互联网金融监管应重视的逻辑
互联网金融实务.课程标准(教学大纲)
课程名称：互联网金融实务课程类型：专业核心课程修订时间：2016年7月《互联网金融实务》课程标准一、课程说明本课程是金融专业、投资与理财专业的专业核心课程，主要内容包含：互联网金融的产生和发展、互联网金融市场与交易流程、互联网金融基础知识、比特币、法律法规等12部分，共51个课时，每周三节，17周完成，在教学上按照基于工作过程设计本课程，使学生理解相关原理的同时，提高动手操作能力。
二、课程定位1. 本课程在学习领域课程体系中的地位和作用本课程是高等职业院校面向商业银行、证券、期货、保险及其他新兴互联网金融等行业的高级技术人员、企业理财人员、金融机构资金运营人员等相关岗位群的一门专业核心课程，同时也可以作为电子商务、国际贸易等岗位群的专业选修课程。
互联网技术和现代移动通信技术已经成为我国金融创新和发展的重要工具，不论是传统金融业的互联网化或是互联网行业的金融化，都与互联网金融紧密相关，因此，掌握互联网金融的相关理论和实务很有必要。
2.本课程与其他课程的关系本课程具有较强的理论性与实践性，先导课程有经济学原理、互联网概论、金融概论、国际金融等。
三、学习目标完成本课程的学习，学生将掌握互联网金融的定义、特征、运作原理和模式、发展历史和现状，了解传统金融业的互联网化及互联网企业的金融化过程，熟知电子货币和互联网虚拟货币的区别与联系，对于新兴互联网金融业态（如：P2P、众筹等）充分的认识。
在此基础上，能快速适应互联网金融企业的运作环境。
四、学习单元合计及学时分配表五、学习内容纲要学习单元1：第一章互联网金融概论学习目标：通过本章的学习，要求学生能够在口头和书面两种形式下，简单介绍互联网金融产生的历史背景和现状，能从自己的角度对互联网金融概念和特征提出自己的见解。
学习内容：通过本章学习，了解互联网金融的发展历史以及国内外研究的现状，掌握互联网互联网金融的概念、特征和阶段划分，研究中国互联网金融的特色，更好地发挥互联网金融在经济发展和社会进步中的作用。
消费金融视角下互联网金融的发展路径——以蚂蚁金服发展路径为例
2019年16期总第901期一、案例背景本案例用在《互联网金融》课程中。
该课程是我校经济管理类学生的学科基础课平台必修课，课程的内容包括互联网金融的模式、互联网金融业务、电子支付、互联网金融的监管以及互联网金融的发展等，本案例用在介绍互联网金融的发展这一章。
互联网金融的发展占领了我们生活的方方面面，站在消费金融视角来看，就是互联网和金融结合起来，渗透进我们消费的各个场景。
而虚拟货币炒作的死灰复燃与破灭、互金平台的“带血”上市潮、套路贷横行、P2P 爆雷潮都让人，特别是即将迈入社会的大学生们既好奇又迷惑。
在讲互联网金融的发展这一章，我选取了蚂蚁金服发展路径这个案例进行讲解，并在讲解中透过与学生的互动，帮助学生了解互联网金融的发展路径，并且思考互联网金融的本质，正视互联网金融，建立正确的价值观。
二、案例详述我们就蚂蚁金服发展路径这个案例来看看支付宝们是怎么从仅仅支持淘宝的线上支付业务到可以让我们乘公交，买奶茶，逛淘宝，买保险的，一窥整个互联网行业的发展，从而了解互联网金融的本质到底是什么。
1.支付宝诞生2003年5月，阿里成立了C2C 平台———淘宝网，和“易趣”（eBay 在中国的公司，是中国市场上第一家互联网交易平台）竞争，2003年10月第一笔担保交易支付成功。
淘宝，或者说基于互联网的交易形式在发展过程中非常需要担保来搭建陌生的买卖双方交易的桥梁，于是2004年诞生了支付宝，2005年，支付宝向互联网电商开放担保交易与支付接口，成为真正独立的第三方支付平台。
2007年，支付宝正式宣布全面拓展海外业务。
2010年阿里信用贷款发布，同年推出快捷支付。
2.蚂蚁金服破茧而出，并日渐壮大2011年，为获得央行支付牌照，阿里集团将支付宝所有权转让给浙江阿里。
（阿里是不是中国企业，它的主要股东又是谁？这些都可以在阿里年报里查到。
为什么要转移支付宝的所有权？央行支付牌照的规定又有怎么样的要求。
如果没有这样的规定，对这么大体量交易的安全和信息会有怎么样的影响？）接着，支付宝就获得了国内第一张支付牌照。
