开门红期间紧急停售投资型财险 银行称会将新收保费退给客户
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常用保险术语手册
二 O 一 O 年八月三十日
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目录 第一部分 产品类 ............................................................................................................... - 13 社会保险 ..................................................................................................... - 13 商业保险 ..................................................................................................... - 13 原保险 ......................................................................................................... - 13 再保险 ......................................................................................................... - 13 强制保险 ..................................................................................................... - 13 相互保险 ..................................................................................................... - 14 1.1 产险类 .................................................................................................................. - 14 财产保险 ..................................................................................................... - 14 企业财产保险 ............................................................................................. - 14 家庭财产保险 ............................................................................................. - 14 责任保险 ..................................................................................................... - 15 信用保险 ..................................................................................................... - 15 意外伤害险 ................................................................................................. - 15 健康险 ......................................................................................................... - 15 车辆损失险 ................................................................................................. - 15 商业三者险 ................................................................................................. - 16 交强险 ......................................................................................................... - 16 1.2 寿险类 .................................................................................................................. - 16 1.2.1 按照承保方式 ............................................................................................ - 16 人寿保险 ..................................................................................................... - 16 个人寿险 ..................................................................................................... - 16 团体寿险 ..................................................................................................... - 17 1.2.2 风险保障型人寿保险 ................................................................................ - 17 生存保险 ..................................................................................................... - 17 死亡保险 ..................................................................................................... - 17 定期死亡寿险 ............................................................................................. - 17 终身死亡寿险 ............................................................................................. - 17 两全险 ......................................................................................................... - 18 年金保险 ..................................................................................................... - 18 医疗保险 ..................................................................................................... - 18 重疾险 ......................................................................................................... - 18 1.2.3 投资理财型保险产品 ................................................................................ - 18 分红险 ......................................................................................................... - 18 万能险 ......................................................................................................... - 19 投连险 ......................................................................................................... - 19 1.3 其他类 .................................................................................................................. - 19 短期险 ......................................................................................................... - 19 -
保险产品停售专题ppt课件
同样面对机遇，为什么有的人收获满满， 有的人两手空空？
是欢笑？是荣耀？是叹息？
还是从此刻起， 让我们分分秒秒的付出， 成为我们记忆中的永恒！
一场瓜分财富的战争已 经开始……
我们该怎么做？
突破目标！突破观念！突破收入! 动作要加速！客户开拓要加速！拜访要加速!
目标突破！
人人卖财富； 人人有收入
• 如果你根本没有精力管理自己的投资，或你不想操心费力 • 如果你想投资却不知道该如何控制投资风险 • 如果你想让你的投资带来多重利益，从而实现利益最大化… • 如果你想让今天的一个良好习惯给明天带来一笔沉甸甸的财
富 • 泰康财富人生终身年金分红险将是您最好的选择——
原来门是虚掩的
• 1936年欧文斯创造了10秒3的百 米世界纪录后，运动医学权威保 证：人类肌肉纤维所承载的运动 极限不可能超过每秒10米，10秒 绝对是人类百米的大限。但是， 1968年，美国人吉姆·海因斯在 墨西哥奥运会上用飞一样的速度 告诉人们“没有什么不可能的” 的，从此，百米世界纪录屡次被 改写。从刘易斯的9秒86，到格 林的9秋79，再到鲍威尔的9秒 77。一个又一个奇迹，让人眼花 缭乱。
二十二位突击英雄手持冲锋枪或 短枪，背挂马刀，腰缠十二颗手榴弹， 在廖大珠连长的率领下，冒着密集的 枪弹，攀着桥栏，踏着铁索向对岸冲 去
终于，桥被我军夺取， 红军得救了！！！
红军胜利的几个启示
• 最快的速度！！！ • 二十勇士的带领！！！ • 全体的支持和配合，以及第二梯队的
跟进！！！
对我们来说停售意味着什么？
退市背景——市场层面
持续走高的通货膨胀 使得各行各业的经营 成本增高，保险公司 也面临重新定价的问 题，低价策略，让利 动作的压力骤显。
是欢笑？是荣耀？是叹息？
还是从此刻起， 让我们分分秒秒的付出， 成为我们记忆中的永恒！
一场瓜分财富的战争已 经开始……
我们该怎么做？
突破目标！突破观念！突破收入! 动作要加速！客户开拓要加速！拜访要加速!
