【银行保险】渠道维护篇-文档资料
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银行渠道关系维护
银行渠道关系维护、认识银行网点银行网点人员分析:管理干部：行长、网点主任业务人员：会计、柜员营销人员：大堂经理、客户经理、理财经理后勤人员：保安、清洁工银行网点的物理环境24 小时自助银行（存/取款机，打本机，交费易）大堂经理区普通业务窗口VIP窗口对公窗口开放式柜台后台VIP室行长室银行的主要业务类型负债业务（贷款等）资产业务中间业务结算：现金结算、转账结算银行电子化：ATM 、POS、电话银行、网上银行信用卡代理业务（保险,基金,黄金⋯）二、银行网点的关系经营–银行：与券商合作三方存管，理财经理可协助银行大堂经理工作，并且为客户提供一体化的金融服务。
–证券公司：通过银行网点增加业务规模，理财工作室建设成投资咨询、远程客户服务、产品营销和公司品牌宣传的场所。
把自己当做银行的职员，充分融入其中：–着装保持一致–熟悉银行业务–敬业准时出勤–交流共同话题一定要有重点关系的维护点！每个网点都有掌握客户资源的核心人物：- 很少流动、业绩突出、在网点多年的人一般客户资源都非常多，会成为核心人物，但是在任何时候都不能忽视任何一个人（包括保安，保安或保洁是最了解银行的人员状况和银行框架结构、信息）！要多向银行的领导汇报工作：在驻点过程中要学会主动向银行领导汇报工作，（至少每月汇报一次，做好统计表格）使银行领导了解银行驻点的最新情况以及客户的相关资产情况，并能采取相应措施共同解决存在的问题，使驻点工作持续发展。
同时自己也要不断地学好证券和银行方面的知识，熟悉银行的各类业务，积极引导客户办理业务，争取让银行领导对你产生好感。
以银行员工的标准要求自己–熟悉银行业务–积极主动服务–敬业准时出勤定期工作汇报–展现专业水平–注重细节表现与银行关系维护四原则1、代表公司形象，不卑不亢2、不过问银行内部的人事纠纷3、亲和力，待人有礼，与人相处注重感情交流，不厚此薄彼4、少说、多听、多做、多观察银行关系维护注意事项1 、关系好时，不能忘乎所以2、不要急功急利、急于求成，耐心和火候很关键3、敬业，专业，职业的人，永远会获得别人的尊敬4、银行和证券关系，如同婴儿的皮肤，吹弹即破，要时刻维护好最有利的活动区间1、靠近客户排队的区域2、靠近客户填单的区域3、靠近大堂经理、理财经理的位置4、VIP室或财富财富中心三、银行网点的信息收集银行内部信息采集（个人信息/ 网点经营信息）个人信息采集：a）各岗位人员姓名、性别、职务b）入行时间、工作经历c）兴趣爱好d）家庭情况e）性格特点、价值观f）会议/学习计划g）人际关系情况h）其它情况银行网点基本信息：a）网点基本状况B）考核指标及完成情况C）人流量集中情况D）银行组织架构信息E）竞争对手信息F）其它银行经营信息：a）业务量：存款多少? VIP 客户多少？谁掌握核心客户？良好的客户有多少？资产状况如何？–B）业务排名–C）业务结构/ 销售习惯？–D）业务成长性–E）行长的关注度–F）人事架构：行长调过来多久？之前在哪个行？升还降？谁负责证券业务？–G）其它–银行地理位置及周边信息采集：a）人口分布–b ）商业集聚效应–c）交通条件d）人流量最大是什么时候e）平均每天有多少人办理业务f）商圈形态竞争对手情况信息采集：a）竞争对手的数量b）竞争对手的营销策略c）竞争对手的优劣势d）潜在竞争者如何进行银行周边或者社区开发？对于社区和办公楼的开发，理财经理可以陌生拜访的方式进行，但若先能与相关物业或居委会接触，利用他们的内部传媒等将会有事半功倍的效果，或以先说服其中一人再以口碑传播的也会有较好的效果，总之先攻其内再攻其外是较明智的选择。
银行保险渠道开拓维护共29页
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
银行保险渠道开拓维护
