商业银行的业务运营风险分级和分类管理
2011年业务处理序列初级专业资格模拟考试01
2011年业务处理序列初级专业资格模拟考试（运行管理）一、判断题1、银行内部员工可以为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。
错2、信用卡对账的范围包括银行向单位或个人发放的牡丹国际卡、牡丹贷记卡和牡丹准贷记卡账户。
对3、会计核算专用印章可以过期使用。
错4、我行电话银行服务品牌为“工行服务到您家”错5、银行的综合账务核查是以以科目日结单、科目总账、日计表、登记簿为载体进行的核算。
错6、会计科目是指按照经济业务和经营管理需要对各个会计要素进行分类形成的项目，包括表内科目、表外科目、共同类科目。
错7、每个账户都有自己的账号及对应的科目号，在系统的账户信息中均可体现。
错8、基本理念，是价值观指导下的是非标准和行为原则，是理念与制度结合的具体体现。
错9、国际上现有三大专业信用卡组织，分别是威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织和美国运通国际股份有限公司。
错10、空白磁质权限卡只有在签发后才能使用，因此空白磁质权限卡可保管在各级行的空白重要凭证库或保险箱、柜内以及抽屉中。
错11、业务集中处理混岗模式是指网点业务受理岗和扫描岗实行岗位合并，且由同一业务人员使用业务交易同时完成业务受理信息录入和凭证影像扫描传输的业务处理模式。
错12、自动柜员机保险柜钥匙和保险柜密码必须双人分管，电子柜钥匙可兼管。
对13、本票是一项书面的无条件的支付承诺，由一人作成，并交给另一人，经制票人签名承诺即期或定期或在可以确定的将来时间，支付一定数目的金钱给一个特定的人或其指定人或来人。
对14、效益是企业生存的价值和基础，也是企业发展的目的和保障。
对15、保险公司协议存款业务的办理对象是中资保险公司法人、外资保险公司法人以及中外合资保险公司法人。
错16、透支垫款类贷款是指客户存款账户余额不足支付时，根据透支协议在本行发生的短期透支或因其他原因发生的各项垫款资金，包括单位短期透支、银行卡透支和其他垫款等。
对17、我行系统内的外汇资金清算层次有总行与分行之间的往来清算、分行与分行之间的往来清算、分行与辖内经办行之间的往来清算。
商业银行理财产品风险等级评定办法(最新版)
商业银行理财产品风险等级评定办法(最新版)目录第一章总则 (1)第二章风险等级 (2)第三章评定方法和标准 (3)第四章评级流程 (7)第五章职责分工 (9)第六章管理要求 (10)第七章附则 (11)第一章总则第一条为提高我行理财业务风险识别、计量和控制水平，根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》和《人民币理财业务管理办法》，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称理财产品风险等级评定，是指按照一定的标准和流程，对我行拟发行或代销的理财产品风险进行评估，据此得出理财产品风险等级，并在经营管理中加以运用的过程。
第三条本办法所指理财产品，包含我行设计发行的理财产品（含具有理财性质的结构性存款）和我行代销其他银行发行的理财产品、信托公司发行的信托计划、以及保险（管理）公司、证券公司、基金管理公司（子公司）等发行的资产管理计划。
我行代销的基金管理公司发行证券投资基金、保险公司出售的保险产品、以及其他公募性质投资产品，不纳入本办法理财产品涵盖范围。
第四条理财产品风险等级评定目的是：（一）风险匹配。
全面、真实揭示理财产品的风险程度，确保理财产品销售符合客户的风险承受能力。
（二）投资管控。
为理财资金的投资提供准入和配置依据，确保理财资金投资符合其对外披露的风险等级水平。
（三）差异化管理。
对理财产品实施分类管理，对于不同风险等级理财产品采取差异化的审查、审批、监控和评价措施。
第五条理财产品风险等级评定原则：（一）真实性原则。
理财产品风险等级应客观、真实反映理财产品客户所承受的投资风险。
（二）全面性原则。
对适用于本办法的所有理财产品均应在发行或代销前进行风险评估，并对理财产品风险等级充分披露。
（三）持续性原则。
理财产品销售后，应定期对理财产品投资进行评估，并确保其与销售披露的理财产品风险等级一致。
第六条本办法适用于全行各级分支机构。
第二章风险等级第七条我行理财产品风险等级，按照客户所承担的风险水平大小分为：低风险(PR1)、中低风险(PR2)、中等风险(PR3)、中高风险(PR4)和高风险（PR5）五个等级。
商业银行业务运营风险分级管理应用探讨
（） １ 定性准确原则。依据风险性质 、严重程度 ，综
