贴现率与月利率换算表
贴现债券利息计算公式
贴现债券利息计算公式贴现债券是一种常见的金融工具，要搞清楚它的利息计算，咱们得一步步来。
先说说啥是贴现债券哈。
就好比你有一张未来才能兑现的票子，但是你现在着急用钱，就把这张票子提前卖给别人，当然了，价格会比票子上写的金额低一些，这个过程就叫贴现。
那贴现债券的利息咋算呢？其实公式很简单：贴现利息 = 票面金额×贴现率×贴现期。
举个例子，假如有一张票面金额 10000 元的贴现债券，贴现率是5%，贴现期是 90 天。
咱们先把贴现期换算成年，因为一年通常按 360 天算，所以 90 天就是 90÷360 = 0.25 年。
然后呢，根据公式算一下，贴现利息 = 10000×5%×0.25 = 125 元。
前几天我去菜市场买菜，听到两个摊主在那聊天。
一个摊主说：“我前段时间弄了个小投资，说是贴现债券，可把我给整迷糊了，利息咋算都弄不明白。
”另一个摊主就说：“我也不懂啊，这东西太复杂。
”我在旁边听着，心里就想，其实也没那么难，就是个简单的公式嘛。
咱再深入说说这个公式里的几个要素。
票面金额好理解，就是债券上写的那个数。
贴现率呢，就相当于打折的力度，越高说明折扣越大，你能拿到的钱就越少。
贴现期就是从贴现日到到期日的时间。
在实际操作中，可不能马虎。
比如说贴现率，你得搞清楚是年利率还是月利率，别算错了。
还有贴现期的计算，一定要按照规定的方法来，不然结果可就差得远了。
我记得有一次，我的一个朋友兴冲冲地跟我说他买了贴现债券，觉得能赚一笔。
结果算利息的时候，因为把贴现期算错了，最后发现没赚多少，还白高兴一场。
总之啊，掌握贴现债券利息的计算公式很重要，能让咱们在投资或者理财的时候心里更有底。
别像我那朋友似的，稀里糊涂的。
希望大家都能把这个公式弄明白，在金融的世界里游刃有余！。
贴现率与利率及案例
1. 贴现率(discount rate/repo rate): 是指商业银行办理票据贴现业务时，按一定的利率计算利息，这种利率即为贴现率，它是票据贴现者获得资金的价格。
常用于票据贴现。
企业所有的应收票据，在到期前需要资金周转时，可用票据向银行申请贴现或借款。
银行同意时，按一定的利率从票据面值中扣除贴现或借款日到票据到期日止的利息，而付给余额。
贴现率的高低，主要根据金融市场利率来决定。
贴现率＝贴现利息／票据面额×100％2. 折现率(discount rate) 是指将未来有限期预期收益折算成现值的比率。
折现率是根据资金具有时间价值这一特性，按复利计息原理把未来一定时期的预期收益折合成现值的一种比率。
在具体评估操作中折现率和本金化率没有本质的区别，只是适用场合不同。
折现率是将未来一定时期收益折算成现值的比率，而本金化率是将未来永续收益折算成现值的比率。
两者的构成完全相同。
折现率是收益法应用中的一个关键指标。
在未来收益额一定的情况下，折现率越高，收益现值越低。
折现率=无风险报酬率+风险报酬率举例：X公司的资本结构很简单，只由普通股构成。
它每年的预期利润是100美元，标准差是50美元，假设一直持续到无穷。
资本市场认为这种情况能确保r=10％的折现率。
因此X的股票用(15—11)式以的形式计算，价值为$100／0.10=$1000。
管理层正在考虑一个项目，要花费200美元，每年提供20美元的额外净利润，标准差是10美元。
简化起见，假设新项目与原有的经营完全相关，采用这个项目后整体的净利润标准差是60美元。
(a)如果以发行新的普通股来融资，这个项目值得采用吗?(b)如果项目是用发行新的无风险、基准利率为6％的抵押债券来融资呢?答案：(a)由于=$120／$60与原来$100／$50的比率一样，因此新的普通股持有者应该愿意以同样的10％的资本成本提供额外200美元的新资金。
这样，公司的整体价值是$120／0.10=$1200，其中新股占200美元。
现值、终值、贴现率计算