《互联网金融风险分析文献综述》2100字
互联网金融风险分析文献综述1 国内研究状况史硕(2020)认为，对于互联网金融风险的控制和监管，目前的研究重点主要是需要加强内部监管，强化职能监管，发挥市场自治的作用。
另一方面，由于互联网金融业的快速发展，虽然很多企业都进行了财务风险控制，但由于不能跟上业务的需要，实际上控制是徒劳的。
曹源芳，袁秀文，张景菲（2019）源于金融的风险不匹配的局部均衡模型在严格的监督下,本文分析了网络金融的主要机制,直接影响金融错配的风险,并测试的影响网络金融的发展融合不匹配的风险。
第一，互联网金融发展对金融错配风险的形成深刻影响，尽管出台了严格的监管要求，互联网金融及其利率优势通过“虹吸”效应持续地从金融体系和实体经济中吸引资金。
除了实体经济和传统金融体系之外，金融错配风险也无法汇聚。
第二，各种渠道对金融错配风险的影响不同。
金融错配的风险基金给实体经济带来的“脱实入虚”因此,维护金融系统性风险的规避仍是促进实体经济的健康发展,同时将实体经济的振兴视为中国经济发展的支撑点和政策制定的经济基础.杨宏（2019）近年来在互联网技术发展的背景之下,P2P网贷进入到人们的视野中,为人们提供更多贷款途径与渠道.然而,目前在P2P网贷中互联网金融犯罪事件屡见不鲜,不仅对网络的金融环境造成不良影响,还会危害网民的财产安全.因此,在新时期的监管背景之下,应该重点关注P2P网贷为中心的互联网金融犯罪侦防工作,采用有效的措施开展监管活动.李文博(2013)在文章中分析了互联网金融在融资金额时的成本效益，指出互联网金融在传统金融竞争中具有广阔前景，同时也重点强调了“互联网金融”普遍处于没有监管的“真空”状态，互联网金融的风险不容忽视。
王汉君(2013)在文章中阐述了互联网金融先进技术所带来的系统风险和互联网金融高度融合所带来的传染风险，认为金融革新应与监管创新实时运行。
许可(2015)认为由于互联网金融虚拟化、技术含量高、地域跨度广、互联网金融业务发展机制不完善等特点，加剧了金融管理部门对其监管和调控的难度，对维护中国金融稳定也将面临更大的挑战。
中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见
中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.01.10•【文号】银保监办发〔2022〕2号•【施行日期】2022.01.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见银保监办发〔2022〕2号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司、金融资产投资公司、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司：为深入贯彻落实以习近平同志为核心的党中央决策部署，加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要，经银保监会同意，现提出如下意见。
一、总体要求（一）指导思想。
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》要求，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，坚持以人民为中心的发展思想，深化金融供给侧结构性改革，以数字化转型推动银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。
（二）基本原则——坚持回归本源。
把服务实体经济、服务人民群众作为银行业保险业数字化转型的出发点和落脚点。
——坚持统筹协调。
加强全局谋划、战略布局，协同推进组织架构、业务模式、数据治理、科技能力等方面的变革。
——坚持创新驱动。
以创新作为转型发展的第一动力，推动机制创新，实现业务创新和技术创新相互带动，改进经营管理和服务模式。
——坚持互利共赢。