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校Байду номын сангаас有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而不冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
银行渠道的拓展与维护
实现路径与实施计划
设立专项工作组
分阶段实施
定期评估与调整
成立由各部门代表组成的协 同发展工作组，负责制定和
执行拓展与维护计划。
将协同发展目标分解为 短期、中期和长期计划，
分阶段逐步推进。
对实施计划进行定期评估， 根据实际情况调整策略，确
保目标的顺利实现。
激励与考核机制
建立激励与考核机制，鼓励 员工积极参与拓展与维护工
作，提高工作积极性。
Part
05
结论
主要观点总结
银行渠道拓展与维护的重要性
多种渠道策略的必要性
随着金融市场的竞争加剧，银行需要不断 拓展和维护渠道，以保持市场份额和客户 忠诚度。
银行应采取多种渠道策略，包括线上和线 下渠道，以满足不同客户的需求和偏好。
技术创新对渠道的影响
技术发展对银行渠道拓展与维护具有重要 影响，例如移动支付、网上银行等新兴渠 道的出现。
协同发展的策略建议
制定统一战略规划
将拓展与维护纳入整体战略规划 中，确保两者目标一致，资源共 享。
优化客户维护体系
完善客户关系管理，提供个性化 服务，增强客户黏性。
加强内部沟通与协作
建立有效的沟通机制，促进各部 门间的信息交流与合作，提高工 作效率。
创新渠道拓展方式
运用科技手段，如线上平台、移 动支付等，拓宽服务范围，提升 客户体验。
金融超市
提供多种金融服务的银行，如贷 款、保险、投资等。
直销银行
通过电话、邮件等方式直接与顾 客沟通，提供服务的银行。
社区银行
在特定区域内提供服务的银行， 通常规模较小，服务更个性化。
拓展策略与技巧
市场调研 了解客户需求和竞争对手 1
银保渠道维护与沟通重要性注意事项26页
01 渠道维护与沟通的重要性
一、渠道维护与沟通的重要性
为什么同一个网点不同的人经营会有不同的结果？
没有不好的网点，只有不好的网点维护与沟通者！ 良好的网点维护与沟通，决定了网点产能的高低，同时更体 现了一个客户经理的综合工作能力。
02 如何进行渠道维护与沟通
二、如何进行渠道维护与沟通
✓树立良好的个人形象，培养良好工作习惯 ✓及时了解网点咨询，知己知彼百战百胜 ✓做好沟通计划并有效的执行 ✓定期培训辅导，做好追踪评估 ✓适时的营销推动 ✓优质的售后服务
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渠道”2 课程大纲 3
如何进行渠道维护与沟通 渠道维护与沟通注意事项
沟通频率：一周一次
对象
客户经理 柜员
明确沟通对象及沟通内容、频率
沟通的主要内容
• 竞赛达成、激励销售 • 掌握分理处主任的想法 • 了解同业的最新动态和激励方案情况 • 了解销售过程中存在的问题和障碍 • 感谢支持和帮助 • 寻求资源共同营销
沟通频率：任何可以沟通的时间 （一天的六个时间点）
选择沟通方法
1、树立良好的个人形象培养良好的工作习惯
良好的个人形象可以让网点的人员及客户对自己留下一一个较好 的第一印象，良好的工作习惯可以让网点的人员对客户经理产生信赖 感，从而为今后的销售工作打下坚实的基础。
用40%的时间、精力建立信任。
柜员销售心理的建设： 信任你一信任产 品一信任公司一 信任自己所代理的业务
主任点评。(报表案例 )
【精品】银行保险探索渠道维护的奥秘精品ppt课件
了解渠道维护 研讨渠道维护的
的重要性
困难和问题
研究渠道维 护的方法
(提出问题） （分析问题） （解决问题）
结束语
公司是渠道维护的坚固后盾； 业务是渠道维护的坚实基础； 队伍是渠道维护的坚强保障！
渠道维护的意义
领导寄语渠道工作
小结
通则不痛，痛则不通。
——中医理论
目录
1 渠道维护的意义 2 渠道维护的难点和误区 3 渠道维护的方法 3 4 课程回顾
渠道是我们发展业务的平台，我 们都想有一个健康的平台，因此 我们要了解、认知、爱护、珍 惜…
集中智慧，讨论一下
1、外部：哪些事件会 影响我们的渠道关系？
银行保险探索渠道维护的奥 秘