目标突破！
人人卖财富； 人人有收入
• 如果你根本没有精力管理自己的投资，或你不想操心费力 • 如果你想投资却不知道该如何控制投资风险 • 如果你想让你的投资带来多重利益，从而实现利益最大化… • 如果你想让今天的一个良好习惯给明天带来一笔沉甸甸的财
富 • 泰康财富人生终身年金分红险将是您最好的选择——
原来门是虚掩的
• 1936年欧文斯创造了10秒3的百 米世界纪录后，运动医学权威保 证：人类肌肉纤维所承载的运动 极限不可能超过每秒10米，10秒 绝对是人类百米的大限。但是， 1968年，美国人吉姆·海因斯在 墨西哥奥运会上用飞一样的速度 告诉人们“没有什么不可能的” 的，从此，百米世界纪录屡次被 改写。从刘易斯的9秒86，到格 林的9秋79，再到鲍威尔的9秒 77。一个又一个奇迹，让人眼花 缭乱。
二十二位突击英雄手持冲锋枪或 短枪，背挂马刀，腰缠十二颗手榴弹， 在廖大珠连长的率领下，冒着密集的 枪弹，攀着桥栏，踏着铁索向对岸冲 去
终于，桥被我军夺取， 红军得救了！！！
红军胜利的几个启示
• 最快的速度！！！ • 二十勇士的带领！！！ • 全体的支持和配合，以及第二梯队的
跟进！！！
对我们来说停售意味着什么？
退市背景——市场层面
持续走高的通货膨胀 使得各行各业的经营 成本增高，保险公司 也面临重新定价的问 题，低价策略，让利 动作的压力骤显。
预定利率35%时代终结人身险竞争暗流涌动
预定利率35%时代终结人身险竞争暗流涌动产品集中“换挡”，代理人迅速调整，险企力推分红险上演一出“狼来了”的大戏之后，人身险预定利率正式切换。
“告别3.5%，迎接3.0%。
”8月1日上午，大型保险经纪公司高管在社交平台如是说。
产品与预定利率共同更新换代，结束旷日持久的炒停售。
不少保险代理人宣布进入假期模式，着力研究新产品：保本刚兑的储蓄险收益明显降低；长期重疾险保费涨幅可达20%；强势补位的分红险的红利利益可能为零。
产品供给发生巨变，市场在密切关注，行业的“繁荣”能否持续。
二季度，寿险原保险保费收入6397亿元，同比增长30.7%，成为推动人身险公司保费收入增长的主要动力。
有分析认为，预计人身险短期销售面临回落，但不改全年增长态势。
2024“开门红”备战悄然开启，是以传统的价格优势夺得先机？还是以更契合风险管理的分红险开拓新的战场？险企正在寻找最优解。
靴子落地预定利率降至3.0%，过百款产品“卡点”停售“终于进入3.0%的时代，忙了这么久，8月份应该给自己放个假了。
”8月1日凌晨，保险经纪人李明（化名）告诉记者，借着预定利率切换的“东风”，6月和7月业绩猛增。
接下来不仅要给客户送保单，还要研究新的保险产品。
所谓预定利率，也称定价利率，指的是保险公司在设计保险产品时，根据其未来对资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率。
人身险产品预定利率的调降酝酿已久。
据有关媒体报道，3月下旬，原银保监会围绕险企的负债成本等方面开展调研。
随后，多方称，6月30日后寿险公司需将新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%。
由于预定利率直接影响保险产品的保费，上述消息犹如一枚深水炸弹，引发市场密切关注，还掀起了炒停售浪潮。
就记者接触的数位保险代理人和银行理财经理来看，他们4月就已经开始预告，3.5%预定利率的产品会于6月末退出市场。
8月2日，记者从多位保险代理人和银行理财经理处了解到，目前已没有3.5%预定利率的保险产品在售。
关于“开门红”保险销售的风险提示
每逢岁末年初，保险公司都会开展“开门红”活动。
“开门红”是现有销售行业中特有的一个销售节点，为促进产品的销售，在此期间产品的宣传推广以及销售推动力度相对较大。
目前市场上可供选择的保险保障产品越来越多，广大消费者在选购“开门红”保险产品时，要谨防风险。
中国保监会保险消费者权益保护局提醒您：一是谨防“炒停”营销。
为冲业绩，有的保险销售人员利用活动炒作概念，以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念向消费者推销产品，利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理，诱导其冲动购买“开门红”产品。
