美国银行与保富银行的对比
Bank Of America美国银行
Bank Of America2002年8月，美国第一大银行美国美洲银行(Bank-America Corporation ，全称是美洲国民信托储蓄银行，简称"美洲银行")将其在中国大陆注册的中文名"美国美洲银行"正式更改为"美国银行"。
从此该行在全球统一使用这一中文名。
同时，该行的法律地位及其英文名字保持不变。
美国银行解释其原因时称，美国银行1981年在北京开设第一个代表处时，由于当时担心公众可能会误认"美国银行"为美国中央银行，因此使用了"美国美洲银行"这一中文名字。
现在改回"美国银行"不再会有歧义。
美洲银行公司是加利福尼亚财团控制的一家单一银行持股公司。
创建于1968年10月7日。
总部设在旧金山。
1969年4月1日，美洲银行成为美洲银行公司的附属机构，全部股权为该公司所控制。
美洲银行前身是1904年由意大利移民创立的意大利银行。
初期主要经营太平洋沿岸各州意大利移民的存放款业务，以后逐渐吸收中下阶层的存款，并对中小企业提供抵押贷款和发放消费信贷，业务迅速发展。
20世纪20年代，意大利银行就已成为美国西部最大的银行。
1927年3月1日，该行以意大利国民信托储蓄银行名义取得国民银行执照。
1929年与加利福尼亚美洲银行合并，改名美洲国民信托储蓄银行。
两行合并后实力进一步扩大。
第二次世界大战期间，加利福尼亚州是美国重美国银行总部要的军火生产中心，战争给美洲银行带来了巨额利润。
战后，加利福尼亚州成为飞机、导弹、火箭和宇宙空间军火工业的主要生产基地，为美洲银行的金融活动提供了极其有利的条件，加速了该行的扩张。
为加强竞争，美洲银行积极从服务地区和市场多样化方面开拓业务，吸收国内外存款，并大力向国外扩张，资产进一步扩大。
该行所拥有的资产和存款，长期来在美国商业银行中均占第一位，直到1980年才被花旗银行超过，退居第二位。
美国直销银行运营经验及优势
美国直销银行运营经验及优势直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。
降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。
在2013年12月12日中国金融认证中心举办的“第九届中国电子银行年会”上，清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授出席并发言，向大家介绍了，近年来美国知名的直销银行及P2P机构，同时指出他们与传统银行相比的优势。
以下为清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授的发言实录：尊敬的各位领导，各位来宾，大家早上好！谢谢会议主办方中国金融认证中心的邀请，我今天因为时间不长，借此机会和大家分享一下互联网银行的发展简单的回顾和我们的一些思考。
这两年互联网金融和互联网银行已经成为一个非常热的话题，大家包括媒体的报道很多都提到了直销银行（DirectBank）也可以叫做直营银行，通过电话、早期通过电邮、ATM 实现的银行服务延伸到人的身边，所以，它叫做直营银行或者是直销银行。
一开始它比较多的是大银行的业务分支机构。
现在有关记载，第一家直营银行是FirstDirect，这是在1989年10月份在英国运营的，主要是电话银行服务。
当时他们做了一个问卷，大家从这张问卷中可以看到40%的客户上周没有到营业部，41%的客户倾向于尽可能少到营业部办理业务，48%的客户从来没有见过营业部的主管，38%的客户发现很难在营业时间到营业部办理业务。
所以，我们可以看到它的原因是银行意识到营业部不能涵盖所有的服务，这是直营银行得以创办的很重要的原因。
在美国第一个独立的互联网银行，就是没有分支机构，完全基于互联网来运行的是在1994年左右成立，它是第一家纯互联网银行，它是美国联邦存款保险公司来承保的。
当时主要的业务，一方面是开展银行业务，特别是它当时为美国的国防做的软件，它们把它应用到银行业务里。
海外财富管理案例分析：美国银行、美林证券、富达
90年代公 •90年代公司不断拓展机构业务, 企业401(a)、401(k)和403(b)退休计划攀升 司不断拓 至历史新高展机构业务
图27: 富达投资规模不断增加
个人
提供财务计划和建议，包括退 休计划，财富管理，经纪服务 大学储蓄等。
富达Go：智能投顾
富达个性化计划与建议：智能投顾+财 务顾问
富达财富管理：财务顾问
Consultants）模式, 为富裕阶层提供全面的产品和服务, 公司对FC招聘要