难于有效实施 ，风险导向性不强 ，导致屡查屡犯时有发 合考虑风险发生的行为性质 、控制力度和后果影响，按 生。尤其是工商银行扁平化管理体制改革后，要求二级 统一确定的划分标准认定风险事件的类别和等级 。
分行 直 接 管理 点 、面 向 点 ，管 理范 围的 扩大 需 要各 级管 理 者 更准 确地 把 握 网点 的 风 险状 况 ，风 险信 息 不共
蠢 ｌ ∥
｝； ｆ
ｌＭ ｉｅａ ｊｌ ａ ｔｎ￣ ｎ
（ ）责任关联原则 。对不 同等级风险匹配相应的管 系 ，同时 将 等级 纳 入分 层 管理 中 ，为风 险 事件 的精 细管 ３
理机构和管理人员 ，明确各个节点的管理职责 ，把责任 理 奠定 基础 ，操 作 性 强 。
管理工具，及时发布风险信息 ，做到发现即预警、整改必 发送查询查复书至网点、支行 、二级分行。各级督查岗负 报告、 原因详分析， 并将相关信息传导到各级关联管理者。 （ 流程高效原则。通过建立 高效的 “ ５） 综合评定一 责对查询查复书进行核查、 落实 ， 并督促整改。一类灾难 、
一
性 质特 别严重 的风 险事件 ） 需报 送 一级分 行主管 行长 等 。 三 是不利 于整 合监 控资 源 、形成部 门合力齐抓 共管业 务运 营风 险。金融业 的 电子化 、网络化 、 息化进 程为客 信
、
业 务运 营风 险 分级 管理 的背 景
业 务运 营风 险是 指 与业 务 核算 、网点 柜 面业 务操 作
（ ）重点突出原则 。在风险确认过程 中，努力提高 ２ 风险识别能力 ，注重把握风险实质 ，保障数量要合理 、 风险能暴露 ， 为实行针对性 、目标性管理提供可靠依据。
商业银行全面风险管理论文
商业银行全面风险管理论文随着中国市场经济的快速发展，商业银行的重要性和地位已成为不可置疑。
它们是市场调节的重要力量，而且对经济的健康和发展有着重要影响。
在这个市场经济发展的过程中，银行行业所面临的风险也是愈加的复杂化和多样化，其个体风险、系统性风险的发生已经威胁到了银行的稳健经营和金融稳定。
因此，全面建立健全的银行风险管理体系已经成为了商业银行防范风险、保持稳健经营的关键。
一、商业银行风险管理的概念商业银行的核心业务是吸储、发贷款和进行支付清算，银行业务面临的风险主要来自于三个方面，就是信用风险、市场风险和操作风险。
其中信用风险是最主要的，而且是银行业务风险的根源。
商业银行风险管理是以便于银行利益最大化为目标，对银行的风险做出合理和科学的分析、评估和控制，以达到稳健运营的目的。
在保证资产质量，维护客户和股东利益的前提下，商业银行应该尽量控制各项风险，建立起合理、高效、切实可行的风险管理体系。
二、商业银行风险管理体系建设商业银行风险管理体系是商业银行风险控制的核心。
它的主要内容应该包括风险审查、风险评估和风险监管三个部分。
（一）风险审查风险审查是风险管理的最基本部分。
它包括预先审查、操作审查和后效审查三个部分。
预先审查是在银行业务发生之前，对银行的客户进行了解、分析客户的偿付意愿、情况以及贷款的有效性等。
操作审查是在银行业务发生时，对客户以及贷款申请者的相关资料、申请情况进行审查，为银行的批准决策提供基础资料。
后效审查是在银行贷款发放后的回收中，对客户还款能力、情况等进行后效审查。
（二）风险评估风险评估的主要目的是对客户的信誉情况和贷款的优劣进行分析，以确定是否批准银行贷款申请。
风险评估主要依据是客户的财务报表和历史贷款记录等，通过评估客户的财务状况和信用记录来判断其还款能力和偿债能力。
（三）风险监管风险监管是获得风险信息、引导风险控制、监督风险防范的过程。
银行需要通过风险监控，查出存在的风险并加以控制。
商业银行风险分类
商业银行风险分类引言概述：商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着储蓄、贷款、支付等多种金融服务功能。
然而，由于金融市场的复杂性和不确定性，商业银行在运营过程中面临着各种风险。
为了有效管理和控制这些风险，商业银行采用了风险分类的方法，将风险按照不同的特征进行划分和管理。
本文将从五个大点阐述商业银行风险分类的内容。
正文内容：1. 银行信用风险1.1 借款人违约风险：商业银行在贷款过程中，面临借款人无法按时偿还贷款本息的风险。
1.2 对手方违约风险：商业银行在进行金融交易时，面临交易对手方无法履行合同义务的风险。
1.3 信用评级风险：商业银行在评估借款人信用状况时，面临评级不准确或评级机构失误的风险。
2. 银行市场风险2.1 利率风险：商业银行在资金融通过程中，面临利率波动对资产负债表和利润的影响风险。
2.2 汇率风险：商业银行在进行外汇业务时，面临汇率波动对外汇资产和负债的影响风险。
2.3 商品价格风险：商业银行在进行商品期货等交易时，面临商品价格波动对交易风险的影响。
