单元四汽车保险投保实务.方案共66页
任务三 制定汽车保险投保方案
任务三 制定汽车保险投保方案
汽车保险与理赔
教学总结
• 小结：
本次课我们学习了汽车保险投保方案的设计，
大家应重点理解汽车保险投保方案的流程及汽车
保险险种方案的设计。
汽车保险与理赔
布置作业
为学校班车设计汽车保险险种
布置作业
为某位老板的家庭自用车设计投保方案
任务信息： 1.投保人信息：商城老板，年龄28岁，驾龄 2年，经济状况中等，在两年驾驶中无重大 交通事故发生。经常自驾出游，及搭载同事、 亲友。 2.车辆信息：新车，新车购置价12万元，有 安全气囊，防盗装置中控锁，无新增设备。 该车一般停在露天停车位，无固定车库。
不计免赔率特约险
任务三 制定汽车保险投保方案
汽车保险与理赔
四、选择投保险种
• 1.最低保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险 保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任 适用对象：急于上牌照或通过年检的个人
特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为上保险没用的人或急 于拿保险单去上牌照或验车的人。
优点：可以用来应付上牌照或验车。
汽车保险与理赔
7.车上人员责任险，张先生的车偶尔会搭载朋友或 同事，还经常自驾出游，因此需要投保车上人员 责任险，以获得对车上人员的保障。 8.车身划痕险，车刚刚使用一年，车况较新，又停 放在露天场所，所以出险碰撞划痕的可能性较高， 因此建议投保车身划痕险。
9.自燃损失险，看车辆保养情况，如果保养较好可 以不保。
缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些 赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。
任务三 制定汽车保险投保方案 四、选择投保险种
• 2.基本保障方案
汽车保险与理赔
险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第 三者责任险 保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
机动车辆保险承保实务-机动车辆保险承保流程
6.2 保险展业
保险展业就是保险公司进行市场营销的过程,即向 客户提供保险产品的服务。 6.2.1 展业准备 1. 学习掌握与开展机动车辆保险业务有关的法律、法 规和规定 2. 学习掌握保险基本原理、保险相关知识及实务操作 规程等业务知识 3. 调查了解当地机动车辆及其保险的基本情况 4. 调查了解展业对象的基本情况 5. 备齐各种展业宣传资料及有关单证。 6.2.2 展业宣传
⑸审核费率标准的选择、计收保险费是否准确；
⑹审核对需要特别约定的事项是否在特约栏内注明；
⑺对风险特殊的业务提出限制性承保条件；
⑻对在费率表中未列明的高档、专用或特种车辆，视其 风险情况提出费率厘定的意见；
⑼审核其他相关情况。
如果是上级公司接到请示公司的核保申请，应有重点 地开展以下核保工作：
⑴根据掌握的情况考虑是否接受投保人的投保申请；
缮制保险单是在承接保险业务后填制保险单的过 程。业务内勤接到投保单及其附表后，根据核保人员 签署的意见，即可缮制保险单。
缮制保险单时应注意：
1.双方协商并在投保单上填写的特别约定内容，应完 整地载明到保险单对应栏目内。
2. 无论是主车和挂车一起投保，还是挂车单独投保， 挂车必须单独出具具有独立保险单号码的保险单 。
6.2.4 检验投保车辆和有关证件 投保人填写了投保单后，业务人员要 “验车、验
证”，确定投保单内容和保险标的的真实可靠性。 6.2.5 计算保险费 1.核定费率
（1）根据投保人填写的车辆的基本情况以及费率规章有 关规定，由业务人员核定费率。
（2）核定费率时应注意：
① 投保车辆兼有两类使用性质的，按其中费率较高一类 的费率档次核定。
投保人提出书面变更申请业务人员接到投保人提出的书面变更申请后对原保险单和有关情况进行核对按照有关规定验车并提出处理意见业务人员将变更申请及初步处理意见提交核保核保人员审核签署意见核保通过后进行收付费处理对保险合同进行变更清分有关单证有关榈怠
