警惕金融危机 防范出口风险

警惕金融危机防范出口风险摘要：由美国次贷危机引发的金融危机愈演愈烈，国际市场需求萎缩，我国企业面临的出口收汇风险明显加大，部分地区出现了进口商拖欠货款、出口企业坏账增加、出口报损案件增长较快的情况。

对此，外贸企业应强化出口收汇风险防范意识，提高防范出口收汇风险的能力，保障企业出口收汇安全。

关键词：金融危机；出口贸易；风险；措施美国由次贷危机引发的金融市场动荡，已经引起全球性的连锁反应，信贷危机从美国扩散到全球。

由此引发的关于经济衰退的担忧也日趋升温。

我国的主要国际贸易伙伴美国、欧盟、日本等国家和地区都受到不同程度的冲击。

在这种大形势下，我国对外贸易当然不能独善其身，其受到的影响和冲击是肯定的，对此，我们应高度警惕，尽早采取防范措施，以避免可能造成的损失。

一、美国金融危机可能带来的风险（一）出口量下降的风险美国金融危机加剧了美国国内及其贸易伙伴国经济的动荡，使我国对外贸易尤其是出口贸易下滑的风险性增大。

原因如下：1、我国对美出口贸易持续下滑。

据中国海关统计，2008年1~9月，中美双边贸易总值为2515亿美元，增长1.8%，比上年同时回落1.8个百分点。

其中对美出口1891亿美元，增长11.2%,比上年同期回落4.6个百分点。

2、美国国内消费增长继续下降。

美国经济危机造成的恐慌，打破了美国前景将永远美好的梦想。

诸多美国家庭由于对美国经济前景的担忧，大大地节省开支，抑制了消费。

虽然在此次危机之前，美国居民开始收到政府的退税支票，但调查结果显示，收到退税支票的家庭，用于消费的比例仅在30%左右。

而美国整体退税金额只有1000亿美元左右，占上年美国消费总额的比例不到1%。

因此，退税对美国消费的拉动有限，年内的消费也难以有很快的增长。

3、美国金融危机已引发全球性的连锁反应。

此次源于美国次贷危机的金融海啸，已经引起全球性的连锁反应，欧洲各国受到的冲击尤其要大，如果危机不能得到尽快缓解，势必会很快波及这些国家的经济，使这些国家的经济出现疲软态势。

事实上，危机爆发以后，全球金融界都受到影响，中国另外两大贸易伙伴欧盟和日本同样受到殃及，经济状况每况愈下。

金融危机波及的国家和地区，人民财富缩水，失业率上升，工资下降，购买力减弱，随之而来的是生产和生活资料需求疲软，国外企业对我国进口产品的需求就会减少，我国外贸企业的订单下降在所难免。

欧美是中国的主要贸易伙伴，欧美的经济一旦陷入衰退，其进口需求下降，对我国的出口势必造成重大影响。

如果再波及亚洲，对中国的进口需求也会减少。

（二）出口收汇风险我国的进出口贸易约80%采用美元结算，国际贸易结算一般采用信用证、托收和T/T 3种结算方式。

无论是哪种结算方式，都是依托银行来进行的。

对于出口商来说，如果进口国发生金融动荡，在金融危机的形势下，收款风险肯定会大大增加。

先来看信用证结算方式。

这是一种开证行应进口人的请求开给出口人的一种有条件承诺付款的局面文件。

开证行承诺，只要出口人（受益人）提交符合信用证规定的单据，开证行就必须按照信用证规定的金额和期限付款。

也就是说，在信用证支付方式下，银行承担第一性的付款责任，开证行的信誉好坏和实力大小对出口人来说是至关重要甚至生死攸关的。

与其他结算方式相比，信用证结算方式对出口商是比较安全的，因为银行信用代替了商业信用，让出口商得到了更多的保护。

在我国的对外贸易实践中，大约有50%~60%的贸易选用信用证结算方式正是居于这样的考虑。

其实在这次美国金融危机之前，我国企业的出口贸易在采用信用证结算的情况下，平均坏账率就已经高达5％~10％了，平均账款拖欠时间长达60余天之久。

在金融危机发生、市场萎缩的情况下，很多进口商由于本身的资金链问题、订单量缩小等问题，会出于自保把损失和风险转嫁给出口商，拒绝提取信用证项下的货物。

这时候一些银行在开立信用证的时候，若没有收到开证申请人的100%的保证金，那么当受益人提交的单据交到信用证的指定银行或者开证行的时候，银行为了转嫁自己的损失，很可能利用自身在信用证结算领域的专业优势，会配合进口商在单据中提出无理的不符点，从而达到拒付的目的，使受益人很难对付。

上世纪90年代末的东南亚金融危机中，很多东南亚的银行就采用这一招以自保。

当时香港、新加坡的银行的信用证项下单据的首次拒付率高达80%以上。

历史的教训值得注意。

此次危机的爆发，无疑会使更多的开证行受到牵连，其信誉情况更不可信。

另外，由于市场的不确定性，会让一些开证银行在信用证中添加限制性的、不确定性的、不合理的约束性条款，给以后拒付或者免除付款责任打下伏笔。

（三）出口货物被拒收风险在金融危机到来的时候，由于市场的不确定性，价格走势难以捉摸，需求量难以预估，进口商的经营受到诸多因素的影响，举步维艰。

在市场萎缩、订单量缩小的情况下，进口商出于自保会把损失和风险转嫁给出口商，要求减价、退货，甚至拒绝提取货物；或者在进口商资金链断裂的情况下，找种种理由拒收货物。

在这种情况下，出口商出口货物遭拒收的风险很难避免。

二、应对措施随着美国金融危机波及面的扩大，外贸企业要密切关注美国金融危机的发展趋势，收集危机演变的情报,及时了解相关贸易伙伴国的最新经济和金融形势，跟踪测试和研究相关贸易国东道国风险的前兆,以便争取主动,采取相应的措施,最大限度地避免损失。

