立金银行培训中心之银行信贷额度吃紧 加紧揽储送客户
银行信贷业务培训简报
银行信贷业务培训简报1.如何培训银行员工的《信贷业务中的法律风险防范》培训大纲一、员工和银行是什么关系？1、是矛盾统一体2、是合作关系3、是客户关系4、是结果关系二、职场成功是所有银行员工的共同梦想三、成功是能力和机会的函数1、能力来自何处？（1）能力=f（天赋+知识+经验）（2）只有工作才能提高自己的能力。
（3）能力来自于责任2、机会来自何处？（1）机会只眷顾有能力的人。
（2）成功的秘密在于：当机遇来临的时候，你已经做好了把握它的准备。
故要有能力。
（3）案例：日升昌员工的成功之道（4）机会也来自于责任3、结论：成功是责任的函数四、什么是责任？1、责任就是不为失败找借口、只为成功想法2、责任就是是比上司期待的做得更好第二讲职业意识和行为习惯一、银行员工职业素养的构成1、知识（1）产品知识（2）金融知识（3）经济知识（4）管理知识（5）数学知识（6）心理学知识（7）成本管理知识（8）5S管理知识2、技能（1）现场管理能力（2）作业管理能力（3）沟通能力（4）组织协调能力（5）分析与解决问题能力（6）指导下属能力（7）操作技能3、修养（1）责任感：勇于承担责任并对所做的结果负责（2）求实性：对问题能究其事实而不是肤浅带过（3）影响力：积极、正向、乐观，充满热诚（4）持好性：不断的改善以使结果更好二、银行员工必备的职业意识1、危机意识（1）认为自己没有危机，这才是真正的危机（2）银行员工的危机是什么？2、学习意识（1）学习意识的重要性（2）如何学习？（3）如何提高学习力？3、质量意识（1）什么是质量意识？（2）如何树立质量意识？A、建立标准B、第一次就把事情做对C、把下一个工序看作是顾客D、质量要符合顾客的需求4、成本意识如何做才有利润？5、效率意识善用工具6、目标意识（1）导入案例（2）目标管理法在日常工作中的的应用：剥洋葱图（3）把任务转化成目标是下级的天职（4）把任务转化成目标的具体方法（5）案例：如何实现金融产品的顾问式销售目标？7、计划意识：（1）计划是有效工作的保证（2）计划的三个要点（3）制定计划必须解决的6个问题（4）案例：商业银行的客户开发流程计划8、沟通意识（1）沟通的好处（2）沟通的四大原则（3）沟通中的三个合理定位（4）如何与上司沟通与上级沟通的8要则养成“8让”习惯（5）如何与同事沟通9、绩效改进的意识（1）影响绩效的因素（2）改善个人绩效的三个关键环节（3）解决问题的步法（4）PDCA(5)绩效改进方案的重点（6）案例：如何找出绩效不彰的原因并改善之？（7）绩效改进需要用到的知识和分析工具（8）案例：绩效改进方案的制定10、全局意识。
支行存贷比提升对策措施
支行存贷比提升对策措施1.加强市场营销：通过提高销售和推广力度，吸引更多的客户存款，增加存款规模。
可以开展多样化的推广活动，例如优惠利率、赠送礼品等，吸引客户将闲置资金存入银行。
2.优化贷款结构：支行可以加大对稳定经营企业和有良好信用的个人的贷款投放力度，降低不良贷款风险。
可以通过开展信贷调查和评估来筛选贷款对象，确保贷款风险可控。
4.提高理财产品销售：支行可以提高销售理财产品的能力，吸引客户进行理财投资，增加实际存款规模。
可以设计多样化的理财产品，满足客户的不同风险偏好和收益预期。
5.加强风险管理：支行应加强风险管理体系的建设，加强对借贷行为的风险评估和监控。
应设立专门的风险管理部门，制定科学的风险管理制度，确保贷款资金的安全和回报。
6.加大金融创新力度：支行可以通过金融创新来提升存贷比。
可以开展小额贷款、融资租赁、债券融资等多样化的业务，提供更多的融资渠道和产品选择。
7.加强社会责任：支行应凭借优质的服务和良好的企业形象，吸引更多的客户选择存款业务。
可以加大对公益慈善事业的支持力度，提升支行的社会影响力。
8.提高员工素质：支行可以加强员工培训和技能提升，提高员工的专业水平和服务质量。
通过提供全面的金融服务和增值服务，保持客户忠诚度，增加存款规模。
9.开发创新产品：支行可以根据市场需求和客户需求，开发具有竞争力的创新产品。
