临的风险也越来越大。以小额贷款业务为例，去年下半年以来，这项业务取得长足的发展，并为企业创造了良好的经济效益，但其风险隐患也日趋增大，逾期率持续上升，截至1月31日，我省部分逾期额达5532.65万元，部分逾期率为3.15%。其中逾期10天（含）以上的贷款共111 笔，占当日逾期贷款笔数的15%；逾期余额达892万元，占当日逾期贷款余额的16%。从这些逾期贷款的具体情况看，有客户恶意骗贷的，有挪用贷款以新还旧的、有代别人贷款的、有保证人不存在的，各种情况十分复杂。由于部分信贷从业人员缺乏合规意识、风险意识，给我省小额贷款业务质量带来了极大的隐患，严重影响到小额贷款业务的健康发展。因此，开展“合规管理年”活动，规范业务经营，防范合规风险，对确保我分行持续健康快速发展具有重要的现实意义。

（二）加强合规风险管理是我分行主动应对外部危机和适应外部

监管新要求的需要。

通过对这次全球金融危机的反思，国际银行业和监管当局清醒认识到加强银行合规管理的重要性。银行合规不仅要力求遵循所适用的法律、规则和准则的字面要求，更重要的是始终坚守其精神实质。审慎经营是监管者制定法律、法规和准则的基本出发点，更是商业银行的立足之本。反观这一次美国次贷危机，根源就在于，部分银行的经营管理背离了审慎原则。在房地产价格持续上涨过程中，从事房地产抵押贷款业务的商业银行，放弃了银行业一贯坚持的审慎信贷标准，不关心客户的信用记录，不注重贷

款的还款来源，过度看重抵押品市场价格，甚至出现住房贷款的“零首付”。同时，投资银行的高杠杆融资，以及证券化资产的过度衍生，又助长了银行次级贷款发起和分销的授信经营模式，放大了房地产市场和衍生品市场的泡沫风险。有人认为，在这个过程中，表现出的是投机、赌博和贪婪，而不是投资、理性和审慎。所以说，坚持合规审慎经营原则是金融机构必须时刻牢记并一贯坚守的底线。

近年来，银监会持续加强了对银行的合规管理，作为一家新成立的商业银行，邮储银行的合规管理工作将是监管部门关注的重点。而从我分行的实际情况看，合规风险的管理机制相对比较薄弱，合规管理制度不健全，大部分规章制度仍沿用邮政制定的规章制度，这都不能满足监管部门的要求。因此，客观现实要求我们必须加强自身合规风险管理建设,主动做好合规管理工作,满足和适应外部合规监管的需要。

（三）加强合规风险管理是银行追求最大价值的必然需要。

合规创造价值。好"规"的形成过程本身就是对银行业务和管理流程的整合和优化，制定出一整套具有较强执行力的程序性制度，不断提升银行管理各类风险的有效性，提升银行的核心竞争力，从而给银行带来直接的经济效益；通过合规风险管理，能够有效避免银行的经营活动因违规而受到限制，避免受到处罚影响其声誉，可以增加银行参与市场竞争、实现盈利的机会；通过在主动合规过程中密切关注和跟踪法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，代表本行利益及时提出相关意见建议，可以积极争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策环境，这都是我分行追求最大价值的基础。因此，目前开展“合规管理年”系列活动，是我分行追求长远最大价值的必然需要。

二、我分行开展“合规管理年”活动要达到的目标。

去年，在大家的共同努力下，我分行风险合规管理工作取得了很大的进展和成绩。2009年，在全国的“合规管理年”活动中，我省作为全国的“牵头行”之一，不仅要继续保持全国同行领先地位，争创全国“合规规范行”，还要通过活动取得实际效果，并达到以下目标：