目录
1 渠道维护的意义 2 渠道维护的难点和误区 3 渠道维护的方法 34 课程回顾
什么是渠道
渠道亦称分销渠道、交易渠道或配销渠
道，是指产品或服务从生产者向消费者（客户） 转移所经过的通道。我们将沟通生产与消费的 这一系列购销活动及其参与组织组成的链条， 称为渠道。
3
工作生活化， 生活工作化。
3、修复损伤
案例
方法 点子
• 控制影响 • 重树信心
• 移花接木……
及时将客户带离网点妥善处理， 联合客服部走访支行、网点， 安抚……
及时行动， 沉着应对，
正面引导 。
4、定期保养
案例
方法
• 收集信息，找准点 • 大节小过，小节大过
• 送礼不求人，求人不送礼……
点子
节日问候，生日祝福，纪念日公关， 渠道启动会、表彰会……
小结
产品 队伍
市场·公司 政策·智慧 系统运做
克服困难 扩大战果
创造辉煌
保险公司培训课件：渠道管理与维护共40页文档
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
保险公司培训课件：渠道管理与维护
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
银行渠道关系维护
内部分析
• 自身优势分析：可运用的谈判筹码 可运用的资源：财务资源、客户资源、培训资源 明显的业务优势：产品优势、培训优势、队伍优势、客服优势等 充分运用资源，投入就要有产出
• 自身劣势分析： 与即将开拓的渠道关系较薄弱 期缴业务与银行的规模目标有冲突 。。。。。
渠道沟通的心态 ——有理有节 ——不卑不亢 ——真诚以待 ——共享共赢
渠道如何维护？
通过与建立合作关系的银行保持良好沟 通交流，通过为网点提供良好的支持和服 务，维持银行代理业务的长期和可持续发 展。
• 渠道维护目的：稳定渠道 改善网点质量 提高业绩
渠道维护重点：
业绩持续增长
稳定且业绩良好不仅是渠道维护的主要依 托，对渠道的进一步开发也具有极其重要 的作用。
渠道维护之对等沟通交流
• 理念的灌输（主动服务、提高竞争力） • 融洽感情 • 加深相互理解 • 巩固关系
渠道维护之售后服务对渠道维护的作用 • 进一步稳定业务发展 • 减少客户对渠道的干扰 • 提高客户对销售渠道的认同度
渠道维护之售后服务举措
• 保单送达通知 • 新客户电话回访 • 不定期售后回访 • 中大客户的维系 • 公司客服体系内其他服务
外部市场分析
• 基础数据分析：市场容量——各渠道业绩——各支行业绩——各 网点业绩 哪个渠道最有潜力？哪个渠道投产比最高？哪个渠道业务目标最 高？哪个渠道计划达成最低？等等 一定将主要精力投入到最有潜力的渠道！
• 同业竞争分析：竞争对手与渠道关系 基础薄弱的——精准打击、一剑封喉 基础牢固的——集中优势兵力、逐个击破
Байду номын сангаас
渠道维护之关键：
• 业绩稳定持续增长是渠道维护的关键 • 流畅的业务流程是业务增长的基础 • 有力的服务、培训支持是业务增长的保障 • 良好的人际关系是银保合作的桥梁
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• 一方面，银行代理的主要产品是养老产品 ，这是中国最大最有潜力的保险市场
• 另一方面，个人消费贷款保险蓄势待发， 这部分业务大都是强制保险的，由此而产 生的保险费也会越来越大
银行 保险 发展潜力空间
• 保险深度和保险密度则是衡量一个地区保险市场成熟 程度的指标
• 保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反映 该地国民参加保险的程度
产品发展形态
• 2000-2005年 趸交产品 储蓄和理财功能 • 2005年开始 期交产品 储蓄、保障及理
财功能 • 2007年 投资连结及万能险 投资功能
更突出 • 2010年 期交产品结构占比增大 • 提高内涵价值
全球范围银行保险发展的四阶段
• 萌芽阶段——80年代前，银行充当保险公司的兼 业代理人 （信贷保险）