单位团购车辆保险方案
单位团购车辆保险方案背景单位团购车辆保险是指一种由单位为购买或租赁车辆的员工或其他相关方当事人，承担一定责任划分和意外险风险分担的保险方案。
该方案的目的是提供对员工和其他相关方的保护，同时降低单位因车辆事故而可能面临的损失。
车辆保险种类在单位团购车辆保险方案中，通常包括以下三种车辆保险：1.强制性第三者责任险：即机动车第三者责任保险，强制要求所有车辆必须购买。
如果车辆被保险人所驾驶的话，在事故中造成对第三方的人身伤害或财产损失的赔偿，都会由强制性责任险来承担。
2.商业保险: 除强制性第三者责任险之外，还包括全车盗抢险、车辆损失险和车上人员责任险，商业保险的保险金额可以根据企业的需要来购买。
3.保险免赔险：是指车辆保险中的附加保险，其作用是在出现事故时，对于超出保险公司规定的保险理赔金额部分的损失，由企业承担。
设计方案基于以上三种车辆保险，设计下列方案：保险方案必选方案1.强制性第三者责任险：根据国家法律法规进行购买，保障责任险责任险责任险；2.全车盗抢险：购置新车的必备险种；3.车辆损失险：保障车辆在车祸丢失、被盗贼盗取或者发生火灾等损失；4.车上人员责任险：保障车上乘客发生意外伤害的医疗救助和赔偿。
可选方案1.自燃险：保障车辆自燃等自然灾害损失；2.玻璃单独破碎险：保障车辆的玻璃损失；3.不计免赔特约险：在出险时可以避免公司进行承担超出保险金额的损失；4.无故事故险：当车辆被盗抢或被损坏时，可以得到更多的保障。
交通事故风险的划分在单位团购车辆保险方案中，相应的交通事故风险应按照如下方式进行划分：1.对于所有的会员车辆，在出现意外时，应遵守保险公司的规定进行理赔;2.对于事故中产生的所有费用，应以赔偿方式承担；3.对于车辆的保险金额，在出险时无论为社内人员或外部第三方，均承担保险公司规定的保险金额；4.对于车辆损失的赔偿，应根据保险公司的规定进行赔偿，赔偿金额有可能要同时承担保险公司和单位的协商决定。
《汽车金融》 课程 项目二- 汽车保险 5-投保单的填写和保险单的签发
一、机动车保险合同-----暂保单
暂保单是保险人在签发正式保险单之前的一种临 时保险凭证。暂保单上载明了保险合同的主要内 容，如被保险人姓名、保险标的、保险责任范围 、保险金额、保险费率、保险责任起讫时间等。 在正式的保险单作成交付之前，暂保单与保险单 具有同等效力；正式保险单签发后，其内容归并 于保险单，暂保单失去效力。如果保险单签发之 前保险事故就已发生，暂保单所未载明的事项， 应以事前由当事人商定的某一保险单的内容为准 。
。
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一、机动车保险合同-----批单
批单又叫背书，是保险双方当事人协商修改和 变更保险单内容的一种单证，也是保险合同变更时 最常用的书面单证。批单实际上数对已签订的保险 合同进行修改、补充或增减内容的批注，一般由保 险人出具。
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简言之：
投保单是投保人的书面要约。投保单经投保人据实填写交 付给保险人就成为投保人表示愿意与保险人订立保险合同 的书面要约。
出单点业务外勤 与客户协商后同 意调整的，重新 填写投保单并调 整投保录入信息
平安保险济南分公司核保流程
不合格业务、拒保业务 拒保业务、不合格业务
业务员初审
接收投保单
风险评估调查 （含验车）
超权限业务、特殊业务
批
查
上复 报
勘
报 告
签署核保意见
责任人：首席核 保人、总公司
电脑录入
电脑核保
责任人：经办业务员 职责：1、是否可保项目
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一、机动车保险合同
5.机动车保险合同的变更、解除与终止
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一、机动车保险合同
6.机动车保险合同的解释原则 （1）文义解释原则 （2）意图解释原则 （3）有利于被保险人的解释原则 （4）尊重保险惯例的原则 （5）整体解释原则