3. 银行流动性风险3.1 资金流动性风险：商业银行在运营过程中，面临资金供给和需求不匹配的风险。
3.2 资产流动性风险：商业银行在持有的资产无法迅速变现的情况下，面临流动性风险。
4. 银行操作风险4.1 人为操作风险：商业银行在日常经营过程中，面临员工犯罪、内部欺诈等人为操作风险。
4.2 系统操作风险：商业银行在使用信息系统进行业务操作时，面临系统故障、黑客攻击等风险。
4.3 外部操作风险：商业银行在与外部机构或个人进行业务合作时，面临合作方操作失误或违法行为的风险。
5. 银行法律合规风险5.1 法律风险：商业银行在法律规定范围内开展业务时，面临法律法规变化或不确定性带来的风险。
5.2 合规风险：商业银行在合规要求方面存在缺陷或违规行为时，面临合规风险。
总结：综上所述，商业银行风险分类主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律合规风险。
商业银行柜面操作风险管理及防控
商业银行柜面操作风险管理及防控关键词：商业银行；柜面操作风险；防控一、商业银行柜面操作风险二、商业银行柜面操作风险产生的原因（一）风险意识淡薄，责任意识不强。
柜员对操作风险防控重要性认识不足，没有养成合规操作的理念，忽视制度的约束，往往把主要精力用在应付上级行政监管考核上，麻痹大意，应付差事，缺乏责任意识，没有主动防范柜面操作风险的意识。
加之，管理者只注重任务指标完成情况，对柜员的业务操作风险不够重视。
故而，导致风险文化没有成型。
（二）柜员业务素质不高。
一些偏远地方的部分柜员年龄偏大，学历不高，对于一些新型业务如电子银行、国际业务、理财产品等无法接受。
而且银行柜面业务、产品层出不穷，规范各类业务、产品的各项规章制度、操作办理也相继出台。
柜员平时不注意学习，加之培训力度不大，对各种规章制度、操作办法掌握不透彻、理解不到位、学习不深入。
因而，在操作业务时力不从心，对风险识别预防能力下降，导致操作失误型风险的产生。
另一方面，柜面人员的主观故意行为，如盗取金库资金，挪用客户资金放高利贷或买入股票等主观行为也会产生不可忽视的风险。
（三）柜面岗位制约形同虚设。
柜面服务人员未按营业机构临柜人员配备要求配备就对外进行营业。
有的业务本身需要三级操作，而由于人员不足只配备一人，即一人掌握三人的用户名和密码进行业务操作。
出现混岗、兼岗，岗位制约形同虚设的现象。
由于人员的不足，工作压力大，柜员长期疲劳，为了尽快完成工作，便会出现错误操作、对业务审核不严等问题。
（四）票据管控存在缺陷。
票据管控不能达到控制标准,不法分子利用假存单、假银行汇票、假银行票、假商业汇票等伪造、变造及克隆票据欺诈银行。
由于银行对这些外部人员利用假票据进行欺诈的行为认识不足，加之柜面人员未按制度流程对票据审核要点进行审核，以及银行凭证防伪技术有限，最终导致不法分子屡屡得手，给银行及柜面人员带来惨痛的损失。
三、商业银行如何加强柜面操作风险防范（一）强化风险防范意识，培育风险理念。
业务运营(1)银行考试内容
六、考试内容1.运营理论与实践初级资格总体要求：（一）了解运行管理的工作范围、基本职能及管理目标中级资格总体要求：（一）熟悉运行管理的工作范围、基本职能及管理目标（二）了解运营基础理论知识（三）了解运营改革发展沿革具体内容：1.1运营管理基础理论1.1.1早期运营管理理论1.1.2运营管理理论的发展1.2运行管理工作发展概述2.核算基础知识初级资格总体要求：（一）掌握会计核算前提和基本原则（二）掌握各类账户管理基本规定（三）熟悉计息规则和记账基本要求（四）熟悉账务核对种类和方法（五）了解会计科目分类（六）了解报表监测主要内容中级资格总体要求：（一）掌握会计核算前提和基本原则（二）掌握各类账户管理基本规定（三）掌握记账基本要求及计息规则（四）熟悉会计科目分类和报表监测主要内容（五）熟悉各类存贷款账户以及内部账户、表外账户开立、变更、使用、撤销业务处理流程具体内容：2.1账务组织2.1.1会计核算基本前提2.1.2账务组织形式2.1.3核算原则2.1.4会计科目2.1.5记账规则2.1.6记账基本要求2.2账户管理2.2.1存款账户管理2.2.2贷款账户管理2.2.3内部账户管理（含表外账户）2.3账户的特殊处理2.3.1账户信息调整2.3.2挂失/解挂2.3.3有权机关账户查询、冻结、解冻和扣划2.3.4存款长期不动户2.3.5错账挂账、销帐2.4账务核对2.4.1客户对账2.4.2系统内往来对账2.4.3外部机构的对账2.5计息规则2.6报表监测3.