在确保网络安全、数据安全的前提下，建设合作共赢、安全高效的经营生态环境，加强系统集成，提升金融服务能力和市场竞争能力。
——坚持严守底线。
数字经济时代的区块链金融监管：现状、风险与应对
数字经济时代的区块链金融监管：现状、风险与应对作者：沈伟来源：《人民论坛·学术前沿》2022年第18期【摘要】区块链是数字经济的基础技术，正在改变科技、产业、市场和监管的面貌。
区块链金融深度融合数字、数据和技术，改变了传统金融业的业态，出现了更多“区块链+”的场景和场域，金融业风险散播和聚集的方式正在发生变化，出现了新的风险类型和传播渠道，对金融监管理念、逻辑、工具和结构提出了新的命题和挑战。
金融创新、金融监管和金融市场之间的三元悖论在区块链金融领域表现得更为突出，急需金融监管部门利用金融科技和数据优化传统金融监管方法和工具，实现以监管科技为核心的智慧监管。
【关键词】数字经济区块链金融系统性风险智慧监管【中图分类号】TP311.13/F83 【文献标识码】A【DOI】10.16619/ki.rmltxsqy.2022.18.006引言当前，我国数字经济发展已步入快车道。
早在2017年，我国数字经济规模已超27万亿元，占GDP比重近三分之一。
2018年9月，国家发展改革委与国开行签署《支持数字经济发展开发性金融合作协议》，计划在短期投入大量资金建设数字经济重点项目。
此外，国家发展改革委等19部门联合印发了《关于发展数字经济稳定并扩大就业的指导意见》，提出要推动经济转型升级和就业提质扩面互促共进，使数字经济领域成为吸纳就业的重要渠道，同时不断完善法律制度框架，使其适应数字经济的发展。
区块链是数字经济的基础技术之一，[1]也是新一轮科技革命的代表。
[2]区块链技术作为一项新型科技，具有去中心化、不可篡改、可溯源等特征，能够适应传统金融领域的需求，因此区块链技术逐渐在供应链金融、贸易金融、加密货币、证券、保险等领域得到广泛应用。
目前，区块链金融尚处在发展初期，技术成熟程度、标准体系建设等方面均存在不足，尤其在区块链金融监管方面，依然存在诸多挑战和难点。
面对区块链金融中的各类系统性风险，监管部门应当谨慎面对，积极采取有效的应对措施。
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法
P2P网贷监管细则正式发布！14项禁令12个月缓冲期！8月24日下午，银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》》（以下简称“《暂行办法》”）有关情况召开新闻发布会。
这也意味着P2P网贷行业首部业务规范政策正式面世。
一、《暂行办法》对网络借贷信息中介机构作出以下规定：1、网络借贷信息中介机构不得从事自融，不得为出借人提供担保或保本保息。
2、不得将融资项目拆分，不得发售银行理财、券商管理、基金、保险或信托产品等金融产品。
3、不得从事股权众筹或实物众筹等业务。
4、不得吸收公众存款；不得设立资产池；网贷机构具体金额应当以小额为主。
二、《暂行办法》允许网贷机构引入第三方机构进行担保或与保险公司开展业务合作。
对网贷业务活动实行负面清单管理，不得开展类资产证券化等形式的债权转让等行为。
另外，网贷机构应充分披露借款人和融资项目信息。
三、目前的14项禁令是：1、利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资；2、直接或间接接受、归集出借人的资金；3、向出借人提供担保或者承诺保本保息；4、向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；5、发放贷款，法律法规另有规定的除外；6、将融资项目的期限进行拆分；7、发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；8、除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；9、故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；10、向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；11、从事股权众筹、实物众筹等业务；12、禁止原始债权打包类证券化以及混业经营和证券化；13、禁止线下门店和线下宣传，推介融资；14、法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