• 通过银行营业网点销售保险产品由荷兰人首创 • 通过银行网点销售保险产品的模式1973年始于法
国，是金融业发展的必然趋势。 • 1990年以来获得巨大成功 • 银行保险保费规模占欧洲寿险市场22% • 在法国，1998年银行保险占寿险市场70% • 迄今，全球有4000家银行从事保险业务
我国的银行保险
• 在银行买保险，价格更便宜，回报更高； • 银行网点多，减少了交通费用和时间、精
力等的支出； • 可以同时在银行办理银行业务和买保险，
满足了“一次购足”的心理； • 银行值得信赖，也就可以放心买保险； • 产品简单易懂，可以当场决定是否购买；
投保手续更加简捷，不用体检，十分方便 。
发达国家的银行保险
– 狭义上是指通过银行代理销售保险产品; – 广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资
源进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的 服务活动。
银行为什么发展银行保险
• 银保合作带给银行巨大的利益和竞争实力 • 发挥资源优势，扩大业务规模 • 促进一体化服务，防止客户流失 • 金融服务一体化及全方位服务的金融超市的形
• 起步阶段——80年代，银行开发出与其传统业务 的不完全相同的资本化产品
• 成熟阶段——80至90年代，银行采取了新设、并 购、合资等措施，将银行业务与保险业务结合起 来
• 后成熟阶段——专业化阶段：一种是向银行保险 一体化的更高形式迈进，另一种则是将保险制造 或承保业务与银行主业相分离，实现银行主业的 专业化经营的同时，银保模式转为协议销售或战 略联盟
• 保险深度位列第一位的是中国台湾地区，保险深 度达到16.8 %；第二名是荷兰，保为险深度达 13.6%；再次是英国，保险深度达12.9%。中国香 港则位列第5, 保险深度为11.0%。
• 中国位列44位 • 2010年，全球保险深度6.89% ，而中国保险深度为
3.65%
银行保险发展潜力空间
银行保险
共同了解
银行保险概念 为什么发展银行保险 发达国家的银行保险 我国的银行保险发展 展望银行保险未来发展空间
银行保险概念
• 银行保险是指保险公司和银行采用一种相互渗透 和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联 系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的 共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体 化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求
队伍结构
银保队伍
客户经理队伍
理财队伍
银行专业队伍
满期服务队伍 续期服务队伍
客户经理
是专门从事银行保险柜面业务拓 展及代理网点经营的销售人员。
客户经理应具备的素质和能力
能公关、善经营、会讲课、技能强 精通业务、熟悉流程、注重服务
理财经理
依托于公司提供的满期资源和 续期资源，着力进行客户服务、资源 开发及业务的深度发展
险保费收入达764.9亿元，占人身险保费收入的 25.4%，同比 增长96.9% • …… • 2010年寿险数据看，银行、邮政渠道的保费收入为4399.78亿 元，占行业整体9679.51亿元寿险保费收入的45.45%
• 中商情报网分析师预计到2013年中国银行保险保费收入将达到4860亿 元左右的规模。
• 2000年8月，平安人寿保险公司——“千禧红”。 • 2001年，中国人身险保费收入达1423.96亿元，其中银行代理
寿险保费收入为44.57亿元，占人身险保费收入的3.13%； • 2002年，中国人身险保费收入达2 274.83亿元，其中银行代理
寿险保费收入为388.4亿元，占人身险保费收入的 17.07%； • 2003年，中国人身险保费收入为3011亿元，其中银行代理寿
• 位列第一位的是荷兰，保险密度6554.6美元；第二名 是瑞士，保险密度6257.6美元；再次是丹麦，保险密 度5528.9美元。日本和美国则分别位列第9、第10。
