电子银行业务操作风险与防范 课后题
邮政电子银行业务风险防范
20谢 谢13业务办理完成后，将业务申请表客户联及 相关单证交客户
14
《业务管理办法》第三章第二节第三十五条：
“注册行经办柜员为客户办理注册手续后，将申请表客户联交 客户留存，申请表后督联专夹保管，日终核点无误后，上交综 合柜员。”
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业务办理完成后，请客户在相应的位置签 字确认，网点人员等不得代签
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风
险
一、强调风险表现为不确定性；
二、强调风险表现为损失的不确定性。
若风险表现为不确定性，说明风险产生的结果可能带来损 失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险。
1
电子银行业务（手机银行、个人网上银行和 电话银行）在给我省邮政金融客户带来方便， 促进各类邮政金融业务发展的同时，也在风 险管理方面带来了新的挑战。
8
1、核查账户持有人身份证件是否为本人所 有，进行联网核查 2、检查证件号码与申请表中填写的是否一 致 3、所持账户是否为客户本人所有等
9
《业务管理制度》：
“柜员办理个人网上银行业务时，要严格按照操作规定审核客 户证件、信息是否符合要求。”
“注册个人网上银行时，客户必须出示身份证件，柜员要核对 身份证件与账户开户证件一致，并留存复印件。”
5
《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》：
“根据国家相关法律法规的规定，为维护甲乙双方的利益，规 范双方行为，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，… …签 订如下协议”
《个人网银业务管理办法》：
“除签署个人网上银行个人网上银行章程协议外，任何人员不 得私自为客户办理个人网银业务绑定”
《业务管理制度》：
“注册个人网上银行，必须由客户本人办理，不得委托他人代 办；客户签字处须客户本人签字，严禁代签。”
电子银行操作风险与防范
电子银行操作风险与防范一、内部控制风险风险点1：操作人员岗位配备没有落实到位。
主要表现：一是网银内管系统录入员、审核员与实际操作人员不符，岗位变动后没有及时更新系统操作员信息，仍使用原岗位人员用户名；二是营业网点人员变动未及时办理交接登记手续风险提示：没有按照岗位设置要求配备操作人员，或操作人员配备流于形式，导致内部制约环节难以落实到位，存在着内部管理风险隐患。
防控措施：1.各级会计管理部门应设置会计录入岗、会计审核岗，负责业务参数设置、机构管理、柜员管理等工作；2.各级电子银行业务管理部门应设置业务管理岗、业务审核岗，负责留言管理、公告管理、业务统计等工作；3.各营业网点应设置业务录入岗、业务审核岗，负责签约、数字证书管理等业务操作。
（企业网银）风险点2：非客户本人签约电子银行业务。
风险提示：如果网点柜员对客户（个人和企业）身份审核和验证不严格，一旦有不法分子恶意使用他人身份证件（或企业资料）签约电子银行业务，掌握客户银行账户账号和密码，就有可能发生盗取客户资金案件。
严格把好客户签约注册关防控措施：1.签约个人网银、手机银行、网上支付、电话银行、短信通，需遵循“本人办理、本人签字、本人签收”原则，由客户本人携带银行卡及有效身份证件到柜面签约。
柜员在办理签约业务时，须核实开户人本人及所持身份证件与公民身份联网核查系统中公安部门原录入身份证照片是否一致，验证身份证件是否真实有效，以确保客户本人签约。
2.签约企业网银，应重点审核客户提交的营业执照副本等证件是否真实有效；通过公民身份联网核查系统验证法定代表人、授权代理人的身份证件是否真实有效，对有疑点的客户及时电话联系企业负责人，核实经办人员身份；通过折角验印等方式核对客户预留印鉴，确保各项资料审核无误。
风险点3：代客户保管USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等。