保监会在《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中规定：保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。
请消费者理性消费，不盲从、不跟风，根据自身实际需求购买保险，实现有效保障。
二是谨防夸大宣传。
为获公司高额奖励，有的销售人员利用活动期间的产品销售政策夸大宣传，违背保险最大诚信原则。
比如：在介绍分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品时，存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等夸大宣传或不实宣传的行为，进而误导消费者投保。
对于分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品，消费者应了解以下内容：分红保险未来红利分配水平是不确定的；投资连结保险未来投资回报具有不确定性，甚至可能亏损；万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定；投资连结保险和万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用，具体以合同约定为准。
另外，《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》要求：保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。
总之，消费者购买保险时，一定要仔细阅读保险条款，不盲目跟风冲动消费，根据自身实际需求，合理安排保险保障。
保险险种停售启动片宣导
保险险种停售启动片宣导是为了让客户了解保险产品的停售情况，提醒客 户及时购买，避免错失机会。
本片通过生动的画面和简洁的语言，向客户介绍了保险险种停售的原因、 影响和应对措施，让客户更加全面地了解停售情况。
本片还强调了保险对于风险保障的重要性，鼓励客户在停售前尽快购买， 以免错失保障。
展望
01
随着社会的发展和人们风险意识的提高，保险行业将会越来越 受到重视。
处理客户投诉。
行业应对措施
01
建立信息共享机制
行业内部应建立信息共享机制， 及时传递停售险种信息，避免信 息不对称。
加强监管
02
03
促进保险产品创新
监管部门应对停售险种进行严格 监管，确保市场秩序和公平竞争。
针对停售险种，行业应鼓励和促 进保险产品创新，以满足客户需 求和市场变化。
01
结语
总结
保险险种停售启动片 宣导
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 引言 • 保险险种停售原因 • 停售保险险种介绍 • 停售保险险种影响 • 应对措施与建议 • 结语
01
引言
主题简介
• 保险险种停售启动片宣导：本片旨在向客户宣传保险险种 停售的信息，提醒客户尽快购买相关保险，以规避潜在风 险。
咨询专业人士
如有疑问或需求，客户可咨询保险代理人或专业人士，以获得更详 细的解答和指导。
公司应对措施
提前通知
01
保险公司应提前通知客户停售信息，以便客户有足够的时间做
出决策。
提供替代产品
02
针对停售险种，保险公司应提供替代产品或解决方案，以满足
客期间，保险公司应加强客户服务，及时解答客户疑问，
本片通过生动的画面和简洁的语言，向客户介绍了保险险种停售的原因、 影响和应对措施，让客户更加全面地了解停售情况。
本片还强调了保险对于风险保障的重要性，鼓励客户在停售前尽快购买， 以免错失保障。
展望
01
随着社会的发展和人们风险意识的提高，保险行业将会越来越 受到重视。
处理客户投诉。
行业应对措施
01
建立信息共享机制
行业内部应建立信息共享机制， 及时传递停售险种信息，避免信 息不对称。
加强监管
02
03
促进保险产品创新
监管部门应对停售险种进行严格 监管，确保市场秩序和公平竞争。
针对停售险种，行业应鼓励和促 进保险产品创新，以满足客户需 求和市场变化。
01
结语
总结
保险险种停售启动片 宣导
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 引言 • 保险险种停售原因 • 停售保险险种介绍 • 停售保险险种影响 • 应对措施与建议 • 结语
01
引言
主题简介
• 保险险种停售启动片宣导：本片旨在向客户宣传保险险种 停售的信息，提醒客户尽快购买相关保险，以规避潜在风 险。
