Standard Chartered Bank 渣打银行.ppt
英国渣打银行银团贷款课件(ppt 36)
▪ 贷款签署以后，由一家贷款机构（“代理行”）负责管理日常事宜（如提款、付息、还本 等）。
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银团贷款的概念
银团贷款的用途
▪ 银团贷款可以向一家企业或一个特定项目提供融资，分别称为“企业贷款”及“项目融 资”。
▪ 企业贷款和项目融资都具有银团贷款的一般特征，也具有不同的特点：
杭州
上海 宁波
广州
厦门
珠海
深圳
分行 (* 即将开业) 代表处
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2 银团贷款的概念
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银团贷款的概念
银团贷款是由一家或多家银行（通常称为“牵头银行”）承销并安排、并向 一组金融机构（一般以商业银行为主）推介发行，为企业或项目提供债务融 资的债务资本市场工具
资本市场工具
股权资本市场
▪ 首次股票发行 ▪ 二次发行（配股/增发） ▪ 可转换债券 ▪ 股权私募 ▪ 其他
▪ 由一家或少数几家银行获得企业委任，成为“牵头银行”，统筹负责整笔贷款融资的安排
和完成。 ▪ 牵头银行可以“包销”或“尽力承销”方式安排贷款，并邀请其他银行参与贷款。
• 包销是指无论最后组织银团的结果如何，牵头银行都有义务按照提供事先承诺的金额 和条款提供贷款给企业；
• 而在尽力承销下，牵头银行不作上述的承诺，即最后贷款金额的多少完全视其他银行 的最终参与情况而定。
▪ 在中国入股渤海银行20%股份。
▪ 为香港发钞银行之一。
▪ 拥有良好国际信用评级：
穆 迪 标准普尔
长期存款 / 长期外币债务等级 短期存款 / 长期本地债务等级
A2
A
P-1 A-1
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渣打银行简介
渣 打 是 在 华 历 史 最 悠 久，网 络 最 广 泛 的 外 资 银 行。
标准渣打银行
标准渣打银行开放分类：银行标准渣打银行标准渣打银行(Standard Chartered Bank)是一家总部位于英国伦敦市的英国银行。
作为中文，出于历史和习惯而言，我们一般称呼该银行为渣打银行(Chartered Bank)。
其业务主要集中于亚洲、印度次大陆、非洲、中东及拉丁美洲等新兴市场。
在英国本土的客户反而比较少。
渣打银行在发展中国家的银行中拥有顶尖地位。
渣打银行主要业务包括零售银行服务如按揭、投资服务、信用卡及个人贷款等，商业银行服务包括现金管理、贸易融资、资金及托管服务等。
渣打银行在全球拥有1,400多家分支机构，遍布世界56个国家。
渣打银行在伦敦证券交易所(代码STAN)及香港交易所(代码2888)上市。
渣打银行目前是香港三家发钞银行之一，别外两家分别是中国银行(香港)和汇丰银行(Hongkong and Shanghai Banking Corporation)。
历史迁革现在的渣打银行是由两家英国海外银行合并而成。
他们分别是：英属南非标准银行(Standard Bank of British South Africa, the)和印度-新金山-中国汇理银行(1911年后译名改为：印度-新金山-中国渣打银行Chartered Bank of India, Australia and China, the)。
渣打银行*是一家历史悠久的英国银行，在维多利亚女皇的特许(即“渣打”这个字的英文原义)下于1853年建立。
1858年，渣打银行在加尔各答开立第一家分行，同年孟买以及上海两地分行紧随其后开设。
第二年，香港分行和新加坡分行分别成立。
1900年代早期，渣打银行成为第一家获准在纽约开展业务的外国银行。
1957年，渣打银行收购了东方银行(Eastern Bank)，从而获得了其在亚丁(也门)、巴林、贝鲁特、塞浦路斯、黎巴嫩、卡塔尔和阿拉伯联合酋长国的分行网点。
标准银行于1863年在南非伊丽莎白港(Port Elizabeth)开张。
标准渣打银行
标准渣打银行
渣打银行（Standard Chartered Bank）是一家国际知名的银行，总部位于伦敦，在全球超过60个国家和地区设有分支机构。
作为一
家跨国银行，渣打银行在全球范围内提供零售银行、商业银行、投
资银行等多种金融服务，致力于为客户提供全方位的金融解决方案。
渣打银行以其专业的金融服务和全球化的业务网络而闻名，为
个人客户和企业客户提供全面的金融产品和服务。
在个人银行业务
方面，渣打银行提供多种金融产品，包括储蓄账户、信用卡、贷款、投资理财等，满足客户多样化的金融需求。