（一）促进我省小额信贷业务实现规范健康快速发展

小额信贷业务的健康持续快速发展是我们县市支行解决吃饭问题

的关键所在，也是09年全省邮储银行能否实现跨越发展的关键所在。

因此，我们要通过开展“合规管理年”的小额信贷业务合规风险评估

等项活动，以小额贷款为突破口，查找信贷业务经营过程中存在的问

题和风险隐患，推动信贷业务相关制度执行的全面性和坚决性，提高

信贷业务经营和操作的合规性、规范性和标准化，树立我分行信贷从

业人员“遵章守法、尽职尽责”的职业操守和各级信贷业务经办机构“合规经营、科学发展”理念，保持我分行小额贷款业务持续、健康、快速发展的良好局面。

（二）强化规章制度的合规性和业务流程的标准化程度

对于合规风险管理，关键在于立规，有“良规”可依。在合规风险计量化、规范化的立法指导思想下，将不确定性、可能性的无形风险转变为可预、可控的有形风险，进而健全完善风险识别与评估、内控措施、信息交流、监督评价与纠正机制，从而形成“有规可依，有规必依，执规必严，违规必究”的良好内控环境，为实现全面的合规风险管理打下坚实的基础。因此，我们要通过开展“合规管理年”制度梳理和机构合规评价等活动，归集和梳理各级机构的规章制度和业务流程，审核、评价制度与流程的完整性和合规性，查找执行过程存在的问题、缺陷和风险隐患，分析我分行各级机构合规风险状况，进行及时和充分的整改完善，最终达到制度梳理后，所有在用制度办法必须是以银行红头文件下发的。这一点我特别重点强调，如果由于个别部门制度梳理工作不力，造成本业务条线制度缺失或遗漏，将由责任部门一把手负责。

（三）培育全员合规理念，创建良好合规文化

合规作为业务经营的一个基本前提和重要组成部分，与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关，各级领导要身体力行，做诚信、正直的表率。有效的合规管理不仅能够减少或避免违规事件所产生的损失，而且能够利用法律规则和交易规则，创新流程管理和产品设计，直接创造价值。

今年，全省各级分支机构要通过“合规管理年”活动的开展，在2008年全省“风险合规文化巡讲活动”的基础上，另辟合规文化建设渠道与平台，继续推进我分行风险合规文化的建设，通过持续的“风险合规文化”建设，全面树立全员“人人合规”、“合规创造价值”等理念，使得合规成为业务经营活动的基本思维方法，成为我行企业文化的核心内容。

（四）提高全分行员工法律意识，建立良好的法律文化氛围。

要通过“合规管理年”活动，提高全分行员工法律意识，建立良好的法律文化氛围，切实做到：一要规范全行民事诉讼管理工作，切实保障中国邮政储蓄银行的合法权益；二要加强法律性文件的管理，对外签订或出具任何法律文件之前，必须经过法律审核，切实防范全行经营管理活动中的法律风险；三要规范全分行协助有权机关查询、