咨询专业人士
如有疑问或需求，客户可咨询保险代理人或专业人士，以获得更详 细的解答和指导。
公司应对措施
提前通知
01
保险公司应提前通知客户停售信息，以便客户有足够的时间做
出决策。
提供替代产品
02
针对停售险种，保险公司应提供替代产品或解决方案，以满足
客期间，保险公司应加强客户服务，及时解答客户疑问，
中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知
中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.06.23•【文号】银保监发〔2020〕27号•【施行日期】2020.06.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知银保监发〔2020〕27号各银保监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：近几年全国银行业保险业市场乱象整治工作取得了明显成效，经营管理乱象得到有效遏制，资金脱实向虚问题得到有力纠正，银行业保险业回归本源、合规审慎运行态势基本形成并有效稳固。
但一些银行保险机构公司治理仍不健全，风险管理仍然薄弱，部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止，重大案件和风险事件时有发生。
为巩固拓展乱象整治成果，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，银保监会决定组织开展银行业保险业市场乱象整治工作“回头看”。
现就有关事项通知如下：一、目标任务坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会以及中央经济工作会议精神，严格落实“六稳”和“六保”要求，以党的政治建设为统领，以依法严查严处为导向，防止乱象反弹回潮，推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处。
通过持续集中整治，实现屡查屡犯的违法违规行为明显减少，内控合规长效机制建设明显进步，金融服务实体经济质效明显提升。
二、主要内容（一）看主体责任是否落实到位。
各银行保险机构要切实承担乱象整治和内控合规建设的主体责任，“两会一层”严格履职尽职，做到深自查、真整改、严问责，将问题隐患整治到位。
要注重标本兼治，把治理金融乱象与培育稳健的风险文化深度融合，有效提升依法合规经营和风险管理水平。
各银保监局要提高政治站位，充分认识开展市场乱象整治“回头看”工作的重要性和紧迫性，实行一把手负责制，落实属地监管责任。
三月停售专题
中国人寿保险股份有限公司
China Life Insurance Company Limited
济南分公司个险销售部
对于我们意味着什么？
“停售”
雾里看花 看清本质
• 监管形势的变革，市场格局的抢夺，是保险行业整体 转型。
• 【保险姓保，将返还型、理财、保障严格区分，回 归本源】
• 十三五规划真正的落地实施！ • 大势所趋！划时代的变革！
保证本金 保证收益
本金10万元，保底年化收益率2.5%。
日期 本金 天数 2017-1-1 100000 31 2017-2-1 100212 鑫账户比银行定期多 779 28 2017-3-1 100405 31 2017-4-1 100618 收益是定期的 145% 30 2017-5-1 100824 31 鑫账户 2017-6-1 101039 是活期存款的 7.2倍 30 2017-7-1 101246 31 2017-8-1 101461 31 2017-9-1 101677 30 2017-10-1 101885 31 2017-11-1 102102 30 2017-12-1 102312 31 银行活期存款 100000 0.0035 银行一年定期 100000 0.0175 本利和 100212 100405 100618 100824 101039 101246 101461 101677 101885 102102 102312 102529 100350 101750
做到位！
• 客户筛选！
• 真相信！真听话！真照做！
中国人寿保险股份有限公司
China Life Insurance Company Limited