在商业银行和投资银行
领域，渣打银行拥有丰富的经验和专业团队，为客户提供包括贸易
融资、企业融资、资本市场业务等在内的全方位金融服务，助力客
户实现商业成功。
渣打银行一直秉承着“可持续经营”的理念，致力于在经济、
社会和环境方面创造可持续的价值。
作为一家跨国银行，渣打银行
在各个市场都积极履行社会责任，支持当地经济发展，推动社会公
益事业的发展。
在环境保护方面，渣打银行也积极推动绿色金融，
支持可持续发展的项目和倡议，为环保事业贡献力量。
作为一家具有悠久历史和丰富经验的国际银行，渣打银行始终坚持客户至上的原则，致力于为客户提供优质的金融产品和服务。
渣打银行在全球范围内建立了稳固的合作关系，与各类客户和合作伙伴共同发展，成为客户信赖的金融合作伙伴。
总的来说，渣打银行作为一家全球化的银行，在金融服务和社会责任方面都有着卓越的表现。
渣打银行将继续秉承其价值观和使命，为客户、股东、员工和社会创造更多的价值，成为金融行业的领军企业。
客 户 须 知 - Standard Chartered Bank Leading
渣打银行开放式证券投资基金代销业务客户须知一、客户须知1.客户通过渣打银行办理开放式基金交易业务，须遵守相关法律法规规定，详阅（1）本客户须知、（2）《证券投资基金投资人权益须知》、（3）拟交易基金的《基金合同》、《招募说明书》及所公告的其他相关信息（合称“基金文件”）、（4）《渣打银行开放式证券投资基金代销业务规则》、基金交易申请文件以及渣打银行不时公告的其他相关信息，遵守并接受其中载明的适用于开放式基金投资者的条款（包括其不时的修改）的约束。
2.客户自愿申请在渣打银行开立开放式基金交易账户，向渣打银行申请办理渣打银行所代理的开放式基金的认购、申购、赎回等业务及其他相关业务交易（合称“基金交易”）。
3.客户认可, 渣打银行仅为受基金管理人委托代为销售基金的代理人而非基金管理人和基金托管人, 与基金合同所涉事项（包括但不限于：确认或拒绝基金账户开户申请、确认或拒绝认购、申购和赎回申请、基金份额注册登记、基金投资、基金份额净值的计算与公告、基金收益分配）的全部责任由有关基金的基金管理人和基金托管人承担。
渣打银行可在基金管理人委托范围内向客户提供基金合同所涉事项的查询和咨询, 但不就基金合同所涉事项向客户承担责任。
“基金文件”及基金合同所涉事项均以基金管理人的发布及公告为准。
4.客户确认知晓投资开放式基金涉及风险。
开放式基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。
基金份额净值及价格可升亦可跌，而且在某些情况下，客户的赎回权益亦可能有限制。
渣打银行作为受基金管理人委托代为销售基金的代理人，并不保证投资本金安全, 也不承诺基金投资收益和对基金投资损失承担责任。
5.客户确认已经收到《证券投资基金投资人权益须知》并充分理解《证券投资基金投资人权益须知》所列明的事项，特别是风险披露声明。
6.客户保证开户填写的信息资料真实、正确、完整、有效，并在资料发生变更时及时办理相关变更手续。
因客户提供资料不实或更改不及时导致基金交易被拒绝受理、确认失败、延迟等不能正常进行的情形的, 客户应自行承担责任。
中国渣打银行PPT课件
2020/3/28
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2、透视渣打——中国渣打SWOT分析
Strength
Weakness
先进的管理理念和服务 体制灵活，产品创新能力强 完善的风险控制体系
网点少，经营规模较小 本土文化融合度不高，品牌影响力 不足
本土人才较缺乏
SWOT
金融市场对外开放步伐加快， 未来贸易总额增加 中小企业融资需求旺盛 私人银行业务潜在市场巨大
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3、渣打战略——战略定位
聚焦化战略
可持续发展战略
差异化战略
专注于贸易融资
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服务于中小企业
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3、渣打战略——战略规划
业务结构规划：从原来业务全方位出击到突出以贸易融资为重点
公司资源
公司资源
个人银行
中小企业理财
其他商业 银行业务
个人银行
中小企业 贸易融资
其他商业 银行业务
不管是在大陆，还是在香港和 台湾，渣打都是通过绿地投资的 方式——直接建立自己的银行或 者分公司实现全资经营来打开市 场。