风险提示：如果员工持有客户USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等，存在员工违规划拨客户资金的风险。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着互联网的普及和信息技术的发展，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
通过电子银行，人们可以随时随地进行转账、支付账单、查看账户余额等操作，极大地方便了日常生活。
随之而来的是一系列与电子银行业务相关的风险，例如信息泄露、账户被盗、网络诈骗等。
对电子银行业务风险的认识和防范显得至关重要。
本文将浅析电子银行业务的风险，并提出相应的防范措施。
一、电子银行业务的风险1. 信息泄露风险在进行电子银行交易时，用户需要输入大量个人信息和账户信息，这些信息一旦泄露，就会给不法分子提供可乘之机。
信息泄露可能来自于黑客攻击、病毒侵入、恶意软件等途径，其中最为常见的是通过钓鱼网站和假冒短信获取用户的账户信息。
一旦用户的个人信息和账户信息遭到泄露，就有可能导致用户的账户被盗，造成财产损失。
2. 账户被盗风险由于电子银行账户的密码、手机验证码等信息有可能被不法分子窃取，用户的账户资金可能会受到损失。
尤其是在公共网络环境中使用电子银行，更容易受到黑客攻击。
一旦黑客获取了用户的账户密码，就有可能进行转账或者消费，给用户带来严重的财产损失。
3. 网络诈骗风险在电子银行业务中，不法分子可能会采用各种手段进行网络诈骗，例如发送虚假的投资理财信息、假冒银行工作人员进行电话诈骗等。
用户一旦上当受骗，不仅可能造成财产损失，还会波及到个人信用和声誉。
以上所述，是电子银行业务可能面临的三大风险。
为了有效预防这些风险，我们需要采取一系列的防范措施。
二、电子银行业务风险的防范1. 提高用户安全意识用户在使用电子银行时，应加强对信息安全的认识和防范意识。
要警惕来自陌生邮箱、陌生网站、陌生电话号码的信息，不轻信他人，不随意泄露个人账户信息。
用户需要定期更新操作系统、杀毒软件、防火墙等安全软件，保证系统的安全性。
2. 设置复杂密码在注册电子银行账户时，用户应设置安全性较高的密码，包括数字、字母、特殊符号等组合，避免使用生日、电话号码、常用英文单词等容易被猜到的密码。
电子行业电子银行部习题
电子行业电子银行部习题一、简介电子银行是利用信息技术手段来进行银行业务的一种形式，是现代银行业务逐步向电子化、网络化的重要表现。
电子行业电子银行部作为电子银行业务的管理部门，负责电子银行系统的开发、运维以及安全性保障等工作。
本文档为电子行业电子银行部的习题，旨在帮助员工提升对电子银行系统和相关技术的理解和掌握。
二、习题1. 电子银行系统基础知识请简要回答以下问题：1.什么是电子银行系统？2.电子银行系统的主要功能是什么？3.电子银行系统的优势有哪些？4.请列举几种常见的电子银行系统的类型。
5.电子银行系统中常见的安全问题有哪些？2. 电子支付技术请简要回答以下问题：1.什么是电子支付？2.电子支付的工作原理是什么？3.请列举几种常见的电子支付方式。
4.请描述一下数字证书在电子支付中的作用。
5.电子支付面临的主要安全隐患有哪些？如何保障电子支付的安全性？3. 电子银行系统开发与维护请简要回答以下问题：1.电子银行系统的开发流程是什么？2.电子银行系统开发中常见的技术有哪些？3.请描述一下电子银行系统的维护工作内容。
4.电子银行系统在维护过程中可能面临的问题有哪些？5.如何优化电子银行系统的性能和用户体验？4. 电子银行系统的安全性保障请简要回答以下问题：1.电子银行系统的安全威胁有哪些？2.常见的电子银行系统安全防护措施有哪些？3.请描述一下身份认证在电子银行系统中的作用。
4.如何保障电子银行系统的数据安全？5.电子银行系统发生安全事件时，应该如何应对和处理？三、参考答案1. 电子银行系统基础知识1.电子银行系统是指利用信息技术手段，通过互联网等数字通信网络，提供金融服务的系统。
它包括网上银行、手机银行、电话银行等多种形式。
2.电子银行系统的主要功能包括账户管理、资金转移、支付结算、查询交易信息等。
3.电子银行系统具有24小时全天候服务、便捷快速的操作流程、信息化管理和个性化服务等优势。
4.常见的电子银行系统类型包括网上银行（Online Banking）、手机银行（Mobile Banking）、电话银行（Telephone Banking）和POS机。
