我国商业银行不良资产债转股面临的风险探析
商业银行不良资产形成及防范探析
商业银行不良资产形成及防范探析作者：白月明子来源：《现代商贸工业》2012年第20期摘要：在我国，以经营货币为主要手段获取利润的银行，成了政府推行行政的组成部分，这样的经营机制无疑给银行业造成了很多不利的影响，并遗留了大量的不良资产。
资产证券化是将缺乏流动性但能够产生可预见的现金流的资产，转换成在金融市场上可以出售和流通的证券的行为。
为此具体探讨了商业银行不良资产的形成原因，提出了资产证券化防范措施：合理资产重组、实行破产隔离和建立资本运作机制。
关键词：商业银行；不良资产；证券化中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：（2012）今年第一季度末，四大国有商业银行的不良资产率为24.13%，而前几年的不良资产率更高。
这样高的不良资产率，在国外足以导致一个银行破产。
虽然从技术上说，我国四大国有银行已经破产，但事实上，我国银行业的流动性依然良好，存贷款的增长速度都很高。
我国四大国有银行只有国家这一个所有者，银行经常因此而抱怨政府干预是产生不良资产的根源之一，但不得不承认，正是由于有国家这一个股东，人们才对银行拥有了信心，否则，这么高的不良资产率肯定会导致储户挤兑，而且是我国整个金融体系健康运行的重大安全隐患，对整个金融体系甚至国民经济的稳定发展构成了潜在威胁。
本文为此具体探讨了商业银行不良资产的形成及资产证券化防范措施。
1 商业银行不良资产的形成清理不良资产是人民银行今年加强金融监管的重中之重。
年初，在其工作会议上，人民银行要求四家国有商业银行不良贷款率年度下降2-3个百分点。
当时，部分业界人士对此曾表示怀疑。
现在，时间已过大半，种种迹象表明，实现目标已曙光初现，形势较为乐观。
降低不良资产没有捷径，只有靠艰苦的奋斗才可以成功，任何试图用巧妙的财务手段来实现账面数字的下降，只能像掩耳盗铃一样可笑。
有的银行降低不良资产靠增大分母的方式，做大贷款的总量，以此看起来不良资产率是降低了。
有业内人士分析，今年银行贷款的高速增长（比去年同期增长了50%）可能就是有银行为降低不良资产率而采取的非理性成分。
商业银行不良资产现状及措施分析-银行管理论文-管理论文
商业银行不良资产现状及措施分析-银行管理论文-管理论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——摘要：新时代我国的商业银行迅速发展，商业银行不良资产控制与预防是其经营的重中之重。
很多商业银行为了避免金融风险以及呆账坏账发生，同时不断地提高我国商业银行的经营效益以及管理质量，都在强化分析不良资产的现状。
随着普惠金融相关惠民政策的推进，信用贷款占比的提高，资产风险逐步增加。
为系统地了解我国商业银行贷款质量，分析其发展趋势，更好的采取应对措施，本文将从资产保全工作的重要性和概述、我国商业银行不良资产现状、商业银行不良资产产生的主要原因、商业银行不良资产风险防范应对措施四个方面进行分析和总结，希望对今后研究有所帮助。
关键词：商业银行；不良资产；应对措施怎样控制并防止不良资产是增加商业银行经营管理效果的关键。
因为不良资产可能给商业银行带来诸多的不利影响。
例如，不良资产的增加会减缓资金的周转周期，降低资金获利效益以及增加商业银行的经营风险。
因此，在实际的商业银行管理中，必须引起对不良资产的重视，同时全面系统地分析其规模及发展条件，只有这样才能有效地解决不良资产的负面影响，努力做好资产保全工作，切实增强商业银行对于不良资产的管控。
一、资产保全工作的重要性和概述在我国的金融工作中，防范并解决金融风险是重中之重，作为商业性银行，要时刻按照国家所规定的政策以及自身发展规律来增强风险意识。