求较高，通常需要大学及以上学历，新人要成为合格的FC，必须通过长达三年培训期考验，考核非常严格，第一年通常 淘汰率达75%。除了通过从业资格考试等要求，三年内开发的客户资产量要达到3000万美元才能最后取得FC资格，公司率 先成立理财顾问培训学校。FC激励较强，正式FC没有底薪，其收入全部来源于他所管理的客户资产为公司带来的利润提成，提成比例约32-50%，单 个FC管理上百万美元资产。图23: 美林证券单个FC管理上百万美元资产
1997年
收购Mercury，其客户包括全球十大养老 基金中的五家
1998年
在日本开设33家办公室
1999年
创建Unlimited Advantage， UnlimitedAdvantage基于资产规模收费，每年最低收 费1500美元，服务包括证券无限交易、美 林研究、资产计划等，吸引资产的速度是 以前产品模式的20倍以上，将收入从佣金 收入向资产管理和服务费转变
美林证券: 通过线下及收购等方式实现客户资产快速增长美林证券早期通过在全球增设办公室、扩充投顾人数等方式实现客户数量和资产规模快速增长，后期基于资产规模收费， 服务包括证券无限交易、美林研究、资产计划等，吸引资产的速度是以前产品模式的20倍以上。
私人银行的中外对比
一
三 、经 营模 式 比较
西方各 国金融当局纷 纷打破证 券和银 行 业 界 限 ，形 成 了现 代 银 行 混 业 经 营 的 趋 势 。其中 ，标志性 的事件便是美 国国会于 １９ 年 ｌ 月４日通过 了 金融 服务 现代化 ９９ １ 法案 ，从法 律上取消 了商业银行 和证券 公 司 跨 界 经 营 的 界 限 。从 主 要 发达 国家 商 业银行的经营模式所走过的道路来看 ，｝ 昆 业经营是最 终的选 择。 我国金融业实行的是分业经营 管理模 式，银行 、保险 、证券、基金、信 托、期 货业分割为不同部门管理 、 不同公司服务 ， 无法使传统银行脱离商业银行 的窠 臼，真 正为私人银行客户提供跨领域 的服务 。
私人银 行只面 向富豪 阶层 ，所提供 的 服 务不仅 包括 了所有 的传 统商 业银行 业 务 ，更包括 了基 金、保 险、债券 、衍生品、 信 托 ，乃 至 私 募 股 权 、对 冲基 金 、遗 产 信 托等非 富人难 以问津 的非银行金融服务 ； 不仅 包 括 了金 融 服 务 ，更 为 富 豪提 供 企 业 发展与管理 、 法律 、 税务 、 遗产 、战略 、风 水 、心理 、家族管理 等非金融服务 ；不 仅 提供全方位 的财务解决方案 ，更提供健 康 管理 、 活管理、 业管理 、 族管理 、 生 职 家 子 女 传承管理 、尊贵生活管理 、休闲度假管 理 等人生管理服务 。 中国私人银行高峰论坛认为 ：中国的 银行业如果不发展私人银行 ，抢 占这个金 融 业竞 争 的 制 高 点 ， 中国 的 银 行 业 就 不 能 参与全球竞争 ，就不是一个真正的国际～ 流 金融 企 业 。 因此 ，本 文 从 私 人 银 行 的 中外 对 比 中 找出中国发展私人银行的相关对策 。
美的四大与外资银行的比较
美的四大与外资银行的比较引言在全球化的背景下，金融行业的竞争越来越激烈。
美的四大银行（美国银行、花旗银行、摩根大通和富国银行）作为美国最大的商业银行，一直以来都是国际金融市场的重要参与者。
同时，诸如汇丰银行、花旗集团等外资银行也逐渐在美国金融市场上崭露头角。
本文将对美的四大银行与外资银行进行比较，从不同角度探讨它们的异同之处。
1. 资产规模先来看一下美的四大银行和一些著名的外资银行在资产规模上的对比。
•美国银行：资产规模约为 2.5 万亿美元•花旗银行：资产规模约为 2.2 万亿美元•摩根大通：资产规模约为 2.1 万亿美元•富国银行：资产规模约为 1.8 万亿美元•汇丰银行：资产规模约为 2.6 万亿美元•花旗集团：资产规模约为 1.9 万亿美元从数据上可以看出，美的四大银行和外资银行在资产规模上都属于大型银行，都享有巨大的市场份额。
2. 业务范围美的四大银行和外资银行在业务范围上也存在一些不同。
美的四大银行主要提供商业银行业务、投资银行业务、资产管理业务等多元化的金融服务。
相比之下，外资银行的业务范围相对较窄，主要集中在商业银行和投资银行两个领域。
例如，汇丰银行在美国主要从事个人银行、零售银行、国际银行和市场银行等业务。
3. 地域覆盖美的四大银行拥有广泛的地域覆盖，几乎在全美各州都有分支机构。
这使得它们在本土市场上具有强大的竞争优势。
而外资银行由于来自不同国家，在美国的地域覆盖相对较小。
它们通常会选择在主要城市设立分支机构，以满足定制化的金融需求。
4. 风险管理美的四大银行和外资银行在风险管理方面采取了不同的策略。
美的四大银行通过多元化业务组合和良好的风险管理系统，降低风险并保护公司资产。