电子银行课程题库(修定版)
电子银行课程题库（修定版）第一章银行电子化与电子银行一、单选题1.最早的银行出现在（C）年。
A.1585B.1680C.1580D.16002.我国第一家银行是（C）。
A.中国银行B.中信银行C.中国通商银行D.中国交通银行3.银行发展第一阶段的主要功能是（A）。
A.兑换货币B.保管和收付货币业务C.结算、放款业务D.电子交易结算业务4.银行发展的第二阶段增加了（B）业务。
A.兑换货币B.保管和收付货币C.结算、放款D.电子交易结算5.银行发展的第三阶段增加了（C）业务。
A.兑换货币B.保管和收付货币C.结算放款D.电子交易结算6.下列选项中（D）不属于金融纸票。
A.现金B.支票C.汇票D.消费单7.银行传统工作方式主要依靠（D）。
A.计算机技术B.通信技术C.网络技术D.人力8.我国银行电子化建设第一阶段实现了（A）。
A.传统业务处理电子化B.开发出大量新的自助银行服务项目C.为客户提供金融信息增值服务D.开展网上银行业务9.我国银行电子化建设第二阶段实现了（B）。
A.传统业务处理电子化B.开发出大量新的自助银行服务项目C.为客户提供金融信息增值服务D.开展网上银行业务10.我国银行电子化建设第三阶段实现了（C）。
A.传统业务处理电子化B.开发出大量新的自助银行服务项目C.为客户提供金融信息增值服务D.开展网上银行业务11.我国银行电子化建设第四阶段实现了（D）。
A.传统业务处理电子化B.开发出大量新的自助银行服务项目C.为客户提供金融信息增值服务D.开展网上银行业务12.银行电子化的现代化技术手段不包括（D）。
A.计算机技术B.通信技术C.网络技术D.材料技术13.信息技术和（A）的引入，开始了银行电子化的发展历程。
A.通信技术B.网络技术C.科学技术D.材料技术14．随着银行电子化的不断完善和发展，（A）诞生，客户可以只凭借账号和密码两个要素，通过网络直接发送电子指令，无须人工干预即可实时处理业务。
电子银行业务试题及答案(第五章)
个人业务上岗考试试题第五章电子银行业务一、单选题1．进入我行个人网银的地址是多少？（）A、B、C、D、2．如何申请个人网银大众版服务？（）A、到我行网点柜台办理B、在我行网站自助申请C、不用申请，直接使用D、ABC均可以3．个人网银专业版高级客户所用的USBKEY的初始密码是多少？（）A、111111B、123123C、888888D、888888884．个人网银专业版普通客户（即短信动态密码用户）的日累计交易限额是多少？（）A、1000B、5000C、10000D、没有限制5．USBKEY中的数字证书有效期是多少？（）A、1年B、2年C、5年D、无期限限制6．忘记了USBKEY的密码如何处理？（）A、去柜台重置密码B、自行买一个USBKEYC、去柜台办理USBKEY的换发业务D、借别人的用7．个人用户的USBKEY损坏或遗失如何处理？（）A、去柜台重置密码B、自行买一个USBKEYC、去柜台办理USBKEY的换发业务D、借别人的用8．以下哪项业务目前不能在网上银行办理？（）A、银行卡积分兑换B、购买理财产品C、查询贷款信息D、跨行汇款9．网上银行个人客户的分类（）A、大众版客户和专业版客户B、一般客户和超级客户C、高级客户和超级客户D、以上皆不是10．网上银行大众版客户可使用那些功能（）A、账户查询B、跨行汇款C、缴费D、设置交易限额11．网上银行大众版客户忘记了登录密码怎么办？（）A、注销网上银行服务后重新申请B、可自行重新设置登录密码C、须到网点办理登录密码的重新设置D、可通过961111办理登录密码的重新设置12．网上银行客户登录时，无需输入以下哪些要素？（）A、证件号码B、昵称C、登录密码D、USBKEY密码13．客户在网上银行添加账户需输入（），经系统验证无误即可成功添加为网上银行登记账户。
A、账户密码B、网银交易密码C、网银登录密码D、8888888814．“网上银行账户明细查询”功能是否具有明细下载功能？（）A、是，只可以下载当天交易。
电子银行考试题及答案
电子银行考试题及答案一、选择题1. 电子银行是指通过电子方式提供银行服务的系统，以下哪项不是电子银行的特点？A. 24小时服务B. 无需前往银行C. 必须使用现金交易D. 操作简便快捷答案：C2. 在电子银行中，以下哪种技术不是用于保障交易安全？A. 数字签名B. 双重认证C. 密码保护D. 短信通知答案：D3. 电子银行的业务不包括以下哪项？A. 网上支付B. 转账汇款C. 存取款机服务D. 电话银行答案：C二、判断题1. 电子银行只能通过电脑进行操作。