一、现值计算在Excel中，计算现值的函数是PV，其语法格式为：PV（rate，nper，pmt，[ fv] ，[ type] ）。
其中：参数rate 为各期利率，参数nper 为投资期（或付款期）数，参数pmt 为各期支付的金额。
省略pmt 参数就不能省略fv 参数；fv 参数为未来值，省略fv 参数即假设其值为0，也就是一笔贷款的未来值为零，此时不能省略pmt 参数。
type 参数值为1 或0，用以指定付款时间是在期初还是在期末，如果省略type 则假设值为0，即默认付款时间在期末。
【案例1】计算复利现值。
某企业计划在5 年后获得一笔资金1 000 000 元，假设年投资报酬率为10%，问现在应该一次性地投入多少资金？在Excel工作表的单元格中录入：= PV （10%，5 ，0 ，- 1 000 000），回车确认，结果自动显示为620 921.32元。
【案例2】计算普通年金现值。
购买一项基金，购买成本为80 000 元，该基金可以在以后20 年内于每月月末回报600元。
若要求的最低年回报率为8%，问投资该项基金是否合算？在Excel 工作表的单元格中录入：=PV（8%/ 12，12* 20，- 600），回车确认，结果自动显示为71 732.58 元。
71 732.58 元为应该投资金额，如果实际购买成本要80 000 元，那么投资该项基金是不合算的。
【案例3】计算预付年金现值。
有一笔5 年期分期付款购买设备的业务，每年年初付500 000 元，银行实际年利率为6%。
问该项业务分期付款总额相当于现在一次性支付多少价款？在Excel 工作表的单元格中录入：=PV（6%，5，- 500 000，0，1），回车确认，结果自动显示为2 232 552.81 元。
即该项业务分期付款总额相当于现在一次性支付2 232 552.81 元。
二、净现值计算在Excel 中，计算净现值的函数是NPV，其语法格式为：NPV（rate，value1，value2，……）。
银行贴现利率计算公式
银行贴现利率计算公式银行贴现利率的计算公式呀，这可是个挺重要的金融知识。
咱先来说说啥是银行贴现。
比如说，您手里有一张还没到期的票据，但您现在就着急用钱，那您就可以把这张票据卖给银行，银行会提前给您钱。
但银行也不能白给您钱呀，它会扣掉一部分利息，这部分利息的计算方式就和贴现利率有关。
银行贴现利率的计算公式是：贴现利息=票据金额×贴现率×贴现期。
这里面的“票据金额”很好理解，就是票据上写的那个钱数。
“贴现率”呢，就是银行规定的一个比率，不同的银行、不同的票据，贴现率可能都不一样。
“贴现期”就是从贴现日到票据到期日之间的时间。
举个例子哈，比如说小王手里有一张 10 万元的商业汇票，还有 3个月到期，银行的贴现率是 5%。
那贴现期就是 3 个月，换算成年就是3÷12 = 0.25 年。
贴现利息 = 100000×5%×0.25 = 1250 元。
银行给小王的钱就是 100000 - 1250 = 98750 元。
您看，通过这个公式和例子，是不是对银行贴现利率的计算有点感觉啦？话说我之前有个朋友小李，他自己开了个小公司。
有一次资金周转不开，客户给了他一张还没到期的汇票。
他着急得不行，四处打听怎么能快点拿到钱。
后来知道了银行贴现这个办法，但是又搞不清楚贴现利率咋算，差点吃了大亏。
我给他详细讲了这个计算公式，帮他算清楚了得失，最后他顺利解决了资金问题。
所以说呀，搞懂这个银行贴现利率的计算公式，在关键时刻真能派上用场。
不过要注意哦，实际的银行贴现业务中，可能还会有一些手续费啥的其他费用。
而且不同的票据，比如银行承兑汇票和商业承兑汇票，在贴现利率和计算方式上可能也会有细微的差别。
所以在具体操作的时候，一定要跟银行的工作人员问清楚，可别稀里糊涂地就做了决定。
总之，银行贴现利率的计算公式虽然看起来有点复杂，但只要咱多琢磨琢磨，多结合实际例子算算，也就不难掌握啦。
希望大家都能在需要的时候，算得明明白白，让自己的资金运用更加合理高效！。