四、征求意见稿和正式的发布稿区别：据银监会普惠金融部主任李均锋介绍，征求意见稿和正式的发布稿区别在于：第一个区别：正式发布稿我们进一步明确了“网贷”机构的监管体制安排。
互联网金融的新型业务模式和商业模式
互联网金融的新型业务模式和商业模式互联网金融是指广泛应用互联网、移动终端等新技术手段，以信息交互为核心，采用互联网思维和商业逻辑，用科技手段创新金融产品和服务的新业态。
随着互联网技术的不断革新、金融产业的不断变革、用户需求的不断升级，互联网金融的新型业务模式和商业模式也在不断涌现。
一、新型业务模式1、互联网支付随着互联网的发展，越来越多的人开始使用电子支付方式，互联网支付成为了互联网金融发展的重要方向。
互联网支付可以分为三种：第三方支付、移动支付和P2P支付。
第三方支付指的是由第三方支付公司提供的支付服务，例如支付宝、微信支付；移动支付则是利用移动设备实现支付操作的方式，例如Apple Pay、Samsung Pay；而P2P支付则是一种直接使用银行账户进行转账的支付方式。
2、网上理财网上理财是指通过互联网平台进行的理财活动，是互联网金融的重要组成部分。
通过网上理财，投资者可以自由选择产品、自主决定金额和期限、轻松进行交易，降低了投资门槛、提高了投资效率。
3、众筹众筹是一种通过互联网平台完成融资的方式，通过将一大批小额投资人进行汇聚，达到了小额融资的效果。
众筹可以分为股权众筹和消费众筹。
股权众筹是指通过网站发布信息，寻找愿意投资本项目的个人或机构，通常会出售股份或权益；而消费众筹则是指通过网站发布宣传信息，争取更大的认同度，然后得到一定的资金支持。
二、新型商业模式1、互联网金融+实体经济互联网金融在纯线上业务逐渐成熟的同时，也在向线下实体经济拓展，采用线上线下并行的经营方式，将互联网金融与实体经济紧密结合。
例如，以汽车金融为例，汽车金融公司与汽车品牌厂商合作，专注于提供汽车金融服务。
汽车金融公司以厂商为服务对象，为其提供金融咨询服务、拓展销售渠道、降低销售成本等，实现了互利共赢。
2、互联网金融+科技随着人工智能、大数据、区块链等新技术的不断发展，互联网金融也在与科技领域融合，新型的商业模式应运而生。
金融行业网络安全防护解决方案
金融行业网络安全防护解决方案第1章网络安全概述 (3)1.1 网络安全的重要性 (4)1.2 金融行业网络安全现状 (4)1.3 金融行业网络安全面临的挑战 (4)第2章安全策略与法规遵从 (5)2.1 安全策略制定 (5)2.1.1 风险评估 (5)2.1.2 安全目标设定 (5)2.1.3 安全措施设计 (5)2.1.4 安全策略文档编写 (5)2.1.5 安全策略发布与培训 (5)2.2 法规遵从性评估 (5)2.2.1 法律法规梳理 (5)2.2.2 遵从性检查表制定 (5)2.2.3 遵从性评估 (6)2.2.4 不合规项整改 (6)2.3 安全合规性监控与优化 (6)2.3.1 合规性监控 (6)2.3.2 优化安全策略 (6)2.3.3 安全事件应对与处置 (6)2.3.4 持续改进 (6)第3章安全管理体系构建 (6)3.1 安全组织架构 (6)3.1.1 设立网络安全领导小组 (6)3.1.2 设立网络安全管理部门 (6)3.1.3 设立网络安全技术支持团队 (7)3.1.4 设立网络安全培训与宣传部门 (7)3.2 安全风险管理 (7)3.2.1 安全风险评估 (7)3.2.2 安全风险控制 (7)3.2.3 安全风险监测 (7)3.2.4 安全风险应对 (7)3.3 安全事件应急响应 (7)3.3.1 安全事件应急预案 (7)3.3.2 安全事件监测与预警 (7)3.3.3 安全事件应急响应流程 (8)3.3.4 安全事件应急演练 (8)3.3.5 安全事件应急资源保障 (8)第4章边界安全防护 (8)4.1 防火墙技术 (8)4.1.1 防火墙分类 (8)4.2 入侵检测与防御系统 (9)4.2.1 入侵检测系统 (9)4.2.2 入侵防御系统 (9)4.3 虚拟专用网络（VPN） (9)4.3.1 VPN技术原理 (9)4.3.2 VPN应用场景 (9)第5章网络架构安全 (10)5.1 网络架构优化 (10)5.1.1 网络层次化设计 (10)5.1.2 冗余设计与负载均衡 (10)5.1.3 安全设备部署 (10)5.2 安全域划分 (10)5.2.1 安全域定义 (10)5.2.2 安全域隔离 (10)5.2.3 安全策略配置 (10)5.3 安全审计与监控 (11)5.3.1 安全审计 (11)5.3.2 流量监控 (11)5.3.3 行为监控 (11)5.3.4 安全事件响应 (11)第6章系统与应用安全 (11)6.1 系统安全加固 (11)6.1.1 操作系统安全 (11)6.1.2 网络设备安全 (11)6.2 应用程序安全 (12)6.2.1 安全开发 (12)6.2.2 应用程序安全测试 (12)6.3 数据库安全防护 (12)6.3.1 数据库安全配置 (12)6.3.2 数据库加密 (12)6.3.3 数据库审计 (12)第7章数据安全与隐私保护 (12)7.1 数据加密技术 (12)7.1.1 对称加密与非对称加密 (13)7.1.2 密钥管理 (13)7.2 数据脱敏与水印 (13)7.2.1 数据脱敏 (13)7.2.2 数据水印 (13)7.3 数据备份与恢复 (13)7.3.1 数据备份策略 (13)7.3.2 数据恢复机制 (14)7.3.3 数据备份与恢复的监控 (14)第8章身份认证与访问控制 (14)8.1.1 密码认证 (14)8.1.2 二维码认证 (14)8.1.3 动态口令认证 (14)8.1.4 生物识别认证 (14)8.2 访问控制策略 (14)8.2.1 自主访问控制（DAC） (14)8.2.2 强制访问控制（MAC） (15)8.2.3 基于角色的访问控制（RBAC） (15)8.2.4 基于属性的访问控制（ABAC） (15)8.3 权限管理与审计 (15)8.3.1 权限管理 (15)8.3.2 审计 (15)第9章移动与云计算安全 (15)9.1 移动设备管理 (15)9.1.1 设备注册与认证 (15)9.1.2 设备加密与远程擦除 (16)9.1.3 设备使用规范与监控 (16)9.2 移动应用安全 (16)9.2.1 应用安全开发 (16)9.2.2 应用安全加固 (16)9.2.3 应用权限管理 (16)9.3 云计算安全防护 (16)9.3.1 云平台安全架构 (16)9.3.2 数据安全与隐私保护 (16)9.3.3 云服务安全合规 (16)9.3.4 安全监控与应急响应 (17)第10章安全培训与意识提升 (17)10.1 安全意识培训 (17)10.1.1 培训目标 (17)10.1.2 培训内容 (17)10.1.3 培训方式 (17)10.2 安全技能培训 (17)10.2.1 培训目标 (17)10.2.2 培训内容 (17)10.2.3 培训方式 (18)10.3 安全文化建设与实践 (18)10.3.1 安全文化建设 (18)10.3.2 安全实践 (18)10.3.3 安全培训与意识提升持续优化 (18)第1章网络安全概述1.1 网络安全的重要性网络安全是保障金融行业信息系统正常运行、数据完整性和用户隐私的关键因素。
互联网金融模式将在未来二十年成为主流
10最后是在资源配置方面，资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和交易。
借助于现代信息技术，个体之间直接金融交易这一人类最早金融模式会突破传统的安全边界和商业可行性边界，焕发出新的活力。
