2个保险案例

所谓实际全损，一般是指货物的实际灭失， 所谓实际全损，一般是指货物的实际灭失，但在 保险业务中，却把下列三种情况都视为实际全损。 保险业务中，却把下列三种情况都视为实际全损。 第一，货物的实际灭失；第二， 即：第一，货物的实际灭失；第二，货物虽然没有 实际灭失，但已完全失去使用价值；第三， 实际灭失，但已完全失去使用价值；第三，货物既 没有实际灭失，也没有完全失去使用价值， 没有实际灭失，也没有完全失去使用价值，但货物 原来的用途已完全改变，即已改变为其他用途。 原来的用途已完全改变，即已改变为其他用途。 属于第一种情况，例如货物全部沉入海底， 属于第一种情况，例如货物全部沉入海底，无法 打捞；属于第二种情况， 打捞；属于第二种情况，例如水泥被水浸泡后结成 硬块儿；属于第三种情况， 硬块儿；属于第三种情况，例如上例中所提到的棉 虽然可作为纸浆，削价出售给纸厂造纸， 花，虽然可作为纸浆，削价出售给纸厂造纸，仍有 造纸的使用价值， 造纸的使用价值，但作为棉花原来具有纺纱织布等 用途已经完全丧失。因此，尽管货主可以收回30% 30%的 用途已经完全丧失。因此，尽管货主可以收回30%的 价值，但在保险业务中则视作全部损失。 价值，但在保险业务中则视作全部损失。
在上例中，如单纯从损失的程度来确定， 在上例中，如单纯从损失的程度来确定，很显然 棉花损失了货价的70% 而大米损失了货价的50% 70%， 50%， 棉花损失了货价的70%，而大米损失了货价的50%， 则都应视为部分损失。 则都应视为部分损失。 但是按照保险业务的习惯做法， 但是按照保险业务的习惯做法，对上述棉花的损 失则认为是全部损失， 失则认为是全部损失，而对大米的损失则认为是部 分损失。 分损失。 为什么呢？是否因为棉花的损失超过50%以上？ 50%以上 为什么呢？是否因为棉花的损失超过50%以上？而 列为全部损失呢？并不是这样理解的。 列为全部损失呢？并不是这样理解的。在保险业务 把全部损失又划分为实际全损和推定全损。 中，把全部损失又划分为实际全损和推定全损。关 于推定全损的概念， 于推定全损的概念，我们将留待在其他例题中解答 在这里先解释实际全损的问题。 。在这里先解释实际全损的问题。
分析5 在保险业务中， 分析5：在保险业务中，把损失划分为全部损失 和部分损失也是至为紧要的， 和部分损失也是至为紧要的，它涉及保险的被保人的 利益问题。 利益问题。 凡属于全部损失，保险公司都是要赔付的； 凡属于全部损失，保险公司都是要赔付的；但对 部分损失，则要看被保人投买何种基础险别，如平安 部分损失，则要看被保人投买何种基础险别， 险仅对保险单内所规定的特定条件的部分损失承担赔 偿责任。如果部分损失是共同海损性质， 偿责任。如果部分损失是共同海损性质，则上述险别 的责任范围均应赔偿。 的责任范围均应赔偿。 如何区别全部损失和部分损失呢？ 如何区别全部损失和部分损失呢？ 一般地说，是可以从损失程度来确定的，损失未达 一般地说，是可以从损失程度来确定的， 到全部损失的程度即为部分损失。 到全部损失的程度即为部分损失。但是也有一些例外 情况，在保险业务中， 情况，在保险业务中，对这些例外情况也形成一些习 惯做法。 惯做法。
case2 case2 什么么叫单独海损？什么叫共同海损？ 什么么叫单独海损？什么叫共同海损？ 有一艘载货海轮，在舱面上载有1000台拖拉 有一艘载货海轮，在舱面上载有1000台拖拉 在航程中遇到恶劣气候，海浪已将450台 机，在航程中遇到恶劣气候，海浪已将450台 拖拉机卷入大海中， 拖拉机卷入大海中，从而海轮在巨浪中出现严 重倾斜，如不立即采取措施， 重倾斜，如不立即采取措施，海轮随时有翻船 沉没的危险。船长在危急关头，下令将其余的 沉没的危险。船长在危急关头，下令将其余的 550台拖拉机全部抛入水中 550台拖拉机全部抛入水中，从而求得了船身 台拖拉机全部抛入水中， 在风浪中保持平衡。试问，按照上述情况， 在风浪中保持平衡。试问，按照上述情况，前 一个450台和后一个 台和后一个550台的损失 台的损失， 一个450台和后一个550台的损失，在海损中是 否都属于共同海损？为什么？ 否都属于共同海损？为什么？