济南分公司个险销售部
看清楚 记清楚
China Life Insurance Company Limited
济南分公司个险销售部
对于我们意味着什么？
“停售”
雾里看花 看清本质
• 监管形势的变革，市场格局的抢夺，是保险行业整体 转型。
• 【保险姓保，将返还型、理财、保障严格区分，回 归本源】
• 十三五规划真正的落地实施！ • 大势所趋！划时代的变革！
保证本金 保证收益
本金10万元，保底年化收益率2.5%。
日期 本金 天数 2017-1-1 100000 31 2017-2-1 100212 鑫账户比银行定期多 779 28 2017-3-1 100405 31 2017-4-1 100618 收益是定期的 145% 30 2017-5-1 100824 31 鑫账户 2017-6-1 101039 是活期存款的 7.2倍 30 2017-7-1 101246 31 2017-8-1 101461 31 2017-9-1 101677 30 2017-10-1 101885 31 2017-11-1 102102 30 2017-12-1 102312 31 银行活期存款 100000 0.0035 银行一年定期 100000 0.0175 本利和 100212 100405 100618 100824 101039 101246 101461 101677 101885 102102 102312 102529 100350 101750
做到位！
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中国人寿保险股份有限公司
China Life Insurance Company Limited
济南分公司个险销售部
看清楚 记清楚
3月保险开门红产品退市停售宣导
722位
生命伙伴自购富贵宝
数据时间：XX分公司2014年1月1日—2014年3月8日承保数据。
富贵宝，收入高！
1月绝对收入龙虎榜
单位：元
1月应发FYC龙虎榜
单位：元
好销，公司让利产品！ 好销，客户非常喜欢！ 好销，队伍非常认可！
她，带给客户稳健理财！ 她，带给团队快发展！ 她，带给员工高收入！
一步步远离我们
富贵宝，再见吧！
富贵宝，再见！
我想对富贵宝说……
富贵宝，难舍难分！
活下当时，珍惜时间 把握机会，全力以赴
逝去的无法追回！ 拥有的必须把握！
此情可待成追忆，只是当时已惘然
富贵宝，保宝贵！
退市我们的目标：
访量是平时的五倍！ 业绩是平时的五倍！ 收入是平时的五倍!
《朋友再见》
那一天早晨，从梦中醒来， 啊朋友再见吧、再见吧、再见吧 一天早晨，从梦中醒来， 侵略者闯进我家乡； 啊游击队呀，快带我走吧 啊朋友再见吧、再见吧、再见吧！ 游击队呀，快带我走吧， 我实在不能再忍受； 啊如果我在，战斗中牺牲， 啊朋友再见吧、再见吧、再见吧！ 如果我在，战斗中牺牲， 你一定把我来埋葬； 请把我埋在，高高的山岗， 啊朋友再见吧、再见吧、再见吧！ 把我埋在，高高的山岗， 再插上一朵美丽的花； 啊每当人们，从这里走过， 啊朋友再见吧、再见吧、再见吧！ 每当人们从这里走过， 都说啊多么美丽的花。
中国保险报
疯狂动口 把富贵宝 要走的消息告诉每一个人……
疯狂动手 把富贵宝 要走的短息发给所有的人……
疯狂动身 把富贵宝 要走的通知递送到每一个人手中……
富贵宝，退市宣言！
激情三月，富贵绝唱！ 我宣誓， 在富贵宝即将离开的最后20天， 我要抓紧最后的时机，争分夺秒销富贵！ 让更多的客户拥有她！ 让客户错过就是我的罪过！ 3月不留遗憾，一定做到！ 狂爱富贵！狂说富贵！狂销富贵！ 三件保底，六件达成，九件目标！ 富贵宝让我最后再爱你一次！
生命伙伴自购富贵宝
数据时间：XX分公司2014年1月1日—2014年3月8日承保数据。
富贵宝，收入高！
1月绝对收入龙虎榜
单位：元
1月应发FYC龙虎榜
单位：元
好销，公司让利产品！ 好销，客户非常喜欢！ 好销，队伍非常认可！
她，带给客户稳健理财！ 她，带给团队快发展！ 她，带给员工高收入！
一步步远离我们
富贵宝，再见吧！
富贵宝，再见！
我想对富贵宝说……
富贵宝，难舍难分！
活下当时，珍惜时间 把握机会，全力以赴
逝去的无法追回！ 拥有的必须把握！
此情可待成追忆，只是当时已惘然
富贵宝，保宝贵！
退市我们的目标：
访量是平时的五倍！ 业绩是平时的五倍！ 收入是平时的五倍!