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2、透视渣打——进入中国的模式
优势
完全的控制权
企业的选址、投资规模、企业布局等方面。
更好地维护垄断技术、经营诀窍、商标信誉等 无形资产，降低机会主义成本。
政府对外资银行监管干预 银行业逐步开放，竞争激烈
Opportunity
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Threat
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2、透视渣打——突出优势
立足中端
私人银行的对象定位在社 会中间阶层的企业家上
渣打的优势是能够把资金在 企业与私人账户之间进行合 法的转移，当企业需要资金 时,渣打可以把资金投入到企 业中去。
渣打银行培训课件 Trade Seminar：Risk Control in LC Documents
Document Checking (Con’t)
Too exhaustive checking on immaterial items will carry risks:
- Delay processing turnaround - Dispute - Financial loss - Reputation
2. Merchandise quality i.e. wrong delivery 3. Price Fluctuation
Inspection by own agent or 3rd party (i.e. Societe Generale de Surevillance) Export Quality Control Acts, etc Sale Contact (where possible)
Internal communication to enhance business sense
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Share market information Internal training, seminar
How to control Document Checking Risk? (Con’t)
Adopt different checking standards for different segments of customers / types of transactions
If the bank is not comfortable with customer’s transaction, the bank can choose not to negotiates, or attempt to cause a loss, involving deception
银行腐败警示案例教育案例
银行腐败警示案例：渣打银行洗钱案1. 案例背景渣打银行（Standard Chartered Bank）是一家总部位于英国伦敦的国际性银行，成立于1853年。
作为一家全球性银行，渣打银行在全球范围内拥有广泛的业务网络和客户群体。
然而，正是由于其庞大的规模和全球业务，使得渣打银行成为了银行腐败的典型案例之一。
2012年，渣打银行因涉嫌洗钱和违反对伊朗的制裁而被美国金融监管机构调查。
据调查结果显示，渣打银行违反了美国的反洗钱法律，通过不当手段帮助伊朗等国家进行资金转移，同时也未能有效监控和报告可疑交易。
这一事件引起了全球范围内的广泛关注，对渣打银行的声誉造成了重大损害。
2. 案例过程2.1 违反对伊朗的制裁渣打银行涉嫌违反美国对伊朗的制裁规定，通过欺诈手段帮助伊朗进行资金转移。
根据调查结果，渣打银行在交易中故意删除与伊朗有关的敏感信息，以避免被监管机构发现。
这些交易涉及数十亿美元的资金，违反了美国的法律法规。
2.2 洗钱行为渣打银行在全球范围内的分支机构存在大量的洗钱行为。
根据调查，渣打银行未能有效监控和报告可疑交易，使得大量涉及黑钱和非法资金的交易得以顺利进行。
这些交易往往涉及高风险地区和非法组织，给国际社会的金融秩序带来了巨大的威胁。
2.3 监管机构的调查和处罚美国金融监管机构对渣打银行的违法行为展开了调查，并最终对其做出了严厉的处罚。
根据和解协议，渣打银行同意支付总额达到6.67亿美元的罚款，并接受监管机构的严格监督。
此外，渣打银行还同意改善其反洗钱和合规体系，确保不再发生类似的违法行为。
3. 案例结果3.1 声誉受损渣打银行洗钱案的曝光使其声誉受到了严重的损害。
作为一家国际知名的银行，渣打银行本应该是信誉良好的金融机构，然而这一事件使得其声誉受到了严重质疑。
投资者、客户和监管机构对渣打银行的信任度大幅下滑，对其业务和盈利能力造成了重大影响。