冻结、扣划管理工作，正确处理保护客户利益和履行法律义务之间的

关系。

三、开展“合规管理年”活动的几点具体要求。

“合规管理年”活动是总行组织的一项全国性的活动，分项活动多、频度强、参与方分布广、标准高。为确保我分行各项工作的到位，我在这再强调几点要求：

1、加强组织领导，抓好方案落实。

此次“合规管理年”各项活动，明确由各级机构、各部门“一把手”负责跟进。各级机构、各部门必须充分重视“合规管理年”各项

活动，保证必要的资源；各级机构领导小组是活动主导方，应精心规划、周密安排、协调一致、积极实施。目前，省分行风险合规部已经

根据总行的整体部署，拟定了《中国邮政储蓄银行湖南省分行“合规

管理年”活动工作方案》，具体明确了“合规管理年”活动的目标、

步骤、措施和工作要求。活动将采取上级规划和指导、下级实施和反

馈的方式开展，进行横向和纵向联动。为保证整个活动扎实有效开展，

省分行各部门要指定专门的“合规管理年”活动联系人，具体负责本

部门和本业务条线“合规管理年”各项活动的组织落实工作。各市州

分行、县市支行要相应成立领导小组，统筹规划，合理安排，细化活

动方案，明确部门分工，指定专人负责，在上级行的统一指导下开展

工作，有效实施，确保全分行“合规管理年”活动既有声有色、又扎

扎实实，取得预期效果。

2、层层宣传发动，做到全员参与。

根据总行要求，从总行到县市支行要层层做好宣传发动工作。总

行和省分行相继举办“合规管理年”的启动仪式，各市州分行和县市

支行也要举办“合规管理年”启动仪式，要将开展“合规管理年”活

动精神传达到每一位职工，要使我分行“合规管理年”活动做到“横

到边、竖到底”。活动中，各级机构要认真组织学习“合规管理年”活

动方案和监管部门合规风险管理要求，确保本级机构全体员工集中组

织学习一次、各部门内部集中学习两次，并要求每个分支机构撰写学

习心得，同时要通过班子成员“责任区制度”和组织集中考试等方式，

真正使全行干部职工对监管法规、内控制度“真懂、会用、能讲、慎为”，提高全体员工合规意识，增强合规经营的主动性。

3、奖优罚劣、确保活动取得实效。

省分行各部门、各级分支行必须按省分行制定的活动方案认真抓好落实，必须在规定的时限内不折不扣地完成好规定的动作，重点抓好三项内

容——一是加强合规评价，健全合规机制。二是加强制度建设，规范操作流程。三是加强风险排查，夯实管理基础。如果，由于哪个部门、哪个单位工作不到位，影响了我省在全国的排名，我只追究那个部门或单位一把手的责任。

同时，为确保我分行“合规管理年”活动开展更有特色、更有深度，在09年度的“合规管理年”活动中，我分行将严格贯彻“奖优罚劣”的原则。一方面，为提高各级行对“合规管理年”活动认识和参与的积极性，确保我分行“合规管理年”各项活动的高效有序开展，省分行初步决定将对各分支行“合规管理年”活动开展情况进行考核评比，考核评比的结果将与各市州分行09年绩效考核挂钩，考评成绩优秀的单位，将获得绩效考核加分；考核成绩不合规的，将在绩效考核中扣分。为此，省分行将对全省各市州分行的“合规管理年”各项活动开展情况按季度进行小结考核通报，并在整体活动结束时，根据各季度考核情况进行总评。

另一方面，为提高全员参与积极性，确保各项活动在全省形成实效，省分行决定将结合我省的实际情况对在“合规管理年”各单项活动中取得优异成绩的单位和个人给予一定奖励，对活动中被总行选入“总行合规管理专家”的劳务工，可以考虑转聘为合同工；对管理人员，其表现将作为晋升的重要依据。

4、提高执行力、加强整改。

法律与制度的生命在于获得普遍的执行，有法律不等于自然有法治，有“规”也并不等于合规，因此，执行力的作用可见一斑。各部门、各级行在整体活动安排中，对上阶段和本阶段发现的问题要制定

切实可行的整改措施，提高执行力，找准症结，及时补差补缺，从机

制上保证我行合规建设工作步入健康发展轨道。特别是小额信贷业务

评估工作，对发现的问题必须马上进行整改，不能让老问题重复出现

在下一阶段的评估表中，这样才能更好地通过控制合规风险，来降低

信用风险，提高小额贷款业务资产质量。

5、统一规范管理，邮银协调配合。

为保证活动的整体性和规范性，各级机构要发挥邮银协调工作机

制作用，组织所有邮政金融网点（包括邮政代理储汇网点）按照活动

方案开展各项工作。

6、齐抓共管，促进全省各项银行业务的发发展。

09年，是我分行跨越式发展之年，风险合规管理工作尤为重要，希望各级分支行以开展“合规管理年”活动为契机，增强合规审慎经营意识，加强合规管理，争创“合规规范分支行”，确保“合规管理年”活动达到预期效果。