《朋友再见》
那一天早晨，从梦中醒来， 啊朋友再见吧、再见吧、再见吧 一天早晨，从梦中醒来， 侵略者闯进我家乡； 啊游击队呀，快带我走吧 啊朋友再见吧、再见吧、再见吧！ 游击队呀，快带我走吧， 我实在不能再忍受； 啊如果我在，战斗中牺牲， 啊朋友再见吧、再见吧、再见吧！ 如果我在，战斗中牺牲， 你一定把我来埋葬； 请把我埋在，高高的山岗， 啊朋友再见吧、再见吧、再见吧！ 把我埋在，高高的山岗， 再插上一朵美丽的花； 啊每当人们，从这里走过， 啊朋友再见吧、再见吧、再见吧！ 每当人们从这里走过， 都说啊多么美丽的花。
中国保险报
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疯狂动手 把富贵宝 要走的短息发给所有的人……
疯狂动身 把富贵宝 要走的通知递送到每一个人手中……
富贵宝，退市宣言！
激情三月，富贵绝唱！ 我宣誓， 在富贵宝即将离开的最后20天， 我要抓紧最后的时机，争分夺秒销富贵！ 让更多的客户拥有她！ 让客户错过就是我的罪过！ 3月不留遗憾，一定做到！ 狂爱富贵！狂说富贵！狂销富贵！ 三件保底，六件达成，九件目标！ 富贵宝让我最后再爱你一次！
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
可按约定时间停售。各渠道需在2016年8月1日前，将停 售时间确认结果反馈至银保业务系统管理部。同时，该 公司要求业务部门，自停售时点起，各银行渠道禁止受 理或营销相关产品。届时起，银保
通、网银及理财险核心等承保系统也将做相应控制。要 求做好停售后的未了事项清理工作，及时清点并收取单 证及业务材料。在停售时间之后的3个工作日内，处理完 毕所有在停售时间之前的已投保未出单
保险金额上限为10万元。另外，附加的保障金额为航意 险10万元/份，无论投保多少份相同年期的保险，同一被 保险人的航意身故总保险金额上限为100万元。从收益来 看，这类投资型财险，一年期
的投资收益率多在3.5%，三年期的投资收益率多在5%以 上，和银行理财(投资门槛多在5万元)相比，投资型财险 投保门槛较低，颇有竞争力，因此这类产品此前在银行 的物理网点、官网、手机银行
且拥有一定的收益，因此不少银行都将投资型财险列在 理财推销单的醒目位置或银行滚动宣传屏上。从投资门 槛来看，从记者拿到的一份某银行停售前投资型财险销 售单来看，该行此前在售的投资型财险共
有3款，分别为一年期、两年期和三年期的保险，交费方 式都为趸交，投保门槛均为1万元，可投保多份。从保障 金额来看，这3款产品无论投保多少份相同年期的保险， 同一被保险人的同一保险标的其总
险已下线在走访中，记者发现，多家银行已经紧急停售 了投资型财险。有银行理财经理1月16日对记者表示，原 先重点推荐的一款投资型财险目前已经下架，前两天在 网银等渠道销售的投资型财险产品，
也会将资金退回给客户，“总之不能卖了”。记者了解 到，在今年开门红期间三年期及以下寿险产品比较紧俏 的大背景下，投资型财险的销售较往年更为“火爆”。 由于投资型财险有保障、投保门槛灵活，
投资型财险于险企而言有两大潜在风险，即投资风险与 流动性风险1月16日，北京北四环的一家交通银行 （601328）网点的滚动宣传屏上，某财险公司共赢3号产 品依然在被推荐着，但银行理财经
理却表示，该款产品已经于1月5日停售了。共赢3号产品 为一款投资型财险产品，此前，这类产品在银行保险渠 道颇有竞争力。随着保监会对投资型财险业务监管收紧， 近期《证券日报》记者走访位于北