（一）出口转内销，化解出口贸易萎缩风险面对来势凶猛的金融危机，回避风险的最佳方案就是暂停与有风险的国家发生贸易往来，踏踏实实地立足于国内市场。

我国有庞大的内需市场，外贸企业在国内市场上同样可以大展宏图。

首先，作为外贸型企业，相对于国内市场有着商品质量上乘的优势，国外客户对质量的严格要求造就了外贸型企业的质量提升能力。

其次，外贸型企业具有迅速反应能力方面的优势。

外贸企业长期为外商贴牌生产就会遇到不同的技术标准和要求，而且要对产品进行相关认证，但交货期却是既定的，在这种情况下企业就要各个部门迅速反应马上行动才能满足外商客户的需求。

但外贸型企业转型国内市场也有相对的劣势，主要表现在：产品不成系列以及对国内市场的资源占有不足。

与外商做生意是被动式的按单生产，不同的客户就会有不同的需要和不同的技术标准，而外贸型企业的生产就是围绕这些客户的标准进行的，没有自己的产品系列和品类。

在国内市场如果企业还等着客户来给你下单显然是不可能的。

国内市场资源包括渠道、知名度、消费群体以及公共关系等方面，对这些方面的占有不仅仅是不足，而是根本谈不上。

清醒地认识自己的优势和劣势之后，一方面，要尽力维持和发挥自己的优势，把优势展现于市场开发过程中，充分发挥其积极作用；另一方面，迅速利用资源弥补自身的劣势。

最好的办法就是和内贸同行合作，或者收购具有一定资源的企业，通过合作或收购将自身的优势资源与这些企业的资源进行整合，从而达到优势互补。

总之，通过自己的努力，外贸企业一定能在国内市场上开辟另一番新天地，寻找新的经济增长点，从而避开美国金融危机风险的强劲势头，在国内相对安全的市场上持续发展。

（二）加强信誉调查，防范结汇风险在动荡的经济和金融形势下，外贸企业处在风险的风口浪尖，国际贸易结算的风险大大增加了，对此，外贸企业要做好充分的防范工作。

1、建立资信管理制度。

外贸企业要加强对国外客户资信的了解，对老客户要及时掌握其商业信用、债务偿还能力等动态信息；对新客户可借助信用管理公司对客户信用度进行调查，避免盲目签单出口。

外贸企业要逐步改变传统的客户管理方法,对已有客户进行分类管理,加强对不良客户的监控,完善客户档案,逐步建立主要客户的数据库；有条件的大企业要加强与世界上知名咨询公司和银行的合作,通过它们掌握新客户的信息和资信情况，扩大客户网络。

同时,要逐步实行客户资源的集中管理,实行合同制定与业务的分离,放账与业务员的分离,使企业的信用风险始终控制在一个科学合理的范围内。

2、规范合同管理。

合同是国际贸易的中心环节,因而加强合同管理，完善合同责权利条款，严格履行合同，对合同各个环节进行监控，避免对方以不符合同为由拒付货款，是规避风险的关键。

(1)首先,要审查签约人的资格；其次,要规定每个层次签约人的范围,严格把关。

(2)规定一定金额以上的合同要建立登记制度,随时跟踪,及时检查,正本合同一定要存档,以备日后发生纠纷时有据可查。

(3)在签订合同时尽量规范合同条款,具体明确地写明每个条款的含义,防止有陷阱条款的产生。

3、慎重选择信用证的开证行。

此次美国的金融危机，银行受到的冲击远远大于企业，对外贸企业来说，来自银行的拒付风险也远远大于来自企业的拒付风险，因此，防范来自银行的拒付风险显得更为重要。

对来自危机地区的银行所开立的信用证，外贸企业应该小心审慎，严格考察开证行目前的经营情况，对目前经营情况不佳的银行开来的信用证，应要求另一家银行进行保兑，否则坚决拒收。

（三）利用避险工具，预防拒收货物风险在市场行情发生变化时，国外进口企业往往为了自身的利益不惜以种种借口拒收货物，达到撕毁合同的目的。

因此，在特殊时期，出口企业在选择结算方式时一定要小心谨慎，要尽可能选择信用证、银行保函等以银行信用作保证的、安全稳妥的贸易结算方式，及时清算货款，一旦发现外方有故意拖欠行为，要高度警觉，采取适当措施避免损失。

要积极运用出口信用保险等避险工具，保障出口收汇安全。

如果决定和其进行某项贸易活动,为保险起见，出口企业可通过银行向进口方收取一定的保证金。

保证金可视进口方的资信情况规定为贸易额的一定比例,这样，可使进口商品履行到期付款的义务。

另外，在选择贸易条件方面，最好用CIF价格术语，便于我们利用手中握有的保险单或货运提单向有关方面及时提出索赔，避免更大的损失。

更重要的是，全面了解国别风险动向，掌握外贸风险防范、控制的工具和方法，提升企业信用管理水平；充分利用出口信用保险、保理、福费廷等风险防范工具，降低收汇风险。

总之，目前的金融和经济形势对中国出口企业极其不利，外贸企业要密切关注危机的发展情况，随时调整自己的经营策略，尽可能地去防范风险，使自己免受损失。