可以结合科技进步和金融科技，推出便捷高效的金融产品和服务，吸引更多客户进行存款。
在实施这些对策措施的过程中，支行应密切关注市场动态、政策变化以及竞争对手的行动，及时进行调整和变革，提升存贷比水平和整体竞争力。
同时，支行应注重风险管理和合规性管理，确保业务的可持续发展和风险的可控性。
农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实 践中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要 依旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如 在借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷 还贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款 合同很可能被认定为无效。 《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事 人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应 当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷 系同一保证人时，不适用前款的相关规定。
三、相关制度规定
25、农户小额信用贷款管理办法？ 小额信用贷 款借款人的条件？
农户小额信用贷款是指农村商业银行基于农户信誉， 在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷 款。 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的管理办法。 小额信用贷款借款人的条件？ 1 、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为 能力； 2、信用观念强、资信状况良好； 3 、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经 营活动，并有可靠收入； 4 、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力 的劳动力。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。 （2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。 （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。 （4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用 贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
银行揽存方案
2.产品研发与优化
-根据市场调研结果，研发符合客户需求的存款产品；
-优化现有存款产品，提升产品竞争力。
3.渠道拓展与优化
-梳理现有存款渠道，提升线上线下服务体验；
-加强与第三方合作，拓宽存款来源。
4ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ营销推广与实施
-制定详细的营销计划，明确目标、策略、渠道、预算等；
3.渠道优化
梳理现有存款渠道，优化线上线下服务体验，加强与第三方合作。
4.营销推广
制定营销方案，开展精准营销活动，提高存款业务市场占有率。
5.客户服务与风险管理
提升客户服务水平，加强风险管理，确保存款业务稳健发展。
五、监督与评估
1.建立监督机制
设立专门的揽存业务监督小组，对存款业务进行全程监控，确保业务合法合规。
-建立客户回访制度，及时了解客户需求，解决客户问题；