在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下，互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”，诸如中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题就容易解决。
在这种资源配置方式下，双方或多方交易可以同时进行，信息充分透明，定价完全竞争(比如拍卖式)，因此最有效率，社会福利最大化。
各种金融产品均可如此交易。
这也是一个最公平的市场，供需方均有透明、公平的机会。
总之，在互联网金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，不需要经过银行、券商和交易所等金融中介。
中国应积极发展互联网金融模式目前，我国在互联网金融模式方面主要有以下进展。
首先是央行给三大移动运营商发放了第三方支付牌照。
其次是兴起了一批人人贷公司，比如红岭创投、宜信网、拍拍贷等。
最后是一些机构借鉴人人贷模式或社交网络信息解决中小企业融资难问题，比如温州民间借贷登记服务中心和阿里小贷公司。
截至2012年2月末，阿里小贷已累计为10.30万户小微企业发放信用贷款，累计放贷超过260万笔、170亿元。
但也出现了一些问题，主要在人人贷方面，银监会2011年发布通知(银监办发［2011］254号)，向商业银行提示人人贷的潜在风险。
我们认为，目前以人人贷为代表的互联网金融模式为个人提供了新的投融资渠道和便利，满足了普通民众的金融需求，手续简便、方式灵活，是现有银行体系的有益补充，有经济学上的合理性，在发展初期遇到一些问题在所难免，不能因为出现问题就将其扼杀在襁褓之中。
在互联网金融未来发展方向的思考上，银行逐渐走到了国内互联网企业的前头。
互联网给传统金融行业带来的生存危机感正在银行圈子里深化蔓延。
以脸谱为代表的互联网金融形态，将影响到将来银行的生存——这是马蔚华不久前在公开场合演讲时开始反复强调的一个观点。
解读大数据时代互联网金融风险防控方法
2019年第25期（总第241期）经济纵横解读大数据时代互联网金融风险防控方法苏士伟（中国电力财务有限公司华北分公司，河北石家庄050010）摘要：近年来，随着大数据技术的发展，使得互联网金融行业也随之崛起，这在很大程度上推动了金融市场的发展，但与此同时，也增加了互联网金融的风险，信用问题以及网络安全问题等都会给互联网金融的发展带来不利影响，因此，我们有必要分析大数据时代互联网金融风险，并就具体的防控措施进行探究，进而促进互联网金融的健康发展。
关键词：大数据时代；互联网金融；风险防控一、大数据时代互联网金融风险（一）信息安全风险大数据时代给互联网金融的发展创造了十分有利的环境，但也增加了互联网金融的风险。
一方面有助于金融企业的发展，使其能够通过对大数据分析与判断，了解客户的各方面信息情况，进而可以为网络客户指定出更加优质的服务，进而满足不同客户的不同需求，这时大数据所带来的优势。
但大数据时代也使得社会信息的管理更加外向化，进而导致个人信息的泄露，并且会造成客户的巨大经济损失，给互联网金融行业带来十分不利的影响。
除此之外，部分金融企业的风险管控能力较弱，这使得其对金融风险的管理不到位，也很容易导致金融安全问题的发生。
（二）平台风险互联网金融需要以网络交易平台为基础，网络交易平台的学则会直接影响互联网金融的安全性，如果品台选择不当，很容易造成安全风险。
如果网络交易出现完全问题，便会直接影响到互联网金融。
例如，网络交易平台受到网络病毒或者网络黑客的攻击等，会影响平台的正常运行，导致平台遭受安全威胁。
（三）信用风险目前，我国互联网金融没能形成统一、完整的征信体系和信用评价标准，这会使得互联网金融品台难以对客户做出正确、全面的评价，无法掌握用户的征信情况，造成互联网金融平台的贷款活动具有一定的盲目性，容易贷款给还款能力弱或者没有还款能力的客户，一旦发生类似情况，便会导致资金无法回收，造成互联网金融风险。
（四）监管风险近年来，互联金融行业发展十分迅速，而互联网金融监管政策的发展相对较慢，没能跟上互联网金融的发展速度，进而使得互联网金融方面的法律法规不够健全，进而给监管工作带来了较大的难度。