核算要素管理初级资格总体要求：（一）掌握各类要素的基本概念（二）掌握空白重要凭证、密押、重要机具、会计核算专用印章、权限卡的的使用范围与管理职责（三）掌握核算要素管理系统的使用（四）熟悉各类要素的分类，了解各类要素的基本管理规定（五）了解核算要素管理系统的管理要求中级资格总体要求：（一）掌握各类要素的分类和基本规定（二）掌握空白重要凭证、密押、重要机具、会计核算专用印章、权限卡的的使用范围与管理职责（三）熟悉核算要素管理系统的使用和管理要求具体内容：3.1会计凭证3.2会计账簿3.3密押及重要机具3.4重要机具管理3.5会计核算专用印章3.6权限卡3.7核算要素管理系统4.事权划分与岗位管理初级资格总体要求：（一）掌握全功能银行系统控制的事权划分规定（二）熟悉审核签批及其他业务核算事权划分规定（三）熟悉远程授权的业务处理规定（四）了解远程授权的机构、人员管理及岗位职责（五）了解远程授权的管理原则、基本要求和应用模式（六）了解业务核算事权划分的原则和基本规定（七）了解业务分离的主要内容中级资格总体要求：（一）掌握全功能银行系统控制的事权划分规定（二）熟悉业务核算事权划分的原则和基本规定（三）熟悉审核签批及其他业务核算事权划分规定（四）熟悉远程授权的业务处理规定（五）熟悉远程授权的机构、人员管理及岗位职责（六）熟悉远程授权的管理原则、基本要求和应用模式（七）熟悉业务分离的主要内容具体内容：4.1业务核算事权划分4.1.1事权划分的原则4.1.2基本规定4.1.3事权划分具体内容4.1.4审核签批的业务核算事权划分规定4.1.5其他核算业务事权划分规定4.2远程授权4.2.1管理原则4.2.2应用模式4.2.3职责分工4.2.4业务处理规定4.3业务分离4.3.1印、押、证分管分用4.3.2资金清算业务分离4.3.3银行内、外部业务处理分离4.3.4同城票交换岗位及业务的分离4.3.5业务处理中心岗位及业务分离4.3.6账户管理岗位分离4.3.7对账业务分离5.会计档案管理初级资格总体要求：（一）掌握会计档案的内容、形式以及保管、调阅、销毁、检查等管理规定（二）熟悉会计档案影像采集模式和影像分类（三）了解会计档案影像管理系统中级资格总体要求：（一）掌握会计档案的内容、形式以及保管、调阅、销毁、检查等管理规定（二）掌握会计档案影像采集模式和影像分类（三）熟悉会计凭证档案影像管理系统具体内容：5.1基本规定5.2纸质会计档案管理5.3电子会计档案管理5.4会计凭证档案影像管理6.支付结算初级资格总体要求：（一）掌握支付结算基本原则及纪律（二）熟悉票据行为、票据权利、票据丧失等管理规定（三）了解票据的签发、转让、兑付等管理规定（四）了解常用支付结算方式的种类及相应的管理规定中级资格总体要求：（一）掌握支付结算基本原则及纪律（二）掌握票据行为、票据权利、票据丧失等管理规定（三）熟悉票据的签发、转让、兑付等管理规定（四）熟悉常用支付结算方式的种类及相应的管理规定具体内容：6.1票据行为6.2票据权利6.2.1票据权利的取得6.2.2票据权利的消灭6.2.3票据丧失6.3票据管理6.3.1支票6.3.2银行本票6.3.3银行汇票6.3.4商业汇票6.4结算方式6.4.1汇兑6.4.2托收承付6.4.3委托收款6.4.4信用卡6.4.5国内信用证6.4.6对公通存通兑-即时通7.存款类业务初级资格总体要求：（一）掌握存款的定义及分类（二）熟悉单位存款的概念及基本规定（三）熟悉个人存款的概念及基本规定（四）了解银行卡存款的概念及基本规定中级资格总体要求：（一）掌握存款的定义及分类（二）掌握单位存款的概念及基本规定（三）掌握个人存款的概念及基本规定（四）了解银行卡存款的概念及基本规定具体内容：7.1存款概述7.2单位存款业务7.2.1单位活期存款7.2.2单位定期存款7.2.3单位通知存款7.2.4协议存款7.2.5单位协定存款7.2.6集团账户存款7.2.7特种单位存款7.3个人存款业务7.3.1活期储蓄存款和个人结算存款7.3.2定期储蓄存款7.3.3定活两便储蓄存款7.3.4个人通知存款7.4银行卡7.4.1概述7.4.2牡丹贷记卡7.4.3牡丹准贷记卡7.4.4牡丹借记卡8.贷款与融资类业务初级资格总体要求：（一）掌握资产的定义、基本特征及分类（二）熟悉贷款的分类及核算原则（三）熟悉单位、个人贷款分类及基本规定（四）了解票据融资业务的概念及基本规定（五）了解其他融资业务的概念及基本规定中级资格总体要求：（一）掌握资产的定义、基本特征及分类（二）掌握贷款的分类及核算原则（三）熟悉单位、个人贷款分类及基本规定（四）熟悉票据融资业务的概念及基本规定（五）了解其他融资业务的概念及基本规定具体内容：8.1资产概述8.1.1资产的基本特征8.1.2资产分类8.1.3资产业务种类8.2贷款业务8.2.1概述8.2.2单位贷款业务8.2.3个人贷款业务8.3融资业务8.3.1票据融资8.3.2其他融资业务9.