-强化客户教育，提高客户风险意识。
5.风险管理策略
-严格遵守国家法律法规，确保揽存业务合法合规；
-加强内部风险控制，防范信用风险、操作风险等；
-建立健全应急预案，提高风险应对能力。
四、实施步骤
1.市场调研与分析
-深入了解市场现状、竞争对手及客户需求；
（2）加强与第三方支付平台、电商平台等合作，拓宽存款来源。
3.精准营销
（1）根据客户需求、行为特征等，进行精准画像，实施差异化营销策略；
（2）开展针对性营销活动，如：定期存款优惠、新客户存款优惠等。
4.客户服务
（1）提升柜面服务水平，提高客户满意度；
（2）加强客户经理队伍建设，提升客户服务能力；
（3）建立客户回访制度，了解客户需求，解决客户问题。
银行班外揽储工作总结范文(3篇)
第1篇一、前言在过去的一段时间里，我作为银行的一名员工，积极响应行里的揽储工作要求，充分利用班外时间，开展了一系列的揽储活动。
现将我班外揽储工作情况总结如下：一、工作目标1. 提高自身业务能力，熟悉各类金融产品。
2. 拓展客户资源，增加银行存款。
3. 提升客户满意度，树立良好的银行形象。
二、工作方法与措施1. 加强业务学习：通过参加行里组织的培训、自学等方式，不断提高自己的业务水平和综合素质，为揽储工作打下坚实基础。
2. 深入了解客户需求：在日常生活中，主动与亲朋好友交流，了解他们的金融需求，为客户提供个性化、专业化的金融解决方案。
3. 创新揽储方式：利用微信、朋友圈等社交平台，发布金融产品信息，扩大宣传范围，提高客户关注度。
4. 开展户外宣传活动：在社区、商圈等地设立宣传点，发放宣传资料，与客户面对面交流，解答疑问，提高银行知名度。
5. 建立客户关系：主动关心客户，了解他们的生活状况，为客户提供贴心的服务，建立良好的客户关系。
三、工作成果1. 成功拓展客户资源：通过多种渠道，新增存款客户50余户，存款金额达到200万元。
2. 提高存款业绩：班外揽储期间，个人存款净增30万元，占所在支行揽储总业绩的10%。
3. 树立良好形象：在客户中树立了良好的银行形象，提升了客户满意度。
四、工作反思与改进1. 提高自身综合素质：在今后的工作中，继续加强业务学习，提高自己的综合素质，为客户提供更优质的服务。
2. 优化揽储策略：针对不同客户群体，制定更具针对性的揽储策略，提高揽储效果。
3. 加强团队合作：与同事保持良好沟通，共同探讨揽储工作，形成合力，提高整体业绩。
4. 注重客户体验：在服务过程中，关注客户需求，提升客户体验，增加客户粘性。
总之，在本次班外揽储工作中，我充分发挥了自己的潜能，取得了一定的成绩。
在今后的工作中，我将继续努力，不断提高自己的业务能力和综合素质，为银行揽储工作贡献自己的力量。
第2篇时光飞逝，转眼间本年度的班外揽储工作已接近尾声。
信贷培训新闻稿
信贷培训新闻稿
为加强信贷从业人员队伍建设，提升信贷从业人员业务素质。
庆云农商银行组织信贷人员开展信贷业务全流程专项培训。
各支行行长、信贷副行长、客户经理参加培训。
当前金融市场竞争日趋激烈，必须要持续提升信贷人员思想认识，端正工作态度，提高业务技能，遵守职业操守，打造一支“素质过硬、作风优良、善作善成”的信贷队伍。
她要求全体参训人员要珍惜机会、专心学习、学以致用，努力增长新知识、掌握新技能、拓宽新思路，切实提高自身的业务工作水平。
此次培训内容丰富，结合了理论与实践，对信贷业务工作中出现的问题进行了指导与解答。
培训内容经过精心的安排，涵盖了贷前、贷中、贷后全流程，重点讲解了信贷业务风险内容。
该行行长作动员讲话，并要求学习期间参训人员要遵守纪律，认真听讲，做好记录。
通过培训，全体参训人员纷纷表示，要将理论付诸实践，将培训内容与实际岗位相结合，做实贷前调查，依法合规放贷，严格遵守信贷制度，规范信贷档案资料，加快提升信贷操作水平和工作效率。
计划信贷部结合实际，坚持“目的导向”和“问题导向”兼顾的原则，针对贷款“三查制度”、涉农贷款、征信管理、人民银行货币政策、房地产相关政策等方面的内容进行了全面、深入、细致的讲解。
并结合实际工作案例同参训人员共同讨论、答疑解惑。