贴现计算器
贴现计算器
其使用方法如下：
1、票面金额：票据金额即持票人所持银行承兑汇票上记载的”出票金额”。
2、月利率：月利率即持票人在申请贴现当日金融机构所报的银行承兑汇票贴现率。
月利率以千分率来计算，年利率则以百分率计算。
例如，2008年10月13日，兴业银行贴现率是4.2‰，那么换算成年利率就是4.2×12=5.04%。
3、贴现日：贴现日即持票人向金融机构申请银行承兑汇票贴现当日，实付贴现计息日为金融机构放款日。
4、到期日：到期日即是银行承兑汇票票面上的“汇票到期日”。
5、调整天数：根据中国人民银行《支付计算办法规定》：“承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应加3天的划款日期”。
使用该贴现利息计算器，在“调整天数”一栏应加上3天。
将该“贴现计算器”必填5项填好好，直接点击“计算贴现利息”，就可以得出你所申请贴现的银行承兑汇票的贴现利息。
例如：你现在持有一张票面金额为1000万元的银行承兑汇票，于2008年12月19日到期。
在今天（2008年10月13日）向开户行或贴现公司申请贴现，贴现利率为4.2‰。
那么在该贴现计算器“票面金额”一栏中输入数字“1000”、在“月利率”一栏输入“4.2”，在“贴现日”点击或输入“2008-10-13”，在“到期日”一栏点击或输入“2008-12-19”，在“调整天数”一栏输入“3”，最后点击“计算贴现利息”就可以得出这张银行承兑汇票所需缴付的贴现利息是98000元，所得贴现金额为9902000元。
什么是贴现和贴息
申请贴现企业，并由申请贴现企业的银行存款支付。如申请贴现企业的银行存款账户余额不足以支
付，则由银行将此款项转为申请贴现企业的短期借款。
二、 企业持有的应收票据在到期前，如果出现资金短缺，可以持未到期的商业汇票向其开户银行申请贴现，以便获得所需资金。“贴现”又称贴息取现就是指票据持有人将未到期的票据在背书后送交银行，银行受理后从票据到期值中扣除按银行贴现率计算确定的贴现利息，然后将余额付给持票人，作为银行对企业的短期贷款。可见，票据贴现实质上是企业融通资金的一种形式。
票据贴现相当于贴现行对未到期票据持有人提供的短期借贷。贴现行收取的利息又称贴息，利率称为贴现率。
贴息就是根据贴现率扣除的负的存款利息!
“扣除贴现”的说法是不准确的，只应该说“扣除贴息”。
贴现，是一种将远期的款子变为现款的行为。比如，你有一张三个月后到期的承兑汇票或者定期存单，而你现在需要用现款，那么，你可以用它来换现金用，但是，接受他的人损失了三个月的利息，那么就在给你的现款里把利息损失扣除掉，那么，这个你付出的负的存款利息，就是贴现所需要承担的负利息（也就相当于“贷款利息”，只不过民间往来没有“贷款”的概念，所以我把它表达为“负的存款利息”），就叫做“贴息”。
什么是贴现和贴息？2008年06月09日 星期一 18:36什么是贴现和贴息？
什么叫贴现呢？票据持有人在票据到期之前以贴付一定利息的方式向银行转让票据兑取现金。银行放款的一种形式。贴现对持票人来说是出让票据，提前收回垫支于商业信用的货币资金；对贴现公司或银行来说则是向持票人提供银行信用。银行根据市场利率以及票据的信誉程度规定一个贴现率，计算出贴现日至票据到期日的贴现利息。贴现利息＝票据面额×贴现率×票据到期期限。持票人在贴付利息之后，就可以从银行取得等于票面金额减去贴现利息后的余额的现金，票据的所有权则归银行。票据到期时，银行凭票向出票人兑取现款，如遭拒付，可向背书人索取票款。票据贴现按不同的层次可分为贴现和再贴现两种，商业银行对工商企业的票据贴现业务称贴现，中央银行对商业银行已贴现的未到期工商企业票据再次贴现，称再贴现或重贴现。贴现率是受市场资金供求状况变化而自发形成的，再贴现率则是由中央银行规定的。
现值、终值、贴现率计算
一、现值计算在Excel中，计算现值的函数是PV，其语法格式为：PV（rate，nper，pmt，[ fv] ，[ type] ）。