中间业务初级资格总体要求：（一）熟悉中间业务的定义及主要种类（二）了解支付结算代理及代收代付业务的定义及基本规定（三）了解债券、开放式基金业务的定义及基本规定（四）了解其他中间业务的概念及基本规定中级资格总体要求：（一）掌握中间业务的定义及主要种类（二）熟悉支付结算代理及代收代付业务的定义及基本规定（三）了解债券、开放式基金业务的定义及基本规定（四）了解其他中间业务的概念及基本规定具体内容：9.1代理业务9.1.1支付结算代理业务9.1.2代收代付业务9.1.3债券业务9.1.4开放式基金业务9.1.5代理国库业务9.1.6代理中央财政国库集中支付9.1.7银税通业务9.1.8银关通业务9.1.9代理证券期货业务9.1.10代理保险业务9.1.11代理信托投资计划业务9.1.12委托贷款业务9.1.13代收大专院校学杂费9.1.14上门服务9.2资信业务9.2.1资信业务的种类9.2.2资信业务当事人9.2.3办理国内资信业务应具备的条件9.2.4国内资信业务的用途9.2.5国内资信业务的有效期9.2.6个人资信证明业务9.2.7基本规定10.参数管理初级资格总体要求：（一）掌握参数管理基本原则、规定（二）了解境内参数管理系统特点（三）了解参数基本知识（四）了解常用业务与参数表的控制关系（五）了解参数表维护方式中级资格总体要求：（一）掌握参数基本知识（二）掌握参数管理基本原则、规定（三）掌握境内外参数管理系统特点（四）熟悉常用业务与参数表的控制关系具体内容：10.1参数管理概述10.1.1参数表的分类10.1.2参数的作用10.2参数管理基本制度10.2.1参数岗位设置10.2.2参数维护管理规定10.2.3参数监控管理概述10.2.4参数监控的范围及主要内容10.2.5参数监控的方式、方法10.3参数系统10.3.1境内参数管理系统10.3.2境外参数管理系统10.3.3境外参数监控系统10.3.4版本参数投产管理平台11.系统应用初级资格总体要求：（一）熟悉实时清算、外汇汇款、跨行支付等主要应用系统基本功能（二）了解系统建设的基本规定（三）了解业务数据变更的管理规定（四）了解业务数据变更的业务处理流程中级资格总体要求：（一）掌握实时清算、外汇汇款、跨行支付等主要应用系统基本功能（二）掌握业务数据变更的管理规定（三）熟悉业务数据变更的业务处理流程和管理规定（四）熟悉业务运营的应急（五）了解系统建设的基本规定具体内容：11.1系统建设管理11.1.1业务需求管理11.1.2开发、测试和投产管理11.1.3系统运行、维护管理+11.1.4文档管理11.2全功能银行系统11.2.1实时清算系统11.2.2外汇汇款系统11.2.3跨行支付系统11.2.4境内外币支付系统11.3业务数据变更11.3.1原则11.3.2分类11.3.3处理流程11.4对公核算业务应急管理11.4.1基本规定11.4.2组织和管理11.4.3处理流程12.业务运行重要事项初级资格总体要求：（一）了解业务运行重要事项的概念及分类（二）了解核准、报告、备案类事项的具体内容（三）了解核准报备平台的使用及管理规定中级资格总体要求：（一）熟悉业务运行重要事项的概念及分类（二）了解核准、报告、备案类事项的具体内容（三）了解核准报备平台的使用及管理规定具体内容：12.1概述12.2重要事项分类12.2.1核准类事项12.2.2备案类事项12.2.3报告类事项12.3核准报备平台管理12.4业务运行重要事项的审批流程12.5业务运行重要事项的保密和保管13.反洗钱初级资格总体要求：（一）掌握反洗钱基本概念（二）熟悉反洗钱监控系统主要功能（三）熟悉对公客户反洗钱客户分类、客户身份识别的基本规定（四）了解对公反洗钱协查、非现场监管相关规定中级资格总体要求：（一）掌握反洗钱基本概念（二）掌握反洗钱监控系统主要功能（三）熟悉对公客户反洗钱客户分类、客户身份识别的基本规定（四）熟悉对公反洗钱协查、非现场监管相关规定具体内容：13.1客户身份识别13.1.1了解客户13.1.2持续关注13.1.3重新识别13.2客户风险分类13.2.1分类原则13.2.2对公客户风险类别13.2.3客户尽职调查13.2.4对公客户身份资料和交易记录保存13.3大额与可疑交易报告13.4反洗钱调查与监管13.4.1反洗钱调查和现场协查13.4.2对公反洗钱非现场监管14.数据分析初级资格总体要求：（一）了解数据分析相关理论知识（二）了解数据分析SAS、EDW等应用工具中级资格总体要求：（一）熟悉数据分析相关理论知识（二）了解数据分析SAS、EDW等应用工具具体内容：14.1数据分析理论概述14.1.1数据分析步骤14.1.2数据分析过程实施14.2数据分析工具14.2.1SAS系统14.2.2灵活查询（EDW）14.3数据仓库建模介绍14.3.1数据分类14.3.2数据主题14.3.3数据仓库的建模规则15.