• 中国位列64位 • 2010年，全球保险密度627.3美元，中国保险密度为
1083.4元
银行保险发展潜力空间
• 保险深度则是指某地保费收入占该地国内生产总 值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经 济中的地位
我国银行保险目前尚处在初级发展阶段
• 从国际实践来看，银行保险将是一个从简单 代理走向产品合作再逐步迈向资本融合的过 程。
• 我国银行保险虽然发展速度迅猛，但就合作 形式和产品、服务方面而言尚处在初级阶段 ，未来发展潜力无限。
银行代理保险业务发展潜力巨大
• 银行可为保险公司代理的业务种类众多， 内容涉及养老、意外个人信贷等，这些产 品简单易卖，费率低，收益高
理财经理的工作流程
• 公司提供客户资料 • 整理客户信息 • 查找客户 • 电话约访客户 • 与客户见面（满期、续期、分红） • 办理协助客户办理业务（满期、续期、分
红及其他保全业务） • 客户持续经营，不断提高客户级别
银保现在业务发展模式业务发展Biblioteka 式柜面营销服务营销
巡点销售
理财课堂 个人营销 自营说明会
成 • 银行通过与保险公司的合作可拓展保险公司客
户,带动相关业务发展 • 带动银行更多产品在更广泛领域里的营销，为
银行培养队伍,积累营销经验
保险公司为什么钟情银行保险
• 降低销售成本 • 积累和共享客户资源 • 增加业务规模 • 扩大市场份额 • 提升品牌形象 • 降低保险公司的风险
客户为什么在银行购买保险
• 另一方面，个人消费贷款保险蓄势待发， 这部分业务大都是强制保险的，由此而产 生的保险费也会越来越大
银行 保险 发展潜力空间
• 保险深度和保险密度则是衡量一个地区保险市场成熟 程度的指标
• 保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反映 该地国民参加保险的程度
产品发展形态
• 2000-2005年 趸交产品 储蓄和理财功能 • 2005年开始 期交产品 储蓄、保障及理
财功能 • 2007年 投资连结及万能险 投资功能
更突出 • 2010年 期交产品结构占比增大 • 提高内涵价值
全球范围银行保险发展的四阶段
• 萌芽阶段——80年代前，银行充当保险公司的兼 业代理人 （信贷保险）
• 通过银行营业网点销售保险产品由荷兰人首创 • 通过银行网点销售保险产品的模式1973年始于法
国，是金融业发展的必然趋势。 • 1990年以来获得巨大成功 • 银行保险保费规模占欧洲寿险市场22% • 在法国，1998年银行保险占寿险市场70% • 迄今，全球有4000家银行从事保险业务
我国的银行保险
• 在银行买保险，价格更便宜，回报更高； • 银行网点多，减少了交通费用和时间、精
力等的支出； • 可以同时在银行办理银行业务和买保险，
满足了“一次购足”的心理； • 银行值得信赖，也就可以放心买保险； • 产品简单易懂，可以当场决定是否购买；
投保手续更加简捷，不用体检，十分方便 。
发达国家的银行保险
– 狭义上是指通过银行代理销售保险产品; – 广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资
源进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的 服务活动。
银行为什么发展银行保险
• 银保合作带给银行巨大的利益和竞争实力 • 发挥资源优势，扩大业务规模 • 促进一体化服务，防止客户流失 • 金融服务一体化及全方位服务的金融超市的形
• 起步阶段——80年代，银行开发出与其传统业务 的不完全相同的资本化产品
• 成熟阶段——80至90年代，银行采取了新设、并 购、合资等措施，将银行业务与保险业务结合起 来
• 后成熟阶段——专业化阶段：一种是向银行保险 一体化的更高形式迈进，另一种则是将保险制造 或承保业务与银行主业相分离，实现银行主业的 专业化经营的同时，银保模式转为协议销售或战 略联盟