汽车保险知识大全,很全面的介绍
一、国家汽车强制保险费与车船税私家车强制险：第一年：5座950元，6-8座1100第二年：5座855元，6-8座990第三年：5座760元，6-8座880第四年：5座665元，6-8座770第五年：5座665元，6-8座770这样的保费不定，跟出险，脱保，过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的车船税（五座轿车）：1.0升以下：180元/年1.0~1.6升：300元/年1.6~2.0升：360元/年2.0~2.4升：660元/年2.4~3.0升：1500元/年3.0~4.0升：3000元/年4.0升以上：4500元/年所需资料，个人车：1.车主身份证正、反两面复印件 2.行驶证正、副本复印件；单位车：1.组织机构代码证复印件 2.行驶证复印件。
二、车险包括什么？1.交强险2.商业车险主要有四个主险：①车损险：代号A②三者险：代号B③车上人员责任险代号：D④盗抢险G主要有五个附加险：①玻璃代号：F②划痕代号：L③自燃代号：Z④不计免赔代号：M发动机特别损失险代号X交强险的特性：公益性、强制性、广泛性。
设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。
强制性：强制承保，不能拒保。
广泛性：只要是机动车，都可以承保。
（机动车包括摩托车，不包括电动车）酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。
当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。
交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。
交强险特征：分项赔偿原则（往下看）浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反），奖优罚劣原则。
交强险能解决哪些问题？举例：车撞了树，只给车上了交强险。
假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。
再看个案例：一个捷达在后，奔驰在前，突然前面有交通事故，奔驰急刹车，捷达没刹住，追尾了，把奔驰的保险杠给撞坏了。
第一单元 汽车保险的基础知识
•
•
汽车在给人们带来便捷的同时也给人们的生命 和财产带造成的损失越来越严重。1901年至今 百年间，因汽车交通事故造成的死亡人数在250 万人以上，是美国独立战争以来的所有世界战 争期间死亡人数之和的三倍以上，直接经济损 失也是世界战争期间总损失的三倍以上。 全国2004年有10.7万人死于交通事故，平均每 天293人，每6分钟死一人。今年全国上半年发 生19万起交通事故，造成41933人死亡， 221838人受伤，直接经济损失7.1亿元。交通 事故原因主要是车撞人，而国外的事故主要是 车撞车。按近几年我国交通事故死亡人数平均 计算，平均不到六分钟死一人，每分钟伤8人， 经济损失10万元。
2 汽车保险概述
2.1 汽车与社会 2.2 汽车保险简介 2.3 汽车保险费率
2.1 汽车与社会 汽车发展史
• • • 1886年，德国的本茨和戴姆簕发明了发动机和 马车式的三轮汽车。 1913年，美国的福特汽车公司进行了汽车工业 化生产。 1950年，我国在长春成立了中国第一汽车制造 厂。至今，我国在七个地区建立了汽车发展基 地，例如：长春、上海、十堰、广州（本田、 丰田、东风日产）。 近一百多年以来，汽车以其的快捷、便利、效 率等特点逐渐成为当今世界最重要的交通工具， 人们生活必需品。
保险的概念、特征、 2. 保险的概念、特征、要素和分类
2.1保险的含义（经济角度） 保险的含义（经济角度）
经济角度：保险事分摊灾害事故的一种
方法。 方法。保险把具有同样危险威胁的人和单位组 织起来，根据保险费率收取保险费， 织起来，根据保险费率收取保险费，建立保险 基金， 基金，以补偿财产损失或对人身事件给付保险 因此， 金，因此，保险对现实生活中面临的危险给予 经济保障。 经济保障。
汽车保险知识(完整版)