3.2 经济损失渣打银行不仅需要支付巨额罚款，还需要承担其他经济损失。
渣打银行在中国模式
二、可以避免不必要的多元化。 海外分行或者分公司的业务往往是企业 本国经营业务的延伸，这样可以避免盲目 地多元化，步入自己不熟悉的领域，从而 造成投资的失败。 渣打通过绿地投资的方式建立新行，可 以从自己最熟悉的业务做起，等发展了自 己的客户群发展到一定阶段后再适时地进 行多元化。而渣打也正是这么做的，在自 己的品牌认知度达到一定程度后开始适时 地根据顾客的需要开发新的产品。
三、全面控制海外分公司，可以更好地维 护垄断技术、经营诀窍、商标信誉等无形 资产，降低机会主义成本。 通过建立新行，渣打更好的保护了自己 的经营诀窍和商标信誉等无形资产，避免 技术溢出效应，减少了其他银行模仿和复 制的机会。
• 四、设立过程比较简便，没有企业整合的 困扰。 由于在本国已经有了自己固定的经营模 式和风格，在海外建立分行时只要外部环 境基本相同或相似，渣打就可以通过复制 第一家成功企业的方式在东道国市场持续 扩张。这样可以节约大量市场调研、企业 规划、厂房设计、人员配备等方面的成本， 而不必同合作者进行烦琐的谈判。如麦当 劳、肯德基采用这种发展模式在全球取得 了巨大的成功。
二、降低对客户的门槛，为更多的人服务 外资银行进入中国后，很多都会走高端 路线，把客户群定在“有钱人”这个群体， 在客户的收入状况、受教育程度等方面都 会有所限制。但这部分客户毕竟是少数， 民间资本也是个很大很有潜力的市场。中 国是一个很大的市场，渣打在市场份额方 面对自己的要求也一直很高。中小型企业 和高端零售客户是渣打全球主攻的两大市 场，在以后的发展中，渣打应该对不同的 客户群量身订做不同的产品和服务，让更 多的人知道渣打，提供他们所需要的服务， 让他们都能够享受到适合自己的产品和服 务。
五、不受东道国原有企业管理体制、企业 文化制约。 由于是在东道国新建立一家银行，所以 新行并不受东道国原有企业管理体制和企 业文化的制约。新成立的银行完全可以延 续自己的企业文化，按照自己母国的管理 体制来管理新建的银行。
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Foreign legal person banks: Registration for foreign enterprises in China is foreign capital legal person bank, which can operate RMB business. E.g. HSBC汇丰银行 SCB渣打银行
Postal savings banks: Savings banks associated with national postal systems. E.g. PSBC中国邮政储蓄银行
Policy bank : Mainly refers to financial institutions created by government or guarantee with special financing principles and its purpose is implementing the national industrial policy and regional development policy, they doesn’t target the profits of financial institutions. E.g. ADBC农业发展银行
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Standard Chartered Bank
Types of banks
Commercial banks：The term used for a normal bank to distinguish it from an investment bank. Some use the term "commercial bank" to refer to a bank or a division of a bank that mostly deals with deposits and loans from corporations or large businesses. E.g. ICBC工商银行 BOC中国银行 CCB建设银行
Plan
1.Kids Plan 2.FCY Master 3.Cross-Border Life Plan 4.Salary Plan 5.Points Plan
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