业务集中处理初级资格总体要求:（一）掌握集中处理的主要业务种类（二）掌握业务集中处理的基本业务流程（三）熟悉业务集中处理的业务组织模式和建设目标（四）了解业务集中处理平台的总体架构和业务职能中级资格总体要求:（一）掌握业务集中处理的业务组织模式和建设目标（二）掌握业务集中处理平台的管理要求与平台特点（三）掌握业务集中处理的凭证管理规范（四）熟悉前后台业务集中处理的管理要求与基本规定（五）了解业务集中处理的风险与应急管理规定具体内容：15.1业务组织模式15.2业务集中处理平台15.3业务处理规定15.3.1集中处理业务分类15.3.2集中处理业务品种15.3.3业务集中处理流程15.3.4业务受理规定15.3.5通用补录规定15.3.6业务处理规定15.3.7凭证管理规范15.4业务管理15.4.1营业网点受理规范15.4.2业务处理中心业务管理15.4.3实时风险管理15.5应急处理15.5.1应急管理原则15.5.2应急管理要求15.5.3应急处理方式15.5.4应急业务的处理16.业务运营风险监控初级资格总体要求：（一）掌握运营风险组成要素、运营风险指标体系等相关概念（二）熟悉业务监督和履职管理流程（三）了解运营风险分级管理原则、标准及工作制度（四）了解风险评估内容中级资格总体要求：（一）掌握运营风险分级管理原则、标准及工作制度（二）掌握运营风险管理系统特点和运行机制（三）熟悉业务监督和履职管理流程（四）熟悉运营风险组成要素、运营风险指标体系等相关概念（五）了解风险评估内容具体内容：16.1概述16.1.1风险导向16.1.2流程导向16.1.3运营风险组演变路径16.1.4运营风险管理工作制度16.1.5运营风险指标体系16.1.6风险评估内容16.2业务运营风险风险分级管理16.2.1分级管理原则16.2.2风险分级标准16.2.3核查方法16.2.4核查流程16.2.5报告事项16.3业务运营风险管理系统16.3.1设计原则16.3.2系统特点16.3.3监督模型16.3.4工作流程16.3.5工作质量检查17.运营风险分析评估初级资格总体要求：（一）了解风险分析评估的方法中级资格总体要求：（一）熟悉运营风险分析评估的主要内容（二）了解风险分析评估的方法（三）了解风险分析评估报告的撰写要求具体内容：17.1风险分析评估方法17.1.1风险分析评估方法的分类17.1.2风险分析评估方法的选择17.2风险分析评估报告17.2.1框架搭建17.2.2素材收集17.2.3结果展现17.2.4管理建议提出17.3运营风险分析评估的主要内容17.3.1运营风险管理水平计量17.3.2运营风险管理特征17.3.3各业务条线运营风险状况17.3.4营业机构和柜员风险状况17.3.5风险驱动因素的归集与分析17.3.6风险事件分布情况分析17.3.7运行监管人员履职情况分析17.3.8专项重点分析18.运营检查初级资格总体要求：（一）掌握检查的程序、方法与技巧（二）熟悉业务运营风险管理系统业务检查功能的运用（三）了解业务运营检查的基本规定中级资格总体要求：（一）掌握业务运营风险管理系统业务检查功能的运用（二）熟悉业务运营检查的基本规定（三）了解业务运营检查题纲制定的方法、检查的组织与人员管理具体内容：18.1检查基本规定18.1.1检查原则18.1.2检查分类18.1.3检查的组织及人员管理18.1.4检查提纲的制定18.1.5检查文书的管理18.2检查的内容18.3检查程序、方法与技巧18.4检查的系统应用19.现金营运管理初级资格总体要求：（一）掌握现金业务管理基本规定（二）熟悉现金收付、假币收缴、现金调拨、自动柜员机现金管理等业务处理规定（三）熟悉现金业务上门服务、代理同业现金、保管箱及贵金属等现金营运业务管理规定（四）了解金库标准化建设基本规定中级资格总体要求：（一）掌握现金业务管理基本规定（二）掌握现金收付、假币收缴、现金调拨、自动柜员机现金管理等业务处理规定（三）熟悉现金业务上门服务、代理同业现金、保管箱及贵金属等现金营运业务管理规定（四）了解金库标准化建设基本规定具体内容：19.1基本规定19.2现金业务管理19.3现金业务上门服务19.4同业现金代理业务19.5保管箱业务19.6贵金属的保管与调拨19.7金库标准化管理19.8自助设备运营管理20.资金清算初级资格总体要求：（一）掌握资金清算原则（二）熟悉清算账户管理、查询查复（三）熟悉人民币资金清算的主要类别（四）了解外汇资金清算的基本规定（五）了解理财业务清算的基本规定中级资格总体要求：（一）掌握资金清算原则（二）掌握清算账户管理、查询查复（三）掌握人民币资金清算的主要类别（四）熟悉外汇资金清算的基本规定（五）熟悉理财业务清算的基本规定（六）了解外汇资金清算的主要清算层次具体内容：20.1资金清算概述20.1.1资金清算账户管理20.1.2清算查询查复20.2人民币资金清算20.2.1系统内汇划资金清算20.2.2跨行支付资金清算20.3外汇资金清算20.3.1基本规定20.3.2系统内往来资金清算20.3.3境内同业往来资金清算20.4理财业务清算20.4.1账户管理20.4.2 资金清算21.