汽车保险知识(完整版)一、国家汽车强制保险费与车船税私家车强制险：第一年：5座950元，6-8座1100元第二年：855元，990 元第三年：760元，880元第四年：665元，770元第五年：665元，770元这样的保费不定，跟出险，脱保，过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的车船税：升以下：240元/年~升：360元/年~升：420元/年~升：900 元/年~升：1800元/年~升：3000 元/年升以上：4500元/年所需个人车：1.车主身份证正、反两面复印件2.行驶证正、副本复印件；3、有条件者可提供上年保单，如无上年保单则进行验车承保。
单位车：1.组织机构代码证复印件2.行驶证复印件。
3有条件者可提供上年保单，如无上年保单则进行验车承保。
4、另，需提前通知客户携带公章，以便投保单盖章二、车险包括什么1.交强险2.商业车险主要有四个主险：①车损险：代号A②三者险：代号B③车上人员责任险代号：D （包括司机、乘客）④盗抢险G主要有4个附加险：①玻璃代号：F②划痕代号：L③自燃代号：Z④倒车镜车灯单独损坏险发动机特别损失险代号X（也就是平时说的涉水险，这个咱们公司无法承保）交强险的特性：公益性、强制性、广泛性。
设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。
强制性：强制承保，不能拒保。
广泛性：只要是机动车，都可以承保。
（机动车包括摩托车，不包括电动车）酒后驾车、故意撞人，当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。
交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。
交强险特征：分项赔偿原则（往下看）浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，一旦出险，则保费恢复最初基准保费，出险2次以上包含2次，则基础保费再上浮10%，如有人员死亡则上浮30%），奖优罚劣原则。
交强险能解决哪些问题？举例：车撞了树，只给车上了交强险。
假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。
投保单填写实务及注意事项
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注意审核项目
六、各类投保资料严禁涂改、粘贴投保单的条形 码，如需换号录入的，必须换单。 七、生调报告、体检报告、驾驶问卷、残疾问卷、 糖尿病问卷、高血压问卷、病史问卷、肝病问 卷使用新单证。（与08版核保手册上核对） 八、新单银行转账业务（1001、1040、短险等） 需留存账户复印件和账户所有人的身份证复印 件。 九、加强宣导投保单填写受益人。 十、POS收费的收款收据号处无需填写。
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团体生调总体要点
• 4．赔付或单位人员伤亡情况：近三年来针对 该企业我公司的赔付情况以及投保单位既往人 员伤亡情况（应包括重大疾病发生率、意外伤 害发生率、死亡率），对于以前年度发生理赔 并年度续保的被保险人在生调中要面见。 • 5．投保动机：包括投保人的投保目的，如果 投保人为保单的受益人，是否经过被保险人的 同意； • 6．生调人员认为需要调查的其他方面：如健 康状况。
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体检资料注意事项
1、定点医院体检，陪险人员未在《体检报告 书》上签名确认被保险人身份;检验单上缺 被体检人身份信息或与其他投保资料不一致。 2、体检报告首页声明及授权处被保险人（或 其监护人）未签名。 3、体检报告未加盖定点医院印章。 4、涂改体检结果，无医师签名确认。
2013-7-10
2013-7-10
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投保单各项内容填写要求
9、保额、保费处的填写 大写保费处要顶格填写，以整字结尾。 注意：贰字不要写错，“整”字“元” 字要写规范字。避免写正和圆。参和叁。