随后组织参训人员进行现场测试，检验学习成果，巩固学习成效。
培训结束后，全体人员进行相关培训内容的闭卷考试，检验本次培训的学习成果，进一步巩固培训内容。
农商银行信贷全流程培训
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10/14/2020
调查报告内容：
借款人还款能力是调查报告的主要内容。借款人资 产及收入情况要详细阐述，做到有理有据，不可笼 统简单地说明资产及收入总额。要分析借款人经营 状况，收益情况。借款人从事的经营活动是否合规 合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求，主 要销售单位、同行业竞争能力、货款结算方式、货 款回笼及各方面情况。
诉讼未履行等违法违纪记录的；
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10/14/2020
禁入的资金用途
1、用于发放高利贷或民间借贷的； 2、用于股票、房地产开发、期货和股本权益性投资
的； 3、用于国家严禁生产、经营领域投资的； 4、其他借款用途不明确、不合法、不合理的；
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10/14/2020
禁入的担保条件
1、经营者夫妻无法落实个人连带责任的； 2、抵押物权属不清晰、变现处置能力不强的； 3、质押物权属不清晰、第三方监管无法落实的； 4、担保主体有不良信用记录或涉及重大法律纠纷、
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10/14/2020
企业贷款着重查阅其原始凭证、销货记 录，相对比较准确，了解宏观销售情况， 利润情况。
杜绝告诉客户将财务报表以达到授信要 求，因为如果贷款出现风险，在实现债 权时可能会引起法律纠纷，客户可能会 说是信贷人员唆使其编制假的财务报表， 如此信贷人员则难辞其咎。
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10/14/2020
提高敏感度，能从细微之处发现问题， 发现问题就要解决，不留疑问。
抱着怀疑的心态去调查客户，通过自己 的调查来验证客户所描述的情况。疑问 多，提出的问题自然多，对客户的了解 就会更深。
注意出发点，当客户因某些原因
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10/14/2020
违规揽储风又起,究是为何
报丁广东发展银行 １ 瓣分秆等数起违规 揽储行为的机构
违规揽储
手 法 多多
分析 前 的进规撒储理象．虽然发
电 少数 地 ＾ 少 数 饭 行 业 盘 融机 构 ．
似 手法多多 ， 为Ｉ搂 ，较 ｆ世纪 ９ ０年代有进之而无水及 归纳起来有
这 么 几种 ： 手段 之 一 擅 ｆ 高 利 率 是 １ 提 少 数 讯 ， 行 为 ｒ 到 存 款 ．在 利 牢 Ｊ 于 人 揽 ‘
．
当时凡是手头有点佘钱的人几乎都被银 行盯上过．成为银行职员吸存撬储的对 象。有道是憎多粥少．必起蹰拼。于是 在金融业之间．不正当甚至是恶意竞争
便 风 云 骤 起 ．有 的行 高息 ． 有 的 拿 提
有价证券等） ．或提 供境内旅游，
或支付存款夫户子女出国学赞．或安排 亲属就业。少数银行就是通过选些幸 目 ； 繁 多的方式变相提高利率 ，抢存 数人
ｎ５６ 。 ％
尽管我 国商 业银行中间 业务品种已达 ２０多种 ．但主要以技术含量较低的结 ６ 算粪 、汇 兑娄 业务为 主，业务新品种 少．业务份额小．无法满足社会对金融 服务 日箍增长的需求 。在一些非传统经 营领域上如投鲐银行 ．金融衍生工具等 技术禽蕾较高的中间业务 ．发展速度 同
加大吸州 ．前的 规定利牢基础 ｌ挺
Ｉ分 之 儿 卜＿甚 黼倍 不 知这 蜂 锹 ｉ
‘ 们 会健 忘．上世纪 ９ ｏ年 ／ ＼代．金融业曾刮起过一股违 规揽储风 那时候 ．大多数银行打着 “ 存款立行”的牌子， 四面八 ．想