彻底认识信贷资产的复杂性和风险性，大力加强资产的保全工作，这对于化解信贷风险具有重要意义。
要始终做好贷后收贷工作以及收息工作，减少资金的流失。
资产保全是防止资产流失，保证资产完整性的方法和措施，有查封、冻结、拍卖等形式。
资产保全一般运用合法手段对于企业以及个人的资产做保值工作或增值工作，主要针对企业和个人的固定资产和流动资产。
同时，资产保全也是商业银行的业务之一，是一种管理性工作，可以有效地减少经营风险，不断提高商业银行的经济收益。
2023年商业银行不良资产处置行业市场环境分析
2023年商业银行不良资产处置行业市场环境分析随着经济的发展与金融市场的不断壮大，商业银行在金融体系中的地位日益重要，但同时也面临着风险管理的挑战。
其中不良资产是商业银行最为关注的问题之一，将其有效处置是维护商业银行稳健经营的重要保证。
一、不良资产处置的意义商业银行的核心业务是吸收存款、发放贷款，但随着经济形势的变化、营商环境和市场竞争的变化，不良资产增多已经成为商业银行风险管理的重要方面。
不良资产处置的核心意义包括：1. 资金回笼：不良资产的处置可以回收银行的资金，释放资金压力。
2. 风险控制：处置不良资产可以控制银行风险的风险暴露度和不良率，避免违约风险和风险传递。
3. 经营效益：减少银行的不良资产规模和风险程度，维护银行良好的经营状况。
二、不良资产处置的现状商业银行不良资产处置遇到的困难主要包括两方面原因：一是法律体系不完善，快速处置不良资产存在法律难度；二是市场环境不够完善，部分行业仍处于过度竞争的状态，导致资产处置面临困难。
1.法律体系不完善我国商业银行不良资产处置涉及到多个法律领域的规定，在处置过程中容易存在法律难度。
主要体现在以下几个方面：（1）不良资产的分类和处理标准不明确。
（2）资产法律关系复杂。
（3）不良资产法律手续繁琐。
（4）法院执行难度大。
2.市场环境不够完善我国市场环境不够完善，部分行业仍处于过度竞争的状态，导致资产处置面临困难。
主要体现在以下几个方面：（1）市场规范化程度不高。
（2）行业竞争压力大。
（3）多元化程度不够。
（4）整体市场风险高。
三、不良资产处置的发展趋势商业银行不良资产处置发展呈现出以下几个趋势：1. 基础法律体系逐步完善在不断完善法律制度和完善法院执行机制的背景下，我国基础法律体系逐步完善，对商业银行不良资产处置具有积极意义。
2. 资产证券化渠道逐步畅通资产证券化渠道逐步畅通，通过将不良资产转化为资产证券化产品，实现广泛的投资者参与，减轻商业银行不良资产处置负担，切实改善商业银行风险状况。
我国商业银行不良资产现状及原因分析
我国商业银行不良资产现状及原因分析【文章摘要】新政府所面临的最大问题是“三农”及金融业改革，而金融业改革最大的难点就是国有商业银行的不良资产问题。
不良资产问题成为银行业的焦点。
随着商业银行运行机制的逐步完善,各银行为了建立与之相适应的金融运行机制,参与市场公正、公平、公开的有序竞争,各商业银行均加大了通过法律途径减少不良资产的力度。
如果国内商业银行业巨大的不良资产处理不好，不仅可能导致国内的金融危机，而且可能会把中国改革开放以来的成果者吞没掉。
如此巨大的不良资产存量已直接危及国家的金融稳定．尽管国家采取了大量措施降低商业银行的不良资产的比例，但是由于产生不良资产的社会条件还没有根本上消失，进一步加剧不良资产发生的可能性。
为此,认真分析商业银行不良资产的现状及成因,采取有效措施化解我国商业银行的存量不良资产,进一步预防增量不良资产的产生，减少和降低金融风险,形成良好金融秩序，确保国家经济安全，建立社会主义市场经济体制是十分重要的。
尽管进行了多年银行业改革,我国商业银行任然受到大量坏账的困扰,不良资产问题仍然是中国银行业改革和发展过程中不得不面对的一个严重问题,如果不能正确解决不良资产问题,会严重地阻碍我国商业银行的改革步伐,削弱我国商业银行的竞争力,直接影响到国家的金融安全和经济的稳定运行,也不利于中国经济的快速发展。