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投保单各项内容填写要求
10、加强对身高、体重的初审和录入质量。 柜员应先按照体质指数BMI对填写内容 进行审核，体重明显超重或过低的应联 系业务员或客户核实，核实无误后再录 入系统。（体重是否为整数的问题） 指数BMI即体重（公斤）/身高（米） 的平方（㎡）。BMI>29按照不低于体检 2的标准体检 。
第七章汽车投保概要
4．有关验车承保的规定
(1)凡新车购置价(含购置费)超过40万元的进口车辆，在
承保前应由投保人填写《机动车辆保险申报单》。 (2)对投保第三者责任险最高赔偿限额大于等于100万元的 车辆，在承保前须填写“承保验车单”并拍照存档。 (3)续保日期与前一保险期限衔接，或中途投保车辆损失
5．新增设备损失险分析
新增设备损失险也是个容易忽视的险种。
6．不计免赔特约险分析 不计免赔特约险几乎是个必保的好险种，特别是新手， 尤其在碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少被保险
人的损失。
但此险种并不是对任何保险事故都没有免赔，不计免赔 特约险仅针对车辆损失险和第三者责任险范围内的损失，其 他附加险的免赔规定不能取消。
程序。承诺又称为“接受订约提议”，是承诺人向要约人表示 同意与其缔结合同的意思表示。
二、汽车投保的基本要求
1．对营业车辆的要求 (1)不得单独投保第三者责任险； 保第三者责任险等险种) (2)不得承保不计免赔特约险； (3)外地牌照车不保； (4)使用年限达五年以上的车辆，或四年以上的出租汽 车，原则上不予承保； (注释：由于营业 车辆风险因素较高，保险公司一般不接受营业车辆单车投
二、非营业用汽车的投保
1．险种选择 作为党政机关或企事业单位，在投保机动车交通事故责任 强制保险的基础上，之后首选的险种是车损险、商业第三者责 任险、盗抢险、车上人员责任险和不计免赔特约险，以保证基 本风险的转嫁。 2．责任限额选择 作为单位用车，商业第三者责任险的责任限额最好选择50 万元，以获得更多的保障。 3．保险公司选择 选择服务周到、信誉优良的保险公司投保，“就地理赔” 服务网络，对客户来说，投保、索赔都很方便。
车辆保险方案对比表格模板
车辆保险方案对比表格模板车辆保险是每个车主都必须购买的一个必要费用，车辆保险方案的比较是非常必要的，即使你在选购车辆保险时已经有一定的经验，也应该仔细分析每个方案的优缺点，以确保自己得到最好的保护。
下面是一个车辆保险方案对比表格模板，你可以根据自己的需要进行修改和补充，以得到最适合自己的保险方案。
对比表格保险公司和方案保险费用车辆损失第三方责任险盗抢险不计免赔保险公司A - 方案1 XXX元/年全部赔付最高10万元有有保险公司A - 方案2 XXX元/年全部赔付最高20万元有有保险公司B - 方案1 XXX元/年全部赔付最高5万元有有保险公司B - 方案2 XXX元/年部分赔付最高10万元有有保险公司B - 方案3 XXX元/年部分赔付最高20万元有有保险公司C - 方案1 XXX元/年部分赔付最高5万元有有保险公司C - 方案2 XXX元/年部分赔付最高10万元有有保险公司D - 方案1 XXX元/年全部赔付最高5万元有有保险公司D - 方案2 XXX元/年全部赔付最高10万元有有保险公司D - 方案3 XXX元/年全部赔付最高20万元有有各项保险说明•车辆损失险：这项险种一般按车辆购置价来计算，主要保障车辆因碰撞、火灾、自然灾害等造成的损失。
•第三方责任险：承保车辆所有人或驾驶人在使用、管理中车辆因过错（包括停放在公路上）而造成他人财产损失或人身伤亡的赔偿责任。
•盗抢险：提供防盗、保护车辆财产安全的保险，包括全车被盗、部分零部件被盗、天灾造成的车辆被损坏等。
•不计免赔：在保险理赔时，不计算车主应自理部分，即不考虑免赔额度。
如何选择车辆保险？1.综合考虑各项险种的覆盖面和保障价值，选择适合自己车辆和驾驶能力的险种及其保额。
2.对于新车或私家车，车辆损失险、第三方责任险、盗抢险是必须购买的，此外还可以根据所在地区、使用情况等选择加装其他附加险种。
3.比较不同保险公司的保险方案，不仅要关注保费费用，也要注意是否包含附加险种、维修和理赔的服务质量等。