外汇业务初级资格总体要求：（一）熟悉外汇基本概念和分类（二）了解外汇汇款、结售汇概念及基本规定（三）了解代客外汇买卖及其他外汇业务概念及基本规定中级资格总体要求：（一）掌握外汇基本概念和分类（二）熟悉外汇汇款、结售汇概念及基本规定（三）了解代客外汇买卖及其他外汇业务概念及基本规定具体内容：21.1概述21.1.1外汇的分类21.1.2汇率及其标价方法21.1.3外汇分账制21.2外汇汇款21.2.1汇入汇款业务21.2.2汇出汇款业务21.3结售汇业务21.3.1结汇业务21.3.2售汇业务21.4代客外汇买卖业务21.4.1代单位即期外汇买卖业务21.4.2代个人即期外汇买卖业务21.5其他外汇业务21.5.1外币兑换21.5.2速汇金业务21.5.3旅行支票21.5.4衍生金融工具业务21.5.5速汇款21.5.6“汇财通”个人外币理财产品21.5.7外币票据托收及买入21.5.8进出口信用证21.5.9境内外币支付系统代理结算业务21.5.10两得利存款21.5.11内港两地支付互通安排21.5.12预结汇汇款22.电子银行业务初级资格总体要求：（一）了解电子银行业务概念（二）了解电子银行业务特点（三）熟悉我行电子银行相关业务（四）熟悉我行电子银行品牌体系（五）熟悉我行网站管理相关业务及风险管理（六）掌握我行电子银行面临的主要风险和管理原则中级资格总体要求：（一）了解电子银行业务概念（二）熟悉电子银行业务特点（三）熟悉我行电子银行品牌体系（四）熟悉我行电子银行相关业务（五）掌握我行电子银行的主要风险、管理原则、风险识别及防控（六）掌握我行网站管理相关业务及风险管理具体内容：22.1电子银行业务概述22.1.1电子银行业务的特点22.1.2我行电子银行业务22.1.3我行电子银行品牌体系22.2电子银行业务介绍22.2.1网上银行22.2.2电话银行22.2.3手机银行22.2.4自助银行22.3电子银行风险管理22.3.1电子银行面临的主要风险22.3.2电子银行业务风险管理的原则22.3.3风险识别和控制活动22.3.4风险监控和监控方式分类22.3.5电子银行业务应急体系22.4工行网站业务22.4.1工行网站概述22.4.2网站业务管理七、参考资料业务运营序列专业资格考试培训资料以总行指定教材《业务运营序列专业资格考试培训教材》（2011版）为主，其它相关制度为辅。
XX银行分行机构业务分级管理规定
XX银行分行机构业务分级管理规定
一、总则
本规定旨在规范XX银行分行机构的业务分级管理，确保业务
流程的顺畅和风险的有效控制。
二、业务分级等级
1. 一级业务：包括XX银行分行机构的核心业务，如存款业务、贷款业务等。
2. 二级业务：包括非核心业务以及与一级业务相关的支持性业务，如电子银行业务、柜台业务等。
3. 三级业务：包括与银行运营关联较小且风险较低的业务，如
客户咨询服务、市场调研等。
三、业务分级管理
1. 分级评估：根据每项业务的重要性和风险程度，将其分为相
应的等级。
2. 业务权限：根据业务等级，设定相应的业务权限，确保业务的授权和限制对应相应的等级。
3. 人员培训：根据不同业务等级，对相应的分行机构人员进行培训，确保其具备相应的技能和知识。
4. 流程管理：根据不同业务等级，制定相应的业务流程和操作规范，确保流程的顺畅和统一。
5. 风险控制：根据不同业务等级，加强相应的风险控制措施，防范风险事件的发生。
四、监督与评估
1. 分级审核：定期对各分行机构进行业务分级的审核，确保分级结果的准确性和合理性。
2. 内部监管：建立完善的内部监管机制，对各分行机构的业务分级管理进行监督和评估。
3. 风险评估：根据不同业务等级的风险程度，进行相应的风险评估，及时发现和解决可能存在的风险问题。
五、附则
1. 本规定自发布之日起生效，适用于所有XX银行分行机构。
2. 对于违反本规定的行为，将进行相应的处罚和纠正。
以上为XX银行分行机构业务分级管理规定的主要内容，具体细则和实施细节请参阅相关文件和通知。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
试论商业银行的业务运营风险分级和分类管理
摘要：近几年，由于商业银行的金融属性与货币属性被广泛应用，一方面经济得到了迅速的发展，而另一方面，商业银行业务运营所承受的风险也为商业银行带来了一定的经济损失，这种损失直接影响到了商业银行自身的发展。
控制与遏制风险，成为了银行业内人士关注和研究的课题。
如今，新的监督体系出台，将商业银行的业务运营风险首先进行分类管理，再进行分级，按级次去明确责任，从管理机制上去解决业务运营的风险问题。