尽管在全球金融危机期间遭受了一定损失，但它们通过改进风险管理实践和监管合规性，恢复了稳定的盈利能力。
相比之下，外资银行面临的风险相对较低，因为它们通常会以外资子公司的形式在美国开展业务，并受到其母公司的支持。
中美银行业比较
中美银行业比较--老文一篇，供大家讨论银行时参考@影子@caton比较中美银行业ROE的构成可以发现，中间业务和表外业务的贡献使美国银行业拥有更强大的收入获取能力，长期中的收入与总资产之比较国内上市银行高出300个基点；尽管美国银行业的所得税率更高，但营业税的免缴使其实际税率较中国内地银行低6个百分点；但更高的信用成本、人力成本侵蚀了部分收入；结果，金融危机前，美国银行业10年平均的有形资产回报率(剔除无形资产后的ROA)较国内上市银行高出15个基点，考虑金融危机冲击后，中美银行业的ROA水平相当。
美国银行业频繁的并购使资本市场的估值溢价转化为资产负债表内的商誉溢价，净资产的增厚导致美国银行业的总资本杠杆率从上世纪70年代的16倍逐步下降到金融危机前的11倍，危机后进一步降低到9倍，即使是花旗银行、美洲银行等大型银行，混业以来的总资本杠杆率也只有13-14倍，显著低于国内上市银行18倍的平均杠杆率。
但在核心资本杠杆率和有形资产杠杆率方面，中美大型银行一致。
剔除并购所带来的商誉溢价后，金融危机前10年，美国大型银行的有形净资产回报率均值在23%左右，行业平均为17.6%，与国内上市银行2010年的均值水平相当；考虑金融危机冲击后，1997年-2010年美国银行业平均的有形净资产回报率降至14.2%，大型银行的平均回报率降至15%-20%的水平，接近国内上市银行当前水平。
所以，当前中国上市银行的回报率与美国大型银行的长期回报率相近。
未来，随着中国银行业的国际化接轨，在非利息收入占比上升15个百分点、成本收入比上升5个百分点的情况下，信用成本上升63%，才会使行业平均的净资产回报率低于2010年水平；而如果不良率上升到2.0%，则行业平均的净资产回报率下降到16.9%；如果不良率上升到3.0%，行业平均的净资产回报率下降到13.8%。
因此，从长期看，中国上市银行的平均ROE在14%-17%之间，略低于当前上市银行平均水平，但仍维持在15%左右。
美国最佳和最差上市银行排名
美国最佳和最差上市银行排名作者：来源：《海外星云》2014年第02期美国最佳银行前101.普斯派瑞迪银行总部：休斯顿得克萨斯州总资产：160亿美元市净率：1.6不良贷款比率：0.1%不良贷款拨备率：超过1000%2.西格内彻银行总部：纽约纽约州总资产：210亿美元市净率：1.6不良贷款比率：0.4%不良贷款拨备率：260%3.道富银行总部：波士顿马萨诸塞州总资产：2170亿美元市净率：1.5不良贷款比率：无不良贷款拨备率：超过1000% 4.社区银行系统总部：德怀特纽约州总资产：70亿美元市净率：1.8不良贷款比率：0.6%不良贷款拨备率：186%5.夏威夷银行总部：火鲁努努夏威夷总资产：140亿美元不良贷款比率：0.7%不良贷款拨备率：293%6第一共和银行.总部：旧金山加利福尼亚州总资产：410亿美元市净率：2.2不良贷款比率：0.2%不良贷款拨备率：281%7.硅谷银行金融集团总部：圣克拉拉加利福尼亚州总资产：240亿美元市净率：2.4不良贷款比率：0.4%不良贷款拨备率：328%8.美储蓄银行总部：迈阿密湖佛罗里达州总资产：140亿美元市净率：1.7不良贷款比率：0.5%不良贷款拨备率：139%总部：帕萨迪纳加利福尼亚州总资产：240亿美元市净率：2.0不良贷款比率：0.8%不良贷款拨备率：181%10.美国商业银行总部：堪萨斯城密苏里州总资产：220亿美元市净率：2.0不良贷款比率：0.4%不良贷款拨备率：339%美国银行百强最末10位91.第一联邦金融总部：印第安纳宾夕法尼亚州总资产：60亿美元市净率：1.2不良贷款比率：1.4%不良贷款拨备率：90%92.第一金融总部：圣胡安波多黎各总资产：130亿美元市净率：1.0不良贷款比率：6.4%不良贷款拨备率：45%93.希诺弗斯金融总部：哥伦布佐治亚州总资产：260亿美元市净率：1.2不良贷款比率：2.3%不良贷款拨备率：69%94.美国区域性银行总部：伯明翰阿拉巴马州总资产：1170亿美元市净率：0.9不良贷款比率：2.2%不良贷款拨备率：93%95.美国银行总部：夏洛特北卡罗来纳州总资产：2.1万亿美元市净率：0.7不良贷款比率：2.9%不良贷款拨备率：69%96.美国人民联合金融总部：布里奇波特康涅狄格州总资产：310亿美元市净率：1.0不良贷款比率：1.6%不良贷款拨备率：49%97.埃斯托金融总部：色克塞斯湖纽约州总资产：160亿美元市净率：1.0不良贷款比率：2.8%不良贷款拨备率：41%98.胡迪逊城银行总部：帕拉姆斯新泽西州总资产：390亿美元市净率：1.0不良贷款比率：3.8%不良贷款拨备率：31%99.第一地平线国家银行总部：孟菲斯田纳西州总资产：130亿美元市净率：1.3不良贷款比率：3%不良贷款拨备率：54%100.多拉金融总部：圣胡安波多黎各总资产：90亿美元市净率：0.2不良贷款比率：11.3%不良贷款拨备率：15%（宁良凌编译自美国《福布斯》）。