（错误）2. 电子银行的交易记录可以永久保存。
（正确）3. 电子银行的交易可以完全匿名。
（错误）三、简答题1. 请简述电子银行与传统银行相比的优势。
答：电子银行相比传统银行具有以下优势：服务时间更长，实现24小时不间断服务；用户操作更加便捷，无需前往银行即可完成业务；交易成本更低，减少了实体网点的运营成本；安全性更高，采用多种安全技术保障交易安全。
2. 电子银行在进行跨境交易时需要注意哪些问题？答：在进行跨境交易时，电子银行需要注意以下问题：遵守不同国家的法律法规；了解不同国家的货币汇率；注意交易时的时差问题；确保交易信息的安全性和隐私性。
四、案例分析题案例：某用户通过电子银行进行一笔大额转账，但在交易过程中发现账户余额不足，导致交易失败。
请分析可能的原因及解决措施。
答：可能的原因包括：用户账户余额确实不足；账户被冻结或限制交易；银行系统出现故障。
解决措施包括：用户检查账户余额，确保有足够的资金进行交易；联系银行客服，了解账户状态，解决账户问题；如果银行系统故障，等待系统恢复后再进行交易。
五、论述题请论述电子银行在现代社会中的重要性及其发展趋势。
答：电子银行在现代社会中的重要性体现在：提高了金融服务的效率和便捷性，满足了用户随时随地的金融服务需求；降低了银行运营成本，提升了服务质量；推动了金融创新，如移动支付、互联网金融等。
电子银行的发展趋势包括：服务更加个性化和智能化；安全性和隐私保护进一步加强；跨境金融服务能力不断提升；与大数据、人工智能等技术结合，实现更高效的金融服务。
银行电子银行业务风险监测与防范考核试卷
9.电子银行业务的市场风险可能包括以下哪些？（）
A.利率变动风险
B.汇率变动风险
C.股票价格波动风险
D.商品价格变动风险
10.以下哪些是电子银行客户身份识别的有效手段？（）
A.实名认证
B.生物识别
C.交易行为分析
D.客户信息核实
11.电子银行在防范洗钱风险方面需要做以下哪些工作？（）
B.法律风险
C.市场风险
D.信用风险
2.电子银行操作风险主要包括以下哪些方面？（）
A.系统故障
B.操作失误
C.内部欺诈
D.以上都是
3.以下哪个不是防范电子银行风险的有效措施？（）
A.加强系统安全防护
B.定期进行风险评估
C.提高客户准入门槛
D.完善内部控制制度
4.以下哪项不是我国电子银行业务监管的主要内容？（）
1. D
2. D
3. C
4. D
5. D
6. A
7. D
8. D
9. D
10. D
11. D
12. D
13. D
14. D
15. D
16. D
17. D
18. D
19. D
20. D
二、多选题
1. ABCD
2. ABC
3. ABC
4. ABCD
5. ABC
6. ABCD
7. ABCD
8. ABC
9. ABC
8.电子银行业务的合规性审查可以由银行内部人员独立完成。（）
9.在电子银行业务中，操作风险是可以通过技术手段完全避免的。（）
10.电子银行的监管主要由银保监会和证监会共同承担。（）
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电子银行业务操作风险与防范课后题
课后测试
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测试成绩：60.0分。
恭喜您顺利通过考试！
多选题
1. 下列那些行为可以提升个人网银的安全性？√
A 定期对个人电脑进行病毒查杀
B 设置数字+字母+符号的高安全级别密码
C 使用生日作为网银密码
D 将网银密码存入电脑
正确答案： A B
判断题
2. 办理个人网银、手机银行等电子银行业务时，如办理本人没有时间可由他人携带办理人证件代为办理×
正确
错误
正确答案：错误
3. 办理企业网银业务时应该双人操作。
×
正确
错误
正确答案：正确
4. 由于网银具备一定安全性，客户可以将大量资金存入网上支付账户。
√
正确
错误
正确答案：错误
5. 由客户自身原因造成业务差错的，银行可和客户解释清楚，不需要协助客户查明原因。
√
正确
错误
正确答案：错误。