随着经济梯子改革的不断深入,摆在我国商业银行面前的不仅是开发市场法，拓宽服务领域,在新一轮竞争中抢得先机,更重要的是加快商业银行内部的不良资产的转化吸收，为即将开展的竞争派出后顾之忧。
本文深入研究了我国善业银行不良资产的现状及形成原因,并结合我国的实际情况提出了防范和化解国有商业银行不良资产的对策ﻫ高速发展的我国银行业正在接受着严重的考验,我国商业银行存在着大量的不良资产，这些不良资产的存在不仅影响着银行自身的壮大发展,还大大的影响了中国特色社会主义前进的步伐.本文首先指出了我国商业银行不良资产的现状,从而进行原因分析．并提出了我国商业银行处置不良资产的对策。
城市商业银行债券投资风险分析
城市商业银行债券投资风险分析一、信用风险信用风险是城市商业银行债券投资的首要风险。
由于我国城市商业银行的资产质量参差不齐，不同的银行所发行的债券信用水平不同，因此，投资者应该重视城市商业银行的财务状况和信用评级。
此外，由于整个金融市场的风险互相关联，在一些特殊时期，金融市场的系统性风险也会对城市商业银行债券的信用风险产生影响。
因此，在进行城市商业银行债券投资时，需要对市场整体的风险进行评估。
二、利率风险利率风险是指利率波动对城市商业银行债券价格的影响。
当利率上升时，已经发行的债券所承诺的利率就显得较低，因此，债券价格会下跌。
反之，当利率下降时，债券价格会上涨。
利率风险可能会对投资收益产生较大的影响，因此在进行城市商业银行债券投资时，需要进行利率风险的分析，制定合理的投资策略。
三、市场流动性风险市场流动性风险是指在特定的时间和特定的市场环境下，债券市场中的买卖成交量不足以满足投资者的需求，从而导致投资者无法及时卖出持有的债券。
由于城市商业银行债券市场的流通性较差，投资者很难在短时间内将持有的债券变现，因此，市场流动性风险也是投资者需要着重考虑的风险因素之一。
四、通胀风险通胀风险是指由于货币贬值而使得资产价格下降，从而导致投资者投资金融产品所得到的回报逐渐丧失实际购买力的风险。
城市商业银行债券一般是长期投资品种，在经济下行或通胀高企时，资金的实际购买力容易大幅缩水，从而增加投资者的风险和损失。
五、政策风险政策风险是指因政策调整而导致的投资风险。
由于城市商业银行是我国金融体系的重要组成部分，因此，在社会、政治、经济等多种因素引导下，城市商业银行的监管政策、财务政策等可能发生较大调整，此时，投资者的城市商业银行债券投资也会受到一定的影响。
投资者需要密切关注各种政策动向，以及政策对城市商业银行债券投资的影响。
综上所述，城市商业银行债券投资涉及到的风险因素比较复杂，需要投资者充分考虑相关的风险因素，制定合理的投资策略。
浅谈银行不良贷款化解难点及对策
浅谈银行不良贷款化解难点及对策近年来，我国经济增长放缓，金融市场风险不断上升，导致银行不良贷款问题突出。
银行不良贷款化解是当前银行业面临的重要问题。
本文将从难点和对策两个方面进行探讨。
一、难点1. 资产质量下滑银行不良贷款化解的首要难点在于资产质量下滑。
随着信贷市场的逐步开放，竞争压力不断加大，银行为了保持市场份额，不断扩大信贷规模、降低信贷门槛，导致风险逐渐积累，从而形成不良贷款。
如何化解不良贷款是当前银行业面临的巨大挑战。
2. 风险自我承担银行化解不良贷款需要承担一定的风险，但是如果银行进行过度的不良贷款化解，可能会使银行自身陷入风险之中，甚至导致银行破产。
因此，如何找到一个平衡点，使银行不仅能够化解不良贷款，同时还能够控制自身风险，是当前银行业面临的重要难点。
3. 因地制宜我国不同地区经济发展水平和贷款风险情况存在较大差异，因此不良贷款化解也需要因地制宜。
不同地区银行不良贷款化解的情况和方法也各不相同。