其中：参数rate 为各期利率，参数nper 为投资期（或付款期）数，参数pmt 为各期支付的金额。
省略pmt 参数就不能省略fv 参数；fv 参数为未来值，省略fv 参数即假设其值为0，也就是一笔贷款的未来值为零，此时不能省略pmt 参数。
type 参数值为1 或0，用以指定付款时间是在期初还是在期末，如果省略type 则假设值为0，即默认付款时间在期末。
【案例1】计算复利现值。
某企业计划在5 年后获得一笔资金1 000 000 元，假设年投资报酬率为10%，问现在应该一次性地投入多少资金在Excel工作表的单元格中录入：= PV （10%，5 ，0 ，- 1 000 000），回车确认，结果自动显示为620 元。
【案例2】计算普通年金现值。
购买一项基金，购买成本为80 000 元，该基金可以在以后20 年内于每月月末回报600元。
若要求的最低年回报率为8%，问投资该项基金是否合算在Excel 工作表的单元格中录入：=PV（8%/ 12，12* 20，- 600），回车确认，结果自动显示为71 元。
71 元为应该投资金额，如果实际购买成本要80 000 元，那么投资该项基金是不合算的。
【案例3】计算预付年金现值。
有一笔5 年期分期付款购买设备的业务，每年年初付500 000 元，银行实际年利率为6%。
问该项业务分期付款总额相当于现在一次性支付多少价款在Excel 工作表的单元格中录入：=PV（6%，5，- 500 000，0，1），回车确认，结果自动显示为2 232 元。
即该项业务分期付款总额相当于现在一次性支付2 232 元。
二、净现值计算在Excel 中，计算净现值的函数是NPV，其语法格式为：NPV（rate，value1，value2，……）。
Rate 为某一期间的固定贴现率；Value1，value2，……为一系列现金流，代表支出或收入。
现值、终值、贴现率计算
一、现值计算在Excel中，计算现值的函数是PV，其语法格式为：PV(rate，nper，pmt,［fv］,［type] ）.其中：参数rate 为各期利率，参数nper 为投资期（或付款期)数,参数pmt 为各期支付的金额。
省略pmt 参数就不能省略fv 参数；fv 参数为未来值,省略fv 参数即假设其值为0,也就是一笔贷款的未来值为零,此时不能省略pmt 参数。
type 参数值为1 或0，用以指定付款时间是在期初还是在期末，如果省略type 则假设值为0，即默认付款时间在期末。
【案例1】计算复利现值.某企业计划在5 年后获得一笔资金1 000 000 元,假设年投资报酬率为10％,问现在应该一次性地投入多少资金？在Excel工作表的单元格中录入：= PV (10％，5 ，0 ，— 1 000 000)，回车确认，结果自动显示为620 921.32元。
【案例2】计算普通年金现值。
购买一项基金，购买成本为80 000 元，该基金可以在以后20 年内于每月月末回报600元.若要求的最低年回报率为8％，问投资该项基金是否合算？在Excel 工作表的单元格中录入：=PV(8%/ 12，12* 20，— 600），回车确认，结果自动显示为71 732。
58 元.71 732.58 元为应该投资金额，如果实际购买成本要80 000 元，那么投资该项基金是不合算的。
【案例3】计算预付年金现值。
有一笔5 年期分期付款购买设备的业务，每年年初付500 000 元,银行实际年利率为6％.问该项业务分期付款总额相当于现在一次性支付多少价款?在Excel 工作表的单元格中录入：=PV（6％,5,— 500 000,0，1)，回车确认，结果自动显示为2 232 552。
81 元.即该项业务分期付款总额相当于现在一次性支付2 232 552。
81 元。
二、净现值计算在Excel 中,计算净现值的函数是NPV，其语法格式为：NPV（rate,value1,value2，……）。