千方百 计 ， 甚 堑违 规 违纪 揽 存 教 ｉ得 ｄ
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年．义柑少数银行将理财产品转化为准 储蒿存教产船．变成高息揽储和规模扩 张的一种 ¨ ．…方面变相突破国家利 牢臀制，另一方面进行不公平竞争 为 规范理财业务 活动．保护客户合法投 益．银监会颁布 了 《 商业银行个人理财 业务管理暂行办法》和 《 商业银行个人 理射业务风 险管理指引》 ．规定 商业银 行不褂无条件向窖户承诺高刊间期储蓄 存款利率的保证 收盘 率。由于管制得
银行业中信贷风险控制不严问题与加强监管建议
银行业中信贷风险控制不严问题与加强监管建议一、银行业中信贷风险控制不严问题的背景介绍随着金融市场的发展和经济活动的增加，银行作为金融机构扮演着至关重要的角色。
然而，近年来银行业中普遍存在着信贷风险控制不严的问题。
这些问题的出现不仅对个体银行自身造成了巨大损失，也对整个金融系统产生了恶劣影响。
因此，加强监管，提高信贷风险控制水平已经成为当务之急。
二、银行业中信贷风险控制不严问题分析1. 信用评估不够全面：部分银行在进行信用评估时过于注重客户资产规模，忽视了还款能力、债务历史等关键因素。
2. 不良资产管理不到位：一些银行未能及时识别和处理不良贷款，导致不良资产规模逐渐攀升。
3. 监管缺失：政府监管机构未能有效监管金融机构的信贷风险控制，在一定程度上造成了市场乱象。
4. 内外部合作不足：银行与外部律师事务所、审计公司等专业机构的合作相对薄弱，导致对市场动态的把握不够准确。
5. 员工培训不足：银行员工对信贷风险控制的认识和方法理解存在欠缺，无法及时发现和应对潜在风险。
三、加强监管建议1. 完善信用评估体系：建立全面的信用评估指标体系，除了客户资产规模外，还应关注还款能力、债务历史和市场前景等关键因素。
同时，引入第三方评估机构提高评估的独立性和客观性。
2. 健全不良资产管理机制：加强金融机构内部的不良贷款识别、报告和处理流程，建立完善的不良资产处置制度。
同时，加大对不良资产清收工作力度，以减少损失。
3. 强化政府监管职能：增强政府监管机构在金融领域的职责，并提升专业化水平。
加大对金融机构信贷风险控制情况的检查力度，严禁各类违规行为的发生。
4. 拓宽内外部合作渠道：加强银行与律师事务所、审计公司等专业机构的合作关系，并建立信息共享机制。
通过专业机构的支持，提高对市场风险的识别和应对能力。
5. 加强员工培训：加大对银行员工信贷风险控制知识和技能的培训力度，确保他们能够准确理解信贷风险控制原则和方法，并能够在工作中灵活运用。
提升贷款份额的措施
提升贷款份额的措施
提升贷款份额是银行和金融机构经常面临的挑战之一。
为了提
升贷款份额，可以采取以下措施：
1. 增加营销和宣传，银行可以通过广告、促销活动和市场营销
来提升贷款份额。
这包括在各种媒体上进行广告宣传，举办促销活动，以及利用社交媒体和数字营销来吸引客户。
2. 创新贷款产品，银行可以推出各种创新的贷款产品，以满足
不同客户群体的需求。
例如，可以推出低息贷款、灵活还款计划或
者针对特定行业的专门贷款产品。
3. 提高客户服务质量，提升客户服务质量可以增加客户对银行
的信任度，从而提升贷款份额。
银行可以通过培训员工、简化贷款
申请流程、提供个性化的服务等方式来提高客户服务质量。
4. 加强风险管理，银行可以通过加强风险管理来降低贷款风险，从而增加对贷款的信心。
这包括建立严格的贷款审核流程、加强贷
后管理、以及控制不良贷款比例。
5. 拓展渠道，银行可以通过拓展渠道，如增加网点数量、开发手机App、建立合作关系等方式来扩大贷款业务的覆盖范围，从而提升贷款份额。
6. 降低利率，降低利率是吸引客户的一种有效方式，但需要谨慎考虑，以避免对银行的盈利能力造成负面影响。
总的来说，提升贷款份额需要银行在营销、产品创新、客户服务、风险管理、渠道拓展等方面综合施策，以满足客户需求，提高市场竞争力。