京的广发银行、交通银行、北京银行（601169）、建设 银行（601939）等银行网点发现，各银行网点已经全面 下线了投资型财险产品，即使时下正处于保险公司至关 重要的2017年开门红期
间。记者后从一家财险公司获悉，该公司从去年7月份就 已经开始分批次限售、停售投资型财险业务，目的是 “为继续推进财险银保业务产品结构转型，促进中长期 产品销售规模的提升。”银行：投资型财
Байду номын сангаас
中长期产品的投资压力较轻(如7年期AA级企业债超出负 债成本约30bp，10年期AA级企业债超出负债成本约60bp)， 财险公司可以考虑开发更多的长期产品，但长期产品也 对财险公司的投资
能力和风险管理能力提出了更多挑战。流动性方面，浙 商证券研究报告也指出，销售投资型理财险的财险公司 往往需要大量短期的可供支付现金流。保险机构拿这些 现金投资股市和配置非标资产，也存在期
限错配现象，如果产生流动性风险，加之险资在股市中 发生亏损的话，将进一步加剧流动性风险，引发流动性 危机。毕马威也指出，如果出现大规模退保，或者资产 负债期限错配严重(如上一批产品到期需
要支付，而资产流动性不佳或出现违约，新产品销售又 跟不上的情况)，或者公司声誉出现问题，可能会造成较 大的流动性风险。数据显示，目前中国市场上有8家公司 在销售非寿险投资型产品，包括安邦
构转型，促进中长期产品销售规模的提升，经集团及财 险总部研究决定，继投资型财险1年期产品代理业务停售 后，自本日(2016年7月22日)起正式启动2年期产品的代理 业务停售工作。”该财险
公司要求各业务部门做好与合作银行的沟通工作，正确 传达公司业务策略的调整安排，取得银行的支持与配合。 对停售时间有特殊需求的银行，相关渠道须报告财险总 经理室及集团销售中心，经认可后，方
财险、天安财险、平安产险、人保财险、众安保险、华 泰财险等。截至2015年年底，该类产品的存量规模超过 3000亿元。
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的业务，过期将禁止出单。研究机构：退保或致流动性 风险研究机构分析，目前保监会收紧投资型财险与其潜 在的两大主要风险有关：投资风险与流动性风险。投资 方面，毕马威在报告中称，就资产配置而
言，传统上，保险公司最主要的投资品种为各类债券， 包括国债、金融债、高等级企业债等。目前中国的利率 水平和信用利差水平处于历史低位，且仍有继续下降的 可能性。通过比较目前市场流行的联动利
率型产品的负债成本以及同期限的各类债券的到期收益 率，发现仅仅依靠传统的债券投资支撑负债成本存在较 大的压力，尤其对于期限较短的产品。同时，财险公司 需要一定程度的资产负债错配(如短债长
投)来提升投资收益率，或者投资到更高风险的资产当中 以提高投资收益率，如股票、不动产、信托、较低评级 债券等，但这些举措也增加了公司面临的风险。根据目 前的资本市场数据，与短期产品相比，
铺开销售。险企：去年开始逐步停售近期，有媒体报道 保监会将收紧投资型财险的销售额度，而据记者了解， 业内重点销售投资型财险的公司，早在去年就逐步限制 这类保险的销售额度，并分银行、分时间
批次停售。记者独家拿到的一份某财险公司《代理业务 停售安排的通知》(下称“通知”)显示，该险企从去年7 月份就开始着手限售、停售投资型财险业务。通知表示， “为继续推进财险银保业务产品结