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分析2 在海洋运输保险业务中，在发生海损时， 分析2：在海洋运输保险业务中，在发生海损时，把它区分为 共同海损和单独海损是至关紧要的， 共同海损和单独海损是至关紧要的，它涉及到保险人和被保人 的利益问题。 的利益问题。 所谓单独海损，其损失应以财产所有者单独承担（ 所谓单独海损，其损失应以财产所有者单独承担（如已投买 保险，且属于保险人承包范围之内， 保险，且属于保险人承包范围之内，这种损失则转嫁由保险人 承担）， 共同海损， ），而 承担），而共同海损，其损失则由享受共同安全利益的所有各 方按比例共同分摊。 方按比例共同分摊。 在上例中，前一个450台和后一个550台拖拉机， 450台和后一个550台拖拉机 在上例中，前一个450台和后一个550台拖拉机，虽然同样都 是损失了，但从海损的性质来区分，前者属于单独海损， 是损失了，但从海损的性质来区分，前者属于单独海损，而后 者属于共同海损。头一个450台拖拉机是被海浪卷入海中的， 450台拖拉机是被海浪卷入海中的 者属于共同海损。头一个450台拖拉机是被海浪卷入海中的，显 然不是人为的、有意识行为的结果，因此这450 450台的损失没有具 然不是人为的、有意识行为的结果，因此这450台的损失没有具 备共同海损所要求的条件，只能视作单独海损。但对后一个550 备共同海损所要求的条件，只能视作单独海损。但对后一个550 台拖拉机的损失，由于确有危及货、船共同安全的危险存在， 台拖拉机的损失，由于确有危及货、船共同安全的危险存在， 是由于船长为了挽救货、船的共同安全， 是由于船长为了挽救货、船的共同安全，采取了人为的合理措 施而造成的结果，而且这种牺牲是具有非常性质的，因此， 施而造成的结果，而且这种牺牲是具有非常性质的，因此，这 550台拖拉机的损失应列为共同海损 台拖拉机的损失应列为共同海损。 550台拖拉机的损失应列为共同海损。
case5 某一载货海轮，在航行中有一船舱发生火 case5 某一载货海轮，在航行中有一船舱发生火
灾，危及船、货的共同安全，经船长下令灌水 危及船、货的共同安全， 施救后被扑灭。事后检查该船舱的货物， 施救后被扑灭。事后检查该船舱的货物，出现 下列情况：原装在该舱内的500包棉花， 500包棉花 下列情况：原装在该舱内的500包棉花，除烧毁 部分外，剩下部分有严重水渍， 部分外，剩下部分有严重水渍，只能作为纸浆 出售给造纸厂，得价占原货价值的30% 30%， 出售给造纸厂，得价占原货价值的30%，即损失 货价70% 原装在该舱内尚有500包大米， 货价70%；原装在该舱内尚有500包大米，经检 70%； 500包大米 查这500包大米只有水渍损失， 500包大米只有水渍损失 查这500包大米只有水渍损失，而无烧毁或热薰 的损失，经晒干处理后，作为次米出售， 的损失，经晒干处理后，作为次米出售，得价 占原价的50% 按照上述情况， 50%。 占原价的50%。按照上述情况，棉花损失价值占 原价的70% 大米损失价值占原价的50% 70%， 50%， 原价的70%，大米损失价值占原价的50%，试问 在保险业务中，这两种情况是否都属于部分损 在保险业务中， 为什么？ 失？为什么？