如何在不同地区采取适当的化解方式和手段，是当前银行业面临的重要难点。
二、对策1. 强化风险管理银行面对不良贷款挑战的第一要务是加强风险管理，建立健全的风险防控体系。
银行应该加强信贷审查，控制风险，加大对不良贷款的追讨力度，及时发现、识别和处理不良贷款，避免不良贷款向银行系统内部传导。
同时，银行还应通过降低增量、增强资产质量等方式，控制不良贷款总量，避免风险进一步扩大。
2. 创新不良贷款化解方式银行在不良贷款化解过程中需要创新方式方法，减少不良贷款的损失。
一方面，银行应该推动不良贷款转让，通过资产证券化等方式将不良贷款变为资产证券，通过市场化方式实现化解；另一方面，银行可以采用债转股等方式，通过股权转让等方式将不良贷款化解为股权，进一步实现不良贷款转化。
3. 优化体制机制银行化解不良贷款需要优化体制机制。
一方面，银行应该发挥特定股东背景和其他资源优势，聚焦不良贷款化解；另一方面，合理设置激励和风险分担机制，鼓励金融机构积极参与不良贷款化解工作，减少金融机构风险承担，实现金融资源的优化配置。
浅谈商业银行不良资产处置问题及对策
二、商业银行不良资产处置对策
参考文献
（一）做好不良资产处置立法 首先要建立针对不良资产处置的法律，给债权债务人相 关的权利义务。制定资产证券化的律法，促进我国析产证券 化发展，提升银行资产的流动性，同时要完善我国财政部制 定的律法，对其中不合理条款予以调整。其次要打造以诚信 为基础的银行一企业关系，实现双方共赢的新型局面[3]。对 恶意逃废债的企业严重打击，对析产关联复杂的相关企业与 公司严格把关；在清收问题上，深入企业内部了解其经营中 的问题，帮助起寻找商机制定可行方案，使企业支持银行处 置行为，实现避免风险目的。最后，发挥出政府的导向作用，
发挥诉讼作用。诉讼清收有较强的震慑效果，对不良资
不良资产处置的相关律法，因此在实际工作中，银行在对其 产的处置起到重要作用。对那些具备还款能力但不愿意偿还
处置的理念、处置模式等等都远远落后于国际金融机构[1]。 的客户，要严格依照律法进行讼诉。对地域干预其中的，要
资产处置法律的制定更是落后于其业务的发展，对银行业务 加强力度，进行提级申请执行。
[4]张芝泉.新常态下商业银行应加强个人住房贷款风险 管理[J].金融经济,2017(24):58-59.
在不良资产交易市场组件方面、打击逃废债方面积极政务政 府支持。
（二）形成内部各部门分工协作的联动处置机制
作者简介：韩淋（1998.3-），女，汉族，籍贯吉林省延边 朝鲜族自治州，本科在读，研究方向：财务管理。
前台客户部门、前台资产部门、风险管理部门等等多个
063 商业故事
BUS | NESS STORY
行信贷方面，对企业开户数量进行了限制，构建了征信系统， 放利用，通过挂牌交易，竞拍等方式实现市场化运作。最后
为银行对企业信用查询提供了有利帮助，但是弊端是无法查 探索更多的不良资产处置途径，例如资产置换、债转股、结
浅谈我国商业银行资产负债管理的问题及对策
目录摘要..............................................................ABSTRACT (I)第1章我国商业银行资产负债管理理论的概述 01.1资产管理理论 01.2负债管理理论 01.3资产负债管理理论 (1)第2章我国商业银行资产负债管理存在的问题 (2)2.1商业银行的重视程度不够 (2)2.2负债种类少 (2)2.3资产负债管理技术落后，业务创新能力不足 (3)2.4资产充足率低缺少流动性 (3)第3章我国商业银行资产负债管理的问题分析 (5)3.1我国商业银行资产负债管理发展时间较短 (5)3.2我国商业银行累计机制缺失 (5)3.3我国商业银行金融创新不足 (6)第4章完善我国商业银行资产负债的建议 (7)4.1提高商业银行对资产负债管理的认识 (7)4.2加快资产负债管理的业务组织体系建立 (7)4.3深化利率市场的改革 (8)4.4加强研究，推进业务和产品创新 (8)结论 (10)参考文献 (11)致谢 (12)摘要金融是现代经济的核心，商业银行是一国金融机构体系的主体。