国外存款保险制度：哪个国家最优？
国外存款保险制度：哪个国家最优？近年来，随着全球经济的不断发展，全球银行业竞争也越来越激烈，存款保险制度也因此逐渐成为了各国银行业的重要组成部分。
在全球多个国家中，存款保险制度层出不穷，那么哪个国家最优呢？本文将对国外存款保险制度进行分析，以便更好地了解全球存款保险制度的优缺点。
首先，我们来看一下美国的存款保险制度。
美国联邦存款保险公司(FDIC)是美国联邦政府为防止银行破产带来波及性风险而设立的，FDIC主要保护个人和小型企业的存款，每个账户受保额上限约为25万美元。
同时，美国获得FDIC保险的银行必须定期向FDIC缴纳保险金，以确保保险资金的安全。
从这个制度来看，美国的存款保险制度覆盖面广，保护力度大，但也存在着保险额度不足的问题，对大型企业的存款保障力相对较弱。
接下来是加拿大的存款保险制度。
加拿大监管系统针对银行的财务稳定性和安全性，采取了一个“三大机构”的制度。
即加拿大央行，加拿大金融监管机构OSFI以及加拿大存款保险公司CDIC （Canadian Deposit Insurance Corporation）。
CDIC的保险范围覆盖了多数加拿大银行，每个账户的保额上限为10万加元。
CDIC的保险金来源于银行向其缴纳的保险金，同时CDIC有权利向政府融资以保障其稳定运作。
加拿大这个制度的特点是：拆分监管，加强内部监管，以及保障力度明确。
再来看一下英国的存款保险制度。
英国的存款保险制度由金融服务补偿方案FSCS（Financial Services Compensation Scheme）来承担，每个账户的保险额度为8万英镑。
FSCS提供的保险覆盖金融机构、保险公司、金融投资商以及P2P借贷平台等。
FSCS在保障存款的同时，也覆盖了金融投资领域的保障。
但FSCS的保障力度相对较低，各个领域的保障金额互相独立，相对较分散。
最后是澳大利亚的存款保险制度。
澳大利亚采取了一种叫做《金融稳定法》的法律来规范存款保险规定，澳大利亚存款保险公司ADIC （Australian Deposit Insurance Corporation）为其承担保险责任。
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美国银行、美国保富银行开户比较美国银行（BOA）保富银行
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4、信息采集表；
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外州公司在加州开户需做备案
激活款
激活款1500美金，提交资
料时请客户将激活款直接
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客户帐户金额为：1450美
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以后打激活款（3个月之内不打款
账户就不能用了）
个人美国银行开户所需资料
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反面（国内银行卡亦可）
1、护照；
2、开户申请表；
3、协议、确认单；
4、信用卡或者银行卡正反面（国
内银行卡亦可）
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激活款
300美金，签约同时打激活
款到本协会美国账户上，
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理开户时银行会扣取费用
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激活款至客户自己开好的帐户中
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天只能转1000美金以下
查款、不能转款，可以选择电汇
无限制
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2、向国外汇款去任何银行、带身份证都可以办理。