关键词：商业银行；业务运营风险；分类管理；监督体系
一、商业银行的业务运营风险种类
商业银行的业务运营风险是指商业银行在经营管理过程中，由于银行内部出现了差错需要对客户进行经济赔偿，或者是由于其他外界因素而导致商业银行的实际收益大幅度低于预期收益，遭受巨大的经济损失。
而商业银行的业务运营风险不是可以简单的理解成为一种操作行为风险，它涉及到业务操作流程与规范，业务办理流程的监管，银行内部专用系统的设计合理性，业务审核过程是否存在欺诈，以及自然灾害等诸多因素。
商业银行的业务运营风险种类：①操作风险：指银行内部专用系统与内部监控系统出现问题或者失灵，在业务办理过程中出现差错，银行外部人员欺诈，黑客入侵等风险；②信用风险：指借款人在申请批款成功后出现信用问题或意外事件导致无能力偿还借款，而造成了呆账、死账的风险；③流动性风险：指因无法为负债的减
少或者资产的增加提供相应的资金，也就是说没有足够的流动资金而导致经济损失甚至是破产的风险；④人员风险：指银行内部的就职人员利用自身职位的特殊性，动用银行资金、操作性违规、造假手续等监守自盗的行为，造成了商业银行资金流失的风险。
二、商业银行业务运营风险的特性
1.内生性。
根据商业银行的日常业务运营行为对象，基本上可以划分为内部风险和外部风险两大类，商业银行的业务运营风险几乎都发生在银行的内部，尚且在可控的范围之内，而信用风险，基本属于外生性风险。
2.复杂性。
由于引起商业银行业务运营风险的原因有很多，网络、员工、程序等都会造成风险，加上不可抗拒力因素与信用风险的诱因等等，这些因素都导致了其复杂性的特点。
3.隐蔽性。
由于商业银行的业务运营风险在大部分情况下都只是出现在银行内部，导致了风险存在但并不容易被察觉，这种情景会使银行的经济损失越来越大，这种不易被察觉的风险就是它的隐蔽性。
4.关联性。
在银行内部的操作流程与审核过程中，往往很多业务都是应用于相同的系统，相同的软件，相同的数据，前一项业务办理过程中出现的数据错误，也有可能被直接应用到下一个业务办理过程中，形成了错误的传递，操作流程的环环相扣恰恰是商业银行业务运营风险的关联性。
三、商业银行业务运营风险的分级与分类管理
商业银行业务运营风险的分级管理主要是借助新的监督系统，建立统一监督管理系统平台以及相应的系统操作规范与流程，并对流程顺序与步骤进行行为监督与确认监督，系统先将风险进行分类，依据产生风险的原因、风险自身的性质、产生风险的行为性质、风险最后的严重程度、风险产生的后果是否可控、后果所造成的影响力等等，综合评估出风险的级别与类型，不同类别的风险配有不同的监管体系，要求不同的业务应按各自的风险类别进行操作审核，并按所涉及到的金额数目和所产生风险的性质进行等级划分，然后逐级进行核查，逐级向上汇报，逐级进行责任划分，逐级进行管理。
在进行业务操作时，根据已划分好的风险类别和风险级别，安排对应的负责人，遵照本监管系统的操作流程规范进行分类业务办理。
在业务办理时，要由各级别负责人进行级别监管审核；并对商业银行内部的高级管理层人员进行相关职业操守培训，上岗前也要对职业操守与业务水平等方面进行考核与审评；与此同时还要加强内控监督制度，要求管理与操作分离，银行与客户分离，系统程序编制人员与业务监管人员不得从事商业银行内部相关业务的操作。
监管工作还要求借助于相关信息渠道以及相应工具的使用，做到信息的及时反馈，及时发布信息，并将完整真实的信息传递给相关的部门以及现在负责相关联的操作、监管级别负责人，并建立与之相关的高效流程，要求问题及时汇报，风险及时处理，且处理过程必须到位。
明确各级职责、落实整改。
明确风险事件的分级标准、核查流程
和管理流程，明确各级行领导、负责人和监管人员在业务运营风险分级管理的核查途径、分级报告对象和内容；明确各行风险管理岗、现场管理在风险事件分类控制和分级管理职责；各级管理机构根据风险事件划分等级标准，按违规性质、严重程度评定风险等级，及时发布预警信息，督促各行在规定时间内进行整改落实和反馈报告。
四、结束语
由于商业银行内部的系统程序、人员操作以及外部事件所产生的风险大都可控，加之现在商业银行越来越注重业务运营风险的防范，建立并实行新监管系统应用与其相应的新监管体系制度的规范，对商业银行业务运营的各项操作与操作系统进行全新的改革，实现对业务运营风险先分类，再分级的管理体系，注重新管理体系的科学有效性，保证了运营机制的高质高效，维护了商业银行的利益，减少了由于业务运营风险带来的经济损失。
参考文献：
[1]黄艳敖建张大用：商业银行网点操作风险分析与策略研究[j]. 武汉金融. 2011（07）：13-16.
[2]李万里：对我国商业银行操作风险管理的思考[j].华北金融.2009（05）：15-18.
[3]毛莹：论我国商业银行操作风险管理[j].湖北财经高等专科学校学报.2006（02）：24-27.。