资产负债管理对于商业银行经营管理有着重要作用，它对商业银行来说是一种全方位的管理办法，是为商业银行达到经营目标而协调各项业务的管理。
经历了数十年的发展，资产负债管理在经营活动中展现了一系列的缺陷和问题。
我国的商业银行资产负债管理深受市场利率化改革的影响。
随着利率市场化的深化，商业银行在竞争上会越来越激烈。
完善资产负债管理成为了提高商业银行竞争力的必然途径。
本文首先介绍了资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论。
其次说明了商业银行的作用及资产负债管理的意义。
分析我国商业银行的发展现状中提出我国商业银行存在的问题，对资产负债管理的重视程度不够、负债种类少、储存存款在商业银行中比重偏高和资产缺少流动性的问题。
最后针对提出的问题，从在资产负债管理的业务体系建立上加快步伐、提高对资产负债管理的认识和扩大业务范围和深化利率市场改革等方面来解决问题。
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我国商业银行不良资产债转股面临的风险探析
我国商业银行不良资产债转股是指通过发行特定的债务工具，将不良资产转化为股权
资本。
不良资产债转股的目的是为了解决商业银行不良资产过高的问题，改善商业银行的
资产质量，提升商业银行的盈利能力和稳定性。
不良资产债转股也存在一些风险，需要进
行探析和管理。
不良资产债转股面临的风险是市场风险。
不良资产债转股是商业银行将不良资产转化
为股权资本，涉及到股权市场和资产价格的变动。
如果市场行情不好，股权价格下跌，商
业银行可能面临亏损的风险。
不良资产债转股也可能导致恶性竞争，多家商业银行同时进
行债转股，导致市场供大于求，股权价格也会受到压力，从而对商业银行的利益产生负面
影响。
不良资产债转股还存在信用风险。
商业银行将不良资产转化为股权，也就意味着要与
不良资产的债权人达成一定的协议，延长债务到期时间或减少债务金额等。
如果债权人不
愿意接受商业银行提出的协议，商业银行可能无法顺利进行债转股，增加了信用风险的存在。
不良资产债转股还面临着监管风险。
商业银行在进行不良资产债转股时需要遵守一系
列的监管规定和要求，包括资本充足率、风险控制等方面。
如果商业银行未能满足监管要求，可能会导致监管机构采取处罚措施，例如限制商业银行的业务范围、提高监管要求等，增加了商业银行经营的压力。
不良资产债转股还面临着操作风险。
商业银行在进行不良资产债转股时需要进行复杂
的操作，包括与债权人的谈判、债务重组、发行债转股等各种环节。
如果操作不当或存在
失误，可能会导致不良资产债转股失败或效果不佳，无法达到预期的目标。
针对上述风险，我国商业银行需要采取措施进行风险管理。
商业银行应加强风险管理
部门的建设，制定科学合理的风险管理措施和制度，加强对不良资产债转股的监控和评估。
商业银行需要加强对债转股市场和股权市场的研究，对市场行情和股权价格的变动进行预
测和分析，及时调整策略和风险控制措施。
商业银行还应与债权人保持良好的沟通和协调，增加协议达成的可能性。
商业银行还应加强与监管机构的沟通和合作，确保按照监管要求
进行不良资产债转股，并及时报告和上报相关信息。
不良资产债转股是解决商业银行不良资产问题的有效措施，但同时也存在一定的风险。
商业银行需要重视风险管理，加强对市场风险、信用风险、监管风险和操作风险的探索和
管理，以确保不良资产债转股的顺利进行和风险控制。