• 保险深度位列第一位的是中国台湾地区，保险深 度达到16.8 %；第二名是荷兰，保为险深度达 13.6%；再次是英国，保险深度达12.9%。中国香 港则位列第5, 保险深度为11.0%。
• 中国位列44位 • 2010年，全球保险深度6.89% ，而中国保险深度为
3.65%
银行保险发展潜力空间
银行保险
共同了解
银行保险概念 为什么发展银行保险 发达国家的银行保险 我国的银行保险发展 展望银行保险未来发展空间
银行保险概念
• 银行保险是指保险公司和银行采用一种相互渗透 和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联 系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的 共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体 化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求
队伍结构
银保队伍
客户经理队伍
理财队伍
银行专业队伍
满期服务队伍 续期服务队伍
客户经理
是专门从事银行保险柜面业务拓 展及代理网点经营的销售人员。
客户经理应具备的素质和能力
能公关、善经营、会讲课、技能强 精通业务、熟悉流程、注重服务
理财经理
依托于公司提供的满期资源和 续期资源，着力进行客户服务、资源 开发及业务的深度发展
险保费收入达764.9亿元，占人身险保费收入的 25.4%，同比 增长96.9% • …… • 2010年寿险数据看，银行、邮政渠道的保费收入为4399.78亿 元，占行业整体9679.51亿元寿险保费收入的45.45%
• 中商情报网分析师预计到2013年中国银行保险保费收入将达到4860亿 元左右的规模。
• 2000年8月，平安人寿保险公司——“千禧红”。 • 2001年，中国人身险保费收入达1423.96亿元，其中银行代理
寿险保费收入为44.57亿元，占人身险保费收入的3.13%； • 2002年，中国人身险保费收入达2 274.83亿元，其中银行代理
寿险保费收入为388.4亿元，占人身险保费收入的 17.07%； • 2003年，中国人身险保费收入为3011亿元，其中银行代理寿
• 位列第一位的是荷兰，保险密度6554.6美元；第二名 是瑞士，保险密度6257.6美元；再次是丹麦，保险密 度5528.9美元。日本和美国则分别位列第9、第10。
• 中国位列64位 • 2010年，全球保险密度627.3美元，中国保险密度为
1083.4元
银行保险发展潜力空间
• 保险深度则是指某地保费收入占该地国内生产总 值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经 济中的地位
我国银行保险目前尚处在初级发展阶段
• 从国际实践来看，银行保险将是一个从简单 代理走向产品合作再逐步迈向资本融合的过 程。
• 我国银行保险虽然发展速度迅猛，但就合作 形式和产品、服务方面而言尚处在初级阶段 ，未来发展潜力无限。
银行代理保险业务发展潜力巨大
• 银行可为保险公司代理的业务种类众多， 内容涉及养老、意外个人信贷等，这些产 品简单易卖，费率低，收益高
理财经理的工作流程
• 公司提供客户资料 • 整理客户信息 • 查找客户 • 电话约访客户 • 与客户见面（满期、续期、分红） • 办理协助客户办理业务（满期、续期、分
红及其他保全业务） • 客户持续经营，不断提高客户级别
银保现在业务发展模式业务发展Biblioteka 式柜面营销服务营销
巡点销售
理财课堂 个人营销 自营说明会
成 • 银行通过与保险公司的合作可拓展保险公司客
户,带动相关业务发展 • 带动银行更多产品在更广泛领域里的营销，为
银行培养队伍,积累营销经验
保险公司为什么钟情银行保险
• 降低销售成本 • 积累和共享客户资源 • 增加业务规模 • 扩大市场份额 • 提升品牌形象 • 降低保险公司的风险
客户为什么在银行购买保险